E企業(yè)籌資方式和籌資渠道創(chuàng)新研究

摘要摘要隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、改革開放的不斷推進(jìn)，以及國家相關(guān)優(yōu)惠政策的出臺(tái)，中小企業(yè)的發(fā)展和地位越來越受到廣大社會(huì)公眾的重視。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與中小企業(yè)的發(fā)展相互影響，彼此依存，但隨著中小企業(yè)的逐步發(fā)展與進(jìn)步，便出現(xiàn)了中小企業(yè)融資困難和企業(yè)經(jīng)濟(jì)停滯不前的社會(huì)問題。本文通過對(duì)E企業(yè)籌資問題的研究分析，首先對(duì)企業(yè)籌資的含義和方式和渠道的概括了解。然后分析E企業(yè)的融資現(xiàn)狀，最后提出緩解E企業(yè)融資困難的途徑和對(duì)策分析。為了加強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)應(yīng)該從各方面進(jìn)行戰(zhàn)略性的調(diào)整，一迎合市場的規(guī)律，從而提升企業(yè)自身的融資問題。關(guān)鍵詞籌資困難緩解途徑E企業(yè)

ABSTRACTWiththedevelopmentofChina'seconomy,thecontinuouspromotionofreformandopeningup,andthepromulgationofrelevantpreferentialpoliciesofthestate,thedevelopmentandstatusofsmallandmedium-sizedenterpriseshavereceivedmoreandmoreattentionfromthepublic.Thedevelopmentofsocialeconomyandthedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisesinfluenceeachother,eachotherdependent,butwiththegradualdevelopmentofsmallandmedium-sizedenterpriseandprogress,thereisasmallandmedium-sizedenterprisefinancingdifficultiesandstagnanteconomicandsocialproblems.BasedontheresearchandanalysisofthefinancingofEenterprises,thispaperfirstsummarizesthedefinitionandmethodsofenterprisefinancing.ThenanalyzethefinancingsituationofEenterprises,andfinallyputforwardthewaysandcountermeasurestoalleviatethefinancingdifficultiesofEenterprises.Inordertostrengthenthefinancingabilityofthesmallandmedium-sizedenterprisesandthedevelopmentofsocialeconomy,smallandmedium-sizedenterprisesshouldbefromallaspectsofstrategicadjustment,tocatertothemarketrules,soastoimproveenterprise'sfinancingproblem.Keywordsfundingdifficulties；easetheway；Eenterprise

目錄目錄前言 11E企業(yè)籌資現(xiàn)狀分析 21.1企業(yè)籌資的概述 21.1.1企業(yè)籌資的含義 21.1.2企業(yè)的籌資方式和籌資渠道 21.2公司現(xiàn)狀 21.3E企業(yè)籌資現(xiàn)狀分析 51.3.1自有資金的缺乏 51.3.2籌資成本高 51.3.3企業(yè)籌資過度依賴銀行 52E企業(yè)籌資難產(chǎn)生的主要原因 62.1自身原因 62.2外在因素 62.3銀行內(nèi)部管理的缺陷 62.4其他 73緩解E企業(yè)籌資困難的途徑分析 73.1完善國家貸款相關(guān)法律 73.1.1倡導(dǎo)鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)體經(jīng)濟(jì)與私營非公有制經(jīng)濟(jì) 73.1.2出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策 