2021年理財規(guī)劃師5月考試專業(yè)能力

5月勞動和社會保障部

國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定

職業(yè)：理財規(guī)劃師

等級：國家職業(yè)資格二級

卷冊二：專業(yè)能力

注意事項：1、考生應(yīng)一方面將自己姓名、準(zhǔn)考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊和

答題卡相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上相應(yīng)位置處。

2、考生同步應(yīng)將本頁右上角科目代碼填涂在答題卡右上角相應(yīng)位置處。

3、本試卷冊為：技能操作某些，共100小題。

4、每小題選出答案后，用鉛筆將答題卡上相應(yīng)題目答案涂黑。如需改動，用橡皮擦干

凈后，再選涂其他答案。所有答案均不得答在試卷上。

5、考試結(jié)束時，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。

6、考生應(yīng)按規(guī)定在答題卡上作答。如果不按原則規(guī)定進行填涂，則均屬作答無效。

地區(qū)：

姓名：

準(zhǔn)考證號：

勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制

專業(yè)能力

(1?100題，共100道題，滿分為100分)

一、單項選取題(1?70題，每題1分，共70分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，請在答

題卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑)

1、何女士缺少穩(wěn)定收入，她每月支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你應(yīng)當(dāng)建議她持有

()流動資產(chǎn)。

(A)3000元左右(B)6000元左右

（C）9000元左右（D）l元左右

2、黃先生8月1日以整存整取方式在銀行存了6萬元，存期為6個月，在8月5日，

由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元合用計息利率為（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折計息

（c）當(dāng)天掛牌活期存款利率（D）可以與銀行協(xié)商解決

3、當(dāng)前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金避風(fēng)港，同窗建議她購買貨幣市場基金,

貨幣市場基金申購費率為（）。

（A）0%（B）3%o

（C）5%（D）10%

4、下列四項中不屬于政府教誨資助項目為（）。

（A）特殊困難補貼（B）減免學(xué)費政策

（c）獎學(xué)金（D）“綠色通道”政策

5、在上大學(xué)時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教誨貸款，下列四項中不屬于教

誨貸款項目為（）。

（A）商業(yè)性銀行貸款（B）財政貼息國家助學(xué)貸款

（c）學(xué)生貸款（D）特殊困難貸款

6、下列不屬于教誨資金重要來源為（）。

（A）政府教誨支助（B）客戶自身收入和資產(chǎn)

（c）獎學(xué)金（D）向親戚借貸

7、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，

下列不需要提交資料為（）o

（A）有效身份證件（B）有固定工作單位證明

（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（D）貸款用途使用籌劃或聲明

8、投資者構(gòu)建證券組合目是為了減少（）。

（A）系統(tǒng)風(fēng)險（B）非系統(tǒng)風(fēng)險

(c)市場風(fēng)險(D)組合風(fēng)險

9、假設(shè)股票A貝塔值為1,無風(fēng)險收益率為7%,市場收益率為15%,則股票A盼望

收益率為()。

(A)15%(B)12%

(C)10%(D)7%

10、市盈率是投資回報一種度量原則，下列表達市盈率公式是()。

(A)市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)(B)市盈率=市價/總資產(chǎn)

(c)市盈率=市價/鈔票流比率(D)市盈率=市場價格/預(yù)期年收益

11、張先生購買了一張4年期零息債券，債券面值為100元，必要收益率為8%,則該

債發(fā)行價格為()。

(A)73.50元(B)95,.O元

(080.00元(D)75.65元

題解：N=4,I/Y=8%,FV=100,求得PV=-73.5

12、如果夏普比率不不大于0,闡明在衡量期內(nèi)基金平均凈值增長率()無風(fēng)險利率。

(A)低于(B)高于

(C)等于(D)無法比較

13、馮先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財規(guī)劃師征詢應(yīng)當(dāng)如何選取基金，理財規(guī)劃師以為適

