銀行同業(yè)及金融科技公司智慧營(yíng)銷調(diào)研報(bào)告

智慧營(yíng)銷同業(yè)調(diào)研報(bào)告根據(jù)境內(nèi)機(jī)構(gòu)智慧營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)小組7月22日召開的第一次會(huì)議要求，零售與公司智慧營(yíng)銷工作小組組織對(duì)智慧營(yíng)銷數(shù)字化專項(xiàng)取得一定突出成效的同業(yè)銀行及在智慧營(yíng)銷領(lǐng)域有較好實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的科技廠商組織開展調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：一、典型銀行調(diào)研（一）寧波銀行1、 寧波銀行戰(zhàn)略及核心競(jìng)爭(zhēng)力（1） 寧波銀行以“大銀行做不好，小銀行做不了”為經(jīng)營(yíng)策略，積極探索中小銀行差異化的發(fā)展道路，持續(xù)積累在各個(gè)領(lǐng)域差異化的比較優(yōu)勢(shì)，努力將公司打造成中國(guó)銀行業(yè)中一家具備核心競(jìng)爭(zhēng)力，在細(xì)分市場(chǎng)客戶服務(wù)上具備比較優(yōu)勢(shì)的優(yōu)秀商業(yè)銀行。（2） 以“熟悉的市場(chǎng)，了解的客戶”為準(zhǔn)入原則，持續(xù)深化公司銀行、零售公司、個(gè)人銀行、財(cái)富管理、私人銀行、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)等利潤(rùn)中心建設(shè)，提升永贏基金、永贏租賃、亍銀理財(cái)?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地適應(yīng)銀行業(yè)科技化、市場(chǎng)化、國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)。（3） 以“支持實(shí)體、服務(wù)中小”為經(jīng)營(yíng)宗旨，持續(xù)完善產(chǎn)品、優(yōu)化流程、提升服務(wù)，爭(zhēng)取在各個(gè)業(yè)務(wù)觸點(diǎn)都能為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷加大對(duì)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的質(zhì)效。（4） 以“融合創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)”為發(fā)展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產(chǎn)力之一，加強(qiáng)投入，提升水平。經(jīng)過持之以恒的努力，公司的金融科技支撐能力已經(jīng)在同類銀行中建立起比較優(yōu)勢(shì)，可以支撐下階段銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)拓展和轉(zhuǎn)型升級(jí)。2、 寧波銀行近年突出成績(jī)及亮點(diǎn)各利潤(rùn)中心的可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。公司各利潤(rùn)中心堅(jiān)持為客戶創(chuàng)造價(jià)值的理念，進(jìn)一步明確在細(xì)分市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)策略，在金融科技的推動(dòng)下，商業(yè)模式在持續(xù)完善升級(jí)，正在逐步建立差異化的比較優(yōu)勢(shì)，發(fā)展的可持續(xù)性不斷增強(qiáng)。尤其是大零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的收入占比在不斷提高，推動(dòng)公司盈利結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。在子公司方面，2019年宇銀理財(cái)有限責(zé)任公司正式開業(yè)，成為國(guó)內(nèi)首家開業(yè)的城商行理財(cái)子公司，為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)：永贏基金在管理規(guī)模和產(chǎn)品收益方面表現(xiàn)良好，市場(chǎng)影響力在進(jìn)一步提升；永贏租賃經(jīng)營(yíng)管理情況良好，發(fā)展的可持續(xù)性不斷增強(qiáng)。比較優(yōu)勢(shì)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中持續(xù)積累。銀行只有在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，才能真正形成差異化的比較優(yōu)勢(shì)。2019年，公司在堅(jiān)持推進(jìn)“211”工程的基礎(chǔ)上，計(jì)劃通過三到五年的努力，實(shí)現(xiàn)“123”客戶覆蓋率的標(biāo)，即每家分行個(gè)人銀行實(shí)現(xiàn)本地戶籍人口數(shù)10%覆蓋，零售公司實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)LI標(biāo)客戶20%覆蓋，公司銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)上企業(yè)30%覆蓋，努力增加基礎(chǔ)客戶總量，加速銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合。2019年，公司扎實(shí)貫徹政府和監(jiān)管部門要求，持續(xù)加大資源傾斜，將小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)和進(jìn)出口企業(yè)作為服務(wù)重點(diǎn)，發(fā)揮銀行專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供綜合金融服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力在繼續(xù)提升。銀行內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境瞬息萬(wàn)變，只有堅(jiān)持合規(guī)、穩(wěn)健，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。2019年，公司持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念融入到銀行經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，在堅(jiān)定實(shí)施既有風(fēng)控措施的基礎(chǔ)上，不斷重檢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的針對(duì)性和有效性，通過穿行測(cè)試、流程回檢，確保措施落實(shí)到位。同時(shí)，公司加大金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理上的應(yīng)用，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化水平。截至2019年末，公司不良貸款率0.78%，繼續(xù)在行業(yè)中保持較低水平。金融科技融合創(chuàng)新，業(yè)務(wù)發(fā)展支撐有力。公司持續(xù)加大資源投入，推進(jìn)科技系統(tǒng)建設(shè)，金融科技的支撐能力在增強(qiáng)。通過十多年的持續(xù)積累和投入，公司金融科技在同類銀行中處于領(lǐng)先水平。面對(duì)行業(yè)科技化浪潮，公司積極探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)的實(shí)踐運(yùn)用，推動(dòng)金融與科技的融合創(chuàng)新，不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和特色產(chǎn)品服務(wù)。2019年，公司按照國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際接軌標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的新數(shù)據(jù)中心已正式啟用，和公司原有的數(shù)據(jù)中心組成雙活架構(gòu)，系統(tǒng)支撐能力顯著增強(qiáng)，業(yè)務(wù)連續(xù)性更有保障，有力支撐了公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。3、零售智慧營(yíng)銷體系建設(shè)現(xiàn)狀系統(tǒng)建設(shè)方面：宇波銀行當(dāng)前已建成客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）、埋點(diǎn)系統(tǒng)、標(biāo)簽系統(tǒng)、數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)、大數(shù)據(jù)中臺(tái)等相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，作為零售業(yè)務(wù)發(fā)展的系統(tǒng)支撐力量；同時(shí)，為加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用，行內(nèi)已建成大數(shù)據(jù)建模分析團(tuán)隊(duì)，該團(tuán)隊(duì)下掛科技條線，成員約20人左右，口前在業(yè)務(wù)方面的應(yīng)用及交義融合還有待進(jìn)一步提升。在客戶經(jīng)營(yíng)及營(yíng)銷管理方面，口前主要通過CRM系統(tǒng)承擔(dān)全部功能，因此。BUCRM系統(tǒng)內(nèi)下掛系統(tǒng)功能模塊較為冗余，系統(tǒng)承載功能過于沉重。零售獲客方面：CRM系統(tǒng)內(nèi)有約處00萬(wàn)潛在客戶，主要通過分支行導(dǎo)入。分支行通過網(wǎng)點(diǎn)周邊沙龍活動(dòng)，異業(yè)合作等形式獲取客戶信息后導(dǎo)入系統(tǒng)（包含客戶名稱及手機(jī)號(hào)碼即可導(dǎo)入），但忖前對(duì)該部分潛在客群的價(jià)值挖掘基本還處于空白。