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文檔簡(jiǎn)介

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬卷一

1.【單選題】在個(gè)人商用房貸款中,貸款受理人要求商用房貸

款申請(qǐng)人以書面形式提出申請(qǐng),填寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)

材料。申請(qǐng)材料清單不包括()。

A.借款申請(qǐng)表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件

正確答案:B

參考解析:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng),填

寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:

1.借款申請(qǐng)表;

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、

婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;

3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;

4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;

5.所購(gòu)商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首

期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的,須提供售房人開具的首

期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;

6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)

估,須提供評(píng)估報(bào)告原件;

7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

1.【單選題】在個(gè)人商用房貸款中,貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書

面形式提出申請(qǐng),填寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材

料清單不包括OO

A.借款申請(qǐng)表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件

正確答案:B

參考解析:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng),填

寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:

1.借款申請(qǐng)表;

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、

婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;

3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;

4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;

5.所購(gòu)商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首

期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的,須提供售房人開具的首

期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;

6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)

估,須提供評(píng)估報(bào)告原件;

7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

2.【單選題】合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

正確答案:A

參考解析:代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為,對(duì)被

代理人發(fā)生效力。

1.【單選題】在個(gè)人商用房貸款中,貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書

面形式提出申請(qǐng),填寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材

料清單不包括OO

A.借款申請(qǐng)表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件

正確答案:B

參考解析:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng),填

寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:

1.借款申請(qǐng)表;

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、

婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;

3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;

4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;

5.所購(gòu)商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首

期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的,須提供售房人開具的首

期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;

6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)

估,須提供評(píng)估報(bào)告原件;

7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

2.【單選題】合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

正確答案:A

參考解析:代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為,對(duì)被

代理人發(fā)生效力。

3.【單選題】對(duì)于符合貸款條件的客戶,如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,在

準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上,也可選擇(),按計(jì)劃表還本的還款方

式。

A.按日還息

B.按月還息

C.按季還息

D.按年還息

正確答案:B

參考解析:對(duì)于符合貸款條件的客戶,如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,在準(zhǔn)

確把握其還款能力的基礎(chǔ)上,也可選擇按月還息,按計(jì)劃表還本的還款方

式。

4.【單選題】個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:A

參考解析:面向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最高不超過3年;貸款經(jīng)經(jīng)辦金

融機(jī)構(gòu)認(rèn)可,可以展期1次,展期期限不超過1年,展期期限內(nèi)貸款不貼息。

5.【單選題】個(gè)人可循環(huán)授信額度為()控制,在額度和期限內(nèi),借款人可以自

行搭配每次使用的金額,貸款歸還后,可以繼續(xù)循環(huán)使用,直至期滿。

A.余額

B.總額

C.信用額

D.風(fēng)險(xiǎn)額

正確答案:A

參考解析:個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制,在額度和期限內(nèi),借款人可以自

行搭配每次使用的金額,貸款歸還后,可以繼續(xù)循環(huán)使用,直至達(dá)到最高余額

或期滿。

6.【單選題】我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

正確答案:A

參考解析:個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品,

在我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。其他三項(xiàng)均不是。

7.【單選題】公積金個(gè)人住房貸款的利率按()執(zhí)行。

A.中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率

B.商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)利率

C.與公積金中心商議決定

D.浮動(dòng)利率

正確答案:A

參考解析:與積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房

貸款利率執(zhí)行。

8.【單選題】個(gè)人住房貸款借款人需要延長(zhǎng)借款期限的,原借款期限加上延長(zhǎng)

期限達(dá)到新的利率期限檔次的,從延長(zhǎng)之日起,貸款利率按()執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當(dāng)事人約定

D.無法確定

正確答案:B

參考解析:原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長(zhǎng)之日

起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。如遇貸款市

場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等基礎(chǔ)利率調(diào)整,從延長(zhǎng)之日起,貸款利率將按照合同約定的利率

重定價(jià)方式執(zhí)行或按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

9.【單選題】等額本息還款法的特點(diǎn)不包括()。

A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí),應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公式

