高管題庫及參考答案

775.流動性資產(chǎn)主要包括一

A.現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金、；B.可流通的國債、債券、票據(jù)等；C.短期內(nèi)到期的同業(yè)

拆借款、回購、貸款和其他應(yīng)收款；D.其他短期內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)；E.銀行的房產(chǎn)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

776.德法模式的公司治理模式具有以下幾個特點(diǎn)一

A.首席執(zhí)行官具有較大的權(quán)力；B.強(qiáng)調(diào)董事會的獨(dú)立性和客觀性；C.監(jiān)事會是

銀行內(nèi)部的最高機(jī)關(guān)；D.董事會具體負(fù)責(zé)對銀行的經(jīng)營管理；

標(biāo)準(zhǔn)答案：CD

777.銀行外匯風(fēng)險管理政策和程序的內(nèi)容包括一一。

A.各類限額管理規(guī)定；B.外匯風(fēng)險的報告體系；C.外匯風(fēng)險的內(nèi)部和外部審計;

D.外匯風(fēng)險應(yīng)急處理方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

778.商業(yè)銀行辦理個人存款利息時，免征個人所得稅的存款利息有：

A.個人取得的教育儲蓄存款利息；B.國務(wù)院財政部門確定的其他專項(xiàng)儲蓄存款利息

或者儲蓄性專項(xiàng)基金存款利息；C.人民幣儲蓄存款利息；D.外幣儲蓄存款利息；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

779.設(shè)定止損限額是銀行控制外匯風(fēng)險的基本措施，是銀行防范匯率朝不利于銀行敞口

頭寸的方向波動而造成巨額虧損的有效手段.止損限額一般分為一一。

A.幣種止損限額；B.整體止損限額；C.高管止損限額；D.交易員止損限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

780.在確定資產(chǎn)負(fù)債表各科目變動引起的是現(xiàn)金流入或流出時，一般來說，下列哪些現(xiàn)

象意味著現(xiàn)金增加：

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)的減少；B,收入的增加；C.負(fù)債的增加；D.所有者權(quán)益的增

加；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

781.下列關(guān)于銀行盈利性分析公式中正確的是：

A.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本+投資凈收益；B.利潤總額=營業(yè)利潤-營業(yè)稅金及

附加+營業(yè)外收支凈額；C.凈利潤=利潤總額-所得稅；D.資本收益率=資產(chǎn)收益率*權(quán)益乘

數(shù)；E.資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均資產(chǎn)總額；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

782.目前我國銀行業(yè)的信息披露現(xiàn)狀是一

A.信息披露的范圍過窄；B.信息披露的質(zhì)量存在一定問題；C.信息披露的效果

較為理想；D.采用了有利于利益相關(guān)人取得相應(yīng)信息的信息披露渠道；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

783.銀行違反利率政策發(fā)放貸款的主要表現(xiàn)有：

A.擅自提高利率發(fā)放貸款；B.巧立名目變相提高利率；C.執(zhí)行高期限的貸款利

率；D.擅自縮短貸款期限變相提高貸款利率；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

784.資產(chǎn)評估檢查的內(nèi)容包括：（）

A.風(fēng)險評估充足性；B.資本充足性評估；C.外部因素評估；D.經(jīng)濟(jì)周期評

估；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

785.操作目標(biāo)是中央銀行貨幣政策工具的直接調(diào)控對象。操作目標(biāo)的選擇要符合一一三個

標(biāo)準(zhǔn).

A.指導(dǎo)性；B.可測性；C.可控性；D.相關(guān)性；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

786.商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)帳時，下列哪些賬戶的資金必須從其基本賬戶轉(zhuǎn)入。

A.單位銀行卡賬戶；B.收入?yún)R繳賬戶；C.一般存款賬戶；D.業(yè)務(wù)支出賬戶；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

787.近十年來，伴隨真全球金融---的潮起潮涌，形式多樣的金融風(fēng)險和危機(jī)不斷爆發(fā)，而

且風(fēng)險的國際化影響和傳染問題越來越嚴(yán)重.

A.市場化；B.法制化；C.自由化；D.競爭化；

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

788.實(shí)施依法監(jiān)管有哪些重要意義：

A.能提高監(jiān)管的接受性和權(quán)威性；B.能實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的統(tǒng)一性和規(guī)范性；C.能

消除監(jiān)管權(quán)力尋租；D.也是金融穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

789.非現(xiàn)場監(jiān)管人員做出監(jiān)管結(jié)論時，應(yīng)該制作的材料有：

A.監(jiān)管報告；B.基礎(chǔ)報表；C.監(jiān)管日志；D.工作底稿；

標(biāo)準(zhǔn)答案：CD

790.監(jiān)管當(dāng)局對分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)主要是：

A.是否符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要；B.是否符合合理布局、適度競爭的要求；C.

申請者經(jīng)營是否穩(wěn)健，財務(wù)狀況是否良好，是否具備完善的內(nèi)控制度；D.是否符合成本核算

及經(jīng)濟(jì)效益的要求；E.是否符合營運(yùn)資金的要求；F.是否符合高級管理人員任職資格和

營業(yè)場所的要求；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

791.下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項(xiàng)目有：

A.固定資產(chǎn)盤虧；B.違約金；C.壞賬準(zhǔn)備金；D.非常損失；E.證券買賣

損失；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

792.風(fēng)險為本的監(jiān)管模式由于其一一的作用而被各國監(jiān)管當(dāng)局紛紛效仿，開創(chuàng)了國際銀行

業(yè)監(jiān)管的新潮流。

A.前瞻性；B.優(yōu)化資源配置；C.可行性；D.實(shí)效性

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

793.我國商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生原因的特殊性有：

A.我國目前正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期，宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性相對較差；B.我國商業(yè)銀行特別是

國有商業(yè)銀行承擔(dān)了相當(dāng)一部分國有企業(yè)改革的成本；C.我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行