宇波銀行通過自己的資產(chǎn)類鉤子產(chǎn)品帶動(dòng)財(cái)富類客戶獲客，可通過白領(lǐng)通等產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)賬戶開立及業(yè)務(wù)辦理，在獲客同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，同時(shí)開展交義營(yíng)銷可通過渠道反哺財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展。智慧營(yíng)銷方面：LI前正在聘請(qǐng)金融壹賬通公司組織開展行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及基礎(chǔ)數(shù)據(jù)咨詢項(xiàng)訂,評(píng)估行內(nèi)現(xiàn)有各業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀及數(shù)據(jù)情況，對(duì)于各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能邊界、交互關(guān)系等進(jìn)行識(shí)別及重新定位，對(duì)行內(nèi)現(xiàn)有數(shù)據(jù)情況進(jìn)行梳理摸排及挖掘，為下一步智慧營(yíng)銷體系系統(tǒng)建設(shè)及數(shù)據(jù)整合挖掘提供較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二）平安銀行1、 平安銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略及核心競(jìng)爭(zhēng)力數(shù)字化銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行，是平安銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在新階段的具體著力點(diǎn)，這家銀行通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、融入生態(tài)、開放互聯(lián)，打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”。打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字化銀行，以科技促質(zhì)效。通過不斷加強(qiáng)人工智能、商業(yè)智能在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)用深度和廣度，用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)代替經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)；通過建設(shè)全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)能力，打造全新的、顛覆式的經(jīng)營(yíng)模式和管理方法。具體來(lái)說(shuō)，就是“三個(gè)三”目標(biāo)：在決策層面實(shí)現(xiàn)“三先”，即“先知、先覺、先行”；在經(jīng)營(yíng)方面實(shí)現(xiàn)“三提”，即“提效益、提效率、提產(chǎn)能”；在管理方面實(shí)現(xiàn)“三降”，即“降成本、降風(fēng)險(xiǎn)、降人力”。構(gòu)建覆蓋客戶全旅程的生態(tài)銀行，以協(xié)同固城墻。配合集團(tuán)“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，平安銀行將進(jìn)一步發(fā)揮客戶多、數(shù)據(jù)多、場(chǎng)景多的優(yōu)勢(shì)，助力各類新模式落地，推動(dòng)集團(tuán)生態(tài)圈構(gòu)建。在此過程中，將銀行服務(wù)嵌入到各類生態(tài)場(chǎng)景中，實(shí)現(xiàn)從服務(wù)端到金融端的閉環(huán)，覆蓋客戶全生命旅程，實(shí)現(xiàn)科技賦能生態(tài)、生態(tài)反哺金融。搭建互聯(lián)互通的平臺(tái)銀行，以開放享共贏。不論是集團(tuán)內(nèi)部的平臺(tái)類公司，還是外部B端、G端的平臺(tái)合作方，都是我們接下來(lái)要重點(diǎn)對(duì)接的合作伙伴，通過開放銀行方式實(shí)現(xiàn)批量化獲客、場(chǎng)景化經(jīng)營(yíng)。對(duì)于客戶而言，金融服務(wù)將成為基礎(chǔ)設(shè)施，無(wú)感、便捷；對(duì)于合作雙方而言，客戶經(jīng)營(yíng)效率和客戶價(jià)值都將實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升。2、 近年零售業(yè)務(wù)突出成績(jī)及亮點(diǎn)平安持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型，全面踐行數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)理念，全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險(xiǎn)控制、成本控制”2大核心能力，構(gòu)建“1大生態(tài)”驅(qū)動(dòng)融合，全力打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”。基礎(chǔ)零售。以全渠道獲客及全場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)為L(zhǎng)I標(biāo)，從“獲客戶”轉(zhuǎn)向“獲用戶”建設(shè)智能主賬戶，打造集團(tuán)綜合金融的線上線下流量入口，在傳統(tǒng)金融場(chǎng)景與新建生活場(chǎng)景的基礎(chǔ)上，推動(dòng)落實(shí)用戶的綜合化、漏斗式經(jīng)營(yíng)。私行財(cái)富。秉持資產(chǎn)配置理念，打造1名PB（PrivateBanker,私行金融顧問）加N個(gè)專家團(tuán)隊(duì)的“1+N”線上線下經(jīng)營(yíng)模式，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)私行客戶服務(wù)半徑及專業(yè)程度的最優(yōu)化。開放產(chǎn)品平臺(tái)，在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌的基礎(chǔ)上，借助集團(tuán)資源及公私聯(lián)動(dòng)，多元化引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，滿足客戶多樣化的投資需求。消費(fèi)金融。深化信用卡、“新一貸”和汽融業(yè)務(wù)“三大尖兵”的引領(lǐng)作用，通過產(chǎn)品多元化、流程線上化、業(yè)務(wù)平臺(tái)化，不斷推動(dòng)模式創(chuàng)新，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)較快增長(zhǎng)。3、零售智慧營(yíng)銷體系建設(shè)現(xiàn)狀平安銀行全面推進(jìn)數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)、全面防控金融風(fēng)險(xiǎn)，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。智能便捷的零售銀行。平安銀行以科技賦能零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，著力打造更便捷、更智能、更全面的金融服務(wù)。在線下推出“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店，在線上不斷迭代優(yōu)化口袋銀行 APP,并通過線上線下融合的智能OMO（OnlineMergeOffline）服務(wù)體系，將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了多種服務(wù)場(chǎng)景的線上線下融合。同時(shí)，以全面AI化的AIBank為內(nèi)核，構(gòu)建開放銀行生態(tài)，提升數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)能力，為客戶提供一體化、無(wú)縫化、便捷化的極致體驗(yàn)。卓越領(lǐng)先的金融科技。平安銀行以科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)將科技引領(lǐng)到縱深推進(jìn)，科技賦能業(yè)務(wù)成效凸顯。通過科技手段創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、升級(jí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、促進(jìn)智慧管理、提升隊(duì)伍產(chǎn)能。依托集團(tuán)核心技術(shù)，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技與應(yīng)用場(chǎng)景的融合，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)引領(lǐng)”；堅(jiān)持科技賦能金融，通過不斷優(yōu)化升級(jí)面向個(gè)人、公司、小微企業(yè)和金融同業(yè)客戶的口袋銀行、口袋財(cái)務(wù)、小企業(yè)數(shù)字金融和“行e通”等服務(wù)模式和平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“模式和平臺(tái)”引領(lǐng)?？萍纪度敕矫?2019年平安銀行IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長(zhǎng)33.8%,科技人員（含外包）較上年末增長(zhǎng)超過34%。研發(fā)交付方面，通過科技研發(fā)模式變革，打通從需求到投產(chǎn)的研發(fā)全過程，提升IT快速交付能力，一大批重點(diǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目相繼按期投產(chǎn)，使本行的金融產(chǎn)品服務(wù)更加智能高效、穩(wěn)定可靠。數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)方面，重點(diǎn)實(shí)施了數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI平臺(tái)三大科技項(xiàng)U群建設(shè)。