合馮先生基金類型有()。

(A)股票型、債券型和保本型基金(B)股票型、債券型和貨幣型基金

(c)債券型、保本型和貨幣型基金(D)股票型、保本型和貨幣型基金

14、詹森指數(shù)反映了基金選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出預(yù)期

收益率之差來評價基金。

(A)CAPM(B)APT

(C)FCFF(D)EVA

15、市凈率是衡量公司價值重要指標(biāo)，市凈率計算公式是()o

(A)市凈率=市價/總資產(chǎn)(B)市凈率=每股市價/每股收益

(C)市凈率=每股市價/總資產(chǎn)(D)市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

16、零息債券久期等于它()。

(A)面值(b)到期收益率

(c)到期時間(D)收益率

17、李先生購買了一張面值為100元期債券，票面利率為6%,每半年付息一次，如果

必要收益率為8%,則該債券發(fā)行價格為()元。

(A)80.36(B)86.41

(086.58(D)l14.88

題解：P/Y=2,N=20,I/Y=8%,PMT=3,FV=100,求得PV=86.41

18、某股票貝塔值為1.5,無風(fēng)險收益率為5%,市場收益率為12%。如果該股票盼望

收益率為15%,那么該股票價格()。

(A)高估(B)低估

(C)合理(c)無法判斷

題解：股票收益率=5%+1.5X(12%-5%)=15.5%>15%,高估

19、特雷納指數(shù)運用證券市場線進行基金業(yè)績評價，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險所帶來()。

(A)同報(B)超額回報

(C)收益(D)平均回報

20、某股票前兩年每股股利為10元，第3年每股股利為5元，此后股利保持5%穩(wěn)定

增長，若投資者規(guī)定回報率為15%,則該股票當(dāng)前價格為()元。

(A)36(B)54

(C)58(D)64

題解：①第一階段：N=2,I/Y=15%,PMT=-10；求得PVI=16.26

②第二階段:PVII=5/(1+15%)3=3.29

③第三階段：PVlH=D|/(k-g)=5X(1+5%)/(15%-5%)=52.5；

將其折現(xiàn)至當(dāng)前，則PVlIT=PVni/(1+15%)3=34.52；

④股票價格:PVI+PVII+PVlir=16.26+3.29+34.52=54.07

21、某3年期普通債券票面利率為8%,票面價值為100元，每年付息，如到期收益率

為10%,則該債券久期為()年。

(A)2.56(B)2.78

(C)3.48(D)4.56

題解：

第1年現(xiàn)值=8/(1+10%)1=7.27,現(xiàn)值Xt=8Xl/(1+10%)'=7.27

第2年現(xiàn)值=8/(1+10%)2=6.61,現(xiàn)值Xt=8X2/(1+10%)2=13.22

第3年現(xiàn)值=(8+100)/(1+10%)Ml.14,現(xiàn)值Xt=(8+100)X3/(1+10%)3=243.43

久期=(7.27+13.22+243.43)/(7.27+6.61+81.14)=263.92/95.02=2.78

22、某客戶理解到()是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其與否執(zhí)行權(quán)力

一種期權(quán)。

(A)看漲期權(quán)(B)看跌期權(quán)

(C)美式期權(quán)(D)歐式期權(quán)

23、小王準(zhǔn)備購買一只前端收費基金，申購金額10000元，申購費率1.5%,當(dāng)天基金

單位凈值為L78元，則用價內(nèi)法計算她能申購份額為()份.

(A)5533.71(B)5431.28

(Q4975.19(D)4885.20

題解：10000X(1-1.5%)/1.78=5533.71

24、某客戶征詢關(guān)于債券久期問題，若其她因素不變，當(dāng)債券到期收益率較低時，債券

久期和利率敏感性()。

(A)較低(B)不變

(C)較高(D)不擬定

25、股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風(fēng)險管理工具，股指期貨最基本交易

方式有()=

(A)套利交易、市場交易和跨期交易(B)套利交易、套期保值交易和投機交易

(C)跨期交易、套期保值交易和投機交易(D)套利交易、跨期交易和投機交易

26、某客戶理解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及()。

(A)人壽保險普通不會影響客戶遺產(chǎn)總值

(B)人壽保險補償金普通不可以作為遺產(chǎn)

