2022中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》模擬考試試題-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》模擬考試試題附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（）的,

應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、80%

B、100%

C、120%

D、150%

2、股票價格變動的直接原因是（）

A、供求關系

B、經(jīng)濟周期

C、通貨膨脹

D、市場基準利率

3、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險

偏好類型是（）

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A、進取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險型

D、保守型

4、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、營運能力

D、盈利的變化趨勢

5、國際資本流動的根本動力是（）

A、擴大商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內部矛盾

6、以下有關當今國際外匯市場地說法中，錯誤地是（）

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、

B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場

所、

7、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）

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A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票

B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品

C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款

8、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶

的理財目標必須具有C。

A、真實性

B、準確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性

9、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、

價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開

銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

10、個人理財風險和報酬的關系是（）

A、正相關

B、反相關

C、無法判斷

D、沒有關系

第3頁共44頁

11、（）不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

C、金融機構

D、社會團體

12、下列關于提議的說法，不正確的是（）

A、條件式提議更容易贏得主動

B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求

C、客戶經(jīng)理必須首先報盤

D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤

13、（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A、分析風險管理策略

B、評估風險管理策略

C、分析風險管理效果

D、評估風險管理效果

14、我國個人所得稅中稿酬所得適用（）

A、14%的實際比例稅率

B、適用5%?35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%?40%的三級超額累進稅率

15、宋體陳君投資100元，報酬率為10臨累計10年可積累多少錢（）

第4頁共44頁

A、復利終值為229.37元

B、復利終值為239.37元

C、復利終值為249.37元

D、復利終值為259.37元

16、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲

得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（）

A、一觸即付期權

B、雙向不觸發(fā)期權

C、二觸即付期權

D、單向不觸發(fā)期權

17、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

18、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（）

A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品

B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品

C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點

D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品

19、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2樂

第5頁共44頁

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（)

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

20、醫(yī)療保險中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險

B、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

D、手術醫(yī)療保險

21、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）

A、銷售不需要獨立測算的理財計劃

B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)

22、黃金價格一般和美元價格關系為（）

A、正相關

B、負相關

C、有時相關，有時不相關

D、不相關

23、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（）

第6頁共44頁

A、年輕時多消費，年老時少消費

B、年輕時少消費，年老時多消費

C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)

D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

24、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（）

A、信用卡消費額

B、教育貸款

C、住房貸款

D、房地產(chǎn)投資貸款

25、個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達

到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

26、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（）

A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容

B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣

C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同

D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

27、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

第7頁共44頁

A、3

B、4

C、5

D、6

28、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

29、小華月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元（）

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

30、假設市場的無風險利率是1%,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的

發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當未來股票市場處于

牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點：股票X在牛

市時的預期收益率為17.65%,在正常時預期收益率9.8%,在熊市時預期收益率為-15.69%。

根據(jù)這些信息，市場組合的預期收益率是（）

第8頁共44頁

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

31、銀行從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（）

A、自覺遵守所在機構的各項規(guī)章制度

B、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權

C、為所在機構招攬更多的客戶

D、自覺維護所在機構的形象和聲譽

32、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的

（）

A、系統(tǒng)風險

B、非系統(tǒng)風險

C、利率風險

D、市場風險

33、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少國內股票配置

C、增加國內基金配置

D、減少國內房產(chǎn)配置

34、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）

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A、流通性好

B、保管難

C、價格波動大

D、一般是中長期投資

35、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者的興趣

B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

36、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）

A、國債

B、期權

C、期貨

D、股票

37、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權

38、宋體期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

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B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

39、商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（）

A、年齡

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)經(jīng)驗

D、管理能力

40、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內部競爭越（）

A、強；強

B、強；弱

C、弱;強

D、弱；弱

41、期貨交易所的風險管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風險準備金制度

42、下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（）

A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務

B、保險代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構

第11頁共44頁

C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務

的保險兼業(yè)代理機構

D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，

并依法收取傭金的機構

43、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（）

A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

B、定期披露投資風險狀況

C、履行結售匯統(tǒng)計報告義務

D、詳細告知投資者投資計劃

44、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）

A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際

收益率降低

C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

45、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（）確定它們的價值。

A、歷史成本

B、重置價值

C、評估價值

D、市場情況

46、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、股指期貨交易

第12頁共44頁

B、股票交易

C、期貨交易

D、期權交易

47、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明顯

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

48、證券投資基金的資金主要投向（）

A、實業(yè)

B、郵票

C、有價證券

D、珠寶

49、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）

A、F、莫迪利亞尼

B、威廉姆森

C、勞倫斯?羅?克萊因

D、莫里斯?阿萊斯

50、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權憑證。

A、經(jīng)營權

B、選舉權和被選舉權

第13頁共44頁

C、權利和義務

D、表決權

51、《物權法》涉及的物權不包括（）

A、所有權

B、用益物權

C、債權

D、繼承權

52、（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。

A、現(xiàn)貨期權

B、期貨期權

C、期權期貨

D、現(xiàn)貨期貨

53、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）

A、設備的技術壽命

B、設備的經(jīng)濟壽命

C、設備的物質壽命

D、設備的文化壽命

54、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）

A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

第14頁共44頁

D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

55、（）是市場利率變動情況

A、國庫券利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、央行再貼現(xiàn)率

D、基準利率

56、宋體（）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

57、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務

D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些

58、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

第15頁共44頁

59、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當?shù)男袨槭牵?

