探討“互聯(lián)網(wǎng)+”在我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中的運(yùn)用及影響（終稿）

探討“互聯(lián)網(wǎng)+”在我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中的運(yùn)用及影響【摘要】“互聯(lián)網(wǎng)+”是當(dāng)下的一個(gè)熱門(mén)話(huà)題，近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)象越來(lái)越常見(jiàn)。通過(guò)查閱研讀互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的相關(guān)資料和結(jié)合個(gè)人的思考，文章研究了國(guó)內(nèi)外運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的情況以及我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展歷程。并以中國(guó)人壽和中國(guó)平安為例，探討出我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”的運(yùn)用主要表現(xiàn)為建立網(wǎng)站和在其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳，很受客戶(hù)青睞。保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)可以帶來(lái)成本優(yōu)化、績(jī)效增加等有利影響，但其中也存在許多不足之處，例如定價(jià)不科學(xué)、產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)限制等，保險(xiǎn)公司可以針對(duì)這幾點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行改善。降低成本、增加效果是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的目標(biāo)，也是此次研究的意義所在?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)；影響ExploretheApplicationandInfluenceof"Internet+"inInsuranceMarketinginChina[Abstract]"Internet+"isahottopicnowadays.Inrecentyears,ithasbecomeincreasinglycommonfortheinsuranceindustrytousetheInternetforinsurancemarketing.ByconsultingtherelevantmaterialsofInternetinsurancemarketingandcombiningwithpersonalthinking,thearticlestudiesthedomesticandinternationaluseof"Internet+"forinsurancemarketingandthedevelopmentofChina'sInternetinsurancemarketing.TakingChinaLifeandPingAnasexamples,itisdiscussedthattheuseof"Internet+"inChina'sinsurancemarketingismainlyreflectedintheestablishmentofwebsitesandpromotiononotheronlineplatforms,whichisverypopularwithcustomers.Insuranceonlinemarketingcanbringaboutbeneficialeffectssuchascostoptimizationandperformanceincrease,buttherearealsomanydisadvantages,suchasunreasonablepricing,shortofinnovationinproducts,andInternettechnologyrestrictions.InsurancecompaniescanconductInternetmarketingforthesepoints.improve.ReducingcostsandincreasingeffectsarethegoalsofInternetinsurancemarketingandthesignificanceofthisstudy.[Keywords]InternetInsurancemarketingInfluence目錄TOC\o"1-3"\h\u1前言 前言1.1研究背景本文探討的內(nèi)容與當(dāng)今“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代高度契合的、保險(xiǎn)行業(yè)十分重視的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)這一話(huà)題有關(guān)。隨著社會(huì)的飛速發(fā)展，我們的生活和工作越來(lái)越和互聯(lián)網(wǎng)密不可分。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，以互聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的新模式正不斷沖擊著各行各業(yè)的傳統(tǒng)體系，并大有取而代之的趨勢(shì)，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。近年來(lái)，中國(guó)的多家保險(xiǎn)公司已將注意力轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，使用“互聯(lián)網(wǎng)+”擴(kuò)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在其官方網(wǎng)站上開(kāi)展在線(xiàn)銷(xiāo)售或建立了新的保險(xiǎn)在線(xiàn)銷(xiāo)售公司，以及許多第三方在線(xiàn)保險(xiǎn)平臺(tái)也出現(xiàn)了。例如中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)，中國(guó)人壽，中國(guó)平安，中國(guó)太平洋等主要保險(xiǎn)巨頭緊跟時(shí)代潮流，率先利用時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在其官方網(wǎng)站上開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售模塊，并不斷完善在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)渠道。另一個(gè)例子是“國(guó)壽e家”，這是中國(guó)人壽借助計(jì)算機(jī)終端配置，并結(jié)合了公司的各種系統(tǒng)資源、通信技術(shù)等創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的一種新的銷(xiāo)售支持系統(tǒng)。再例如，阿里巴巴集團(tuán)已在其支付寶平臺(tái)上建立了一個(gè)螞蟻保險(xiǎn)模塊，用來(lái)在線(xiàn)銷(xiāo)售產(chǎn)品。攜程旅行網(wǎng)和去哪兒網(wǎng)等在線(xiàn)旅行平臺(tái)已將保險(xiǎn)產(chǎn)品與旅行產(chǎn)品結(jié)合在一起銷(xiāo)售。此外，中國(guó)政策和法律部門(mén)也積極發(fā)布了相關(guān)文件，以支持、鼓勵(lì)和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展?！