83.2加強(qiáng)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 83.2.1完善融資擔(dān)保體系，建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) 83.2.2大力研發(fā)多層次、全方位的產(chǎn)品 83.3完善企業(yè)內(nèi)部控制管理 93.3.1經(jīng)營正規(guī)化 93.3.2強(qiáng)化資金管理 93.3.3提升企業(yè)自身信譽(yù)度，實(shí)時(shí)披露企業(yè)信息 94結(jié)論 9參考文獻(xiàn) 11致謝 13E企業(yè)籌資方式和籌資渠道創(chuàng)新研究前言中小企業(yè)籌資困難的問題并不止在中國，也是其他國家的難題。資金不足和資產(chǎn)負(fù)債率高是中小企業(yè)普遍存在的問題。而資金一旦不足，就會(huì)影響企業(yè)的日常經(jīng)營生產(chǎn)活動(dòng)。而且財(cái)務(wù)制度不完善，技術(shù)水平不高是中小企業(yè)的一大問題，經(jīng)營一旦不慎就會(huì)出問題。因此銀行和其他借貸機(jī)構(gòu)怕冒風(fēng)險(xiǎn)，不愿意把錢貸給他們也是有原因的。自改革開放以來，中國的中小企業(yè)取得巨大進(jìn)步，并為就業(yè)、稅收、技術(shù)改革創(chuàng)新、農(nóng)村建設(shè)等問題上發(fā)揮著巨大作用。但是在我國，由于市場機(jī)制還不完善和不成熟，社會(huì)信用環(huán)境不完善，中小民營企業(yè)進(jìn)行籌資時(shí)受到的限制比較多[18]。據(jù)《2017-2022年中國企業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究分析報(bào)告》表明，目前我國中小企業(yè)有4000多萬家，站企業(yè)總數(shù)約99%，貢獻(xiàn)了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。中小企業(yè)的地位越來越重要，是國民經(jīng)濟(jì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。中小企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)，對(duì)解決就業(yè)問題的重要性，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定，增加財(cái)政收入以及對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的意義。然而我國中小企業(yè)面臨融資的困難，中小企業(yè)的融資困境，一直得不到很好的解決，這都促使我們要努力研究中小企業(yè)融資的困難，尋求解決中小企業(yè)融資問題的辦法。只有通過對(duì)中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀及成因的分析，尋求解決中小企業(yè)融資問題的辦法才能促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展。對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說，資金的充足與否是企業(yè)維持運(yùn)轉(zhuǎn)和推動(dòng)企業(yè)邁向更好發(fā)展的一個(gè)不可或缺的必要條件。然而中小企業(yè)的籌資問題是在各國中暴露出的一個(gè)深層次問題，也恰恰是限制中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性問題。而我國的中小企業(yè)融資渠道狹隘，大多寄托于銀行，且據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，高達(dá)五成以上的中小企業(yè)貸款申請(qǐng)?jiān)饩?。由此可以看出，我國的中小企業(yè)籌資陷入了何等的困難。中小企業(yè)對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的意義。造成我國中小企業(yè)籌資困難的原因既有自身的原因，也有金融系統(tǒng)的不完善和政府政策的不完善。因此，解決中小企業(yè)籌資難的問題就相當(dāng)于解決了就業(yè)、改善民生、穩(wěn)定社會(huì)等等的問題，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展等一系列問題，才能使中國經(jīng)濟(jì)得到更好的進(jìn)步與發(fā)展[3]。