5.29稿蘭主任信貸轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)交流材料

以信貸轉(zhuǎn)型推動(dòng)運(yùn)城農(nóng)信高質(zhì)量發(fā)展運(yùn)城市聯(lián)社黨委委員、副主任

蘭占峰深耕主業(yè)

做精管理規(guī)模類指標(biāo)實(shí)體貸款戶數(shù)實(shí)體貸款金額2020年2021年2022年2023年18.3519.6020.6322.80單位：萬戶2020年2021年2022年2023年586.36668.16737.19808.74單位：億元規(guī)模類指標(biāo)普惠型小微貸款戶數(shù)普惠型小微貸款金額2020年2021年2022年2023年9276172202221927062單位：戶2020年2021年2022年2023年56.2779.60103.53122.46單位：億元晉享貸用信7.24萬戶、62.29億元授信7.9萬戶、96.07億元小額貸款平臺(tái)規(guī)模類指標(biāo)堅(jiān)守定位六項(xiàng)核心指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)各項(xiàng)貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年46%47%48%49%50%46.9847.7149.0350.14大額貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年28%30%32%34%36%36.2033.1330.2728.8790%2020年2021年2022年2023年2020年2021年2022年2023年涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款金額堅(jiān)守定位六項(xiàng)核心指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)堅(jiān)守定位六項(xiàng)核心指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)千萬元以下貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年56%57%58%59%60%56.8057.8459.3660.38貼貸比（單位：%）2020年2021年2022年2023年6%9%12%15%18%4.754.826.508.06省聯(lián)社要求質(zhì)量類指標(biāo)到期貸款收回率（單位：%）2020年2021年2022年2023年93%94%95%96%97%96.5997.0596.8997.00省聯(lián)社要求利息收回率（單位：%）2020年2021年2022年2023年95%96%97%98%99%98.2598.4698.3098.55省聯(lián)社要求質(zhì)量類指標(biāo)21日結(jié)息率（單位：%）2020年2021年2022年2023年73.0990.1593.82正常關(guān)注類逾期貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年1%2%3%4%5%0.861.562.181.46省聯(lián)社要求92%93.3170%75%80%90%100%省聯(lián)社要求85%95%92%堅(jiān)守支農(nóng)支小

在調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)上持續(xù)發(fā)力加強(qiáng)合規(guī)管理

在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控上加力推進(jìn)立足轉(zhuǎn)型重點(diǎn)

在完善機(jī)制建設(shè)上細(xì)化舉措一二三四具體做法緊盯關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

在提升資產(chǎn)質(zhì)量上深度管控SpecificMeasures一、堅(jiān)守支農(nóng)支小在調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)上持續(xù)發(fā)力整村授信轉(zhuǎn)型小微工程提升2172個(gè)行政村全市2172個(gè)行政村實(shí)現(xiàn)全覆蓋授信農(nóng)戶45.75萬戶333.53億元授信覆蓋面63.19%用信257.33億元用信較2020年末增加2.2萬戶59.46億元堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)01.開展外拓營銷，破解“獲客難”問題02.巧用貼息政策，破解“融資貴”問題03.研發(fā)“電子背包”，破解“模式舊”問題04.開展系列活動(dòng)，破解“用信少”問題05.借助政府平臺(tái)，破解“額度偏”問題堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)確立“走出去找客戶”的思路對(duì)接省外商會(huì)、經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)利用“晉享貸”平臺(tái)優(yōu)勢(shì)截至目前，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)先后到北京、西安、深圳等地，營銷客戶2.36萬戶，辦理授信8520戶6.8億元01.開展外拓營銷，破解“獲客難”問題充分借助“2+1”機(jī)制，研發(fā)“農(nóng)擔(dān)貸”信貸產(chǎn)品，由財(cái)政部門對(duì)農(nóng)戶貸款實(shí)行貼息利息的40%，最大程度減少客戶流失。截至目前，已累計(jì)辦理“農(nóng)擔(dān)貸”2114戶14.43億元。堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)02.巧用貼息政策，破解“融資貴”問題針對(duì)信息采集中紙質(zhì)資料不利于保管應(yīng)用的問題，自主研發(fā)“信息采集系統(tǒng)”，通過“畫圖建檔”模式，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)把控、三個(gè)便于”，即：把控整體進(jìn)度、把控全面風(fēng)險(xiǎn)；便于隨時(shí)搜索查看、便于“一鍵撥號(hào)、導(dǎo)航”、便于客戶經(jīng)理無縫交接。堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)03.研發(fā)“電子背包”，破解“模式舊”問題用信占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年59.5175.18堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)04.開展系列活動(dòng)，破解“用信少”問題將“晉享貸”嵌入“鄉(xiāng)村資產(chǎn)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)”，目前，農(nóng)戶89.2萬戶，實(shí)名認(rèn)證85.48萬戶；家庭農(nóng)場(chǎng)2.69萬，實(shí)名認(rèn)證416家；合作社1.49萬，實(shí)名認(rèn)證420家。05.借助政府平臺(tái)，破解“額度偏”問題堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場(chǎng)小微工程提升堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)連續(xù)兩年把此項(xiàng)工作列為“一號(hào)工程”小微作業(yè)平臺(tái)共營銷進(jìn)件4.61萬戶授信2.33萬戶67.53億元用信1.72萬戶46.79億元用信率69.29%堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)01.在運(yùn)行機(jī)制上引入“新模式”02.在隊(duì)伍建設(shè)上培育“新動(dòng)能”03.在業(yè)務(wù)拓展上運(yùn)用“新方法”04.在風(fēng)險(xiǎn)管控上構(gòu)筑“新防線”05.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上打造“新品牌”“兩小”中心一方案、一規(guī)程一意見、八辦法三線分離機(jī)制營銷用信授信堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)01.在運(yùn)行機(jī)制上引入“新模式”我們堅(jiān)持“專業(yè)的人干專業(yè)的事”三無