(c)人壽保險保障功能在保險補償金交給受益人后弱化或終結(jié)

(D)人壽保險可以更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)保值增值

27、國內(nèi)從()開始在全國試點推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

(A)(B)

(C)1998年(D)

28、在分紅鈔票價值壽險中，分紅最常用紅利選取有：a、鈔票給付；b、抵繳保費；c、

購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中()紅利選取已經(jīng)出當(dāng)前

國內(nèi)分紅保單中。

(A)abcd(B)abce

(C)abde(D)bcde

29、關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費率越低(B)死亡率越低，保險費率越高

(C)死亡率越高，保險費率越低(D)死亡率不影響保險費率

30、關(guān)于年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()o

(A)死亡率越低，保險費率越低(B)死亡率越低，保險費率越高

(c)死亡率越高，保險費率越高(D)死亡率不影響保險費率

31、人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險與信托優(yōu)勢，充分實現(xiàn)風(fēng)險管理目。關(guān)于人壽保險

與信托相結(jié)適當(dāng)用形式，下列說法錯誤是()。

(A)以信托財產(chǎn)支付保險費，但保險金不成為信托財產(chǎn)

(B)以保險金作為信托財產(chǎn)，但保險費由投保人另付

(c)保險費由信托財產(chǎn)支出，并且保險金成立信托財產(chǎn)

(D)以保險金作為信托財產(chǎn)，但投保人不再支付保險費

32、小李因意外事故死亡，小李家人偶爾從小李生前房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬意

外保險單，購買日期為初，保障時效為1年，于是小李家人向保險公司索賠，則保險公司

()。

(A)賠付，由于小李因意外而死(B)賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)

(C)不賠，由于該保單已過了索賠時效(D)不賠，由于小李保單已失效

33、保險公司以為至少()團隊才適合投保團隊人壽保險。

(A)50人(B)70人

(C)30人(D)100人

34、某單位向理財規(guī)劃師征詢團隊萬能壽險.理解到團隊萬能壽險運作在諸多方面與個

人萬能壽險相似，但是團隊萬能壽險也具備某些不問之處。下列關(guān)于這些不同之處描述不對

的是()。

(A)普通不提供可保證明.但是保額會有所限制

(B)保單普通可以在低傭金或無傭金基本上獲得

(c)管理費用比個人保險收取費用高

(D)普通由員工支付所有成本

35、國內(nèi)1998年頒布《國務(wù)院關(guān)于建立城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度決定》規(guī)定基本醫(yī)

療保障起付線為()。

(A)本地職工年均工資10%左右(B)本地職工年均工資15%左右

(C)本地職工年均工資20%左右(D)本地職工年均工資5%左右

36、某客戶在征詢中理解到定期壽險產(chǎn)品具備三大特點。()不屬于定期壽險產(chǎn)品三

大特點之一。

(A)可續(xù)保性(B)可轉(zhuǎn)換性

（C）不可轉(zhuǎn)換性（D）重新加入性

37、小何公司為所有員工投保了團隊壽險，不久小何因個人因素離開公司，則小何該壽

險（）o

（A）在離職日后30天內(nèi)繼續(xù)有效（B）在離職日后31天內(nèi)繼續(xù)有效

（c）在離職日后60天內(nèi)繼續(xù)有效（D）無效，由于小何已經(jīng)離職

38、李某汽車投保了機動車輛險，汽車發(fā)生了保險責(zé)任范疇內(nèi)事故導(dǎo)致李某直接經(jīng)濟損

失20萬元，間接經(jīng)濟損失5萬元，則（）。

（A）保險公司不予補償（B）保險公司補償李某20萬元

（C）保險公司補償李某5萬元（D）保險公司補償李某25萬元

39、底，張先生獲得稅前獎金1元，則該筆獎金應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅為（）。