由于中小企業(yè)整體素質(zhì)不高，中小企業(yè)先天的不良，以及金融企業(yè)對(duì)中小企業(yè)的歧視，國民經(jīng)濟(jì)的競爭日漸激烈，中小企業(yè)融資面臨的困難也越來截止多，本文通過分析E企業(yè)反映出中小企業(yè)的重要性并帶出中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，以及中小企業(yè)融資難的原因。再通過對(duì)E企業(yè)融資困難的原因引出解決中小企業(yè)融資問題的對(duì)策。是一篇關(guān)于中小企業(yè)融資困難與對(duì)策的論文。1E企業(yè)籌資現(xiàn)狀分析1.1企業(yè)籌資的概述1.1.1企業(yè)籌資的含義企業(yè)籌資，是企業(yè)為了能夠獲得持續(xù)發(fā)展，從自身發(fā)展的需求和目標(biāo)出發(fā)來尋找資金的方式和途徑[17]。企業(yè)應(yīng)當(dāng)正確的選擇適合自身的籌資渠道和融資方式才能為企業(yè)帶來更好的發(fā)展。1.1.2企業(yè)的籌資方式和籌資渠道對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言，籌資方式和渠道的選擇都是企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利與發(fā)展的首要條件。籌資方式:指可供企業(yè)在籌集資金時(shí)選擇的具體籌資形式，在我國主要的籌資方式有：①吸收直接投資、②發(fā)行股票、③利用留存收益、④向銀行借款、⑤利用商業(yè)信用、⑥發(fā)行公司債券、⑦租賃籌資這七種；籌資渠道是指客觀存在的融通資金的來源方向與通道，體現(xiàn)了資金的源泉和流量?；I資渠道：①國家財(cái)政資金、②銀行信貸資金、③非銀行金融機(jī)構(gòu)資金、④其他企業(yè)資金、⑤居民個(gè)人資金、⑥企業(yè)自留資金等?；I資方式和籌資渠道之間存在著一定的對(duì)應(yīng)關(guān)系。一定的籌資方式可能只適用于特定的籌資渠道，但是同一籌資渠道的資金往往可采用不同的方式去獲得。1.2公司現(xiàn)狀E企業(yè)有限公司，始建于1994年，發(fā)展于“中國的科威特”——廣州。隨著廣州經(jīng)濟(jì)的騰飛，集團(tuán)公司緊跟時(shí)代步伐，牢牢抓住機(jī)遇，歷經(jīng)十余年的發(fā)展和規(guī)模擴(kuò)張，形成了在能源、化工、建設(shè)三個(gè)行業(yè)領(lǐng)域有一定核心競爭力的運(yùn)營格局。但去年以來，受國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)減緩的影響，廣州市經(jīng)濟(jì)下行的壓力進(jìn)一步加大，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展首當(dāng)其沖，遭遇前所未有的“嚴(yán)冬”：生產(chǎn)經(jīng)營大幅下滑，外部環(huán)境陷入窘困，企業(yè)發(fā)展的信心受到重創(chuàng)。2017年公司資產(chǎn)負(fù)債表如表2－1。（為計(jì)算方便，相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了處理）表1-12017年E企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額（萬元）負(fù)債及所有者權(quán)益金額（萬元）貨幣資金1，000應(yīng)付賬款1，000應(yīng)收賬款3，000應(yīng)付票據(jù)2，000存貸6，000長期負(fù)債9，000固定資產(chǎn)凈值7,000負(fù)債合計(jì)12，000無形資產(chǎn)1000實(shí)收資本4，000留存收益2，000所有者權(quán)益6.000資產(chǎn)總額18,000負(fù)債及所有者權(quán)益總額18,000根據(jù)以上資料，運(yùn)用銷售百分比法預(yù)測公司的資本需要量：第一步，確定隨銷售額變動(dòng)而變動(dòng)的資產(chǎn)（經(jīng)營性性資產(chǎn)）和負(fù)債項(xiàng)目（經(jīng)營性性負(fù)債）項(xiàng)目及與銷售收入的比例。該公司2018年計(jì)劃銷售收入比2017年增長30%。據(jù)歷年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，公司的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債隨銷售額同比例增減。