的公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理體制均存在較為明顯的缺陷；D.整個社會信用環(huán)境比較差，企業(yè)

逃廢債情況嚴(yán)重；E.員工道德風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

794.市場風(fēng)險可以分為

A,利率風(fēng)險；B.匯率風(fēng)險（包括黃金）；C.股票價格風(fēng)險；D.商品價格風(fēng)險;

E.系統(tǒng)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

795.非現(xiàn)場監(jiān)管人員在對流動性比例指標(biāo)進(jìn)行分析時的程序是

A.看指標(biāo)是否合規(guī)；B.關(guān)注每月最低流動資產(chǎn)比例，若該比例嚴(yán)重或持續(xù)低于25%,

監(jiān)管人員應(yīng)盡快督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改；C.比較流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的結(jié)構(gòu)，分析被監(jiān)管

機(jī)構(gòu)資產(chǎn)運(yùn)用的合理性、資金來源的穩(wěn)定性及資產(chǎn)業(yè)務(wù)與其資金來源是否匹配；D.與歷史數(shù)

據(jù)進(jìn)行比較，如果有較大差異，要查明原因；E.其他與流動性有密切關(guān)系的因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

796.流動性風(fēng)險的基礎(chǔ)報表有哪些作用：

A.基本可以準(zhǔn)確有效地識別被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險；B.能引導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步建

立集中管理流動性風(fēng)險的系統(tǒng)；C.能引導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確測算資產(chǎn)負(fù)債的期限缺口；D.

可以引導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照國際先進(jìn)方法對流動性風(fēng)險進(jìn)行有效管理；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

797.銀行的下列業(yè)務(wù)，屬于可經(jīng)辦的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是：

A.購進(jìn)長海機(jī)器廠企業(yè)債券500萬元；B.向光明設(shè)備廠投資人股50萬元；C.辦理

居民委托投資80萬元；D.向光明設(shè)備廠貸款120萬元；E.辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn)30

萬元；

標(biāo)準(zhǔn)答案：DE

798.結(jié)構(gòu)性通貨膨脹的原因是：

A.各經(jīng)濟(jì)部門生產(chǎn)率提高的快慢不同；B.生產(chǎn)率提高慢的部門要求工資增長向生產(chǎn)

率提高快的部門看齊；C.生產(chǎn)率提高快的部門要求工資增長向生產(chǎn)率提高慢的部門看齊；D.

全社會工資增長速度超過生產(chǎn)增長速度；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

799.操作風(fēng)險管理框架包含以下哪幾項(xiàng)一.

A.戰(zhàn)略；B.控制；C.基礎(chǔ)設(shè)施；D.人員素質(zhì)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

800.非銀行金融機(jī)構(gòu)最容易暴露出的風(fēng)險是流動性不足，其直接原因有：

A.資產(chǎn)質(zhì)量不高；B.資產(chǎn)與負(fù)債在期限上不匹配；C.違規(guī)經(jīng)營；D.中間業(yè)務(wù)

不多；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

801.流動性風(fēng)險的預(yù)警信號包括：

A.內(nèi)部信號；B.外部信號；C.中間信號；D.融資信號;

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

802.監(jiān)管部門處置資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行時，應(yīng)綜合考慮的因素有：

A.社會公眾對銀行體系的信心；B.對銀行高管層處理的影響；C.處置銀行對當(dāng)

地銀行業(yè)潛在的負(fù)面影響；D.處置資金的充足性和分擔(dān)機(jī)制；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

803.下述關(guān)于貸款擔(dān)保的局限性的表述正確的有：

A.貸款擔(dān)保不受法律保護(hù)，不具有充分的有效性；B.貸款擔(dān)保不會改變借款人的經(jīng)

營和財務(wù)狀況；C.“抵押物”不能視同為可直接用于償還銀行貸款的“現(xiàn)金”，且面臨價值風(fēng)

險和變現(xiàn)風(fēng)險；D.銀行對于保證人代償債務(wù)的履約風(fēng)險缺乏足夠的控制手段；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

804.盤點(diǎn)法可分為以下幾種方式：

A.全面盤點(diǎn)；B.直接盤點(diǎn)；C.重點(diǎn)盤點(diǎn)；D.監(jiān)督盤點(diǎn)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

805.為提高監(jiān)管的透明度和可操作性，我國對商業(yè)銀行實(shí)行資本充足率分類監(jiān)管。根據(jù)

商業(yè)銀行資本充足率不同，可劃分為__

A.資本充足類；B.資本較充足類；C.資本不足類；D.資本較不足類；E.

資本嚴(yán)重不足類；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

806.監(jiān)管當(dāng)局對利率風(fēng)險分析的重點(diǎn)：

A.基準(zhǔn)利率的長期變化；B.利率變動對當(dāng)期收益的影響；C.利率變動對經(jīng)濟(jì)價

值的影響；D.利率變動對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：BC

807.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)管理包括：

A.財務(wù)收入管理；B.經(jīng)營成本管理；C.利潤及分配管理；D.財產(chǎn)管理；E.

內(nèi)部資金管理；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

808.對銀行存款利息核算的檢查,需要調(diào)閱的資料有：

A.活期和定期存款利息清單；B.有關(guān)存款分戶帳；C.有關(guān)存款協(xié)議；D.會計

憑證;

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

809.利率風(fēng)險的資本要求包括一一的資本要求兩部分。

A.特定風(fēng)險；B.浮動利率風(fēng)險；C.一般市場風(fēng)險；D.基準(zhǔn)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

810.關(guān)于銀行內(nèi)部評級系統(tǒng)的操作，下列說法正確的是。

A.對每個借款人和所有認(rèn)可的擔(dān)保人，必須進(jìn)行評級；B.

對于每筆風(fēng)險暴露，必須進(jìn)行貸款評級，并作為貸款審批程序的一部分；C.

