2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫與答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫與答案

單選題（共100題）

1、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機

構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款的

A.一年

B.三個月

C.六個月

D.一個月

【答案】C

2、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

【答案】B

3、小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間

獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為（）。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

【答案】c

4、（）融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的

市場。

A.簡單

B.間接

C.復(fù)雜

D.直接

【答案】B

5、由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來

損失的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

【答案】B

6、下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

【答案】C

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量()的內(nèi)部評級法。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】A

8、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是

()。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的

人

B.票據(jù)都有三方基本當事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

【答案】A

9、若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對

出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

【答案】A

10、下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工

具

D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

【答案】C

11、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信

息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

12、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、

客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

13、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼

此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

【答案】D

14、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

【答案】A

15、證券上市交易，應(yīng)當向（）提出申請，由其依法審核同意,

并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

【答案】D

16、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的

是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，

自覺踐行

B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其

提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的

行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本

要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),

并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要

求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

【答案】B

17、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及

時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

【答案】D

18、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保

有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】D

19、在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月

內(nèi)予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】A

20、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度

是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

【答案】C

21、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括（）o

A.簡易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測性

【答案】A

22、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中最低資本要求的規(guī)定,

核心一級資本充足率為（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.8%

【答案】C

23、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求,

商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為（）。

A.4.5%

B.8%

C.5%

D.6%

【答案】C

24、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預(yù)

B.流動性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導(dǎo)

【答案】D

25、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法

生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）o

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】B

26、下列關(guān)于挪用資金罪的說法，錯誤的是（）。

A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動

型”

B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經(jīng)營國

有財產(chǎn)的人員

C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數(shù)額較大不退還的，處三年

以上十年以下有期徒刑

D.對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)

額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，

但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活

動的

【答案】B

27、關(guān)于信用證的定義，正確的是（）。

A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一種無條件的銀行支付承諾

【答案】B

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】A

29、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）,建立健康

的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)

的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)行為

C.職業(yè)道德水準

D.職業(yè)紀律

【答案】B

30、股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）o

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

【答案】D

31、根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.總公司、分公司都具有法人資格

【答案】B

32、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

【答案】D

33、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】D

34、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間

獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】B

35、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求

的是（）o

A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度

【答案】D

36、從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

【答案】A

37、根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

【答案】C

38、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】B

39、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是

（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】D

40、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)

于“崗位職責”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】A

41、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）o

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】A

42、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理

公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀

行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】A

43、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的,

（）o

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

【答案】B

44、關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】D

45、商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括()。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構(gòu)來取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

【答案】D

46、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議III在以下哪些方面

采取了措施()

A.資本要求

B.杠桿率監(jiān)管

C.損失撥備制度

D.跨境銀行處置機制

【答案】D

47、以下關(guān)于國家風險的說法有誤的是()。

A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等

多個方面

D.在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，

都可能遭受國家風險所帶來的損失

【答案】B

48、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收

益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

49、（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、

使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.支配權(quán)

【答案】B

50、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）o

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【答案】D

51、（）是指非因可歸責于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債

務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

【答案】A

52、（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

【答案】D

53、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資

（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)

銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

【答案】B

54、中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務(wù)院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

【答案】C

55、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）o

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】B

56、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成

短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險

的成因是（）。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】A

57、小李在甲銀行研究部門工作.但他準備辭職，辭職后可能到乙

銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗

位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果

【答案】C

58、下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

【答案】C

59、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因

的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

【答案】A

60、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的

風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）o

A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應(yīng)當立即追究其法律責任

【答案】B

61、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命

的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

【答案】C

62、下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】C

63、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）o

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】B

64、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是（）

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以

回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建

議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢

查監(jiān)督權(quán)

【答案】D

65、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資

本金總額的（）o

A.60%

B.20%

C.80%

D.40%

【答案】A

66、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】C

67、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）o

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

【答案】C

68、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

【答案】A

69、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.個人理財產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】A

70、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為6

72%,扣除利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

【答案】A

71、（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)

一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類

金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】B

72、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

73、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的

外包業(yè)務(wù)風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D每月

【答案】A

74、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對

銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

【答案】C

75、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】A

76、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，我

國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

【答案】A

77、我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

【答案】C

78、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領(lǐng)導(dǎo)

【答案】D

79、商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投

資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。

符合該條件的理財產(chǎn)品是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本固定收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益理財產(chǎn)品

【答案】C

80、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】A

81、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項

目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個;人民幣

D.2個；美元

【答案】B

82、凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過0。

A.7天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

【答案】D

83、下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當在依法設(shè)立的證券交易所上

市交易

【答案】C

84、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》的說法錯誤

的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于1L5%

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%

【答案】D

85、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。

A.1994年3月

B.1994年4月

C.1994年11月

D.1994年12月

【答案】A

86、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是

()o

A.明確賠償標準和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

【答案】A

87、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止

等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日

起（）o

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

【答案】C

88、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】C

89、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】D

90、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用

證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴

重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）o

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

【答案】C

91、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會申請代客理財業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

