英國(guó)金融碩士項(xiàng)目概況、申請(qǐng)攻略及就業(yè)前景總結(jié)

1英國(guó)金融研究報(bào)告一、英國(guó)金融碩士項(xiàng)目概況Financeisafieldthatdealswiththestudyofinvestments.Itincludesthedynamicsofassetsandliabilitiesovertimeunderconditionsofdifferentdegreesofuncertaintiesandrisks.Financecanalsobedefinedasthescienceofmoneymanagement.Marketparticipantsaimtopriceassetsbasedontheirrisklevel,fundamentalvalue,andtheirexpectedrateofreturn.Financecanbebrokenintothreesub-categories:publicfinance,corporatefinanceandpersonalfinance.金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融就是對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合之后，實(shí)現(xiàn)價(jià)值和利潤(rùn)的等效流通。就專業(yè)方向來講，金融是在以經(jīng)濟(jì)和商務(wù)運(yùn)作為基礎(chǔ)的前提下建立起來的，研究如何通過各種資產(chǎn)最大化利益收益的學(xué)科。英國(guó)金融專業(yè)一直是非常熱門的商科申請(qǐng)方向。Top30學(xué)校中近乎所有學(xué)校都開設(shè)有Finance相關(guān)項(xiàng)目，開設(shè)的和金融有關(guān)的Master項(xiàng)目可謂是五花八門，而大部分是偏向應(yīng)用的，課程也不盡一致。這些program大多集中在商學(xué)院，偏向?qū)嵶C分析；經(jīng)濟(jì)學(xué)院下也有少數(shù)項(xiàng)目開設(shè)；有一些Masterprogram是培養(yǎng)可以進(jìn)行技術(shù)分析的專業(yè)人員的，所以對(duì)數(shù)學(xué)應(yīng)用能力要求較高，比如數(shù)據(jù)處理、統(tǒng)計(jì)計(jì)量分析、較高級(jí)的數(shù)學(xué)建模軟件的應(yīng)用等等。金融學(xué)所涉及領(lǐng)域包括:金融市場(chǎng)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、公司金融學(xué)、個(gè)人金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、投資學(xué)、金融工程學(xué)、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)理金融學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等。2項(xiàng)目時(shí)長(zhǎng)多為1年，極少項(xiàng)目時(shí)長(zhǎng)9個(gè)月（如Cambridge-MPhilinFinance；Exeter-MScFinanceandInvestment）。英國(guó)金融方向申請(qǐng)通常要求學(xué)生擁有商科、金融、數(shù)學(xué)、工程等專業(yè)背景，同時(shí)十分看重申請(qǐng)者的定量基礎(chǔ)。除了商科基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程，要求學(xué)生學(xué)過微積分，線性代數(shù)，概率論，統(tǒng)計(jì)等數(shù)學(xué)課程。二、英國(guó)金融項(xiàng)目分類根據(jù)金融學(xué)科的應(yīng)用分類，金融大方向主要包括：-PublicFinance（財(cái)政）-CorporateFinance（公司金融）-Investment（投資）英國(guó)的商學(xué)院普遍將Finance相關(guān)的項(xiàng)目分得更細(xì)，但基本都是屬于這三個(gè)大方向之下。以下列舉7個(gè)典型代表性的項(xiàng)目類型：純金融項(xiàng)目。幾乎所有的英國(guó)學(xué)校都有這個(gè)項(xiàng)目。教授最基本的金融學(xué)相關(guān)知識(shí)，覆蓋面較廣，一般不會(huì)對(duì)某個(gè)方向有偏重?！