3企業(yè)名下房產(chǎn)抵押個(gè)人商務(wù)貸款

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)部李壘壘2010年10月企業(yè)名下房產(chǎn)抵押個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)部李壘壘企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款定義貸款對(duì)象產(chǎn)品要素—額度、利率、期限、還款方式貸款擔(dān)保貸款流程企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款定義企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款定義---企業(yè):

是僅包括依據(jù)《中華人民共和國企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、一人有限責(zé)任公司（因相對(duì)特殊，故單獨(dú)明確要求）企業(yè)法》、《中華人民共和國公司法》等相關(guān)文件要求，經(jīng)各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的，有限責(zé)任公司、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資等經(jīng)營實(shí)體。個(gè)體工商戶名下房產(chǎn)，視同自然人名下房產(chǎn)受理。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款定義---企業(yè):企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款定義---企業(yè)名下房產(chǎn)抵押個(gè)人商務(wù)貸款是指借款人（自然人）以企業(yè)名下的房產(chǎn)作為抵押物，以抵押擔(dān)保作為主要擔(dān)保方式，向我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款定義---企業(yè)名下房產(chǎn)抵押個(gè)人商務(wù)貸企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象企業(yè)房產(chǎn)商務(wù)貸款貸款對(duì)象為自然人，該自然人必須為抵押房產(chǎn)企業(yè)的股東、合伙人或?qū)嶋H控制人。借款人為該企業(yè)股東、合伙人，須同時(shí)滿足如下條件：借款人為該企業(yè)法定代表人；借款人在該企業(yè)中所占份額超過30%（含）；合伙企業(yè)的，借款人應(yīng)為普通合伙人；借款人參與經(jīng)營企業(yè)，且對(duì)企業(yè)全部資產(chǎn)和收入有絕對(duì)控制權(quán)和支配權(quán)。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象

借款人為該企業(yè)實(shí)際控制人，須同時(shí)滿足如下條件：借款申請(qǐng)人或其配偶為該企業(yè)最大股東（合伙企業(yè)應(yīng)為普通合伙人）的直系親屬；借款人其相應(yīng)親屬占該企業(yè)二分之一（含）以上股份或投資份額；借款申請(qǐng)人實(shí)際經(jīng)營該企業(yè)，且對(duì)企業(yè)全部資產(chǎn)和收入有絕對(duì)控制權(quán)和支配權(quán)。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象絕對(duì)控制權(quán)與支配權(quán)主要表現(xiàn)為：

對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)具有使用、支配、處置的權(quán)力；

對(duì)企業(yè)主要購銷渠道具有控制力；

對(duì)于該企業(yè)人事安排具有決定權(quán)；

對(duì)于該企業(yè)的收益具有所有權(quán)與支配權(quán)。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象自然人滿足條件:1.年齡18-60周歲2.企業(yè)要經(jīng)營6個(gè)月以上3.合法經(jīng)營手續(xù)4.還款意愿好5.銷售好6.在我行開結(jié)算帳戶企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款對(duì)象企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款額度利率期限還款方式相同的地方金額:抵押率,凈資產(chǎn),凈利潤(rùn),現(xiàn)金流利率:執(zhí)行當(dāng)?shù)乩势谙?商務(wù)貸款期限,額度最長(zhǎng)5年,期限最長(zhǎng)5年.還款方式:三種企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款額度利率期限還款方式企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款額度利率期限還款方式不同的地方金額:不得超過該企業(yè)公司章程、股東大會(huì)決議等該企業(yè)權(quán)利性文件中的限制性規(guī)定。(第十條,第三款，第十六條)利率:期限:但有經(jīng)營期限的企業(yè)授信期限不應(yīng)當(dāng)超過該企業(yè)的經(jīng)營期限，即不得超過營業(yè)執(zhí)照中經(jīng)營到期日，也不得超過公司章程中約定公司存續(xù)期間。(第十一條)

.還款方式:企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款額度利率期限還款方式企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---抵押物的要求組合:可以與普通房產(chǎn)組合(第十四條)從使用用途來講，只包括企業(yè)名下的住房和商用房?jī)纱箢?/p>

住房:普通住房、別墅等住宅類型房產(chǎn)

