講座之理財講座

2024/2/11震蕩市場的投資策略

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22024/2/1

3掌握復(fù)蘇契機調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu)?2024/2/1

4理財攻擊|投資開源節(jié)流防守|理財現(xiàn)金流管理稅|財富轉(zhuǎn)移資產(chǎn)升值生活養(yǎng)老負債管理所得稅遺產(chǎn)稅人身風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險2024/2/1

5理財投資組合圖起點基本所需夢想投資線理財線投資組合投資失敗2024/2/1

6投資、理財?shù)膮^(qū)別投資理財實現(xiàn)夢想保障基本生活承擔(dān)合理風(fēng)險沒有系統(tǒng)風(fēng)險有成有敗穩(wěn)中求勝湛江糖業(yè)巨頭跳樓續(xù)：債務(wù)總額達10億2024/2/1

8黃光裕：中國首富折戟資本游戲【落榜緣由】：因涉嫌經(jīng)濟犯罪引爆刑事調(diào)查法律風(fēng)險羅忠福：成也土地，敗也土地【落榜緣由】:因涉嫌非法占用林地、濫伐林木而引爆刑事法律風(fēng)險謝國勝：饕餮盛宴中的“消化不良者”【落榜緣由】：因涉嫌合同詐騙而引爆刑事法律風(fēng)險孫樹華：“破爛大王”的神話與覆滅【落榜緣由】：因涉嫌貸款詐騙而引爆刑事法律風(fēng)險落馬福布斯2024/2/1

10財經(jīng)短訊近期的挑戰(zhàn)中東‘以色列的沖突墨西哥灣漏油事件朝鮮‘韓國爭端南歐債務(wù)放緩歐洲經(jīng)濟新興市場進入升息循環(huán)中國的房地產(chǎn)調(diào)控2024/2/1

11全球救市方案逐漸退場中國三次提高存款準備美國提高重貼現(xiàn)率巴西提高存款準備率6碼以色列‘挪威’澳洲提息2000年網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅后，復(fù)蘇過程值得我們參考今年的投資環(huán)境比較趨向2005年12

2024/2/1沉浮的金融市場1997亞洲金融風(fēng)暴，韓國接收IMF金援1998俄羅斯盧布崩盤，LTCM破產(chǎn)，避險基金沖擊全球金融秩序2000網(wǎng)絡(luò)泡沫崩盤2001日本光通信作假帳，日本小型基金狂跌。美國911事件。美國出兵阿富汗2002恩龍、世界通訊假帳事件2024/2/1

13沉浮的金融市場2003

SARS及全球二度衰退2006美國聯(lián)準會(FED)意外升息因發(fā)全球股災(zāi)2007/2/28上海單日重挫8.84%超過900支股票跌停2007/8次級房貸引發(fā)全球股災(zāi)2008/9雷曼兄弟破產(chǎn)保護，引發(fā)金融海嘯2024/2/1

14希臘債務(wù)危機牽動全球神經(jīng)2024/2/1

155月5日，在希臘首都雅典的憲法廣場，示威者與防暴警察發(fā)生沖突。希臘當天發(fā)生全國性罷工，大量游行示威者走上雅典街頭。雅典警方在示威者試圖突破議會前的警戒線時向示威者發(fā)射催淚瓦斯。新華社/路透投資最重要的事！別賠錢！2024/2/1

16今年虧損率明年打平率-10%11.11%-20%25%-30%42.86%-40%66.67%-50%100%近期房市調(diào)控政策拿地首付不得低于百分之五十暫停三套以上房貸二套房貸款首付不低于40%北京一家只能買一套房2024/2/1

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212024/2/122有人說:”投資風(fēng)險大我就不投資了”2024/2/123管理的目的兼顧流動性與收益性根據(jù)短中長期的資金需求，配合不同產(chǎn)品。滿足資金運用需求，并創(chuàng)造最大收益。2024/2/124資金停駐周期估計回報3~30天1.3~1.7%30~120天1.7~2%121~356天2~3%類現(xiàn)金流工具3.5%以上2024/2/125流動性與收益性2024/2/1262024/2/127不管理金額短期金額中期金額長期金額流動性佳金額合計金額回報率單位萬元%現(xiàn)金流管理產(chǎn)品天天盈周周盈兩周盈不管理面臨的挑戰(zhàn)2024/2/1292024/2/130中國的CPI2024/2/131購買力下降測算本金通貨膨脹率20年30年50年2024/2/1322024/2/133——堵住人生財務(wù)漏洞意外事故是擾亂完成，養(yǎng)老理財目標最大的困擾

