反電詐與賬戶管理 測試題 1

反電詐與賬戶管理測試題1您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單選題（共10題）1、單位代理開立的個人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認、密碼設（重）置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶（）。[單選題]*A、可收可付B、只收不付(正確答案)C、不收只付D、不收不付2、金融機構應當根據（）差異化確定客戶盡職調查措施的程度和具體方式，不應采取與風險狀況明顯不符的盡職調查措施，把握好防范風險與優(yōu)化服務的平衡。[單選題]*A、風險狀況(正確答案)B、客戶數量C、客戶業(yè)務急緩情形D、業(yè)績大小3、金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當（）。[單選題]*A、建立內部控制制度B、開展客戶盡職調查C、保存客戶身份資料和交易記錄D、提交可疑交易報告(正確答案)4、企業(yè)開立一般存款賬戶、專用存款賬戶的，銀行應當遵守《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令【2003】第5號）等規(guī)定，對企業(yè)應當出具的開戶證明文件進行嚴格要求并審查，并判斷（），防止企業(yè)違規(guī)開立或隨意開立銀行賬戶。[單選題]*A、企業(yè)開戶意愿的真實性B、企業(yè)開戶的合理性(正確答案)C、企業(yè)開戶用途真實性D、企業(yè)資金使用合理性5、銀行業(yè)金融機構應當在“了解你的客戶"基礎上，遵循“風險為本”原則確定對小微企業(yè)（含個體工商戶）客戶盡職調查的具體方式，不得〞一刀切”要求客戶提供輔助證明材料，不得向客戶提出（）的身份核實要求。[單選題]*A、超過一般客戶B、超過同業(yè)機構C、超過正常情況D、不合理或超出必要限度(正確答案)6、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責人有效身份證件有效期到期后合理期限內仍未更新，且未提出合理理由的，銀行應當（）為其辦理業(yè)務。[單選題]*A、繼續(xù)B、延緩C、中止(正確答案)D、終止7、對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶。銀行和支付機構應當至少（）排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在3個月內暫停其業(yè)務，逐步清理。[單選題]*A、每周B、每月C、每季度(正確答案)D、每年8、銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起（）個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。[單選題]*A、1B、3C、6(正確答案)D、129、公安部自收到《撤銷懲戒措施申請書》之日起2個工作日內審核無誤后，向中國人民銀行發(fā)送《商請撤銷懲戒措施函》。中國人民銀行在收到后2個工作日內通過“電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”將相關信息發(fā)送各銀行和支付機構。各銀行和支付機構應當于收到信息之日起（）小時內解除相關措施。[單選題]*A、24B、36(正確答案)C、48D、7210、同一銀行法人為同一個人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數量原則上分別不得超過（）個。[單選題]*A、1B、3C、5(正確答案)D、10二、多選題（共10題）1、符合下列情形之一的，金融機構、特定非金融機構應當立即解除凍結措施，并按照相關規(guī)定履行報告程序（）。*A、公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調整，不再需要采取凍結措施的(正確答案)B、公安部或者國家安全部發(fā)現金融機構、特定非金融機構采取凍結措施有錯誤并書面通知的(正確答案)C、公安機關或者國家安全機關依法調查、偵查恐怖活動，對有關資產的處理另有要求并書面通知的(正確答案)D、人民法院做出的生效裁決對有關資產的處理有明確要求的(正確答案)2、下列哪些行業(yè)單位可以為非本單位員工代理辦卡（）。*A、教育(正確答案)B、企業(yè)C、社會保障(正確答案)D、公共管理(正確答案)3、銀行業(yè)金融機構要嚴格按照相關法律制度要求，應當采取的賬戶管理措施有（）。*A、加強對銀行賬戶開立的審查，確保存款人開戶資料真實、完整、合規(guī)，識別客戶真實身份(正確答案)B、不得為存款人開立假名和匿名賬戶(正確答案)C、建立銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時掌握存款人賬戶信息資料變動情況(正確答案)D、建立健全銀行結算賬戶開立和管理的內控制度，建立客戶身份識別制度及責任制，加強對臨柜人員的培訓和檢查(正確答案)4、對于開戶理由不合理（），各銀行業(yè)金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業(yè)務的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。