互聯網金融助力農業(yè)經濟發(fā)展研究

1互聯網金融及其發(fā)展模式2015年，人民銀行等十個部門在《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》一文中，將互聯網金融定義為是金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術，實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ摼W金融模式在產品、服務、業(yè)務等方面與傳統(tǒng)金融業(yè)有著顯著區(qū)別，并且在助力農村經濟發(fā)展、促進小微企業(yè)發(fā)展、推動就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用?；ヂ摼W金融業(yè)的健康發(fā)展，有利于提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新進一步發(fā)展，同時，還能夠助力農村經濟，構建多層次金融支持體系。互聯網金融的便捷性能夠助力農業(yè)經濟的進一步發(fā)展，具體如下:農業(yè)經濟中涉及的農機、種子、化肥等產品的采購，農產品的營銷，均可以借助互聯網平臺的優(yōu)勢進行；互聯網金融產品能夠幫助農民解決資金困難的“痛點”問題，消除農民開展農業(yè)活動的后顧之憂，從而激發(fā)其進行農業(yè)生產的積極性；互聯網金融可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，激發(fā)產業(yè)活力，進而助力農業(yè)農村經濟的高質量發(fā)展。2農業(yè)經濟發(fā)展現狀山東省是農業(yè)大省，在我國農業(yè)生產發(fā)展中占據重要地位，農業(yè)產值在全國各省份位于前列，借助互聯網金融助力農業(yè)經濟發(fā)展是實現山東省鄉(xiāng)村振興目標的有力支撐。本文從PEST模型的四個角度對山東省農業(yè)經濟發(fā)展現狀進行分析，并在此基礎上拓展分析“自然環(huán)境”這一外部因素的影響。2.1政治環(huán)境因素2017年12月29日，中央農村工作會議首次提出走中國特色社會主義鄉(xiāng)村振興道路，讓農業(yè)成為有奔頭的產業(yè)，讓農民成為有吸引力的職業(yè)，讓農村成為安居樂業(yè)的美麗家園[1]。山東省委省政府把打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板作為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一。依托如上的政策支持，使得山東省鄉(xiāng)村農業(yè)產業(yè)有更強的動力，有利于提高鄉(xiāng)村產業(yè)的生產力，促進農業(yè)經濟的高質量發(fā)展。2.2經濟環(huán)境因素農業(yè)經濟的發(fā)展，離不開宏觀經濟發(fā)展的支撐，同樣也得益于各項農村金融政策的落地實施。農村金融機構利用互聯網金融工具賦能農村產業(yè)鏈條，為農戶降本增收，依托供應鏈金融平臺，為廣大農戶提供送優(yōu)質農資、農貸下鄉(xiāng)服務。產業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重點，現階段，除傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖產業(yè)在鄉(xiāng)村振興背景下持續(xù)發(fā)展之外，鄉(xiāng)村旅游、電子商務等多種新型產業(yè)也在農村落地生根，各地結合當地特色，開發(fā)新型文旅產品，利用互聯網平臺進行多種方式的宣傳和營銷，以帶動當地農村的發(fā)展。2.3社會環(huán)境因素隨著我國城鎮(zhèn)化進程的加快，部分社會問題逐漸暴露出來。