我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制探討

我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制探討摘要綠色金融政策是國家倡導以金融手段促進環(huán)保事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要措施?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展正處于一個起步晚、發(fā)展緩慢的階段，與國外先進銀行比相對落后。本文的理論基礎以綠色金融理念為主，概括總結出我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制存在綠色人才儲備不足、尚未健全信息溝通機制、缺失完善的法律體系等問題，在借鑒國外先進銀行的成功經(jīng)驗上，對存在的問題有針對性的提出對策及建議，指出在社會及政府層面需進一步完善相關法律體系、健全信息溝通機制等，除此之外銀行自身也需要提高綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新度，加強對綠色人才的培養(yǎng)，從而實現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。關鍵詞商業(yè)銀行；綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；發(fā)展機制DiscussionontheDevelopmentMechanismofGreenFinanceinChina'sCommercialBanksAbstractGreenfinancialpolicyisanimportantmeasureforthestatetopromotethesustainabledevelopmentofenvironmentalprotectionbymeansoffinancialmeans.Atthisstage,thedevelopmentofgreenfinanceinChina'scommercialbanksisinastageoflatestartandslowdevelopment,whichisrelativelybackwardcomparedwithforeignadvancedbanks.Thetheoreticalbasisofthispaperisbasedontheconceptofgreenfinance.ItsummarizesthedevelopmentmechanismofgreenfinanceinChina'scommercialbanks.Thereareproblemssuchasinsufficientgreentalentreserve,insufficientinformationcommunicationmechanism,andlackofperfectlegalsystem.Thesuccessfulexperienceofforeignadvancedbanksisusedforreference.Inresponsetotheexistingproblems,thecountermeasuresandsuggestionsarepointedout,anditispointedoutthatatthesocialandgovernmentlevel,itisnecessarytofurtherimprovetherelevantlegalsystemandimprovetheinformationcommunicationmechanism.Inaddition,thebanksthemselvesneedtoimprovetheinnovationofgreenfinancialproducts.Strengthenthecultivationofgreentalentstoachievesustainabledevelopmentofgreenfinance.

KeywordsCommercialbank;greenfinance;sustainabledevelopment；Developmentmechanism,目錄第1章緒論 11.1 研究背景 11.2 研究目的及意義 11.2.1 研究目的 11.2.2 研究意義 11.3 研究內(nèi)容 21.4 研究方法 3第2章文獻綜述 42.1 國外文獻綜述 42.2 國內(nèi)文獻綜述 52.3 國內(nèi)外文獻評價 5第3章綠色金融概述 73.1 綠色金融的定義 73.2 綠色金融概念 73.2.1 綠色金融的國際起源與發(fā)展 73.2.2 綠色金融基本概念 83.3 綠色金融特點 8第4章我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展機制現(xiàn)狀及必要性 104.1 綠色金融發(fā)展機制的現(xiàn)狀分析 104.1.1 綠色金融政策的發(fā)展歷程 104.1.2 綠色信貸的發(fā)展機制現(xiàn)狀 114.1.3 綠色債券的發(fā)展機制現(xiàn)狀 124.2 綠色金融發(fā)展的必要性 13第5章我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融機制存在的問題 155.1 商業(yè)銀行自身問題 155.1.1 綠色金融業(yè)務創(chuàng)新不足 155.1.2 綠色金融人才儲備不足 155.1.3 對綠色金融發(fā)展重視程度不足 155.2 外部環(huán)境因素 165.2.1 缺乏完善的法律制度機制 165.2.2 缺乏健全的信息溝通機制 165.2.3 缺乏良好的政策扶持和市場環(huán)境 16第6章國際商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗 186.1 花旗集團 186.2 荷蘭銀行 186.3 瑞穗銀行 19第7章我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融建議及對策 217.1 社會及政府層面 217.1.1 健全有效的信息溝通機制 217.1.2 完善相關法律制度體系 217.1.3 建立完善的激勵機制 227.2 銀行自身層面 227.2.1 提高商業(yè)銀行自助創(chuàng)新能力，豐富綠色金融產(chǎn)品種類 227.2.2 建立綠色金融人才儲備隊伍，培養(yǎng)專業(yè)技術型人才 227.2.3 加強與國際商業(yè)銀行的溝通協(xié)作 237.2.4 積極加入赤道銀行 23結論 24致謝 25參考文獻 26 緒論研究背景改革開放四十周年以來，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，綜合國力逐步增強，但經(jīng)濟高速發(fā)展的背后卻給生態(tài)環(huán)境和社會安全帶來了前所未有的威脅，嚴重違背了經(jīng)濟增長與生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展原則。經(jīng)濟新常態(tài)的背景下我國經(jīng)濟發(fā)展下行壓力不斷加大，發(fā)展綠色金融是突破當前資源環(huán)境制約瓶頸最為有效的途徑之一。黨的十八屆五中全會提出了創(chuàng)新、開放、共享的新發(fā)展理念，讓綠色發(fā)展理念上升到了前所未有的高度。國家“十三五”規(guī)劃綱要中也表明在健全現(xiàn)代金融體系應著重強調對綠色金融的發(fā)展。