尽綥SE-Finance項(xiàng)目】必修課程包括：CorporateFinance,AssetMarkets；可選擇核心課程包括：FixedIncomeSecuritiesandCreditMarketsTopicsinPortfolioManagementMergers,BuyoutsandCorporateRestructuringsFinancialEngineeringRiskManagementinFinancialMarketsCorporateInvestmentandFinancialPolicy幾乎涵蓋了當(dāng)下所有金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)。3[Financial[FinancialManagement]對(duì)[企業(yè)對(duì)內(nèi)財(cái)務(wù)管理]和[企業(yè)對(duì)外資產(chǎn)投資資產(chǎn)管理]方向感興趣的學(xué)生可以申請(qǐng)。公司金融學(xué)(CorporateFinance)，又稱公司財(cái)務(wù)管理、公司理財(cái)?shù)取Ｋ墙鹑趯W(xué)的分支學(xué)科，用于考察公司如何有效地利用各種融資渠道，獲得最低成本的資金來源，并形成合適的資本結(jié)構(gòu)（capitalstructure）；還包括企業(yè)投資、利潤(rùn)分配、運(yùn)營(yíng)資金管理及財(cái)務(wù)分析等方面。它會(huì)涉及到現(xiàn)代公司制度中的一些諸如委托-代理結(jié)構(gòu)的金融安排等深層次的問題。一般來說，公司金融學(xué)會(huì)利用各種分析工具來管理公司的財(cái)務(wù)，例如使用貼現(xiàn)法(DCF)來為投資計(jì)劃總值作出評(píng)估，使用決策樹分析來了解投資及營(yíng)運(yùn)的彈性。課程除了基礎(chǔ)金融課程之外，還包含一些會(huì)計(jì)相關(guān)和投資相關(guān)的課程。如如Loughborough-CorporateFinance項(xiàng)目核心課程：PrinciplesofFinanceFinancialMarketsandInstitutionsFinancialReportingandCompanyPerformanceMethodsforFinancialDataAnalysis金融與經(jīng)濟(jì)學(xué)的交叉項(xiàng)目，一般由文理學(xué)院經(jīng)濟(jì)系與商學(xué)院金融系共同上課。分析理性投資者如何通過最有效的方式使用資金和進(jìn)行投資以期達(dá)到目標(biāo)。廣義的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)包括資本市場(chǎng)理論、公司財(cái)務(wù)理論，以及研究方法方面的內(nèi)容，如數(shù)理金融學(xué)、金融市場(chǎng)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)；而狹義的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)則著重討論金融市場(chǎng)的均衡建立機(jī)制，其核心是資產(chǎn)定價(jià)。課程偏向于在宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上，應(yīng)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)技術(shù)去解決在公司金融或者投資或者估值中的問題。相比更適合有偏經(jīng)濟(jì)學(xué)背景的學(xué)生申請(qǐng)。【如【如Cambridge-MPhilinFinanceandEconomics項(xiàng)目】必修課程：FinanceICorporateFinanceAssetPricingMicroeconomics4EconometricMethods貨幣銀行學(xué)的核心內(nèi)容是貨幣供給和需求、利率的決定以及由此而產(chǎn)生的對(duì)宏觀金融經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的解釋和相應(yīng)的政策建議。核心在有關(guān)銀行業(yè)務(wù)、貨幣政策等相關(guān)方面，所以方向有結(jié)合財(cái)政學(xué)方向。同時(shí)需要有一定的分析能力，所以也有高級(jí)計(jì)量課程?！救纭救鏢tAndrews-Money,BankingandFinance項(xiàng)目】必修課程包括：FinancialEconometricsInternationalFinanceMonetaryPolicy等等。[相似項(xiàng)目MScInternationalFinance]國(guó)際金融學(xué)本質(zhì)上是開放經(jīng)濟(jì)（openeconomy）的貨幣宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，主要關(guān)心在一個(gè)資金廣泛流動(dòng)和靈活多變的匯率制度環(huán)境下，同時(shí)實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的條件和方法。