凱捷研究院-財(cái)富管理頂級(jí)趨勢(shì)2024（英譯中）

財(cái)富管理TOPTRENDS2024CONTENTS影響力越來(lái)越大的富裕階層可以提升財(cái)富管理公司正在利用正在進(jìn)行的財(cái)富管理公司正在戰(zhàn)略性地嵌入社會(huì)數(shù)字化客戶旅程正在提高生產(chǎn)力前文當(dāng)今的財(cái)富管理行業(yè)需要敏捷性，洞察力和數(shù)字才能最好地吸引和保留其動(dòng)蕩的客戶群。隨著包括生成人工智能和利用更新的工具來(lái)簡(jiǎn)化工作流程并重新想象客戶旅程的競(jìng)爭(zhēng)正在展開(kāi)。隨著投資者需要安全、多樣化和有利可圖的資產(chǎn)，專(zhuān)注于未持續(xù)的通貨膨脹和緩慢復(fù)蘇的股市刺激了財(cái)富部門(mén)的不確定性。各國(guó)央行的加息令美國(guó)和歐洲的銀行感到緊張。現(xiàn)在，數(shù)字化轉(zhuǎn)型、商分市場(chǎng)的考慮比以往任何時(shí)候都更重要，這對(duì)于維持和增長(zhǎng)管理下的資產(chǎn)至關(guān)重要。為了預(yù)測(cè)當(dāng)前和未來(lái)的趨勢(shì)，我們依靠基于模型的該行業(yè)正在經(jīng)歷數(shù)字化采用的跨越式發(fā)展和客戶期望的根本如今，投資者希望掌管他們的財(cái)富管理之旅，并要求對(duì)他們的投資有明智的見(jiàn)解。財(cái)富連續(xù)體正在顯著擴(kuò)大，富裕階層成為財(cái)富。財(cái)富管理公司正在駕馭競(jìng)爭(zhēng)激烈的全球利益，不斷增長(zhǎng)的技術(shù)滲透，以及不斷變化的監(jiān)管環(huán)境，同時(shí)尋求提供卓越的客戶投資組合績(jī)效。財(cái)富保值的情況下，資產(chǎn)配置看到了沉重的現(xiàn)金分量。盈利能力是財(cái)富管理INTRODUCTION由于經(jīng)濟(jì)被籠罩在低迷的投資環(huán)境中，股票回報(bào)率令人失望，利率居高不下，因此在2如何塑造2024年？預(yù)計(jì)財(cái)富管理公司。去年，凱捷的2023年財(cái)富管理趨勢(shì)預(yù)測(cè)，財(cái)富管理公司將擴(kuò)大其數(shù)字能力和產(chǎn)品，以包括數(shù)字資產(chǎn);這一趨勢(shì)隨著該報(bào)告還預(yù)言了財(cái)富管理公司擴(kuò)大客戶群的重要性日益增加，富裕的財(cái)富帶成為2023年重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。該報(bào)告還隨著財(cái)富管理公司與高度互聯(lián)的客戶一起度過(guò)大流行后的時(shí)代，數(shù)字化準(zhǔn)備將是一個(gè)關(guān)鍵的重點(diǎn)理公司將把這項(xiàng)技術(shù)整合到他們的價(jià)值鏈中，從面向客戶的聊天機(jī)器人到賦予關(guān)系經(jīng)理權(quán)力，具有強(qiáng)大的洞年世界財(cái)富報(bào)告顯示，超過(guò)44%的財(cái)富管理高管表示，他們財(cái)富經(jīng)理還將擴(kuò)展到新的客戶群，包括越來(lái)越年輕的客戶群，并啟動(dòng)新的經(jīng)營(yíng)方式。富裕財(cái)富（可投資資產(chǎn)在高介質(zhì)介質(zhì)高3高介質(zhì)介質(zhì)高3567財(cái)富管理趨勢(shì)2024-優(yōu)先級(jí)矩陣2244智能自動(dòng)化是一種強(qiáng)大的e-ciency9 生產(chǎn)力和簡(jiǎn)化運(yùn)營(yíng)成本898采用優(yōu)先權(quán)-由于其行業(yè)重要性，采用2024年趨勢(shì)以最大限度地創(chuàng)造價(jià)值的重要性。?首席投資官已成為財(cái)富管理行業(yè)的?首席投資官已成為財(cái)富管理行業(yè)的。239 4 4 99 ?資產(chǎn)標(biāo)記化已成為增強(qiáng)?金融資產(chǎn)安全8。2為了計(jì)算收入，考慮了機(jī)器人咨詢公司和人力財(cái)富顧問(wèn)收務(wù)9我們預(yù)計(jì)富裕的財(cái)富人口和可投資收入將在我們預(yù)計(jì)富裕的財(cái)富人口和可投資收入將在2024年增長(zhǎng)，加劇銀行、財(cái)富管理公司和Wealt戶的生命周期階段修改報(bào)價(jià)的能力。