經(jīng)營性資產(chǎn)（亦稱為敏感資產(chǎn)）項(xiàng)目包括貨幣資金、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨等項(xiàng)目。經(jīng)營負(fù)債（亦稱為敏感負(fù)債）項(xiàng)目包括應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)付利息等項(xiàng)目。不包括短期借款、短期融資券、長期負(fù)債等籌資性負(fù)債，它們?yōu)榉敲舾行载?fù)債。某項(xiàng)目百分比=該項(xiàng)目基期期末余額/基期銷售收入經(jīng)營性資產(chǎn)/銷售收入=（1000+3000+6000）/20000=50%經(jīng)營性負(fù)債/銷售收入=（1000+2000）/20000=15%第二步，確定需要增加的籌資數(shù)量。需要增加的籌資數(shù)量=銷售收入增加額*（敏感資產(chǎn)百分比合計(jì)－敏感負(fù)債百分比合計(jì)），因此可得如下結(jié)果：需要增加的籌資數(shù)量=20000*30%（50%－15%）=2100第三步：確定對(duì)外籌資額：對(duì)外籌資額=需要增加的資金—預(yù)計(jì)留存收益2018年預(yù)計(jì)留存收益=20000*（1+30%）*12%*(1－60%）=1248對(duì)外籌資額=2100－1248=852，因此，預(yù)計(jì)2018年的資本需求為852萬元。根據(jù)以上計(jì)算結(jié)果，并且各經(jīng)營性性資產(chǎn)以及經(jīng)營性性負(fù)債與銷售售收入比例不變，由于預(yù)計(jì)銷售收入增加30%，因此各經(jīng)營性性資產(chǎn)以及經(jīng)營性性負(fù)債也相應(yīng)的增加30%，并且預(yù)計(jì)2018年長期負(fù)債增加852萬元，可以編制出2018年的預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表（表2－2）表1-22018年預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額（萬元）負(fù)債及所有者權(quán)益金額（萬元）貨幣資金1，300應(yīng)付賬款1，300應(yīng)收賬款3，900應(yīng)付票據(jù)2，600存貸7，800長期負(fù)債9，852固定資產(chǎn)凈值7,000負(fù)債合計(jì)12，000無形資產(chǎn)1,000實(shí)收資本4，000留存收益3，248所有者權(quán)益7,248資產(chǎn)總額21,000負(fù)債及所有者權(quán)益總額21,000除了外部融資，E企業(yè)與其他中小企業(yè)一樣，內(nèi)部融資的比例較高，所以融資的利潤水平就變得十分重要。融資利潤水平是決定公司可持續(xù)發(fā)展能力的主要決定因素。公司利潤水平高，其內(nèi)部融資能力增強(qiáng)，有助于公司資本擴(kuò)張與快速發(fā)展，公司償債能力也隨之增強(qiáng)，公司信用提高，外部融資能力也隨之增強(qiáng)，進(jìn)一步增強(qiáng)公司資本擴(kuò)張能力，加快公司做強(qiáng)、做大的進(jìn)程，使公司競爭力快速提高，可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。把測算E企業(yè)的外部籌資額，尋找最佳的外部籌資策略和提高公司的利潤水平，增強(qiáng)內(nèi)部融資能力相結(jié)合，從而，增強(qiáng)E企業(yè)的外部融資和內(nèi)部融資能力，擴(kuò)大E企業(yè)的銷售與市場規(guī)模。充分發(fā)揮融資的作用。1.3E企業(yè)籌資現(xiàn)狀分析1.3.1自有資金的缺乏自有資金的缺乏仍然是影響企業(yè)的重要因素，其中，74.7%的企業(yè)資金短缺，8.4%的嚴(yán)重短缺，只有16.9%的暫不短缺。故此可以得出，在我國，企業(yè)資金短缺已成常態(tài)，自有資金的缺乏，使我國中小企業(yè)籌資出現(xiàn)困難，對(duì)我國中小企業(yè)的籌資造成一定的影響，E企業(yè)也不例外。1.3.2籌資成本高目前，企業(yè)籌資成本高的問題依然突出。一方面，企業(yè)借（貸）款需求增加，另一方面籌資難的問題進(jìn)一步加重。企業(yè)籌資貴仍未解決。E企業(yè)籌資貴的問題也難以解決，企業(yè)反映目前籌資成本遠(yuǎn)大于國家規(guī)定利率標(biāo)準(zhǔn)，也拉高了企業(yè)對(duì)籌資成本的整體預(yù)期[9]。