在黨的十九大報告中，習近平總書記又明確指出，建設生態(tài)文明是中華民族永續(xù)發(fā)展的千年大計，必須樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念，并把“發(fā)展綠色金融”作為推進綠色發(fā)展的路徑之一。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的重心及支柱，綠色金融更是支撐我國金融業(yè)與環(huán)境產(chǎn)業(yè)協(xié)調發(fā)展的重要橋梁。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行綠色金融政策實施尚處于起步階段，多以綠色信貸業(yè)務為主，這與國家構建完善的綠色金融體系要求存在一定距離，商業(yè)銀行如何完善綠色金融發(fā)展機制是我們當下必須認真研究和解決的問題，它不僅關乎到商業(yè)銀行自身可持續(xù)性發(fā)展，對我國社會經(jīng)濟的發(fā)展也具有重要意義。研究目的及意義研究目的（1）通過查閱相關文獻資料，解釋什么是綠色金融，綠色金融的特點有哪些，對我國商業(yè)銀行當前綠色金融的發(fā)展機制所存在的問題進行概括分析，并論述我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性。（2）通過對國外商業(yè)銀行在綠色金融領域的成功經(jīng)驗進行分總結。借鑒國外成功經(jīng)驗，綜合多種分析后的結果，與我國銀行業(yè)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀相結合，為我國商業(yè)銀行未來發(fā)展綠色金融提供一些有價值性的對策及建議。研究意義當前綠色發(fā)展理念已成為全球經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的大勢所趨，商業(yè)銀行作為我國重要資金融通樞紐，其不僅有利于實現(xiàn)自身經(jīng)濟架構轉型，提升商業(yè)競爭能力，而且在生態(tài)保護中也發(fā)揮著重要作用，同時也積極響應了國家政策的號召。因此，本文探討我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制具有一定的理論意義及實踐意義：（1）理論意義目前我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在一些問題及制約因素，對各個問題進行分析研究，在綠色金融視角下為商業(yè)銀行未來的發(fā)展提供針對性的建議。（2）實踐意義當前，我國正處于經(jīng)濟結構轉變的關鍵時期，積極推進供給側改革，在經(jīng)濟增長的同時注重生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展是對我國經(jīng)濟健康有序發(fā)展的基本要求。商業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務發(fā)展中，把抽象化的綠色金融理念與具體化的綠色金融產(chǎn)品進行完美結合，使綠色金融理論落實到實處。發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行落實供給側改革的重要途徑，商業(yè)銀行利用綠色金融產(chǎn)品，一方面有利于推進企業(yè)轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構的綠色升級，另一方面也有助于商業(yè)銀行提高社會效益，樹立良好的企業(yè)形象。同時在我國經(jīng)濟發(fā)展綠色化的大趨勢背景下，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融不僅有助于實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展，而且也有助于增強銀行本身風險防范能力，提高其在國際中的影響力和競爭力。研究內(nèi)容本文將綠色金融理念作為全文的核心理論基礎，探討我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融有何必要性。針對我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制現(xiàn)狀及其存在的問題進行分析，在借鑒國外成功經(jīng)驗的基礎上結合本國國情提出針對性的對策及建議。本文將具體從以下幾個部分展開對我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制探討：第一部分為緒論，歸納總結我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的背景、目的及其意義，以及論文整體的研究思路。然后對國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的文獻綜述進行梳理總結。第二部分對綠色金融概念、定義及特點進行簡單介紹，將綠色金融理念貫穿于全文，從而奠定文章理論基礎。第三部分對我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制現(xiàn)狀進行探討。其主要分為三個部分，包括對綠色金融政策的概述，及綠色信貸、綠色債券的發(fā)展機制概述。第四部分主要分析我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展機制所存在的問題。從外部環(huán)境因素和銀行內(nèi)部自身因素兩方面入手，總結出我國商業(yè)銀行目前存在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、缺乏專業(yè)性人才儲備隊伍、尚未健全信息溝通機制等問題。第五部分學習國外優(yōu)秀經(jīng)驗，對我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在問題提出相應的對策及建議。從社會及政府層面及銀行自身層面兩方面入手具體提出可行性建議。研究方法（1）文獻分析法。論文構思及撰寫期間，利用互聯(lián)網(wǎng)的廣發(fā)資源，積極閱覽相關資料，了解相關學者的學術觀點、研究成果及研究水平，依據(jù)有關理論，為本文研究提供參考依據(jù)和理論基礎。（2）比較分析法。通過國內(nèi)外商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展進行對比研究，借鑒國外綠色金融的成功經(jīng)驗，與本國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀相結合，給國內(nèi)商業(yè)銀行綠色金融體系的構建提供有價值的對策。（3）宏觀與微觀相結合的方法。在對我國商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務的對策研究中，依據(jù)當前我國的宏觀政策形勢與具體微觀情況進行分析，從政府和商業(yè)銀行自身兩方面入手提出可行性建議。