交通部門不完全統(tǒng)計，平均每小時全國就有10.3人死于交通事故……

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35包頭空難飛機殘骸運離現(xiàn)場管理可享受的利益2024/2/1362024/2/137復(fù)利的力量本金x利率年期單利復(fù)利2024/2/138本金紅利紅利依此類推計算49次以50年理財為例計算48次紅利2024/2/139理財觀念決定成敗

王先生本金王先生本利合陳先生本金陳先生本利合張先生2110000￥362,166.67

02210000￥333,794.17

02910000￥188,569.12

03010000￥173,796.42

031

10000￥160,181.04032

10000￥147,632.29033

10000￥136,066.63034

10000￥125,407.03035

10000￥115,582.52036

10000￥106,527.66037

10000￥98,182.18038

10000￥90,490.49065

10000￥10,000.000合計100000￥2,578,287.21350000￥1,927,016.750100000350000257.8萬192.7萬

2024/2/140我們面臨的財務(wù)風(fēng)險：債務(wù)風(fēng)險、法律政策風(fēng)險、經(jīng)營性風(fēng)險、婚姻風(fēng)險2024/2/142現(xiàn)代傳奇人物

史玉柱先生是我國最早的民營企業(yè)家,是巨人集團老總,從巨人漢卡到巨人大廈，從腦白金到黃金搭檔，再到征途巨人網(wǎng)絡(luò)，史玉柱是具有傳奇色彩的創(chuàng)業(yè)者之一。1997年由于他投資失誤,所投資樓高70層、涉及資金12億的巨人大廈導(dǎo)致巨人公司轟然倒塌,史玉柱變得身無分文，負債兩個多億的“全國最窮的人“,接下來傳奇式的東山再起,開發(fā)腦白金,再一次成就了他的巨人事業(yè)。

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借4000元人民幣起家——史玉柱傳奇性的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷蘇榮(2009-05-23)

在中國的企業(yè)家群體中，能稱得上“傳奇”的人并不多。史玉柱可以算上一個。史玉柱是安徽懷遠人氏，中國最早一批IT創(chuàng)業(yè)者。1989年以人民幣（下同）4000元借債起家，短短5年位居福布斯“大陸富豪排行榜”第8位，頃刻間又淪落為負債2億5000萬元的“中國首窮”。2年后，他奇跡般地東山再起，依靠售賣“腦白金”保健品，不但還清巨額欠款，而且身價勝過當年。2004年憑《征途》游戲殺入網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)業(yè)，3年后，他的巨人網(wǎng)絡(luò)集團登陸美國紐約證券交易所，融資10億4400萬美元，史玉柱的身家也一度突破500億元。

《征途》成功之后，史玉柱的一舉一動，無一不牽動著業(yè)界神經(jīng)，包括他去年對黃金酒的投資，以及最近拋售民生銀行股票的舉動。

2009年的史玉柱主要在做什么？在他那個狂熱崇拜毛澤東軍事思想的頭腦中，又在謀劃著什么樣的財富密碼呢？

2024/2/146組合投資真抗跌2024/2/147如何理財最抗跌有風(fēng)險資產(chǎn)低風(fēng)險資產(chǎn)投資回報率占總資產(chǎn)比例總合回報率﹪﹪﹪﹪﹪婚姻風(fēng)險夫妻共有財產(chǎn)制2024/2/1

48馬琳已經(jīng)向法院申訴離婚。一旦離婚的話，財產(chǎn)分割將成為爭議的焦點。有媒體為馬琳算了一筆賬，馬琳自2004年雅典奧運會奪金后與張寧益結(jié)婚的五年時間中，應(yīng)該有2000萬元左右的收入。根據(jù)我國《婚姻法》的相關(guān)規(guī)定，夫妻財產(chǎn)遵循“有約定從約定，無約定從法定”，這樣的話，如果馬琳與張寧益沒有約定，那么后者有望從馬琳處分到約1000萬元的“夫妻共同財產(chǎn)”。給孩子買的保險不算夫妻共有財產(chǎn)給孩子買的保險屬于父母對孩子的財產(chǎn)贈與，該財產(chǎn)屬于孩子所有，已經(jīng)不再屬于夫妻共有財產(chǎn)。如果夫妻離婚后，該財產(chǎn)由與其共同生活的一方以監(jiān)護人身份代為管理，就是退保，也要按照《民法通則》第十八條規(guī)定“監(jiān)護人應(yīng)當履行監(jiān)護職責(zé)，保護被監(jiān)護人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為維護被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。”2024/2/151指定受益人為夫妻一方的保險利益是否屬于夫妻共同財產(chǎn)？答：根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，保險利益主要表現(xiàn)為保險金。保險利益具有特定的人身關(guān)系，應(yīng)屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。（以上摘錄自《最高人民法院民一庭涉及婚姻案件處理分析民事審判實務(wù)問答》）保險關(guān)系中不存在夫妻關(guān)系，也不存在婚前婚后的問題，保險金不能作為財產(chǎn)來分割，保險金只屬于受益人。簡單地說，投保人就是交保險費的人；被保險人就是享有保險保單保障的人；受益人就是保險合同所承擔(dān)的事項發(fā)生時保險金的領(lǐng)取人。2024/2/1