進(jìn)行調(diào)整

C.利息逐月遞增,本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

正確答案:c

參考解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本

金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月增加的還款方

法。

10.【單選題】下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的表述中,正確的是()。

A.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有

權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

B.每筆貸款可以展期多次,展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最

長(zhǎng)期限

C.所購(gòu)車輛為二手車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的60%

D.申請(qǐng)展期的,須在貸款全部到期前45天提出展期申請(qǐng)

正確答案:A

參考解析:B項(xiàng)錯(cuò)誤,每筆貸款只可以展期一次,展期之后全部貸款期限不得超

過貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限,同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。C項(xiàng)錯(cuò)誤,所

購(gòu)車輛為二手車的,貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。D項(xiàng)錯(cuò)

誤,借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款,如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款,

可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。

11.【單選題】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照個(gè)人貸款的資金來源,可以分為()。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

B.場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款和非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

D.現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款

正確答案:A

參考解析:矗照貸款提供主體的資金來源,可以分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款

和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款。

12.【單選題】根據(jù)國(guó)務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行()的規(guī)定,商

業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面(電子)授權(quán)同意后,在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng),以及

對(duì)己發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下,查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

正確答案:B

參考解析:根據(jù)國(guó)務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基

礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面(電子)授權(quán)

同意后,在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng),以及對(duì)己發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況

下,查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

13.【單選題】國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人申請(qǐng)、貸款銀行一

審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

A.按學(xué)年(期);按學(xué)年(期)

B.按學(xué)年(期);一次

C.一次;按學(xué)年(期)

D.一次;一次

正確答案:D

參考解析:國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核

算、分次發(fā)放的方式,實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶?/p>

期償還”的原則。

14.【單選題】在個(gè)人汽車貸款中,為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn),貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中

貸前調(diào)查人必須堅(jiān)持做到()。

A.上門核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

正確答案:B

參考解析:經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作,貸前調(diào)查

人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé);必須面談客戶了解信息;不得由保險(xiǎn)公司

和經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。

14.【單選題】在個(gè)人汽車貸款中,為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn),貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中

貸前調(diào)查人必須堅(jiān)持做到()。

A.上門核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

正確答案:B

參考解析:經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作,貸前調(diào)查

人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé);必須面談客戶了解信息;不得由保險(xiǎn)公司

和經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。

15.【單選題】關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

正確答案:B

參考解析:B項(xiàng),為了防控風(fēng)險(xiǎn),按照銀行的相關(guān)要求,應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)

構(gòu)的準(zhǔn)入,確保合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,動(dòng)

態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理資質(zhì)、資金實(shí)力、對(duì)外擔(dān)保情況和實(shí)際擔(dān)保能

力,及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

16.【單選題】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是()。

A.商業(yè)銀行

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

正確答案:B

參考解析:4人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人多為經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏中小型的個(gè)體工商戶,自身

資產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng),抵押物不足,需要引入專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其提供增信服務(wù)。

17.【單選題】在提前約定的前提下,發(fā)卡銀行可以對(duì)超過6個(gè)月未發(fā)生交易

的信用卡調(diào)減授信額度,但必須提前()個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡

人。

A.3

B.5

C.10

D.20

正確答案:A

參考解析:在已通過信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶

服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下,發(fā)卡銀行可以對(duì)超過6個(gè)月未發(fā)生交易的

信用卡調(diào)減授信額度,但必須提前3個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

18.【單選題】()是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時(shí),銀行向商戶一次性支付持卡

人所購(gòu)商品或服務(wù)的消費(fèi)資金,并根據(jù)持卡人申請(qǐng),將消費(fèi)資金在約定期限內(nèi)

分期通過持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收,持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

A.消費(fèi)透支

B,分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

正確答案:B

參考解析:分期付款是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時(shí),銀行向商戶一次性支付持

卡人所購(gòu)商品或服務(wù)的消費(fèi)資金,并根據(jù)持卡人申請(qǐng),將消費(fèi)資金在約定期限

內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收,持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

19.【單選題】()是指保證人和貸款銀行約定,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),

由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

A.貸款擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

正確答案:c

參考解析:保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)