三有前臺(tái)營銷無責(zé)任有獎(jiǎng)勵(lì)中臺(tái)調(diào)查無任務(wù)有責(zé)任后臺(tái)管理無調(diào)查有考核堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)02.在隊(duì)伍建設(shè)上培育“新動(dòng)能”編制小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及社區(qū)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃圖，實(shí)行“定格、定員、定崗、定責(zé)”管理專職營銷的基礎(chǔ)上，推行全員、全民、線上、圈鏈批量營銷模式，開展整區(qū)授信和整企授信推行一次告知、首問負(fù)責(zé)、限時(shí)服務(wù)、公開承諾等機(jī)制，建立“四項(xiàng)清單”，制作產(chǎn)品服務(wù)手冊(cè)03.在業(yè)務(wù)拓展上運(yùn)用“新方法”堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)三有有穩(wěn)定職業(yè)有固定住所有和諧家庭三無無不良資信無不良品行無過度融資三看看產(chǎn)品看人品看數(shù)據(jù)三查查交易查信用查流水04.在風(fēng)險(xiǎn)管控上構(gòu)筑“新防線”堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)三個(gè)統(tǒng)一統(tǒng)一小微品牌標(biāo)識(shí)統(tǒng)一小微隊(duì)伍管理統(tǒng)一小微產(chǎn)品體系132堅(jiān)守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場(chǎng)05.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上打造“新品牌”二、緊盯關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在提升資產(chǎn)質(zhì)量上深度管控兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)兩個(gè)零容忍兩條底線兩個(gè)嚴(yán)控兩個(gè)習(xí)慣二、緊盯關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，在提升資產(chǎn)質(zhì)量上深度管控