商用房：商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套的底

層商鋪等商貿(mào)經(jīng)營用途的房產(chǎn)注意：不包括廠房從抵押率上來講：

普通住宅：最高60%

其他房產(chǎn)：最高50%企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---抵押物的要求企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---對(duì)企業(yè)的要求對(duì)企業(yè)的一些要求（第十五條）有限責(zé)任公司房產(chǎn)：企業(yè)出資人必須為自然人，不得為法人。合伙企業(yè)的房產(chǎn)：借款人為普通合伙人，不得為有限合伙人。一人有限責(zé)任公司房產(chǎn)：股東為自然人，不得為法人個(gè)人獨(dú)資企業(yè)房產(chǎn)：自然人企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---對(duì)企業(yè)的要求企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---企業(yè)決議有限責(zé)任公司（第十七條、第十八條）借款人為股東的必須經(jīng)該企業(yè)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議通過，且借款人股東不得參加該事項(xiàng)的表決，該表決必須經(jīng)其他有表決權(quán)股東一致同意通過；或除借款人之外全體股東會(huì)簽決議，一致同意抵押。借款人為實(shí)際控制人的必須經(jīng)該企業(yè)股東會(huì)或者股東大會(huì)表決通過，該表決必須全體股東一致同意通過；或全體股東會(huì)簽一致同意抵押。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---企業(yè)決議企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---企業(yè)決議合伙企業(yè)的（第十九條）需經(jīng)過全體合同人一致同意