時(shí),由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

20.【單選題】下列不完全屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人教育貸款

正確答案:c

參考解析:個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸

款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。

21.【單選題】下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯(cuò)誤的是0。

A.期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期

內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長(zhǎng)之日起,貸款利

率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶,不允許縮短借款期限

正確答案:C

參考解析:原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長(zhǎng)之日

起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

22.【單選題】貸款回收原則是()。

A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還

正確答案:B

參考解析:貸款回收原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。

23.【單選題】下列選項(xiàng)中屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)

放貸款

正確答案:A

參考解析:商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括:開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資

格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全;項(xiàng)目市場(chǎng)定位不準(zhǔn)或運(yùn)營(yíng)不當(dāng)、開發(fā)商惡意套

取資金等;估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人

欺詐銀行騙貸等。B、C、D項(xiàng)屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

24.【單選題】()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人其他消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

正確答案:B

參考解析:個(gè)人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。

25.【單選題】以下不屬于個(gè)人汽車貸款的特征的是()。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一,在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有

一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D,貸款金額大、期限長(zhǎng)

正確答案:p

參考解析:個(gè)人汽車貸款的特征包括:作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之

一,在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)

具有密切關(guān)系;風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。貸款金額大、期限長(zhǎng)是個(gè)人住房貸款

的特征。

26.【單選題】銀行應(yīng)在()審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約

定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D,貸款資金發(fā)放后

正確答案:c

參考解析:銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合

合同約定條件,支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。

26.【單選題】銀行應(yīng)在()審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約

定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

正確答案:c

參考解析:以行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合

合同約定條件,支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。

27.【單選題】下列各項(xiàng)中,關(guān)于個(gè)人貸款說法錯(cuò)誤的是()。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外

幣貸款

C.曾貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別

正確答案:D

參考解析:在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分

類的一種結(jié)果,即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人,這

也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

28.【單選題】我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了()階段。

A.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

B.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

C.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日漸衰退

D.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日漸衰退

正確答案:A

參考解析:到目前為止,我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了業(yè)務(wù)起步、迅速壯

大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展等階段。

29.【單選題】下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

正確答案:C

參考解析:除A、B、D三項(xiàng)外,可以抵押的財(cái)產(chǎn)還包括:①抵押人依法有權(quán)處

分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方

同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);③依法可以抵押的

其他財(cái)產(chǎn)。

30.【單選題】設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)()的批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

正確答案:B

參考解析:在《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中,明確規(guī)定設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中

國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

31.【單選題】下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的是

()。

A.日常走訪企業(yè)

B.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

C.貸款調(diào)查審批情況的抽檢與復(fù)核

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況檢查

正確答案:C

參考解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容包括日常走訪企業(yè)、

企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況檢查、項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查。

32.【單選題】下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是()。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

正確答案:A

參考解析:商用房貸款的還款方式有多種,比較常用的是等額本息還款法、等

額本金還款法和到期一次還本付息法三種。在貸款期限內(nèi),借款人可根據(jù)實(shí)際

情況,提出變更還款方式。

33.【單選題】商業(yè)助學(xué)貸款的利率以()貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為基礎(chǔ),

根據(jù)各行的成本、盈利目標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等綜合考慮。

A.同期不同檔次

B.不同期同檔次

C.不同期不同檔次

D.同期同檔次

正確答案:D

參考解析:商業(yè)助學(xué)貸款的利率以同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為基

礎(chǔ),根據(jù)各行的成本、盈利目標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等綜合考慮。

34.【單選題】()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向

銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人教育貸款

正確答案:C

參考解析:個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出

質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)。

34.【單選題】()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向

銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人教育貸款

正確答案:c

參考解析:個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出

質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)。

35.【單選題】以下不滿足個(gè)人貸款對(duì)象條件的是()。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.15周歲以下的中華人民共和國(guó)公民

C.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的在中國(guó)境內(nèi)居住的境外自然人

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物做質(zhì)押擔(dān)保

正確答案:B

參考解析:個(gè)人貸款客戶至少要滿足的基本條件包括:具有完全民事行為能

力,年齡在18(含)?65(含)周歲;具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口

簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;遵紀(jì)守法,沒有違法行為,具有良

好的信用狀況;具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;具有還

款意愿;貸款具有真實(shí)合法的使用用途。

36.【單選題】關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期

C.一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者協(xié)