E企業(yè)籌資難、籌資渠道有限且成本高是一個(gè)特別突出的問題，而且國企與民企還存在明顯差異，國企可以申請(qǐng)中長期固定資產(chǎn)貸款，民企卻不能享有同等政策，直接導(dǎo)致許多民企籌資只能靠自身積累或靠向親朋好友借款和民間高利貸來維持生產(chǎn)，正常運(yùn)營舉步維艱[10]。1.3.3企業(yè)籌資過度依賴銀行隨著E企業(yè)的不斷發(fā)展，E企業(yè)需求的資金也越來越多，自身所有具有的資金已經(jīng)不能滿足企業(yè)自身的發(fā)展所需，因此務(wù)必借助于外部資金來發(fā)展，而在中國由于信譽(yù)制度還不健全，要想得到金融機(jī)構(gòu)的資金支持最主要途徑或者說是唯一的途徑就是質(zhì)押貸款，但是很多的中小企業(yè)并沒有大型的不動(dòng)產(chǎn)來進(jìn)行抵押，E企業(yè)現(xiàn)有的也只是一些原材料、半成品、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)資源，但因?yàn)閯?dòng)產(chǎn)沒有權(quán)屬登記，價(jià)格不穩(wěn)定，監(jiān)管成本高。所以在中國的大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行都會(huì)選擇把貸款放給一些國企和一些有不動(dòng)產(chǎn)抵押的企業(yè)，所以像E企業(yè)這樣沒有不動(dòng)產(chǎn)作為抵押的企業(yè)確實(shí)不太容易得到所需要的資金。盡管政府，銀行都有意想幫助中小企業(yè)籌資，但是一遇到實(shí)際的問題，銀行也只能表示“愛莫能助”。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013-2017年中國金融倉儲(chǔ)業(yè)發(fā)展前景預(yù)測與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，由于多數(shù)中小企業(yè)因其規(guī)模受限，無法采用包括股權(quán)籌資和債權(quán)籌資在內(nèi)的直接籌資，目前我國中小企業(yè)能直接籌資的比例大約僅為1.3%，其余的中小企業(yè)只能通過依靠銀行貸款及一些民間籌資的方式進(jìn)行籌資[12]。而在采用民間信貸籌資時(shí)，其成本會(huì)較銀行籌資高很多，因此，E企業(yè)愿意采取銀行貸款得方式去籌資。而在銀行貸款中，由于E企業(yè)的資信程度不高、信用風(fēng)險(xiǎn)偏高、管理成本高、信息不對(duì)稱以及銀行的慣性等，使E企業(yè)獲得銀行信貸支持的比例很低，僅占全部中小企業(yè)的10%左右。2E企業(yè)籌資難產(chǎn)生的主要原因2.1自身原因就E企業(yè)自身來講，一方面是E企業(yè)用于抵押的固定資產(chǎn)較少，貸款收到限制。另一方面，E企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不夠健全，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y金使用計(jì)劃，資本周轉(zhuǎn)效率不高；在存貨管理的問題和債權(quán)債務(wù)等問題上較為隨意，缺乏必要的內(nèi)部控制，導(dǎo)致在日常經(jīng)營活動(dòng)過程中屢有逃費(fèi)或懸空銀行債務(wù)的現(xiàn)象發(fā)生，從而也導(dǎo)致了企業(yè)自身的信用度受損。2.2外在因素國家為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的對(duì)策，導(dǎo)致銀行在確保了大型企業(yè)的信貸請(qǐng)求時(shí)而常常忽視了中小企業(yè)的信貸請(qǐng)求。長久以來，站在政府和銀行角度上思考都存在著這樣一種思想，因?yàn)榇蠖鄶?shù)大型企業(yè)都是國有企業(yè)，貸款給他們就等于國家對(duì)國家企業(yè)的支持，不容易造成國有資產(chǎn)的損失。而中小企業(yè)大都不是國有企業(yè)，經(jīng)濟(jì)效益不穩(wěn)定，貸款也不易回收，而且信譽(yù)度也普遍不高，認(rèn)為貸款給中小企業(yè)容易造成國有資產(chǎn)的損失。所以銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款十分嚴(yán)格，條件也較為苛刻。雖然這種情況對(duì)比以前已經(jīng)有所改善，但是這種現(xiàn)象還是仍然存在的。2.3銀行內(nèi)部管理的缺陷現(xiàn)在看來，我國部分商業(yè)銀行把業(yè)務(wù)規(guī)模和收益作為首要工作，對(duì)部門、職員的評(píng)定也會(huì)以工作業(yè)績的數(shù)量來評(píng)判，而沒有把風(fēng)險(xiǎn)的因素和損失結(jié)果考慮進(jìn)去。