52案例張先生為成功人士，現(xiàn)年45歲與夫人結(jié)婚20年，但因理念不合，決意離婚共有財產(chǎn)150萬，平分后每人75萬張先生兩年前以自己為受益人買的50萬保險，不列入共有財產(chǎn)。將張先生分得資產(chǎn)推升到100萬2024/2/1532024/2/1542024/2/155——老年生活規(guī)劃收入逐年降低，花費逐年擴大，生命不斷延長醫(yī)療費用省不下來，也不能打折別忘了，老年時不是只是活著，還要有尊嚴2024/2/156

建國初期52.8歲目前73.6歲預(yù)測2010年女性83

歲男性78

歲

中國人均壽命調(diào)查2024/2/157社保與商業(yè)保險的差別社保商業(yè)保險優(yōu)劣劣優(yōu)總金額較低總金額隨年齡提高沒有保證還本保費不穩(wěn)定(隨工資提高而提高)沒保障沒有紅利(無理財功能)不能保單借款本金全部拿的回來(生死合險)從交費開始保費不變年輕有保障、年長是養(yǎng)老有紅利(兼具理財功能)可以保單借款2024/2/1

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社保制度只能是低水平的，“保”而不包，“?！奔从幸粋€基本保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險來解決。

只保不包的社會保障體系2024/2/1592024/2/160基礎(chǔ)月生活費小計2024/2/1

61每年花銷費用2024/2/162每餐吃每天三餐365天吃？年合計金額兩個人吃2024/2/1

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64世界上遺產(chǎn)稅開征進程近代的遺產(chǎn)稅始于1598年的荷蘭，此后，英國（1694年）、法國（1703年）、意大利（1862年）、日本（1905年）、德國（1906年）、美國（1916年）相繼開征了遺產(chǎn)稅。目前世界上開征遺產(chǎn)稅的國家和地區(qū)約有50個。

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65中國遺產(chǎn)稅相關(guān)歷程1940年：第一次開征遺產(chǎn)稅1946年：制定了第一部遺產(chǎn)稅法（但實際上形同虛設(shè)，從未實施過）1950年：新中國成立后，政府首批設(shè)立的14個稅種中也有遺產(chǎn)稅，但仍未開征過。1996年：被列入國家立法計劃，擬定于近年開征1999年：據(jù)稱遺產(chǎn)稅將以100萬元為起點2000年：輿論稱起征點應(yīng)定為500萬（《每日新報》則發(fā)文稱，估計遺產(chǎn)稅的起征點應(yīng)該為500萬元，而非100萬元）2002年：稅務(wù)專家稱遺產(chǎn)稅暫不宜開征（2002年5月20日央視報道，國家稅務(wù)總局稅收科學(xué)研究所所長曾國祥指出，我國目前的富裕人群的年齡為35－50歲，所以我國目前還不具備開征遺產(chǎn)稅的條件。）2004年：王明高將遺產(chǎn)稅設(shè)計方案上報，同時社會上流傳起“80萬元起征，稅率40%”的遺產(chǎn)稅方案來源：《世界商業(yè)評論》ICXO.COM2024/2/1

66征稅前期準備越抓越緊銀行開戶實名制全國實現(xiàn)銀行聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)、土地管理錄入計算機換發(fā)芯片身份證年收入12萬以上申報所得稅物權(quán)法通過私有財產(chǎn)不可侵犯登記才受保護私人理財時代二十一世紀的今天我們已進入——私人理財就是制定并履行完善的財務(wù)規(guī)劃，在人生的各個階段，適時得到財務(wù)支援，以達成人生各種目標，包括生前財富累積和身后財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。通貨膨脹錢的購買力已經(jīng)從1950年的1美元降到1994年的16美分；

