淺談合規(guī)文化建設(shè)的重要性

PAGEPAGE4多年來，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響。大部分案件都暴露出的共同問題是“十案九違規(guī)”。血的教訓(xùn)帶給我們的啟示是：不是沒有完善的規(guī)章制度，而往往是許多員工有章不循、內(nèi)控執(zhí)行力不強，對待工作麻痹大意，對待風(fēng)險掉以輕心造成的。很多案例告訴我們：十年的安全經(jīng)營，經(jīng)不起一朝的安全事故發(fā)生。出一個案件，一切業(yè)績都會歸零，甚至好幾年翻不過身來。所以說案件風(fēng)險是最大的風(fēng)險。目前，一些合規(guī)、制度、責(zé)任、風(fēng)險、自我保護等意識不強的員工確實存在，精神不振、進取心不強、職業(yè)素養(yǎng)不高、價值取向變異等現(xiàn)象也時有表露。由此可見，加強合規(guī)文化建設(shè)，建立起案件防范的長效機制，顯得尤為重要。所謂合規(guī)文化，顧名思義就是凡事合乎規(guī)則和常理，是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵應(yīng)包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標(biāo)準和行為操守準則。一、加強合規(guī)文化建設(shè)的重要意義(一)是確保銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求當(dāng)前我國一些金融機構(gòu)仍然注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險，以實現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，其背后往往潛藏著操作人員合規(guī)守法意識欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化在我國銀行業(yè)的膚淺和缺失，合規(guī)文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。(二)是銀行適應(yīng)外部監(jiān)管要求的需要近年來，我國依法治理的進程明顯加快，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴格。這對銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。最近銀監(jiān)會的監(jiān)管趨勢和國內(nèi)商業(yè)銀行的實踐表明，合規(guī)管理內(nèi)容已納入監(jiān)管機構(gòu)和各商業(yè)銀行議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風(fēng)險的職業(yè)行為規(guī)范和辦法，自覺在本行內(nèi)形成濃厚的合規(guī)文化。(三)是銀行提高制度執(zhí)行力的核心所在提高制度執(zhí)行力不外乎兩點：一是加大違規(guī)處理力度，形成對違規(guī)行為嚴厲打擊的高壓態(tài)勢；二是培育合規(guī)文化，通過合規(guī)文化的形成，使員工從被動合規(guī)走向主動合規(guī)，營造人人合規(guī)的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條是治標(biāo)之策，而第二條才是治本之策。因此，我們應(yīng)努力培育合規(guī)文化。(四)是銀行落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障有的銀行認為“中規(guī)中矩就不能加快發(fā)展”，導(dǎo)致在片面追求發(fā)展過程中埋下風(fēng)險隱患，甚至發(fā)展成果受到案件吞噬，最終制約業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。實踐證明，合規(guī)經(jīng)營是科學(xué)發(fā)展的基石，具有良好的合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力，從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。(五)是保障員工切身利益的有力武器在一些網(wǎng)點檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總有人認為微不足道，對處罰有抵觸情緒和逆反心理。其實這是對大家的一種善意保護，因為驚天大案的炮制，不在違規(guī)大小而在人情和習(xí)慣。少數(shù)員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦，給銀行和國家造成巨大損失。他們悔不當(dāng)初的同時，也責(zé)怪“當(dāng)初怎么就沒人拉自己一把？”如果大家都按章辦事了，悲劇就不會發(fā)生。二、如何加強合規(guī)文化建設(shè)(一)領(lǐng)導(dǎo)重視，率先垂范巴塞爾銀行監(jiān)管委員會曾明確提出：高層做出表率，合規(guī)才最為有效。領(lǐng)導(dǎo)者的良好示范能帶動和影響員工自覺遵守各項制度，領(lǐng)導(dǎo)如缺乏合規(guī)意識，執(zhí)行制度不力，就會放任甚至助長違規(guī)操作的風(fēng)氣。此外，還要關(guān)心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規(guī)文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責(zé)任感。領(lǐng)導(dǎo)只有對自己從嚴、對工作從嚴，才得到群眾的擁護，真正做出成績。(二)全員參與，人人有責(zé)銀行是高風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險分布于所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，與全體員工都息息相關(guān)。因此，只有讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，把堅持合規(guī)操作和管理當(dāng)作每個部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀守法的良好習(xí)慣，才能有效控制風(fēng)險，確保銀行經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)經(jīng)營價值的最大化。(三)灌輸理念，營造氛圍可通過多種寓教于樂的形式，使“違規(guī)就是風(fēng)險”、“合規(guī)操作是崗位第一要務(wù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“事事合規(guī)、時時合規(guī)”、“主動合規(guī)、尊重他人、保護自己”、“合規(guī)無小事、違規(guī)則大事”、“以合規(guī)為榮、以違規(guī)為恥”