供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法

供給鏈金融業(yè)務(wù)

管理方法1.什么是供給鏈金融？供給鏈金融是指：在對(duì)供給鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的根底上，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的信貸模型，并引入交易對(duì)手〔含核心企業(yè)、政府、軍隊(duì)、醫(yī)院等企事業(yè)單位〕、物流監(jiān)管公司等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供給鏈不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算等綜合性金融效勞。自?xún)斝再Q(mào)易融資就是：根據(jù)企業(yè)真實(shí)貿(mào)易背景和上下游客戶(hù)資信實(shí)力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封閉貸款，以企業(yè)銷(xiāo)售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生確實(shí)定的未來(lái)現(xiàn)金流作為直接還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。2.供給鏈融資的四原那么、貿(mào)易背景真實(shí)、融資用途合理、資金使用正確、資金回流及時(shí)到位3.4目錄一、供給鏈金融業(yè)務(wù)種類(lèi)二、部門(mén)職責(zé)分工三、業(yè)務(wù)、人員準(zhǔn)入與退出管理四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的轉(zhuǎn)入條件五、授信條件、期限、利率六、質(zhì)物管理七、價(jià)格管理八、操作要點(diǎn)九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)十、貨物及貨權(quán)質(zhì)押融資類(lèi)業(yè)務(wù)十一、風(fēng)險(xiǎn)管理4.一、供給鏈金融業(yè)務(wù)種類(lèi)1、*存貨類(lèi)融資是指：客戶(hù)以自身在供給鏈上的交易環(huán)節(jié)為根底，將其自身合法擁有或?qū)碛械默F(xiàn)貨抵/質(zhì)押給銀行，銀行給予申請(qǐng)人授信支持的融資模式〔供給鏈金融項(xiàng)下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)〕2、預(yù)付類(lèi)融資是指：申請(qǐng)人基于交易的需要，依據(jù)商務(wù)合同的約定，需預(yù)付合同項(xiàng)下交易款項(xiàng)或?yàn)槁男猩虅?wù)合同所需的款項(xiàng)向銀行申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)模式。預(yù)付類(lèi)融資業(yè)務(wù)模式依據(jù)商務(wù)合同的條款，根據(jù)交易對(duì)手承擔(dān)的責(zé)任不同可分為先票/款后貨、保兌倉(cāng)融資、國(guó)內(nèi)信用證融資、訂單融資、代理采購(gòu)融資等模式。3、應(yīng)收類(lèi)融資是指：針對(duì)賣(mài)方與商務(wù)合同買(mǎi)方之間的交易結(jié)構(gòu)，因采用賒銷(xiāo)方式而產(chǎn)生的買(mǎi)方尚未清償債權(quán)進(jìn)行的融資安排?？刹捎脟?guó)內(nèi)保理或應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資方式。5.一、供給鏈金融業(yè)務(wù)種類(lèi)本方法涉及的授信產(chǎn)品包括但不限于：動(dòng)產(chǎn)融資、訂單融資、應(yīng)收賬款融資、信用證融資、商業(yè)票據(jù)融資、保兌倉(cāng)融資等。本方法涉及的融資工具包括但不限于：流動(dòng)資金貸款、商業(yè)承兌匯票、保函、保理、信用證等。融資工具是指在融資過(guò)程中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。6.二、部門(mén)職責(zé)分工總行相關(guān)部門(mén)職責(zé)?！惨弧彻緲I(yè)務(wù)部?？傂泄緲I(yè)務(wù)部是全行供給鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展歸口管理部門(mén)，其具體職責(zé)如下：1、負(fù)責(zé)制訂全行供給鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展方案，負(fù)責(zé)指導(dǎo)分行業(yè)務(wù)開(kāi)展；2、負(fù)責(zé)牽頭組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新、供給鏈金融產(chǎn)品研發(fā)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)；3、牽頭組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管企業(yè)準(zhǔn)入、金融產(chǎn)品的準(zhǔn)入；4、負(fù)責(zé)供給鏈核心企業(yè)的準(zhǔn)入和退出管理；5、負(fù)責(zé)現(xiàn)貨類(lèi)抵/質(zhì)押產(chǎn)品規(guī)格的準(zhǔn)入；6、負(fù)責(zé)一級(jí)分行權(quán)限外的業(yè)務(wù)受理；7、負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的條線(xiàn)貸后管理工作；8、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)考核及經(jīng)營(yíng)通報(bào)等工作。7.二、部門(mén)職責(zé)分工〔二〕信貸業(yè)務(wù)部。1、負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)相關(guān)制度，負(fù)責(zé)供給鏈金融授信業(yè)務(wù)的行業(yè)政策指導(dǎo)；2、負(fù)責(zé)供給鏈金融行業(yè)的準(zhǔn)入和退出，并監(jiān)督落實(shí)；3、負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新，參與供給鏈金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)；4、負(fù)責(zé)組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、動(dòng)產(chǎn)品種準(zhǔn)入、監(jiān)管企業(yè)準(zhǔn)入；5、負(fù)責(zé)總行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審查并提交審批；6、負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)貸后管理監(jiān)督等工作。