文獻綜述國外文獻綜述低碳經(jīng)濟的理念自提出以來，就廣受社會各界關注，而綠色金融隨著低碳理念的迅猛發(fā)展也逐漸被社會各界所認同與接納。根據(jù)有關資料記載1997年就有人提出了綠色金融這一概念。在2002年赤道原則被正式提出，相關學者對綠色金融的研究與探索逐漸增多，其研究范圍也越來越寬廣。LuisaMontes(2004)于其所撰寫的《FinancingSustainableDevelopmentinMexicoThroughAlternativeBanksorGreenBanks》基于對墨西哥的實證研究得出綠色銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別在于，綠色銀行更側重于可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)和項目。為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，銀行必須集中精力積極參與貸款項目的建設和監(jiān)督，并提出各種建議財政支持形式。Wilson（2007）指出赤道原則應作為全球金融行業(yè)的統(tǒng)一標準，用以幫助金融機構評判綠色金融項目對環(huán)境和社會造成的風險。倘若融資申請人的項目對生態(tài)環(huán)境帶來極大威脅甚至對社會造成不好影響，那么金融機構應審慎批準該項目的開展。Climent（2011）表明，雖然1987年至2009年間該實驗中環(huán)境共同基金的平均回報率明顯低于其他基金，但環(huán)境共同基金的銷售額占所有基金的比例越來越大。此外，將2001年至2009年的綠色金融投資回報率和其他基金投資回報率作為研究對象，使用計量分析軟件，研究發(fā)現(xiàn)綠色基金的投資回報率與其他基金的投資回報率沒有顯著差異。日本學者吉野直行（2019）在其《Thewaytoinduceprivateparticipationingreenfinanceandinvestment》指出通過建立綠色信貸擔保計劃，并將原本由綠色能源供應的溢出效應產(chǎn)生的部分稅收返還給投資者，其有利于降低綠色金融風險，從而提高綠色能源項目的回報率。此外，分布式賬本技術的發(fā)展有利于讓綠色金融的投資更為透明。該文還提出了兩個應用框架，以綠色金融和基于項目規(guī)模的投資理論模型為基礎，促使更多的個體私人參與到綠色金融的投資中。國內(nèi)文獻綜述陳振興（2008）在其《綠色金融：我國商業(yè)銀行業(yè)務新領域》指出綠色金融最重要的作用在于幫助金融機構提高識別環(huán)境風險和機遇的能力，更好地處理社會責任與商業(yè)利益的關系。論文結合實際情況,深入分析了我國商業(yè)銀行面臨的機遇、威脅以及相對的優(yōu)勢和劣勢，并對綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略的選擇提出了具體的建議。李振一（2009）在其《我國商業(yè)銀行綠色信貸機制的運用研究》指出在經(jīng)濟發(fā)展與文化融合的時代背景下，國際一體化的趨勢逐漸加強，世界金融業(yè)的發(fā)展相互依存、相互影響的態(tài)勢逐漸加深。為了應對我國經(jīng)濟增長模式的轉變，其在學習國外成功經(jīng)驗的基礎上，更應遵循黨的十七大的宏觀需求和綠色信貸機制的內(nèi)在要求，從意識層面提高商業(yè)銀行的環(huán)境責任意識，建立健全綠色信貸的激勵約束機制，為綠色信貸實施提供良好外部環(huán)境，建立起完善的綠色信貸機制框架。于巖熙（2015）在其《綠色金融視角下我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策研究》采用AHP層次分析的方法，探討了綠色金融框架下商業(yè)銀行未來潛在的各種制約因素，并構建出綠色金融視角下我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展指標體系。趙歡（2016）在其《商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的激勵約束機制研究》中指出，我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機制過程中存在的最大問題是我國尚為形成一套完善的激勵約束機制,導致我國綠色金融發(fā)展與國際發(fā)達銀行相比較為落后。在總結前人對綠色金融的理論研究上,文章首次解釋了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融中的委托—代理關系。王剛、賀章獲（2016）在其《我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與對策》指出當前我國綠色金融發(fā)展較為緩慢，綠色金融產(chǎn)品多為綠色信貸，闡述了我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在綠色金融機制缺乏、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、缺乏健全信息溝通機制等制約因素,需通過完善綠色金融立法、加強與國外先進銀行的合作、推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等手段為確保商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務的長遠健康發(fā)展。國內(nèi)外文獻評價綜上所述，國內(nèi)外在針對綠色金融的研究成果已較為充分，但我國商業(yè)銀行引進綠色金融發(fā)展理念的時間還不夠長，國內(nèi)研究者大多都是從理論部分進行，缺乏實證的定量分析，這一方面也說明我國目前缺少完善的綠色金融信息披露機制，研究者在獲取完整可靠的數(shù)據(jù)時困難重重。國外實踐明確表明了綠色金融戰(zhàn)略的實施對生態(tài)環(huán)境保護及社會經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展都起到了積極的作用。當前我國商業(yè)銀行受歷史的局限性，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融尚處于一種萌芽階段，金融機構對綠色金融的發(fā)展意識不足，其重視程度也明顯不高，全面推行綠色金融戰(zhàn)略任重而道遠。

綠色金融概述綠色金融的定義對綠色金融的定義主要包括兩方面：一方面是金融業(yè)如何促進環(huán)境保護和社會經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展，另一方面是金融業(yè)如何實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者認為“綠色金融”的目的就是把資金投入給在資源開發(fā)中可以有效使用的企業(yè)以及對生態(tài)環(huán)境污染較少的產(chǎn)業(yè)，時刻培養(yǎng)他們樹立綠色環(huán)保的意識，鼓勵消費者養(yǎng)成綠色的消費觀念；后者則表明金融業(yè)貫徹可持續(xù)發(fā)展理念是其義不容辭的使命，可有效避免因過分注重短期效益而帶來的投機行為。在2016年8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，該公告將綠色金融定義為一種可以改善環(huán)境污染狀況、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即主要針對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務[1]。綠色金融概念綠色金融的國際起源與發(fā)展20世紀70年代綠色金融理念開始在西方發(fā)達國家興起，1974年聯(lián)邦德國建立了首家以“生態(tài)銀行”命名的政策性環(huán)保銀行，其主要為一般銀行不愿意扶持的綠色環(huán)境項目提供貸款優(yōu)惠；1991年波蘭設立了環(huán)保銀行，目的主要用于支持和促進環(huán)保項目的開展。在2002年10月，世界銀行國際金融公司和荷蘭銀行提出了一項重要的企業(yè)貸款標準，該標準稱為“赤道原則”。該原則要求金融機構對一個金融項目進行投融資決策時，其通過的前提條件是該項目對環(huán)境和社會造成的風險必須符合赤道原則的標準，并引導他們利用金融杠桿手段達到環(huán)保與可持續(xù)理念協(xié)同發(fā)展的目標，真正做到環(huán)境與社會經(jīng)濟的有機統(tǒng)一。