保險公司實習報告

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第一個階段：熟識公司運作，管理流程和合同條款

天和是于20**年成立的保險經(jīng)紀機構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為基礎(chǔ)不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事結(jié)構(gòu)簡約，內(nèi)勤人員每個人既負責承保也負責客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負責業(yè)務(wù)聯(lián)系，底薪加提成，激勵機制簡約易行。我選擇天和實習，由于它小而員工分工不細，我可以在兩個半月的時間里接觸參加到每一個工作環(huán)節(jié)而不會由于是實習生受到排斥。

承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要了解險種和合同條款。所以我首先是學習企業(yè)補充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學習，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是徑直在基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上確定費用保險項目和費用保險層次，只是需要被保險共同分擔的部分可以通過企業(yè)補充醫(yī)療保險讓保險人分攤一部分，這樣能夠再次降低被保險人的費用負擔。比如說，保險公司可報銷的藥品和診療項目完全與基本醫(yī)療全都，都是以《北京市基本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目次》為準。保險人只需依據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后服務(wù)取勝。

第二個階段：承保和客服

在熟識了險種和合同條款之后，接下來我的實習工作就是承保與客服。由于企業(yè)補充醫(yī)療保險是團體險，而且參與了基本醫(yī)療的在職和退休職工都能參加(有些將被保險擴展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，依據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項艱難的任務(wù)，作為經(jīng)紀公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以需要字斟句酌。比如說新增被保險人的條件，離職被保險人的退費，索賠的期限，保險責任，除外責任等項目。事實證明，每一條每一款雙方都要溝通很多個來回，最終達成全都看法需要一段時間的磨合。而我們在磨合中漸漸熟識了專業(yè)術(shù)語，學會了思慮周全。

當然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險公司就新的協(xié)議進行協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補充醫(yī)療保險費用報銷即理賠是定期進行的，但由于理賠過程中會遇到很多爭議和被保險人困惑的地方，所以常常需要中介機構(gòu)與雙方進行溝通。我的實習周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍看法不全都，而且雙方都收集了相關(guān)資料來證明自己的看法是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方詢問和查找政策規(guī)定，最末才給了客戶滿足的答復。企業(yè)補充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿足轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實際工作要求我們不僅熟識合同條款這些看得見的東西，還需要隨時了解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比如說隨時把握可報銷藥品目次的變動狀況，基本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整狀況以及醫(yī)療改革試點的相關(guān)規(guī)定等等。

第三個階段：電話約見，客戶拜見

漸漸熟識了承保，客服的工作職責和范疇之后，我就開始企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——電話約見與客戶拜見。表達了個人意向之后，齊總特別贊頌我的志氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓舞我并且給了我一些建議。平素給同學上課一貫停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開始問題多多：打電話之前把很多情形都想到了，可是電話一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還焦灼;電話通了，人家一聽保險經(jīng)紀公司，啪，掛掉了;找到人力資源處的人，也了解到客戶正在辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，篩選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)覺自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟識，所以有點心虛，才會忘詞;二是不懂得輾轉(zhuǎn)曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感愛好的醫(yī)療費用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不徑直告知它，漏掉了這個可能就錯過了最好的。通過不斷自我反省和齊總建議，現(xiàn)在基本能夠?qū)崿F(xiàn)突破重重阻礙獲得人力資源處管理人員的聯(lián)系方式，企業(yè)基本狀況，有沒有辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些基本信息。

電話聯(lián)絡(luò)之后，勝利地約見了很多此客戶。拜見客戶是一門高校問，最初我只能通過一次約見大略地給客戶介紹企業(yè)補充醫(yī)療是什么，介紹我公司，溝通的時間很短，給我感覺效果不抱負。但是齊總建議我別氣餒，團險單不是一蹴而就的，由于關(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面爭論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。

保險公司實習報告9

這個暑假里，我在太平洋保險公司實習了一個月的時間，暑期保險公司實習報告。在這段時間里，我了解了有關(guān)保險的知識，并體驗了一種新的生活。

第一天去見了主管的經(jīng)理，據(jù)說口才是很棒的，初次見面，感覺她很干練。保險公司的氛圍與其他地方相比是很不同的，這里有一種很活躍的氣氛，在這里真的感受到了一些以前沒有感受過的東西。由于我沒有什么閱歷，不能跑業(yè)務(wù)，所以就呆在辦公室和經(jīng)理、組訓一起。