8.二、部門(mén)職責(zé)分工〔三〕風(fēng)險(xiǎn)管理部1、負(fù)責(zé)供給鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)政策指導(dǎo)和監(jiān)督；2、負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的授權(quán)；3、負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信方法和標(biāo)準(zhǔn)的制定；4、負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、負(fù)責(zé)貸后業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；5、負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本的審定；6、負(fù)責(zé)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作；7、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置進(jìn)行督導(dǎo)，落實(shí)處理效果；8、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)糾紛和法律案件的協(xié)調(diào)處理，負(fù)責(zé)供給鏈金融授信業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全管理。9.二、部門(mén)職責(zé)分工〔四〕會(huì)計(jì)結(jié)算部1、負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算方法的制訂和解釋?zhuān)?、負(fù)責(zé)放款管理及權(quán)限內(nèi)放款要素的審核；3、負(fù)責(zé)結(jié)算賬戶(hù)、保證金賬戶(hù)的管理和賬務(wù)劃轉(zhuǎn)等工作。〔五〕總行貸審會(huì)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)供給鏈金融業(yè)務(wù)的最終審批。10.二、部門(mén)職責(zé)分工一級(jí)分行相關(guān)部門(mén)職責(zé)?！惨弧彻緲I(yè)務(wù)部。分行公司業(yè)務(wù)部是轄區(qū)內(nèi)供給鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展歸口管理部門(mén)，具體職責(zé)如下：1、負(fù)責(zé)制訂轄區(qū)供給鏈金融授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展方案，負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展；2、負(fù)責(zé)組織市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及牽頭組織供給鏈金融產(chǎn)品培訓(xùn)；3、在總行授權(quán)下，牽頭組織所轄機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；4、負(fù)責(zé)分行權(quán)限內(nèi)的客戶(hù)準(zhǔn)入和方案審核；5、負(fù)責(zé)核心企業(yè)、動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)品的申報(bào)和維護(hù)；6、負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的受理和初審，負(fù)責(zé)權(quán)限外業(yè)務(wù)的申報(bào)；7、負(fù)責(zé)貸后管理及條線(xiàn)內(nèi)貸后管理檢查；8、負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)考核及經(jīng)營(yíng)通報(bào)等工作。11.二、部門(mén)職責(zé)分工公司業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)設(shè)客戶(hù)經(jīng)理崗、業(yè)務(wù)管理崗、貸后管理崗、產(chǎn)品經(jīng)理崗〔1〕客戶(hù)經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)對(duì)核心企業(yè)、融資企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，負(fù)責(zé)受理權(quán)限內(nèi)供給鏈金融業(yè)務(wù)，按照我行授信申報(bào)流程組織申報(bào)，負(fù)責(zé)合同簽署、授信條件落實(shí)以及發(fā)放回收等環(huán)節(jié)工作，負(fù)責(zé)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)初分等。〔2〕業(yè)務(wù)管理崗：負(fù)責(zé)起草轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展策略和開(kāi)展方案，負(fù)責(zé)所屬核心企業(yè)、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)和動(dòng)產(chǎn)品種的申報(bào)和維護(hù)，負(fù)責(zé)與監(jiān)管企業(yè)的溝通與協(xié)調(diào)，調(diào)研抵/質(zhì)押產(chǎn)品市場(chǎng)特征及動(dòng)態(tài)開(kāi)展，負(fù)責(zé)提、換、補(bǔ)貨的管理，負(fù)責(zé)質(zhì)物的核實(shí)、逐日盯市、跌價(jià)補(bǔ)償、保證金及質(zhì)物價(jià)值核算等價(jià)格管理工作，負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)和分析等。〔3〕貸后管理崗：負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的貸后管理工作進(jìn)行檢查,協(xié)助客戶(hù)經(jīng)理完成貸款本息回收及貸款逾期催收，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行資源，對(duì)重點(diǎn)難點(diǎn)客戶(hù)的貸后管理工作予以支撐?！?〕產(chǎn)品經(jīng)理崗:負(fù)責(zé)研究業(yè)務(wù)市場(chǎng)特征及動(dòng)態(tài)開(kāi)展，負(fù)責(zé)調(diào)研客戶(hù)需求及特點(diǎn)，負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的應(yīng)用及支撐，負(fù)責(zé)起草業(yè)務(wù)管理方法、實(shí)施細(xì)那么和相關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案的審核，負(fù)責(zé)產(chǎn)品運(yùn)行的后評(píng)價(jià)工作等。