議重組

正確答案:c

參考解析:1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;1年

以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定

的最長(zhǎng)貸款期限。

37.【單選題】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效

D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

正確答案:D

參考解析:審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),屬于貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

38.【單選題】期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是()利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

正確答案:C

參考解析:貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分

段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整

時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也

可采用固定利率的確定方式。

39.【單選題】下列不屬于個(gè)人貸款管理原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

正確答案:D

參考解析:個(gè)人貸款管理原則包括:全流程管理原則;誠(chéng)信申貸原則;協(xié)議承

諾原則;審貸分離原則;實(shí)貸實(shí)付原則;重視貸后管理原則。

40.【單選題】關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不同點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是

()o

A.信用卡資金只能消費(fèi),個(gè)人貸款資金除了能消費(fèi),還能投資

B.信用卡收手續(xù)費(fèi),按費(fèi)率計(jì)算;個(gè)人貸款收利息,按利率計(jì)算

C.信用卡一般有免息還款期,個(gè)人貸款一般無免息還款期

D.信用卡可跨境使用,個(gè)人貸款限境內(nèi)使用

正確答案:A

參考解析:信用卡資金只允許消費(fèi)使用,不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等

領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但不可用于投資領(lǐng)

域。A項(xiàng)錯(cuò)誤,其他三項(xiàng)正確。

41.【單選題】()是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段,

即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。

A.銀行調(diào)研渠道

B.銀行評(píng)估渠道

C.銀行定位渠道

D.銀行營(yíng)銷渠道

正確答案:D

參考解析:銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段,即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。

42.【單選題】()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本,使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn),同

時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

A.大眾營(yíng)銷策略

B.專業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

正確答案:D

參考解析:低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本,使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn),

同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

43.【單選題】對(duì)于商用房貸款資金而言,銀行應(yīng)當(dāng)采用()方式向借款人交

易對(duì)象(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

正確答案:D

參考解析:對(duì)于商用房貸款資金而言,銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借

款人交易對(duì)象(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商)支付。銀行應(yīng)要求借款人

在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資

金。

44.【單選題】下列選項(xiàng)不是個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

正確答案:A

參考解析:個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括:①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低,擔(dān)保方式相對(duì)安全;

②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。

45.【單選題】關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程短的特點(diǎn),下列說法錯(cuò)誤的是

()。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理

B.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理

C.個(gè)人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批

D.同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實(shí)手續(xù)要共同遵守,以防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

參考解析:個(gè)人質(zhì)押貸款具有操作流程短的特點(diǎn):個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦

理,按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批,同時(shí)開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核

實(shí),效率較高。同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實(shí)手續(xù)還要共同遵守,以防

止欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

46.【單選題】個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然

人,且年齡在()周歲之間。

A.18(含)一65(不含)

B.18(不含)一65(不含)

C.18(不含)一65(含)

D.18(含)一65(含)

正確答案:A

參考解析:個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,

年齡在18(含)一65(不含)周歲之間;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的,

應(yīng)在我國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人

士購(gòu)房相關(guān)政策。

47.【單選題】住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn),由()承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

正確答案:A

參考解析:公積金管理中心基本職責(zé)有:制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批

和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。

48.【單選題】下列不屬于個(gè)人教育貸款受理與調(diào)查中風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

正確答案:B

參考解析:貸款的受理與調(diào)查是個(gè)人教育貸款流程的一個(gè)重要環(huán)節(jié),這一環(huán)節(jié)

的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于:①未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教

育貸款的相關(guān)規(guī)定;②未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性;③對(duì)于商

業(yè)助學(xué)貸款而言,未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效,擔(dān)保物

共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí),擔(dān)保物是否容易變現(xiàn),貸款額度是否控制

在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi),抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估,第三

方保證人是否具備保證資格和保證能力等;④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、

借款合同面簽制度;⑤將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

49.【單選題】期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率是()。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

D.分段計(jì)息

正確答案:A

參考解析:一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率,遇法定利率調(diào)

整,不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率。

50.【單選題】2010年2月12日,原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了()。

A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

正確答案:B

參考解析:2010年2月12日,原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款

管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī),強(qiáng)化了貸款調(diào)