赤道原則作為綠色金融發(fā)展領域“黃金準則”，在國際投融資項目與社會風險管理中都發(fā)揮著舉足輕重的作用，該原則使用范圍的不斷擴大也要求其對信息披露機制的健全越來越嚴格。截止2018年年末，全球37個國家的共94家金融機構采納赤道原則作為其綠色金融發(fā)展的主要理念，這些金融機構的融資份額大概占據(jù)了新興市場70%以上。綠色金融基本概念綠色金融起初又被稱為環(huán)境金融或可持續(xù)金融，從名稱中可以明顯看出綠色金融與環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展理念是緊密相關，不可分割的。綠色金融是指金融部門將環(huán)境保護當作一種基本政策，在開展項目中充分衡量環(huán)境及社會因素的潛在影響，在銀行業(yè)的日產(chǎn)業(yè)務中也需要考慮環(huán)境因素所帶來的風險與成本。與此同時在金融經(jīng)營活動中加強對環(huán)境污染的處理及生態(tài)環(huán)境的維護，鼓勵他們養(yǎng)成綠色消費觀念，并通過對資源的有效使用，最終實現(xiàn)經(jīng)濟、生態(tài)、社會的和諧統(tǒng)一和金融機構自身的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融就是將環(huán)境因素納入金融機構評估的流程，在投融資行為中把環(huán)境風險放在首位，在當今人口不斷增長、生態(tài)環(huán)境日益惡化的大背景下，發(fā)展綠色經(jīng)濟已是大勢所趨，同時各國就發(fā)展低碳經(jīng)濟已達成共識，因此綠色金融在各國經(jīng)濟發(fā)展中的地位不可小覷，其已然成為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的主要著力點。綠色金融特點綠色金融與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別就是它突出強調對人類生存環(huán)境利益的維護，綠色金融的特點主要表現(xiàn)為以下三點：（1）綠色性。綠色性主要指金融機構投融資決策的“綠色性”。在對項目進行投融資時，要充分衡量環(huán)境風險因素及成本效率因素，對申請貸款企業(yè)的項目開展全方面的綜合評估，在基于投資項目對生態(tài)環(huán)境長遠影響的基礎上，為該企業(yè)策劃有利于環(huán)境保護的項目方案，從而實行友好型的環(huán)境投資，另外在項目開展的進程中也需及時關注項目內(nèi)部的綠色監(jiān)管與服務。（2）多元化。多元化是指綠色金融的運用手段多元化。它充分利用各種金融衍生工具，創(chuàng)新推出綠色信貸、綠色證券、綠色股票等多元化綠色產(chǎn)品，通過利用合同能源管理機制、公私合營、環(huán)境污染第三方治理、特許經(jīng)營等投融資模式，進而對企業(yè)的投資意愿和市場行為產(chǎn)生影響。（3）多樣性。多樣性是指參與綠色金融的主體具有多樣性，表3.1主要為我國參與綠色金融發(fā)展的主體以及其所發(fā)揮的作用：表3.1我國綠色金融參與主體及其發(fā)揮的主要作用參與主體作用政府為投融資環(huán)境提供制度和政策保障金融機構（銀監(jiān)會、各類銀行）企業(yè)和客戶提供多元化的綠色金融產(chǎn)品和綠色服務投資機構（資產(chǎn)管理公司、融資租賃公司、投資資金公司）負責對環(huán)保項目的投融資第三方機構（技術交易所、第三方技術評估機構）負責項目環(huán)境風險、技術評估企業(yè)（污染企業(yè)和環(huán)保企業(yè)）是綠色金融項目發(fā)展的主體參與者

我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展機制現(xiàn)狀及必要性綠色金融發(fā)展機制的現(xiàn)狀分析綠色金融政策的發(fā)展歷程近年來，全球各大銀行受綠色金融概念的影響越來越深刻，綠色金融也漸被各大銀行所接受和重視，當前我國大力推進綠色金融項目的開展實施，國家有關部門制定和出臺了一系列的法律法規(guī)，逐漸完善我國綠色金融體系。下表4.1.是我國具體出臺的相關政策。表4.1.我國政府具體出臺的相關綠色金融政策及文件時間發(fā)布主體具體政策與文件2008銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作的指導意見》2012銀監(jiān)會《綠色信貸指引》（加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和的和會風險）2013銀監(jiān)會《綠色信貸統(tǒng)治制度》（定義并列舉了12類節(jié)能環(huán)保項目及服務的綠色信貸統(tǒng)計范疇）2015發(fā)改委《綠色債券發(fā)行指引》對綠色金融債券進行規(guī)范梳理2016中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，該指導意見對綠色金融及綠色金融體系進行具體定義，指出我國構建綠色金融體系的重要意義，為我國構建起了較為完整的綠色金融政策體系。2017中國人民銀行、財政部等五部門聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，將綠色金融標準化工程作為“十三五”時期金融業(yè)標準化的重點工程之一。規(guī)劃重點部署了綠色信用評級標準、環(huán)境信息披露標準、綠色金融產(chǎn)品標準等任務，并研究金融信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)共享標準，推動我國綠色金融標準化進程。從上表可知我國目前對綠色金融政策的出臺大多是關于綠色信貸領域，在綠色金融新型領域，如綠色股票、綠色基金、碳金融等方面其發(fā)布的政策文件較少，這說明我國在相關政策的出臺中其覆蓋面不夠廣泛，沒有構建完善的政策體系支撐綠色金融的發(fā)展。除此之外，我國各大商業(yè)銀行對綠色金融的發(fā)展也都有所摸索，積極向大眾推出一系列綠色金融產(chǎn)品，讓我國的綠色金融市場逐漸變得開闊。下表4.2是我國商業(yè)銀行綠色金融中所采取的具體實踐措施：表4.2我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展機制探索相關銀行機構發(fā)展綠色金融實踐探索工商銀行1.國內(nèi)最早提出并付諸于實行“綠色信貸”的商業(yè)銀行;2.建立綠色信貸分類與企業(yè)評級的關聯(lián)制度，實行信貸全流程的“綠色信貸一票否決制”，確保信貸業(yè)務的環(huán)保合法3.綠色信貸投放主要集中在污水處理、環(huán)境整治、資源綜合利用等領域。4.推出多元化的綠色金融服務。例如，碳金融合約交易業(yè)務；推出“熊貓低碳金銀條”，對碳金屬與貴金屬業(yè)務之間的融合進行了創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)銀行1.推出我國首張環(huán)保主題貸記卡一一金穗環(huán)保卡；2.實施“建設節(jié)約型農(nóng)行，推行無紙化辦公，盡量節(jié)約能源消耗”計劃。中國銀行開發(fā)清潔發(fā)展機制項目和“綠色心益通”環(huán)保捐息存款業(yè)務建設銀行1.在環(huán)保信貸審批中開始實行票否決制，否決在環(huán)保中違法違規(guī)客戶的信貸申請。2.制定專門的監(jiān)測機制輿情監(jiān)測報告機制，通過相關媒體，對授信企業(yè)的環(huán)境信息進行關注。浦發(fā)銀行1.