中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究

中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史并不長,只有短短十幾年,但它發(fā)展迅速,在我國的銀行層次體系中,已經(jīng)處于“第三梯隊”,僅次于國有商業(yè)銀行和股份制銀行。雖然由于歷史和現(xiàn)實的因素,它還存在著資本金、資產(chǎn)規(guī)模、公司治理以及發(fā)展戰(zhàn)略等諸多方面的不足,但在支持地方經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)民生、推動金融體制改革和維護經(jīng)濟健康發(fā)展等方面發(fā)揮了巨大作用,彌補了大型商業(yè)銀行在部分經(jīng)營領(lǐng)域的很多空白,是我國金融市場中不可或缺的一部分。在這十幾年的發(fā)展歷程里,城市商業(yè)銀行發(fā)展的外部環(huán)境發(fā)生著深刻變化：中國加入世貿(mào)組織,外資銀行進入中國,導(dǎo)致銀行業(yè)的競爭進一步加劇；2008年的全球金融危機,經(jīng)濟需求疲軟,導(dǎo)致銀行的發(fā)展受挫；《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的出臺使銀行資本進一步受到約束；悄悄興起的互聯(lián)網(wǎng)金融加速了金融脫媒,使銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。面對這復(fù)雜的外部環(huán)境,城市商業(yè)銀行也在不斷的調(diào)整和改革,或新設(shè)合并,或增資擴股,或股份制改革。部分城商行經(jīng)過調(diào)整和改革,發(fā)展形勢良好,比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行等,資產(chǎn)規(guī)模已過萬億元,而部分小型城商行的資產(chǎn)規(guī)模卻仍然徘徊在百億元,城商行內(nèi)部的發(fā)展差異在不斷地拉大。如果以2000億的資產(chǎn)規(guī)模來劃分大中型城商行,截止到2014年底,在全國133家城商行中,2000億元以下的中小城商行多達11l家,資產(chǎn)總規(guī)模為77628億元,數(shù)量占比達到83%的中小城商行資產(chǎn)規(guī)模僅占城商行總規(guī)模的43%。中小城市商業(yè)銀行如何迎頭趕上,成為擺在銀行業(yè)面前一項現(xiàn)實而又緊迫的課題。國內(nèi)外對城市商業(yè)銀行的研究已經(jīng)很多,但他們大多把它當(dāng)成一個整體進行研究,而大中小型城商行內(nèi)部實力懸殊,發(fā)展差異很大,如果一視同仁,結(jié)論將大相徑庭。因此,本文選取數(shù)量占83%比例的中小型城商行作為研究對象,以近幾年表現(xiàn)突出的鄭州銀行為例,以制定中小型城商行的發(fā)展戰(zhàn)略。本文從發(fā)展戰(zhàn)略的角度,首先對中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展進程進行概述,引出其所存在的問題和進行戰(zhàn)略選擇的必要性；其次介紹中小城市商業(yè)銀行的三種戰(zhàn)略定位模式,通過進行比較分析,得出中小城商行的最佳戰(zhàn)略選擇是定位和特色明顯的精品銀行；再次是針對具有交通優(yōu)勢的鄭州銀行這個典型案例,通過PEST分析和SWOT分析,指出鄭州銀行定位當(dāng)?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè),發(fā)展商貿(mào)物流銀行的戰(zhàn)略部署,并對其發(fā)展戰(zhàn)略作詳盡的探討；最后總結(jié)鄭州銀行發(fā)展戰(zhàn)略的成功與失敗之處,為其它中小城市商業(yè)銀行提供建設(shè)性意見。第一部分為緒論,首先介紹選題說明與研究意義,然后回顧了當(dāng)前國內(nèi)國外城市商業(yè)銀行發(fā)展的相關(guān)文獻研究,最后闡述了本文的研究方法與思路。第二部分對我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史進行了簡要概述,總結(jié)了其發(fā)展過程中存在的三個主要問題和進行戰(zhàn)略選擇的必要性。第三部分結(jié)合城商行的發(fā)展實踐,總結(jié)了三種戰(zhàn)略定位的模式,即成為優(yōu)秀的地方性城市商業(yè)銀行、成為全國性的股份制銀行和成為定位和特色明顯的精品銀行。然后對這三種模式進行對比分析,得出成為定位和特色明顯的精品銀行是現(xiàn)階段中小城市商業(yè)銀行的最佳選擇。第四部分選取了鄭州銀行這個案例,首先對鄭州銀行的發(fā)展情況進行簡單概述,然后通過對鄭州銀行進行PEST分析和SWOT分析,總結(jié)其內(nèi)外部的環(huán)境、優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅等因素,分析得出鄭州銀行的發(fā)展戰(zhàn)略選擇是以服務(wù)商貿(mào)物流與小微客戶作為業(yè)務(wù)定位,致力于成為以客戶為導(dǎo)向的綜合化經(jīng)營區(qū)域精品金融機構(gòu),同時又進一步對鄭州銀行的發(fā)展思路進行闡述。最后,分別從資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和發(fā)展能力等財務(wù)指標(biāo)方面對鄭州銀行近三年的發(fā)展成果進行展示,進一步佐證了鄭州銀行的戰(zhàn)略選擇。第五部分首先總結(jié)了鄭州銀行發(fā)展戰(zhàn)略選擇的經(jīng)驗,然后從資產(chǎn)規(guī)模、不良貸款和超額授信等方面指出了鄭州銀行的不足之處。最后為其它中小城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供借鑒,包括充分利用當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢,找準(zhǔn)市場定位、聚焦中小企業(yè)業(yè)務(wù),加強產(chǎn)品創(chuàng)新、完善服務(wù)渠道,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和拓展新型業(yè)務(wù),提供綜合金融服務(wù)等方面。本文在寫作和研究中的創(chuàng)新點主要有以下兩點：第一,與其他很多學(xué)者將城商行作為一個整體研究不同,本人將研究聚焦在城商行內(nèi)部的中小型城市商業(yè)銀行,選取其中具有代表性的鄭州銀行,為其它中小城商行提供借鑒；第二,本人結(jié)合前人的研