（A）1200元（B）1175元

（02025元（D）1000元

40、王先生一月份獲得工資收入8000元，其應(yīng)納稅所得額為6400元，應(yīng)納稅額為960

元。則王先生一月份工資收入平均稅率為（）。（設(shè)個稅起征點為1600元）

（A）10%（B）12%

（C）15%（D）20%

41、實際稅率是衡最納稅人稅收承擔(dān)一種重要指標(biāo)。由于存在費用扣除或免征頹等規(guī)定，

納稅人計稅根據(jù)往往不大于課稅對象金額，因此實際稅率也往往（）平均稅率。

（A）高于（B）低于

（C）等于（D）無法比較

42、《稅收征管法》規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款，扣繳義務(wù)人未按照規(guī)定期

限解繳稅款，稅務(wù)機關(guān)除責(zé)令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日加收滯納稅款（）

滯納金。

（A）l%（B）3%

(C)4%(D)5%

43、國內(nèi)增值稅基本稅率為（）。

（A）15%（B）16%

?17%（D）20%

44、EET模式養(yǎng)老金籌劃中T是指（）。

（A）個人退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金需納稅（B）個人工作期間內(nèi)繳費需納稅

（c）個人工作期間內(nèi)繳費投資收益需納稅（D）個人退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金免稅

45、小李從部隊轉(zhuǎn)業(yè)回到故鄉(xiāng)，得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費50000元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費而言小李應(yīng)當(dāng)

繳納個人所得稅（）。

（A）1000元（B）2500元

（C）0元（D）5000元

46、趙先生出租自有住房一套獲得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)

稅（）?

（A）1000元（B）960元

（C）800元（D）0元

47、王某創(chuàng)造了一項新技術(shù)，并且申請了專利。之后王某把這項專利轉(zhuǎn)讓給某公司，獲

得專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元，則就這筆收入王某應(yīng)繳納個人所得稅（）。

（A）0元（B）30000元

（C）3元（D）36000元

48、張先生在以20元/股價格購買A公司股票10000股，并且在以30元/股價格所

有賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得

稅（）。

（A）0元（B）10000元

（027500元（D）0元

49、在為客戶進行子女教誨規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要依照（）來評估將來教誨費用并決

定客戶每月必要投資金額。

(A)子女當(dāng)前教誨狀況和學(xué)習(xí)能力(B)當(dāng)前大學(xué)收費信息和將來通貨膨脹趨勢

(C)家庭當(dāng)前收入狀況和將來支出預(yù)算(D)子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿

50、近年來.關(guān)于房產(chǎn)糾紛越來越多，其重要因素是購房者對購房過程中某些法律風(fēng)險

沒有防范，下列理財規(guī)劃師建議中不當(dāng)是()。

(A)在建工程抵押貸款應(yīng)提示客戶規(guī)定開發(fā)商出示“五證”復(fù)印件，這樣既可以理解項

目手續(xù)與否完備，義可以理解項目當(dāng)時法律狀態(tài)

(B)客戶購房首付款在合同上應(yīng)寫清晰為“定金”，而非“訂金”

(C)合同簽定好后，及時復(fù)印一份完整合同文本，規(guī)定出賣人訂立“與原文獻內(nèi)容完全

一致”表述

(D)應(yīng)在簽定合同步與開發(fā)商分別商定套內(nèi)建筑面積誤差和公攤面積誤差詳細解決辦法

及原則

51、下列關(guān)于提前還款說法對的是()o

(A)當(dāng)中華人民共和國人民銀行上調(diào)金融機構(gòu)貸款利率時，金融機構(gòu)已經(jīng)發(fā)放給個人貸

款從次日起開始執(zhí)行

(B)如果采用公積金貸款買房，將沒有提前還款權(quán)利

(C)為了給貸款買房者政策性補貼，凡是向銀行申請住房商業(yè)貸款，其貸款利率參照同

檔次商業(yè)貸款利率85%執(zhí)行

(D)當(dāng)中華人民共和國人民銀行上調(diào)金融機構(gòu)貸款利率后，金融機構(gòu)將按照新貸款利率

發(fā)放貸款

52、羅先生打算出租自己一套住房。理財規(guī)劃師建議羅先生裝修后再出租，由于房屋裝

修費每月最高可以在稅前列支()。

(A)1000元(B)500元

(0800元(D)200元

53、《國務(wù)院關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度決定》(國發(fā)口38號)規(guī)定相比此前基