【答案】C

92、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

【答案】D

93、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、

記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕

疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)

交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（）。

A.無需支付存單款項

B.應(yīng)當支付存單款項

C.沒有任何過失

D.沒有收到該筆款項

【答案】A

94、金融機構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

【答案】B

95、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用業(yè)務(wù)是（）o

A.代理業(yè)務(wù)

B.擔保業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】D

96、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）o

A.代收水費

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

【答案】B

97、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】B

98、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.金融工具發(fā)行和流通不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

99、直接融資工具不包括（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】B

100、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

【答案】C

多選題（共80題）

1、銀行的效率指標包括（）。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

【答案】CD

2、票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）o

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

【答案】ABCD

3、常見的洗錢方式有（）o

A.借用金融機構(gòu)匿名存儲

B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢

E.走私

【答案】ABCD

4、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）o

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

5、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

【答案】ABCD

6、銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

【答案】ABCD

7、下列機構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）o

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】ABC

8、物權(quán)的基本原則有（）0

A.誠實信用原則

B.平等保護原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

【答案】BCD

9、在商業(yè)銀行的激勵約束機制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學(xué)歷薪酬

【答案】ABC

10、下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）o

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于0。？

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

【答案】ABCD

12、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付

款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

【答案】BC

13、自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）0

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

【答案】A

14、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

15、根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）o

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

【答案】BCD

16、下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費

【答案】AD

17、金融機構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可

疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

【答案】AB

18、建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策

略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

【答案】AB

19、某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確

定票面利率為4.5%,這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

【答案】BC

20、下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

【答案】ABD

21、銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融

資類保函的有（）。

A.預(yù)付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

【答案】BCD

22、《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、

股東人數(shù)的多少將公司分為（）o

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

【答案】CD

23、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）o

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】AB

24、下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融

機構(gòu)有（）。

A.結(jié)算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團財務(wù)公司

【答案】BCD

25、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是

（）o

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

【答案】ABC

26、《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】ABCD

27、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】ABCD

28、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當具備的條件有（）o

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ABD

29、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反

洗錢職責的是（）o

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢

規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的

要求

【答案】ABD

30、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）o

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

31、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不

正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不

正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的,

該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

【答案】ABCD

32、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.盈利能力

E.內(nèi)部控制

【答案】ABC

33、票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）o

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度

【答案】ABC

34、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露。。

A.風險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.風險敝口

E.其他重大事項

【答案】ABC

35、一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

【答案】ABCD

36、下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。

A.技術(shù)改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.基本建設(shè)貸款

E.法人賬戶透支

【答案】ABCD

37、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.保理

【答案】AC

38、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.仍具有城市合作社的性質(zhì)

E.不能去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

【答案】ABC

39、基金投資者關(guān)系管理的意義包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、lllsIV

D.II、IILIV

【答案】B

40、銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】AC

41、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）o

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

【答案】ABCD

42、中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

【答案】ACD

43、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為（）。

A.結(jié)算后風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.結(jié)算前風險

D.結(jié)算風險

E.系統(tǒng)性風險

【答案】CD

44、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為（）。

A.3個月

B.隔日

C.1個月

D.次日

E.當日

【答案】BD

45、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

【答案】ABD

46、下列關(guān)于公司型股權(quán)投資基金的清算順序的說法中，正確的是

（）o

A.支付清算費用、繳納所欠稅款、清償公司債務(wù)、分配剩余財產(chǎn)

B.繳納所欠稅款、清償公司債務(wù)、支付清算費用、分配剩余財產(chǎn)

C.清償公司債務(wù)、支付清算費用、繳納所欠稅款、分配剩余財產(chǎn)

D.繳納所欠稅款、支付清算費用、清償公司債務(wù)、分配剩余財產(chǎn)

【答案】A

47、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行（）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的

制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.全體員工

【答案】BCD

48、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額

較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

【答案】ABCD

49、下面屬于股東會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

【答案】ABCD

50、一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

【答案】ABCD

51、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

【答案】AB

52、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

D.吸收存款

E.向央行借款

【答案】ABC

53、股權(quán)投資基金對被投資企業(yè)的監(jiān)控通常會采取的方式有（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、lllsIV

D.I、II、III.IV

【答案】A

54、下列選項中，屬于無效民事行為的有（）o

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

【答案】ABC

55、商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

【答案】BD

56、市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

【答案】ABC

57、銀行工作人員配合監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽.應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

【答案】AB

58、下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利？（

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過失取得票據(jù)

D.通過偷盜得到的票據(jù)

E.無償或者不以相當對價取得票據(jù)

【答案】ABCD

59、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承

兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的

融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

【答案】BCD

60、共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

【答案】BD

61、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為

準則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.中國人民銀行

【答案】ABCD

62、團隊精神的基礎(chǔ)是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互競爭

D.合作

E.相互支持

【答案】ABD

63、上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）o

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

【答案】AD

64、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