價(jià)格也將是成功的一個(gè)非常重要的因素，因?yàn)檫@個(gè)群體在邏輯?，F(xiàn)有的財(cái)富管理公司可以通過(guò)與他們合作或收購(gòu)他們來(lái)利用WealthTechs，以快速公司可以通過(guò)利用領(lǐng)先的技術(shù)創(chuàng)新和對(duì)數(shù)字渠道的投資來(lái)做好準(zhǔn)備，以實(shí)現(xiàn)2023年，債券市場(chǎng)經(jīng)歷了2022年歷史表現(xiàn)不佳之后的大幅反彈。由于收益率上升，通貨膨脹率下降以及債券作為衰退避風(fēng)加劇股市暫時(shí)下跌的另一個(gè)因素是，從2022年3月開(kāi)始，全球央行開(kāi)始了一場(chǎng)加息運(yùn)動(dòng)，以應(yīng)對(duì)高企和隨著投資者和財(cái)富管理公司尋求微調(diào)其風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)評(píng)估以實(shí)現(xiàn)所需回報(bào)，他們將越提供了抵御波動(dòng)的緩沖，產(chǎn)生回報(bào)，并保存財(cái)富。未來(lái)一年，投資者和財(cái)富管理公司將繼續(xù)重新平?財(cái)富管理正在經(jīng)歷一場(chǎng)轉(zhuǎn)型，影響從客戶互動(dòng)合年增長(zhǎng)率為27.9%。1根據(jù)麥肯錫的研究，在財(cái)富管理中部署生成式人工智能每年可能產(chǎn)生2000億至3400億美元的收入。11?美國(guó)財(cái)富管理公司Vanguard于202。在客戶許可的情況下，機(jī)器人將創(chuàng)建會(huì)議紀(jì)要，起草后續(xù)下一步電子郵件，更新銀行的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)庫(kù)，安排后續(xù)預(yù)約，并隨著時(shí)間的推移，學(xué)習(xí)幫助?匯豐全球私人銀行在亞洲的客戶可以投資與銀行的AI驅(qū)動(dòng)的多資產(chǎn)AiGO8指數(shù)（人工智能驅(qū)動(dòng)的全球機(jī)會(huì)）相關(guān)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。通過(guò)與舊金山的?這種財(cái)富轉(zhuǎn)移將高度集中，超過(guò)53萬(wàn)億美元(63%)來(lái)自嬰兒潮一代。相比之下，高凈值和超高凈22,23力力務(wù)通過(guò)關(guān)于?金融素養(yǎng)和領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展的有針對(duì)性的活動(dòng)和計(jì)劃財(cái)富管理公司越來(lái)越專(zhuān)注于創(chuàng)造，衡量和傳達(dá)影響，以滿足具有社會(huì)意識(shí)的客戶的需求。34?非營(yíng)利性全球影響力投資者網(wǎng)絡(luò)（GIIN）宣布了一項(xiàng)為期三年的影響力實(shí)驗(yàn)室計(jì)劃，旨?2023年1月，歐盟的《可持續(xù)金融披露條例》（SFDR）進(jìn)入二38況況駕駛駕駛?cè)欢?，投資者的興趣持續(xù)存在。即使在當(dāng)前的熊市中，三分之二（67的散戶投資者仍對(duì)加密投-表示大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的支持對(duì)于任何數(shù)?美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）已經(jīng)批準(zhǔn)了有史以來(lái)第一個(gè)基于以太期貨的交易所交易基金（ETF）。該決定是在SEC采取行動(dòng)允許涉及比特幣期?代表世界三分之二人口的G20領(lǐng)導(dǎo)人宣布，到2027年將推動(dòng)統(tǒng)一的加密資產(chǎn)報(bào)告框架（CARF）。該框架將簡(jiǎn)化國(guó)家之間有關(guān)加密交易的信息交現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理公司提供的與加密?FidelityInvestments將很快將加密交易和報(bào)告集成到其顧問(wèn)工作站中，成為第一個(gè)這樣做的大型顧問(wèn)托管人。