經(jīng)辦、審批評級和定期檢審評級可由貸款發(fā)放部門來執(zhí)行；D.

任何人不得否認(rèn)評級程序的結(jié)果；E.

以上說法都對；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

811.根據(jù)期權(quán)定價理論，期權(quán)價值主要取決于：

A.期權(quán)執(zhí)行價；B.股票收益率；C.期權(quán)到期日；D.通貨膨脹率；E.市場

無風(fēng)險利率；

標(biāo)準(zhǔn)答案:ACE

812.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財務(wù)計劃編審不規(guī)范的主要表現(xiàn)有：

A.有意壓縮貸款期限；B.編制內(nèi)容不全；C.各項(xiàng)數(shù)據(jù)確定無根據(jù)；D.執(zhí)行情

況考核不嚴(yán)肅；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

813.對“發(fā)行債券”項(xiàng)目的分析要點(diǎn)為

A.資金用途；B.償還能力；C.次級債到期期限；D.發(fā)行對象；E.操作風(fēng)

險

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

814.非現(xiàn)場監(jiān)管對于有效監(jiān)管的重要作用有：

A.非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時狀況，可以提高監(jiān)管的時效

性；B.非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效地配置資源，降低監(jiān)管成本；C.非現(xiàn)場監(jiān)管對被

監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同；D.

隨著非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)的不斷提升，可以對不斷積累的歷史數(shù)據(jù)通過先進(jìn)的統(tǒng)計模型進(jìn)行分析處

理，及早預(yù)測導(dǎo)致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)倒閉的高風(fēng)險特征;

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

815.持續(xù)監(jiān)管有哪些基本要求：

A.監(jiān)管在空間上要實(shí)現(xiàn)并存；B.監(jiān)管在時間上要連續(xù)；C.監(jiān)管政策標(biāo)準(zhǔn)要有可

比性；D.要重視運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管方式；E.監(jiān)管方式方法要有系統(tǒng)性；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

816.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，我國公用企業(yè)是指涉及公用事業(yè)的經(jīng)

營者，下列哪些行業(yè)的經(jīng)營者屬于所規(guī)定的公用事業(yè)的經(jīng)營者：

A.供水；B.供電；C.供熱；D.供氣；E.郵政；F.電訊；H.交通運(yùn)

輸；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

817.作為貨幣政策工具，存款準(zhǔn)備金率作用于經(jīng)濟(jì)的途徑主要是：

A.借款成本效果；B.對貨幣乘數(shù)的影響；C.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果；D.對超額準(zhǔn)備金

的影響；E.宣示效果；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE

818.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過市場準(zhǔn)入的現(xiàn)場檢查,達(dá)到--的目的。

A.規(guī)范操作；B.增加盈利；C.加強(qiáng)管理；D.規(guī)避風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

819.《巴塞爾協(xié)議》在處理與利率、匯率有關(guān)的衍生工具交易風(fēng)險資產(chǎn)的計算方法有：

A.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法；B.原始風(fēng)險暴露法；C.比率法；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

820.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入的檢查，應(yīng)檢查開辦中間業(yè)務(wù)的：

A.條件；B.資格；C.時間；D.權(quán)限；E.范圍；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

821.內(nèi)部控制評價組根據(jù)實(shí)施情況撰寫評價報告重點(diǎn)應(yīng)分析下列哪些方面：

A.被評價機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢；B.與同類銀行的比較；C.監(jiān)

管建議；D.可能的諒解因素；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

822.如果銀行要使用內(nèi)部評級系統(tǒng)計算監(jiān)管資本，那么銀行必須符合許多詳細(xì)的最低條

件，這些最低條件包括

A.規(guī)定銀行內(nèi)部評級系統(tǒng)合格的整體條件；B.

確定哪些銀行可以使用內(nèi)部評級系統(tǒng)來提供具體的輸入?yún)?shù)；C.

與具體的風(fēng)險暴露類別掛鉤；D.

經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量；E.

監(jiān)管資本的數(shù)量；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

823.金融機(jī)構(gòu)需持哪些材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證：

A.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；B.金融機(jī)構(gòu)介紹信；C.領(lǐng)取許可證人員的

合法有效身份證明；D.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

824.從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險監(jiān)管分兩個階段，分別是―一

A.第一階段是基于強(qiáng)化內(nèi)控管理體系的監(jiān)管和檢查方法；B.第一階段是基于CAMEL

評級體系的監(jiān)管和檢查方法；C.第二階段是風(fēng)險為本的監(jiān)管；D.第二階段是資本為本的

監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：BC

825.銀監(jiān)會通過非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，定期從各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集風(fēng)險集中方面的報

表信息，包括：

A.十大集團(tuán)客戶授信情況；B.十大金融機(jī)構(gòu)同業(yè)授信情況；C.五級分類中后四

級排名前十大客戶情況；D.客戶大額授信情況；E.貸款五級分類分行業(yè)情況；F.貸款

分地區(qū)情況；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

826.在資金短缺的情況下，當(dāng)利率開放后，可能會對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定影響，導(dǎo)致：

A.投資規(guī)模下降；B.投資規(guī)模過大；C.通貨膨脹；D.通貨緊縮；E.外資

流出；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

827.銀行業(yè)金融金融機(jī)構(gòu)亂撞亂擠成本的主要表現(xiàn)有：

A.擴(kuò)大成本開支范圍；B.違反財務(wù)制度規(guī)定,提高成本開支標(biāo)準(zhǔn)；C.將比例控制

支出項(xiàng)目，以提代支，擴(kuò)大成本；D.違反權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，將非本期成本負(fù)擔(dān)的費(fèi)用擠入本期

成本；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

828.商業(yè)銀行應(yīng)建立以__等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)

制衡

A.股東大會；B.董事會；C.監(jiān)事會；D.高級管理層；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