吨袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”信息化重點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃》指出，“十三五”時(shí)期中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)工作是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，《電子簽名法》為在線(xiàn)交易和支付提供了強(qiáng)大而有力的保護(hù)。因此，在“互聯(lián)網(wǎng)+”這一時(shí)代大背景下，互聯(lián)網(wǎng)給我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)很多有利影響。本文既肯定了它的優(yōu)勢(shì)，也指出其中的不足，并給出針對(duì)性的改善建議。隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)勢(shì)不可擋，能更加充分地利用這一時(shí)代背景，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更好更快的發(fā)展，也是本文研究的現(xiàn)實(shí)意義所在。1.2研究?jī)?nèi)容文章先詳細(xì)解釋了“互聯(lián)網(wǎng)+”、保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的涵義和整理了相關(guān)文獻(xiàn)的內(nèi)容寫(xiě)出綜述，接著分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展歷程，再具體研究幾家代表性公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展情況，分析總結(jié)我國(guó)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)和取得的成就，接著根據(jù)前面所有的研究分析得出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題，最后針對(duì)問(wèn)題提出今后的發(fā)展建議?；窘Y(jié)構(gòu)如下所述：第一部分為前言。主要介紹了本次研究的背景和意義，指出本文的研究?jī)?nèi)容和研究方法。并研讀參考文獻(xiàn)后整理出文獻(xiàn)綜述。第二部分為基本理論。先詳細(xì)介紹了“互聯(lián)網(wǎng)+”和保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概念，接著研讀參考文獻(xiàn)后整理出文獻(xiàn)綜述，并探討了目前國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展情況，同時(shí)為研究課題尋找理論支持，即保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)傳統(tǒng)理論和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)理論。經(jīng)過(guò)探討分析兩者的異同，使大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)有更深刻的了解。第三部分為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展情況分析。詳細(xì)歸納出到目前為止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)從萌芽、初級(jí)發(fā)展到高速發(fā)展的三大階段。第四部分為我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的情況。選取中國(guó)人壽、中國(guó)平安兩大代表公司，詳細(xì)分析其互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀，增強(qiáng)課題研究結(jié)論的說(shuō)服力。接著總結(jié)出目前我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和取得的成就。第五部分為我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的不足之處。指出目前運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)主要有保險(xiǎn)條款和定價(jià)機(jī)制不規(guī)范、營(yíng)銷(xiāo)手段有缺陷、保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)不夠?qū)I(yè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不夠嚴(yán)密等問(wèn)題。第六部分為針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的對(duì)策建議。針對(duì)前面探討研究歸納出的營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題，本章給出實(shí)際的改善建議。主要是完善定價(jià)機(jī)制、加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)手段、積極研發(fā)新產(chǎn)品、注重互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)、投入技術(shù)研究提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性和完善保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的法律環(huán)境等。這些對(duì)策可以說(shuō)是本次探討的主要目的，希望能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展產(chǎn)生有利影響。第七部分為研究結(jié)論。1.3研究方法本文重點(diǎn)采用了兩種研究方法，如下：（1）文獻(xiàn)輔助法。積極查閱和總結(jié)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，深入分析解讀這些文字材料，增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)等知識(shí)儲(chǔ)備，也為本研究課題提供創(chuàng)作基礎(chǔ)。（2）案例分析法。事先了解幾大保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的信息，以它們的具體做法為例，分析其帶來(lái)的有利影響和存在的不足，豐富研究?jī)?nèi)容。2基本理論2.1基本概念2.1.1“互聯(lián)網(wǎng)+”的具體含義“互聯(lián)網(wǎng)+”是最早于2012年被提出的一個(gè)新概念。通俗來(lái)講，“互聯(lián)網(wǎng)+”目的是促進(jìn)各項(xiàng)信息交流和深化分工，從而減少交易成本和提高生產(chǎn)率，有助于各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。從專(zhuān)業(yè)方面來(lái)說(shuō)，事實(shí)上“互聯(lián)網(wǎng)+”是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中必然出現(xiàn)的新形態(tài)，是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物。