查環(huán)節(jié),要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。

51.【單選題】()是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

正確答案:D

參考解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及

時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目

的。

52.【單選題】()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略

風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

參考解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技

系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)

略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事

件四大類別。

53.【單選題】關(guān)于個(gè)人貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款中,借貸合同關(guān)系中,一般一方主體是銀行,另一方主體是自然人

B.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

正確答案:B

參考解析:B項(xiàng),商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外,通常

還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。

54.【單選題】為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù),中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安

全管理采取的措施中不包括()。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級(jí)管理

正確答案:D

參考解析:為了保證個(gè)人信用信息的合法使用,保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益,制定頒

布了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人

信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議

處理規(guī)程》等法規(guī),采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)

處罰等措施,保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

55.【單選題】下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法,不正確的是()。

A.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性,政策參與程度較高

B.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦?/p>

還”的原則

C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.與其他個(gè)人貸款相比,個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

正確答案:D

參考解析:個(gè)人教育貸款多為信用類貸款,風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的

借款人多為在校學(xué)生,而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體,沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為

申請(qǐng)貸款的擔(dān)保,因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款,如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí),

個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入,加之學(xué)生信用水平的不

確定性,其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

56.【單選題】下列情形中,不可以采取借款人自主支付的是()。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元

C.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的

正確答案:B

參考解析:B項(xiàng),農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可

以采取借款人自主支付。

56.【單選題】下列情形中,不可以采取借款人自主支付的是()。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元

C.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的

正確答案:B

參考解析:B項(xiàng),農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可

以采取借款人自主支付。

57.【單選題】下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

正確答案:B

參考解析:對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn),除參考商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

外,還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況變化和抵押物情況的變化。借款

人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范,原

則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,不可完全交由外部中介機(jī)

構(gòu)辦理。A、c、D三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

58.【單選題】購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

正確答案:A

參考解析:健身器材屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較

大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品,包括除汽車、房屋以外的家用電器、電

腦、家具、健身器材和樂器等。因此,購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款應(yīng)屬于個(gè)人

耐用消費(fèi)品貸款。

59.【單選題】下列選項(xiàng)中,不屬于數(shù)字化營(yíng)銷途徑的是()。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者,使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

正確答案:A

參考解析:數(shù)字化營(yíng)銷有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)

站、APP及公眾號(hào);利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展

銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)

優(yōu)勢(shì);利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問量;利用電

子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。此外,數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷也成為銀行營(yíng)銷

的一種趨勢(shì),如一些銀行通過分析客戶的基本情況、交易情況等,確定目標(biāo)客

戶進(jìn)而營(yíng)銷的做法。

60.【單選題】()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中,為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)

銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.銀行營(yíng)銷策略

B.專業(yè)性策略

C.單一性策略

D.大眾性策略

正確答案:A

參考解析:銀行營(yíng)銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中,為了實(shí)現(xiàn)特

定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決

策。

61.【單選題】下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”

B.具有社會(huì)公益性,政策參與程度較高

C.借款人主要為在校學(xué)生,風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

D.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償

還”

正確答案:C

參考解析:個(gè)人教育貸款多為信用類貸款,風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故C項(xiàng)表述錯(cuò)

誤。

62.【單選題】個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí),對(duì)于借款人未到銀行直接辦理

開戶放款手續(xù)的,

()應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.業(yè)務(wù)部門

B.受理部門

C.審批部門

D.會(huì)計(jì)部門

正確答案:D

參考解析:個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí),對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶

放款手續(xù)的,會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取

回。

63.【單選題】在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括()。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.合法、有效的購(gòu)房合同

D.歷史購(gòu)房記錄

正確答案:D

參考解析:個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單如下:(1)合法有效的身份證件,包括

居民身份證、戶口本軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證居留

證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明;(2)借款人還款能力證明材料,包

括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;(3)合法有效的購(gòu)房合同;(4)涉及抵押

擔(dān)保的,需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明,

一般操作模式下,財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字,可無書面聲明;

(5)涉及保證擔(dān)保的,需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供能證明

保證人保證能力的證明材料;(6)購(gòu)房首付款證明材料,包括借款人首付款交

款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等),首付款尚未支付或者首

付款未達(dá)到規(guī)定比例的,要提供用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明;(7)銀