829.凱恩斯把人們持有貨幣的三個動機(jī)劃分為兩類需求，即：

A.對消費(fèi)品的需求；B.對投資品的需求；C.對奢侈品的需求；D.對保險品的

需求；E.對資本品的需求；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

830.審批制度作為內(nèi)部控制中的必要環(huán)節(jié)，是一

A.消除銀行的操作風(fēng)險的手段；B.減少員工故意和無意的不恰當(dāng)行為對銀行造成損

失的重要一環(huán)；C.加強(qiáng)上級對下級監(jiān)督的重要程序；D.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的組成部分；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

831.操作風(fēng)險管理框架中的環(huán)境包括一。

A.風(fēng)險管理必須得到高級管理層的參與和支持；B.良好的溝通；C.涵蓋風(fēng)險的

激勵考核機(jī)制；D.風(fēng)險管理文化；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

832.銀行要制定或設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)外匯風(fēng)險管理工作.該部門履行下列哪些職責(zé)：

A.擬定外匯風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn)；B.識別、計

量和監(jiān)測外匯風(fēng)險；C.設(shè)計、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測試；D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中

所包含的外匯風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序；E.及時向董事會和高級管理層提供獨(dú)

立的外匯風(fēng)險報告；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

833.下列說法正確的是.

A.目前我國銀行業(yè)采取“兩步走”和“雙軌制”，來應(yīng)對巴塞爾新資本協(xié)議；B.

“兩步走”就是先執(zhí)行好1988年資本協(xié)議，同時鼓勵大銀行開發(fā)內(nèi)部評級體系；C.

“雙軌制”，就是指具備條件的大商業(yè)銀行采取巴塞爾新資本協(xié)議進(jìn)行資本監(jiān)管；D.其

他銀行繼續(xù)按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施資本監(jiān)管；E.

商業(yè)銀行應(yīng)在過渡期后，確保絕大多數(shù)商業(yè)銀行資本充足率可以達(dá)到或超過8%;F.

鼓勵大銀行開發(fā)內(nèi)部評級體系，當(dāng)條件成熟時采取內(nèi)部評級法進(jìn)行資本監(jiān)管。；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

834.銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中，貸款分地區(qū)情況包括的內(nèi)容有：

A.一家銀行全國各省級行政區(qū)劃范圍的境內(nèi)外貸款；B.一家銀行全國各省級行政區(qū)

劃范圍的其他表內(nèi)授信情況；C.一家銀行全國各省級行政區(qū)劃范圍的貸款質(zhì)量五級分類情況;

D.一家銀行全國各省級行政區(qū)劃范圍的貸款分行業(yè)情況；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

835.監(jiān)管人員檢查評價銀行貸款質(zhì)押的相關(guān)政策和操作程序的有效性時，應(yīng)當(dāng)審核的內(nèi)

容有：

A.銀行可以接受的質(zhì)物的范圍、出質(zhì)人應(yīng)提交的資料；B.質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評審方法；

C.質(zhì)押合同訂立、質(zhì)押登記與保險；D.質(zhì)押擔(dān)保的管理和質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

836.國際貿(mào)易結(jié)算的方式主要有：

A.匯兌；B.匯款；C.托收；D.信用證；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

837.貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和定義適用于：

A.商業(yè)性貸款；B.消費(fèi)貸款；C.透支；D.應(yīng)收利息；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

838.商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務(wù)的一一進(jìn)行定期或不定期的審

計。

A.風(fēng)險狀況；B.財務(wù)狀況；C.遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況；D.合規(guī)合法情況；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

839.市場風(fēng)險可以分為以下哪幾種？

A.利率風(fēng)險；B.匯率風(fēng)險；C.股票價格風(fēng)險；D.商品價格風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

840.下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系作用的說法，正確的有（）

A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失；B.能夠確保產(chǎn)品和服

務(wù)的溢價水平；C.能夠減少進(jìn)入新市場的阻礙；D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自

身競爭力；E.

能夠完全避免風(fēng)險事件和未來損失；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

841.目前，在我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款主要有哪些形式：

A.委托貸款；B.保證貸款；C.抵押貸款；D.質(zhì)押貸款；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

842.為確保銀行外匯風(fēng)險內(nèi)部控制措施的有效性，監(jiān)管人員應(yīng)建議銀行設(shè)立的內(nèi)部限額

有—°

A.對交易員和業(yè)務(wù)運(yùn)作的每個中心設(shè)定敞口頭寸限額；B.止損限額和管理層行動觸

發(fā)限額；C.期權(quán)限額；D.對所有交易對手的結(jié)算風(fēng)險設(shè)定限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

843.下列哪些是損失類貸款的主要特征：

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額；B.抵押品價值不確定；C.借款人已

經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動；D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時間很長，復(fù)工無望；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

844.簽發(fā)銀行本票必須記載的事項(xiàng)有：

A.表明“銀行本票”的字樣；B.無條件支付的承諾；C.確定的金額；D.付款

人名稱；E.出票日期；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

845.支票的種類主要包括：

A.記名支票；B.不記名支票；C.劃線支票；D.保付支票；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

846.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會計業(yè)務(wù)核算，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有：

A.以實(shí)際發(fā)生的交易或事項(xiàng)為依據(jù)；B.按照交易或事項(xiàng)的實(shí)質(zhì)和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)進(jìn)行會計

核算；C.會計核算方法前后各期應(yīng)當(dāng)保持一致；D.會計核算應(yīng)當(dāng)以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)；

E.應(yīng)當(dāng)遵循謹(jǐn)慎性原則；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

847.判斷付款人是否承兌匯票，要把握的關(guān)鍵點(diǎn)有：

A.是否記載“承兌”字樣；B.在匯票正面是否記載“承兌”字樣；C.是否有被承

兌人名稱；D.承兌人是否簽章；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

848.內(nèi)部評級法根據(jù)復(fù)雜程度分為哪幾種:

A.內(nèi)部評級初級法；B.內(nèi)部評級基本指標(biāo)法；C.內(nèi)部評級高級法；D.內(nèi)部評

級計量法；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

849.銀行應(yīng)執(zhí)行下列哪些內(nèi)部控制措施：

A.高層檢查；B.行為和實(shí)物控制；C.風(fēng)險暴露限制的審查；D.審批與授權(quán)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

850.商業(yè)銀行股東大會會議法律意見書應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容一

A.股東大會召開程序；B.出席股東大會的股東資格；C.股東大會的決議內(nèi)容;

D.股東發(fā)言；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

851.銀行利潤的構(gòu)成要素有--

A.主營業(yè)務(wù)利潤；B.投資收益；C.非主營業(yè)務(wù)收入；D.中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

收入；E.銀行頭寸；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

852.我國現(xiàn)階段，銀行靠實(shí)物抵押變現(xiàn)受償還存在哪些問題：

A.難以確定實(shí)物抵押品的完整性；B.難以控制一物多頭抵押；C.抵押品市場深

度不夠，缺乏流動性，變現(xiàn)能力不理想；D.抵押品價值評估公允性不夠，使抵押品的價值往

往被高估；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

853.從監(jiān)管實(shí)踐看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的帳外經(jīng)營，主要有以下哪幾類表現(xiàn)形式：

A.不按規(guī)定并表；B.收入不入帳；C.資金運(yùn)用在資金來源科目逆向反映；D.

部分資金來源和資金運(yùn)用都不在法定的會計帳冊記錄；E.挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金進(jìn)行

帳外經(jīng)營；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

854.良好的信貸文化必須由銀行的最高層來推動，為了建立良好的信貸文化，銀行董事

會必須充分發(fā)揮哪些作用，承擔(dān)哪些責(zé)任：

A.董事會應(yīng)肩負(fù)起審批整個銀行信用風(fēng)險戰(zhàn)略和重大信用風(fēng)險政策的責(zé)任，并且應(yīng)定期

地對其進(jìn)行評估；B.董事會應(yīng)確保高級管理層完全有能力過管理銀行的信貸業(yè)務(wù)，確保信用

活動在董事會批準(zhǔn)的風(fēng)險戰(zhàn)略、政策和風(fēng)險承受限度之內(nèi)；C.董事會成員不能凌駕于銀行的

授信和監(jiān)測程序之上；D.董事會應(yīng)確保銀行的薪酬政策不與其信用風(fēng)險戰(zhàn)略相沖突；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

855.以下哪些屬于流動性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管報表：

A.流動性期限缺口統(tǒng)計表；B.流動性比例監(jiān)測表；C.最大十家貸款客戶情況表；

D.最大十家存款客戶情況表；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

856.國際會計標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，在對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行會計揭示時，一般仍要堅持傳統(tǒng)會計

的哪些原則：

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制；B.收付實(shí)現(xiàn)制；C.審慎原則；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

857.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款分類時的違規(guī)行為主要有以下哪幾種__

A.人為的調(diào)整貸款形態(tài)；B.增加銀行短期賬面利潤；C.減少計提損失準(zhǔn)備金;

D.謊報利潤；E.人為的跨期轉(zhuǎn)移收入；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

858.我國商業(yè)銀行核心資本包括：

A.實(shí)收資本；B.資本公積金；C.盈余公積金；D.未分配利潤；E.貸款呆

賬準(zhǔn)備金；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

859.如果一國的本幣貶值，則會導(dǎo)致下面哪些情況的發(fā)生：

A.通貨膨脹率下降；B.本國可貿(mào)易品相對價格較高；C.本國可貿(mào)易品相對價格

較低；D.本國進(jìn)口產(chǎn)品變得更加昂貴；

標(biāo)準(zhǔn)答案：CD

860.銀行的哪些印章的式樣必須由其總行統(tǒng)一規(guī)定：

A.會計專用章；B.全國聯(lián)行專用章；C.匯票專用章；D.本票專用章；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

861.久期分析方法存在以下哪些缺陷：

A.不能反映利率變動的長期影響；B.不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險；C.對于利率的大幅度

變動，分析結(jié)果不準(zhǔn)確；D.是一種初級、粗略的利率風(fēng)險計量方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：BC

862.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由哪幾部分組成:

A.按市價計算出的重置成本；B.按歷史價格計算出的重置成本；C.名義本金乘

以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)；D.名義本金乘以固定系數(shù)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

863.關(guān)于資產(chǎn)收益率的說法正確的是：

A.資產(chǎn)收益率表示單位資產(chǎn)所取得的凈利潤；B.分析資產(chǎn)收益率可以從經(jīng)營績效和

資產(chǎn)管理兩方面進(jìn)行分析；C.資產(chǎn)收益率=銀行利潤率*資產(chǎn)利用率；D.ROE代表資產(chǎn)收益

率；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

864.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是通過哪些過程來進(jìn)行的：

A.計劃；B.決策；C.執(zhí)行；D.監(jiān)督；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

865.缺口分析存在以下哪些缺陷：

A.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；B.沒有考

慮基準(zhǔn)風(fēng)險；C.未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響；D.只能反映利率變動的

長期影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

866.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)哪些固定資產(chǎn)不計提折舊：

A.以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn)；B.按規(guī)定單獨(dú)估價作為固定資產(chǎn)入帳的土地;

C.房屋和建筑物；D.融資租入和以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

867.審查匯票保證人是否作出保證時，必須把握匯票記載的事項(xiàng)有：

A.是否記載“保證”字樣；B.是否有被保證人名稱；C.是否有保證日期；D.保

證人是否簽章；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

868.市場風(fēng)險信息披露的內(nèi)容包括一

A.市場風(fēng)險管理和控制政策；B.匯率、利率的變化對銀行盈利能力和財務(wù)狀況的影

響；C.一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備的計提方法；D.商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險和商品風(fēng)