另一方面，信貸相關(guān)的工作人員素質(zhì)不過硬，對(duì)工作欠缺責(zé)任心，而銀行也恰巧缺乏一項(xiàng)有效的責(zé)任機(jī)制，對(duì)崗位責(zé)任制沒有落到實(shí)處，這也是造成風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)因素。很多工作人員在E企業(yè)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理這一項(xiàng)或多項(xiàng)環(huán)節(jié)中多多少少存在著松懈行為，更看重發(fā)放貸款的數(shù)量，輕視了貸款的有效回收，易忽視對(duì)放出去的貸款的管理的過程。2.4其他2015年5月11日中國人民銀行宣布即日將起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。這也就意味著國家想要通過降息來穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的增長，這有利于降低企業(yè)籌資成本，減緩股市的下跌速度和下跌節(jié)奏?！敖?jīng)濟(jì)下行壓力仍然比較大，央行再次向市場釋放流動(dòng)性，有助于鼓勵(lì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，前兩次降息已經(jīng)讓利率水平比較低了，但是物價(jià)水平不斷回落，實(shí)際利率并不低。另籌資成本下降是央行降息的主要目的，是穩(wěn)增長的重要舉措。降息也意味著利率市場化改革推進(jìn)。中國勞動(dòng)學(xué)會(huì)副會(huì)長兼薪酬專業(yè)委員會(huì)會(huì)長蘇海南認(rèn)為，從國際上的經(jīng)驗(yàn)看，解決中小企業(yè)籌資困境的最直接辦法，還是建立專門向中小企業(yè)提供服務(wù)的中小企業(yè)銀行。蘇海南建議，中小企業(yè)銀行要有專門面向中小企業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，以及因此而享受的稅費(fèi)減免的支持。政銀企聯(lián)動(dòng)，拓寬E企業(yè)籌資渠道。深入開展政銀企對(duì)接，由政府搭臺(tái)，助推企業(yè)與銀行實(shí)現(xiàn)合作共贏。持續(xù)壯大“助保貸”業(yè)務(wù)規(guī)模，鼓勵(lì)更多的銀行參與合作，創(chuàng)新信貸方式，開展靈活多樣的“助保貸”業(yè)務(wù)，加大對(duì)企業(yè)的信貸資金支持。充分發(fā)揮小微企業(yè)增信集合債券和中小企業(yè)信用擔(dān)保公司平臺(tái)作用，加快組建籌資擔(dān)保聯(lián)盟，擴(kuò)大擔(dān)保授信額度，著力解決企業(yè)籌資難、籌資慢、籌資貴等問題。3緩解E企業(yè)籌資困難的途徑分析3.1完善國家貸款相關(guān)法律3.1.1倡導(dǎo)鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)體經(jīng)濟(jì)與私營非公有制經(jīng)濟(jì)國家應(yīng)盡快完善金融擔(dān)保體系。金融擔(dān)保是影響企業(yè)籌資的最重要因素之一。建議由政府出資，組建政策性擔(dān)保公司，主要從事為政府鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)提供籌資擔(dān)保服務(wù)，比如小微企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、涉農(nóng)貸款等，發(fā)揮政策引導(dǎo)作用[13]。此外，還應(yīng)加大民間集資的管理，出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策，適度鼓勵(lì)和引導(dǎo)以民間集資為主的非正規(guī)信貸體系適當(dāng)參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)借貸行為，以補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)主渠道籌資的不足。統(tǒng)計(jì)部門調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，籌資證券化具有籌資快、成本低的特點(diǎn)，是企業(yè)直接籌資的最重要手段。