12.二、部門(mén)職責(zé)分工〔二〕信貸業(yè)務(wù)部。1、負(fù)責(zé)供給鏈金融授信業(yè)務(wù)的行業(yè)政策指導(dǎo)；2、在總行授權(quán)下，組織所轄機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管企業(yè)準(zhǔn)入；3、負(fù)責(zé)分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審查并提交審批；4、負(fù)責(zé)權(quán)限外授信業(yè)務(wù)的上報(bào)；5、負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)貸后管理監(jiān)督等工作；13.二、部門(mén)職責(zé)分工〔三〕風(fēng)險(xiǎn)管理部1、負(fù)責(zé)供給鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)政策指導(dǎo)和監(jiān)督；2、在總行授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)授權(quán)；3、負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、負(fù)責(zé)貸后業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；4、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置進(jìn)行督導(dǎo)，落實(shí)處理效果；5、負(fù)責(zé)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的認(rèn)定工作；6、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)糾紛和法律案件的協(xié)調(diào)處理，負(fù)責(zé)供給鏈金融授信7、業(yè)務(wù)的合同/協(xié)議文本的法律審查、資產(chǎn)保全管理。14.二、部門(mén)職責(zé)分工〔四〕會(huì)計(jì)結(jié)算部1、負(fù)責(zé)放款管理及權(quán)限內(nèi)放款要素的審核；2、負(fù)責(zé)結(jié)算賬戶(hù)、保證金賬戶(hù)的管理和賬務(wù)劃轉(zhuǎn)等工作；3、負(fù)責(zé)賬務(wù)核對(duì)等工作?！参濉撤中匈J審會(huì)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的最終審批。*經(jīng)授權(quán)的二級(jí)分行為供給鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行，其崗位參照一級(jí)分行進(jìn)行設(shè)置。15.三、業(yè)務(wù)、人員準(zhǔn)入與退出管理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入開(kāi)辦供給鏈金融業(yè)務(wù)，分行應(yīng)具備以下條件：〔一〕具有較好的信貸管理根底，信貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良；〔二〕所在地區(qū)具有廣泛的商品生產(chǎn)、流通或存量資源，商品交易活潑，市場(chǎng)環(huán)境和信用環(huán)境良好；〔三〕具備符合條件的核心企業(yè)；〔四〕與我行選定的監(jiān)管企業(yè)建立合作關(guān)系；〔五〕具備從事供給鏈金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、崗位設(shè)置以及專(zhuān)業(yè)人員配置；〔六〕總行規(guī)定的其他條件。二級(jí)分行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，需具備上述根本開(kāi)辦條件，由一級(jí)分行報(bào)總行批準(zhǔn)后生效。16.三、業(yè)務(wù)、人員準(zhǔn)入與退出管理業(yè)務(wù)退出供給鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)行逾期率按月監(jiān)測(cè)管理制度，設(shè)定二級(jí)分行供給鏈金融業(yè)務(wù)30天以上逾期率控制線(xiàn)〔暫定為1%〕，并根據(jù)超過(guò)控制線(xiàn)的時(shí)間長(zhǎng)短以及逾期金額采取不同的管理措施?！惨弧彻┙o鏈金融業(yè)務(wù)30天以上逾期率連續(xù)3個(gè)月超過(guò)控制線(xiàn)，或雖未到達(dá)上述標(biāo)準(zhǔn)，但內(nèi)部管理混亂，出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)操作行為的，將予以業(yè)務(wù)整頓，整頓期限一般不超過(guò)2個(gè)月。經(jīng)過(guò)整頓，逾期率降到控制線(xiàn)以下，或雖未降到控制線(xiàn)以下，但已采取了一切必要的催收和化解風(fēng)險(xiǎn)措施，且整改和責(zé)任認(rèn)定工作已完成的，二級(jí)分行應(yīng)提交業(yè)務(wù)整頓報(bào)告，經(jīng)一級(jí)分行提出驗(yàn)收意見(jiàn)后上報(bào)總行；經(jīng)總行審核同意的，可恢復(fù)二級(jí)分行審批權(quán)。17.三、業(yè)務(wù)、人員準(zhǔn)入與退出管理〔二〕供給鏈金融業(yè)務(wù)30天以上逾期率連續(xù)6個(gè)月超過(guò)控制線(xiàn)，且逾期30天以上的貸款金額超過(guò)3000萬(wàn)元，或雖未到達(dá)上述指標(biāo)，但內(nèi)部管理極其混亂，出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)操作行為并對(duì)信貸資產(chǎn)造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患的，將予以業(yè)務(wù)停牌。受到業(yè)務(wù)停牌的二級(jí)分行，停牌期間停辦供給鏈金融授信業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)整改，逾期率連續(xù)3個(gè)月降到控制線(xiàn)以下，內(nèi)部管理標(biāo)準(zhǔn)，有關(guān)責(zé)任人受到相應(yīng)處理，或雖未降到控制線(xiàn)以下，但已采取了一切必要的催收和化解風(fēng)險(xiǎn)措施，且整改和責(zé)任認(rèn)定工作已完成的，二級(jí)分行應(yīng)提交業(yè)務(wù)復(fù)牌申請(qǐng)報(bào)告，經(jīng)一級(jí)分行提出驗(yàn)收意見(jiàn)后上報(bào)總行，總行經(jīng)審核同意的，方可復(fù)牌。