例如，大量勞動力從農村進入城市，造成耕地“無人可種”的現象；與此同時，年輕勞動力進入城市，導致了農村老齡化問題嚴重，使得農村土地只能由“留守老人”耕種，耕種效率、農業(yè)耕地產出等受到較大影響，阻礙了農業(yè)經濟的可持續(xù)發(fā)展。而隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷推進，越來越多的年輕人選擇回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，成了“新農人”，他們?yōu)猷l(xiāng)村帶來新思維、新理念。信息技術的發(fā)展普及、物流等基礎設施的完善、多元個性消費方式的形成等，也都為農村再創(chuàng)業(yè)提供了必要的條件。同時，原住農民也在積極改變“固步自封”的現狀，主動學習新知識、新理念、新技能，自覺爭當“新農人”。2.4技術環(huán)境因素當前，以互聯網技術為代表的新興技術正迅速改變著產業(yè)格局，農業(yè)也不例外。農業(yè)科技現代化是一個由諸多主體參與的功能耦合和協(xié)同創(chuàng)新過程，新型農業(yè)需要科學技術的支撐，以此來帶動產業(yè)鏈條創(chuàng)造價值[2]。2.5自然環(huán)境因素從農業(yè)領域的實際情況看來，各地區(qū)需要加強對生態(tài)農業(yè)發(fā)展的重視，結合當地的土地和氣候條件，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境，以此來強化土地的利用率，實現農業(yè)結構的升級轉型。以山東省為例，山東省地域遼闊，自然條件復雜多樣，不同地區(qū)的農業(yè)生產條件差異較大，山東半島地區(qū)氣候溫和、土地肥沃，適宜種植水稻、棉花等作物；而西部山區(qū)則氣候寒冷、土地貧瘠，適宜發(fā)展畜牧業(yè)等。3互聯網金融支持農業(yè)經濟發(fā)展的體系構建3.1完善相關法律法規(guī)，政府政策支持金融產品與金融服務在農村中的推廣和普及程度有待提升，這也一直被認為是中國金融領域中的薄弱環(huán)節(jié)。隨著農村經濟發(fā)展，農民對金融服務的需求逐漸提高。2015年，《中共中央國務院關于加大改革創(chuàng)新力度加快農業(yè)現代化建設的若干意見》中明確提出，積極推動農村金融立法，需對現有的相關法律法規(guī)不斷進行完善，以符合農業(yè)現代化建設和發(fā)展的需要。同時，政府同樣需要發(fā)揮自身的監(jiān)管職能，切實保障農民利益。政府可以發(fā)揮其引領作用，對農業(yè)金融領域進行支持與引導，從而保障農村金融市場的蓬勃發(fā)展。同時，鼓勵金融機構創(chuàng)新金融服務，設立農業(yè)專屬金融產品，實施投貸聯動，將符合條件的項目打捆打包由市場主體實施，納入農業(yè)農村基礎設施融資項目庫。推進大學與研究機構的合作，通過科研與實踐的結合，集中產、學、研優(yōu)勢力量打造人才高地、創(chuàng)新高地和產業(yè)高地，全力把優(yōu)質科研成果高效轉化為保障農業(yè)經濟可持續(xù)發(fā)展的強大動力和科技支撐。2023年5月，由山東農業(yè)大學、山東省德州市人民政府、德州市齊河縣人民政府三方共建的山東農業(yè)大學德州(齊河)小麥產業(yè)研究院揭牌成立。這一舉措充分發(fā)揮山東農業(yè)大學科技、人才優(yōu)勢，德州市全國首家地市級全域創(chuàng)建“噸半糧”產業(yè)優(yōu)勢和齊河縣全國超級產糧大縣糧食綠色食品原料標準化生產基地優(yōu)勢，努力將該研究院建設成為具有國際競爭力和影響力的小麥產業(yè)科技創(chuàng)新策源地和人才集聚地。3.2金融機構謀創(chuàng)新，金融產品惠農民持續(xù)完善多層次多元化服務農村的金融體系，構建以互聯網金融為支撐的鄉(xiāng)村普惠金融服務體系，在互聯網信息技術的加持下，金融體系覆蓋群體廣泛、多方深度參與、產品服務豐富、場景應用多元、創(chuàng)新活力持久、考核評價有效。