應(yīng)用性較強(qiáng)的一門學(xué)科，針對(duì)想要從事投資、私募、資產(chǎn)管理等行業(yè)的人。投資學(xué)研究如何把個(gè)人、機(jī)構(gòu)的有限資源分配到諸如股票、國(guó)債、不動(dòng)產(chǎn)等（金融）資產(chǎn)上，以獲得合理的現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)/收益率。其核心就是以效用最大化準(zhǔn)則為指導(dǎo)，獲得個(gè)人財(cái)富配置的最優(yōu)均衡解。一般課程在理論基礎(chǔ)上引入大量實(shí)踐分析內(nèi)容，特別是資產(chǎn)定價(jià)等方面。很多項(xiàng)目都配有含課時(shí)的實(shí)踐項(xiàng)目，如capstoneproject，讓學(xué)生能在真實(shí)環(huán)境內(nèi)跟隨優(yōu)秀從業(yè)者學(xué)習(xí)操作技巧。【如【如IC-MScInvestment&WealthManagement項(xiàng)目】核心課程包含：AssetAllocationandInvestmentStrategiesDerivativesFinancialEconometricsInvestmentandPortfolioManagement5MacroEconomicsMathematicsforFinanceEthicsandProfessionalStandardsinFinance風(fēng)險(xiǎn)管理是相對(duì)獨(dú)立的方向，與其他每個(gè)方向都有關(guān)聯(lián)，包含金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、金融風(fēng)險(xiǎn)衡量、選擇各種處置風(fēng)險(xiǎn)的工具以及金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策等各個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估。隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜化和多樣化，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性愈加突出。金融風(fēng)險(xiǎn)管理包括對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制。很多企業(yè)或機(jī)構(gòu)現(xiàn)在都有單獨(dú)的風(fēng)控部門?？粗胤治觯u(píng)估方面的能力，所以對(duì)計(jì)量學(xué)科和數(shù)理學(xué)科相當(dāng)看重，是一個(gè)相對(duì)更偏向理工科的項(xiàng)目。【如【如UCL-FinancialRiskManagementMSc項(xiàng)目】核心課程：FinancialDataandStatisticsFinancialEngineeringMarketRisk,MeasuresandPortfolioTheoryStochasticProcessesforFinanceMScFinancialEngineering/FinancialMathematics/ComputationalFinance課程內(nèi)容、背景要求和就業(yè)方向都相對(duì)相似的三個(gè)項(xiàng)目類型，統(tǒng)稱為金融工程。研究的重點(diǎn)都不是金融本身，而是在金融領(lǐng)域數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)等工具的應(yīng)用。所以對(duì)數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)科、計(jì)量學(xué)科、編程學(xué)科都有著相當(dāng)高的要求。金融工程學(xué)側(cè)重于衍生金融產(chǎn)品的定價(jià)和實(shí)際運(yùn)用，它最關(guān)心的是如何利用創(chuàng)新金融工具，來更有效地分配和再分配個(gè)體所面臨的各種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)化它們的風(fēng)險(xiǎn)/收益率。較為具體而言，金融工程是在風(fēng)險(xiǎn)中性的假設(shè)條件下，將某種金融證券資產(chǎn)的期望收益率擬合于無風(fēng)險(xiǎn)收益率從而是趨向于一種風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資型。并不太適合純金融背景的學(xué)生申請(qǐng)。