2.1.2保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概念“互聯(lián)網(wǎng)+”涵蓋的范圍廣，因此難以準(zhǔn)確定義它，但是一旦和具體行業(yè)相結(jié)合，便有了實(shí)際的意義。互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)是一種以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的新型營(yíng)銷(xiāo)模式，保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投放保險(xiǎn)產(chǎn)品等信息，客戶(hù)可以自由瀏覽各項(xiàng)信息并可以在線(xiàn)實(shí)現(xiàn)交易。事實(shí)上，保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域的高級(jí)商務(wù)應(yīng)用，或者說(shuō)隨著科技進(jìn)步，所帶來(lái)的知識(shí)、商業(yè)模式等在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方面的創(chuàng)新。2.2文獻(xiàn)綜述由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展和其他各方面條件的支持，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家很早就開(kāi)拓了互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道，營(yíng)銷(xiāo)效果甚好。美國(guó)的發(fā)展歷史不長(zhǎng)，但是發(fā)展速度非常快。早在美國(guó)南北戰(zhàn)爭(zhēng)的重建時(shí)期，就批準(zhǔn)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。在國(guó)家政策和技術(shù)的支持下，隨后如雨后春筍般涌現(xiàn)。李園園（2019）[1]提到，美國(guó)現(xiàn)在是世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司數(shù)量最多。截至目前，美國(guó)保險(xiǎn)公司InsWeb仍然是全球最大的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站。從InsWeb的運(yùn)營(yíng)模式來(lái)看，它主要為網(wǎng)站客戶(hù)和保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的服務(wù)。另外，歐洲在線(xiàn)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。朱軍威和楊靖?jìng)ィ?017）[2]提出，在英國(guó)，在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)中個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的比例從2000年的29％增加到目前的50％以上，“屏幕網(wǎng)站”主要提供汽車(chē)和旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二次世界大戰(zhàn)后，法國(guó)提出了包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的國(guó)家發(fā)展計(jì)劃，在國(guó)家政策的支持下，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展很快。法國(guó)安盛保險(xiǎn)集團(tuán)自1996年以來(lái)一直在德國(guó)進(jìn)行在線(xiàn)直接銷(xiāo)售試點(diǎn)，該集團(tuán)目前超過(guò)10％的訂單業(yè)務(wù)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成的。另外德國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展也不容小覷，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系十分完善。2009年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中有13％來(lái)自在線(xiàn)渠道，汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)占26％。由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的限制，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他發(fā)達(dá)國(guó)家。上世紀(jì)80年代，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始形成，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，現(xiàn)已形成較為成熟的保險(xiǎn)體系。根據(jù)鄭朋交（2018）[3]的研究得知，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)使交易成本下降，交易效率得到提高，傳統(tǒng)線(xiàn)下交易模式得到改變。同時(shí)他也指出當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題，例如營(yíng)銷(xiāo)方式較為單一，沒(méi)有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行有效利用，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足等等。針對(duì)這些問(wèn)題，鄭朋交給出的建議是注重多種營(yíng)銷(xiāo)模式的協(xié)同，加強(qiáng)線(xiàn)上線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式的結(jié)合等等。從我國(guó)實(shí)際保險(xiǎn)公司出發(fā)，張昂（2019）[4]提到，從2012年開(kāi)始，中國(guó)人壽先后研發(fā)出手機(jī)app和手機(jī)端網(wǎng)站，如“國(guó)壽掌上保險(xiǎn)”，客戶(hù)可以通過(guò)線(xiàn)上渠道瀏覽和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，中國(guó)人壽也由此正式邁入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。劉亞楠（2018）[5]指出，中國(guó)平安主要通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)站與系統(tǒng)、第三方平臺(tái)和移動(dòng)終端三個(gè)方面進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)，效果顯著。無(wú)論在國(guó)外還是國(guó)內(nèi)，使用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的表現(xiàn)主要是網(wǎng)站和移動(dòng)終端的使用，區(qū)別在于系統(tǒng)的完整性和創(chuàng)新性。與此同時(shí)，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展也離不開(kāi)理論支持。