堅(jiān)守“兩條底線”推動(dòng)合規(guī)辦貸明確“兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)”提前介入處置堅(jiān)持“兩個(gè)零容忍”加大懲處力度落實(shí)“兩個(gè)嚴(yán)控”防范信貸風(fēng)險(xiǎn)培養(yǎng)“兩個(gè)習(xí)慣”增強(qiáng)盡責(zé)意識(shí)兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)明確每月21日為貸款結(jié)息考核日明確每月25日為到期貸款收回率考核日12提升資產(chǎn)質(zhì)量——明確“兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)”，提前介入處置對(duì)失信客戶全部依法起訴，納入“黑名單管理”，先后起訴2866人次對(duì)內(nèi)部員工開展聽證問責(zé)，落實(shí)責(zé)任，先后經(jīng)濟(jì)處罰和政務(wù)處分267人次堅(jiān)持對(duì)本息逾期貸款實(shí)行“零容忍”提升資產(chǎn)質(zhì)量——堅(jiān)持“兩個(gè)零容忍”，加大懲處力度堅(jiān)守合規(guī)底線要求辦貸人員以手續(xù)合規(guī)、真實(shí)為底線，確保依法清收時(shí)，在貸款手續(xù)合同上避免法律糾紛。堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線要求每筆貸款發(fā)放時(shí)有明確還款來源和保障措施，確保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有抓手、避免資金損失。堅(jiān)持“兩條底線”推動(dòng)合規(guī)辦貸提升資產(chǎn)質(zhì)量——堅(jiān)守“兩條底線”，推動(dòng)合規(guī)辦貸提升資產(chǎn)質(zhì)量——落實(shí)“兩個(gè)嚴(yán)控”，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提升資產(chǎn)質(zhì)量——培養(yǎng)“兩個(gè)習(xí)慣”，增強(qiáng)盡責(zé)意識(shí)三、加強(qiáng)合規(guī)管理在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控上加力推進(jìn)檔案三級(jí)會(huì)審風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)測(cè)貸款雙線回訪五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題堅(jiān)持檔案三級(jí)會(huì)審“查”1堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)測(cè)“查”2堅(jiān)持貸款雙線回訪“查”3堅(jiān)持五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控“處”4堅(jiān)持違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題“減”5三、加強(qiáng)合規(guī)管理，在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控上加力推進(jìn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持檔案三級(jí)會(huì)審“查”檔案集中管理電子掃描入檔信貸業(yè)務(wù)檔案規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)手冊(cè)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持檔案三級(jí)會(huì)審“查”辦貸網(wǎng)點(diǎn)按周自查會(huì)審縣級(jí)機(jī)構(gòu)按月交叉會(huì)審市聯(lián)社按月集中會(huì)審落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)測(cè)“查”做到“時(shí)間不間斷、業(yè)務(wù)全覆蓋”,截至4月末，共開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)18次，印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書39份。信貸條線使用錄音電話對(duì)貸款合規(guī)性進(jìn)行線上回訪；由稽核條線對(duì)回訪發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持貸款雙線回訪“查”梳理出信貸領(lǐng)域35項(xiàng)問題，并劃分為5類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、違規(guī)頻次，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人采取封閉培訓(xùn)學(xué)習(xí)、綜合考評(píng)扣分、下調(diào)信貸權(quán)限、取消信貸資格等處理措施。落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控“處”1.匯總系統(tǒng)內(nèi)各級(jí)各類檢查發(fā)現(xiàn)問題中的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)68個(gè)2.與法院、律師對(duì)接溝通，收集法律訴訟中發(fā)現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)42個(gè)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控“處”1.匯總系統(tǒng)內(nèi)各級(jí)各類檢查發(fā)現(xiàn)問題中的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)68個(gè)2.與法院、律師對(duì)接溝通，收集法律訴訟中發(fā)現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)42個(gè)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控——堅(jiān)持五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控“處”四、立足轉(zhuǎn)型重點(diǎn)在完善機(jī)制建設(shè)上細(xì)化舉措考核評(píng)價(jià)標(biāo)桿引領(lǐng)兩個(gè)提升流程管理01020304聚焦考核評(píng)價(jià)建機(jī)制聚焦標(biāo)桿引領(lǐng)建機(jī)制聚焦兩個(gè)提升建機(jī)制聚焦流程管理建機(jī)制四、立足轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，在完善機(jī)制建設(shè)上細(xì)化舉措“1”即涉及信貸轉(zhuǎn)型的一系列重要指標(biāo)“3”即：三層遞進(jìn)考核督導(dǎo)實(shí)行條線按日通報(bào)、分管按周調(diào)度、包片按月約談1+3過程管控機(jī)制完善機(jī)制建設(shè)——聚焦考核評(píng)價(jià)建機(jī)制構(gòu)建“一行一特色，全市同推進(jìn)”營銷體系，確定了進(jìn)園區(qū)、進(jìn)商場(chǎng)等8個(gè)標(biāo)桿樣板推廣“八進(jìn)”營銷模式2021年啟動(dòng)“改革化險(xiǎn)提質(zhì)增效”標(biāo)桿引領(lǐng)工作重點(diǎn)培育信貸轉(zhuǎn)型、整村授信、小微提質(zhì)等14項(xiàng)標(biāo)桿工作，建立工作流程，打造信貸轉(zhuǎn)型“亮點(diǎn)”2022年設(shè)立標(biāo)桿引領(lǐng)“我為農(nóng)信添光彩”信貸服務(wù)標(biāo)桿“信貸檔案規(guī)范提升年”活動(dòng)標(biāo)桿2023年完善機(jī)制建設(shè)——聚焦標(biāo)桿引領(lǐng)建機(jī)制

提升客戶經(jīng)理素質(zhì)和農(nóng)信形象，開展“我為農(nóng)信添光彩”信貸服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)堅(jiān)持每日一知識(shí)一檢查堅(jiān)持