與國際金融公司、世界銀行等國際金融機構開展綠色信貸實質性合作，是國內(nèi)第一家與國際金融機構開展綠色金融服務的商業(yè)銀行。2.2010年，浦發(fā)銀行先于其他銀行，率先簽訂了以能源管理未來收益權為質押的質押浦發(fā)銀行“融資合同”。3.于2012年,形成了銀行業(yè)最全面和領先的綠色金融產(chǎn)品體系，收錄了五大板塊十大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。4.2014年5月，開發(fā)出國內(nèi)第一種與碳市場緊密相關的綠色債券。招商銀行1.專門成立了“綠色金融工作小組”，負責制定綠色金融業(yè)務標準，以及相關產(chǎn)品的開發(fā)與設計。2.發(fā)行了名為“金葵花”安心回報系列之生態(tài)文明的特別理財計劃，這是國內(nèi)首只涉及綠色文明生態(tài)理財產(chǎn)品。3.推出了綠色設備買方信貸、節(jié)能收益抵押貸款、排污權抵押貸款、法國開發(fā)署(AFD)綠色轉貸款等綠色金融產(chǎn)品。4.招行作為中法綠色中間信貸項目的主要合作銀行之一，積極推薦和支持國內(nèi)可再生能源和節(jié)能項目，力爭把招行建設成綠色信貸銀行。綠色信貸的發(fā)展機制現(xiàn)狀綠色信貸在我國雖起步晚，發(fā)展時間不長，但其發(fā)展的速度是比較快的，根據(jù)相關資料顯示：國內(nèi)21家主要銀行機構綠色信貸呈現(xiàn)出健康有序的發(fā)展趨勢，其特點主要有以下三點：一是發(fā)展規(guī)模的穩(wěn)步增長，2013年末綠色信貸的發(fā)行規(guī)模為52000億元，在2018年其規(guī)模達到了87800億元，較2013年增長了68.8%平均每年約增長13.76%。二是其環(huán)境效益較顯著。三是信貸質量整體良好，不良貸款率穩(wěn)定在一個較低的水平。起初綠色信貸只是過于在理論上強調在信貸實行中要注重環(huán)境的保護，但近幾年，綠色信貸的發(fā)展將理論與具體實踐結合，國家出臺了一系列具體的政策法規(guī)，在完善綠色信貸的法律機制中越來越規(guī)范，其中包括在信貸項目準入、風險評估及監(jiān)控方面都提供了具體的實施條款，讓商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸有了法律及政策的保障。興業(yè)銀行作為綠色信貸發(fā)展的先驅者，積極響應國家政策號召，2005年至今，推出了首個節(jié)能減排貸款、首張低碳信用卡、綠色金融信貸綠色支持證券等多種創(chuàng)新型的綠色信貸產(chǎn)品，已然是我國構建較為完整的綠色信貸發(fā)展機制商業(yè)銀行，該行還主動落實差異化的綠色信貸政策要求，對那些高污染、高耗能的企業(yè)嚴格監(jiān)管，對國家明確禁止發(fā)展的有關行業(yè)絕不介入。雖然我國商業(yè)銀行在綠色信貸的發(fā)展中已形成相對規(guī)范的運行模式，對生態(tài)環(huán)境的保護起到了顯著的積極作用，但不可否認的是，仍存在一些問題如綠色信貸的溝通機制不夠完善、具體的政策基準不夠健全、尚未建立長效的管理機制等，其未來的發(fā)展仍有很長的道路要走。綠色債券的發(fā)展機制現(xiàn)狀自2016年綠色債券正式啟動至今，我國綠色債券總體發(fā)展態(tài)勢良好，綠色債券發(fā)行主體主要分為兩類：一是以銀行業(yè)為代表的金融機構二是企業(yè)機構。據(jù)有關資料顯示2018年中國境內(nèi)外發(fā)行貼標綠色債券數(shù)量共計144只，發(fā)行規(guī)模達2675.93億元人民幣，其發(fā)行數(shù)量及規(guī)模較2017年分別增長17.07%和7.76%。表4.3中國境內(nèi)外貼標綠色債券發(fā)行情況年份201620172018發(fā)行金額（億元）2314.182483.142675.93發(fā)行數(shù)量（只）56123144（數(shù)據(jù)來源于2018年中國綠色債券市場報告）為了滿足國家政策的需要和促進綠色經(jīng)濟的發(fā)展，上海浦東開發(fā)銀行向中國人民銀行和銀監(jiān)會遞交了有關綠色金融債券的發(fā)行申請，共得到了500億的申請金額。浦發(fā)銀行在2016年1月和3月相繼發(fā)行了境內(nèi)首單綠色金融債券第一期和第二期，兩期合計350億元，使得綠色金融債券的發(fā)行規(guī)模位居國內(nèi)首位，浦發(fā)銀行作為首單綠色金融債券的發(fā)行人，其在發(fā)展綠色債券的同時更好的促進了綠色信貸的發(fā)展，也有利于實現(xiàn)浦發(fā)銀行資產(chǎn)負債的優(yōu)化配置。我國作為當前綠色債券的主要發(fā)行國，其發(fā)展勢頭雖蓬勃旺盛，但其尚未構建起一個統(tǒng)一的綠色債券的分類和評估標準體系，從商業(yè)銀行自身來講其發(fā)行綠色債券成本過高，有許多經(jīng)營指標尚未達到綠色債券發(fā)行的國家標準，這些對于我國商業(yè)銀行未來進一步發(fā)展綠色債券起到了制約作用，也不利于商業(yè)銀行提高在國際領域上的話語權。綠色金融發(fā)展的必要性首先，發(fā)展綠色金融有利于推動生態(tài)文明建設。進入工業(yè)時代后，世界上大多數(shù)國家主要依靠高投入、高消耗、低成本的資源來促進經(jīng)濟增長。這種“先污染后治理”的經(jīng)濟增長模式勢必導致資源嚴重浪費、生態(tài)環(huán)境惡化和全國經(jīng)濟發(fā)展不平衡的尷尬局面?，F(xiàn)階段我國已意識到經(jīng)濟的發(fā)展盲目的追求高速是不可取的，應在穩(wěn)步發(fā)展的同時追求高質量的經(jīng)濟效益。商業(yè)銀行作為我國綠色金融發(fā)展時期的核心支柱，而綠色金融與生態(tài)文明保護又有著密不可分的關系，所以說商業(yè)銀行對促進生態(tài)文明的建設有著義不容辭的責任。其次，發(fā)展綠色金融有利于推動產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化升級。在供給側結構性改革的背景下，當前我國經(jīng)濟結構存在傳統(tǒng)低端產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩，而高端產(chǎn)業(yè)又存在供給不足的問題，兩者之間產(chǎn)生的供需矛盾難以滿足消費者需求，從而推進產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級就成為了供給側結構改革的必要舉措。綠色金融是加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、實現(xiàn)社會生產(chǎn)力水平總體躍升的必然要求，其作為支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要支點，對優(yōu)化社會資源配置，促進產(chǎn)業(yè)升級轉型都發(fā)揮著十分重要的作用。再者，發(fā)展綠色金融有利于實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)性發(fā)展。當前，我國生態(tài)環(huán)境狀況十分嚴峻，對企業(yè)加強監(jiān)管力度迫在眉睫。商業(yè)銀行一方面可以向企業(yè)提供綠色信貸業(yè)務，通過此環(huán)節(jié)有效對高耗能、高污染企業(yè)的資金進行監(jiān)管，進而使有關企業(yè)的混亂投資現(xiàn)象得到遏制，同時也能體現(xiàn)商業(yè)銀行良好的企業(yè)形象和社會信譽。另一方面，商業(yè)銀行將資金投入那些具備良好環(huán)境條件的企業(yè)，幫助它們達到有效而長遠的發(fā)展，充分滿足我國目前社會發(fā)展狀況對商業(yè)銀行的需求。