本養(yǎng)老保險制度發(fā)生了變化，下列()不是變化內(nèi)容。

(A)城鄉(xiāng)各類公司職工都要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(B)個體工商戶要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(c)靈活就業(yè)人員要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(D)普通公司要按照繳費工資20%繳納基本養(yǎng)老保險費

54、某公司在征詢公司年金問題時理解到《公司年金試行辦法》有關(guān)內(nèi)容，下列說法對

的是()?

(A)職工未達到國家規(guī)定退休年齡，可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

(B)職工未達到國家規(guī)定退休年齡，不得從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

(C)職工達到國家規(guī)定退休年齡，也不可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

(D)不論職工與否達到國家規(guī)定退休年齡，都可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

55、小張在征詢退休養(yǎng)老規(guī)劃時理解到，退休時基本養(yǎng)老金月原則以本地上年度在崗職

工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資平均值為基數(shù)，繳費每滿一年發(fā)給()o

(A)8%(B)4%

(C)2%(D)i%

56、王某預(yù)測退休后可以生存25年，退休后每年年初從退休基金中拿出40000元用于

一年生活支出。如果退休基金投資回報率為3%,為了滿足退休后生活需要，王某應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備

()退休基金。

(A)70元(B)717405.50元

(C)717421.68元(D)727421.68元

題解：BGN,N=25,I/Y=3%,PMT=-40000,求得PV=717,421.68

57、小崔，某公司普通職工，當(dāng)前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購買了一處房產(chǎn)，

于今年3月完婚，當(dāng)前無子女。則在如下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險優(yōu)先順序應(yīng)為()。

a房屋火險；b意外險；C大病保險：d家具盜搶險

(A)abcd(B)badc

(C)bcad(D)cbad

58、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人聯(lián)合定期兩全壽險，關(guān)于該壽險如

下說法不對的是()。

(A)夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金條件

(B)夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障

(C)如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險公司也許給付保險金兩倍

(D)張先生夫婦投保此壽險保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

59、王先生為其價值700萬別蟹投保火災(zāi)險，先向甲保險公司投保了400萬，后又向乙

公司投保了200萬，則下列說法對的是()o

(A)屬于共同保險，第二次投保無效

(B)屬于重復(fù)保險，兩次投保均有效

(C)若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬，由甲保險公司承擔(dān)損失

(D)若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失500萬。由甲保險公司和乙保險公司按比例補償

60、國內(nèi)公司年金基金實行()。

(A)完全積累制(B)某些積累制

(C)現(xiàn)收現(xiàn)付制(13)統(tǒng)籌制

61、小王今年15歲，父母雙亡。小王有一種哥哥和一種姐姐，小王祖父母和外祖父母

尚健在。則小王第一順序監(jiān)護人是()。

(A)小王哥哥(B)小王姐姐

(C)小王祖父母(D)小王叔叔

62、關(guān)于繼子女對繼父母有無贍養(yǎng)義務(wù)，下列說法對的是()。

(A)如果繼父母與繼子女未形成教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

(B)如果繼父母與繼子女形成了教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

(c)雖然繼父母與繼子女形成了教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務(wù)

(D)不論繼父母與繼子女與否形成教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母均有蟾養(yǎng)義務(wù)

63、財產(chǎn)傳承規(guī)劃最重要特點是()。

(A)易變性(C)穩(wěn)定性

(C)永久性(_D)不可預(yù)見性

64、張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)立了一家有

限責(zé)任公司，當(dāng)前張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司股份，協(xié)商不成，小王

和小劉也反對公司增長股東，下面關(guān)于張先生股份分割，說法對的是()。

(A)張先生可以退股，然后和李小姐平分股款

(B)李小姐可以獲得張先生一半股份，成為公司股東

(C)由于公司是由張先生自己出資，因此李小姐不能分得財產(chǎn)