楊柳（2017）[6]提到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)傳統(tǒng)理論和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)傳統(tǒng)理論包括STP營(yíng)銷(xiāo)理論、4P營(yíng)銷(xiāo)理論和4C營(yíng)銷(xiāo)理論。其中STP營(yíng)銷(xiāo)理論是指企業(yè)根據(jù)具體的市場(chǎng)細(xì)分確定目標(biāo)市場(chǎng)，最終將產(chǎn)品或服務(wù)定位在特定的目標(biāo)市場(chǎng)中；4P營(yíng)銷(xiāo)理論是上世紀(jì)60年代在美國(guó)誕生的,分為產(chǎn)品、價(jià)格、分銷(xiāo)和促銷(xiāo)四個(gè)要素，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品必須有特別的銷(xiāo)售點(diǎn)，要根據(jù)特定品牌和市場(chǎng)制定相應(yīng)的價(jià)格策略，學(xué)會(huì)以分銷(xiāo)商作為聯(lián)系企業(yè)和客戶(hù)的紐帶，通過(guò)短期行為如買(mǎi)一送一等促進(jìn)客戶(hù)消費(fèi)；4C營(yíng)銷(xiāo)理論是美國(guó)學(xué)者在1990年提出的，由客戶(hù)、成本、便利和溝通四個(gè)要素組成。企業(yè)要積極與客戶(hù)交流溝通，熟悉客戶(hù)需求，為客戶(hù)謀求便利，注重成本的效益化，提高客戶(hù)價(jià)值。另外一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論主要包含整合營(yíng)銷(xiāo)理論、軟營(yíng)銷(xiāo)理論和直復(fù)營(yíng)銷(xiāo)理論。其中整合營(yíng)銷(xiāo)理論以整合所有資源實(shí)現(xiàn)全面營(yíng)銷(xiāo)為目標(biāo)；軟營(yíng)銷(xiāo)理論認(rèn)為客戶(hù)通過(guò)消費(fèi)一方面要滿(mǎn)足生理需求，另一方面還要滿(mǎn)足精神需求；直復(fù)營(yíng)銷(xiāo)理論說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)效果是可以評(píng)價(jià)的，有助于制定更科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)決策。隨著信息時(shí)代的飛速發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式將在未來(lái)長(zhǎng)期占據(jù)主導(dǎo)地位。如何更好地利用自身優(yōu)勢(shì)，充分運(yùn)用相關(guān)理論來(lái)彌補(bǔ)不足、趨利避害是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)值得考慮的問(wèn)題。3我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展情況分析3.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展情況分析一般地，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展可以分為三個(gè)時(shí)期，即萌芽期、初級(jí)時(shí)期和高速發(fā)展時(shí)期。3.1.1萌芽期（1997年—2002年）我國(guó)第一個(gè)保險(xiǎn)網(wǎng)站—中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)，于1997年成立，同時(shí)第一份電子保單通過(guò)該網(wǎng)站完成。太保北京分公司、泰康保險(xiǎn)隨后也開(kāi)發(fā)了自己的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)站或通過(guò)其他網(wǎng)上平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是這階段只是網(wǎng)銷(xiāo)的試水，客戶(hù)也主要是之前線(xiàn)下挖掘的或公司內(nèi)部員工。3.1.2初級(jí)時(shí)期（2002年—2012年）這一時(shí)期是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的初級(jí)時(shí)期。2012年后，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)成為保險(xiǎn)業(yè)界共識(shí)，國(guó)內(nèi)各種風(fēng)投主體看到了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的美好發(fā)展前景，紛紛加入網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)體系建設(shè)。2004年，《電子簽名法》頒發(fā)實(shí)施，為網(wǎng)上支付交易提供強(qiáng)有力的保障，外資保險(xiǎn)公司也相繼加入國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2012年，大部分保險(xiǎn)公司都開(kāi)拓了網(wǎng)銷(xiāo)渠道。3.1.3高速發(fā)展時(shí)期（2012年至今）自2012年來(lái)，伴隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的飛速發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)也得以高速發(fā)展。這時(shí)期保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品層出不窮，出現(xiàn)了意外險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。許多大公司不僅建立網(wǎng)站或成立旗下新的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售公司，還出現(xiàn)許多第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)。比如中國(guó)平安成立陸金所理財(cái)平臺(tái)，阿里集團(tuán)通過(guò)旗下支付寶平臺(tái)開(kāi)發(fā)螞蟻保險(xiǎn)銷(xiāo)售模塊等?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的有利影響也日益顯現(xiàn)，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)也越來(lái)越被熟識(shí)和接受。4我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的情況4.1中國(guó)人壽互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)情況中國(guó)人壽很早就注意到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為營(yíng)銷(xiāo)渠道的趨勢(shì)，早早就開(kāi)發(fā)了國(guó)壽e家網(wǎng)絡(luò)版，可以代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質(zhì)材料的發(fā)行。自2008年以來(lái)，中國(guó)人壽積極與淘寶網(wǎng)、攜程旅行網(wǎng)、中國(guó)移動(dòng)等多家網(wǎng)站或大型國(guó)有企業(yè)合作。隨后還開(kāi)發(fā)了“中國(guó)人壽保險(xiǎn)”APP和移動(dòng)3G門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的整個(gè)過(guò)程都在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上完成。