銀行業(yè)金融機構，特別是政策性銀行，為農業(yè)經濟發(fā)展提供資金來源。3.2.1資金支持互聯網金融為農民和農業(yè)企業(yè)提供了便捷高效的資金獲取平臺。金融機構可以提供專門為農業(yè)部門量身定制的在線貸款服務、眾籌平臺等。這使農民能夠獲得購買現代化農機設備、投資土地或擴大業(yè)務的資金。中國農業(yè)銀行青島市分行高度重視小農戶和現代農業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新金融渠道和金融產品，提升服務能力，平度葡萄貸、即墨海水養(yǎng)殖貸與正大擔保貸、萊西花生貸與農資貸、黃島綠茶貸、青島農擔貸、亞太產業(yè)鏈養(yǎng)殖貸等9個整體服務方案的落地，體現出中國農業(yè)銀行青島市分行為農民群眾提供了多渠道、多方式的生產資金支持。3.2.2普惠金融互聯網金融有助于克服農村地區(qū)地理隔離和傳統(tǒng)銀行服務獲取受限的缺陷。通過提供數字銀行服務、移動支付和小額信貸平臺，金融機構可以將其業(yè)務范圍擴大到偏遠地區(qū)的農民和農業(yè)企業(yè)，確保金融包容性并賦予他們參與農業(yè)經濟的能力。山東平原農商銀行立足平原縣區(qū)位優(yōu)勢、資源稟賦條件，圍繞縣委縣政府產業(yè)規(guī)劃，創(chuàng)新推廣“農戶+專業(yè)合作社+企業(yè)+農商行”的“1+N”農業(yè)產業(yè)鏈融資模式，支持當地傳統(tǒng)種植大戶、農業(yè)特色產業(yè)、龍頭加工企業(yè)發(fā)展壯大，為縣域經濟發(fā)展貢獻農商力量。3.2.3風險管理農業(yè)活動面臨各種風險，如天氣波動、市場波動和害蟲等，互聯網金融可以促進開發(fā)和提供針對農民特定需求的創(chuàng)新保險產品。通過利用衛(wèi)星圖像、天氣數據和區(qū)塊鏈等技術，金融機構可以提供氣候保險、農作物保險等多樣化的保險產品，為農民提供抵御不可預見事件的安全網。3.2.4供應鏈融資互聯網金融使金融機構能夠為農業(yè)領域提供供應鏈融資解決方案。通過利用數字平臺和區(qū)塊鏈技術，金融機構可以簡化農業(yè)供應鏈上的資金流動。這提高了透明度，降低了交易成本，并為農民、貿易商和參與農業(yè)價值鏈的其他利益相關者提供了及時的融資。3.2.5金融咨詢服務互聯網金融可以提高金融產品和服務的普及率與覆蓋率，為農民提供金融咨詢服務。金融機構可以開發(fā)在線平臺、移動應用程序和聊天機器人，以提供個性化的財務指導、市場洞察和農業(yè)最佳實踐。這些服務可以幫助農民做出更優(yōu)的決策，提高農民的財務管理技能，并優(yōu)化其農業(yè)經營?？傮w而言，互聯網金融為金融機構提供了一系列機會，通過提供資本獲取渠道、促進普惠金融、管理風險、促進供應鏈融資和提供財務咨詢服務來支持農業(yè)經濟的發(fā)展。3.3借助互聯網金融平臺，涉農企業(yè)持續(xù)發(fā)力隨著國內經濟進入新常態(tài)，大型涉農企業(yè)盈利速度將放緩，必須尋求新的經濟增長點。將互聯網金融向農村推進，大型農業(yè)相關企業(yè)最具優(yōu)勢。農業(yè)企業(yè)之間的產業(yè)鏈條環(huán)環(huán)相扣、相互促進，從而要求經營管理上需形成與之相適應的管理模式，可以實行“一業(yè)為主、多種經營、全面發(fā)展”的經營方針。3.3.1電子商務互聯網金融可以促進農產品的線上銷售和配送。農業(yè)企業(yè)可以通過電子商務平臺直接與消費者進行交易，消除傳統(tǒng)農產品銷售中的中間環(huán)節(jié)，降低成本，提高利潤。3.3.2農業(yè)數據分析與決策互聯網金融平臺可以幫助農業(yè)企業(yè)收集和分析大量的農業(yè)數據，包括氣象數據、土壤數據、市場數據等?