平臺(tái)建設(shè)方面，加快技術(shù)轉(zhuǎn)型，全面提升科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)支撐能力；加強(qiáng)銀行私有云平臺(tái)、分布式PaaS平臺(tái)、開放平臺(tái)、區(qū)塊鏈平臺(tái)等基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)的建設(shè);并通過廣泛運(yùn)用各類工具，持續(xù)提高測(cè)試、生產(chǎn)監(jiān)控、應(yīng)用部署等領(lǐng)域的自動(dòng)化水平。創(chuàng)新應(yīng)用方面，依托平安集團(tuán)核心技術(shù)和資源，利用人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)賦能業(yè)務(wù)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)、完善風(fēng)控體系、優(yōu)化運(yùn)營(yíng)效率及促進(jìn)智慧管理。（三）南京銀行建立適應(yīng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的數(shù)據(jù)治理機(jī)制流程，為客戶精細(xì)管理和精準(zhǔn)服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐；依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，推進(jìn)零售客戶標(biāo)簽體系建設(shè)，完善客戶畫像與行為分析，探索千人千面營(yíng)銷服務(wù)模式；駕馭人工智能，布局智慧金融，推出全流程智能投顧服務(wù)，為客戶資產(chǎn)配置提供更專業(yè)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)支撐。在大零售戰(zhàn)略引領(lǐng)下，南京銀行堅(jiān)持服務(wù)中端消費(fèi)金融客戶群體的差異化發(fā)展定位，全力打造線下直銷和線上創(chuàng)新雙引擎驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，線下深入開展細(xì)分市場(chǎng)場(chǎng)景布局，通過場(chǎng)景營(yíng)銷、社群營(yíng)銷、價(jià)值營(yíng)銷和口碑營(yíng)銷，持續(xù)提升渠道集約的核心直銷業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)；線上按照“借外力、磨技術(shù)、強(qiáng)自營(yíng)”的線上業(yè)務(wù)發(fā)展策略，穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在3C消費(fèi)、電商購(gòu)物、旅游等線上消費(fèi)場(chǎng)景中嵌入互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，迅速打造互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷、風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)技術(shù)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自主技術(shù)專長(zhǎng)。在營(yíng)銷管理方面，南京銀行建立了以“客戶管理、營(yíng)銷管理、績(jī)效管理、數(shù)據(jù)管理”為核心的大零售營(yíng)銷管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“全客戶、全渠道、全數(shù)據(jù)、全產(chǎn)品、全用戶”的功能覆蓋。大零售營(yíng)銷管理平臺(tái)依托智能營(yíng)銷、場(chǎng)景營(yíng)銷、客戶生命周期管理、管理支撐、員工體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新六大科技賦能，構(gòu)建前中后臺(tái)三位一體的IT系統(tǒng)架構(gòu)，打造全行零售營(yíng)銷管理中樞。隨著大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的不斷深入，南京銀行將進(jìn)一步完善全量客戶服務(wù)管理體系，強(qiáng)化場(chǎng)景化、立體化的營(yíng)銷服務(wù)模式，完善數(shù)字化、智能化的運(yùn)營(yíng)管理體系，打造平臺(tái)化、社區(qū)化的經(jīng)營(yíng)服務(wù)生態(tài)圈，推動(dòng)共孕化、開放化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，致力成為零售客戶及其家庭一生的金融伙伴。（四）興業(yè)銀行通過六大平臺(tái)打造涵蓋客戶管理、營(yíng)銷管理、數(shù)據(jù)管理的全周期客戶運(yùn)營(yíng)體系，系統(tǒng)平臺(tái)包括客戶經(jīng)理移動(dòng)工作臺(tái)、分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、知聲鳥微信營(yíng)銷溝通平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)互動(dòng)策略平臺(tái)、用戶運(yùn)營(yíng)分析平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用分析平臺(tái)。其中運(yùn)營(yíng)策略互動(dòng)平臺(tái)基于標(biāo)簽和II標(biāo)客群，制定營(yíng)銷策略和活動(dòng)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)對(duì)營(yíng)銷事前、事中、事后的管理，支持對(duì)營(yíng)銷過程的實(shí)時(shí)監(jiān)控和營(yíng)銷成效數(shù)據(jù)分析，平臺(tái)主要基于微信生態(tài)，通過微信公眾號(hào)篩選客群推送活動(dòng)，可以采集客戶的行為軌跡?？蛻艚?jīng)理移動(dòng)工作臺(tái)基于小程序?qū)崿F(xiàn)，功能類似CRMAPP，整合行內(nèi)客戶數(shù)據(jù)，為客戶經(jīng)理提供服務(wù)。微信營(yíng)銷溝通平臺(tái)也是基于小程序，主要實(shí)現(xiàn)與微信端社交生態(tài)的客戶互動(dòng)營(yíng)銷。此外，興業(yè)銀行亦引入機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，主要在產(chǎn)品和客戶畫像方面進(jìn)行聚類分析和建模應(yīng)用，輔助客戶智能化營(yíng)銷。優(yōu)化LI標(biāo)客戶篩選和圈定過程，為了更精準(zhǔn)的篩出需求潛在客戶進(jìn)行營(yíng)銷，新增A/BTest功能，選擇最優(yōu)策略，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、持續(xù)不斷優(yōu)化的閉環(huán)過程，并且依靠模型算法功能，按客戶標(biāo)簽聚類特性放大同類客群。再結(jié)合業(yè)務(wù)人員在各自板塊的長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步以預(yù)測(cè)標(biāo)簽與事實(shí)標(biāo)簽精準(zhǔn)確定LI標(biāo)客群。根據(jù)系統(tǒng)上線后的數(shù)據(jù)分析，在部署數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)后提升約25%的客戶轉(zhuǎn)化率。在傳統(tǒng)營(yíng)銷過程中，即便是偏離了期初的預(yù)估，也很難及時(shí)被發(fā)現(xiàn)，進(jìn)而也無(wú)法進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，但基于AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)，營(yíng)銷結(jié)果實(shí)時(shí)回流分析，從而在偏離中迅速調(diào)整策略。（五）農(nóng)業(yè)銀行零售營(yíng)銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)在于“客戶洞察能力的提升、客戶個(gè)性化服務(wù)能力的提升、客戶場(chǎng)景化服務(wù)能力的提升、產(chǎn)品服務(wù)觸達(dá)能力的提升”。為此，農(nóng)行建設(shè)個(gè)人客戶畫像系統(tǒng)，將大數(shù)據(jù)所蘊(yùn)含的豐富信息轉(zhuǎn)換為可辨識(shí)、可共享、可應(yīng)用的標(biāo)簽，圍繞客戶建立資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、行為等標(biāo)簽視圖，全面、深入、準(zhǔn)確地描繪千人千面的客戶特征，以實(shí)現(xiàn)全面深入了解客戶，實(shí)施精細(xì)化、精準(zhǔn)化的分層分群營(yíng)銷的目標(biāo)，為客戶精準(zhǔn)地提供個(gè)性化服務(wù)、場(chǎng)景化服務(wù)。建設(shè)統(tǒng)一“1+7+N”個(gè)人客戶視圖及畫像服務(wù)體系，構(gòu)建7大主題，即自然主題、資產(chǎn)主題、負(fù)債主題、風(fēng)險(xiǎn)主題、交易主題、行為主題、價(jià)值主題，提供客戶識(shí)別、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶預(yù)測(cè)、增值服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等服務(wù)場(chǎng)景，從而形成數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶畫像應(yīng)用、智慧營(yíng)銷模式以及運(yùn)營(yíng)優(yōu)化策略，加速數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化效率。系統(tǒng)支持自助探查式高性能搜客引擎，基于 Hadoop全棧式技術(shù)體系下的ElasticSearch組件打造的一款客戶畫像垂直搜索工具，支持高性能的客戶靈活篩選。通過農(nóng)行金融大腦，采用人工智能（AI）、機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）等技術(shù)，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。