*A、不配合客戶身份識別(正確答案)B、有組織同時或分批開戶(正確答案)C、開立業(yè)務與客戶身份不相符(正確答案)D、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形(正確答案)5、銀行因異常開戶行為拒絕客戶開戶申請的，應當（）。*A、加強復核(正確答案)B、將客戶加入“黑名單”進行風險管理C、向客戶說明理由(正確答案)D、向當地中國人民銀行分支機構報告6、銀行業(yè)金融機構為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應當（）*A、核驗其身份信息(正確答案)B、不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務(正確答案)C、不得開立匿名或假名銀行賬戶(正確答案)D、對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實(正確答案)7、對于“涉詐”賬戶的限制措施，下列表述正確的是（）。*A、對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內和境外的轉賬、取現等功能(正確答案)B、銀行不得向納入“涉案賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉賬匯款、存現業(yè)務(正確答案)C、對于納入“可疑賬戶信息”的賬戶，開戶銀行應取消其網上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機（ATM）取現功能(正確答案)D、匯出銀行或支付機構應向匯款人提示“收款賬戶可疑，謹防詐騙”(正確答案)8、對以個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的特約商戶，應當審慎開通信用卡受理功能，并通過（）等措施強化風險控制。*A、限制單筆(正確答案)B、限制日累計交易金額(正確答案)C、加強交易監(jiān)測(正確答案)D、增加現場檢查頻率(正確答案)9、加強對異常開戶行為的審核，有下列情形之一的，銀行有權拒絕其開戶申請（）。*A、個人客戶的手機號碼歸屬地為異地B、單位客戶的住所地為異地C、單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶(正確答案)D、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(正確答案)10、下列選項中，哪些屬于異常開戶情形（）。*A、開戶人無合理理由執(zhí)意開立多個個人賬戶(正確答案)B、不填寫個人信息或開戶資料信息虛假，如聯系地址為公共場所、電話號碼已停機或為空號(正確答案)C、不同主體賬戶開戶資料存在較密切關聯，如不同主體的開戶時間、地點、聯系地址相同或相近且交易對手相同，不同主體留存的開戶電話相同(正確答案)D、開戶時或辦理業(yè)務過程中回避客戶身份調查或掩飾面貌(正確答案)判斷題（共30題）[填空題]_________________________________1、金融機構及其工作人員對與采取凍結措施有關的工作信息應當保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結措施前通知資產的所有人、控制人或者管理人。[判斷題]*對(正確答案)錯2、銀行通過日常業(yè)務、年檢等發(fā)現賬戶管理系統(tǒng)信息與個體工商戶現有證照信息不一致的，為不打擾客戶，應盡量在客戶到柜面辦理業(yè)務時，通知其辦理信息變更業(yè)務。[判斷題]*對錯(正確答案)3、銀行應積極應對個體工商戶“兩證整合”后證照變化對審核客戶資料的影響，通過柜臺查驗、查詢全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等方式，對客戶提供營業(yè)執(zhí)照的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，構建可靠、有效的客戶身份識別機制。[判斷題]*對(正確答案)錯4、如軍人未在銀行開立I類銀行結算賬戶（以下簡稱I類戶）的，銀行可依據其本人意愿，將軍人保障卡銀行賬戶或退役金專用卡銀行賬戶作為I類戶開立，不需要遵守I類戶開戶數量規(guī)定。[判斷題]*對錯(正確答案)5、金融機構、特定非金融機構應當制定凍結涉及恐怖活動資產的內部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構和附屬機構執(zhí)行本辦法的情況進行監(jiān)督管理；指定專門機構或者人員關注并及時掌握恐怖活動組織及恐怖活動人員名單的變動情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。[判斷題]*對(正確答案)錯6、對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構、特定非金融機構不應當采取凍結措施。[判斷題]*對錯(正確答案)7、金融機構對涉及恐怖活動資產采取凍結措施后，應當立即將資產數額、權屬、位置、交易信息等情況以書面形式報告資產所在地縣級公安機關和市、縣國家安全機關，同時抄報資產所在地中國人民銀行分支機構。[判斷題]*對(正確答案)錯8、2014-1銀令《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》，金融機構、特定非金融機構采取凍結措施后，除中國人民銀行及其分支機構、公安機關、國家安全機關另有要求外，應當及時告知客戶，并說明采取凍結措施的依據和理由。