目前，中國(guó)人壽的在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)模巨大，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入也很大。但是，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，關(guān)注度不足以及相關(guān)法律不完善等，中國(guó)人壽的在線(xiàn)銷(xiāo)售存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和線(xiàn)上承銷(xiāo)不規(guī)范的問(wèn)題。4.2中國(guó)平安互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)情況1988年，平安保險(xiǎn)在深圳蛇口正式成立。得益于改革開(kāi)放的優(yōu)惠政策，平安發(fā)展迅速。平安有著前衛(wèi)的發(fā)展理念。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)的數(shù)量已大大增加。從建立電話(huà)咨詢(xún)中心到開(kāi)放自己的網(wǎng)站系統(tǒng)，平安致力于互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展。在2009年，該公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)分類(lèi)帳戶(hù)系統(tǒng)。通過(guò)登錄帳戶(hù)來(lái)瀏覽平安保險(xiǎn)的所有產(chǎn)品非常容易。此外，中國(guó)平安還積極與第三方平臺(tái)合作，開(kāi)發(fā)移動(dòng)終端APP，不斷為客戶(hù)帶來(lái)便利，客戶(hù)數(shù)量不斷增加?？蛻?hù)數(shù)量的增加將不可避免地帶來(lái)公司業(yè)績(jī)的不斷提高?；ヂ?lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)平安的發(fā)展具有重大的有益影響，但仍然存在諸如在線(xiàn)銷(xiāo)售人員稀缺和產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等問(wèn)題。不過(guò)，平安集團(tuán)非常重視電網(wǎng)銷(xiāo)售與開(kāi)發(fā)的結(jié)合，深入挖掘客戶(hù)需求，重視人才和技術(shù)的發(fā)展。4.3我國(guó)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝宋清輝，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家。目前擔(dān)任中國(guó)50人獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇首位副主席，著有《一本書(shū)讀懂經(jīng)濟(jì)新常態(tài)》指出，中國(guó)人口企業(yè)數(shù)量龐大，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間巨大。雖然引進(jìn)外資會(huì)使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加大，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，將帶來(lái)有益的影響。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)有50家外資保險(xiǎn)公司，其中有22家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和28家人壽保險(xiǎn)公司，約占我國(guó)險(xiǎn)企總數(shù)的28％。在數(shù)量上，外資公司約占30％，但其市場(chǎng)份額不足10％。根據(jù)今年2月的數(shù)據(jù)，外資保險(xiǎn)企業(yè)收入的保費(fèi)為2262.9億元，占7.17％的市場(chǎng)份額。因此，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還可以拓展很大的發(fā)展空間。另外在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的目標(biāo)客戶(hù)群基礎(chǔ)很好。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心：/發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率超過(guò)六成，網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到8.54億。在年齡方面都是偏年輕化的網(wǎng)民，他們擁有著最成熟的上網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)，就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)龐大的潛在消費(fèi)群。另一方面，目前5G技術(shù)的研發(fā)趨于成熟，正逐步投發(fā)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管等模塊也逐漸完善，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將長(zhǎng)期處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，這為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提供堅(jiān)實(shí)的發(fā)展平臺(tái)。宋清輝，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家。目前擔(dān)任中國(guó)50人獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇首位副主席，著有《一本書(shū)讀懂經(jīng)濟(jì)新常態(tài)》中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心：/4.4“互聯(lián)網(wǎng)+”模式對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的有益影響4.4.1績(jī)效貢獻(xiàn)顯著增加我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，深刻影響了績(jī)效。根據(jù)新浪財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2019年網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道保費(fèi)收入超過(guò)2億元。中商產(chǎn)業(yè)研究院中商產(chǎn)業(yè)研究院：/art/20172/22/art_617_10997.html預(yù)計(jì)2020年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入將達(dá)到5126億元。以作者實(shí)習(xí)的太保財(cái)險(xiǎn)某基層公司為例，2016年，公司開(kāi)始開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，并持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。