一人有限公司、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)（第二十條）不設(shè)立股東會(huì)的，應(yīng)就是否同意以公司、企業(yè)財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保做出書面決定，并由股東或出資人簽字確認(rèn)。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款擔(dān)保---企業(yè)決議企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程是個(gè)人商務(wù)貸款的細(xì)分品種，個(gè)別關(guān)鍵控制點(diǎn)有本質(zhì)區(qū)別，流程基本相同。營銷受理與調(diào)查-審查與審批-額度生效-貸款支用-貸后管理企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為有限責(zé)任公司名下的，需要材料（第二十二條）1.借款人及相關(guān)人員資料2.企業(yè)材料分為：必須與非必須3.經(jīng)營證明材料4.房產(chǎn)材料5.帳戶材料6.其他材料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為有限責(zé)任公司名下的，需要材料（第二十二條）1.借款人及相關(guān)人員資料包括：（1）借款申請(qǐng)人及配偶（若已婚）有效身份證件原件及復(fù)印件；（2）借款人婚姻材料（若有）原件及復(fù)印件；（3）借款人及配偶本地戶口本或居住證明材料原件及復(fù)印件；（4）該企業(yè)其余股東身份證件原件及復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章（可在調(diào)查時(shí)核實(shí)）。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為有限責(zé)任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.企業(yè)材料必須：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、經(jīng)年檢合格稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件，經(jīng)年檢合格組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件、公司章程原件及復(fù)印件、股東會(huì)決議原件及復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件。視情況提供：公司章程修正材料原件及復(fù)印件（若有）、特種許可證明原件及復(fù)印件（若有）、公司變更登記材料原件及復(fù)印件（若有）、貸款卡號(hào)及密碼（若有）。注意：復(fù)印件均加蓋企業(yè)公章企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為有限責(zé)任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.證明經(jīng)營情況的材料---與普通商務(wù)貸款相同（1）能反映借款申請(qǐng)人經(jīng)營資金往來的最近6個(gè)月以上的銀行結(jié)算賬戶（企業(yè)和個(gè)人的）交易明細(xì)；（2）能反映企業(yè)經(jīng)營狀況的其他憑證，如：納稅憑證、經(jīng)營合同和進(jìn)銷貨單據(jù)等（若有，非必須）；（3）企業(yè)最近一季度的財(cái)務(wù)報(bào)表原件及復(fù)印件；（4）其他證明借款申請(qǐng)人還款能力的憑證，如房產(chǎn)證、汽車登記證、存款或有價(jià)證券憑證等；企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料總結(jié)：房產(chǎn)房產(chǎn)為有限責(zé)任公司名下的，申請(qǐng)材料與普通商務(wù)貸款的區(qū)別：1.個(gè)人材料上增加了其他股東的身份材料2.企業(yè)材料要求更嚴(yán)謹(jǐn)了，必須的是一定要有的，重點(diǎn)是分為兩類：一類是公司的權(quán)利文件，章程、股東決議；另一類是經(jīng)營材料，執(zhí)照等。兩類材料必須合法有效。3.經(jīng)營證明材料基本相同4.房產(chǎn)材料基本相同，只不過房產(chǎn)是企業(yè)的。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為有限責(zé)任公司名下的，需要材料（第二十二條）2.企業(yè)名下房產(chǎn)材料（1）企業(yè)名下房產(chǎn)房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件；（2）企業(yè)名下房產(chǎn)土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件（若有）；（3）涉及到企業(yè)名下房產(chǎn)權(quán)屬的其他證明材料。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為合伙企業(yè)名下的，需要材料（第二十三條）1.借款人及相關(guān)人員資料-等同于有限公司，合伙人2.企業(yè)材料分為：必須與非必須3.經(jīng)營證明材料-相同4.房產(chǎn)材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為合伙企業(yè)名下名下的，需要材料（第二十二條）2.企業(yè)材料必須：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、經(jīng)年檢合格稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件，經(jīng)年檢合格組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件、合伙協(xié)議原件及復(fù)印件（與有限公司不同）、驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件。