A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論

B、靈活應對，等待適當時機

C、禮貌、誠懇的面對

D、保持平常心，不卑不亢

60、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（）

A、低利息

B、針對性較強

C、還款周期長

D、風險低

61、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

62、保險是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，（）對于合同約定的可

能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

A、投保人，保險人，保險人

B、保險人，投保人，投保人

C、保險人，投保人，保險人

第16頁共44頁

D、投保人，保險人，投保人

63、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是（）

A、容易滋長本位主義

B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務部門的橫向聯(lián)系

C、增加了費用開支

D、業(yè)務部門間易缺乏溝通效率

64、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3

年后的股利為（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

65、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（）

A、主要住房貸款

B、房地產(chǎn)投資貸款

C、汽車貸款

D、保險費

66、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

第17頁共44頁

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

67、個人理財起源于（）

A、中國

B、英國

C、美國

D、法國

68、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場操作

B、公開市場操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

69、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條

件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。

A、六個月

B、一年

C、三個月

D、無時間規(guī)定

70、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

第18頁共44頁

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

71、在保證期間主張權利的主體和關系是（）

A、債務人向債權人

B、債權人向保證人

C、保證人向借款人

D、保證人向債權人

72、以下不屬于消費信貸的特點的是（）

A、貸款對象為個人或家庭

B、貸款用途以營利為目的

C、貸款額度的小額性

D、貸款期限的靈活性

73、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

74、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

第19頁共44頁

B、50

C、25

D、28.35

75、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（）日內，將應納的稅款繳

入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。

A、5

B、10

C、30

D、60

76、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

77、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的

數(shù)額（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

I）、兩者無關

78、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（）

第20頁共44頁

A、平衡型基金一般把25%?5（?的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B、平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特點是風險比較低

79、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）

A、保險

B、國債

C、存貸款業(yè)務

D、基金

80、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（）

A、資產(chǎn)

B、負債

C、收入

D、費用

81、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（）

A、買入期權和賣出期權

B、看漲期權和看跌期權

C、美式期權和歐式期權

D、實值期權、虛值期權和兩平期權

82、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

第21頁共44頁

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

83、（）是指投資人在申購基金時繳納申購費用.

A、前端收費

B、后端收費

C、終端收費

D、初始收費

84、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時交接

85、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，保險人對于合同約定的可

能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、

疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。

A、保險人

B、受益人

C、投保人

I）、被投保人

86、風險預警程序不包括（）

第22頁共44頁

A、信用信息的收集和傳遞

B、事后評價

C、風險處置

D、信用卡查詢

87、（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

A、現(xiàn)金預算

B、認知需要

C、失業(yè)保障月數(shù)

D、緊急預備金

88、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務.

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

89、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）

A、房地產(chǎn)

B、貨幣市場基金

C、信托產(chǎn)品

D、實物黃金

90、下列說法不正確的一項是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

第23頁共44頁

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

D、資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機有關

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關于《中華人民共和國物權法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權應與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

D、不動產(chǎn)權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登

記簿時發(fā)生效力

E、《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律

2、家庭現(xiàn)金儲備包括（）

A、短期必須支出儲備金

B、意外支出儲備金

C、短期債務儲備金

D、基本生活支出儲備金

E、高爾夫球會員費支出

3、影響匯率變化地基本因素有（）

A、經(jīng)濟因素

B、政治及新聞輿論因素

第24頁共44頁

C、市場因素

D、央行干預

4、貸前調查的方法主要包括（）

A、現(xiàn)場調研

B、定性調查

C、搜尋調查

D、委托調查

E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況

5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（）

A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員

C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員

6、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（）

A、國民收入

B、人均國民收入

C、個人收入

D、個人可支配收入

E、個人可任意支配收入

7、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（）

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法

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律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識鐮金莢金昆縊流竟嘴儼凄

儂減搜蘇鯊運。

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務

C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作

1）、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)

品管理部門。

8、《職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）

A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶

C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋

情況

D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，

并提前告知下一個反饋時限

E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

9、以下關于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場，成立于1994年4月.

B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式.