截止2018年末，公司保費(fèi)總收入為5043萬(wàn)元，互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道保費(fèi)為331萬(wàn)元，占比約為6.6%。2019年，總保費(fèi)收入增加880.5萬(wàn)元，其中網(wǎng)絡(luò)渠道收入增加320.4萬(wàn)元，新增的貢獻(xiàn)率達(dá)到36.3%，明顯看出互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道對(duì)保險(xiǎn)績(jī)效的有利影響。中商產(chǎn)業(yè)研究院：/art/20172/22/art_617_10997.html4.4.2成本優(yōu)化優(yōu)勢(shì)突出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的另一項(xiàng)成就是成本優(yōu)化的顯著優(yōu)勢(shì)。與傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式相比，保險(xiǎn)在線(xiàn)銷(xiāo)售可以節(jié)省保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的雇傭成本、代理人培訓(xùn)成本，并減少紙質(zhì)保險(xiǎn)單的印刷成本等。節(jié)省下來(lái)的這部分成本可以轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，成本優(yōu)化優(yōu)勢(shì)非常明顯。4.4.3模式互補(bǔ)效應(yīng)顯現(xiàn)由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)具有高度透明性和選擇自由的優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多的客戶(hù)傾向于在線(xiàn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，在線(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售和線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)兩種模式的互補(bǔ)效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。以作者實(shí)習(xí)所在的中國(guó)太保某支公司為例。在2017年，有140位客戶(hù)資源流失，但通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)引入了356位客戶(hù)，兩種模式相互影響，形成互補(bǔ)。5我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的不足之處前面分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展情況，探討了“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的有益影響。接下來(lái)詳細(xì)分析一下我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的不足之處。5.1保險(xiǎn)條款與定價(jià)機(jī)制不完善互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)與線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)不同，保險(xiǎn)公司需要調(diào)整保險(xiǎn)條款和定價(jià)機(jī)制。一些客戶(hù)并不真正了解他們真正需要的產(chǎn)品。很多時(shí)候，他們只是聽(tīng)從周?chē)说慕ㄗh，而對(duì)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)的介紹卻感到厭惡。根據(jù)有關(guān)部門(mén)的調(diào)查結(jié)果，近70％的客戶(hù)表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)條款過(guò)于專(zhuān)業(yè)，難以理解。另外，由于缺乏深入的市場(chǎng)研究，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的定價(jià)情況了解不多，導(dǎo)致定價(jià)機(jī)制不科學(xué)。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，了解客戶(hù)的潛在需求，掌握市場(chǎng)定價(jià)規(guī)則，并根據(jù)客戶(hù)要求實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。5.2營(yíng)銷(xiāo)策略存在問(wèn)題由于電子商務(wù)的強(qiáng)大打擊，各行各業(yè)發(fā)生了深刻而不可逆的變化。自21世紀(jì)以來(lái)，電子商務(wù)的發(fā)展已變得不可替代，以人多取勝的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的邊際利益已大大減少。目前保險(xiǎn)業(yè)在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)渠道的拓展顯然是不充分的?，F(xiàn)在的在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)渠道讓人眼花繚亂，如新浪微博、微信公眾號(hào)和短視頻軟件等，這些將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的新寵。隨著90后、00后網(wǎng)民逐漸成為沖浪的主力軍，可以想象，未來(lái)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展空間仍然很大。隨著互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的飛速發(fā)展，它顯然給公司帶來(lái)了更多的績(jī)效收益，深刻影響了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，但是各種營(yíng)銷(xiāo)渠道之間產(chǎn)生越來(lái)越多的利益沖突。從本質(zhì)上講，互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的目的也是銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是互聯(lián)網(wǎng)。兩種渠道對(duì)于客戶(hù)而言大多是不同的，但是不可避免會(huì)有重疊。如何協(xié)調(diào)渠道之間因客戶(hù)群引起的沖突是公司內(nèi)部不可忽視的問(wèn)題。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不受時(shí)間和空間的限制，從而節(jié)省大量的中間成本，因此線(xiàn)上和線(xiàn)下產(chǎn)品的定價(jià)存在差異，這種差異會(huì)引起顧客的猶豫。公司要重視這些由于客戶(hù)協(xié)調(diào)和定價(jià)矛盾等引發(fā)的利益沖突問(wèn)題，如果處理不當(dāng)，很容易影響消費(fèi)者的忠誠(chéng)度。5.3網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)和產(chǎn)品不夠?qū)I(yè)和創(chuàng)新如今，各種規(guī)模的保險(xiǎn)公司都在爭(zhēng)相分享互聯(lián)網(wǎng)的大蛋糕，并希望借助互聯(lián)網(wǎng)模式實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，但大多數(shù)具有“價(jià)格低，周期短”的特點(diǎn)。