銀行管理（初級）考試模擬試題及答案

（最新版）銀行管理（初級）考試模擬

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L風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）o

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】:A|B

【解析】：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

2.對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備

審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽(yù)，無重大不良記錄。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事

件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.總行

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》第六條，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)

對聲譽(yù)事件，在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。

4.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個

層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，Ml被稱為狹義貨幣，M2被稱為

廣義貨幣。

5.對于貨幣政策的中介目標(biāo)，從2012年開始，隨著利率市場化改革

的深化，我國貨幣政策更注重強(qiáng)調(diào)（）的運(yùn)用。

A.貨幣供應(yīng)量

B.價格型工具

C.基礎(chǔ)貨幣

D.數(shù)量型工具

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標(biāo)包括：①最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)

定和國際收支平衡四大目標(biāo)；②操作目標(biāo)，我國貨幣政策的操作目標(biāo)

主要是基礎(chǔ)貨幣；③中介目標(biāo)，貨幣政策從數(shù)量型向價格型轉(zhuǎn)化，并

且日益重視價格型工具的調(diào)控作用。

6.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的

非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

7.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有（）關(guān)聯(lián)交易行為。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.向他人提供擔(dān)保

C.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

D.將小公司信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易

E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

BD兩項屬于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定。

16.財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A.集團(tuán)資金歸集平臺

B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺

C.集團(tuán)資金籌集平臺

D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺

E.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、

集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本

功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升

運(yùn)行效率。

8.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（）的方式。

A,直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.私募

D.公募

【答案】：C

【解析】：

私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

9.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的是（）o

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，

而非貨物

B.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信

用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息，此外不承擔(dān)任何責(zé)

任

D.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與

受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證

行之間的信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

A項，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣，在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀

行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物；B項，被指定銀行是指除了

開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌

用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延

期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；C項，通知行與開證

行是委托代理關(guān)系，通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明

其真實性，此外并不承擔(dān)任何責(zé)任；D項，開證行指應(yīng)開證申請人要

求，為其開立信用證的銀行，開證行受三個合同的約束：與開證申請

人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀

行之間的代理協(xié)議；E項，受益人受兩個合同的約束：與開證申請人

之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。

10.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）o

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市

場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場；二

級市場又稱次級市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。

1L目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）o

A.風(fēng)險評價

B.貸款審批

C.貸后管理

D.貸款回收與處置

【答案】：c

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然

是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在

著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。

12.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投

資類型是（）o

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)

務(wù)治理的說法，錯誤的是（）。

A.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

B.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)

C.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

D.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營

部門負(fù)責(zé)經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)

構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損

失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

D.商業(yè)銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類

【答案】：A

【解析】：

我國監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損

失五類（后三類合稱為不良貸款）。A項，還款能力出現(xiàn)明顯問題，

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

可能會造成一定損失的貸款屬于次級類貸款。

15.金融工具流動性的含義有（）。

A.能否迅速變現(xiàn)

B.變現(xiàn)過程中損失程度的大小

C.定期地給持有者帶來的收益大小

D.不定期地給持有者帶來的收益大小

E.預(yù)期收益的安全保證程度

【答案】：A|B

【解析】：

流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流

動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求，

說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價

機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

【答案】：c

【解析】：

C項，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事

會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

17.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.證券包銷

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、

貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期

保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。

18.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，

評估項目風(fēng)險時應(yīng)當(dāng)以（）為核心。

A.經(jīng)營期風(fēng)險分析

B.政策變化分析

C.市場波動分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款

來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不

確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.總經(jīng)理

B.董事會

C.風(fēng)險管理委員會

D.項目審核委員會

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。

20.金融工具的風(fēng)險主要有（）o

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：A|C

【解析】：

金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不

能按約定的期限和利率還本付息的風(fēng)險;②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、

市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融

工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

21.下列由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策

等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.政策性銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為

目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)

域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理

的金融機(jī)構(gòu)。

22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益

的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，

促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加

強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）o

A.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門

B.收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制

C.收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以

技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全

D.收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限

E.收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進(jìn)行回訪

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，

不得設(shè)定虛假商戶；D項，收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、

業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個人住房抵押貸

款的風(fēng)險權(quán)重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個人住房抵押

貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%o

25.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議H》，()是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括

但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰

性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律

規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟(jì)損失的風(fēng)險，是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管

措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的

風(fēng)險敞口。

26.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制

點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確

保規(guī)范運(yùn)作。

27.向銀行提交的貸款申請材料內(nèi)容應(yīng)該包括（）。

A.借款人的基本信息

B,企業(yè)的基本信息

C.申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D.用款計劃

E.還本付息計劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照商業(yè)銀行要求的方式和內(nèi)容提出貸款

申請。申請的基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍,

申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計

劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。

28.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)管理，理財投資管理是指

理財業(yè)務(wù)管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

【答案】：C

【解析】：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為：①理財產(chǎn)品銷售管

理，是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理

財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資

金的募集；②理財投資管理，是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定

的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通

過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。

29.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該

介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）o

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】：c

【解析】：

風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險

規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。

30.()對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.董事會

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】：

業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)

