保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例課件

保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例幾種基本家庭形態(tài)保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例單身者的保險(xiǎn)規(guī)劃王金文，25歲，來自農(nóng)村，研究所畢業(yè)后在大城市工作，每月稅后收入4000元，單位還按規(guī)定給他繳納了各種社會(huì)保障，并提供了團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。目前王金文無力買方，租房住。除房租外，每月支出大約2000元保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例王金文－單身型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估王金文短壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，影響不大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，但目前無法解決健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：存在，影響比較大保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例保險(xiǎn)規(guī)劃近期保險(xiǎn)方案①購(gòu)買意外險(xiǎn)約80萬(wàn)元，年保費(fèi)支出約500元；②每年將1000元消費(fèi)用于重疾險(xiǎn)；③定期壽險(xiǎn)保額80萬(wàn)元左右，受益人為小王的父母，每年支出保費(fèi)大概1000元；中期保險(xiǎn)方案①根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，盡可能地調(diào)高意外傷害保險(xiǎn)的保額；②如果財(cái)力許可，適當(dāng)購(gòu)買或調(diào)高重疾險(xiǎn)；③購(gòu)買或調(diào)高定期壽險(xiǎn)的保障；④根據(jù)財(cái)力購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)；長(zhǎng)期保險(xiǎn)方案①調(diào)低意外傷害險(xiǎn)和定期保險(xiǎn)的保額②加大養(yǎng)老保險(xiǎn)的額度；保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例新婚家庭保險(xiǎn)規(guī)劃王軍與李洋是一對(duì)年輕夫妻，分別是30歲和27歲，都就職于事業(yè)單位，享受了比較充足的社會(huì)保障，同時(shí)單位還為員工購(gòu)買了團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保障部分門診和住院費(fèi)用。王軍年收入7萬(wàn)元，李洋6萬(wàn)元，年家庭生活費(fèi)用開支大約為5萬(wàn)元。有自住房一套，貸款80萬(wàn)元，每月還貸4,500元，其中2,000元由住房公積金還貸。近期他們面臨的主要壓力是攢錢裝修。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例小王夫婦－已婚青年型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估丈夫：王軍短壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，但對(duì)家庭影響不大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，長(zhǎng)期內(nèi)應(yīng)適當(dāng)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大妻子：李洋短壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，但對(duì)家庭影響不大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，長(zhǎng)期內(nèi)應(yīng)適當(dāng)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例保險(xiǎn)規(guī)劃近期保險(xiǎn)方案①小王夫婦分別購(gòu)買40～50萬(wàn)元意外傷害保險(xiǎn)，保障10年的生活費(fèi)用，年保費(fèi)支出大致為1000元；②小王夫婦分別用1000元購(gòu)買重疾險(xiǎn)；③小王夫婦每年分別消費(fèi)1000元購(gòu)買定期保險(xiǎn)，保額50萬(wàn)元中期保險(xiǎn)方案①調(diào)高意外傷害險(xiǎn)的保額②調(diào)高重疾險(xiǎn)保額；③調(diào)高定期壽險(xiǎn)保額或再購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，構(gòu)造定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)組合，并根據(jù)當(dāng)時(shí)實(shí)際支出確定保險(xiǎn)金額；④根據(jù)財(cái)力情況確定是否購(gòu)買投資連接保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)；長(zhǎng)期保險(xiǎn)方案①調(diào)低意外傷害險(xiǎn)的保額②調(diào)整重疾險(xiǎn)保額；③調(diào)低壽險(xiǎn)保額；④加大養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的力度保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例典型的三口之家的保險(xiǎn)規(guī)劃劉凱35歲，徐娜32歲，兩人都是公司中層干部，經(jīng)常出差，兒子3歲，在某私立幼兒園上學(xué)，托費(fèi)每月1,600元。他們都有比較充足的社會(huì)保障，同時(shí)單位還為他們購(gòu)買了團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保障部分門診和住院費(fèi)用，單位也為每位員工購(gòu)買了20元保額的意外險(xiǎn)。按照上海市的規(guī)定，孩子也享受社會(huì)保障，門診和住院費(fèi)用社保負(fù)擔(dān)50％，孩子還參加了上海市兒童互助醫(yī)療，住院費(fèi)用可以減免一半。孩子所在的幼兒園已經(jīng)為所有小朋友購(gòu)買了幼兒意外傷害保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)元，并附加了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。