以潛力提升客戶為例，基于210多項(xiàng)特征，嘗試使用了決策樹、邏輯回歸、隨機(jī)森林以及XGBoost等機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行分析。針對(duì)不同的客戶分群分別應(yīng)用模型，發(fā)現(xiàn)對(duì)于不同的客戶群體，運(yùn)用同種模型預(yù)測(cè)效果基本一致，以精確率和召回率作為模型評(píng)價(jià)的主要指標(biāo)，為具備提升潛力的客戶標(biāo)注標(biāo)簽，提供畫像服務(wù)，支撐精準(zhǔn)營(yíng)銷等業(yè)務(wù)需求。農(nóng)行個(gè)人金融部數(shù)據(jù)分析師基于客戶畫像對(duì)客戶金融資產(chǎn)、產(chǎn)品持有、資金變動(dòng)、渠道偏好等兒白個(gè)特征進(jìn)行深度加工，采取邏輯回歸、決策樹、隨機(jī)森林、XGBoost等多種機(jī)器學(xué)習(xí)方法開展數(shù)據(jù)建模，進(jìn)行多輪模型結(jié)果比對(duì)及調(diào)優(yōu)，并根據(jù)預(yù)測(cè)概率精選L1標(biāo)客群500余萬(wàn)人，按金融資產(chǎn)、產(chǎn)品偏好等進(jìn)一步細(xì)分為多個(gè)子客群，在客戶畫像系統(tǒng)中建立對(duì)應(yīng)標(biāo)簽，針對(duì)性匹配多款金融產(chǎn)品并發(fā)起精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)，為L(zhǎng)I標(biāo)客戶推薦個(gè)性化產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行智能營(yíng)銷的工作體系構(gòu)建通過全面的客戶畫像，提升客戶管理能力?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展帶來(lái)內(nèi)容傳播的革命，銀行與客戶更加頻繁地互動(dòng)接觸，山此產(chǎn)生的數(shù)據(jù)呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。準(zhǔn)確快速識(shí)別用戶身份，形成完整的用戶畫像成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代服務(wù)與營(yíng)銷過程的關(guān)鍵。銀行對(duì)客戶的畫像，要盡可能篩選相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)建立對(duì)客戶的理解，包括身份背景、生活習(xí)性、消費(fèi)需求、決策方式、購(gòu)買偏好、價(jià)值潛力、行為傾向信息等。科學(xué)的客戶畫像，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)定位目標(biāo)市場(chǎng)、設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化營(yíng)銷選擇、提供個(gè)性服務(wù)等營(yíng)銷LI標(biāo)，并為產(chǎn)品設(shè)汁、關(guān)系維系、風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)運(yùn)營(yíng)相關(guān)的策略提供參考。光大銀行信息科技部和零售業(yè)務(wù)部建立柔性敬捷機(jī)制，夯實(shí)數(shù)據(jù)挖掘能力，以機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為核心構(gòu)建零售客戶智慧經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)挖掘模型體系，基于模型訃算結(jié)果生成客戶洞察標(biāo)簽和營(yíng)銷線索，部署到客戶運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷前臺(tái)，應(yīng)用于客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷和個(gè)性化推薦兩大場(chǎng)景，引領(lǐng)客戶營(yíng)銷模式向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，提高零售客戶價(jià)值挖潛及綜合經(jīng)營(yíng)能力，提升客戶體驗(yàn)和客戶貢獻(xiàn)。夯實(shí)數(shù)據(jù)挖掘能力，構(gòu)建零售AI模型工廠，實(shí)現(xiàn)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的規(guī)?；瘧?yīng)用。針對(duì)具體應(yīng)用場(chǎng)景選擇不同建模工具及建模算法進(jìn)行模型開發(fā)。運(yùn)用圖計(jì)算技術(shù)，梳理客戶的資金往來(lái)關(guān)系、社會(huì)關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等數(shù)據(jù)，建立零售客戶圖譜，識(shí)別出具有影響力和價(jià)值提升潛力的客戶，探索在獲客、客戶價(jià)值提升、金融需求識(shí)別以及營(yíng)銷傳播中的應(yīng)用。運(yùn)用文本挖掘技術(shù)，挖掘客戶海量交易背后的意圖，應(yīng)用于出國(guó)金融和理財(cái)需求的識(shí)別。運(yùn)用路徑分析和可視化技術(shù)刻畫客戶的行為路徑，分析客戶資金流向，進(jìn)行流失歸因分析，應(yīng)用于代發(fā)客戶經(jīng)營(yíng)。運(yùn)用集成學(xué)習(xí)算法提升營(yíng)銷二分類預(yù)測(cè)模型的提升度表現(xiàn)。采集、分析客戶在手機(jī)銀行的點(diǎn)擊行為，識(shí)別客戶的行為意圖和潛在產(chǎn)品需求，提升產(chǎn)品購(gòu)買預(yù)測(cè)模型的提升度。運(yùn)用工商、銀聯(lián)等外部數(shù)據(jù)，識(shí)別客戶身份和資產(chǎn)潛力，應(yīng)用于小微客戶營(yíng)銷和潛在價(jià)值客戶提升。信息科技部與零售業(yè)務(wù)部聯(lián)合組建“智能營(yíng)銷”柔性團(tuán)隊(duì)，打破部門壁壘，貫通前、中、后臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技人員、業(yè)務(wù)人員和營(yíng)銷人員共建團(tuán)隊(duì)、協(xié)同推動(dòng)零售智能營(yíng)銷的建設(shè)和應(yīng)用。信息科技部數(shù)據(jù)科學(xué)小組和零售業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)營(yíng)小組構(gòu)成執(zhí)行組，其中數(shù)據(jù)科學(xué)小組山數(shù)據(jù)科學(xué)家、數(shù)據(jù)分析師、算法工程師、數(shù)據(jù)挖掘工程師和大數(shù)據(jù)技術(shù)經(jīng)理構(gòu)成，主要負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型的開發(fā)和部署等專業(yè)技術(shù)工作，并協(xié)同科技的數(shù)據(jù)、算法和系統(tǒng)支撐;客戶經(jīng)營(yíng)小組山客戶策略、產(chǎn)品經(jīng)理、權(quán)益經(jīng)理、營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)和活動(dòng)管理人員構(gòu)成，主要負(fù)責(zé)客戶經(jīng)營(yíng)策略的制定和營(yíng)銷活動(dòng)的設(shè)計(jì)、執(zhí)行督導(dǎo)和評(píng)估，并協(xié)同產(chǎn)品、渠道和分行，雙方共同完成建模場(chǎng)景分析和營(yíng)銷應(yīng)用落地。（七） 中信銀行對(duì)標(biāo)零售業(yè)務(wù)“大而強(qiáng)”戰(zhàn)略，通過零售線上渠道融合項(xiàng)口，重點(diǎn)加強(qiáng)手機(jī)銀行、外拓柜面、手機(jī)版CRH等移動(dòng)平臺(tái)建設(shè)及線上線下服務(wù)聯(lián)動(dòng)，支持一體化營(yíng)銷和極致客戶體驗(yàn)；建設(shè)零售客戶價(jià)值體系、AI智能營(yíng)銷等項(xiàng)LI,支持為客戶創(chuàng)造高附加值，增強(qiáng)獲客能力；開展零售賬戶體系創(chuàng)新，提升對(duì)接不同客戶需求產(chǎn)品能力。通過知識(shí)圖譜、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，對(duì)客戶之間的交易關(guān)系進(jìn)行梳理，分析出感興趣的客戶，進(jìn)行鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷；對(duì)單個(gè)集團(tuán)客戶進(jìn)行單體分析，獲得補(bǔ)充的隱形集團(tuán)客戶，推送給客戶經(jīng)理進(jìn)行確認(rèn)。推出自主掌控的AI金融服務(wù)平臺(tái)“中信大腦”，將機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)技術(shù)相結(jié)合，構(gòu)建信用卡轉(zhuǎn)借記卡模型，效果提升30%,構(gòu)建萬(wàn)元理財(cái)、保險(xiǎn)基金模型，基于700多個(gè)客戶標(biāo)簽，挖掘產(chǎn)品潛在購(gòu)買客戶。（八） 北京銀行北京銀行依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)行內(nèi)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)的沉淀整合，對(duì)外提供個(gè)人、企業(yè)身份信息核驗(yàn)，個(gè)人、企業(yè)工商報(bào)告及消費(fèi)行為偏好報(bào)告等實(shí)時(shí)查詢服務(wù)接口，有效提升了全行營(yíng)銷效率，全面降低了獲客、營(yíng)銷成本。同時(shí)，積極探索機(jī)器學(xué)習(xí)算法、預(yù)測(cè)模型與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的結(jié)合、落地與應(yīng)用。