我國農(nóng)民工醫(yī)療保險制度研究

我國農(nóng)民工醫(yī)療保險制度研究

一、農(nóng)民工醫(yī)療保險近年來，中央政府越來越重視農(nóng)民工的社會保障，制定了一些政策和法規(guī)。2006年以前,我國一些城市例如珠海、上海、成都、深圳、北京,已經(jīng)出臺實施了農(nóng)民工醫(yī)療保險政策。2006年3月,國務(wù)院出臺《國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》,要求各地區(qū)要采取建立大病醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的辦法,重點(diǎn)解決農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工期間的住院醫(yī)療保障問題。2006年5月,勞動和社會保障部發(fā)布《關(guān)于開展農(nóng)民工參加醫(yī)療保險專項擴(kuò)面行動的通知》,提出“以省會城市和大中城市為重點(diǎn),以與城鎮(zhèn)用人單位建立勞動關(guān)系的農(nóng)民工為重點(diǎn),統(tǒng)籌規(guī)劃,分類指導(dǎo),分步實施,全面推進(jìn)農(nóng)民工參加醫(yī)療保險工作”。這些政策、法規(guī)的及時出臺無疑對解決目前農(nóng)民工的醫(yī)療保障問題具有重要意義。截至2008年底,農(nóng)民工參加醫(yī)療保險的人數(shù)為4249萬人,占城市農(nóng)民工總數(shù)的35.4%。目前,各地農(nóng)民工醫(yī)療保險的模式可主要分為綜合保險模式、單獨(dú)保險模式和參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險模式三類。一是綜合保險模式。該模式的主要代表城市是上海和成都。兩城市綜合保險模式覆蓋對象包括農(nóng)民工,覆蓋范圍包括工傷、住院醫(yī)療和老年補(bǔ)貼三種主要項目。該模式規(guī)定農(nóng)民工在工作地參加隸屬于人力資源和社會保障部門負(fù)責(zé)的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等捆綁式社會保險。農(nóng)民工醫(yī)療保險為綜合保險的一部分,其籌資、支付及管理等均沒有獨(dú)立;農(nóng)民工不可參加工作地城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險或城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險。二是單獨(dú)保險模式。我國大多數(shù)城市均實行此類農(nóng)民工醫(yī)療保險制度。單獨(dú)保險模式是指農(nóng)民工在工作地參加人力資源和社會保障部門專門為農(nóng)民工設(shè)置的農(nóng)民工醫(yī)療保險,主要為大病或住院醫(yī)療保險。該模式的特點(diǎn)是農(nóng)民工醫(yī)療保險為獨(dú)立的醫(yī)療保險,原則上農(nóng)民工不可參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,繳費(fèi)均由用人單位承擔(dān)。這種模式包括以珠海等地為代表的大病保障模式或住院服務(wù)模式以及以深圳為代表的深圳模式。前者的覆蓋范圍只包括住院服務(wù)和特定門診病種,而后者的覆蓋范圍既包括住院服務(wù)和特定門診病種,又包括門診服務(wù)。三是參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險模式。該模式以武漢、天津為代表。該模式規(guī)定,穩(wěn)定從業(yè)的農(nóng)民工可以參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險?！段錆h市農(nóng)民工參加醫(yī)療保險實施意見(試行)》規(guī)定,用人單位應(yīng)按照《武漢市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險辦法》的規(guī)定,為農(nóng)民工辦理基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療保險,農(nóng)民工按規(guī)定建立基本醫(yī)療保險個人賬戶,享受由基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和大額醫(yī)療保險基金支付的醫(yī)療保險待遇?！短旖蚴修r(nóng)民工醫(yī)療保險辦法》規(guī)定,農(nóng)民工凡是與用人單位建立穩(wěn)定勞動關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)按本單位城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保方式,參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險或大病統(tǒng)籌基本醫(yī)療保險。