險；E.交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

869.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計提標(biāo)準(zhǔn)為一一

A.正常貸款按1%計提；B.關(guān)注貸款按2%計提；C.次級貸款按25%計提

；D.可疑貸款按50%計提；E.損失貸款按100%計提

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

870.以下對公司治理結(jié)構(gòu)中最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)表述不正確的是一

A.股東大會；B.董事會；C.監(jiān)事會；D..高級管理層；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

871.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制檢查的方法主要包括：

A.對信貸策略制度情況的檢查；B.對授信管理制度和組織結(jié)構(gòu)的檢查；C.對授

權(quán)管理的檢查；D.對授信業(yè)務(wù)操作規(guī)范的檢查；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

872.監(jiān)管當(dāng)局通過運(yùn)用風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，反映其貸款質(zhì)量

從前期到本期變化的比率，以動態(tài)指標(biāo)進(jìn)行考核，指標(biāo)包括：

A.正常貸款遷徙率；B.關(guān)注貸款遷徙率；C.次級貸款遷徙率；D.可疑貸款遷

徙率；E.損失貸款遷徙率；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

873.下列屬于違規(guī)發(fā)放和使用貸款的表現(xiàn)形式的有：

A.將貸款投資于非自用房地產(chǎn)；B.以貸收息；C.直接或間接通過向與自己業(yè)務(wù)

往來密切的企業(yè)發(fā)放貸款,然后自己挪作他用；D.以貸繳稅；E.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的

條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

874.商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交哪些文件和資料？

A.開辦申請；B.可行性研究報告；C.擬開辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相

關(guān)內(nèi)部控制制度；D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件和資料；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

875.從判斷還款能力和評估信用風(fēng)險角度看，計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法有哪些特

點(diǎn)：

A.直接法給出了借款人經(jīng)營活動中形成現(xiàn)金流入的具體來源及其金額和引起現(xiàn)金流出

的具體去向及其金額；B.直接法有助于看出不同的具體經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出；C.

直接法能更好地分析不同還款來源特別是源于主營業(yè)務(wù)的還款能力；D.直接法有助于預(yù)測借

款人未來的現(xiàn)金流量；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

876.當(dāng)經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量＞0時，如果投資活動的現(xiàn)金凈流量＞0,這時的還款來源可

能是哪些活動產(chǎn)生的現(xiàn)金：

A.經(jīng)營活動；B.投資活動；C.融資活動；D.財務(wù)活動；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

877.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)，按照資金來源性質(zhì)劃分，可分為：

A.儲蓄存款業(yè)務(wù)；B.企業(yè)存款業(yè)務(wù)；C.財政性存款業(yè)務(wù)；D.活期存款業(yè)務(wù)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

878.根據(jù)基準(zhǔn)市場價格的不同，市場風(fēng)險分為一一。

A.利率風(fēng)險；B.交易風(fēng)險；C.匯率風(fēng)險；D.股票價格風(fēng)險；E.商品價格

風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

879.中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有：

A.對金融機(jī)構(gòu)貸款；B.收購金銀外匯；C.買賣政府債券；D.對工商企業(yè)貸款;

E.對個人貸款；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

880.多會計科目檢查,主要是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的--進(jìn)行檢查。

A.會計科目的設(shè)置；B.會計科目使用的準(zhǔn)確性；C.使用會計科目的人員及分工

情況；D.使用會計科目的合規(guī)性；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

881.在通貨膨脹不能完全預(yù)期的情況下，通貨膨脹將不利于：

A.債務(wù)人；B.債權(quán)人；C.在職工人；D.離退休人員；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

882.凱恩斯主義認(rèn)為，人們持有貨幣的動機(jī)有：

A.投資動機(jī)；B.消費(fèi)動機(jī)；C.交易動機(jī)；D.預(yù)防動機(jī)；E.投機(jī)動機(jī)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

883.間接融資主要包括：

A.公司信貸；B.消費(fèi)信貸；C.股票融資；D.債券融資；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

884.下列表述中，哪些符合巴塞爾委員會對關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管的規(guī)定：

A.銀行應(yīng)僅在商業(yè)基礎(chǔ)上向關(guān)聯(lián)企業(yè)和個人提供貸款，并且此類貸款的發(fā)放必須得到有

效的監(jiān)測；B.對關(guān)聯(lián)公司和個人的授信，必須有特殊的授權(quán)程序，進(jìn)行重點(diǎn)地監(jiān)測；C.對

關(guān)系人的授信條件和條款不能比同樣條件下的非關(guān)聯(lián)授信更優(yōu)惠；D.向公眾披露對關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)

對象授信條款；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

885.當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負(fù)債價值的變動方向?yàn)椋?/p>

A.資產(chǎn)價值與利率變動方向相反；B.資產(chǎn)價值與利率變動方向相同；C.負(fù)債價

值與利率變動方向相反；D.負(fù)債價值與利率變動方向相同

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

886.2004年修訂后的《OECD公司治理原則》包括的主要內(nèi)容有以下哪幾個：

A.確保有效公司治理架構(gòu)的基礎(chǔ)和股東的權(quán)利以及所有的基本功能；B.公平對待股

東和利益相關(guān)者在公司的作用；C.信息披露和透明度；D.董事會的責(zé)任；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

887.各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理能力評估要點(diǎn)包括一一

A.是否有董事會和管理層的積極監(jiān)督；B.風(fēng)險控制部門是否獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，

并具有風(fēng)險控制的專門技術(shù)和權(quán)威；C.風(fēng)險管理政策是否完善；D.是否可以及時識別準(zhǔn)

確計算風(fēng)險水平和確定合理的控制限額的風(fēng)險計量方法和模型；E.管理信息系統(tǒng)和報表系統(tǒng)

是否可以及時準(zhǔn)確的監(jiān)測風(fēng)險水平和限額執(zhí)行情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

888.采用內(nèi)部評級法的銀行,采取以下步驟來決定監(jiān)管資本要求.