在底層算法環(huán)境搭建、中層算法引擎完善的基礎(chǔ)上，利用頂層算法應(yīng)用進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)訃分布、趨勢(shì)走向的學(xué)習(xí)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型的預(yù)測(cè)能力對(duì)外提供更加智能高效的精準(zhǔn)營(yíng)銷數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品，有效提升了北京銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力水平。北京銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)從零售客戶角度出發(fā)，基于豐富的數(shù)據(jù)種類與快速的計(jì)算能力，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法及人工智能模型，通過對(duì)客戶歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘，面向零售客戶建立營(yíng)銷價(jià)值挖掘模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶購(gòu)買“基金、理財(cái)、保險(xiǎn)”等產(chǎn)品的行為的有效預(yù)測(cè)。并對(duì)該模型輸入、輸出進(jìn)行API接口封裝，實(shí)現(xiàn)基于企業(yè)服務(wù)總線的實(shí)時(shí)調(diào)用，該產(chǎn)品將嵌入客戶經(jīng)理手持的零售Pad，在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行試點(diǎn)推廣，以網(wǎng)點(diǎn)為單位，提供名單客戶的產(chǎn)品購(gòu)買概率預(yù)測(cè)，以客戶為單位，描繪購(gòu)買概率圖譜，為客戶推薦其最感興趣的零售產(chǎn)品，提供精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)模式。（九）民生銀行基于人臉識(shí)別的客戶營(yíng)銷平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了將金融科技“賦能”于客戶財(cái)富管理工作，利用大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新。在無(wú)感識(shí)別的基礎(chǔ)上，形成了理財(cái)經(jīng)理與機(jī)器學(xué)習(xí)各司其職、相互補(bǔ)充的全新局面，大大提升了客戶覆蓋率。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)客戶360畫像與營(yíng)銷線索的有效落地，全面提升理財(cái)經(jīng)理了解、掌控客戶的能力。并且，項(xiàng)LI實(shí)施工作符合相關(guān)法律規(guī)定，特別在數(shù)據(jù)與系統(tǒng)安全方面提供了完備的控制措施，具備行業(yè)內(nèi)可復(fù)制推廣條件，作為銀行業(yè)首款集“人臉識(shí)別”與“智能產(chǎn)品推薦”為一體的創(chuàng)新產(chǎn)品具有良好的示范效應(yīng)。米鋪智能營(yíng)銷平臺(tái)致力于為銀行提供線上、線下一體化的智能營(yíng)銷場(chǎng)景服務(wù)。它助力銀行構(gòu)建敬捷營(yíng)銷能力，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷活動(dòng)快速迭代和自動(dòng)化；構(gòu)建全流程閉環(huán)營(yíng)銷能力，沉淀客戶數(shù)據(jù)，使用AI技術(shù)，提升營(yíng)銷效果；構(gòu)建營(yíng)銷體系，增加客戶粘性，實(shí)現(xiàn)開放、包容的生態(tài)化營(yíng)銷。其次，在該平臺(tái)中，民生科技探索應(yīng)用移動(dòng)技術(shù)、H5、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等金融科技，打造覆蓋客戶數(shù)據(jù)管理、營(yíng)銷自動(dòng)化、客戶交互管理、分析中心、開放平臺(tái)等核心功能的全員營(yíng)銷平臺(tái)?；谠撈脚_(tái)，進(jìn)一步引入素材、權(quán)益、商戶、線下服務(wù)商等資源，構(gòu)建營(yíng)銷生態(tài)，為銀行提供一站式營(yíng)銷服務(wù)，推動(dòng)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。（十）浦發(fā)銀行智能化營(yíng)銷項(xiàng)口專注于零售長(zhǎng)尾客戶自動(dòng)化與智能化營(yíng)銷，自上線以來(lái)，無(wú)論是響應(yīng)率還是達(dá)標(biāo)率均較同業(yè)線上營(yíng)銷平均水平高出一個(gè)量級(jí)。無(wú)論是AUM提升類活動(dòng)，還是財(cái)富產(chǎn)品銷售類活動(dòng)，均取得顯著成效。首先，創(chuàng)新研發(fā)了覆蓋營(yíng)銷全流程的“自動(dòng)流技術(shù)”實(shí)現(xiàn)了海量客戶自動(dòng)化營(yíng)銷，使得營(yíng)銷活動(dòng)無(wú)需人的參與；同時(shí)，創(chuàng)新應(yīng)用“一人一鏈”技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的差異化營(yíng)銷，解決了線上營(yíng)銷過程中規(guī)?；筒町惢瘍纱箨P(guān)鍵問題；其次，基于流式技術(shù)實(shí)時(shí)采集客戶行為并進(jìn)行交易感知與訃算，提供實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的用戶營(yíng)銷體驗(yàn);同時(shí)，提供自適應(yīng)的精準(zhǔn)客戶分群與多維空間自適應(yīng)營(yíng)銷因子配置能力。通過對(duì)多維空間數(shù)據(jù)的剖析研究，對(duì)用戶金融行為數(shù)據(jù)、營(yíng)銷反饋數(shù)據(jù)和活動(dòng)策劃數(shù)據(jù)等進(jìn)行融合建模，預(yù)測(cè)最為適宜的時(shí)間、渠道權(quán)益配置、活動(dòng)門檻等因子，精準(zhǔn)地匹配用戶需求。隨著營(yíng)銷活動(dòng)不斷迭代，模型可不斷自適應(yīng)調(diào)節(jié)，持續(xù)提升營(yíng)銷精準(zhǔn)度。（十一）中國(guó)銀行中國(guó)銀行智能營(yíng)銷體系以客戶為中心，統(tǒng)一客戶視圖、統(tǒng)一營(yíng)銷管理標(biāo)準(zhǔn)，打通銀行服務(wù)渠道和金融產(chǎn)品銷售，協(xié)同整合個(gè)人金融業(yè)務(wù)，重塑個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展生態(tài)，打造極致個(gè)人客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)客戶信息、客戶維護(hù)、客戶服務(wù)、客戶營(yíng)銷的一體化業(yè)務(wù)基于OCRM系統(tǒng)打造營(yíng)銷數(shù)據(jù)中臺(tái)。通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶關(guān)系管理領(lǐng)域的智能營(yíng)銷模型、客戶流失預(yù)警等功能。使用流式技術(shù)，在手機(jī)銀行、智能柜臺(tái)、短信等渠道為客戶提供賬戶關(guān)聯(lián)、資產(chǎn)負(fù)債、收益報(bào)告、實(shí)時(shí)營(yíng)銷等功能，日均訪問量逾5000萬(wàn)次。在分布式大數(shù)據(jù)架構(gòu)基礎(chǔ)上，通過人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)算法訓(xùn)練營(yíng)銷模型，建設(shè)智能營(yíng)銷大腦。采集全面、實(shí)時(shí)的市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶數(shù)據(jù)，將客戶風(fēng)險(xiǎn)收益需求與產(chǎn)品服務(wù)實(shí)施精準(zhǔn)匹配和跟蹤優(yōu)化，為一線員工提供專業(yè)指導(dǎo)。深入挖掘各類營(yíng)銷場(chǎng)景，以場(chǎng)景化模式進(jìn)行營(yíng)銷全流程閉環(huán)管理。（十二）上海銀行針對(duì)智能營(yíng)銷，上海銀行利用機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)分析等新技術(shù)手段，建立了批量獲客模式，實(shí)施客戶群體的分層管理。通過多維度客戶數(shù)據(jù)，形成多樣化的用戶畫像，上海銀行升級(jí)了自身的營(yíng)銷體系，使?fàn)I銷業(yè)務(wù)推廣更加精準(zhǔn)，打造了符合客戶需求的特色化產(chǎn)品推廣體系，實(shí)現(xiàn)定制化推薦和精準(zhǔn)營(yíng)銷。上海銀行還積極推進(jìn)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和微信銀行等電子渠道，通過智能營(yíng)銷體系，進(jìn)行針對(duì)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷。在智能營(yíng)銷賦能下，上海銀行手機(jī)銀行AI推介模型營(yíng)銷成功率較規(guī)則營(yíng)銷模型成功率提升14.03%；e理財(cái)AI營(yíng)銷模型營(yíng)銷響應(yīng)率為9.57%,較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則模型營(yíng)銷效率提升91.40%：直銷銀行理財(cái)AI營(yíng)銷模型營(yíng)銷成功率較無(wú)差別營(yíng)銷提升3.26倍。二、同業(yè)調(diào)研情況總結(jié)及對(duì)本行可借鑒意義從同業(yè)調(diào)研情況來(lái)看，口前各家銀行均在投入大量資源、精力、經(jīng)費(fèi)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型及智慧營(yíng)銷轉(zhuǎn)型；從各家銀行調(diào)研情況來(lái)看，各家銀行智慧營(yíng)銷體系建設(shè)重心會(huì)有所差異，智慧營(yíng)銷體系建設(shè)中所取得的突出亮點(diǎn)及成績(jī)也各有所側(cè)重。