18.三、業(yè)務(wù)、人員準(zhǔn)入與退出管理〔三〕具有以下特殊情況且風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制的分行，經(jīng)總行研究決定后，可從輕或免予處分：整體信貸管理標(biāo)準(zhǔn)，因個(gè)別客戶(hù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致供給鏈金融業(yè)務(wù)逾期率到達(dá)停牌標(biāo)準(zhǔn)的；因國(guó)家政策、自然災(zāi)害、突發(fā)事件等不可預(yù)見(jiàn)因素導(dǎo)致供給鏈金融業(yè)務(wù)逾期率到達(dá)停牌標(biāo)準(zhǔn)的；其他特殊原因。19.三、業(yè)務(wù)、人員準(zhǔn)入與退出管理從業(yè)人員準(zhǔn)入條件〔一〕具備良好的個(gè)人品質(zhì)和職業(yè)道德，無(wú)嚴(yán)重不良行為或業(yè)務(wù)記錄；〔二〕具備良好的溝通、協(xié)調(diào)能力和文字表達(dá)能力；〔三〕熟悉當(dāng)?shù)匦袠I(yè)情況與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境；〔四〕工作細(xì)心、負(fù)責(zé)，具備一定的營(yíng)銷(xiāo)技巧和良好的效勞意識(shí)；〔五〕具備一年以上公司業(yè)務(wù)或信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷〔有信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先選用〕；〔六〕具備國(guó)民教育系列大專(zhuān)〔含〕以上學(xué)歷，有一定的金融、財(cái)務(wù)、法律等知識(shí)。20.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件一、行業(yè)選擇條件二、核心企業(yè)選擇條件三、供給商的選擇條件四、經(jīng)銷(xiāo)商的選擇條件五、下游制造企業(yè)的選擇條件21.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件一、行業(yè)選擇條件〔一〕不屬于政策敏感性行業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，開(kāi)展前景良好?！捕稠樈?jīng)濟(jì)周期行業(yè)應(yīng)處于景氣周期，弱經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)應(yīng)整體運(yùn)行良好；全行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較低，行業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度較快，銷(xiāo)售利潤(rùn)率較好?！踩成虡I(yè)運(yùn)作模式較為成熟，產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)。行業(yè)內(nèi)存在全國(guó)性及區(qū)域性核心企業(yè)，核心企業(yè)對(duì)上下游有較好控制力，有利于銀行進(jìn)行深度拓展。〔四〕行業(yè)供給鏈中非核心企業(yè)具備一定規(guī)模，資金及物流效勞需求較大，開(kāi)拓空間廣泛，具備開(kāi)發(fā)價(jià)值?！参濉赤]儲(chǔ)銀行、物流監(jiān)管公司較為熟悉的行業(yè)，且積累了一定客戶(hù)資源。22.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件二、核心企業(yè)選擇條件

核心企業(yè)是指：在供給鏈中處于強(qiáng)勢(shì)地位，能對(duì)供給鏈條的信息流、物流、資金流的穩(wěn)定和開(kāi)展起決定性作用的法人組織。核心企業(yè)對(duì)供給鏈組成有決定權(quán)及控制力，對(duì)供給商、經(jīng)銷(xiāo)商、下游制造企業(yè)有嚴(yán)格選擇標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)供給商、經(jīng)銷(xiāo)商和下游制造企業(yè)有較強(qiáng)控制力。23.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件核心企業(yè)應(yīng)具備的條件有〔一〕符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，符合國(guó)家相關(guān)部門(mén)的行業(yè)管理要求；〔二〕行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)全國(guó)性或區(qū)域性龍頭企業(yè)；〔三〕具有具備我行開(kāi)發(fā)價(jià)值的商業(yè)運(yùn)作模式；〔四〕具有較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)鏈管理意識(shí)和能力；〔五〕具有較為穩(wěn)定的上下游企業(yè)，且對(duì)其有較強(qiáng)控制能力；〔六〕主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷(xiāo)售周期短，市場(chǎng)價(jià)值穩(wěn)定，銷(xiāo)售渠道廣泛，產(chǎn)品變現(xiàn)本錢(qián)低；〔七〕核心企業(yè)行業(yè)排名原那么上應(yīng)位于50名以?xún)?nèi)，且在我行信用等級(jí)為BBB級(jí)〔含〕以上。供給鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)的準(zhǔn)入采取總行名錄制管理，新增核心企業(yè)的認(rèn)定需由一級(jí)分行報(bào)總行核準(zhǔn)后生效。24.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件三、供給商的選擇條件〔一〕供給商與核心企業(yè)履約情況正常，交易記錄良好，業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定；〔二〕與核心企業(yè)合作年限原那么上不低于兩年，或企業(yè)實(shí)際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三年，與核心企業(yè)長(zhǎng)期簽有購(gòu)銷(xiāo)訂單；〔三〕在核心企業(yè)供給商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認(rèn)定推薦；〔四〕核心企業(yè)給予提供信用增級(jí)措施優(yōu)先選擇；〔五〕我行認(rèn)定的其他條件。25.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件四、經(jīng)銷(xiāo)商的選擇條件1.