金融服務參考數(shù)據(jù) 銀行產(chǎn)品服務（BPoS）描述規(guī)范 編制說明

1編制說明一、工作簡況（一）任務來源。根據(jù)《國家標準化管理委員會關于下達2023年第二批推薦性國家標準計劃及相關標準外文版計劃的通知》，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）牽頭編制《金融服務參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務（BPoS）描述規(guī)范》。（二）制定背景。銀行業(yè)有著十分悠久的歷史，但直到上個世紀中葉，大多數(shù)銀行服務都十分簡單，甚至可以認為對銀行服務的了解是常識。無論哪家銀行，提供的服務都差不多，也無需特別的解釋，故在當時的情況下，并沒有對銀行產(chǎn)品服務之描述進行規(guī)范的需求。隨著銀行業(yè)大規(guī)模應用信息技術，加之不斷推出的金融創(chuàng)新，情況開始逐漸出現(xiàn)了變化。自本世紀初以來，特別是當金融科技在銀行業(yè)務中的作用越來越凸顯時，銀行產(chǎn)品服許多銀行都建立了銀行產(chǎn)品的管理職能部門，在將銀行服務提供給銀行客戶前就確定了銀行產(chǎn)品的功能和行為，使傳統(tǒng)的銀行服務通過產(chǎn)品化而進行預先定制；另一方面，BPoS承擔的功能已經(jīng)變得非常復雜，乃至其提供者的員工也往往不2能清晰明確、全面完整地對該BPoS的所有方面進行解釋。此外，某些非傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構實際上也在向其客戶提供BPoS，甚至有可能游離于金融監(jiān)管之外。為了應對這樣的狀況，很多銀行業(yè)金融機構已經(jīng)對其銀行產(chǎn)品描述進行了某種程度上的規(guī)范，且側重于零售產(chǎn)品。目前BPoS之所以普遍稱之為銀行產(chǎn)品，很長程度上源于GB/T19000—2016之前的版本把服務歸于產(chǎn)品的四個類別之一，因此，銀行業(yè)金融機構所謂的對銀行產(chǎn)品描述的規(guī)范，實際上就是對BPoS描述的規(guī)范。然而，由于各銀行業(yè)金融機構對BPoS的描述規(guī)范往往限于內部，且互不通氣，導致即便對類似的BPoS，普通客戶也難以進行適當?shù)谋容^；同時，撰寫B(tài)PoS的描述也成為一項復雜的工作，往往只有對本金融機構的BPoS具有全面了解的人員才能勝任，故降低BPoS描述的工作門檻和提高工作效率成為了迫切需要解決的問題。（三）起草過程。1.項目啟動。根據(jù)《關于2019年底前發(fā)布的金融國家《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》（GB／T32319-2015）的復為落實相關工作，農(nóng)業(yè)銀行組織相關人員進行了預研，按照等同采標的模式，翻譯了ISO21586:2020《Referencedataforfinancialservices—Specificationfordescriptionofbankingproductsorservices》，并根3據(jù)分析本行產(chǎn)品服務描述情況和調研銀行同業(yè)銀行產(chǎn)品服務描述情況，考慮到與GB/T32319—2015《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》的歷史銜接，增加了部分附加信息，形成了國家標準《金融服務參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務（BPoS）描述規(guī)范》及其立項相關材料，申請標準修訂立項。家標準化管理委員會關于下達2023年第二批推薦性國家標準計劃及相關標準外文版計劃的通知》（國標委發(fā)〔2023〕20230890-T-320。3.成立標準修訂工作組（以下簡稱工作組）。2023年9月，農(nóng)業(yè)銀行牽頭建立了工作組，首批參與工作組成員單位包括北京國家金融科技認證中心有限公司、北京國家金融標準化研究院有限責任公司、中國工商銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、濟寧銀行股份有限公司，制定了標準修訂計劃。4.形成征求意見稿。2023年9月至11月，工作組基于立項的《金融服務參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務（BPoS）描述規(guī)范》標準草案，進行標準征求意見稿草案編制。