；谶@些數據，農業(yè)企業(yè)可以制定更科學的決策，優(yōu)化種植和養(yǎng)殖過程，提高農產品的質量和產量。3.3.3農業(yè)科技創(chuàng)新互聯網金融可以為農業(yè)科技創(chuàng)新提供資金支持。通過眾籌、風險投資等方式，農業(yè)企業(yè)可以獲得更多的資金用于研發(fā)和推廣先進的農業(yè)技術，如無人機農業(yè)、智能灌溉系統(tǒng)等，有利于提高農業(yè)生產效率和可持續(xù)發(fā)展能力。3.3.4農業(yè)供應鏈管理互聯網金融可以加強農業(yè)供應鏈的管理和監(jiān)控。通過區(qū)塊鏈技術和物聯網設備，農業(yè)企業(yè)可以實現對農產品的溯源和追蹤，確保產品的質量和安全，提高消費者的信任度?；ヂ摼W金融為農業(yè)企業(yè)提供了更多的機會和工具，可以促進農業(yè)經濟的發(fā)展。通過利用互聯網金融的各種服務和創(chuàng)新，農業(yè)企業(yè)可以提高效益、降低成本，進而推動農業(yè)產業(yè)的現代化和可持續(xù)發(fā)展。3.4“新農人”拓寬視野，技農融合“新農人”是指農業(yè)領域從事農業(yè)生產和農村發(fā)展的年輕一代。這些“新農人”通常是年輕人或城市居民，其選擇離開城市生活，投身于農業(yè)生產和農村發(fā)展，以尋求更為可持續(xù)和有意義的生活方式。隨著互聯網平臺的發(fā)展和完善，農民可以借助互聯網的優(yōu)勢，獲取農業(yè)貸款支持、購買農業(yè)保險、銷售農產品、利用智能技術獲取天氣信息等，這都可以幫助農民提高農業(yè)生產的效率和盈利能力。3.4.1勞動農場家庭農場以家庭成員為主要勞動力，以家庭為基本經營單元，從事農業(yè)規(guī)模化、標準化、集約化生產經營，是現代農業(yè)的主要經營方式[3]。2013年，《中共中央國務院關于加快發(fā)展現代農業(yè)進一步增強農村發(fā)展活力的若干意見》(中央一號文件)中正式提出培育和發(fā)展家庭農場，同年，《山東省家庭農場登記試行辦法》開始施行，家庭農場的出現，整合應用了先進的農業(yè)科技、良種、良法、農機作業(yè)，示范推廣了農業(yè)高新科技，節(jié)約了生產成本。同時，家庭農場得到了政府的扶持資金，能不斷擴大種植、養(yǎng)殖規(guī)模，增強示范效應，發(fā)揮了閑置土地的最大效益。另外，家庭農場可以享受基建補貼，家庭農場或者合作社建設大棚，政府也會給予一定的資金補貼。3.4.2農業(yè)電商平臺農民通過加入農業(yè)電商平臺，在線銷售農產品，可以直接與消費者建立聯系，減少中間環(huán)節(jié)，提高銷售效率和利潤。農民還可以利用互聯網平臺發(fā)布產品信息、接收訂單、進行在線支付和配送等。3.4.3互聯網金融服務互聯網金融平臺提供了各種金融服務，如小額貸款、保險、支付等，農民可以利用這些服務來解決資金問題、規(guī)避風險、簡化交易流程等，提高經營效率和收益。通過互聯網平臺，農民可以發(fā)布自己的農業(yè)項目，吸引投資者進行眾籌。這種方式可以幫助農民獲得資金支持，用于購買農業(yè)設備、改進農業(yè)技術、擴大生產規(guī)模等。3.4.4農業(yè)信息服務農民能通過互聯網平臺獲取農業(yè)信息，包括天氣預報、市場行情、農業(yè)技術等，幫助農民科學決策和管理農業(yè)生產。農民可以通過在線農業(yè)課程學習新的農業(yè)技術和管理知識，提升自己的專業(yè)水平。利用互聯網平臺，農民可以尋找物流合作伙伴，提供高效的農產品配送服務，這可以幫助農民將產品迅速送達市場，減少損耗和成本。4結論互聯網金融在農業(yè)經濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，它為農業(yè)生產提供了便利的金融服務和創(chuàng)新的商業(yè)模式，提升了農業(yè)供應鏈的效率和可追溯性，促進了農民收入的增加。