[判斷題]*對(正確答案)錯9、銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，直接予以注銷。[判斷題]*對錯(正確答案)10、金融機構、特定非金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關資產涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應當根據中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關、國家安全機關報告。[判斷題]*對(正確答案)錯11、因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結措施的資產的，資產所有人、控制人或者管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請。受理申請的公安機關應當按照程序層報公安部審核。公安部在收到申請之日起30日內進行審查處理；審查核準的，應當要求相關金融機構、特定非金融機構按照指定用途、金額、方式等處理有關資產。[判斷題]*對(正確答案)錯12、境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構、特定非金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構、特定非金融機構應當告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求；不得擅自采取凍結措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。[判斷題]*對(正確答案)錯13、銀行可利用政府部門數據庫、本銀行數據庫、商業(yè)化數據庫、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對開戶申請人身份信息進行多重交叉驗證，全方位構建安全可靠的身份信息核驗機制。[判斷題]*對(正確答案)錯銀行發(fā)現或者收到被冒用身份的個人聲明，并確認該銀行賬戶為假名或虛假代理開戶的，應立即停止相關個人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金可以予以現金支取。[判斷題]*對錯(正確答案)15、銀行應嚴格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等，對代理人身份信息的核驗應比照本人申請開立銀行賬戶進行，并聯系被代理人進行核實。無法確認代理關系的，銀行應先為其辦理，后續(xù)再進行核實。[判斷題]*對錯(正確答案)16、因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務時，銀行可采取上門服務方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會（村民委員會）及以上組織或縣級以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。[判斷題]*對(正確答案)錯17、對于不法分子用于開展電信網絡新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經設區(qū)的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機構應限制其非柜面業(yè)務。[判斷題]*對錯(正確答案)18、銀行應針對不同的業(yè)務處理渠道制定業(yè)務操作規(guī)程和管理制度，細化個人銀行賬戶開立處理流程；加強對臨柜人員、自助機具客服人員的培訓和指導，要求客服人員通過詢問開戶申請人個人基本信息等方式，嚴格核驗開戶申請人身份信息，保障開戶申請人與身份證件的一致性，重點防范不法分子冒用他人身份信息開立假名銀行賬戶。[判斷題]*對(正確答案)錯19、銀行應根據存款人風險等級、日常交易行為、資產狀況等因素，在存款人設定的交易限額內確定交易風險提示額度，并對交易風險提示額度進行動態(tài)管理。[判斷題]*對(正確答案)錯20、對于超過交易風險提示額度的大額交易、短時高頻和短時跨地區(qū)等疑似風險交易，銀行應及時向存款人提示交易風險。交易風險提示方式由銀行與存款人協(xié)商確定，具體包括交易前電話確認、賬戶余額實時提醒等。[判斷題]*對(正確答案)錯21、銀行機構確認銀行賬戶為他人冒名開立的，為防范賬戶風險，應當立即予以銷戶。[判斷題]*對錯(正確答案)22、銀行應根據自身風險管理能力和內控水平，合理確定存款人開立的個人銀行賬戶數量，避免無序競爭和盲目開戶，不得單純以開戶數量作為內部考核指標；建立健全投訴評估機制，防止因片面降低客戶投訴率而放松業(yè)務審核，切實保障銀行賬戶實名制貫徹落實。[判斷題]*對(正確答案)錯23、電信網絡詐騙被害人被騙后，可撥打報警電話（110），直接向公安機關報案；也可向開戶行所在地同一法人銀行的任一網點舉報。[判斷題]*對(正確答案)錯24、電信網絡詐騙被害人開戶行和止付賬戶開戶行屬于同一法人銀行的，在情況緊急時，止付賬戶開戶行可先行采取緊急止付，同時告知被害人立即報案，公安機關應在24小時內將緊急止付指令通過管理平臺補送到止付銀行。