視情況提供：重大事項(xiàng)決議或協(xié)議原件及復(fù)印件（若有）（與有限公司不同）、合伙協(xié)議修正材料原件及復(fù)印件（若有）、變更登記材料原件及復(fù)印件（若有），貸款卡號(hào)及密碼（若有）。注意：復(fù)印件均加蓋企業(yè)公章企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為一人有限公司名下的，需要材料（第二十四條）1.借款人及相關(guān)人員資料-類似有限責(zé)任公司，無其他股東了2.企業(yè)材料分為：必須與非必須3.經(jīng)營證明材料-相同4.房產(chǎn)材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為一人有限公司名下的，需要材料（第二十四條）2.企業(yè)材料必須（與公司一樣）：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、經(jīng)年檢合格稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件，經(jīng)年檢合格組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件、公司章程原件及復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件。視情況提供：公司保存書面材料的重大決議原件及復(fù)印件（若有）（沒股東會(huì)決議）、特種許可證明原件及復(fù)印件（若有）、公司變更登記材料原件及復(fù)印件（若有）、貸款卡號(hào)及密碼（若有）。注意：復(fù)印件均加蓋企業(yè)公章企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)名下的，需要材料（第二十五條）1.借款人及相關(guān)人員資料-類似有限責(zé)任公司，無其他股東了2.企業(yè)材料分為：必須與非必須3.經(jīng)營證明材料-相同4.房產(chǎn)材料-相同5.帳戶材料-相同6.其他材料-相同企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料抵押房產(chǎn)為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)名下的，需要材料（第二十五條）2.企業(yè)材料必須（與公司一樣）：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、經(jīng)年檢合格稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件，經(jīng)年檢合格組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件。視情況提供：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)章程原件及復(fù)印件（若有）、書面決議原件及復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件（若有）、公司章程修正材料原件及復(fù)印件（若有）、特種許可證明原件及復(fù)印件（若有）、公司變更登記材料原件及復(fù)印件（若有）、貸款卡號(hào)及密碼（若有）。復(fù)印件要加蓋公司公章。。注意：復(fù)印件均加蓋企業(yè)公章企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---申請(qǐng)受理---申請(qǐng)資料企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---受理初審與普通商務(wù)貸款初步審查的區(qū)別：1.仔細(xì)查看經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件，特種許可證明原件（若有），重點(diǎn)關(guān)注年檢情況，并與借款人信息進(jìn)行詳細(xì)核對(duì)。2.仔細(xì)核對(duì)營業(yè)執(zhí)照上該企業(yè)到期日，仔細(xì)核對(duì)公司章程中存續(xù)期間，貸款到期日不得超過營業(yè)執(zhí)照上企業(yè)到期日與公司章程中約定的存續(xù)期間。3.仔細(xì)分析該企業(yè)的經(jīng)營范圍，考察其是否符合國家食品安全、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)。4.仔細(xì)查看該企業(yè)的股東會(huì)決議原件，驗(yàn)資報(bào)告原件、公司章程修正材料原件（若有）、公司變更登記材料原件（若有）等材料，重點(diǎn)關(guān)注股東份額變動(dòng)情況。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---受理初審企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---受理初審出現(xiàn)下列情況不受理（第二十八條）：（一）借款申請(qǐng)人年齡在18周歲（不含）以下，或在60周歲（不含）以上。（二）借款申請(qǐng)人不能提供合法有效身份證明和固定住所證明。（三）企業(yè)類型不在本制度規(guī)定范圍之內(nèi)。（四）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼未年檢。（五）營業(yè)執(zhí)照有效期，明顯短于額度到期日。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---受理初審企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---受理初審出現(xiàn)下列情況不受理：（六）公司章程規(guī)定企業(yè)存續(xù)期，已經(jīng)界滿。