同時，也進一步擴大工作組成員11月28日，工作組通過線上騰訊會議的方式，討論了《金融服務參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務（BPoS）描述規(guī)范》征4求意見稿草案，就相關問題展開討論并形成共識。為提升草案質量，明確了會后10個工作日內進一步明確對草稿的意在此期間，中國人民銀行山西分行、中國人民銀行江蘇分行、山西銀行股份有限公司和重慶國家金融科技認證有限責任公司先后加入了工作組。二、編制原則和主要內容（一）編制原則。1.本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導則第1準化工作導則第2部分：以ISO／IEC標準化文件為基礎的標準化文件起草規(guī)則》的規(guī)定起草。2.本標準參照ISO21586:2020國際標準，采用“等同”采標方式進行編制。3.本標準根據(jù)實際應用場景，增加了我國的相關標準和規(guī)范性文件，以及相關的可有屬性。4.本標準編制還參照了包括《中華人民共和國行政區(qū)劃代碼》（GB/T2260—2007）、《世界各國和地區(qū)名稱代碼》12406—2008）等50多項標準、規(guī)范。（二）主要內容及其確定依據(jù)。依據(jù)ISO21586:2020國際標準、金融管理機構需要以及客戶對了解銀行產(chǎn)品服務的需求，編制本文件。1.本文件主要包括以下方面內容：5（1）范圍。說明本文件適用的范圍和不適用的范圍。（2）規(guī)范性引用文件。說明了規(guī)范性引用文件及其適用的版本。（3）術語、定義和縮略語。說明了適用于本文件的術語和定義。（4）描述總體要求。說明了描述銀行產(chǎn)品服務的總體原則和具體規(guī)則。（5）符合性級別。說明了判定銀行產(chǎn)品服務是否符合本文件的要求以及符合到了什么程度的規(guī)則。（6）關鍵要素。描述了全部應向或宜向客戶披露的信息項，指出了各要素的類型、內容、目的和描述建議。（7）展現(xiàn)要求。定義了表達關鍵要素的兩個格式。2.本文件與舊文件對比的差異主要包括：（1）結構調整。（2）編輯性改動。（3）將銀行業(yè)產(chǎn)品說明書調整為銀行產(chǎn)品服務描述。（4）進一步澄清了本文件的范圍，明確指出適用的情況和不適用的情況。（5）調整了規(guī)范性引用文件。（6）給出了銀行產(chǎn)品服務(BPoS)相關概念和縮略語，并對若干術語的名稱和定義進行了調整；（7）刪除了原標準第4章中涉及到法律法規(guī)的內容。（8）將銀行產(chǎn)品的發(fā)行機構統(tǒng)一社會信用代碼一個應有關鍵要素和英文商業(yè)全稱、英文商業(yè)簡稱、發(fā)行機構金融6機構代碼三個宜有關鍵要素分別調整為可有要素。3.本文件使用翻譯法等同采用ISO21586:2020，做了下列最小限度的編輯性改動：（1）增加了附加信息和資料性附錄。（2）刪除了ISO文件的前言。（3）改寫了ISO標準文件的引言。（4）改正了附錄X中的印刷錯誤。（5）“規(guī)范性引用文件”中文件已經(jīng)采標的，改為規(guī)范性引用國家標準。（6）調整了“術語和定義”中注釋的內容。（7）“參考文獻”中增加了我國的相關標準和規(guī)范性三、試驗驗證的分析、綜述報告，技術經(jīng)濟論證，預期的經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益本標準為現(xiàn)有國際標準等同采標。通過標準制定，有助于規(guī)范銀行產(chǎn)品服務描述的方式，使得銀行產(chǎn)品服務不論是在內部管理方面，還是在外部服務方面，都有據(jù)可依。四、與國際、國外同類標準技術內容的對比情況，或者與測試的國外樣品、樣機的有關數(shù)據(jù)對比情況本標準為現(xiàn)有國際標準等同采標。五、以國際標準為基礎的起草情況，以及是否合規(guī)引用或者采用國際國外標準，并說明未采用國際標準的原因本文件等同采標國際標準ISO21586:2020《Referencedataforfinancialservices—Specificationfor7descriptionofbankingproductsorservices》。六、與有關的法律、行政法規(guī)及相關標準的關系本標準符合現(xiàn)行法律法規(guī)。七、重大分歧意見的處理經(jīng)過和依據(jù)在本文件的編制過程中，工作組成員對標準的內容進行了充分的研究和探討，在編制過程中沒