【如【如Warwick-MScFinancialMathematics項(xiàng)目】核心課程：AssetPricingC++forQuantitativeFinance6ContinuousTimeFinanceforInterestRateModelsFinancialDerivativesNumericalMethodsProbability&StochasticProcesses三、申請(qǐng)攻略【金融或商科背景學(xué)生】【金融或商科背景學(xué)生】大部分專業(yè)方向都可以考慮，但需要考量自己的課程與申請(qǐng)方向的相關(guān)程度，越高越好。和國(guó)內(nèi)不一樣，MScFinance要求申請(qǐng)者有較強(qiáng)的數(shù)學(xué)背景。所以，國(guó)內(nèi)本科國(guó)貿(mào)、會(huì)計(jì)、管理一類的很難申上頂尖的純金融或金融工程課程。如果條件一般，不建議嘗試純金融/金工/金數(shù)等偏理工科的項(xiàng)目，除非自己有足夠的數(shù)理課程和相關(guān)經(jīng)歷。【文科轉(zhuǎn)專業(yè)申請(qǐng)學(xué)生】【文科轉(zhuǎn)專業(yè)申請(qǐng)學(xué)生】一般建議申請(qǐng)對(duì)數(shù)理要求較低的方向，如FinancialManagement、InternationalFinance【理工科學(xué)生】【理工科學(xué)生】基于較強(qiáng)的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)能力，可以申請(qǐng)金工、金數(shù)、計(jì)算機(jī)金融、風(fēng)險(xiǎn)、模型等方向?！卷敿?jí)難度學(xué)?！俊卷敿?jí)難度學(xué)校】G5+LBS能拿到offer的學(xué)生普遍是國(guó)內(nèi)Top10，或者英本/美本學(xué)生；GPA普遍接近4，簡(jiǎn)歷履歷豐富，有各種項(xiàng)目經(jīng)歷，頂尖實(shí)習(xí)，牛推等；一般需要雅思7.5+，GMAT700+/GRE320+【高級(jí)難度項(xiàng)目】【高級(jí)難度項(xiàng)目】Warwick、Manchester、Edinburgh、KCL、Durham、Bath需要國(guó)內(nèi)211本科，GPA高于85，其他經(jīng)歷相對(duì)充實(shí)；僅需雅思，一般要求7（申請(qǐng)Warwick建議加上G）【中級(jí)項(xiàng)目】【中級(jí)項(xiàng)目】Glasgow、Bristol、Lancaster、Birmingham等老牌英國(guó)學(xué)校GPA高于80，其他經(jīng)歷也有；僅需雅思，一般要求6.57【保底考慮】排名【保底考慮】排名20之后的學(xué)?？晒┮话銞l件的學(xué)生選擇；僅需雅思，一般要求6.5【GPA】根據(jù)申請(qǐng)難度，牛劍最好1等學(xué)位(90+)；G5其他及高級(jí)難度項(xiàng)目院校2.1學(xué)位(85+)；其他院校2.1/2.2學(xué)位(80+)【語言】G5院校雅思7.0+(牛劍7.5+)；其他院校6.5+(小分6)【GRE/GMAT】申請(qǐng)G5和華威建議加上GMAT/GRE(部分項(xiàng)目有硬性要求)【實(shí)習(xí)/工作經(jīng)驗(yàn)】沒有強(qiáng)制要求，相關(guān)實(shí)習(xí)/工作經(jīng)驗(yàn)可加分，G5學(xué)校有些項(xiàng)目需要兩年的工作經(jīng)驗(yàn)注：英國(guó)學(xué)校非?？粗乇究圃盒１尘?211/非211)及GPA；通常排名前30的學(xué)校錄取對(duì)GPA有下限，必須要有80分或者3.0。關(guān)于語言，英國(guó)是發(fā)ConditionalOffer，語言則大部分可以后補(bǔ)，且大都提供語言班。申請(qǐng)入讀碩士課程要提前一年申請(qǐng)，即大四開學(xué)申請(qǐng)，大四畢業(yè)后入讀。大部分英國(guó)院校對(duì)海外申請(qǐng)人都不設(shè)申請(qǐng)期限，但由于學(xué)校的招生名額有限，如果招生額滿，校方就不再受理申請(qǐng)，尤其是熱門院校及熱門專業(yè)，有可能很早就沒有名額，因此申請(qǐng)人應(yīng)盡早提出申請(qǐng)，早申請(qǐng)?jiān)玟浫　ＭǔＳ?guó)院校每年9月至次年7月接受申請(qǐng)（根據(jù)學(xué)校課程開始時(shí)間而定）。