2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》模擬試卷7

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單選題（共90題，共90分）

1.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易活動的集中性

C.市場交易主體的唯一性

D.市場交易價(jià)格的一致性

3.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

4.民事活動最重要的原則是（）。

A.平等、自愿原則

B.對當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠實(shí)信用原則

D.維護(hù)社會效益的原則

5.一般而言，整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

6.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

7.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個人是()。

A.保險(xiǎn)受益人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保險(xiǎn)公估人

8.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是（）。

A.實(shí)物國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

9.下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()。

A.一般說來，利率下降時，股票價(jià)格將上升

B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格將趨于上漲

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

10.理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是()。

A.產(chǎn)品宣傳

B.持續(xù)銷售

C.客戶需求調(diào)查

D.信息披露

11.下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是()。

A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

12.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

13.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

14.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯誤的是()。

A.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

15.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

17.國家外匯管理局的縮寫是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

18.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.個人投資者

19.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

20.當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.國際貸款業(yè)務(wù)

21.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是()。

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.社會總消費(fèi)和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

22.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

23.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

24.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是()。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

25.利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的()。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.道德責(zé)任

26.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。

A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

27.下列個人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()。

A.將收入購買基金以得到時間價(jià)值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入

D.分期支付獎金

28.個人進(jìn)行股票投資主要面臨個人所得稅和()。

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

29.投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

30.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學(xué)校

31.某銀行有兩個理財(cái)產(chǎn)品，1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為

A.1號理財(cái)產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財(cái)產(chǎn)品的收益相對較低

C.1號理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較低

D.2號理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較低

32.下列屬于《基金法》的調(diào)整對象的是()。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險(xiǎn)基金

33.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()。

A.公司計(jì)劃將再融資

B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

C.公司的計(jì)劃中的收購方案

D.公司董事長因病在醫(yī)院去世

34.影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.增加股票型基金配置

D.國際經(jīng)濟(jì)形勢

35.用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.未來現(xiàn)金流量報(bào)表

36.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

37.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是()。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

38.關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()。

A.市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是無效的

D.如果市場是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的

39.投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括()。

A.管理人

B.份額持有人

C.托管人

D.委托人

40.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。

A.退休保障計(jì)劃開始太遲

B.對收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀

C.投資過于保守了

D.購買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

41.()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

A.平衡型

B.進(jìn)取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

42.當(dāng)處于通貨緊縮時，央行通常會()法定存款準(zhǔn)備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

43.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()。

A.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

D.國家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

44.按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個人所得免納個人所得稅的是()。

A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

B.國債利息

C.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎金

D.殘疾、孤老人員所得

45.當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

46.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

47.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

48.一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈()關(guān)系，與股票價(jià)格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價(jià)格呈()關(guān)系。

A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)

C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)

49.一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為()。

A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代

C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

50.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財(cái)富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

51.金融市場上的一系列價(jià)格指標(biāo)對理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中()對于個人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

A.PPI

B.CPI

C.匯率

D.利率

52.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

53.如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資()。

A.股票

B.信托

C.基金

D.國債

54.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財(cái)收益為()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

55.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

56.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()。

A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

57.理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是()。

A.實(shí)施計(jì)劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

58.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請代客境外理財(cái)購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

59.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

60.近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財(cái)職業(yè)資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

61.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊會計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為()。

A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)

B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)

C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)

D.出具審計(jì)報(bào)告后6個月內(nèi)

62.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A.25小時

B.20小時

C.15小時

D.30小時

63.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊制和報(bào)告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報(bào)告制

64.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C.購買力風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

65.償還期在1年以上10年以下的國債是()。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

66.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

67.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)改委

68.下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.QDⅡ基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

69.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

70.假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于()。

A.非常進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

71.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。

A.10

B.20

C.30

D.40

72.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

73.理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評估，并由()核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)

B.法律合規(guī)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級管理層

74.反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

D.工業(yè)增加值

75.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是()。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

76.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

77.列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

78.下列不屬于證券投資基金收益的是()。

A.證券買賣差價(jià)

B.政府補(bǔ)貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

79.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于()。

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

80.個人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。

A.1

B.2

C.3

D.4

81.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃

82.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。

A.主要在柜臺交易

B.實(shí)行保證金制度

C.實(shí)行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

83.下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.注重收益

C.分析客戶保險(xiǎn)需要

D.量力而行

84.從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是()。

A.銀行無需審查客戶的資金來源合法

B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法

D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

85.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

86.我國記賬式國債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

87.下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法，正確的是()。

A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)

B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)

C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)

D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)

88.假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

89.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

90.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

多選題（共40題，共40分）

91.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)

92.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

93.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

94.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（）。

A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險(xiǎn)

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

95.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料

B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料

D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明

E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料

96.金融市場的微觀功能包括()。

A.融資功能

B.致富功能

C.避險(xiǎn)功能

D.反映功能

E.交易功能

97.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

98.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.增值性原則

C.規(guī)劃性原則

D.目的性原則

E.綜合性原則

99.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。

A.建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B.建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

C.分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

D.具備與管控個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用

100.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。

A.購買商品房

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

101.以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有()。

A.低收益

B.交易量大

C.低風(fēng)險(xiǎn)

D.高風(fēng)險(xiǎn)

E.收入免稅

102.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營

E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

103.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()。

A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評價(jià)機(jī)制

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制

E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

104.下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。

A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升

C.當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降

D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)

E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

105.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A.投資者地位不同

B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同

C.價(jià)格取向不同

D.收益情況不同

E.投資回收方式不同

106.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當(dāng)日無負(fù)債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報(bào)告制度

E.強(qiáng)行平倉制度

107.第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。

A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)

C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

108.利率變化對個人投資理財(cái)策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。

A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置

C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

D.股票面臨上漲機(jī)會，應(yīng)增加配置

E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置

109.貨幣之所以具有時間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?)。

A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會成本

B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

E.貨幣具有收藏價(jià)值

110.下列屬于信托基本要素的是()。

A.信托資產(chǎn)

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.信托收率

E.信托期限

111.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。

A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

E.業(yè)務(wù)記錄制度

112.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費(fèi)用

C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

113.在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財(cái)方式有()。

A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

B.購買紙黃金

C.購買金幣

D.購買實(shí)物黃金

E.購買黃金基金

114.下列適合長期投資目標(biāo)的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產(chǎn)

E.國債

115.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導(dǎo)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

116.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品

117.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

118.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

119.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策參與權(quán)

B.利潤分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.股票贖回權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

120.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

121.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。

A.盡量勸導(dǎo)客戶

B.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報(bào)告

C.提供必要的舉例說明

D.承諾最低收益率

E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

122.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

123.商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

124.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)