核心企業(yè)主要經(jīng)銷(xiāo)商，經(jīng)銷(xiāo)產(chǎn)品為核心企業(yè)主營(yíng)產(chǎn)品；2.與核心企業(yè)合作年限原那么上不低于兩年，或企業(yè)實(shí)際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三年，與核心企業(yè)長(zhǎng)期簽有購(gòu)銷(xiāo)訂單；3.在核心企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認(rèn)定推薦；4.有完善的銷(xiāo)售渠道，銷(xiāo)售能力強(qiáng)，貨物周轉(zhuǎn)速度較快，回款良好；5.人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無(wú)重大違約事項(xiàng)；6.核心企業(yè)給予提供信用增級(jí)措施優(yōu)先選擇；7.我行認(rèn)定的其他條件。26.四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)

準(zhǔn)入條件五、下游制造企業(yè)的選擇條件1.使用核心企業(yè)的主營(yíng)產(chǎn)品作為生產(chǎn)原材料；2.資產(chǎn)負(fù)債率接近行業(yè)平均水平；3.主營(yíng)產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，回款良好，毛利率較高，貨物周轉(zhuǎn)速度較快；4.與核心企業(yè)合作年限原那么上不低于兩年，或企業(yè)實(shí)際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三年，與核心企業(yè)長(zhǎng)期簽有購(gòu)銷(xiāo)訂單；5.在核心企業(yè)下游制造商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認(rèn)定推薦；6.核心企業(yè)給予提供信用增級(jí)措施優(yōu)先選擇；7.人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無(wú)重大違約事項(xiàng)；8.我行認(rèn)定的其他條件。27.五、授信條件、期限、利率一、融資企業(yè)根本條件二、融資期限三、融資用途四、利率28.五、授信條件、期限、利率一、融資企業(yè)根本條件〔一〕經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，且年檢合格的企業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織；〔二〕組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)制度健全；〔三〕有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)并擁有穩(wěn)定銷(xiāo)售渠道和成熟的商業(yè)運(yùn)行模式；〔四〕持有人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡、技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；〔五〕信譽(yù)良好，具備履行合同、歸還債務(wù)的能力；〔六〕符合我行債項(xiàng)評(píng)級(jí)八級(jí)以?xún)?nèi)〔含八級(jí)〕；〔七〕企業(yè)主要股東和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用記錄良好；〔八〕在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，并具有一定的交易結(jié)算量；〔九〕我行要求的其他條件。29.30五、授信條件、期限、利率二、融資期限單筆業(yè)務(wù)融資期限根據(jù)企業(yè)的合理資金需求確定，原那么上不超過(guò)6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月。30.31五、授信條件、期限、利率三、融資用途主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)需求，不得用于從事非法工程、權(quán)益性投資、證券市場(chǎng)投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)工程以及各類(lèi)投機(jī)性活動(dòng)。31.32五、授信條件、期限、利率四、利率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原那么，在中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率根底上，實(shí)行差異化定價(jià)。具體利率定價(jià)參照我行供給鏈金融單項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定及總行的具體要求確定。32.33六、質(zhì)物管理一、什么是質(zhì)物二、質(zhì)物需滿(mǎn)足的條件三、我行規(guī)定的其他條件四、質(zhì)物的處置33.34六、質(zhì)物管理一、什么是質(zhì)物

質(zhì)物是指：質(zhì)押貨物及質(zhì)押貨權(quán)項(xiàng)下的貨物，質(zhì)物的核定采取總行名錄制管理。34.35六、質(zhì)物管理二、質(zhì)物需滿(mǎn)足的條件〔一〕產(chǎn)權(quán)明晰。貨物必須以合法方式獲得，出質(zhì)人擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在權(quán)屬問(wèn)題上的任何瑕疵，不存在產(chǎn)權(quán)上的糾紛或其他法律糾紛，不存在被司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押等情形，已足額繳納關(guān)稅、增值稅、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)等稅費(fèi)?！捕惩ㄓ眯詮?qiáng)。具有較為成熟的交易市場(chǎng)、交易量大、流動(dòng)性強(qiáng)、易于變現(xiàn)，銷(xiāo)售渠道廣泛。市價(jià)易于確定、價(jià)格總體較為穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)區(qū)間能夠合理預(yù)測(cè)?！埠诵钠髽I(yè)按照出質(zhì)價(jià)格認(rèn)購(gòu)的質(zhì)物或提供連帶責(zé)任保證可不受此條限制。〕〔三〕物理、化學(xué)性能穩(wěn)定。易于運(yùn)輸、儲(chǔ)存、保管，不易毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)，有形與無(wú)形損耗能夠合理預(yù)測(cè)。35.六、質(zhì)物管理〔四〕貨物規(guī)格明確。