產(chǎn)品的同質(zhì)性比較嚴(yán)重，產(chǎn)品類(lèi)型不夠豐富。此外，某些產(chǎn)品可以線(xiàn)下銷(xiāo)售，但不適合互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)。主流產(chǎn)品不能滿(mǎn)足在線(xiàn)消費(fèi)者的個(gè)性需求，不合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)明顯問(wèn)題。與傳統(tǒng)的線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式相比，互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)不再過(guò)于依賴(lài)代理。但是，在保險(xiǎn)在線(xiàn)銷(xiāo)售的發(fā)展過(guò)程中，一些營(yíng)銷(xiāo)人員只是臨時(shí)進(jìn)入該領(lǐng)域，并且僅接受短期培訓(xùn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)還不熟悉，因此所提供的在線(xiàn)服務(wù)專(zhuān)業(yè)性不足。此外，不專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員可能會(huì)誤導(dǎo)客戶(hù)，這會(huì)對(duì)公司的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響，導(dǎo)致客戶(hù)資源損失。5.4網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有所制約保險(xiǎn)公司主要通過(guò)網(wǎng)站進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)，并與第三方平臺(tái)合作解決客戶(hù)交易問(wèn)題，這在很大程度上難以確保在線(xiàn)支付的安全性。保險(xiǎn)公司更加專(zhuān)注于開(kāi)發(fā)在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)模式，而忽略了支付渠道的建設(shè)，因此絕對(duì)依賴(lài)第三方平臺(tái)。只要保險(xiǎn)公司沒(méi)有獨(dú)立可控的支付渠道，交易安全永遠(yuǎn)是隱患。一旦在第三方平臺(tái)上發(fā)生問(wèn)題，將造成不良影響。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交易過(guò)程中，客戶(hù)不可避免地會(huì)填寫(xiě)一些個(gè)人信息，并且存儲(chǔ)信息的保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)商和平臺(tái)可以或多或少查看客戶(hù)資料信息。這些信息具有一定的價(jià)值，但是該公司的系統(tǒng)缺陷和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)未能防止信息泄漏。更甚者，黑客會(huì)破壞互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和服務(wù)器，導(dǎo)致信息泄漏被犯罪分子竊取以進(jìn)行欺詐。一旦利益被侵犯，客戶(hù)就會(huì)因缺乏保密性或相互勾結(jié)而責(zé)備保險(xiǎn)公司，這將造成保險(xiǎn)公司聲譽(yù)的極大損失。6針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的對(duì)策建議6.1實(shí)施定價(jià)策略由于消費(fèi)者意愿和客戶(hù)群體習(xí)慣的差異，統(tǒng)一定價(jià)必須是不明智的。保險(xiǎn)公司必須將產(chǎn)品價(jià)格分為高檔、中檔和低檔，以滿(mǎn)足不同收入水平的客戶(hù)的需求，而沒(méi)必要為了滿(mǎn)足某些尋求低價(jià)的客戶(hù)而放棄獲利機(jī)會(huì)。我們必須學(xué)會(huì)根據(jù)客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣來(lái)細(xì)分市場(chǎng)并實(shí)施精確的營(yíng)銷(xiāo)，不能由于戰(zhàn)略錯(cuò)誤而影響互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展。6.2轉(zhuǎn)換營(yíng)銷(xiāo)策略6.2.1加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的推廣力度伴隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數(shù)量的不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)公司還積極開(kāi)拓各種自媒體渠道。如微博、微信等社交軟件，豆瓣、知乎等共享平臺(tái)，以及最近流行的短視頻軟件，各種線(xiàn)上渠道層出不窮。保險(xiǎn)公司應(yīng)充分利用這些互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行保險(xiǎn)推廣，并積極與各種平臺(tái)合作投放廣告，不斷擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)范圍，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司影響力，挖掘更多潛在客戶(hù)。6.2.2與各種利益相關(guān)者保持良好關(guān)系為了進(jìn)一步搶占互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)線(xiàn)上線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式的整合運(yùn)作，充分開(kāi)發(fā)客戶(hù)資源。此外，當(dāng)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)引進(jìn)一批新客戶(hù)時(shí)，可以將其轉(zhuǎn)移到傳統(tǒng)渠道進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)。同時(shí)，還可以使用互聯(lián)網(wǎng)模式來(lái)了解客戶(hù)的個(gè)人需求，并將信息反饋到傳統(tǒng)渠道，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。通過(guò)這種線(xiàn)上線(xiàn)下共同運(yùn)營(yíng)的方式，可以實(shí)現(xiàn)兩者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，并且可以避免利益沖突。6.3推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化保險(xiǎn)公司需要從客戶(hù)的角度出發(fā)，了解他們的需求，并根據(jù)他們的消費(fèi)意愿設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)非常靈活，可以先開(kāi)發(fā)產(chǎn)品并將其投放市場(chǎng)，然后收集客戶(hù)反饋，再根據(jù)反饋結(jié)果調(diào)整產(chǎn)品機(jī)制。從“我賣(mài)什么，您買(mǎi)什么”到“您需要什么，我提供什么”，這是產(chǎn)品的創(chuàng)新和優(yōu)化，按需銷(xiāo)售，提高營(yíng)銷(xiāo)質(zhì)量并增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的影響力。