劉凱和徐娜每年年收入均為20萬(wàn)元，自住房?jī)r(jià)值200萬(wàn)元，已還清房貸。除托費(fèi)外，每月生活費(fèi)用為1萬(wàn)元（孩子2000元，夫婦各為4000元），兩人工作壓力大，沒時(shí)間運(yùn)動(dòng)。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例小劉夫婦－已婚青年型（三口之家）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估丈夫：劉凱短壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，主要影響孩子的教育費(fèi)用長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，應(yīng)重點(diǎn)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大妻子：徐娜短壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，主要影響孩子的教育費(fèi)用長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，應(yīng)重點(diǎn)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大孩子：貝貝主要考慮意外和健康風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例近期保險(xiǎn)方案①小劉夫婦分別購(gòu)買50萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)（定期＋終身/投連險(xiǎn)/萬(wàn)能險(xiǎn)）；②小劉夫婦分別購(gòu)買1000萬(wàn)元左右意外傷害保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出10000元；③購(gòu)買重疾險(xiǎn)，并附加失能收入保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出為10000元④注重養(yǎng)老保險(xiǎn)與投資⑤貝貝的保障比較充分，基本不需要保險(xiǎn)中期保險(xiǎn)方案①調(diào)低人壽險(xiǎn)的保額②調(diào)低意外險(xiǎn)保額；③調(diào)高醫(yī)療保險(xiǎn)的保額；④重視養(yǎng)老的準(zhǔn)備；⑤提高貝貝的保額長(zhǎng)期保險(xiǎn)方案繼續(xù)按照中期保險(xiǎn)方案的調(diào)整方法進(jìn)行調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例三口之家的保險(xiǎn)需求（全職太太）孫周35歲，其妻李愛蓮28歲，女兒可樂3歲。孫周是上市公司高管，年薪300萬(wàn)，李愛蓮無收入，全職太太。家庭財(cái)產(chǎn)包括一套別墅自住，兩輛車，還有一套公寓房出租。每年基本生活費(fèi)用支出為20萬(wàn)元，其中孩子教育費(fèi)3萬(wàn)元，生活費(fèi)用3萬(wàn)元。孫周和太太各為7萬(wàn)元。孫周享有各種社會(huì)保障和上市公司的股權(quán)激勵(lì)方案，太太沒有社會(huì)保險(xiǎn)?？蓸穮⒓恿松鐣?huì)保險(xiǎn)，少兒互助醫(yī)療保險(xiǎn)，以及幼兒園購(gòu)買的意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例孫周夫婦－已婚青年型（全職太太）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估丈夫：孫周短壽風(fēng)險(xiǎn)：較大，對(duì)整個(gè)家庭的影響也比較大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：較小，基本不存在健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大妻子：李愛蓮短壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，影響很小長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，應(yīng)重點(diǎn)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：存在，重點(diǎn)考慮殘疾后的醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用孩子：可樂主要考慮意外和健康風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例近期保險(xiǎn)方案①孫周購(gòu)買2500萬(wàn)元左右人壽保險(xiǎn)（定期＋終身/投連險(xiǎn)/萬(wàn)能險(xiǎn)）；購(gòu)買3000萬(wàn)元左右意外傷害保險(xiǎn)，購(gòu)買一定的重疾險(xiǎn)及收入中斷保險(xiǎn)；②李愛蓮購(gòu)買一些意外傷害保險(xiǎn)，重點(diǎn)保障意外傷害的醫(yī)療費(fèi)用；購(gòu)買大額重疾險(xiǎn)，一般的門診費(fèi)用和住院醫(yī)療費(fèi)用可以自己承擔(dān)；③貝貝的保障比較充分，基本不需要保險(xiǎn)中期保險(xiǎn)方案①調(diào)低孫周的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及收入中斷保險(xiǎn)的保額，提高孫周重疾險(xiǎn)的保額；②調(diào)高李愛蓮意外傷害險(xiǎn)附加醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、一般門診和住院費(fèi)用保險(xiǎn)的保額③提高可樂的意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；④重視養(yǎng)老的準(zhǔn)備，通過購(gòu)買養(yǎng)老金、投資等多種方式進(jìn)行；長(zhǎng)期保險(xiǎn)方案①繼續(xù)按照中期保險(xiǎn)方案的調(diào)整方法進(jìn)行調(diào)整②重視養(yǎng)老準(zhǔn)備和遺產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例單親家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃鄭嘉穎35歲，婚姻非常不幸，婚后三年就離婚了，孩子周琪目前只有5歲，隨鄭嘉穎生活。盡管法院判決丈夫支付孩子的生活費(fèi)用，但對(duì)方很少支付。鄭嘉穎在一家事業(yè)單位工作，月收入4000元，有自住房一套，母子倆每年生活和教育費(fèi)用開支大約為4萬(wàn)元。