2009年的一萬元人民幣的購買力只相當于1978年的1600元的購買力。稅收：個人稅收負擔(dān)加大：所得稅、消費稅、利息稅在社會福利國家對很多人來說，他們一生唯一最多的費用就是納稅。平均說，每個人每年要免費工作一個季度才能付清當年的稅款。

面對以上問題：你能做什么？贏得金錢游戲的最大障礙

通貨膨脹和稅收392617353壽險養(yǎng)老金基金及其他英國德國美國香港中國2446323117股票共同基金債券世界主要國家2008年個人金融服務(wù)產(chǎn)品的構(gòu)成1523425280銀行存款在家庭投資理財渠道中高額資產(chǎn)護身符家庭經(jīng)濟穩(wěn)壓器穩(wěn)壓器護身符富人受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)合同法民法通則債權(quán)>繼承權(quán)

《繼承法》第33條規(guī)定：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。受益權(quán)>債權(quán)《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。2024/2/1

75永遠的資產(chǎn)—保險資產(chǎn)負債負債資產(chǎn)保險1000000保險0其它100000其它900000-10000000-100000001000000-9900000-91000000A先生B先生美國安然公司的破產(chǎn)與肯尼斯·萊的品質(zhì)生活

肯尼斯·萊夫婦在2000年2月花了370萬美元購買了各種年金保險。這些年金將保證從2007年開始，他們每年有90萬美元的收入。最絕的是這些保險是受法律保護的，債權(quán)人無法以此為由起訴肯尼斯·萊。

《江南時報》

(2002年02月25日)

高懷煤礦：2004年建設(shè)，貸款2億，現(xiàn)政府改制收購評估折價僅6000萬。

2006年購買1000萬的國壽鴻鑫分紅保險。預(yù)計未來清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬元的保險金受法律保護，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。李高懷與高懷煤礦保險：保全老板的財富2024/2/1

78級別應(yīng)納稅凈額（萬元）稅率%速算扣除數(shù)萬元1不超過50萬（含）部分1002超過50萬至200萬2053超過200萬至500萬30254超過500萬至1000萬40755超過1000萬至2000萬50175遺產(chǎn)稅第九條的計算公式為：2024/2/1

79動產(chǎn)不動產(chǎn)保險合計稅金資產(chǎn)保險金稅后總資產(chǎn)資產(chǎn)情況稅后資產(chǎn)

在遺產(chǎn)稅稅款繳清前其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈、不得辦理轉(zhuǎn)移登記。

——遺產(chǎn)稅法第十五條

遺產(chǎn)稅或贈與稅和其他稅收除了性質(zhì)不同以外，還有一點不同就是納稅義務(wù)人“納稅款的能力”。所謂“納稅款的能力”是指遺產(chǎn)的繼承人或受贈人可能在接受遺產(chǎn)時沒有足夠的納稅款項。一是人的死亡是難預(yù)測的，很難預(yù)備一筆現(xiàn)金來交稅，另一個問題不可忽視，擁有龐大的財富，不等于擁有巨額的現(xiàn)金，遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算。遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算。2024/2/1

81臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日去世的臺灣首富蔡萬霖，其身前財產(chǎn)約1564億新臺幣，按照臺灣現(xiàn)行50％的遺產(chǎn)稅率，蔡家后人應(yīng)該繳納遺產(chǎn)稅782億新臺幣，但實際僅繳納遺產(chǎn)稅6億多新臺幣。？？？媒體報道，蔡萬霖生前曾一舉購買了數(shù)十億的巨額壽險保單，以達到規(guī)避遺產(chǎn)稅的目的。2024/2/1

83保險如何降低遺產(chǎn)稅?

(使用保險規(guī)劃狀況)保險規(guī)劃遺產(chǎn)額保費遺產(chǎn)額下降，稅率下降稅稅后遺產(chǎn)額保險金遺產(chǎn)額不減反增無規(guī)劃應(yīng)納稅額2024/2/1

84趙本山千萬保險避稅遺產(chǎn)超億演藝名人趙本山投保年繳保費150萬，十年累計1500萬，有望在未來遺產(chǎn)稅上避稅資產(chǎn)超過一億！沒規(guī)劃好的錢可能是禍害2024/2/1

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86保險對于富人的作用準備免稅現(xiàn)金增強納稅能力保全、保值、增值資產(chǎn)一個重要的投資理念購買人壽保險并不是花錢，而是轉(zhuǎn)移一種存錢的方式保險是轉(zhuǎn)帳，而不是花銷儲蓄性保險投資應(yīng)不低

于家庭總資產(chǎn)的％

寧愿用財產(chǎn)的30％來交保險費，不要