通過對(duì)以上同業(yè)及廠商調(diào)研情況進(jìn)行總結(jié)，可形成對(duì)本行智慧營(yíng)銷體系建設(shè)如下可供借鑒參考點(diǎn):（一）同業(yè)零售智慧營(yíng)銷發(fā)展水平分析1、夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及智慧營(yíng)銷數(shù)據(jù)基建工程從平安銀行、南京銀行、北京銀行等同業(yè)轉(zhuǎn)型實(shí)踐可以看出，數(shù)據(jù)基建在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中扮演著至關(guān)重要的角色。“九層之臺(tái)，起于壘土”，不論在客戶數(shù)據(jù)分析及產(chǎn)品智能推薦及預(yù)警、對(duì)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程全流程分析及迭代優(yōu)化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況縱向橫向數(shù)據(jù)分析探索等等場(chǎng)景中，數(shù)據(jù)作為底層資產(chǎn)均發(fā)揮著無(wú)可替代的作用。因此，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及智慧營(yíng)銷數(shù)據(jù)基建工程必不可少且迫在眉睫。通過將行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行盤點(diǎn)檢視、整合歸并、主題分類，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一歸口管理及集中管理，避免相關(guān)數(shù)據(jù)分散在各業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或數(shù)出多處，一方面可有效解決數(shù)據(jù)獲取困難的問題：另一方面通過數(shù)據(jù)多維度整合，打破數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)，建立數(shù)據(jù)高原，為后續(xù)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)建模及機(jī)器學(xué)習(xí)等打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2、 搭建數(shù)字化全業(yè)務(wù)流程營(yíng)銷管理工具以南京銀行為例，在營(yíng)銷管理方面，南京銀行建立了以“客戶管理、營(yíng)銷管理、績(jī)效管理、數(shù)據(jù)管理”為核心的大零售營(yíng)銷管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“全客戶、全渠道、全數(shù)據(jù)、全產(chǎn)品、全用戶”的功能覆蓋。大零售營(yíng)銷管理平臺(tái)依托智能營(yíng)銷、場(chǎng)景營(yíng)銷、客戶生命周期管理、管理支撐、員工體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新六大科技賦能，構(gòu)建前中后臺(tái)三位一體的IT系統(tǒng)架構(gòu)，打造全行零售營(yíng)銷管理中樞。3、 利用模型算法開展客戶精準(zhǔn)預(yù)測(cè)及智能推薦LI前同業(yè)銀行對(duì)該領(lǐng)域的嘗試探索最為密集。包括平安銀行、宇波銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中心銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行等多家調(diào)研銀行，均在開展客戶智慧營(yíng)銷模型的開發(fā)建設(shè)工作，通過應(yīng)用人工智能（AI）、機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）及深度學(xué)習(xí)（DL）等技術(shù)手段深挖數(shù)據(jù)價(jià)值。針對(duì)不同的客戶分群分別應(yīng)用模型，以精確率和召回率作為模型評(píng)價(jià)的主要指標(biāo)?；诳蛻舢嬒駥?duì)客戶金融資產(chǎn)、產(chǎn)品持有、資金變動(dòng)、渠道偏好等特征進(jìn)行深度加工，采取多種機(jī)器學(xué)習(xí)方法開展數(shù)據(jù)建模，進(jìn)行多輪模型結(jié)果比對(duì)及調(diào)優(yōu)，并根據(jù)預(yù)測(cè)概率精選U標(biāo)客群，按金融資產(chǎn)、產(chǎn)品偏好等進(jìn)一步細(xì)分為多個(gè)子客群，在客戶畫像系統(tǒng)中建立對(duì)應(yīng)標(biāo)簽，針對(duì)性匹配多款金融產(chǎn)品并發(fā)起精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)，為H標(biāo)客戶推薦個(gè)性化產(chǎn)品。4、 升級(jí)優(yōu)化對(duì)客服務(wù)渠道，打造千人千面營(yíng)銷場(chǎng)景以南京銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等銀行為典型，通過“千人千面”智能化的個(gè)性營(yíng)銷，增加客戶使用黏性。通過不斷優(yōu)化升級(jí)智能引擎，完善客戶、產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)簽體系，基于專家規(guī)則及數(shù)據(jù)模型形成智能決策能力，大幅提升現(xiàn)有產(chǎn)品推薦、場(chǎng)景營(yíng)銷、服務(wù)推送等人工作業(yè)效率，將金融產(chǎn)品、場(chǎng)景服務(wù)與客戶多層次需求的精準(zhǔn)匹配變?yōu)榭赡?。從不同客群的分層服?wù)和地域化營(yíng)銷入手，不斷細(xì)化L1標(biāo)客群顆粒度，最終實(shí)現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)服務(wù)，全方位提升客戶體驗(yàn)。（二）同業(yè)公司智慧營(yíng)銷發(fā)展水平分析1、閉環(huán)式智慧營(yíng)銷管理體系以建設(shè)銀行的智慧營(yíng)銷平臺(tái)為例，該平臺(tái)包含客戶現(xiàn)狀、綜合價(jià)值、需求分析和產(chǎn)品配置、定價(jià)方案、風(fēng)險(xiǎn)控制方案、評(píng)估評(píng)價(jià)方案等重點(diǎn)版塊（各板塊的界面模型見下附文檔），為對(duì)公營(yíng)銷在客戶管理、業(yè)務(wù)支持、檢視分析的三個(gè)方面提供智能化閉環(huán)式的管理支持。其中：1） 客戶管理方面，系統(tǒng)通過對(duì)企業(yè)的描述類和關(guān)聯(lián)類信息的采集處理，形成連貫的標(biāo)簽評(píng)價(jià)體系，并在“客戶現(xiàn)狀版塊”提供企業(yè)的關(guān)系圖譜、財(cái)務(wù)圖表和事件提醒，幫助市場(chǎng)人員短時(shí)間穿透式了解企業(yè)，及時(shí)洞察需求：2） 業(yè)務(wù)支持方面，平臺(tái)基于“客戶現(xiàn)狀版塊”和“綜合價(jià)值版塊”的客戶信息和價(jià)值潛力，通過需求和產(chǎn)品匹配規(guī)則進(jìn)行預(yù)測(cè)，在“綜合定價(jià)方案版塊”展示綜合性產(chǎn)品推薦和差異化定價(jià)建議，并可以配置各價(jià)格層級(jí)審批權(quán)限，通過數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理為市場(chǎng)人員梳理明晰的業(yè)務(wù)定價(jià)參考；3） 檢視分析方面，平臺(tái)在“風(fēng)險(xiǎn)控制版塊”展示風(fēng)險(xiǎn)提示，并形成待辦事項(xiàng)落實(shí)生效放款和貸后的風(fēng)險(xiǎn)檢查，同時(shí)在“評(píng)估評(píng)價(jià)版塊”跟蹤客戶經(jīng)理方案執(zhí)行和客戶承諾的兌現(xiàn)惜況頃存款往來(lái)、綜合收益等），加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)主管的過程管理，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)式的智慧營(yíng)銷體系。建設(shè)銀行對(duì)公智慧營(yíng)銷界面模型.doo2、定量化商機(jī)評(píng)價(jià)和產(chǎn)品匹配機(jī)制招商銀行的商機(jī)體系在大數(shù)據(jù)整合提煉營(yíng)銷線索形成商機(jī)清單的基礎(chǔ)上，預(yù)先通過“無(wú)效商機(jī)識(shí)別”和“準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)前置”進(jìn)行清單把控，再以商機(jī)價(jià)值量化模型對(duì)商機(jī)名單進(jìn)行排序，對(duì)篩選出的符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、潛在價(jià)值高、營(yíng)銷成功率高的客戶的商機(jī)優(yōu)先推送至客戶經(jīng)理，同時(shí)支持商機(jī)推送和產(chǎn)品匹配矩陣結(jié)合，基于差異化的客群畫像提供定制性的產(chǎn)品與金融服務(wù)初步推薦。無(wú)效商機(jī)識(shí)別方面：此功能可以通過“同位詞庫(kù)”剔除因關(guān)聯(lián)企業(yè)事件或輿情信息造成重復(fù)推送的大量無(wú)效商機(jī)，并可以根據(jù)業(yè)務(wù)偏好，刪除項(xiàng)LI金額小、無(wú)實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)、關(guān)聯(lián)收購(gòu)等類型的項(xiàng)LI，減輕市場(chǎng)人員的無(wú)效陌拓時(shí)間。準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)前置方面：此功能可以通過建立產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險(xiǎn)事件與傳導(dǎo)視圖進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，對(duì)于重大涉訴企業(yè)、關(guān)聯(lián)發(fā)展融資成本過高、歷史授信被否、高管減持等情況，給予市場(chǎng)人員前置預(yù)警，提供部分前期風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)方向，但不完全刪除商機(jī)。