在保險公司，每天早上都會有晨會，晨會早上8點準時開始，遲到會扣錢的，但只是形式上的，一般會扣一塊錢的樣子，主要還是調(diào)動大家的積極性。晨會由主持人主持，一般就是組訓或負責的經(jīng)理，但為了熬煉各個業(yè)務(wù)員，也常常的會讓業(yè)務(wù)員上去主持。晨會首先會讓全體同仁起立做晨操，很有激情，在音樂的節(jié)拍下做各種滂湃的動作，會舒緩焦灼的心情，還會讓沉睡中的身體伸展開。記得第一天去公司，要讓我上臺作自我介紹，原來剛剛到的時候還有些焦灼，但跟著做完晨操后焦灼感就沒了，很從容的上臺作了自我介紹。在晨會中，還會公布昨天各個業(yè)務(wù)室的業(yè)績，予以鼓舞。從早會中，讓我看到了朝氣，想必開完早會后一天的工作將會充斥激情。

這次實習中，公司召開了兩次產(chǎn)說會，一次是歲歲登高，一次是鴻福年年。通過這兩次產(chǎn)說會，讓我對險種有了新的認識，而且懂得了什么叫有壓力才會有動力。產(chǎn)說會是有關(guān)產(chǎn)品的說明會，各個業(yè)務(wù)員會帶著自己邀請到的客戶來參與產(chǎn)說會，由主講師講解關(guān)于這個產(chǎn)品的狀況，讓客戶了解到該險種的價值，有何特惠，自己能得到什么利潤，以便客戶選擇適合自己的險種投保。通過講師生動的講解，加上現(xiàn)場回饋獎品，許多客戶都會現(xiàn)場簽單，所以說，產(chǎn)說會被保險公司看作一個和客戶溝通得很好的橋梁，實習報告《暑期保險公司實習報告》。還記得那次歲歲登高的產(chǎn)說會，當時現(xiàn)場簽單的客戶并不多，有5,6份吧。當時一位省公司的講師說，還是由于票價的問題，由于我們的票價太廉價，有時甚至不需要用票，所以業(yè)務(wù)員就沒有一種壓力，只是隨意邀請一個客戶來聽便完事了，隨意邀請到的客戶又有幾個想真心來簽單的呢。在接下來的一場票價為110元省公司的產(chǎn)說會中，現(xiàn)場簽的都是2萬元以上的單子，開始時，只有幾個業(yè)務(wù)主管買了票。但是，在那個口才很好的經(jīng)理的說明下，有越來越多的業(yè)務(wù)員購買了票，就像那個經(jīng)理所說的，只要買了票就肯定能帶來客戶。果真那天全部買票的業(yè)務(wù)員都帶來了客戶，而且有了不錯的成果。

還有就是創(chuàng)說會，公司有像是雷霆行動等擴員活動，增員的任務(wù)是很重的。業(yè)務(wù)員會帶領(lǐng)自己邀請的新進人員來聽創(chuàng)業(yè)說明會，之后有意者將會留下面試。從事保險行業(yè)，首先需要通過從業(yè)資格考試，拿到資格證書，于是，新進人員會進行考試培訓?？荚噧?nèi)容是關(guān)于保險的一些基本知識和其他的與保險相關(guān)的法律法規(guī)，像是《民法通那么》《保險法》《消費者權(quán)益愛護法》等等。為了了解更多的知識，我和這些新進人員一起進行了學習，在此期間，尤其學到了許多關(guān)于保險法的知識，收獲頗豐。

“讓客戶滿足”不是一句空洞的口號。在實際工作中，公司里有許很多多的客戶服務(wù)團隊和員工在為此努力。他們在各自平凡的崗位上，勤勤懇懇，仔細負責，用微笑耐煩的立場和專業(yè)的服務(wù)水平，讓客戶滿足，用真誠的服務(wù)表達自身價值，也在為客戶制造價值。他們也是公司在第一線和客戶打交道的“形象代言人”。

還記得有一次晨會中，經(jīng)理請來了兩名其他地區(qū)的先進工和大家溝通，至今令我印象深刻。第一位上臺溝通的，聲音很洪亮，很有自我表現(xiàn)技能，一上臺就唱起了歌以吸引大家留意。這是一位56歲的女士，但是她的語氣，氣色，心情，都無法讓人猜出她的實際年齡，感覺充斥活力。從她的身上，我看到了激情與真誠的魅力，無論任何人與她想出一段時間后，都會感到她身上所散發(fā)的激情，并被此所感染，變得擁有生氣活力。在激情的背后，她又不缺真誠，所以許多客戶只對她所推舉的險種感愛好，于是她的業(yè)務(wù)越來越好。只要對自己工作充斥激情，我想任何工作都會變得有意義。“精誠所至，金石為開”，只有自己真誠地對待別人，別人才有可能接納你，才會信任你，那樣工作也會變得順當。另一位上