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?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財試題模擬資料打印

單選題(共50題)1、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚,2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險,同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女,何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中,王女士支付的對價是()。A.合同約定的保費(fèi)B.合同的違約金C.合同約定的保費(fèi)的利息D.保費(fèi)及其利息【答案】A2、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》【答案】C3、對客戶家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析,首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理,即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A4、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度,不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B6、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D7、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是()。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取,大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時,一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時,客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制),一次支取本金和利息【答案】C8、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分,可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D9、有A、B、C三家保險公司,A、B兩家為財產(chǎn)保險公司,C為再保險公司,某企業(yè)引進(jìn)了一套價值5000萬元的機(jī)器設(shè)備,若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險,那么在下列方案中,該企業(yè)最合理的選擇是()。A.向A公司投保5000萬元B.向A.B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】A10、袁先生與李女士結(jié)婚三個月,李女士懷孕,預(yù)計9個月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】A11、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法,錯誤的是()。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣【答案】C12、保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時,法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨(dú)立第三方【答案】B13、退休期屬于個人生命周期的后半段,()是最大支出。A.購房B.子女教育費(fèi)用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D14、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進(jìn)行了改革,規(guī)定“新人”退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以()為基數(shù),繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYB.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值【答案】D15、商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單,銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A16、下列基金中,基金規(guī)模不固定的是()。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C17、李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.29B.30C.31D.32【答案】B18、陳先生與唐小姐結(jié)婚后,陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險,受益人未定,陳先生、唐小姐的父母均健在,兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。A.唐小姐B.陳先生、唐小姐的父母C.陳先生的父母D.唐小姐、陳先生的父母【答案】B19、其他收入是家庭收入的三大類別之一,下列屬于其他收入的是()。A.紅利所得B.年終獎C.財產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C20、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn),60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______,即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()A.10%;7%B.15%;8%C.5%;5%D.15%;10%【答案】A21、作為經(jīng)營者,中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同,他們面臨的環(huán)境不同,思考的問題更多,群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后,企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D22、6年分期付款購物,每年初付200元,設(shè)銀行利率為10%,該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A23、不可以申請公眾責(zé)任保險的是()A.工廠B.學(xué)校C.商店D.醫(yī)生【答案】D24、2007年3月,()首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A25、王先生夫婦年齡相差不大,打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A26、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B27、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C28、袁先生與李女士結(jié)婚三個月,李女士懷孕,預(yù)計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D29、目前,隨著人才競爭的加劇,下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?()。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險B.補(bǔ)充醫(yī)療保險C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D30、()是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A.現(xiàn)金紅利分配B.增額紅利分配C.保額分紅D.美式分紅【答案】B31、找差距一般包含三個環(huán)節(jié),關(guān)于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是()。A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進(jìn)行分析B.二是必須對現(xiàn)實(shí)缺少的知識、技能、能力進(jìn)行分析C.三是必須對所需要的知識,技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能力之間的差距進(jìn)行分析D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關(guān)系,但必須全部進(jìn)行,以保證分析的有效性【答案】D32、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進(jìn)行檢查,該工程建筑面積3萬㎡。在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題:浴室面積15㎡并設(shè)置8個噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m,食堂沒有有衛(wèi)生許可證,炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問題:A.10B.12C.15D.16【答案】A33、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù),現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式,說法不正確的是()。A.無限繼承方式中,繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù),即使債務(wù)比所繼承財產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)B.中國《繼承法》實(shí)行限定繼承,同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實(shí)際價值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中,償還死者遺留的債務(wù),一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國民法典》規(guī)定:“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B34、自用性資產(chǎn)主要特征不包括()。A.可以提供使用價值B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)D.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】C35、李剛的生父早年去世,留下遺囑,將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某,此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系,李剛隨母親搬到王某家住,并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后,王某去世,去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元,未留遺囑。王某去世后,王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn),王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D36、下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為,在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時,無須考慮個人生命周期因素【答案】C37、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C38、下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施,合規(guī)的是()。A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,可以不進(jìn)行風(fēng)險提示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險,愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”,但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】A39、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽,獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照()項目申報個人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報酬所得D.稿酬所得【答案】B40、教育投資規(guī)劃在財務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時間,體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時間及費(fèi)用的()。A.相對彈性B.相對剛性C.提前規(guī)劃D.科學(xué)規(guī)劃【答案】B41、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計退休后會生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B42、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】B43、馬先生今年40歲,打算60歲退休,預(yù)計他可以活到85歲,考慮到通貨膨脹的因素,退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初),并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%;退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為6%。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D44、教育投資規(guī)劃中()是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。A.基本教育B.高等教育C.職業(yè)教育D.