(D)如小王和小劉行使優(yōu)先購買權(quán)，則李小姐可以得到李先生股份鈔票價值一半

65、張先生和吳小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購買新居，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支

付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來；房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關(guān)于該房子

產(chǎn)權(quán)歸屬說法中，對的是()o

(A)該房子是雙方共同購買，因此是共同共有

(B)該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生，所覺得張先生所有

(C)該房子是雙方婚前購買，因此是按份共有

(D)該房子是雙方共還貸款，因此是共同共有

66、綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作環(huán)節(jié)涉及：a、擬定客戶理財目的；b、完畢分項理財規(guī)

劃；c、分析理財方案預(yù)期效果；d、完畢理財規(guī)劃方案執(zhí)行與調(diào)節(jié)某些；e、完備附件及有

關(guān)資料”則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作對的環(huán)節(jié)是()。

(A)abdce(B)badce

(C)abode(D)ebdac

67、小華一家高高興興駕車郊游，不章車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷；

而她爺爺和爸爸均己經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則()。

(A)由于沒有留下遺囑，因此不發(fā)生繼承

(B)小華爸爸繼承爺爺遺產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

(c)張女士可以代丈夫繼承小華爺爺遺產(chǎn)

(D)小華可以代位繼承爺爺遺產(chǎn)

68、針對不同人和不同風(fēng)險，理財規(guī)劃師可以采用不同風(fēng)險管理技術(shù)，其中最重要風(fēng)險管

理技術(shù)是()

(A)風(fēng)險規(guī)避(B)逃避風(fēng)險

(C)風(fēng)險轉(zhuǎn)移(D)無視風(fēng)險

69、丙先生購買某健康險，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢,

而事實上她是去看心臟病。對此，保險人對于保險合同解除前發(fā)生保險事故()。

(A)應(yīng)承擔(dān)補償或給付保險金責(zé)任

(B)不承擔(dān)補償或給付保險金責(zé)任，并不退還保費

(c)不承擔(dān)補償或給付保險金責(zé)任，但可退還保費

(D)承擔(dān)某些補償或給付保險金責(zé)任

70、理財規(guī)劃行業(yè)知名“雙十原則”是指()。

(A)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入10倍，則保費不適當(dāng)超過家庭年收入10%

(B)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入1/10,則保費不適當(dāng)超過家庭年收入10%

(C)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入1/10,則保費不適當(dāng)超過家庭年收入10倍

(D)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入10倍，則保費不適當(dāng)超過家庭年收入I倍

二、案例選取題(71?100題，每題1分，共30分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，請在答題

卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑)

案例一：王女士打算采用個體汽車消費貸款方式購買一輛車，籌劃向銀行貸款額為20

萬元。依照案例一回答71?73題。

71、下列關(guān)丁個人耐用消費品貸款，說法不對的是()。

(A)貸款起點不低于人民幣3000元(B)最高貸款額度不超高6萬元

(C)申請時需要提供有效身份證(D)申請者必要年滿18周歲

72、王女士申請貸款期限最長不得超過()0

(A)l?2年(B)3年

(C)5年(D)4年

73、王女士申請個人汽車消費貸款，下列說法不對的是()。

(A)汽車消費貸款需有效擔(dān)保(B)汽車消費貸款需?？顚Ｓ?/p>

(c)個人信用良好(D)可以異地貸款

案例二：何先生為外企員工，每月收入大概為7000元，雖然當(dāng)前收入普通，由于每月

支出較大，因而還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)測將來收入會逐漸增長。何先生當(dāng)