或存續(xù)期間短于額度到期日。（七）從事非法經(jīng)營生產(chǎn)活動(dòng)。（八）提供虛假證明材料。（九）已查明信用報(bào)告不符合我行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（十）抵押房產(chǎn)類型不符合我行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。（十一）企業(yè)公司章程、合作協(xié)議等權(quán)利性文件對(duì)于對(duì)外擔(dān)保的有禁止性規(guī)定，或本次擔(dān)保行為不符合該企業(yè)權(quán)利文件限制性規(guī)定。（十二）受理人員認(rèn)為存在其他重大潛在風(fēng)險(xiǎn)的情況。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---受理初審企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---任務(wù)分配貸款行信貸業(yè)務(wù)主管應(yīng)及時(shí)合理安排信貸員對(duì)客戶的經(jīng)營場(chǎng)所和抵押房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。貸款實(shí)行雙人調(diào)查，信貸業(yè)務(wù)主管須指定其中一人作為管戶信貸員，負(fù)責(zé)調(diào)查資料的收集和調(diào)查報(bào)告的整理，另一信貸員則協(xié)助管戶信貸員完成調(diào)查工作。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---任務(wù)分配企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查過程中收集的信息的真實(shí)性、授信建議的準(zhǔn)確性和可靠性負(fù)責(zé)。調(diào)查人員實(shí)地調(diào)查：（一）借款申請(qǐng)人及家庭基本信息（二）借款申請(qǐng)人及相關(guān)關(guān)系人信用狀況（三）企業(yè)經(jīng)營信息（四）貸款用途信息（五）擔(dān)保物信息企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（一）借款申請(qǐng)人及家庭基本信息1．借款申請(qǐng)人個(gè)人身份證明、個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷、受教育背景、品行、健康狀況，以及經(jīng)營能力等；2．主要家庭成員基本情況、居住情況、婚姻狀況、健康狀況、收入、生活開支等情況；3．家庭主要財(cái)產(chǎn)和負(fù)債情況。財(cái)產(chǎn)包括房產(chǎn)、交通工具、金融資產(chǎn)等，負(fù)債包括住房貸款、汽車貸款等銀行借款及私人借款；企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（一）借款申請(qǐng)人及家庭基本信息4．針對(duì)申請(qǐng)人為實(shí)際控制人的情況，信貸員應(yīng)采取交叉檢驗(yàn)的方式給予重點(diǎn)核查，同時(shí)做好相關(guān)材料的收集工作?？刹扇∪缦率侄芜M(jìn)行核實(shí)：核查該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單據(jù)、合同是否為實(shí)際控制人簽發(fā)；如果該企業(yè)存在賬外資金流轉(zhuǎn)，可核查該資金是否通過實(shí)際控制人個(gè)人賬戶流轉(zhuǎn)；其他能夠證明申請(qǐng)人實(shí)際控制該企業(yè)的方法。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（一）借款申請(qǐng)人及相關(guān)關(guān)系人信用狀況關(guān)注要點(diǎn)包括但不限于：1．負(fù)債信息，包括信用卡及貸款當(dāng)前負(fù)債余額總計(jì)，每月應(yīng)歸還銀行貸款的本息合計(jì)數(shù)；2．最近24個(gè)月還款記錄，對(duì)于最近24個(gè)月有逾期的，則要求客戶解釋逾期的具體原因，是否符合我行征信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于征信屬于次級(jí)類或當(dāng)前賬戶狀況為逾期（實(shí)際已歸還）的，要求客戶在貸款或發(fā)卡行打印詳細(xì)的還款明細(xì)，并出具書面說明。3．對(duì)外擔(dān)保信息，若客戶對(duì)外有擔(dān)保，則需要了解擔(dān)保的具體情況，包括擔(dān)保對(duì)象、金額、期限及原因等。對(duì)外擔(dān)保金額較大的客戶，還應(yīng)分析其代償?shù)目赡苄?。如企業(yè)已經(jīng)存在對(duì)外擔(dān)保情況，還應(yīng)核算對(duì)外擔(dān)保數(shù)額是否符合該企業(yè)權(quán)利文件中相關(guān)規(guī)定。4．信用報(bào)告體現(xiàn)的其他重要信息，包括工作單位、收入、繳納的社會(huì)保險(xiǎn)和車船使用稅、查詢記錄和個(gè)人聲明等，對(duì)還款意愿或還款能力造成重大影響的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（三）企業(yè)經(jīng)營信息---重點(diǎn)1．信貸人員應(yīng)到工商管理部門查詢企業(yè)在工商部門備案的公司章程等材料，復(fù)印留存并加蓋工商部門“檔案查詢騎縫章”。仔細(xì)查核對(duì)企業(yè)的公司章程，對(duì)于企業(yè)對(duì)外擔(dān)保的相關(guān)限制給予重點(diǎn)關(guān)注，確保該企業(yè)擔(dān)保的總額及擬申請(qǐng)的本筆貸款數(shù)額不得超過該公司章程規(guī)定。