6.4加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)優(yōu)秀人才對(duì)行業(yè)的發(fā)展和建設(shè)具有重要影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)也不例外。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)需要大量的人才，要求也比較嚴(yán)格。合格的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員不僅必須熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品和具備相關(guān)常識(shí)，并且能夠在第一時(shí)間以專(zhuān)業(yè)、適當(dāng)?shù)姆绞交卮鹂蛻?hù)咨詢(xún)的問(wèn)題，還必須具有“互聯(lián)網(wǎng)+”思維并能熟練使用各種互聯(lián)網(wǎng)工具作業(yè)。此外，專(zhuān)業(yè)的在線(xiàn)銷(xiāo)售人員還必須精通各種大數(shù)據(jù)理論和在線(xiàn)計(jì)算技術(shù)，能夠根據(jù)客戶(hù)信息、習(xí)慣和背景等及時(shí)有效地向他們推薦最合適的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司不僅需要培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，還必須學(xué)會(huì)增加人才的粘性，通過(guò)發(fā)放補(bǔ)貼和提供獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)激勵(lì)和留住人才。6.5提高網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)的安全性要提高網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)的安全性，一方面要大力推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融息息相關(guān)，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)是以強(qiáng)大的移動(dòng)支付機(jī)制為基礎(chǔ)的，因此要多方市場(chǎng)主體參與進(jìn)來(lái)開(kāi)展深度合作。另一方面要加強(qiáng)移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融的普及力度，增強(qiáng)客戶(hù)自我保護(hù)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，加強(qiáng)中央銀行、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等官方組織的監(jiān)管力度，共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的穩(wěn)定發(fā)展。7研究結(jié)論本文詳細(xì)分析了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的情況以及互聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)的有利影響，并且以中國(guó)人壽和平安集團(tuán)為例，總結(jié)出兩大保險(xiǎn)巨頭互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)取得的成就和存在的問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出具有一定參考價(jià)值的對(duì)策。本文的結(jié)論主要有以下幾點(diǎn)：目前處于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)逐漸成為保險(xiǎn)行業(yè)的共識(shí)，客戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)知度和接受度也不斷提高。我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)目前處于高速發(fā)展階段，取得了業(yè)績(jī)大幅提升、成本優(yōu)化、模式互補(bǔ)等成就。我國(guó)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的渠道主要為建立自營(yíng)網(wǎng)站、開(kāi)發(fā)移動(dòng)終端軟件、與第三方平臺(tái)合作等等。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)擁有著市場(chǎng)整體空間大、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、目標(biāo)客戶(hù)群基礎(chǔ)好、成本大幅降低、新途徑資源投入等優(yōu)勢(shì)。雖然我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速，但是仍然存在許多制約因素。比如保險(xiǎn)條款和定價(jià)機(jī)制不科學(xué)、營(yíng)銷(xiāo)渠道拓展不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、服務(wù)不夠?qū)I(yè)、移動(dòng)支付和信息安全難以保證等。為了促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更好更快的發(fā)展，針對(duì)目前存在的問(wèn)題，本文給出的建議有：改進(jìn)定價(jià)和營(yíng)銷(xiāo)策略、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)宣傳、開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化流程、加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)、提高網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)安全性等。總而而之，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)要積極加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)科技和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，同時(shí)要不斷開(kāi)發(fā)科技，積極拓展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)新渠道。同時(shí)保險(xiǎn)公司要樹(shù)立正確的發(fā)展觀(guān)，以客戶(hù)利益為重心，惠及民眾，追求保險(xiǎn)價(jià)值最大化的實(shí)現(xiàn)。參考文獻(xiàn)[1]李園園.保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的制約因素及突破策略[D].湖北工業(yè)大學(xué),2019.[2]朱軍威,楊靖?jìng)?“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售模式探析[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào),2017(07):57-61.[3]鄭朋交.互聯(lián)網(wǎng)+背景下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式變革研究[J].企業(yè)改革與管理,2018(15