3、多維度數(shù)據(jù)聚力精準(zhǔn)獲客北京銀行、南京銀行、浦銀租賃等同業(yè)借助外部數(shù)據(jù)廠商科技實(shí)現(xiàn)賦能，海量吸納企業(yè)多維度信息挖掘融資需求，從當(dāng)前獲取到的清單樣例來(lái)看，其吸納的信息源包括企業(yè)的下列行為：不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、股權(quán)出質(zhì)融資、應(yīng)收賬款融資、稅務(wù)發(fā)票（需授權(quán)）、環(huán)評(píng)批復(fù)以及在友商融資。通過此類數(shù)據(jù)，市場(chǎng)人員可以獲取下列重點(diǎn)商機(jī)信息，助力業(yè)務(wù)拓展：1） 參考企業(yè)抵質(zhì)押物（不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等）登記的到期時(shí)間，可以初步判斷企業(yè)置換或新增融資的需求，并在適宜的時(shí)間點(diǎn)介入針對(duì)性營(yíng)銷；2） 參考企業(yè)在友商的融資信息，可以估測(cè)企業(yè)接受的價(jià)格區(qū)間，對(duì)標(biāo)合適的同業(yè)介入營(yíng)銷；3） 參考企業(yè)稅務(wù)發(fā)票數(shù)據(jù)，可以較準(zhǔn)確地定位企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的上下游關(guān)系，有助于裂變式批量化的拓展；4） 參考環(huán)評(píng)批復(fù)信息，可以切入市政地產(chǎn)類企業(yè)融資的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)，提高營(yíng)銷的成功率。三、金融科技廠商調(diào)研（一）金融壹賬通壹賬通基于平安銀行智慧營(yíng)銷體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，主要提出五大建設(shè)方向。首先需加強(qiáng)線上線下渠道聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。線下網(wǎng)點(diǎn)對(duì)引流客戶至關(guān)重要，門店可通過一些線下活動(dòng)，為客戶宣傳理財(cái)，培訓(xùn)理財(cái)服務(wù)，宣揚(yáng)銀行口碑，大力拓展一戶多開，助推app裝機(jī)量。二是合理利用線上app渠道。平安整合形成口袋銀行app平臺(tái)，統(tǒng)一線上對(duì)客服務(wù)渠道，基于app產(chǎn)品智能推薦，結(jié)合社交化營(yíng)銷方式，通Jiapp進(jìn)行二次營(yíng)銷。三是打造開放平臺(tái)，通過“走出去”，把平安產(chǎn)品推廣至合作伙伴渠道，通過“引進(jìn)來(lái)”，將第三方產(chǎn)品與服務(wù)引入平安平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與合作伙伴間的客戶共享，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，打造金融生態(tài)服務(wù)圈。四是以批量營(yíng)銷、事件營(yíng)銷作為智能營(yíng)銷手段，基于對(duì)存量客戶數(shù)據(jù)的有效分析，為客戶的喜好偏好打上個(gè)性化標(biāo)簽，結(jié)合用戶行為特征，針對(duì)性地在每個(gè)營(yíng)銷觸發(fā)事件中精準(zhǔn)植入產(chǎn)品宣傳。五是通過口袋銀行家APP打造全流程的市場(chǎng)銷售管理體系，為一線市場(chǎng)人員提供全方位的客戶經(jīng)營(yíng)、商機(jī)跟進(jìn)、客戶聯(lián)絡(luò)、忖標(biāo)管理、業(yè)績(jī)看板等服務(wù)支持，為各條線營(yíng)銷管理人員打造多維度的經(jīng)營(yíng)視圖、銷售過程管理等管理手段，提升過程管理能效。（二）京東數(shù)科京東數(shù)科著力于構(gòu)建差異化營(yíng)銷策略決策引擎，核心理念是以客戶為中心，通過科技手段踐行銀行大零售以經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)為價(jià)值導(dǎo)向的戰(zhàn)略方針。基于客戶生命周期旅程，通過關(guān)鍵事件為客戶提供卓越體驗(yàn)。智慧營(yíng)銷體系的構(gòu)建主要從四個(gè)方面展開，多維度用戶分群和畫像、多個(gè)智能營(yíng)銷場(chǎng)景及渠道、營(yíng)銷系統(tǒng)智能決興業(yè)數(shù)金通過六大平臺(tái)打造涵蓋客戶管理、營(yíng)銷管理、數(shù)據(jù)管理的全周期客戶運(yùn)營(yíng)體系，系統(tǒng)平臺(tái)包括客戶經(jīng)理移動(dòng)工作臺(tái)、分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、知聲鳥微信營(yíng)銷溝通平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)互動(dòng)策略平臺(tái)、用戶運(yùn)營(yíng)分析平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用分析平臺(tái)。其中運(yùn)營(yíng)策略互動(dòng)平臺(tái)基于標(biāo)簽和L1標(biāo)客群，制定營(yíng)銷策略和活動(dòng)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)對(duì)營(yíng)銷事前、事中、事后的管理，支持對(duì)營(yíng)銷過程的實(shí)時(shí)監(jiān)控和營(yíng)銷成效數(shù)據(jù)分析，平臺(tái)主要基于微信生態(tài)，通過微信公眾號(hào)篩選客群推送活動(dòng)，可以采集客戶的行為軌跡?？蛻艚?jīng)理移動(dòng)工作臺(tái)基于小程序?qū)崿F(xiàn)，功能類似CRMAPP，整合行內(nèi)客戶數(shù)據(jù)，為客戶經(jīng)理提供服務(wù)。微信營(yíng)銷溝通平臺(tái)也是基于小程序，主要實(shí)現(xiàn)與微信端社交生態(tài)的客戶互動(dòng)營(yíng)銷。（五） 天陽(yáng)科技天陽(yáng)科技在對(duì)公智慧營(yíng)銷建設(shè)方案上，總體思路是基于客戶細(xì)分與評(píng)價(jià)體系，識(shí)別和評(píng)價(jià)客戶，提升信息分析與挖掘能力，實(shí)現(xiàn)線上化、精準(zhǔn)化、智能化的對(duì)公客戶經(jīng)理場(chǎng)景管理能力。主要從以下四個(gè)方面構(gòu)建對(duì)公智慧營(yíng)銷能力：精細(xì)化客戶管理：以客戶信息整合，客戶管理為重心，建立基于客戶細(xì)分的精細(xì)化客戶管理，提升客戶的識(shí)別和洞察能力。精準(zhǔn)化營(yíng)銷服務(wù)：構(gòu)建商機(jī)與銷售、流失與風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理平臺(tái)，提升精準(zhǔn)化營(yíng)銷和精細(xì)化服務(wù)的能力。精益化金融場(chǎng)景：基于客戶細(xì)分實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)策略，實(shí)現(xiàn)價(jià)格管控流程系統(tǒng)化、自動(dòng)化，提升差異化定價(jià)水平。智能化數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)：關(guān)注營(yíng)銷閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)式營(yíng)銷，建立全流程業(yè)務(wù)服務(wù)框架，提升信貸業(yè)務(wù)服務(wù)能力。實(shí)施步驟上，首先進(jìn)行信息整合，整合各渠道產(chǎn)品交易信息，建立以產(chǎn)品為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)集成平臺(tái)，構(gòu)建統(tǒng)一的客戶信息管理。然后，細(xì)化操作，為市場(chǎng)人員細(xì)化綜合金融服務(wù)方案和業(yè)務(wù)能力提升，圍繞客戶、產(chǎn)品信息建立輔助客戶經(jīng)理的營(yíng)銷服務(wù)管理平臺(tái)。最后，提升數(shù)字化分析決策能力，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析和挖掘能力，提升產(chǎn)品、客戶、員工信息的分析和監(jiān)控，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)支撐流程。（六） 知因科技知因科技通過構(gòu)建銀行“關(guān)系一事件一商機(jī)”三位一體的銀行對(duì)公客戶智能營(yíng)銷體系，進(jìn)行深度客戶洞察與分析，實(shí)現(xiàn)客戶營(yíng)銷機(jī)會(huì)與價(jià)值提供點(diǎn)的有效挖掘?；诳蛻舻纳疃榷床炫c分析，從客戶場(chǎng)景出發(fā)，利用大數(shù)據(jù)挖掘多種客戶商機(jī)，打造銀行對(duì)公客戶智能營(yíng)銷。通過“搭建客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)”、“捕捉監(jiān)測(cè)客戶事件動(dòng)態(tài)”、“營(yíng)銷機(jī)會(huì)分析挖掘”三大核心環(huán)節(jié)，以客戶為中心，助力銀行實(shí)現(xiàn)公司客戶精細(xì)化管理。在構(gòu)建完成動(dòng)態(tài)客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，通過充分的數(shù)據(jù)挖掘，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)知識(shí)提取，基于客戶及客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的動(dòng)態(tài)變化，建立場(chǎng)景化的商機(jī)挖掘模型，為客戶經(jīng)理的客戶營(yíng)銷提供及時(shí)的輸入。在客戶商機(jī)營(yíng)銷挖掘過程中，通過運(yùn)用人上智能的語(yǔ)義分析技術(shù)，將新聞中重要營(yíng)銷商機(jī)進(jìn)行提煉，智能匹配銀行的金融產(chǎn)品，在商機(jī)推送時(shí)有效提示客戶經(jīng)理本商機(jī)可以營(yíng)銷哪種產(chǎn)品，幫助客戶經(jīng)理有針對(duì)性開展客戶營(yíng)銷，提高營(yíng)銷效率。