2022年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第三章預(yù)測(cè)試題

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一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)

1.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。[1分]

A關(guān)聯(lián)方

B債權(quán)人

C債務(wù)人

D擔(dān)保人

2.（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。[1分]

A貸款安全性

B貸款發(fā)放額

C存款吸收額

D貸款盈利性

3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）。[1分]

A傾向性意見

B綜合性診斷結(jié)果

C貸前調(diào)查報(bào)告

D紀(jì)要文件

4.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。[1分]

AGDP增長(zhǎng)率

B匯率

C通貨膨脹率

D存款準(zhǔn)備金率

5.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是（）。[1分]

A在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)做出必要的反應(yīng)

B對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即做出受理的承諾

C如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

D業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

6.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。[1分]

A認(rèn)定借款人的法人資格

B對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

C考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

D認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

7.在流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括（）。[1分]

A資產(chǎn)負(fù)債率

B存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度

C流動(dòng)資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度

D主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

8.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說法，不正確的是（）。[1分]

A客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B業(yè)務(wù)人員在撰寫會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢

D風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)是否受理貸款提供意見

9.以下哪項(xiàng)不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容?（）[1分]

A借款人當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況’

B借款人過去3年的經(jīng)營(yíng)效益狀況

C借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

10.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。[1分]

A對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

11.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為（）。[1分]

A商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告

B銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告

C擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

D抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

12.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為（）。[1分]

A存款

B貸款

C投資

D中間業(yè)務(wù)

13.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。[1分]

A貸前調(diào)查

B貸款審核

C貸款發(fā)放

D貸款擔(dān)保

14.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的（）。[1分]

A基層人員

B管理層人員

C財(cái)務(wù)部門人員

D生產(chǎn)部門人員

15.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。[1分]

A定性模型

B定量模型

C定性與定量相結(jié)合

D數(shù)據(jù)結(jié)合推理

16.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議，應(yīng)（）。[1分]

A再次向公司確認(rèn)

B認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

C索要董事會(huì)決議書

D索要借款授權(quán)書

17.（）可表明貸款可正式予以受理。[1分]

A主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B銀行審查通過后

C銀行確立貸款意向

D銀行出具貸款意向書后

18.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。[1分]

A維持客戶

B客戶信用

C貸款收益

D貸款安全性

19.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解（）。[1分]

A經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B宏觀政策

C貸款利率

D貸款用途。

20.申請(qǐng)公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇（）家銀行的（）個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。[1分]

A一；多

B一；一

C多；多

D多；總行

二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)

1.下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。[1分]

A借款人與銀行的關(guān)系

B對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析

C借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D對(duì)貸款擔(dān)保的分析

E對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析

2.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人基本情況包括（）。[1分]

A借款人成立的日期

B借款人的技術(shù)、管理狀況

C借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D對(duì)借款人主要管理人員的品行評(píng)價(jià)

E借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況

3.下列符合借款人要求的有（）。[1分]

A有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的35％

B有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的55％

C有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的75％

D股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的40％

E股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的60％

4.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。[1分]

A認(rèn)定借款人法人資格

B認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

C考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行調(diào)查

5.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。[1分]

A在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B查看官方記錄

C閱讀有關(guān)雜志

D從其他銀行處購(gòu)買客戶信息

E搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

6.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作的方法通常包括（）。[1分]

A搜尋調(diào)查

B現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C實(shí)地考察

D委托調(diào)查

E通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

7.當(dāng)流動(dòng)資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，借款人出具的票據(jù)可以是（）。[1分]

A銀行本票

B商業(yè)本票

C銀行承兌匯票

D商業(yè)承兌匯票、

E銀行支票

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。[1分]

A資本構(gòu)成

B貸款背景

C現(xiàn)金流量構(gòu)成

D抵押品變現(xiàn)難易程度

E信用履約記錄o

9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。[1分]

A具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B按規(guī)定用途使用貸款

C不挪用信貸資金

D按期歸還貸款本息

E恪守信用

10.國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。[1分]

A品德(Character)

B競(jìng)爭(zhēng)(Competition)

C資本(Capita1)

D環(huán)境(Condition)

E控制(Contr01)

11.前期調(diào)查的目的主要在于（）。[1分]

A是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

B是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C是否提高貸款利率

D是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E是否正式開始貸前調(diào)查

12.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。[1分]

A以書面形式告知客戶貸款正式受理

B根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料

D擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

E將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

13.借款人的權(quán)利包括（）。[1分]

A可按國(guó)家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款

B有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件

D有權(quán)向銀行上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

E有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

14.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。[1分]

A確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C確定是否開始貸前調(diào)查工作

D確定向客戶貸款的利率

E確定向客戶貸款的最高額度

15.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是（）。[1分]

A貸款意向書和貸款承諾常見于中長(zhǎng)期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時(shí)，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用

C貸款承諾是銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)提供融資的書面承諾

D對(duì)外出具貸款承諾。超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)

E貸款意向書是要約邀請(qǐng)，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

16.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)（）。[1分]

A銀行貸款意愿

B銀行評(píng)估意見

C投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

D企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

E國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

17.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。[1分]

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C臨時(shí)存款賬戶

D專用存款賬戶

E保證金存款賬戶

18.流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為（）。[1分]

A股本權(quán)益

B流動(dòng)資產(chǎn)

C流動(dòng)負(fù)債

D存貨

E應(yīng)收賬款

19.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)可從（）中考察。[1分]

A利息收入

B轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C年結(jié)算量

D日均存款額

E盤活貸款存量

20.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。[1分]

A激勵(lì)約束機(jī)制

B長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C保守的會(huì)計(jì)原則

D健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)

1.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。（）[1分]

2.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對(duì)待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。（）[1分]

3.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些銀行主動(dòng)營(yíng)銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）[1分]

4.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。（）[1分]

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。（）[1分]

6.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）[1分]

7.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）[1分]

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）[1分]

9.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。（）[1分]

10.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）[1分]

11.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債變化情況。（）[1分]

12.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時(shí)應(yīng)盡可能積極主動(dòng)與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并維持良好的信用履約記錄。（）[1分]

13.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。（）[1分]

14.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款需已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。（）[1分]

15.委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價(jià)值的資料并展開調(diào)查。（）[1分