四、選校介紹【以下是英國(guó)【以下是英國(guó)Top20開設(shè)的具體金融相關(guān)項(xiàng)目】89五、就業(yè)趨勢(shì)金融專業(yè)大致的就業(yè)方向是差不多的，細(xì)微的差別根據(jù)金融專業(yè)的幾個(gè)大方向分類如下：【【PublicFinance】主要針對(duì)兩個(gè)方向：政府機(jī)構(gòu)和對(duì)外貿(mào)易(政府機(jī)構(gòu)包括稅務(wù)，國(guó)家財(cái)政，經(jīng)濟(jì)政策研究所等)【【CorporateFinance】企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理或者企業(yè)資產(chǎn)投資，資產(chǎn)管理；職位如CFO。 【Investment/RiskManagement】基金公司、證券公司、投資銀行等，可從事基金績(jī)效評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)配置、債券市場(chǎng)操作、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理財(cái)咨詢等工作，高級(jí)領(lǐng)域有私募、信托、離岸金融等。 【FinancialEngineering/FinancialMathematics】金融工程師，Quant的職位主要集中在投資銀行、對(duì)沖基金、商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)的主要工作根據(jù)職位也有很大區(qū)別，比較有代表性的包括pricing、modelvalidation、research、developandriskmanagement，分別負(fù)責(zé)衍生品定價(jià)模型的建立和應(yīng)用、模型驗(yàn)證、模型研究、程序開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理。總體來說工作相對(duì)辛苦，收入比其他行業(yè)高很多。以QuantDeveloper為例，雖然實(shí)際工作和其他行業(yè)的程序員沒有本質(zhì)區(qū)別，但不僅收入高，而且很容易找到工作。隨著英國(guó)脫歐的確定，現(xiàn)在英國(guó)的各大國(guó)際跨國(guó)企業(yè)都面臨的很多不確定政治風(fēng)險(xiǎn)，有些也在考慮將歐洲總部從英國(guó)搬到歐洲其他國(guó)家，比如法蘭克福、布魯塞爾、都柏林等地。但是也有一些公司很堅(jiān)定的要繼續(xù)留在英國(guó)，比如像匯豐、Google（正在倫敦市中心建立除美國(guó)外的新的總部）。對(duì)于求職而言，肯定會(huì)面臨職位減少等問題，所以要想找到理想工作留在英國(guó)，更加需要提前做足充分準(zhǔn)備。通常來自歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)的學(xué)生可以繼續(xù)留在英國(guó)工作，但是對(duì)于來自正在申請(qǐng)加入歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)的國(guó)家的學(xué)生有一些限制條件。根據(jù)新移民條例，國(guó)際學(xué)生留英工作的簽證類型有幾種。如果你想繼續(xù)留在英國(guó)開始工作，那么你需要在簽證到期前，根據(jù)自身情況正確選擇申請(qǐng)的簽證類型。在英國(guó)獲得研究生學(xué)位證書的畢業(yè)生適合申請(qǐng)第二層級(jí)簽證Tier2(技術(shù)工作者skilledworker)，這要在簽證到期前在英國(guó)境內(nèi)提交申請(qǐng)。你必須獲得雇主的正式聘用，并且工資達(dá)到最低要求。本質(zhì)上，招聘的一般都是緊缺行業(yè)，學(xué)生是研究生水平，雇主必須有Tier2擔(dān)保資格，盡管現(xiàn)在只有少數(shù)雇主有這個(gè)資格。除上述T2簽證外，目前共有27所大學(xué)正式加入英國(guó)碩士國(guó)際生簽證試點(diǎn)計(jì)劃，該試行項(xiàng)目面向即將在英國(guó)攻讀學(xué)習(xí)期限不超過13個(gè)月碩士學(xué)位課程的國(guó)際學(xué)生，簡(jiǎn)化他們的簽證申請(qǐng)流程。簽證有效期將涵蓋你在英國(guó)一整年的時(shí)間再加上6個(gè)月的時(shí)長(zhǎng)。這樣的話中國(guó)留學(xué)生將會(huì)有更多的時(shí)間在英國(guó)學(xué)習(xí)、旅游甚至可以找工作實(shí)習(xí)哦~27所學(xué)校包括：牛津大學(xué)、劍橋大學(xué)、巴斯大學(xué)、帝國(guó)理工學(xué)院、布里斯托大學(xué)、杜倫大學(xué)、愛丁堡大學(xué)、埃克塞特大學(xué)、格拉斯哥大學(xué)、曼切斯特大學(xué)、謝菲爾德大學(xué)、南安普敦大學(xué)、華威大學(xué)、約克大學(xué)、卡迪夫大學(xué)、倫敦大學(xué)金斯密斯學(xué)院、哈伯亞當(dāng)斯大學(xué)、紐卡斯?fàn)柎髮W(xué)、內(nèi)爾法斯特女王大學(xué)、皇