（七） 達(dá)觀科技1、 公司簡(jiǎn)介達(dá)觀數(shù)據(jù)成立于2015年，在智能推薦和中文語(yǔ)義理解領(lǐng)域擁有先進(jìn)的核心技術(shù)，已申請(qǐng)60余項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利，已成為該領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)，并榮獲國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)。達(dá)觀數(shù)據(jù)是一家專注于文本智能處理技術(shù)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，獲得2018年度中國(guó)人工智能領(lǐng)域最高獎(jiǎng)項(xiàng)“吳文俊人工智能科技獎(jiǎng)”，也是本年度上海市唯一獲獎(jiǎng)企業(yè)。達(dá)觀數(shù)據(jù)利用先進(jìn)的自然語(yǔ)言理解、自然語(yǔ)言生成、知識(shí)圖譜等技術(shù)，為大型企業(yè)和政府客戶提供文本自動(dòng)抽取、審核、糾錯(cuò)、搜索、推薦、寫作等智能軟件系統(tǒng)，讓計(jì)算機(jī)代替人工完成業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，大幅度提高企業(yè)效率。專注于為客戶提供數(shù)據(jù)挖掘與分析服務(wù)。達(dá)觀已為招商銀行、浦發(fā)銀行、聯(lián)通、移動(dòng)、四川日?qǐng)?bào)、枷i萬(wàn)能鑰匙、趣頭條等數(shù)百家企業(yè)提供智能推薦系統(tǒng)。2、 智慧營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品簡(jiǎn)介（1）銀行智能推薦方案智能推薦引擎根據(jù)不同用戶的喜好，挖掘數(shù)據(jù)生成用戶畫像，為每位用戶提供“千人千面”的個(gè)性化內(nèi)容，有效提升點(diǎn)擊率、轉(zhuǎn)化率及用戶粘性，極大地增加客戶的經(jīng)營(yíng)效益。（八） 、索信達(dá)科技1、公司簡(jiǎn)介索信達(dá)控股有限公司（簡(jiǎn)稱：索信達(dá)控股，股票代碼：3680.HK）,創(chuàng)辦于2004年的金融AI大數(shù)據(jù)公司，中國(guó)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者。現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)500余人，總部位于深圳，在北京、上海、廣州、香港、杭州、成都、廈門等地?fù)碛凶庸净蚍种C(jī)構(gòu)。索信達(dá)控股專注服務(wù)中國(guó)各大銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)和領(lǐng)先的全球企業(yè)客戶。公司于2019年在港交所主板上市，成為港股市場(chǎng)首屈一指的金融科技與人工智能領(lǐng)域代表性公司。索信達(dá)控股口前已服務(wù)中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行等多家國(guó)有銀行及大型股份制商業(yè)銀行。根據(jù)Frost&Sullivan行業(yè)報(bào)告顯示，索信達(dá)控股為中國(guó)金融行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域第五大金融AI大數(shù)據(jù)服務(wù)商。合作客戶覆蓋超過中國(guó)60%以上的國(guó)有銀行及大型股份制商業(yè)銀行。2、智慧營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品簡(jiǎn)介標(biāo)簽管理系統(tǒng)索信達(dá)靈犀標(biāo)簽管理系統(tǒng)是以客戶的資料、行為、偏好分析結(jié)果為基礎(chǔ)，幫助企業(yè)構(gòu)建用戶全維度標(biāo)簽，能夠全面整合企業(yè)的異構(gòu)數(shù)據(jù)，使用海量用戶特征的挖掘技術(shù)，形成完整的用戶畫像，同時(shí)完善的數(shù)據(jù)管理及輸出流程，無(wú)縫支撐各類數(shù)據(jù)應(yīng)用。智慧營(yíng)銷管理平臺(tái)索信達(dá)靈犀營(yíng)銷管理平臺(tái)是營(yíng)銷戰(zhàn)略和信息技術(shù)的整合，是通過對(duì)客戶信息的深入分析，采取針對(duì)性的營(yíng)銷措施，精準(zhǔn)識(shí)別和快速響應(yīng)客戶需求，進(jìn)而提升客戶滿意度，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過“技術(shù)+人性”的管理模式，做到保留客戶、提高客戶忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)交義銷售和深度銷售，贏得新客戶，創(chuàng)造企業(yè)與客戶之間的雙贏。該平臺(tái)可支持實(shí)現(xiàn)快速營(yíng)銷并進(jìn)行全局管控，可支持全流程管理及全渠道集成，能夠?qū)崿F(xiàn)活動(dòng)只能解析及活動(dòng)智能執(zhí)行。獲客平臺(tái)索信達(dá)靈犀獲客平臺(tái)將常規(guī)獲客活動(dòng)流程化整理，提煉成一套單獨(dú)的活動(dòng)配置平臺(tái)，同時(shí)支持配置活動(dòng)所需資格設(shè)置、權(quán)益設(shè)置，同時(shí)支持為手機(jī)銀行、微信等渠道配置單獨(dú)的活動(dòng)入口?？煽焖賹?shí)現(xiàn)獲客活動(dòng)策劃上線運(yùn)行，支持活動(dòng)全流程配置，權(quán)益自行領(lǐng)??；同時(shí)支持獲客場(chǎng)景的全流程分析，可支持獲客成本監(jiān)控、獲客路徑分析、客戶轉(zhuǎn)化率分析及獲客渠道分析等。客戶之聲索信達(dá)客戶之聲平臺(tái)是基于圖像識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、文本分析算法的人工智能產(chǎn)品，平臺(tái)對(duì)客戶源聲進(jìn)行收集、處理，發(fā)現(xiàn)用戶的痛點(diǎn)，挖掘用戶需求點(diǎn)，分析產(chǎn)品問題和競(jìng)品的差異，盡早發(fā)現(xiàn)控制危機(jī)，從而提升企業(yè)和產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。（九）科藍(lán)軟件1、 公司簡(jiǎn)介北京科藍(lán)軟件系統(tǒng)股份有限公司，簡(jiǎn)稱科藍(lán)軟件（股票代碼：300663）,成立于1999年12月，由美國(guó)華爾街金融專家和硅谷技術(shù)精英歸國(guó)組建的，專業(yè)從事金融軟件產(chǎn)品應(yīng)用開發(fā)和咨詢服務(wù)的高科技企業(yè)。公司現(xiàn)有員工4000余人，管理團(tuán)隊(duì)山多年從事金融系統(tǒng)管理工作的專家和業(yè)界資深的IT技術(shù)及金融業(yè)務(wù)專家組成。數(shù)字時(shí)代，伴隨著大數(shù)據(jù)，云計(jì)算，區(qū)塊鏈，人工智能等的飛速發(fā)展，科藍(lán)軟件始終堅(jiān)持高研發(fā)投入并通過內(nèi)部研發(fā)及對(duì)外收購(gòu)等方式，成功構(gòu)建適應(yīng)新時(shí)代金融科技高要求的、高可靠的，高安全的、高穩(wěn)定的、高易用性的全生態(tài)整體解決方案綜合服務(wù)體系。包括數(shù)據(jù)類安全類平臺(tái)類業(yè)務(wù)類渠道類管理類六大類，涵蓋大數(shù)據(jù)；智慧城市下的金融服務(wù)；智慧銀行；電子認(rèn)證、數(shù)字簽名及數(shù)據(jù)保全;分布式內(nèi)存數(shù)據(jù)庫(kù);線上線下一體化分布式核心系統(tǒng)；數(shù)據(jù)治理；無(wú)人工干預(yù)的網(wǎng)貸平臺(tái)等數(shù)白個(gè)系統(tǒng)；數(shù)白家銀行、海量案例的驗(yàn)證能夠充分滿足客戶超高標(biāo)準(zhǔn)需求。2、 智慧營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品簡(jiǎn)介（1）智慧營(yíng)銷平臺(tái)在用戶生命周期管理方面，可通過數(shù)據(jù)刻畫用戶畫像，結(jié)合行為數(shù)據(jù)模型進(jìn)行用戶分層策略定制，實(shí)現(xiàn)用戶全生命周期運(yùn)營(yíng)管理。實(shí)現(xiàn)對(duì)活躍用戶分析、存量客戶挖掘、種子客戶甄別及流失概率預(yù)測(cè)模型。實(shí)施捕捉和分析用戶行為，通過對(duì)人群進(jìn)行多維度分析，生成全方位的客群畫像，結(jié)合行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)則和經(jīng)驗(yàn)，制定營(yíng)銷規(guī)則和策略，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化、精細(xì)化營(yíng)銷及運(yùn)營(yíng)。基于客戶洞察，人權(quán)圈選等功能，結(jié)合活動(dòng)運(yùn)營(yíng)、權(quán)益運(yùn)營(yíng)、積分運(yùn)營(yíng)、傳單運(yùn)營(yíng)等實(shí)現(xiàn)客戶多場(chǎng)景精準(zhǔn)營(yíng)銷。同時(shí)可通過特色活動(dòng)、特惠商圈及積分活動(dòng)實(shí)現(xiàn)客戶粘性提升及價(jià)值成長(zhǎng)。（十）科大訊飛1、公司簡(jiǎn)介科大訊飛股份有限公司（IFLYTEKCO.LTD.）,成立于1999年12月30日，專業(yè)從事智能語(yǔ)音及語(yǔ)言技術(shù)研究、軟件及芯片產(chǎn)品開發(fā)、語(yǔ)音信息服務(wù)及電子政務(wù)系統(tǒng)集成。擁有靈犀語(yǔ)音助手，訊飛輸入法等優(yōu)秀產(chǎn)品。基于深度學(xué)習(xí)算法、集群算力和行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建的底層設(shè)施，科大訊飛打造了融合AI能力、知識(shí)、數(shù)據(jù)于一體的超腦中臺(tái)，賦能金融行業(yè)客服、營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推出智能客服機(jī)