社區(qū)銀行綜述

2023年11月

社區(qū)銀行概述涵義：貼近社區(qū)、園區(qū)深入營銷的浦發(fā)銀行網(wǎng)點。定位：小規(guī)模、低本錢、廣覆蓋、深耕耘關鍵詞：智能型、專產(chǎn)品、多功能1、物業(yè)公司集成型：設置在社區(qū)效勞中心、物業(yè)公司的效勞點。2、賣場集成型：設置在社區(qū)人流量大的賣場內(nèi)。3、自助銀行集成型：設置在現(xiàn)有自助銀行內(nèi)。4、獨立社區(qū)門店型：設在幾個社區(qū)交叉、客流量大、交通便利的位置浦發(fā)社區(qū)銀行去人工，功能機具化、網(wǎng)絡化專屬卡專屬理財專屬信貸銀行效勞增值效勞圈子營銷開展規(guī)劃：2023:52023:202023:40--50業(yè)務功能：1、儲蓄類業(yè)務：本外幣儲蓄業(yè)務、各類銀行卡業(yè)務。2、理財類業(yè)務：辦理各類理財業(yè)務、推出金融綜合效勞方案〔子女教育包、養(yǎng)老方案包、出國金融效勞包等〕。3、信貸類業(yè)務：信用卡、消貸易、融資易、中小微企業(yè)貸款。4、電子銀行類業(yè)務：辦理業(yè)務電子預約，網(wǎng)上銀行、銀行、銀行業(yè)務，移動金融業(yè)務，自助業(yè)務。5、便民增值類業(yè)務：代扣代繳業(yè)務——代理水費、電費、費、煤氣費等業(yè)務的咨詢、簽約，代理移動業(yè)務——話費代繳及移動代理網(wǎng)點的各項業(yè)務，其他增值效勞——新五豐U鮮、周邊特惠商戶群、旅游及票務代理、圈子效勞。1、自助銀行效勞區(qū)：設置CRS設備、ATM設備、遠程發(fā)卡機、自助終端等向客戶提供現(xiàn)金效勞和非現(xiàn)金效勞，夜間與營業(yè)區(qū)通過卷簾分隔形成24小時自助效勞區(qū)。2、低柜效勞區(qū)：擬設立1---2個低柜，通過理財經(jīng)理為客戶辦理各類非現(xiàn)金個人零售業(yè)務和受理小微企業(yè)貸款、理財咨詢、申請等業(yè)務；3、電子銀行體驗區(qū)：通過電子銀行設備〔網(wǎng)銀體驗機、銀行體驗終端等、自助發(fā)卡終端、IPhone、IPad及其他平板電腦或智能〕的展示、客戶現(xiàn)場的互動，使客戶體驗網(wǎng)上銀行、銀行。4、增值效勞區(qū)：移動專柜、合營專柜5、客戶洽談區(qū)：用于進行來客業(yè)務洽談。網(wǎng)點分區(qū)社區(qū)支行設置行長1人、理財經(jīng)理2--3人、“金融協(xié)理員〞N人。支行行長負責社區(qū)支行的全面業(yè)務工作；理財經(jīng)理輪流坐銷，以及開展社區(qū)營銷；金融協(xié)理員主要由社區(qū)對客群有重要影響力的人員擔任，如物業(yè)管理人員、居委會管理人員、協(xié)會聯(lián)系人員等兼任，負責協(xié)助社區(qū)支行拓展客戶。人員設置以客戶為中心，按照“小柜臺、大營銷〞、“便捷效勞〞、“融入式營銷〞、“交叉銷售〞思路，采取坐銷和行銷結(jié)合、會員制效勞營銷、融入式活動營銷等方式，相關模式如下：1、行銷坐銷結(jié)合。小微客戶經(jīng)理+理財經(jīng)理2、活動營銷。融入社區(qū)活動開展營銷；定期組織社區(qū)活動開展營銷。3、會員制效勞營銷。發(fā)行社區(qū)銀行主題卡，持卡客戶可享會員制效勞。4、客戶交叉銷售交叉銷售的層次性〔543交叉銷售方案〕〔1〕根底5項：及時語、約定存款或周周盈、網(wǎng)銀、銀行、代繳費〔2〕效益4項：理財產(chǎn)品、保障保險、三方存管、消費貸款或信用卡?！?