由此可見，發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的客觀條件。最后，發(fā)展綠色金融有利于商業(yè)銀行提高自身的風險防范能力意識。隨著我國環(huán)境問題嚴重程度的不斷加深，人們的環(huán)保意識也在不斷提高。同時環(huán)境風險與商業(yè)銀行內(nèi)部風險關系密切，其主要表現(xiàn)在兩大方面：第一，環(huán)境污染的嚴重程度直接影響著商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，對其生存和長遠發(fā)展產(chǎn)生不利，一旦生態(tài)環(huán)境遭到破壞，將會是企業(yè)在想銀行進行借貸時所投入的抵押物嚴重貶值；第二，倘若生態(tài)環(huán)境發(fā)生改變，與商業(yè)銀行在投融資環(huán)境下產(chǎn)生借貸業(yè)務的主體就會承受一定的損失。綠色金融業(yè)務的開展有助于商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理中把環(huán)境保護和社會職責等因素融合進來，對環(huán)境變化所帶來的風險進行有效控制，以便提高商業(yè)銀行自身防控風險的水平。

我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融機制存在的問題商業(yè)銀行自身問題綠色金融業(yè)務創(chuàng)新不足目前我國商業(yè)銀行中所開展的綠色金融業(yè)務比較單一，覆蓋面窄，其主要還是以綠色信貸為主，雖在綠色資產(chǎn)證券化、碳資產(chǎn)管理、綠色消費信貸等領域均有所突破，但仍存在總體實力較弱、綠色金融市場發(fā)展不平衡不充分、發(fā)展規(guī)模較小等問題，與國外推出的創(chuàng)新型綠色業(yè)務相比，我國綠色金融業(yè)務創(chuàng)新能力不足，在碳基金、碳期權、碳期貨領域其開發(fā)的深度和廣度還略顯不足，碳交易市場仍需要不斷完善。綠色金融人才儲備不足當前我國多數(shù)的商業(yè)銀行都沒有成立專業(yè)的綠色金融部門或者管理委員會，在對綠色金融業(yè)務進行服務和管理時，往往沒有專門的部門為其提供指導，甚至將綠色金融業(yè)務與銀行一般業(yè)務不加區(qū)分一同處理。綠色金融涉及的領域較為寬廣，其中大多數(shù)項目屬于先進高科技范疇，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展的不斷更新，在開展業(yè)務的過程中必不可少的會遇到一些與銀行一般業(yè)務不同的新問題，這時商業(yè)銀行擁有專職部門去負責處理就顯得尤為重要。商業(yè)銀行缺乏專業(yè)性人才往往會導致創(chuàng)新型綠色金融項目的發(fā)展難以為繼，同時由于專業(yè)技術人員的匱乏，在對金融企業(yè)進行環(huán)境風險測評中也無法進行更為準確的評估。對綠色金融發(fā)展重視程度不足現(xiàn)階段，我國只有少部分商業(yè)銀行意識到發(fā)展綠色金融對實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)性具有重要意義，并且也在逐漸的嘗試開展綠色金融業(yè)務。然而實踐表明大部分商業(yè)銀行對綠色金融發(fā)展的重視程度略顯不足，開展綠色金融業(yè)務積極性并不高。其主要原因包含兩點：一是綠色金融發(fā)展的內(nèi)生動力不足。我國長期處于“高污染、高損耗”的經(jīng)濟增長模式，大多數(shù)金融企業(yè)早已覺得那是一種正?，F(xiàn)象，一味追求經(jīng)濟利益而忽略生態(tài)環(huán)境的保護導致商業(yè)銀行對綠色經(jīng)濟缺乏深入的了解，許多銀行從業(yè)人員對綠色金融理念也只是略知一二，不夠透徹。其二是因為國際上慣用的赤道原則在我國并沒有普遍受用，赤道原則要求金融機構對一個項目進行投資時，對項目綜合評估中要充分衡量其對環(huán)境和社會帶來的風險因素，通過使用金融杠桿手段促使該項目對環(huán)境保護及社會和諧發(fā)展產(chǎn)生積極影響。然而我國商業(yè)銀行在接受赤道原則上其主動性普遍不高，目前也只有興業(yè)銀行加入赤道原則。外部環(huán)境因素缺乏完善的法律制度機制隨著綠色金融業(yè)務在我國的不斷開展，金融部門對綠色金融相關法律法規(guī)的需求越來越強烈，而我國在綠色金融法律健全方面還存在較大的缺陷。綠色金融法律具有引導、評判、教育及強制的作用，它能夠為市場主體的發(fā)展指明方向，指引他們做出符合法律規(guī)定的市場行為；同時監(jiān)督機構也可依據(jù)綠色金融法律來評判金融主體的行為是否有悖于相關法律規(guī)定，相關個人主體可以遵照綠色金融法律來評判自己的行為會帶來怎樣的法律后果，督促他們改變自己的行為從而減少對環(huán)境的污染。當前一些地方政府和環(huán)保部門為了完成經(jīng)濟指標，對一些高污染卻能達到高收益的企業(yè)熟視無睹，放縱他們的發(fā)展，無視這些企業(yè)對環(huán)境造成的污染，讓真正發(fā)展綠色環(huán)保項目的企業(yè)望而卻步，難以得到政府政策及資金的扶持，沒有建立專門治理環(huán)境污染企業(yè)的法律是會讓此類企業(yè)肆意妄為的發(fā)展，最終將會帶給生態(tài)環(huán)境帶來無法挽回的后果。缺乏健全的信息溝通機制信息溝通不暢主要體現(xiàn)在以下兩個方面：第一金融機構不僅面臨無法依靠環(huán)保機構獲得充分的企業(yè)環(huán)保信息，同時也存在需支付高昂的信息費用問題，這嚴重妨礙了銀行在信貸審查過程中的有效執(zhí)行力度；第二環(huán)保機構從金融機構那兒獲得與環(huán)保信息和綠色信貸實行效果的具體情況也十分困難，這對綠色金融項目的評估和監(jiān)管起到了阻礙的作用。缺乏完善的政策扶持和市場環(huán)境我國目前正在逐步構建相對完善的環(huán)保經(jīng)濟政策體系，但在環(huán)保領域中仍普遍存在地方保護助力盛行、政府執(zhí)行不到位等問題，這使得環(huán)保信息缺乏透明度。雖然國家環(huán)?？偩衷诟黝I域不斷開展環(huán)保測評執(zhí)法活動，但執(zhí)行手段大多都是通過直接叫停或區(qū)域及流域限批等，從長遠角度來看其達到的效果十分有限。雖然在地方政府的政績考核中加入了對節(jié)能減排指標的要求，但在具體實施中,如具體領域、具體企業(yè)等進展的不是十分順利。我國在對環(huán)保違規(guī)信息的公布上沒有建立完備的發(fā)布機制。依據(jù)現(xiàn)行有關條例所提供的“環(huán)保信息”發(fā)現(xiàn)其涉及的企業(yè)覆蓋范圍較窄，對于一些國家監(jiān)管領域不負責監(jiān)管的企業(yè)，一旦出現(xiàn)環(huán)保違規(guī)問題，金融機構只能采取實地調查研究或政府信息披露及媒體相關報道等渠道獲取信息，有些內(nèi)部信息的甚至難以獲得，信息獲取出現(xiàn)了極為不對稱的狀況。

