家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書一、家庭情況背景分析（一）家庭簡(jiǎn)況小王與小李剛結(jié)婚，兩人年齡均為28歲，目前小王和小李家庭收入穩(wěn)定，有一套婚房，系雙方父母出資購(gòu)買，已全款付清，無貸款。房子在市中心，二環(huán)以內(nèi)，兩室一廳，90平米。（二）家庭財(cái)務(wù)狀況簡(jiǎn)介兩人每月合計(jì)工資8000元，每年年終獎(jiǎng)合計(jì)30000元。另外兩人銀行存款上有活期存款5萬元，系結(jié)婚收的禮金。二、理財(cái)目標(biāo)1.未來1年內(nèi)考慮生第一個(gè)小孩。2.考慮將來家庭人口會(huì)有所增加，會(huì)有父母幫忙帶小孩。打算近五年內(nèi)換一套三居室或四居室的大房。3.為了能將來帶孩子出行更方便，考慮未來買一輛小轎車代步。4.積累家庭積蓄，準(zhǔn)備子女教育經(jīng)費(fèi)。5.希望在年老退休以后，兩人每月有一定的生活費(fèi)用保障，不依賴子女安度晚年。三、理財(cái)規(guī)劃的制定前言：我所負(fù)責(zé)的是小孩出生以后的各項(xiàng)開支費(fèi)用、教育費(fèi)用。以下是我的報(bào)告書。小孩教育和養(yǎng)育費(fèi)用，可以說是一個(gè)家庭最為剛性的需求，從小孩呱呱墜地開始就要著手準(zhǔn)備，其中學(xué)費(fèi)支出彈性很大。（假定孩子4歲開始上學(xué)）（一）學(xué)費(fèi)支出（1）幼兒園階段收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，省級(jí)示范幼兒園每月的保教費(fèi)為600元，市級(jí)示范幼兒園500元，一級(jí)幼兒園300元，二級(jí)幼兒園270元，三級(jí)幼兒園240元。假定該家庭選擇的是市級(jí)師范幼兒園，那么每年所需費(fèi)用為500*12=6000元。（2）義務(wù)教育階段免收雜費(fèi)，只收取課本費(fèi)和作業(yè)本費(fèi)，具體為小學(xué)1-2年級(jí)每學(xué)期每人75元，3-6年級(jí)每學(xué)期每人95元，初中每學(xué)期每人170元。中考考試費(fèi)每人90元。那么小學(xué)6年所需費(fèi)用為75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需費(fèi)用為170*2*3+90=1110元。（3）高中階段收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，高中指令性計(jì)劃生學(xué)費(fèi)實(shí)行“新生新政策、老生老辦法”，對(duì)2013年秋季入學(xué)的學(xué)生按現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行，示范高中指令生學(xué)費(fèi)每學(xué)期每人675元，一般高中470元。中心城區(qū)三限生(省級(jí)重點(diǎn)、示范)每學(xué)期每人是4000元，新城區(qū)是3500元;(市級(jí)重點(diǎn)、示范)中心城區(qū)的三限生每學(xué)期每人3000元，新城區(qū)2500元;一般高中中心城區(qū)2000元，新城區(qū)1500元。假定該家庭選擇的是省級(jí)重點(diǎn)示范三限生，那么所需費(fèi)用為4000*2*3=24000元。（4）大學(xué)階段各專業(yè)往年學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為4500-5850元/人年，藝術(shù)類(播音與初中（3年）59600高中（3年）93400大學(xué)（4年）151100四、歸納總結(jié)以上是我關(guān)于小王和小李的家庭情況給