素質(zhì)教育【答案】C45、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B46、袁先生與李女士結(jié)婚三個月,李女士懷孕,預(yù)計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B47、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元,則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C48、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類,這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.保險期限B.保險金額C.保險風(fēng)險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A49、有的教育保險提供教育金,還提供()。A.醫(yī)療費(fèi)B.安家費(fèi)C.生育費(fèi)D.婚嫁金【答案】D50、王先生的自行車剎車閘已損壞,但是為了不耽誤上班使用,王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班,這種行為從風(fēng)險管理的角度考慮是存在風(fēng)險的,自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風(fēng)險事故B.損失C.風(fēng)險載體D.風(fēng)險因素【答案】D多選題(共25題)1、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述,正確的有()。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑,但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC2、機(jī)動車輛保險包括基本險和附加險兩部分,其中,基本險包括()。A.機(jī)動車輛損失險B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險C.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責(zé)任險【答案】ABC3、2019年2月,王某和李某生育的雙胞胎兒子王一,王二年滿3周歲,處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中,正確的有()。A.王某1,500元,李某500元B.王某2,000元,李某0元C.王架1,500元,李某400元D.王某800元,李某1,200元E.王某1000元,李某1,000元【答案】B4、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時,有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。A.有足夠多的代理額度B.有足額代理費(fèi)用C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)D.具有保險兼業(yè)代理許可證E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)【答案】CD5、日常生活支出預(yù)算項目包括()的支出預(yù)算。A.家政服務(wù)B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB6、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系,明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金,按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD7、企業(yè)是重要的資金供給者,通過()等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC8、下列關(guān)于五支柱模式的說法,正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費(fèi)型B.“第一支柱”具有強(qiáng)制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD9、保險合同是合同的一種,除具有一般合同的法律特征外,還具有一些特有的法律特征,保險合同特有的法律特征包括()。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD10、在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后,理財師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表,直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的()。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD11、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會出現(xiàn)過?,F(xiàn)象。從衰退的原因來看,可能有四種類型的衰退,包括()。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD12、職工因工死亡,其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取()。A.公司賠償金B(yǎng).喪葬補(bǔ)助金C.供養(yǎng)親屬撫恤金D.一次性工亡補(bǔ)助金E.養(yǎng)老金【答案】BCD13、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括()。A.管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制B.利益分配及激勵機(jī)制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【答案】ABCD14、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法,正確的有()。A.流動性較強(qiáng)B.在通常情況下,信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時,轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時,受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定,在信托合約生效后幾個月,委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD15、下列關(guān)于保險合同法律特征的說法,不正確的是()。A.保險合同是單務(wù)合同B.保險合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同C.保險合同是要式合同D.保險合同是最大誠信合同E.人身保險合同是補(bǔ)償性合同【答案】AB16、外匯市場在市場中扮演重要的角色,下列屬于其功能的有()。A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險【答案】ABCD17、關(guān)于貸款審查與審批,下列說法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離,貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款B.貸款審查中,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性,加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理,貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC18、下列屬于團(tuán)體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費(fèi)率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團(tuán)體保單【答案】ABCD19、下列關(guān)于理財顧問業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。A.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財師的專業(yè)能力為保障E.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”【答案】ABCD20、住建部2015年《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》(住建部令第22號)關(guān)于施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),下列說法正確的有()。A.凈資產(chǎn)200萬元以上B.持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員不少于4人C.持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員不少于5人D.施工員、質(zhì)量員、安全員、勞務(wù)員等人員齊全E.經(jīng)考核或培訓(xùn)合格的技術(shù)工人不少于60人【答案】ACD21、投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險【答案】BD22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC23、套利定價假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風(fēng)險回避的,并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的,因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC24、按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD25、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段,“節(jié)流”主要有()。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD大題(共10題)一、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無父母,無子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元,預(yù)計工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再從50萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時,程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見,假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券,未來市場利率不發(fā)生變化,張翠花一旦購買,將一直持有到期,期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下,就未來十年的總收益率而言,債券A比債券B高()。(注:企業(yè)債利息所得稅率為20%)【答案】債券A的稅后收益率=9.5%×(1-20%)=7.6%;債券A的10年總收益率=(1+7.6%)10≈2.0803;債券B的10年總收益率=(1+7.5%)10≈2.061;差額=2.0803-2.061=1.93%。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題,鄭女士支取本金和利息時,為了享受免稅待遇,不需要帶的資料為()?!敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r,客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制),一次支取本金和利息,每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠??蛻羧绮荒芴峁白C明”的,其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。三、李陽從朋友處借來一輛汽車,因怕車出問題,故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時,李陽并未如實(shí)回答。李陽對此輛汽車()可保利益?!敬鸢浮靠杀@媸侵竿侗H嘶虮槐kU人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益,衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志,是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中,李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。四、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元,計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3%的增長率,4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要()萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3%)4=22.51(萬元)。五、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)101300元:錢女士每年美容休閑支出8000元。目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報酬率為7%。提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時110萬的教育基金計劃,除10萬元教育啟動基金外,采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資,投資組合預(yù)期收益率為5%。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬元,則有x×(F/A,5%,13)+18.8565=110,解得,x值為5.1456。因此,錢女士為達(dá)到教育基金計劃,需每年年末投入51456元資金。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外,楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30%,貸款70%,按揭20年,貸款利率為6.81%,10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?()【答案】PMT(6.81%/12,20×12,1,7575563.8×70%)≈-40510.7(元),因此,10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。七、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)

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