二、工人的社會保障不足(一)農(nóng)民工醫(yī)療保險的參保對象,主要是與用人單位簽訂的勞動合同等勞動和社會保障部公布的《關(guān)于開展農(nóng)民工參加醫(yī)療保險專項擴(kuò)面行動的通知》規(guī)定,有條件的地方可直接將穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險。但是,由于缺乏對農(nóng)民工進(jìn)行科學(xué)分類的法定標(biāo)準(zhǔn),特別是由于缺乏對穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)民工與流動性就業(yè)農(nóng)民工的統(tǒng)一劃分標(biāo)準(zhǔn),致使各地區(qū)在農(nóng)民工醫(yī)療保險的參保對象問題上出現(xiàn)較大的差異。這主要是因為目前的醫(yī)療保險制度設(shè)計是以與用人單位簽訂勞動合同、正規(guī)就業(yè)為前提的,而農(nóng)民工與用人單位簽訂勞動合同的比例較小,且大都以非正規(guī)就業(yè)者為主。目前,參加了醫(yī)療保險的農(nóng)民工大部分是有工作單位的,大多從事建筑、餐飲、礦山等行業(yè),而許多農(nóng)民工在城市中從事的是自由職業(yè),如個體經(jīng)營、收廢品、裝修等,各地的農(nóng)民工醫(yī)療保險制度大多沒有將這些人納入進(jìn)來,自然就無法保障他們的醫(yī)療需求。(二)城市農(nóng)民工醫(yī)療制度缺乏保病機(jī)制目前我國建立的農(nóng)民工醫(yī)療保險制度普遍存在保障水平較低的狀況,除了廈門、深圳(1)等為數(shù)很少的城市以外,“僅保大病,不保小病”是大多數(shù)城市所建立的農(nóng)民工醫(yī)療制度的一個重要特點(diǎn)。所謂“僅保大病,不保小病”就是指對農(nóng)民工進(jìn)行醫(yī)療保險時只建立統(tǒng)籌基金,不設(shè)立個人賬戶,農(nóng)民工住院治療的醫(yī)療費(fèi)用由統(tǒng)籌基金予以支付,就診所發(fā)生的門診費(fèi)用由農(nóng)民工本人承擔(dān)。(三)農(nóng)民工醫(yī)?！蛾P(guān)于開展農(nóng)民工參加醫(yī)療保險專項擴(kuò)面行動的通知》規(guī)定農(nóng)民工醫(yī)療保險貫徹“保當(dāng)期”的原則。其中,“保當(dāng)期”意味著只保障農(nóng)民工在在當(dāng)?shù)毓ぷ髌陂g的基本醫(yī)療,這是一種典型的短視行為。目前,我國許多地方都是按照這一原則建立農(nóng)民工醫(yī)療保險制度的。雖然也有一些城市在積極探索為退休后的農(nóng)民工提供醫(yī)療保障,但由于條件較為苛刻,不能惠及大多數(shù)農(nóng)民工。如《深圳市城鎮(zhèn)職工社會醫(yī)療保險辦法》規(guī)定,由市社會保險機(jī)構(gòu)按月支付養(yǎng)老保險待遇的非本市戶籍退休人員可以參加住院醫(yī)療保險,而且這些人員參加住院醫(yī)療保險的費(fèi)用由市社會保險機(jī)構(gòu)從基本養(yǎng)老保險共濟(jì)基金中支付,但是必須具備兩個前提條件:第一,必須按照《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)企業(yè)員工社會養(yǎng)老保險條例》的規(guī)定參加深圳市的企業(yè)員工社會養(yǎng)老保險;第二,參加深圳市企業(yè)員工社會養(yǎng)老保險必須累計達(dá)到15年的繳費(fèi)年限。我國各地農(nóng)民工醫(yī)療保險均明確規(guī)定了“不可轉(zhuǎn)移”和“當(dāng)期參?！薄＾r(nóng)民工一旦離開該城市,其醫(yī)療保險關(guān)系將成為“死賬戶”,而且個人統(tǒng)籌基金無法提取。事實上,農(nóng)民工具有很大的流動性,其在務(wù)工地所建立的醫(yī)療保險關(guān)系就存在一個轉(zhuǎn)移和接續(xù)的問題。但是,由于多數(shù)城市所建立的農(nóng)民工醫(yī)療保險制度只設(shè)立統(tǒng)籌基金而沒有個人賬戶,農(nóng)民工離開務(wù)工地后,單位將停止繳費(fèi),醫(yī)療保險關(guān)系也隨即終止。農(nóng)民工只能在戶籍所在地或者新的務(wù)工地重新參加醫(yī)療保險,而戶籍所在地或者新的務(wù)工地往往對其以前的參保年限不予認(rèn)可。此外,農(nóng)民工醫(yī)療統(tǒng)籌基金不予轉(zhuǎn)移,少數(shù)采取統(tǒng)賬結(jié)合模式建立農(nóng)民工醫(yī)療保險制度的城市,在農(nóng)民工返回農(nóng)村或轉(zhuǎn)入其它城市時,規(guī)定只能轉(zhuǎn)移個人賬戶所積累的資金,而統(tǒng)籌基金不予轉(zhuǎn)移,如果農(nóng)民工戶籍所在地或者新的務(wù)工城市沒有建立相應(yīng)的醫(yī)療保險制度,則將個人賬戶資金一次性返還給農(nóng)民工本人,統(tǒng)籌基金不予返還。