行規(guī)定的其他文件和資料

64.【單選題】下列選項(xiàng)中,屬于押品價(jià)值評(píng)估的方式的是()。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.特殊評(píng)估方式

C.直接評(píng)估方式

D.間接評(píng)估方式

正確答案:A

參考解析:押品價(jià)值評(píng)估分為內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估兩種方式。

64.【單選題】下列選項(xiàng)中,屬于押品價(jià)值評(píng)估的方式的是()。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.特殊評(píng)估方式

C.直接評(píng)估方式

D.間接評(píng)估方式

正確答案:A

參考解析:押品價(jià)值評(píng)估分為內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估兩種方式。

65.【單選題】下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

正確答案:B

參考解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意

愿的變化。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:1.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性;2.

詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;3.科學(xué)合理地確定客戶還款方式。4.切實(shí)做好押品

管理。

66.【單選題】如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng),代理人無須提供0。

A.委托人身份證原件及復(fù)印件

B.代理人身份證原件及復(fù)印件

C.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

D.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

正確答案:D

參考解析:如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng),代理人須提供委托人(個(gè)人自己)

和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授

權(quán)委托書。

67.【單選題】在個(gè)人汽車貸款中,如借款所購(gòu)車輛為商用車,借款人還需要

提供()。

A.機(jī)動(dòng)車行駛證

B.機(jī)動(dòng)車統(tǒng)一購(gòu)車發(fā)票

C.所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明

D.附加稅完稅證明

正確答案:c

參考解析:借款所購(gòu)車輛為商用車,還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證

明,如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

68.【單選題】防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握0。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價(jià)值

C.借款人的第二還款來源

D.保證人的保證能力

正確答案:A

參考解析:防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力,改

變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此,銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)

格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查,尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力,準(zhǔn)確把

握第一還款來源,從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

69.【單選題】下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是()o

A.貸款期限長(zhǎng)

B.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D,貸款金額較小,期限長(zhǎng)

正確答案:D

參考解析:個(gè)人住房貸款的特征:①貸款期限長(zhǎng);②大多以抵押為前提建立借

貸關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

70.【單選題】個(gè)人汽車貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:A

參考解析:播款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款,如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還

貸款,可以申請(qǐng)展期。每筆貸款只可以展期1次。

71.【單選題】下列選項(xiàng)中,屬于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持原則

的一項(xiàng)是()O

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.按期償還

D.有效擔(dān)保

正確答案:C

參考解析:國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和

按期償還”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按

期償還”的原則。可見兩者共同的原則為“??顚S谩焙汀鞍雌趦斶€”。

72.【單選題】在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中,不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

正確答案:D

參考解析:個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來自對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查和對(duì)借款人的調(diào)

查兩個(gè)方面。項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)如下:①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審

批。②審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)。③提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目,根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)

落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的,未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例

如,提供購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)的是期房,未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的

協(xié)議無效。④在住房貸款中,對(duì)于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)

情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。

73.【單選題】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸后管理工作不包括()。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

正確答案:A

參考解析:4人住房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事

宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款

管理以及貸款檔案管理等工作。A項(xiàng),合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。

74.【單選題】數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征包括()o

①電子虛擬服務(wù)方式②運(yùn)行環(huán)境開放

③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理

⑤減少操作人員投入⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

正確答案:D

參考解析:數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征

1.電子虛擬服務(wù)

數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行,而是采取〃面

對(duì)面〃的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式

2.運(yùn)行環(huán)境開放

數(shù)字化業(yè)務(wù)利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境,而開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任

何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入數(shù)字化銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)

3.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸,客戶可以在世界的任何地方任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶

同質(zhì)的服務(wù),銀行在技術(shù)上獲得了將其業(yè)務(wù)自然延伸至世界各個(gè)角落的能力,

不再受地域的局限

4.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理

實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù),服務(wù)效率高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別。

5.減少操作人員投入

有效減少操作人員投入,提高業(yè)務(wù)辦理效率,降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本