隨著面向財(cái)富經(jīng)理的FidelityCrypto5152MiCAMiCA法規(guī)將在2024年底之前在歐盟適用。全球類(lèi)似的監(jiān)管框架將減少市場(chǎng)不確定性，保護(hù)?資產(chǎn)經(jīng)理和投資者正在嘗試擁有一部分有價(jià)值的資產(chǎn)。區(qū)塊鏈?zhǔn)沟脤?shí)物資產(chǎn)的數(shù)字版本保留在分布式賬本上成為可能-為資產(chǎn)所有權(quán)帶來(lái)透明度、?摩根大通的代幣化項(xiàng)目集中于傳統(tǒng)資產(chǎn)，包括美國(guó)國(guó)債和貨幣市場(chǎng)基?HamiltoLae是一家管理8240億美元資產(chǎn)的投資管理公司，在PolygoBlocchai上引入了一個(gè)標(biāo)記化基金。支線基金的代幣化版本將代幣化支線基金4D的令牌化數(shù)字化權(quán)力下放4Ds分布民主化人工智能在銷(xiāo)售中可能會(huì)使?jié)撛诳蛻艉腿蚊黾?0%以上，同時(shí)降低成本40%至60%。63人工智能還可以提高低影響但高工作量的任系基于Al的算法和ML，用于監(jiān)控可疑交易集的人工干預(yù)。因此，客戶入職要求關(guān)系經(jīng)理（RM）將過(guò)多的時(shí)間用于部門(mén)之間的協(xié)調(diào)。毫不奇怪，45%的受訪財(cái)富公司高管表示，由于普遍的價(jià)性預(yù)期具有挑戰(zhàn)性。滯后的數(shù)字準(zhǔn)備和糟糕的全渠道平臺(tái)會(huì)降低RM的效率。RM將三分之二的時(shí)間用于?德意志銀行與美國(guó)人工智能硬件和軟件供應(yīng)商N(yùn)VIDIA合作?馬來(lái)西亞聯(lián)盟銀行于2023年第三客戶可以通過(guò)Alliaceolie移動(dòng)應(yīng)用程序全天候查看其財(cái)務(wù)信息，包括投資組合，保險(xiǎn)單，貸款和其他金融產(chǎn)品。聊天和視頻會(huì)議功能將支持客戶關(guān)系數(shù)字工作站數(shù)字工作站Banking卡HNWIsRMHNWIsRM隊(duì)（交叉和向上銷(xiāo)售）報(bào)告指令》。在2023年第三季度，歐盟采用了新的歐洲可持續(xù)發(fā)展報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，以支持歐盟的企業(yè)可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指令,生物多樣性和人權(quán)在內(nèi)的所有環(huán)境，社會(huì)和治理問(wèn)題。他們還為投資者提供信息，以了解他們投資的公司對(duì)可持續(xù)性的影響。69%61%57%52%滯后于焦點(diǎn)31%財(cái)富管理公司還將利用標(biāo)準(zhǔn)化的ESG指標(biāo)來(lái)衡Conclusion在仍在復(fù)蘇的股票市場(chǎng)和高利率環(huán)境中，保全球銀行和資本市場(chǎng)部主管nilesh.vaidya@全球私人銀行和財(cái)富管理主管marie.wattez財(cái)富和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主管maxime.gaudin亞洲財(cái)富管理咨詢主管james.aylen@capgemi北美財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人abhishekhh.singh@全球財(cái)富管理領(lǐng)導(dǎo)者兼ESG解決方案主管tej.數(shù)字戰(zhàn)略與轉(zhuǎn)型鉛sandeep.kurne@capg亞歷山大·埃德曼（荷蘭）...........................................................................................................................................Japan北歐（芬蘭、挪威、瑞典）:西班牙.......................................................................UnitedKingdomAbhishek利用他的經(jīng)驗(yàn)來(lái)支持思想領(lǐng)導(dǎo)力項(xiàng)目3.