這樣做嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民工的權(quán)益,影響了農(nóng)民工和用人單位參保的積極性,同時也在一定程度上限制了農(nóng)民工的合理流動。三、完善農(nóng)民工保險制度的建議(一)為回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)的農(nóng)民工參加農(nóng)村合作醫(yī)療將工作穩(wěn)定、收入較高的農(nóng)民工納入醫(yī)療保險范圍之內(nèi),同時,讓那些流動性大、工作變換頻繁或基于種種原因未簽訂勞動合同的人群,參加費(fèi)率相對較低、個人負(fù)擔(dān)較輕、保當(dāng)期的門診醫(yī)療或大病統(tǒng)籌等險種。另外,對那些回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)的農(nóng)民工、季節(jié)性農(nóng)民工,應(yīng)督促其參加原籍新型農(nóng)村合作醫(yī)療,使醫(yī)療保險和農(nóng)村合作醫(yī)療結(jié)合起來。如江蘇省鎮(zhèn)江市在相繼將出租車、環(huán)境衛(wèi)生等行業(yè)農(nóng)民工納入基本醫(yī)療保險后,首次將建筑施工企業(yè)農(nóng)民工納入基本醫(yī)療保險范疇。(二)市場需求。主要分為3.首先,擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)覆蓋范圍,把農(nóng)民工醫(yī)療保險覆蓋范圍從保大病擴(kuò)展為既保住院服務(wù)又保門診服務(wù)?！氨４蟛　焙汀氨；尽毕嘟Y(jié)合的制度設(shè)計更能滿足農(nóng)民工的實際需要,也便于未來與其他醫(yī)療保險制度的接軌。其次,擴(kuò)大統(tǒng)籌范圍,實現(xiàn)農(nóng)民工大病統(tǒng)籌基金與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金的統(tǒng)籌使用。從當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)保統(tǒng)籌基金的來源看,主要是由用人單位以當(dāng)?shù)芈毠て骄べY為基準(zhǔn),乘以一定比例,確定繳費(fèi)基數(shù),然后依照規(guī)定的繳費(fèi)比例繳費(fèi)構(gòu)成的。農(nóng)民工醫(yī)療保險費(fèi)用的來源應(yīng)該多元化,費(fèi)用可以由用人單位、農(nóng)民工個人及財政補(bǔ)貼共同負(fù)擔(dān)。最后,降低農(nóng)民工醫(yī)療保險費(fèi)用支付的起付線,適當(dāng)降低共付部分個人支付比例,避免農(nóng)民工不能受益。(三)醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移制度鑒于農(nóng)民工流動頻繁的特點(diǎn),可建立相應(yīng)的賬戶中斷與復(fù)效制度,對因失業(yè)、短期回鄉(xiāng)或工作變換出現(xiàn)保費(fèi)中斷未繳的農(nóng)民工,可保留其醫(yī)保關(guān)系,經(jīng)補(bǔ)繳后,將保費(fèi)辦理接續(xù)或轉(zhuǎn)移。當(dāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)為務(wù)工所在地城市居民,要求參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險時,農(nóng)民工參加醫(yī)療保險的繳費(fèi)年限應(yīng)該視同繳費(fèi)年限,在補(bǔ)繳適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用以后,即可平等地享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇。農(nóng)民工跨統(tǒng)籌地區(qū)流動就業(yè)的,由原參保所在地醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開具參保繳費(fèi)憑證,其醫(yī)療保險關(guān)系應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移到新參保地。個人賬戶余額(包括個人繳費(fèi)部分和單位繳費(fèi)劃入部分)通過醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)