6.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

嚴(yán)密的安全系統(tǒng),保證交易安全。

75.【單選題】“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)不包括()o

A.有利于銀行全面了解客戶需求,服務(wù)熟悉的客戶,從而有效防止“假按

揭”,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群

C.有利于銀行開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

D.銀行客戶經(jīng)理無須直接受理客戶貸款需求

正確答案:D

參考解析:以個(gè)人住房貸款為例,這種〃直客式營(yíng)銷模式讓客戶可以擺脫房地

產(chǎn)商指定銀行貸款的限制,購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行直接接觸銀

行,而不通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù),免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)

節(jié),讓客戶買得放心貸得明白,它的特點(diǎn)在于購(gòu)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠,

各類費(fèi)用誡免優(yōu),擔(dān)保方式更靈活,就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn),不受地理區(qū)域限制

等。與此同時(shí)〃直客式〃營(yíng)銷模式有利于銀行全面了解客戶要求,服務(wù)熟悉的客

戶,從而有效防止〃假按揭..提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)

質(zhì)客戶群,有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。

76.【單選題】()是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方

式。

A.“直客式”

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.全流程管理

正確答案:c

參考解析:與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主

要方式。

77.【單選題】對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的,貸款額度不超過

所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的()o

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

正確答案:B

參考解析:所購(gòu)商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的

55%

78.【單選題】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括

()0

A.個(gè)人信用信息的保密原則

B.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.個(gè)人信用信息的主觀性原則

D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

正確答案:C

參考解析:C項(xiàng)的正確表述為個(gè)人信用信息的客觀性原則。

79.【單選題】下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款防控信用風(fēng)險(xiǎn)在加強(qiáng)對(duì)抵押

物價(jià)值的調(diào)查和分析方面的措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)處置抵押物

C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

D.提高貸款利率并加收罰息

正確答案:D

參考解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施之一就是應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的

調(diào)查和分析,該項(xiàng)措施主要包括以下內(nèi)容:①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;②

更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評(píng)估抵押

物價(jià)值,擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。

80.【單選題】并自2018日起,調(diào)整個(gè)人汽車貸款最高發(fā)放比例要求,下列選

項(xiàng)中說法錯(cuò)誤的是()。

A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

B.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%

正確答案:A

參考解析:自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%o

81.【多選題】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行()的原則

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.??顚S?/p>

D.按期償還

E.延后償還

正確答案:A,B,C,D

參考解析:商業(yè)向全虛款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸

款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€〃的原則。

82.【多選題】為防控信用風(fēng)險(xiǎn)在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí),銀行不應(yīng)該

()0

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D,接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

正確答案:C,D,E

參考解析:為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)

險(xiǎn),貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人,且保證人信用等級(jí)

不能低于借款人,不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

83.【多選題】個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括()。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對(duì)個(gè)人信用要求較低

E.批復(fù)時(shí)間較慢

正確答案:A,B,C

參考解析:個(gè)人A向貸款的特點(diǎn)是:1.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的

借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定,需要經(jīng)過嚴(yán)格審查。2.貸款額度小。與一般的抵

質(zhì)押貸款相比,個(gè)人信用貸款額度相對(duì)較小。3.貸款期限短。個(gè)人信用貸款

主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限,而個(gè)人信用

記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化,因此,需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀

況,根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整,相對(duì)其他產(chǎn)品而言,個(gè)人信

用貸款期限較短。

84.[多選題】提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出

部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

A.提前全部還本

B.提前結(jié)清

C.提前還息

D.提前部分還本

E.提前部分還息

正確答案:B,D

參考解析:或前腹款是指借款人具有一定償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出部分

或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式,

借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

85.【多選題】個(gè)人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:個(gè)人易裝施猛檢查的內(nèi)容包括:(一)對(duì)借款人的檢查;(二)對(duì)擔(dān)保

情況的檢查:對(duì)保證人的檢查,對(duì)抵押物的檢查,對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。

86.【多選題】下列屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的有()。

A.中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押商用房的評(píng)估價(jià)格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場(chǎng)

成交價(jià)格

C.未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下,將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”齊全,真實(shí)、合法、有效

E.合作項(xiàng)目的開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

正確答案:A,B,E

參考解析:商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括:(1)開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)

的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗(yàn)不足。(2)開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全。(3)項(xiàng)目市場(chǎng)

