銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法-2

/銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法2本《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“本辦法”)制定的目的是為了規(guī)范銀行在網(wǎng)絡(luò)空間開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的行為，保障銀行客戶的權(quán)益，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第一章總則第一條為了維護(hù)銀行業(yè)務(wù)的安全、健康的發(fā)展，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定，制定和實(shí)施本辦法。第二條本辦法適用于在網(wǎng)絡(luò)空間開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的各類銀行機(jī)構(gòu)。第三條本辦法所涉及的銀行機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、信托公司、投資公司等。第四條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段將金融服務(wù)傳遞給銀行客戶的業(yè)務(wù)。第五條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由銀行機(jī)構(gòu)提供，包括但不限于賬戶管理、支付結(jié)算、貸款、理財(cái)、信用卡等金融服務(wù)。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理第六條銀行機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)確保銀行系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，并采取以下措施：(一)網(wǎng)絡(luò)安全防范1.建立相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全防御系統(tǒng)，包括入侵檢測、數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急處理等措施。2.建立網(wǎng)絡(luò)攻擊事件的緊急處理預(yù)案，確保在網(wǎng)絡(luò)攻擊出現(xiàn)時(shí)能及時(shí)采取有效的防范和應(yīng)對(duì)措施。(二)防范網(wǎng)絡(luò)詐騙1.加強(qiáng)客戶認(rèn)證流程，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性。2.建立客戶信息保護(hù)機(jī)制，防止客戶敏感信息被泄露。(三)管理員風(fēng)險(xiǎn)控制1.開展員工安全意識(shí)教育，控制員工權(quán)利范圍。2.建立管理員操作日志系統(tǒng)，跟蹤管理員的操作記錄，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。第七條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)涉及到的支付、清算和結(jié)算等業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全性和有效性，保障客戶的資金安全。第八條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估機(jī)制，定期評(píng)估網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第三章客戶權(quán)益保護(hù)第九條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依法依規(guī)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，并保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、利益權(quán)及安全權(quán)等合法權(quán)益。第十條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取措施加強(qiáng)客戶知情權(quán)的保護(hù)，向客戶披露與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，包括但不限于業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、費(fèi)用和收益信息等，以便客戶了解和選擇產(chǎn)品及服務(wù)，保障客戶利益。第十一條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受程度，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為其提供適當(dāng)?shù)木W(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務(wù)。第十二條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶保護(hù)機(jī)制，保護(hù)客戶合法權(quán)益。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中設(shè)置有效的客戶投訴機(jī)制，及時(shí)處理客戶的投訴和意見，保證客戶利益不受侵害。第四章組織架構(gòu)和內(nèi)部管理第十三條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與網(wǎng)絡(luò)安全管理相關(guān)的組織架構(gòu)和內(nèi)部管理制度，并設(shè)立相應(yīng)的崗位職責(zé)和工作機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)安全管理工作的運(yùn)行和落實(shí)。第十四條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育工作，提高員工的安全意識(shí)和管理水平，加強(qiáng)員工道德建設(shè)，降低員工違法違規(guī)行為的發(fā)生率。第十五條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、內(nèi)部審計(jì)和檢查，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。第十六條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外部合作，與具有網(wǎng)絡(luò)安全保障能力的企業(yè)建立合作關(guān)系，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的共同維護(hù)和管理。第五章法律責(zé)任第十七條銀行機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定，如果違反法律法規(guī)和規(guī)定，構(gòu)成違法行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第六章附則第十八條本辦法解釋權(quán)歸中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)所有。第十九條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。附件：銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)定銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的要求，維護(hù)銀行業(yè)務(wù)的安全、健康的發(fā)展,促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。第二條本辦法適用于各類銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。第三條涉及的銀行機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、信托公司、投資公司等。第四條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段，以銀行客戶為主要服務(wù)對(duì)象，將金融服務(wù)傳遞給客戶的業(yè)務(wù)。第五條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)包括但不限于賬戶管理、支付結(jié)算、貸款、理財(cái)、信用卡等金融服務(wù)。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理第六條銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)保證銀行系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。第七條銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)涉及的支付、清算和結(jié)算等業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。第八條銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估機(jī)制，定期評(píng)估網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。第三章客戶權(quán)益保護(hù)第九條銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、利益權(quán)及安全權(quán)等合法權(quán)益。第十條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)客戶知情保護(hù)，向客戶披露與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。第十一條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受程度。第十二條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶保護(hù)機(jī)制，保護(hù)客戶合法權(quán)益。第四章組織架構(gòu)和內(nèi)部管理第十三條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與網(wǎng)絡(luò)安全管理相關(guān)的組織架構(gòu)和內(nèi)部管理制度。第十四條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育工作，提高員工的安全意識(shí)和管理水平。第十五條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、內(nèi)部審計(jì)和檢查。第十六條銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外部合作，與具有網(wǎng)絡(luò)安全保障能力的企業(yè)建立合作關(guān)系。第五章法律責(zé)任第十七