鄭嘉穎享有各種社會(huì)保障，周琪參加了社會(huì)保險(xiǎn)，少兒互助醫(yī)療保險(xiǎn)以及意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例鄭嘉穎－已婚青年型（單親家庭）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估母親：鄭嘉穎短壽風(fēng)險(xiǎn)：較大，影響整個(gè)家庭長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：存在，長(zhǎng)期內(nèi)應(yīng)重點(diǎn)考慮健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不太大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大孩子：周琪主要考慮意外和健康風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例近期保險(xiǎn)方案①鄭嘉穎購(gòu)買20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）；購(gòu)買30萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)；如果還有余錢，可以購(gòu)買一定的重疾險(xiǎn)，并附加收入中斷保險(xiǎn)；②周琪的保障比較充分，基本不需要保險(xiǎn)中期保險(xiǎn)方案①調(diào)低鄭嘉穎的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及收入中斷保險(xiǎn)的保額，提高她的重疾險(xiǎn)的保額；②增加醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的保額③提高周琪的意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；長(zhǎng)期保險(xiǎn)方案①繼續(xù)按照中期保險(xiǎn)方案的調(diào)整方法進(jìn)行調(diào)整②重視養(yǎng)老準(zhǔn)備；保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例中年夫婦家庭保險(xiǎn)規(guī)劃陳鵬飛48歲，妻子張荔枝45歲，兒子18歲，大一學(xué)生。陳鵬飛是一家事業(yè)單位的一般管理人員，年收入15萬(wàn)元，妻子是一家公司的普通員工，年收入10萬(wàn)元。家庭基本生活費(fèi)用支出10萬(wàn)元，其中夫婦各4萬(wàn)元，孩子2萬(wàn)元。夫婦二人的單位均按照社會(huì)保障的要求繳納了各種社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用。兒子是在校大學(xué)生，醫(yī)療費(fèi)用由國(guó)家全額負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例陳鵬飛夫婦－已婚中年型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估丈夫：陳鵬飛短壽風(fēng)險(xiǎn)：較大，但對(duì)整個(gè)家庭的影響不大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較大健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，影響較大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大妻子：張荔枝短壽風(fēng)險(xiǎn)：較大，但對(duì)整個(gè)家庭的影響不大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較大健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，影響較大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：較大孩子：陳遠(yuǎn)志主要考慮意外和健康風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例近期保險(xiǎn)方案①陳鵬飛購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，并附加失能收入保險(xiǎn)；購(gòu)買300萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)；做好養(yǎng)老規(guī)劃和準(zhǔn)備；購(gòu)買20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）②張荔枝購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，并附加失能收入保險(xiǎn)；購(gòu)買400萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)；做好養(yǎng)老規(guī)劃和準(zhǔn)備；購(gòu)買20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）③陳遠(yuǎn)志購(gòu)買50萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)即可中期保險(xiǎn)方案①調(diào)低陳鵬飛夫妻的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及失能收入保險(xiǎn)的保額，提高醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的保額；②陳遠(yuǎn)志按照單身族的保險(xiǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)自己的保險(xiǎn)方案，并自行承擔(dān)保費(fèi)。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例退休老年家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃李發(fā)強(qiáng)59歲，即將退休，妻子方祥美55歲，已辦理退休手續(xù)。女兒28歲，已成家獨(dú)立生活。李發(fā)強(qiáng)月收入6000元，方祥美每月社保養(yǎng)老金2000元。每年夫妻兩人基本生活開銷4萬(wàn)元左右，擁有各種社會(huì)保障，身體尚健康。保險(xiǎn)規(guī)劃簡(jiǎn)單示例老李夫婦－退休老年型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估丈夫：李發(fā)強(qiáng)短壽風(fēng)險(xiǎn)：較大，但對(duì)家庭影響不大長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：較大，影響較大健康風(fēng)險(xiǎn)：存在，但影響不大，重點(diǎn)應(yīng)考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：存在，影響比較小妻子：方祥