C、中國外匯交易中心是央行領導下地，獨立核算、盈利性地事業(yè)法人.

D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.

10、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，應由其法人統(tǒng)一向當?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，

經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。

A、信托公司

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B、財務公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

E、城市商業(yè)銀行

11、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）

A、直接投資型

B、間接投資型

C、私募投資型

D、公募投資型

E、“實期”結合型

12、金融期權的要素包括（）

A、基礎資產(chǎn)

B、期權的買賣方

C、執(zhí)行價格

D、到期日

E、期權費

13、債券投資的風險因素有（）

A、價格風險

B、在投資風險

C、違約風險

I）、債券贖回風險

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E、通貨膨脹風險

14、處理“拒絕”問題的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷處理法

C、積極思考法

D、轉移話題法

E、先發(fā)制人法

15、按照承保方式劃分，保險可以分為（）

A、直接保險

B、人身保險

C、財產(chǎn)保險

D、再保險

16、基金應該公開披露的信息包括（）

A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B、基金募集情況

C、基金份額上市交易公告書

D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

17、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪兒個階段（）

A、萌芽時期

B、形成和發(fā)展時期

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C、成熟時期

D、衰退時期

E、蕭條時期

18、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務內容主要包括（）

A、提供投資原則和投資理念建議

B、提供投資策略建議

C、提供投資組合建議

D、提供投資計劃建議

E、提供具體投資建議

19、以法人活動的性質為標準，將法人分為（）

A、企業(yè)法人

B、非法人組織

C、機關法人

D、事業(yè)單位法人

E、社會團體法人

20、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（）

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、公平競爭

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21、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（)

A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

22、下列做法不正確的有（）

A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件

B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節(jié)禮物,

以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系

C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀

行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管

部門的提問時，有意隱瞞了相關信息

E、銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不

重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處

23、投資型保險產(chǎn)品包括（）

A、意外傷害保險

B、分紅保險

C、萬能壽險

D、投資連結保險

24、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。

A、基金募集金額低于二億元人民幣

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B、基金份額持有人少于一千人

C、基金合同期限屆滿

D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定

E、基金份額持有人大會決定終止上市交易

25、下列符合選擇目標市場的要求的有（）

A、有比較通暢的銷售渠道

B、競爭者較少或相對實力較弱

C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡

D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

26、理財師職業(yè)道德的要求有（）

A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職

B、經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練

C、不必要達到相關的行業(yè)從業(yè)資格

D、具備一定的專業(yè)知識和技能

E、能盡其所能分析、了解客戶

27、下列屬于個人理財目標的有（）

A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準備教育金

I）、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需

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28、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（）

A、投資收益高

B、本金安全性高

C、投資風險小

D、市場流動性好

E、投資風險高

29、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）

A、土地出讓市場

B、房地產(chǎn)轉讓市場

C、二手樓市場

D、房地產(chǎn)相關產(chǎn)品證券化的市場

30、證券投資基金具有以下哪些特點（）

A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點

D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處

E、流動性強

31、下列關于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應先調查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承

受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

第32頁共44頁

銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本

常識

E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

32、基金分紅分為（）兩種形式。

A、股利分紅

B、現(xiàn)金分紅

C、實物分紅

D、紅利再投資

E、送股

33、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（）

A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險

B、適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險

C、當把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降

I）、當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋

E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地

發(fā)揮出來

34、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（）

A、現(xiàn)金清收

B、以資抵債

第33頁共44頁

C、長期掛賬

D、重組

E、呆賬核銷

35、基金托管人應履行的職責有（）

A、辦理基金備案手續(xù)

B、編制年度基金報告

C、辦理清算、交割事宜

D、辦理與基金托管業(yè)務活動有關的信息披露事項

E、復核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格

36、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財

的角度看，應格外重視（）

A、稅收政策

B、赤字政策

C、國債政策

D、財政補貼政策

37、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（）

A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動

B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作

用

C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人

員的影響

D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法

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38、評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（）

A、預期收益率

B、平均收益率

C、超額收益率

D、最高收益率

E、加權收益率

39、客戶風險特征由下列哪些構成？（）

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險喜好

40、下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（）

A、從境內兩處取得工資的中國公民

B、2010年取得年收入15萬元的中國公民

C、從法國獲得特許權使用費收入的中國公民

D、從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理

財計劃。

A、正確

第35頁共44頁

B、錯誤

2、()商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示

例，說明最不利的投資情形和投資結果。

A、正確

B、錯誤

3、()結構性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結構性理財產(chǎn)品的收益計算

與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產(chǎn)品的又一風險所在。

A、正確

B、錯誤

4、宋體()銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來

滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。

A、正確

B、錯誤

5、()商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

A、正確

B、錯誤

6、()一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投

資。

A、正確

B、錯誤

7、()理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。