貨物較為單一，具有可分割性，便于計(jì)量，產(chǎn)品合格，符合國(guó)家、行業(yè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，且不屬于國(guó)家環(huán)保政策限制的商品?！参濉池浳镞m銷(xiāo)。貨物生產(chǎn)廠家實(shí)力較強(qiáng)、貨物在同類(lèi)產(chǎn)品中具有一定的優(yōu)勢(shì)?！擦硨?duì)于帶有有效期限或使用期限的品種，該期限至少不得早于擬融資到期后的6個(gè)月。〔七〕不屬于國(guó)家禁止交易和限制交易的品種?！舶恕澄倚幸?guī)定的其他條件。36.37六、質(zhì)物管理三、我行規(guī)定的其他條件〔1〕我行、出質(zhì)人及倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)須按不同業(yè)務(wù)類(lèi)型簽署相應(yīng)的質(zhì)押業(yè)務(wù)?貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?等法律文件?！?〕占有監(jiān)管期間，原那么上要求由借款人購(gòu)置財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，保險(xiǎn)期限應(yīng)至少長(zhǎng)于用信到期日一個(gè)月，經(jīng)辦行為第一受益人，保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)交由我行按規(guī)定保管，投保價(jià)值須足以覆蓋借款人在我行的風(fēng)險(xiǎn)敞口余額、利息及相關(guān)費(fèi)用之和。〔3〕對(duì)于倉(cāng)單、提單、相關(guān)合同等法律文件，可根據(jù)具體情況要求辦理公證。〔4〕授信主體提供質(zhì)押擔(dān)保的同時(shí)，對(duì)于中小民營(yíng)企業(yè)，可考慮追加申請(qǐng)企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人的個(gè)人信用擔(dān)保。37.38六、質(zhì)物管理四、質(zhì)物的處置信貸業(yè)務(wù)到期或我行宣布提前到期，借款人未能清償貸款項(xiàng)下本息及相關(guān)費(fèi)用的，我行應(yīng)立即采取質(zhì)物處置。1.質(zhì)物的處置方式〔1〕委托倉(cāng)儲(chǔ)公司銷(xiāo)售；〔2〕委托其他指定單位處置；〔3〕雙方協(xié)商一致后以質(zhì)物折價(jià)抵償債務(wù)；〔4〕采用無(wú)底價(jià)拍賣(mài)或其他拍賣(mài)方式。38.六、質(zhì)物管理2.質(zhì)物處置價(jià)格確實(shí)認(rèn)除拍賣(mài)方式外，質(zhì)物處置價(jià)格由經(jīng)辦行參考市場(chǎng)實(shí)際成交價(jià)格報(bào)一級(jí)分行確定〔在沒(méi)有成交價(jià)格參考的情況下，參考買(mǎi)方報(bào)價(jià)〕。質(zhì)物處置所得收入優(yōu)先歸還借款人所欠貸款項(xiàng)下本息及相關(guān)費(fèi)用，多余款項(xiàng)返還借款人；對(duì)于經(jīng)處分質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)仍不能清償?shù)膫鶆?wù)，融資企業(yè)繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。39.七、價(jià)格管理以下情況下，我行必須進(jìn)行質(zhì)物核價(jià)工作：〔一〕入庫(kù)及出質(zhì)時(shí)；〔二〕出具放款通知書(shū)前；〔三〕提貨及換貨前；〔四〕其他需要核價(jià)的情形。40.七、價(jià)格管理具體做法：我行對(duì)供給鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)行質(zhì)物跌價(jià)補(bǔ)償機(jī)制，即經(jīng)確認(rèn)的質(zhì)押物價(jià)格下降使得當(dāng)前質(zhì)押率超過(guò)授信審批結(jié)論規(guī)定的最高質(zhì)押率5%及以上〔即警戒線(xiàn)〕時(shí)，經(jīng)辦行需向融資申請(qǐng)人提出跌價(jià)補(bǔ)償。融資企業(yè)應(yīng)在我行發(fā)出?跌價(jià)補(bǔ)償通知書(shū)?5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押物、補(bǔ)繳相應(yīng)金額的保證金或歸還相應(yīng)金額的授信。經(jīng)辦行不得允許融資企業(yè)用質(zhì)押物置換已繳存的保證金。經(jīng)辦行發(fā)出?跌價(jià)補(bǔ)償通知書(shū)?5個(gè)工作日，融資企業(yè)仍未補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押物、補(bǔ)繳相應(yīng)金額的保證金或歸還相應(yīng)金額的貸款本金，且當(dāng)前質(zhì)押率到達(dá)或高于警戒線(xiàn)的，經(jīng)辦行應(yīng)立即宣布授信提前到期并行使質(zhì)權(quán)等權(quán)利。

41.七、價(jià)格管理應(yīng)補(bǔ)質(zhì)物或應(yīng)補(bǔ)保證金的計(jì)算公式分別為：

●應(yīng)補(bǔ)質(zhì)物數(shù)量≥(原出質(zhì)質(zhì)物單價(jià)—目前質(zhì)物市價(jià))×原出質(zhì)質(zhì)物數(shù)量/應(yīng)補(bǔ)質(zhì)物市價(jià)

●應(yīng)補(bǔ)保證金≥(原出質(zhì)質(zhì)物單價(jià)—目前質(zhì)物市價(jià))×原出質(zhì)質(zhì)物數(shù)量×質(zhì)押率42.八、操作要點(diǎn)〔一〕客戶(hù)根本條件預(yù)審經(jīng)辦行正式接受融資客戶(hù)申請(qǐng)前，客戶(hù)經(jīng)理需對(duì)客戶(hù)根本情況進(jìn)行預(yù)審核，對(duì)融資企業(yè)根本要求為：〔1〕、符合我行公司類(lèi)授信業(yè)務(wù)的根本要求；〔2〕、符合我行供給鏈金融授信業(yè)務(wù)客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；〔3〕、其他需要審核的內(nèi)容。對(duì)預(yù)審核不符合規(guī)定的，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)婉言拒絕客戶(hù)的申請(qǐng)，向其說(shuō)明拒絕原因；對(duì)于滿(mǎn)足根本條件的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品方案，并提交業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)審核。43.