建議政府把推進(jìn)企業(yè)籌資證券化納入省級(jí)戰(zhàn)略，實(shí)施省級(jí)頂層設(shè)計(jì)、重點(diǎn)扶持，引導(dǎo)有條件的企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度及證券管理有關(guān)要求規(guī)范運(yùn)行，盡快達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)，有計(jì)劃、有節(jié)奏地循序、持續(xù)推進(jìn)企業(yè)上市籌資。引導(dǎo)多個(gè)企業(yè)以集合債券發(fā)行模式，在資本市場公開發(fā)行企業(yè)債券[14]。3.1.2出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策要對(duì)E企業(yè)個(gè)人消費(fèi)信貸實(shí)施有效控制，信息的處理至關(guān)重要。首先，所有的信息必須是完整、全面的，同時(shí)要保障在傳遞過程中不會(huì)失真，從分析到采用，都必須是準(zhǔn)確反映E企業(yè)個(gè)人消費(fèi)信貸的進(jìn)行現(xiàn)狀和內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)狀況。目前，銀行已經(jīng)建立了原始信息的表格加分析的系統(tǒng)化信息傳遞體系，通過將所有數(shù)據(jù)信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定，從而達(dá)到保障信息的準(zhǔn)確和完整傳遞和采用的目的。不過，隨著科技的發(fā)展，現(xiàn)代化的信息搜集和傳遞工具比如內(nèi)部信息傳遞軟件等功能越來越完善，因此銀行應(yīng)該及時(shí)更新這些科技化的手段，促進(jìn)信息的搜集和傳遞在保障質(zhì)量和準(zhǔn)確度的情況下能夠更為高效。不過目前銀行的內(nèi)審部雖然已經(jīng)在形式上獨(dú)立，但應(yīng)該加強(qiáng)與上級(jí)審計(jì)委員會(huì)的溝通，而盡可能地減少受到銀行領(lǐng)導(dǎo)的直接控制，以保持內(nèi)審的獨(dú)立性。同時(shí)，內(nèi)審人員也應(yīng)該不斷加強(qiáng)培訓(xùn)，提高專業(yè)能力和自身素質(zhì)。3.2加強(qiáng)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防3.2.1完善融資擔(dān)保體系，建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)大力發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)，積極落實(shí)與國家有關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，持續(xù)擴(kuò)大籌資規(guī)模。推進(jìn)地方金融體系建設(shè)，加快建設(shè)西安區(qū)域金融中心，組建金融信息科技公司和農(nóng)村金融服務(wù)公司，支持長安銀行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、秦農(nóng)銀行全省域發(fā)展，爭取西安銀行在主板上市、民東銀行和西京銀行盡快獲批，積極發(fā)展非銀行類金融機(jī)構(gòu)，加快把廣東金籌資產(chǎn)管理公司建成綜合性金融服務(wù)平臺(tái)。3.2.2大力研發(fā)多層次、全方位的產(chǎn)品推進(jìn)礦產(chǎn)資源資本化，搭建綜合交通籌資平臺(tái)，鼓勵(lì)企業(yè)在多層次資本市場掛牌上市，支持企業(yè)通過公司債、企業(yè)債等方式籌資，支持貧困縣企業(yè)利用IPO、債券發(fā)行、并購重組等綠色通道籌資。整合籌資擔(dān)保資源，健全省市縣三級(jí)籌資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，組建注冊(cè)資本100億元的廣東籌資擔(dān)保集團(tuán)公司，推進(jìn)農(nóng)發(fā)行專項(xiàng)基金注資廣東扶貧富民擔(dān)保公司。改革完善金融監(jiān)管體制，推進(jìn)信用信息互聯(lián)互享，嚴(yán)控行業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。推進(jìn)金融改革，健全金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的體制機(jī)制。進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，推進(jìn)利率匯率市場化和人民幣資本項(xiàng)目可兌