國際商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗當前階段，國外發(fā)達商業(yè)銀行在綠色金融領域發(fā)展較為成熟，赤道原則也以被全球絕大多數(shù)商業(yè)銀行接受和執(zhí)行，碳排放市場的發(fā)展也日趨完善。我國商業(yè)銀行與國外相比，在信貸支持方面仍以高排放污染的重工業(yè)為主，在企業(yè)借貸的權衡中對環(huán)境及風險因素考慮不夠全面，我國目前只有興業(yè)銀行加入了赤道原則。從整體上看，國內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融中仍具有較大的上升空間，所以研究國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗對我國銀行業(yè)發(fā)展綠色金融具有重要的借鑒意義。花旗集團作為最早簽署赤道原則的成員之一，花旗銀行在面臨全球環(huán)境愈發(fā)嚴重的背景下，其非常重視在綠色金融領域的開拓研究。在運營管理方面，花旗銀行專門建立綠色服務機構以便更好評判金融公司在運營中的環(huán)境足跡是否符合標準；在2013年，花旗銀行完成了其在2007許下的關于未來十年實現(xiàn)在氣候友好項目中投資500億元的承諾。在實現(xiàn)該目標后，花旗銀行在2015年又制訂了在未來十年投資1000億的宏偉計劃，該計劃領域涵蓋范圍廣，主要包括：水清潔、城市綠色基礎設施建設、環(huán)保節(jié)能產(chǎn)品研究及城市垃圾處理等方面。花旗銀行為了更好的完成低碳目標，還積極采取了以下舉措：一是增加對綠色項目的融資資金，即對有助于保護環(huán)境和減少氣候變化影響的項目進行融資；二是在社會風險及環(huán)保問題上，幫助企業(yè)有效規(guī)避環(huán)境污染帶來的社會風險問題；第三加強監(jiān)督執(zhí)行力度，協(xié)同非營利性企業(yè)，投資者或者客戶的配合，幫助其在操作過程中更好的完成對監(jiān)察工作的執(zhí)行。荷蘭銀行作為綠色金融實踐的先行者，荷蘭銀行面對逐漸嚴峻的環(huán)境問題，其在經(jīng)營管理中高度重視將經(jīng)濟效益與社會效益的有機結合，運用金融投資可持續(xù)策略，最大程度的滿足客戶需求，提高自身的社會聲譽。其主要采取的措施有以下幾點：第一積極參與和組織國際規(guī)則擬定，及時依據(jù)社會需求反饋進行更新。荷蘭銀行一向注重方案業(yè)務操作，嚴格制定標準，認真履行行業(yè)規(guī)則，該銀行對環(huán)境污染問題制定了環(huán)境、社會和治理標準（ESG），并詳細說明了具體實施細則，同時荷蘭銀行也根據(jù)國家發(fā)展需要不斷完善ESG標準。綠色金融行業(yè)具有差異性和專業(yè)性特點，荷蘭銀行根據(jù)每個行業(yè)獨有的特點制定了額外的行業(yè)標準，使得每個行業(yè)都有與之匹配的行業(yè)標準。第二制定規(guī)范的操作流程，認真執(zhí)行有關規(guī)定。針對環(huán)境、社會和治理標準（ESG），荷蘭銀行不但要求貸款客戶遵守ESG標準，還要求供應給客戶的金融產(chǎn)品也必須遵守ESG標準。為此，荷蘭銀行制定了一個具體的操作流程：在評估風險時，銀行首先將企業(yè)申請項目進行低級、中級、高級三層劃分，并結合具體交易可能帶來的環(huán)境及生態(tài)風險進行評估；其次在做出決策時，銀行會按照ESG標準的檢測結果做出決策，如果公司完全符合要求，交易就會被審核和批準，如果風險不符合標準，公司將進行額外的監(jiān)管，甚至可以拒絕交易；最后是監(jiān)察報告機制，交易結束后，荷蘭銀行會繼續(xù)對客戶實行監(jiān)管，并在第一時間進行結果公布。第三積極參與市場交易活動，專注于開發(fā)新產(chǎn)品。荷蘭銀行積極參與碳市場，充分利用其在衍生品市場的中介、信息處理和融資方面的優(yōu)勢。通過多樣化的綠色金融產(chǎn)品，幫助荷蘭銀行擴大其業(yè)務，實現(xiàn)節(jié)能和減排目標，并最終實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的有機統(tǒng)一。瑞穗銀行瑞穗銀行是亞洲第一家赤道銀行，該銀行十分重視對赤道原則理念的落實，在追求經(jīng)濟利益的同時必須降低環(huán)境和社會風險。其在發(fā)展綠色金融方面主要有以下幾點經(jīng)驗：第一，在戰(zhàn)略發(fā)展中十分強調環(huán)境和社會風險的影響，敢于承擔社會責任。為貫徹落實赤道原則，瑞穗銀行在日本東京總部專門設置“可持續(xù)發(fā)展室”，建立一支專業(yè)的可持續(xù)發(fā)展小組，規(guī)定銀行集團的總裁是可持續(xù)發(fā)展問題主要負責人。在為國際項目提供資金方面，瑞穗銀行要求評審標準必須以可持續(xù)發(fā)展要求為基礎，即主要通過三個方面的嚴格評審：一是要對項目申請進行嚴格審查，按照對環(huán)境影響的大小分為A、B兩類；二是方案的制定，其具體包括融資方案、環(huán)境與社會影響協(xié)議等，并在此基礎上與客戶進行溝通，雙方商議達成一致時方可簽署協(xié)議；最后是建立監(jiān)督機制，銀行會對已經(jīng)申請貸款的客戶進行后續(xù)的跟蹤管理，監(jiān)察它是否按照赤道原則開展項目，及時向社會進行信息披露。第二，構建完善的環(huán)境與社會風險管理框架。通過自主研發(fā)的評估系統(tǒng)——“瑞穗環(huán)保水平”來評判客戶的環(huán)境績效水平，要求客戶嚴格按照赤道原則實施項目，從而在一定程度上規(guī)避環(huán)境和社會風險。第三．創(chuàng)新多元化的綠色產(chǎn)品，倡導在日常生活中也要發(fā)揚低碳環(huán)保理念。瑞穗銀行的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)品和服務如表6.1所示表6.1瑞穗銀行創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品傳統(tǒng)綠色產(chǎn)品其服務1.對清潔技術、可再生能源能效提供融資；2.碳銷售、交易及發(fā)起；3.設立環(huán)境基礎設施建設基金；4.設立環(huán)境和社會責任投資基金；5.提供社會融資；6.提供可持續(xù)金融產(chǎn)品的咨詢服務；7.可持續(xù)股權研究創(chuàng)新型的綠色金融產(chǎn)品1.低于規(guī)定利率的環(huán)保融資產(chǎn)品——“瑞穗環(huán)保助手”2.環(huán)保公司債工具——“瑞穗環(huán)保私募債”其他綠色金融產(chǎn)品針對太陽能發(fā)電等綠色住宅改造、購買清潔能源汽車等融資項目降低貸款利率以支持個人客戶的低碳消費。

我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融建議及對策社會及政府層面健全有效的信息溝通機制1.明確職責分工。各個部門都應各盡其責，做好與本職相關的工作。一方面環(huán)保部門應充分利用當前先進技術向金融機構提供及時有效的評估信息，保障信息的時效性與完整性。另一方面征信部門也要及時錄入環(huán)保部門為其提供的信息，將具體信息完整錄入到企業(yè)征信系統(tǒng)，以方便金融機構隨時查閱。2.加強各部門間的交流合作，建立健全信息共享機制。商業(yè)銀行與環(huán)境部門一同擬定信息收集及格式的標準，在一定程度上提高信息采集效率，此舉可以達到一舉兩得的效果，既讓采集的信息滿足了環(huán)保部門要求，同時也達到了商業(yè)銀行的規(guī)定。3.構建一個獨立的第三方機構。該機構不歸屬金融機構及環(huán)保部門任意一方，是獨立存在的，其主要負責對企業(yè)、商業(yè)銀行觸及的相關環(huán)保數(shù)據(jù)評估進行跟蹤性的監(jiān)督，以確保信息公布的真實性。完善相關法律制度體系目前，隨著我國國民對于保護環(huán)境意識的加強，政府出臺了保護環(huán)境的相關的法律制度與規(guī)章，相對來說在環(huán)境保護這一塊的法律比較完善，但是實際與現(xiàn)實總會存在著一定的差距，這些關于保護環(huán)境的法律文件并未有真正地落實到實際行動中去，而且還存在著一些職能部門職責不明，導致部門之間的關系混亂。