2．營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證年檢記錄。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（三）企業(yè)經(jīng)營信息---重點(diǎn)3．企業(yè)主要資產(chǎn)與負(fù)債，資產(chǎn)包括企業(yè)擁有的固定資產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、存貨以及辦公設(shè)備等；負(fù)債包括對(duì)銀行的短期、長(zhǎng)期借款，應(yīng)付賬款、工資或其他應(yīng)付款，以及對(duì)外擔(dān)保情況，經(jīng)營實(shí)體（即抵押房產(chǎn)企業(yè)）報(bào)表中有短期借款、長(zhǎng)期借款的，必須提供企業(yè)征信報(bào)告，核實(shí)企業(yè)借款是否與報(bào)表相符，是否有不良信用記錄；企業(yè)銷售收入情況，包括主要銷售對(duì)象、年或月銷售金額、銷售渠道、結(jié)算方式、銷售記錄和銀行賬單流水，以及主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等；4．生產(chǎn)或經(jīng)營費(fèi)用，包括采購或生產(chǎn)成本、雇員人數(shù)及工資、日常營業(yè)費(fèi)用、稅費(fèi)等其他的費(fèi)用；5．對(duì)于公司制企業(yè)，還需查閱企業(yè)近一年或季度的財(cái)務(wù)報(bào)表以及企業(yè)結(jié)算賬戶交易明細(xì)情況；在獲取生產(chǎn)經(jīng)營信息的過程中，需要讓客戶提供盡可能完整的生產(chǎn)經(jīng)營記錄憑證和銀行賬戶交易明細(xì)（指主要通過銀行轉(zhuǎn)賬交易的客戶），以便更為準(zhǔn)確判斷客戶實(shí)際的生產(chǎn)經(jīng)營情況。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（四）貸款用途信息---所有業(yè)務(wù)都很重要應(yīng)根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模、應(yīng)收應(yīng)付狀況、以往的資金進(jìn)出狀況，以及經(jīng)營周期特點(diǎn)等，了解借款申請(qǐng)人的真實(shí)借款資金用途。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查（四）擔(dān)保物信息以企業(yè)房產(chǎn)抵押為個(gè)人提供擔(dān)保的，房產(chǎn)價(jià)值、變現(xiàn)能力等與一般商務(wù)貸款相同，重點(diǎn)應(yīng)對(duì)權(quán)屬信息進(jìn)行確認(rèn)，核對(duì)房產(chǎn)所有者是否與該企業(yè)名稱一致，確認(rèn)該抵押房產(chǎn)是否存在租賃事實(shí)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程---貸款調(diào)查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)行為-非常重要房產(chǎn)為有限責(zé)任公司的如果抵押房產(chǎn)企業(yè)為有限責(zé)任公司，企業(yè)應(yīng)召開股東會(huì)或采取會(huì)簽形式，形成股東會(huì)決議或會(huì)簽決議，同意以本企業(yè)名下房產(chǎn)抵押為借款人向我行借款提供擔(dān)保。如果借款人為該企業(yè)股東，該企業(yè)應(yīng)向我行提供股東會(huì)決議原件，原件應(yīng)由借款人之外的全體股東簽字確認(rèn)并加蓋公司公章（如當(dāng)?shù)胤课莨芾聿块T有特殊規(guī)定，規(guī)定必須全體股東一致簽字確認(rèn)，那么借款人股東也應(yīng)簽字）；如果借款人為該企業(yè)實(shí)際控制人，該企業(yè)應(yīng)向我行提供股東會(huì)決議原件，原件應(yīng)由全體股東簽字確認(rèn)并加蓋公司公章。如條件允許，我行信貸人員應(yīng)見證簽字、蓋章環(huán)節(jié)。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關(guān)規(guī)定處理。會(huì)簽決議簽字人員同股東會(huì)流程。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)行為-非常重要房產(chǎn)為合伙企業(yè)的的如果抵押房產(chǎn)企業(yè)為合伙企業(yè)，須該企業(yè)全體合伙人簽訂一致同意抵押的決議書，同意以本企業(yè)名下房產(chǎn)抵押為借款人向我行借款提供擔(dān)保。該企業(yè)需要向我行提供決議書原件，原件應(yīng)由全體合伙人簽字確認(rèn)并加蓋公章。如條件允許我行信貸人員應(yīng)見證簽字、蓋章環(huán)節(jié)。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關(guān)規(guī)定處理。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)行為-非常重要房產(chǎn)為一人有限責(zé)任公司的如該抵押房產(chǎn)企業(yè)為一人有限責(zé)任公司，須要該公司出具正式的書面決議書，由該股東簽字確認(rèn)，同意以本企業(yè)名下房產(chǎn)抵押為借款人（即股東本人）向我行貸款提供擔(dān)保，我行信貸人員應(yīng)見證簽字環(huán)節(jié)。該決議原件可為若干份，由我行保留一份原件，其余依相關(guān)規(guī)定處理。房產(chǎn)為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的同上企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)行為-非常重要