定位不準(zhǔn)或運(yùn)營(yíng)不當(dāng)。(4)開發(fā)商惡意套取貸款資金。(5)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。C項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)屬于操

作風(fēng)險(xiǎn)。

87.【多選題】公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有

()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對(duì)象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金,后者的貸款資金來自于銀

E.商業(yè)銀行對(duì)前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A,B,D,E

參考解析:C項(xiàng),'公^只金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低。

88.【多選題】對(duì)個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:個(gè)人去至施最的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情

況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對(duì)借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。

89.【多選題】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中,對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)

注()。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:個(gè)人點(diǎn)著虛裝中,借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物

須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵

押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存

續(xù)狀況的完好性等。

90.【多選題】在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的過程中,為了保護(hù)個(gè)人隱私

和信息安全,中國(guó)人民銀行規(guī)定了()措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的過程中,中國(guó)人民銀行制定和頒

布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金

融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等規(guī)章,采

取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護(hù)個(gè)人

隱私和信息安全。

91.【多選題】下列屬于辦理校園地貸款時(shí),借款人就讀學(xué)校需要做的工作的

是()。

A.在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等的情況及時(shí)通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人,對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

D.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教育工作

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:借款人加捻造園地貸款的,貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為

介紹人做好以下工作:①向貸款銀行推薦借款人,對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)

行初審;②協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督;③將借款人在校期間失蹤、

死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力,以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或

定居、自行離校、開除等情況及時(shí)通知貸款銀行,并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的

債權(quán)保護(hù)措施;④在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名

稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息;⑤協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教

育和還貸宣傳工作,講解還貸的程序和方法,協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款

確認(rèn)和貸款催收工作。

92.【多選題】銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有

()o

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、

業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式,向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服

務(wù)。

93.【多選題】個(gè)人商用房貸款可采用()。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

正確答案:A,B

參考解析:個(gè)人高用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法

等多種還款法。

94.【多選題】個(gè)人住房貸款的報(bào)批材料具體包括()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

E.財(cái)產(chǎn)公證書

正確答案:A,B,C,D

個(gè)人住房貸款的審批流程可參照第2章個(gè)人貸款管理部分,報(bào)批材料具體

包括個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單,個(gè)人住再貸款調(diào)作審批表,個(gè)人住房貸款借

仝士?功士匚款申請(qǐng)書以及個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料等“

參考解析:

95.【多選題】下列屬于重視貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()。

A.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

D.強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化

E.監(jiān)督貸款資金按用途使用

正確答案:A,B,C,E

參考解析:重視易/看理原則的主要內(nèi)容是:①監(jiān)督貸款資金按用途使用;②

對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性

和約束性;④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。選項(xiàng)D屬于

協(xié)議承諾原則的內(nèi)容,故選ABCE。

95.【多選題】下列屬于重視貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()。

A.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

D.強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化

E.監(jiān)督貸款資金按用途使用

正確答案:A,B,C,E

參考解析:重視易/看理原則的主要內(nèi)容是:①監(jiān)督貸款資金按用途使用;②

對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性

和約束性;④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。選項(xiàng)D屬于

協(xié)議承諾原則的內(nèi)容,故選ABCE。

96.【多選題】個(gè)人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括

()o

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

正確答案:A,B,C

參考解析:D、E屬于個(gè)人汽車貸款在貸款審查和審批中環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

97.【多選題】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付

款比例的因素有()。

A.借款人是否首次購(gòu)房

B.借款人所購(gòu)住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

正確答案:A,B,D,E

參考解析:金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例,應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)

買或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房,以及

借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

98.【多選題】個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特征是()0

A.貸款期限長(zhǎng)

B.種類多,選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

正確答案:A,C,D

參考解析:個(gè)人足信貸款與其他個(gè)人貸款相比,具有以下特點(diǎn):(一)貸款期限長(zhǎng)

(二)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系(三)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

99.【多選題】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素,包括()。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個(gè)人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素,即個(gè)人因素

(PersonalFactor)>資金用途因素(PurposeFactor)還款來源因素

(PaymentFactor)>債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)、前景因素

(PerspectiveFactor)0

100.【多選題】()情形的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方

式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過100萬元人民幣的

B.購(gòu)買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對(duì)象且

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