A.估算預(yù)期損失和非預(yù)期損失；B.

估算壓力損失；C.

把內(nèi)部評級法計量結(jié)果與預(yù)期損失準(zhǔn)備金比較；D.

按準(zhǔn)備金超額或缺額調(diào)整監(jiān)管資本；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

889.在商業(yè)銀行公司治理應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理，這在其公司治理的制度安排中，主要體

現(xiàn)在一

A.董事會應(yīng)建立風(fēng)險管理委員會等專門委員會，跟蹤銀行風(fēng)險敞口與風(fēng)險管理的變化；

B.董事會應(yīng)對銀行的風(fēng)險管理負(fù)最終責(zé)任；C.銀行董事應(yīng)確立風(fēng)險意識，強(qiáng)化風(fēng)險控制；

D.嚴(yán)格控制董事、股東與銀行之間的關(guān)聯(lián)交易；E.銀行高管人員應(yīng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

890.風(fēng)險為本模式下的非現(xiàn)場監(jiān)管要持續(xù)了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的：

A.財務(wù)狀況；B.資產(chǎn)質(zhì)量；C.管理水平；D.主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品及其風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

891.非現(xiàn)場監(jiān)管的工作內(nèi)容包括：

A.分析判斷被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整體經(jīng)營狀況；B.評估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險狀況并發(fā)揮

預(yù)警作用；C.組織推動被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理；D.及時采取跟進(jìn)措施和監(jiān)管行動；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

892.簽發(fā)銀行匯票必須記載哪些事項(xiàng)：

A.表明“銀行匯票”的字樣；B.無條件支付的承諾；C.出票金額；D.付款人

名稱；E.出票日期；F.收款人名稱；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

893.非現(xiàn)場監(jiān)管工作的主要審查的信息為

A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送的管理報告；B.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送的報表；C.有關(guān)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

的公開信息；D.有關(guān)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密的非公開信息；E.非正規(guī)渠道獲得的消息

*

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

894.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)存在的主要問題有：

A.業(yè)務(wù)品種單一；B.業(yè)務(wù)收入較少；C.同業(yè)競爭不規(guī)范；D.業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡;

E.認(rèn)識程度差；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

895.金融深化的內(nèi)容的內(nèi)容包括：

A.取消不恰當(dāng)?shù)睦氏拗?；B.逐步放松對匯率的管制；C.改革和完善金融機(jī)構(gòu)

體系；D.大力發(fā)展直接金融市場；E.加強(qiáng)宏觀調(diào)控能力；F.進(jìn)行財政配套改革。；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

896.國際會計準(zhǔn)則IAS39號將金融資產(chǎn)分類為:

A.為交易而持有；B.可供出售金融資產(chǎn)；C.持有至到期投資；D.（企業(yè)源生

的）借款和應(yīng)收款項(xiàng)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

897.“1104工程”非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)由哪些部分構(gòu)成：

A.基礎(chǔ)報表體系；B.監(jiān)管指標(biāo)體系；C.生成（分析）報表體系；D.駱駝

（CAMELS）評級體系；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

898.下列說法正確的是。

A.對銀行而言，外部評級的評級對象主要是政府或大企業(yè)；B.

對銀行而言，外部評級主要是定量分析；C.

對銀行而言，內(nèi)部評級測量交易對手的違約概率（PD）及違約損失率（LCD）;D.

對銀行而言，內(nèi)部評級側(cè)重于定量分析；E.

以上說法都對。；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

899.市場準(zhǔn)入監(jiān)管按照準(zhǔn)入事項(xiàng)管理力度的不同，一般分為哪幾種方式？

A.審批制；B.核準(zhǔn)制；C.備案制；D.報告制；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

900.擴(kuò)大直接融資的主要影響，從整個經(jīng)濟(jì)范圍來看，主要是：

A.造成貨幣流通速度的加速，影響社會總需求；B.可能使得原先已過大的固定資產(chǎn)

投資規(guī)模變得更加難以控制；C.可能會惡化固定資產(chǎn)投資和流動資金的合理比例；D.可

能為貨幣政策的制定和實(shí)施增加了復(fù)雜性和難度；E.直接影響貨幣供給；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

901.實(shí)施檢查時,檢查人員應(yīng)當(dāng)要編制現(xiàn)場檢查工作底稿，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

A.工作步驟；B.信息來源；C.工作范圍；D.結(jié)論；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

902.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的審核，分為哪幾種：

A.審批制；B.備案制；C.核準(zhǔn)制；D.指定制；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BC

903.證券投資組合可以從下面那幾個方面提供流動性：

A.證券到期兌付；B.將證券出售；C.利用證券作為抵押品進(jìn)行回購；D.利用

證券作為抵押品進(jìn)行借款；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

904.對支票處理手續(xù)合規(guī)性檢查的方法有：

A.檢查現(xiàn)金支票取現(xiàn)是否符合現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定；B.檢查現(xiàn)金支票取現(xiàn)是否堅持先

記賬后付款的原則；C.檢查支票的出票人簽發(fā)支票的金額是否超過付款時在付款人處實(shí)有存

款金額；D.檢查支票掛失是否按規(guī)定辦理,處理手續(xù)是否正確、合規(guī)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

905.對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金的評估應(yīng)考慮：

A.商業(yè)銀行風(fēng)險識別機(jī)制運(yùn)作的有效性；B.對貸款損失歷史數(shù)據(jù)的分析及調(diào)整損失

概率的合理性和準(zhǔn)確性；C.貸款管理的水平特別是對有問題貸款催收能力以及銀行外部因素

對銀行貸款損失準(zhǔn)備金的影響；D.保持的準(zhǔn)備金水平能否彌補(bǔ)貸款的內(nèi)在損失；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