險管理，并根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)

有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制、緩釋、監(jiān)測及報告程序。

31.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)（）情形的，借款

人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

A.未按約定用途使用貸款的

B.末按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

【答案】：A|B|C|D|E

30.信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

A.合格的抵押品

B.合格的質(zhì)押品

C.凈額結(jié)算

D.全額結(jié)算

E.信用衍生工具

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和

信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法

計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損

失率或違約風(fēng)險暴露的下降。

32.《巴塞爾協(xié)議n》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和國別風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴

塞爾協(xié)議H》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)

險都納入資本監(jiān)管要求。

33.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】：A

【解析】：

不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其

他各類不良資產(chǎn)。

34.下列選項中，（）屬于影響客戶資信的重大事項。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的

重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價。重大事項包括：①外

部政策變動；②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；③客戶

的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；④客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變

化；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

⑦其他。

35.在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控

制措施。

A.風(fēng)險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會

D.董事會

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全

行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新

活動的風(fēng)險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管

理程序和風(fēng)險控制措施，清晰地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)

任。

36.關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）o

A.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收

入

B.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

C.項目融資的貸款通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)

施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目

降低貸款條件而惡性競爭，有效分散風(fēng)險，要求在多個商業(yè)銀行為同

一項目提供貸款時，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款的方式

【答案】：B

【解析】：

借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事

業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

38.存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整，

具體是指（）。

A.根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價格

B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價格

E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價格

【答案】:B|C

【解析】：

存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格；②根據(jù)經(jīng)營需

要調(diào)整存款價格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。

39.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A.中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導(dǎo)或欺詐投資者。

40.為加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范，某銀行近期采取了下列措施,

其中不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購

買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為

B.加強(qiáng)對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查

錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險

排查

C.對重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”

對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險

D.在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別

銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程

【答案】：A

【解析】：

A項，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以

及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息、。銀行加強(qiáng)對柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險的防范措施之一是加強(qiáng)客戶信息安全管理，在官方網(wǎng)站和

營業(yè)場所公開購買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。

41.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸

款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D.項目批準(zhǔn)文書

【答案】：c

【解析】：

《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押

條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)

需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實施和競爭力提升，與人才培

養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制

B.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵為員工或允許員工對遞延

兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險和責(zé)任險

D.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的

能力

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部

分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施降低薪酬與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)

性。

42.近年來，我國商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷

增加，具體表現(xiàn)在（）o

A.資金來源穩(wěn)定性下降

B.資產(chǎn)流動性降低

C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加大

D.流動性風(fēng)險隱患增加

E.民營銀行數(shù)量增加

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

近年來，隨著我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來源的變化，部

分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動性降低、資產(chǎn)負(fù)債期

限錯配加大、流動性風(fēng)險隱患增加等問題，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管面

臨的挑戰(zhàn)不斷增加。

43.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其

績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般

不少于3年。

A.40%

B.45%

C.35%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級管理人

員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級

管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%,有條件的應(yīng)爭取達(dá)到

60%o在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯誤的是（）

44o

A.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場，一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過

3個月

【答案】：D

【解析】：

D項，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4

個月。

45.我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中國人民銀行法》

D.《金融行業(yè)管理條例》

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，流動性覆蓋率不得低于（）

46IIIo

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

為不低于100%o

47.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（）。

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立健全反洗錢外部控制制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.客戶身份識別制度

E.大額交易和可疑交易報告制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

按照《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包

括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料

和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。

48.下列金融市場中，（）是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場。

A.資本市場

B.股票市場

C.銀行同業(yè)拆借市場

D.長期信貸市場

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金

融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中，銀行同業(yè)拆借

市場是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場。

49.某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債

余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。

下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合要求的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性缺口率

D.存貸比

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%,根據(jù)公式計

算可得：該商業(yè)銀行流動性覆蓋率=（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30

天現(xiàn)金凈流出量）Xioo%=（10/15）X100%^66.67%,低于100%,

不符合要求。

50.戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在哪些方面？（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財務(wù)狀況惡化

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程

中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響

的風(fēng)險。主要體現(xiàn)在四個方面：①戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實

現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源

匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。D項為流動性風(fēng)險所表

現(xiàn)出來的特征。

51.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）o

A.保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所

側(cè)重。《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長二

52.為引導(dǎo)和支持信托公司在風(fēng)險可控的前提下，廣泛探索、推進(jìn)創(chuàng)

新實踐，實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（）

A.探索混合所有制改革

B.支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)

C.推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式

D.鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托等子公司

E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

促進(jìn)信托公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展的措施包括：①探索混合

所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)

構(gòu)和激勵約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵符合條件的信托公司

研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子

公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組

業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托

公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，探索開展有利于實體經(jīng)濟(jì)和信

托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)

務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融

入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控

手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

53.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加

入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證監(jiān)會處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

D.在民政部門登記注冊

【答案】：B

【解析】：

凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

（含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立

法人資格、在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列

市）銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

54.下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定

價

【答案】：B

【解析】：

B項，存款定價原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合

分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價

時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。

55.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于

其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分

披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者

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