〕升級3綁定：POS、融資易、代發(fā)工資。營銷模式我行社區(qū)銀行主要為社區(qū)經(jīng)濟效勞，要立足社區(qū)、街道的實際，落實客戶下沉，為社區(qū)主流客群提供“貼身貼心〞金融效勞。〔一〕客戶策略。社區(qū)銀行目標客戶為社區(qū)輻射區(qū)內(nèi)居民、個體工商戶、中小微企業(yè)、社區(qū)內(nèi)商業(yè)化經(jīng)營的根底設施建設工程等。〔二〕產(chǎn)品策略。以住房、裝修、汽車、留學、旅游、大宗消費品貸款等“消貸易〞系列產(chǎn)品為抓手，對社區(qū)居民主動授信撬動金融效勞，為社區(qū)居民量身定做高收益理財產(chǎn)品介入家庭綜合財富管理，開發(fā)各類代收代付產(chǎn)品滿足的社區(qū)居民日常生活便捷性需求，開展社區(qū)內(nèi)醫(yī)院、超市、餐飲、洗衣店等日常生活必須場所為特惠商戶滿足社區(qū)居民消費優(yōu)惠需求。以“商貸易〞、“商超易〞、“醫(yī)藥易〞、“物流易〞“車商易〞“建材易“等“融資易〞系列產(chǎn)品及小微企業(yè)貸款產(chǎn)品為抓手，對社區(qū)內(nèi)居住的個體工商戶、中小微企業(yè)主分行業(yè)主動授信支持實體經(jīng)濟開展，實現(xiàn)信用卡、POS收單、工資代發(fā)、理財產(chǎn)品、家庭現(xiàn)金管理的交叉銷售。積極參與社區(qū)商業(yè)化經(jīng)營的根底設施建設工程，重點支持社區(qū)內(nèi)教育、衛(wèi)生、運輸、電力、旅游、網(wǎng)路運營等根底性產(chǎn)業(yè)，主動授信支持智慧社區(qū)的建設，獲得社區(qū)管理機構(gòu)和居民的認同；同時，推出社區(qū)銀行主題卡，推行社區(qū)智慧生活一卡通，以小區(qū)名字命名，覆蓋客戶門禁、停車、繳費、購物、會所效勞等所有小區(qū)內(nèi)生活需求。開展策略〔三〕渠道策略：以浦發(fā)社區(qū)智慧銀行及3公里內(nèi)支行物理網(wǎng)點為社區(qū)營銷主渠道；開展物業(yè)公司、居委會、第三方機構(gòu)、社區(qū)有影響力居民等兼職外掛團隊為營銷補充渠道；加快電子銀行、移動金融、QQ群微信群、社區(qū)互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代金融營銷工具的開發(fā)、宣傳、運用，通過立體化的營銷渠道融入社區(qū)循環(huán)流。〔四〕促銷策略：搭建社區(qū)特惠商戶體系，開展“輕松惠生活〞的刷卡促銷活動；組織“社區(qū)理財課堂〞，開展“輕松會理財〞理財知識普及及高收益產(chǎn)品回饋活動；成立“社區(qū)中小業(yè)主俱樂部〞，開展“輕松慧融資〞企業(yè)成長金融效勞方案設計活動；圍繞“教育〞“健康〞主題，開展“社區(qū)電影節(jié)〞、“親子節(jié)〞、“義診節(jié)〞、“健身節(jié)〞等豐富多彩的活動，宣傳營銷“輕松匯支付〞的結(jié)算產(chǎn)品。開展策略垂直管理-----零售業(yè)務管理部業(yè)務管理：根據(jù)所屬業(yè)務進行標準10:00---21:00對點上班制，上班時間1人在網(wǎng)點內(nèi)坐銷，2--3人外出行銷。上班時間可根據(jù)具體社區(qū)的人流量特點進行調(diào)整?？己酥攸c：客戶量〔占比50%以上〕、存款、貸款、金融總資產(chǎn)。業(yè)務管理浦發(fā)金融超市