如企業(yè)其他相關(guān)利益人（股東、合伙人）不能現(xiàn)場(chǎng)簽定決議，可出具授權(quán)書，并由縣級(jí)及縣級(jí)以上公證部門公證，授權(quán)代理人代為行使權(quán)利。我行應(yīng)核實(shí)授權(quán)書，并保留經(jīng)過公證的授權(quán)書原件。企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程--貸款調(diào)查--關(guān)注抵押授權(quán)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—審批材料上報(bào)（一）《個(gè)人商務(wù)貸款客戶調(diào)查報(bào)告》和《個(gè)人商務(wù)貸款客戶信用評(píng)級(jí)表》。（二）《個(gè)人商務(wù)貸款申請(qǐng)表》。（三）借款申請(qǐng)人、配偶有效身份證件復(fù)印件、當(dāng)?shù)貞艨诒净蚓幼∽C明材料復(fù)印件；其他相關(guān)人身份證件復(fù)印件。（四）借款申請(qǐng)人所經(jīng)營企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、納稅憑證等復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證，公司章程，合伙協(xié)議，股東會(huì)決議原件及復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件、公司章程修正材料原件及復(fù)印件（若有）、特種許可證明原件及復(fù)印件（若有）、公司變更登記材料原件及復(fù)印件（若有）、企業(yè)最近一度的財(cái)務(wù)報(bào)表原件及復(fù)印件，貸款卡號(hào)及密碼（若有）。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—審批材料上報(bào)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—審批材料上報(bào)（五）企業(yè)同意以企業(yè)名下房地產(chǎn)抵押的決議原件。（六）房屋所有權(quán)復(fù)印件及土地使用權(quán)證復(fù)印件（若有）。（七）借款人及經(jīng)營企業(yè)的還款能力證明材料復(fù)印件，如：最近6個(gè)月以上的銀行結(jié)算賬戶（企業(yè)或個(gè)人的）交易明細(xì)、納稅憑證、經(jīng)營合同和進(jìn)銷貨單據(jù)等（若有，非必須）、房產(chǎn)證、汽車登記證、存款或有價(jià)證券憑證等。（八）通過征信系統(tǒng)查詢的借款人、配偶及相關(guān)人的個(gè)人信用報(bào)告打印版。（九）《個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)上報(bào)審批申請(qǐng)表》。（十）其他審批中心認(rèn)為需要上報(bào)的材料。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—審批材料上報(bào)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查一般審查要點(diǎn)：（一）申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致。（二）借款人是否符合貸款條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。（三）貸款用途是否明確，是否符合國家有關(guān)政策、法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)定。（四）信貸員的授信建議方案是否合理，授信金額、期限等是否符合我行業(yè)務(wù)規(guī)定。（五）信貸員是否按規(guī)定履行了實(shí)地調(diào)查職責(zé)，管戶信貸員與貸款申請(qǐng)人是否為關(guān)系人，貸款調(diào)查意見是否客觀、屬實(shí)。（六）系統(tǒng)信息錄入是否完整、規(guī)范，是否與調(diào)查報(bào)告內(nèi)容保持一致。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點(diǎn)（一）關(guān)注企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證的年檢情況。（二）審查該企業(yè)股東章程、合伙協(xié)議等企業(yè)最高權(quán)利性文件，重點(diǎn)關(guān)注是否允許以本企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押為相關(guān)人提供擔(dān)保。（三）審查該企業(yè)股東章程、合伙協(xié)議等企業(yè)最高權(quán)利性文件，重點(diǎn)核實(shí)對(duì)于本筆抵押擔(dān)保是否有限制性規(guī)定，是否有擔(dān)?？傤~的限制，我行本筆擔(dān)保是否超過該企業(yè)擔(dān)?？傤~。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點(diǎn)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點(diǎn)（四）審查該企業(yè)是否存在股東章程變更協(xié)議等（如有），該變更協(xié)議中關(guān)于抵押等事項(xiàng)是否存在關(guān)于對(duì)外擔(dān)保的禁止性或限制性規(guī)定。對(duì)于存在限制性規(guī)定的，應(yīng)核對(duì)我行本筆貸款擔(dān)保是否符合該規(guī)定。（五）核對(duì)企業(yè)出具的決議書，是否為企業(yè)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)出具，是否具備效力。抵押人為股份有限公司的，如果借款人為股東，決議書應(yīng)由股東會(huì)出具，并經(jīng)借款人股東之外的全體股東一致簽字同意；如果借款人為實(shí)際控制人，決議書應(yīng)由股東會(huì)出具，并經(jīng)全體股東一致簽字同意。抵押人為合伙企業(yè)的，決議書應(yīng)由全體合伙人簽字同意。抵押人為一人有限責(zé)任公司、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的，決議書應(yīng)為一人股東、獨(dú)資人簽訂的書面決議。（六）核對(duì)借款期限與企業(yè)經(jīng)營年限，是貸款期限是否超過營業(yè)執(zhí)照、公司章程上經(jīng)營年限。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查--特殊審查要點(diǎn)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查審查過程中，審查人員應(yīng)對(duì)全部貸款進(jìn)行電話核實(shí)，核實(shí)要點(diǎn)為申請(qǐng)信息、個(gè)人及家庭、經(jīng)營情況等基本信息。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審查企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審批（一）申請(qǐng)人主體資格是否符合我行信貸政策，申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及相關(guān)法律法規(guī)；（二）申請(qǐng)人的還款意愿是否良好，是否有我行認(rèn)定的不良信用記錄；（三）申請(qǐng)人是否有良好、穩(wěn)定的收入來源，收入能力是否滿足申請(qǐng)額度的還款要求；（四）抵押企業(yè)主體資格是否符合要求，企業(yè)擔(dān)保手續(xù)是否合法、完備；（五）抵押房產(chǎn)信息是否真實(shí)準(zhǔn)確，評(píng)估價(jià)值是否合理；（五）授信金額及期限是否合理；（六）調(diào)查人、審查人是否履行相應(yīng)職責(zé)，授信建議是否合理；（七）是否存在影響申請(qǐng)人還款的重大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—貸款審批企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—合同簽定1.注意：使用新的抵押合同2.抵押合同應(yīng)由該企業(yè)法定代表人簽字，并加蓋該企業(yè)公章。信貸員在簽訂合同的時(shí)候，應(yīng)核實(shí)企業(yè)法定代表人信息，確保準(zhǔn)確無誤。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—合同簽定企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—擔(dān)保條件落實(shí)抵押后放款。

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—擔(dān)保條件落實(shí)企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—擔(dān)保條件落實(shí)/抵押物憑證保管抵押后額度生效。憑證保管與普通商務(wù)貸款一樣

企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款貸款流程—擔(dān)保條件落實(shí)/抵押物憑證