前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為，貸款利率為6.5%。

依照案例二同答74?82題。

74、作為理財師，應(yīng)當(dāng)建議何先生采用還貸方式為()。

(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法

(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法

75、如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等還款額足額償還貸

款()。

(A)本金(B)本金和利息

(C)利息(D)本金或利息

76、如果何先生采用等額本息法，每月還款額為()元。

(A)988.32(B)2613.32

(02718.91(D)2914.62

題解：P/Y=12,N=180,I/Y=6.5%,PV=300000,求得PMT=2613.32

77、如果何先生在還款3年后有一筆10萬元意外收入，她打算用這筆錢提前還貸，那

么3年后何先生未還本金余額是()元。

(A)39160.80(B)28687.97

(0260831.20(D)24910.72

題解：2ndAMORT,PI=1,P2=36,求得BAL=260,831.20

78、如果何先生打算保持既有每月還款額不變，那么貸款剩余期限為()期。

(A)80.28(B)79.19

(075.06(D)72.32

題解:P/Y=12,I/Y=6.5%,PV=160,831.20,PMT=-2613.32,求得N=75.06

79、如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為()元。

(A)1611.40(B)1726.80

(01832.40(D)1856.80

題解：P/Y=12,I/Y=6.5%,PV=160,831.20,N=144,求得PMT=-16H.4O

80、如果采用等額本金還款法，何先生第一種月還款額為()元。

(A)l429.87(B).85

(02879.67(D)3291.67

題解：還本金：300000(15X12)=1666.67

還利息：(300000-0)X(6.5%4-12)=1625

總還款額：1666.67+1625=3291.67

81、如果采用等額本金還款法，何先生償還利息總和為()元。

(A)52650(B)58420

(062188(D)64820

?題解：[(300000-0)X(6.5%+12)+(300000-1666.67X179)X(6.5%4-12)]X

180/2=147062.21

82、如果采用等額本金還款法，在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了()元利息。

(A)1429.87(B).85

(Q2879.67(D)3286.67

?題解：[(300000-0)X(6.5%+12)+(300000-1666.67X35)X(6.5%+12)]X36/2=52812.49

案例三：張先生去年購買了100股s公司股票，收到股利為1元每股。張先生籌劃增持

s公司股票，并且預(yù)測今年股利會增長10%,而后來各年都將保持與今年相似水平股利。已

知s公司股票當(dāng)前市價為10元每股，投資者規(guī)定股票收益率為10%。

依照案例三回答83~85題。

83、張先生與否應(yīng)當(dāng)增持S公司股票()。

(A)是(B)否

(c)無法判斷(D)無差別

題解：P0=D,/(k-g)=lX(1+10%)/(10%-0%)=11>10,增持

84、S公司股票每股價值應(yīng)當(dāng)是()。

(A)10元(B)1I元

(C)8元(D)12元

85、如果張先生規(guī)定股票收益率為20%,則張先生與否應(yīng)當(dāng)增持s公司股票()。

(A)是(B)否

(C)無法判斷(D)無差別

題解:Po=Di/(k-g)=lX(1+10%)/(20%-0%)=5.5<10,不增持

案例四：老劉籌劃后退休，并且預(yù)測退休后可以生存25年，退休后每年生活費需要

100000元。老劉拿出100000元作為退休基金啟動資金，并籌劃每年年末投入一筆固定資金

進行退休基金積累。老劉在退休前采用較為積極投資方略，假定年回報率為9%,退休后采

用較為保守投資方略，假定年回報率為6%。

依照案例四回答86~90題。

86、為了滿足退休后生活需要，老劉大概應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備()退休基金。

(A)l355036元(B)1500000元

(C)1357805元(D)1727421元

題解：BGN,N=25,I/Y=6%,PMT=-100000,求得PV=1,355,035.75

87、老劉啟動資金在退休時可以增長為()。

(A)580441元(B)500441元

(0600441元(D)560441元

題解：N=20,I/Y=9%,PV=-IO()OOO,求得FV=560,441.08

88、在考慮了啟動資金增長基本上，為了滿足退休后生活需要，老劉還應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備()

退休基金。

(A)790595元(B)793595元

(0794595元(D)800585元

題解：1,355,035.75-560,441.08=794,594.67

89、為彌補退休基金缺口，老劉采用每年年末向基金“定期定投”辦法，則每年年末約

需投入()。

(A)25535元(B)15532元

(C)24535元(D)17535元