八、操作要點(diǎn)〔二〕產(chǎn)品方案審核業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)產(chǎn)品經(jīng)理崗收到上報(bào)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，應(yīng)從核心企業(yè)資質(zhì)、融資企業(yè)與核心企業(yè)的合作關(guān)系及交易模式、業(yè)務(wù)品種、所選監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管能力等角度對(duì)方案可行性進(jìn)行審核。對(duì)審核不符合規(guī)定的，產(chǎn)品經(jīng)理崗應(yīng)向客戶(hù)經(jīng)理出具審核意見(jiàn)書(shū)，明確具體原因；對(duì)于滿(mǎn)足預(yù)審核條件的，產(chǎn)品經(jīng)理崗應(yīng)在審核意見(jiàn)書(shū)中予以確認(rèn)。44.八、操作要點(diǎn)★對(duì)于供給鏈金融具體應(yīng)用產(chǎn)品的授信審查應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：〔一〕存貨類(lèi)業(yè)務(wù)1.貿(mào)易背景情況及上下游客戶(hù)信息；2.抵/質(zhì)押物根本情況、價(jià)格、質(zhì)量穩(wěn)定性、特殊倉(cāng)儲(chǔ)要求特性、變現(xiàn)渠道；3.業(yè)務(wù)操作模式及操作流程；4.備選監(jiān)管方情況和監(jiān)管方案；5.額度申報(bào)及核定理由；6.充分關(guān)注并披露易產(chǎn)生權(quán)屬糾紛的情況，對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)產(chǎn)成品貨押業(yè)務(wù)，應(yīng)針對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)可能產(chǎn)生的貨權(quán)糾紛出具調(diào)查意見(jiàn)。45.八、操作要點(diǎn)〔二〕應(yīng)收類(lèi)業(yè)務(wù)1.應(yīng)收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、賬齡和壞賬率；2.賣(mài)方的履約記錄；3.買(mǎi)方在行業(yè)內(nèi)的地位及與上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)結(jié)算方式；4.買(mǎi)方銷(xiāo)售收款期和采購(gòu)付款期情況；5.賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方其商業(yè)信用和履約能力的評(píng)價(jià)。46.八、操作要點(diǎn)〔三〕預(yù)付款類(lèi)業(yè)務(wù)1.融資企業(yè)主體資信、交易組織能力；2.貿(mào)易背景真實(shí)性、業(yè)務(wù)交易流程；3.賣(mài)方資質(zhì)和雙方的交易記錄。有權(quán)審批機(jī)構(gòu)在審批本業(yè)務(wù)時(shí)須著重審查借款人實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售的可能性、銷(xiāo)售是否具有自?xún)斝浴⒔M織交易的能力以及我行對(duì)質(zhì)物的控制能力。融資額度應(yīng)主要依據(jù)借款人已經(jīng)合法取得或未來(lái)將合法取得的質(zhì)物價(jià)值確定。47.八、操作要點(diǎn)〔三〕信貸檔案歸檔供給鏈金融業(yè)務(wù)的信貸檔案管理參照?中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行檔案管理方法〔試行〕?〔郵銀發(fā)〔2021〕62號(hào)〕文件執(zhí)行?！菜摹痴蛊诠┙o鏈金融授信業(yè)務(wù)原那么上不允許展期?！参濉尺€款方式供給鏈金融授信業(yè)務(wù)原那么上采用按期還息、到期還本法，即在貸款期內(nèi)按照約定的時(shí)間點(diǎn)歸還利息，貸款到期時(shí)一次性歸還本金的還款方式。其它還款方式的選擇參照我行公司授信業(yè)務(wù)管理方法執(zhí)行。48.八、操作要點(diǎn)其他要求：融資用途原那么上應(yīng)與企業(yè)出質(zhì)貨物或按購(gòu)銷(xiāo)合同將取得的貨物相關(guān)，即用于以此為核心的經(jīng)濟(jì)交易行為。與該貨物無(wú)關(guān)的融資申請(qǐng)，不列入我行供給鏈金融融資范疇。以貨物或者貨權(quán)質(zhì)押的，我行為借款人提供融資的比例最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的70%，期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。本方法所稱(chēng)質(zhì)押率是指風(fēng)險(xiǎn)敞口/質(zhì)物價(jià)值×100%，風(fēng)險(xiǎn)敞口是指我行融資協(xié)議項(xiàng)下的主債權(quán)〔含或有〕總額減去保證金擔(dān)保、存款單、銀行承兌匯票質(zhì)押局部后的余額。49.九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔一〕定義及模式：未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)，是指以控制購(gòu)貨商〔借款人〕向供貨商購(gòu)置的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，我行向購(gòu)貨商提供融資，用于支付供貨商貨款，由供貨商根據(jù)約定按我行指令進(jìn)行發(fā)貨的業(yè)務(wù)?！裎磥?lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)四方保兌倉(cāng)〔倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管〕模式是指由供貨商直接發(fā)貨到我行指定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管單位或目的地，供貨商承擔(dān)未售出貨物差額連帶清償責(zé)任〔回購(gòu)義務(wù)〕的業(yè)務(wù)操作模式?！裎磥?lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)三方保兌倉(cāng)模式是指由供貨商根據(jù)我行指令直接發(fā)貨給借款人并承擔(dān)未售出貨物差額連帶清償責(zé)任〔回購(gòu)義務(wù)〕的業(yè)務(wù)操作模式。