在實際的實施中，又會因為相關的規(guī)定與實際有所出入，導致具體的規(guī)章制度不能落實，加上相關的監(jiān)管部門也出現(xiàn)監(jiān)管力度和執(zhí)行能力有所欠缺，于是對于環(huán)境的真正保護并未得到落實，反而被一些因素進行了破壞或者約束，從而影響了綠色金融的發(fā)展。歐美國家在綠色金融發(fā)展上所取得的顯目成績表明，要想實現(xiàn)綠色金融業(yè)的發(fā)展，必須要建立完善的環(huán)境保護的法律保障體系，并且加以嚴格的實施。建立完善的綠色金融法律體系，為商業(yè)銀行的綠色金融提供法律保障我們需要從兩方面入手一方面我們急需對有關的環(huán)境保護立法進行完善，制定嚴格的節(jié)能減排標準、完善的監(jiān)督管理體系和嚴厲的處罰措施，讓金融企業(yè)在意識和行為上不敢違法，另一方面對綠色金融立法的完善也是非常必要，幫助商業(yè)銀行降低經(jīng)營綠色金融業(yè)務的法律風險，。建立完善的激勵機制綠色金融的發(fā)展其涉及的部門較多，其中包括金融、環(huán)保、監(jiān)管各個機構，政府應遵循我國目前綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，適時調整完善綠色金融法律體系，建立完善的激勵機制，為綠色金融的發(fā)展營造良好的外部環(huán)境。首先，政府可采用各種經(jīng)濟手段，比如在財政政策方面，政府可以為積極開展綠色金融業(yè)務的銀行進行適當?shù)臏p免稅，在稅負上減輕他們的壓力，增強他們發(fā)展綠色金融業(yè)務的主動性；另外政府還可以對開展綠色金融業(yè)務的銀行進行貸款補貼，促使他們在綠色金融領域發(fā)展的越來越好。其次，政府監(jiān)管部門應主動與其他相關部門進行合作，增加監(jiān)管力度，鼓勵金融機構良性發(fā)展綠色金融。最后，強化現(xiàn)有的限制性和約束性政策的執(zhí)行力度，規(guī)范、約束商業(yè)銀行等相關機構的行為。銀行自身層面提高商業(yè)銀行自助創(chuàng)新能力，豐富綠色金融產(chǎn)品種類綠色金融作為全球發(fā)展的新方向，各大銀行對綠色金融的認識和實踐逐漸深化。但目前我國商業(yè)銀行在綠色產(chǎn)品及綠色服務中創(chuàng)新能力不足，與國外發(fā)達銀行相比，其缺乏多元化的綠色金融產(chǎn)品。為此，商業(yè)銀行可采取以下幾點措施，提高自主創(chuàng)新能力，豐富綠色金融產(chǎn)品。首先商業(yè)銀行可通過學習借鑒國際商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，結合本銀行的自身發(fā)展狀況，切合實際對本行業(yè)務及服務進行創(chuàng)新。其次要更加注重對綠色金融產(chǎn)品種類的增加，當前在已開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品中多為銀行業(yè)被動型應對，其主動研究開發(fā)的產(chǎn)品較少，商業(yè)銀行可以開展市場調查工作，深入挖掘消費者喜好的綠色金融產(chǎn)品，根據(jù)每個人不同的個性需求想起提供個性化的綠色金融產(chǎn)品。再者商業(yè)銀行還應該廣泛涉及各種與綠色金融有關的領域，如綠色建筑，新能源，有機農(nóng)業(yè)方面，讓這些領域也能夠踐行可持續(xù)發(fā)展的原則。最后商業(yè)銀行應加大對綠色金融產(chǎn)品研發(fā)的資金投入，向企業(yè)及客戶提供高質量的綠色金融產(chǎn)品。建立綠色金融人才儲備隊伍，培養(yǎng)專業(yè)技術型人才當前我國多數(shù)商業(yè)銀行都面臨缺乏綠色金融人才的瓶頸，而綠色金融項目往往又涉獵各種學術領域，其對跨領域綠色金融的人才需求愈來愈強烈，我國商業(yè)銀行急需構建一支高水平、專業(yè)性的綠色金融人才隊伍，從而提高綠色服務水平的專業(yè)性。第一加強對銀行從業(yè)人員的崗前培訓，崗前培訓內(nèi)容應涉及與綠色金融項目相關的專業(yè)知識，另外定期組織學習講座也是十分有必要的，這對提高銀行從業(yè)人員的綠色金融知識水平大有益處。第二要積極引進社會上綠色金融人才，單靠培養(yǎng)銀行內(nèi)部員工是遠遠不夠的，其還需廣泛吸納社會各界專業(yè)人才，降低對他們招聘的門檻，培養(yǎng)一批既懂金融又懂環(huán)保的復合型人才。第三要完善綠色金融人才獎勵機制，可以將綠色金融人才的收入與貢獻作為績效考核的主要依據(jù)，其對該行綠色金融的發(fā)展貢獻率越高，其所獲取的績效獎金也就越高，把收入與績效管理相掛鉤，也助于綠色金融人才更好的實現(xiàn)人生價值，同時在另一方面也有助于提高銀行的競爭力。加強與國際商業(yè)銀行的溝通協(xié)作在在經(jīng)濟全球化，世界文化不斷交融的大背景下，國際金融業(yè)的溝通交流也愈來愈多，彼此之間相互影響，共同發(fā)展，我國商業(yè)銀行在綠色金融的發(fā)展中起步晚，對處理綠色金融問題經(jīng)驗不足，這些問題都表明我國需廣泛開展與國際商業(yè)銀行的溝通合作，在交流合作的過程中不斷拓寬自身眼界，提高自身發(fā)展綠色金融業(yè)務水平，努力建設中國特色的社會主義綠色金融發(fā)展道路。我國商業(yè)銀行應虛心借鑒國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，將綠色金融的發(fā)展理念貫徹落實到銀行的各大經(jīng)營范圍，推動區(qū)域性的綠色金融國際合作，建立友好的戰(zhàn)略合作伙伴關系，在借鑒學習的過程里不斷總結經(jīng)驗，開拓創(chuàng)新，走出一條中國特色的綠色金融發(fā)展之路。積極加入赤道銀行截止2018年末，全球37個國家共94個金融機構實行赤道原則，我國則只有興業(yè)銀行加入赤道銀行組織，其間接的表明我國商業(yè)銀行對踐行可持續(xù)發(fā)展理念的動力不足，商業(yè)銀行應積極主動的加入赤道銀行，嚴格按照赤道原則對相關企業(yè)進行評估審核，從短期角度來看，接受赤道原則可能會帶給商業(yè)銀行較大的壓力，但從長遠角度來看，商業(yè)銀行遵循赤道原則的規(guī)定，則表明它勇于承擔社會責任，具有大局擔當意識，有利于商業(yè)銀行提高在同行業(yè)的社會地位和威望，獲取更多與優(yōu)秀國際銀行的合作機會。

結論改革開放四十年來，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，綜合國力顯著增強，但經(jīng)濟飛速發(fā)展的背后是對資源的嚴重消耗和生態(tài)環(huán)境的極度破壞。綠色金融倡導可持續(xù)發(fā)展理念，現(xiàn)階段可持續(xù)發(fā)展理念受到國際各大金融機構的熱烈倡導，我國商業(yè)銀行承擔著規(guī)避社會與環(huán)境風險的重大責任，其發(fā)展綠色金融對我國社會經(jīng)濟持續(xù)健康增長發(fā)揮著至關重要的作用。本文對綠色金融的概念、定義及特點進行闡述，將其理念作為本文的理論基礎。對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性進行分析，其主要有利于商業(yè)銀行實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，增強商業(yè)銀行自身防范風險的水平，與此同時商業(yè)銀行提高社會責任感的重要手段。目前我國商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融仍處于一個摸索探究的階段，其與歐美發(fā)達國家相比差距明顯，其發(fā)展機制存在的問題主要有兩個層面，外部環(huán)境層面：一是缺乏完善的法律法規(guī)體系，沒有健全與環(huán)保特點與之相符的綠色金融法律，容易使相關企