906.流動性檢查的基本程序是一

A.確定流動性檢查的范圍；B.對流動性風(fēng)險進(jìn)行定量分析；C.對流動性管理進(jìn)

行定性分析；D.得出結(jié)論；E.以上不全對；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

907.下列哪些屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)：

A.指定用途的信托業(yè)務(wù)；B.委托業(yè)務(wù)；C.吸收存款業(yè)務(wù)；D.轉(zhuǎn)租及轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù);

E.結(jié)算業(yè)務(wù)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

908.目前，我國銀行在董事會盡職方面存在的主要問題一

A.董事會結(jié)構(gòu)不合理，缺少獨(dú)立董事；B.董事會取得決策與監(jiān)管所需的信息不足；

C.董事會法定權(quán)力的行使受到限制；D.董事長不能按時召集會議制定決策；E.董事沒

有盡到勤勉義務(wù)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

909.現(xiàn)場檢查按檢查時間可分為一

A.定期檢查；B.專項(xiàng)檢查；C.全面檢查；D.不定期檢查；E.特殊檢查；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

910.銀行必須用書面文件，表述其評級系統(tǒng)的設(shè)計和操作細(xì)節(jié)，書面文件表述的內(nèi)容包

括

A.資產(chǎn)組合的細(xì)分；B.評級標(biāo)準(zhǔn)；C.對借款人和貸款進(jìn)行評級的有關(guān)人員的責(zé)

任；D.評級的例外情況是什么；E.有權(quán)批準(zhǔn)例外情況的人；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

911.在對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)有問題貸款集中度進(jìn)行分析時，分析人員要留意下列哪些情況：

A.是否有新的大戶問題貸款出現(xiàn)；B.是否有退出十大戶行列的問題貸款；C.監(jiān)

管機(jī)構(gòu)對于大戶問題貸款是否有明確、有效的清收計劃和措施；D.對于最大十戶關(guān)注類貸款

的變化動向要特別關(guān)注；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

912.銀行卡業(yè)務(wù)按照使用對象信譽(yù)等級不同，可分為：

A.金卡；B.銀卡；C.個人卡；D.普通卡；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

913.目前我國確保有效的公司治理框架在基礎(chǔ)方面存在的缺陷有一

A.相關(guān)法律制度規(guī)定相當(dāng)缺乏；B.權(quán)利人尋求司法保護(hù)的程序不足；C.監(jiān)管機(jī)

構(gòu)的獨(dú)立性、專業(yè)性和高效性還有待完善；D.監(jiān)管方面對外部監(jiān)督作用重視不足；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

914.衍生金融工具主要面臨以下幾類風(fēng)險：

A.信用風(fēng)險；B.流動性風(fēng)險；C.市場風(fēng)險；D.操作風(fēng)險；E.策略風(fēng)險；

F.聲譽(yù)和法律風(fēng)險；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

915.在計量外匯風(fēng)險時，單一貨幣敞口頭寸有哪些要素組成：

A.即期凈敞口頭寸；B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸；C.期權(quán)敞口頭寸；D.其他的敞口頭

寸；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

916.經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的規(guī)律表明：

A.一國金融相關(guān)比率的提高是無止境的；B.一國金融相關(guān)比率的提高不是無止境的;

C.金融相關(guān)比率有提高的趨勢；D.金融相關(guān)比率有降低的趨勢；E.達(dá)到一定發(fā)展階段，

金融相關(guān)比率趨于穩(wěn)定；

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

917.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然

人包括:

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部人；B.商業(yè)銀行的主要自然人股東；C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人和

主要自然人股東的近親屬；D.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)

鍵管理人員；E.對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

918.銀行自營的理財產(chǎn)品有：

A.各類本外幣存款產(chǎn)品；B.各類貸款產(chǎn)品；C.基金托管代銷；D.國債買賣；

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

919.對于監(jiān)管當(dāng)局，銀行使用內(nèi)部評級系統(tǒng)有助于改善以下哪些領(lǐng)域.

A.把監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險更加緊密地聯(lián)系起來；B.

提高風(fēng)險類別和風(fēng)險程度的敏感度；C.

不斷改進(jìn)風(fēng)險管理做法；D.

提高監(jiān)管效率；E.

降低監(jiān)管難度。；

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

920.某商業(yè)銀行可辦理的表內(nèi)業(yè)務(wù)包括：

A.辦理于當(dāng)年11月到期國庫券回購業(yè)務(wù)100萬元；B.辦理居民委托投資80萬元；C.

向城市商業(yè)銀行拆入資金100萬元；D.向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)20萬元；E.發(fā)行金融債券

500萬元;

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

921.按照1998年資本協(xié)議，監(jiān)管資本可以分為三級，其中一級資本包括―

A.呆賬準(zhǔn)備金；B.長期次級債務(wù)工具；C.股本；D.公開儲備；E.短期次

級債務(wù)；

標(biāo)準(zhǔn)答案：CD

922.風(fēng)險為本監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括一一

A.提高監(jiān)管效率；B.優(yōu)化監(jiān)管資源配置；C.促進(jìn)準(zhǔn)確分類；D.實(shí)施監(jiān)管評級

標(biāo)準(zhǔn)答案：AB

923.借款人評級包括下列內(nèi)容：。

A.根據(jù)商業(yè)銀行自定標(biāo)準(zhǔn)將借款人劃分不同檔次；B.

計算出可比的風(fēng)險計量指標(biāo)：違約概率（PD）,并考慮到抵押品還款優(yōu)先程度，清收結(jié)果

和時間后，計算出發(fā)生違約時的損失率（LGD）;C.

通過計算PD和LGD,計算出貸款的預(yù)期損失（EL）及非預(yù)期損失（UL）;