50.九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)注：1、未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)三方保兌倉(cāng)模式中交易的商品必須是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)明確，易于保管的大宗商品；在可以預(yù)見(jiàn)的期限內(nèi)，產(chǎn)品不會(huì)被淘汰，不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化。如家電、汽車(chē)、金屬材料、機(jī)械設(shè)備、醫(yī)療器械、化工原料等。2、未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)原那么上須由符合要求的供貨商、購(gòu)貨商共同向我行申請(qǐng)，提供各自的申請(qǐng)材料。51.52九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔二〕購(gòu)貨商須符合的條件〔1〕三方保兌倉(cāng)模式中購(gòu)貨商采購(gòu)商品須應(yīng)以銷(xiāo)售為目的，具有一定的銷(xiāo)售該商品的能力和渠道，與供貨商原那么上應(yīng)具有兩年以上的代理銷(xiāo)售商品合作關(guān)系，所代理銷(xiāo)售的商品收入占其全部銷(xiāo)售收入的50%以上；〔2〕四方保兌倉(cāng)〔倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管〕模式中購(gòu)貨商采購(gòu)商品假設(shè)是以銷(xiāo)售為目的的，按照前款規(guī)定執(zhí)行，假設(shè)以加工生產(chǎn)為目，原那么上應(yīng)具有與供貨商兩年以上的采購(gòu)關(guān)系，同時(shí)須具有較強(qiáng)的生產(chǎn)加工能力，產(chǎn)成品市場(chǎng)銷(xiāo)售良好。我行對(duì)購(gòu)貨商進(jìn)行授信，如經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)認(rèn)定，可不要求購(gòu)貨商提供其他擔(dān)保。52.九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔三〕其他要求〔1〕供貨商或核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上未來(lái)提貨權(quán)的融資限額，原那么上控制在其上年度銷(xiāo)售總收入的30%，具體措施由總行通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)控制?！?〕對(duì)于采取區(qū)域代理且代理商數(shù)量少、銷(xiāo)售占比高的，可以突破上述銷(xiāo)售收入30%的限制，但最多不能超過(guò)供貨商銷(xiāo)售收入的50%?！?〕購(gòu)貨商按合同約定存入的承兌、開(kāi)證保證金，須按要求存入保證金賬戶(hù)。保證金賬戶(hù)應(yīng)按照我行的相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理，專(zhuān)項(xiàng)用于償付相對(duì)應(yīng)的融資支付。

53.九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔4〕購(gòu)貨商融資模式為借款的，應(yīng)要求購(gòu)貨商自有資金不得少于借款總額的30%，我行僅對(duì)70%及以下局部〔不得高于購(gòu)銷(xiāo)合同金額×質(zhì)押率〕提供貸款。購(gòu)貨商自有資金須在放款前存入我行指定賬戶(hù)?！?〕為方便我行資金監(jiān)管，我行、購(gòu)貨商及供貨商須簽訂?未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)?，協(xié)議須約定供貨商〔收款人〕必須為與借款人簽訂以擬用融資所購(gòu)貨物為標(biāo)的的采購(gòu)合同的銷(xiāo)售方?！?〕購(gòu)貨商申請(qǐng)?zhí)嶝浀模?jīng)辦行須在提貨前要求申請(qǐng)人追加相應(yīng)的保證金、采取以貨換貨或歸還相應(yīng)債務(wù)本息?！?〕保兌倉(cāng)模式下，在保證提貨后風(fēng)險(xiǎn)敞口余額與提貨后質(zhì)物價(jià)值比率不高于確定的質(zhì)押率的前提下可以進(jìn)行提貨。54.55九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔三〕我行須要求供貨商退款的情形●三方保兌倉(cāng)模式下供貨商根據(jù)我行出具的?發(fā)貨通知書(shū)?累計(jì)發(fā)貨的總金額小于銀行承兌匯票票面金額或?收款證明?中列明的金額；●四方保兌倉(cāng)模式下供貨商全部或局部終止銷(xiāo)售合同或供貨商實(shí)際發(fā)貨數(shù)量少于采購(gòu)合同中約定的數(shù)量或在合同約定的交貨期內(nèi)未發(fā)貨的。55.56九、未來(lái)提貨權(quán)融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔四〕其他如供貨商、購(gòu)貨商任何一方出現(xiàn)不履約的情況，經(jīng)辦行應(yīng)停止對(duì)其辦理未來(lái)提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)。融資到期前，如果購(gòu)貨商局部補(bǔ)充保證金或歸還融資，那么釋放該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下占用的相應(yīng)授信額度。56.十、貨物及貨權(quán)質(zhì)押融資類(lèi)業(yè)務(wù)

〔一〕定義貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)是指企業(yè)以自己合法擁有的貨物為質(zhì)押的融資授信業(yè)務(wù)。倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)于我行確定的最低價(jià)值范圍內(nèi)的質(zhì)物〔該價(jià)值不得低于借款人在本業(yè)務(wù)項(xiàng)下授信風(fēng)險(xiǎn)敞口與我行確定的質(zhì)押率的比值〕，出庫(kù)時(shí)只能憑我行簽發(fā)的指令予以放貨，超過(guò)我行確定的最低價(jià)值的局部可由監(jiān)管單位自行決定放貨。

57.十、貨物及貨權(quán)質(zhì)押融資類(lèi)業(yè)務(wù)

貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)以自己合法擁有的倉(cāng)單、提單等貨權(quán)憑證為質(zhì)押的融資授信業(yè)務(wù)。以非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為貨權(quán)質(zhì)押的，倉(cāng)單必須由我行指定或認(rèn)可的具有倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)資格的倉(cāng)庫(kù)出具，且倉(cāng)單要素填寫(xiě)齊全。其它貨權(quán)憑證須符合國(guó)家的相關(guān)規(guī)定。58.十、貨物及貨權(quán)質(zhì)押融資類(lèi)業(yè)務(wù)〔二〕相關(guān)要求〔1〕融資以貸款方式發(fā)放的，貸款流向僅限于直接支付給上游供貨商?！?〕融資以承兌方式發(fā)放的，須按我行的規(guī)定，要求借款人提供一定比例的保證金。銀行