2023年江西銀行校園招聘初面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年江西銀行校園招聘初面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示

2.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

3.以下關于期權(quán)的論述，錯誤的是()

A.期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零

4.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

5.商業(yè)銀行信用風險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

6.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

7.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

D.聲譽風險管理應重點對銀行內(nèi)部控制制度建設

8.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

9.（），商業(yè)銀行進入負債風險管理模式階段。

A.20世紀60年代以前

B.20世紀60年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

10.已知某商業(yè)銀行2013年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

11.（

）是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。

A.報告風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單

12.下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

B.柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應該逐筆勾對的內(nèi)部賬務不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等

13.下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

14.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險

15.（）不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

二.多選題(共15題)

1.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

2.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

3.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

4.流動性應急計劃具體應包括（），

A.預警指標

B.溝通披露

C.計劃演練

D.職能分工

E.審批更新

5.以下關于商業(yè)銀行信用風險控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險

C.信貸業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內(nèi)容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

6.在商業(yè)銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產(chǎn)組合管理

D.業(yè)務外包

E.制定連續(xù)營業(yè)方案

7.單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括()。

A.信用環(huán)境

B.政策法規(guī)環(huán)境

C.外部重大事件

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性

8.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。

A.違反相關法律法規(guī)

B.違反本機構(gòu)風險管理政策

C.違反本機構(gòu)內(nèi)控制度

D.違反本機構(gòu)操作流程

E.存在重大風險隱患

9.下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?

10.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

11.有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯(lián)。

A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃

B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃

C.資本規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.薪酬機制

12.流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

13.商業(yè)銀行的風險對沖策略是用于管理（

）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.市場風險

E.國別風險

14.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

15.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

三.判斷題(共15題)

1.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

2.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門。（）

4.商業(yè)銀行應當制定全行統(tǒng)一的業(yè)務連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務連續(xù)性管理應急計劃。()

5.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。()

6.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

7.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風險計量模型。()

8.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當保護存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

9.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。()

10.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

11.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

12.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

13.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

14.業(yè)務機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。()

15.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可以通過下列（）方式取得。

A.在擔保申請書中增加相應條款

B.在貸記卡申請書中增加相應條款

C.在借記卡申請書中增加相應條款

D.在貸款申請書中增加相應條款

2.貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為（）。

A.公定利率

B.合同利率

C.實際利率

D.約定利率

3.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務審批表

D.個人住房借款申請書

4.2016年5月1日，小劉因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為80萬元，則小劉可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.32

B.40

C.56

D.64

5.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

6.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

7.—手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

8.下列關于農(nóng)戶貸款說法不正確的是()

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

9.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。

A.國債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應付賬款

11.下列選項中，不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

12.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

13.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.一次還本付息法

14.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

15.從事信貸業(yè)務的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

五.多選題(共15題)

1.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉庫

2.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

3.在貸款的審查與審批中，貸款人應根據(jù)審慎性原則，（

），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.完善授權(quán)管理制度

B.規(guī)范審批操作流程

C.加強審批過程的問責制

D.明確貸款審批權(quán)限

E.實行審貸分離和授權(quán)審批

4.個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風險的風險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

5.在實施零售貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按（）的原則進行管理。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.區(qū)別對待

6.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記

D.保證人應具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

7.個人經(jīng)營貸款的還款方式包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.自主還款

E.委托還款

8.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查

9.個人汽車貸款操作風險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

10.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

11.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

12.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

13.個人住房貸款合作機構(gòu)的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

E.嚴格執(zhí)行準入退出制度

14.在商業(yè)助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞

B.影響擔保有效性的因素

C.對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

D.檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現(xiàn)性進行判斷

15.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應當有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

2.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

3.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

4.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

5.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

6.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

7.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應否決該申請人的申請。（）

8.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

9.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調(diào)整。（）

10.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

11.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

12.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

13.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

14.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權(quán)重為45％、二套房風險權(quán)重為70％。()

七.單選題(共15題)

1.按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。

A.持倉限額和大戶持倉報告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風險準備金制度

2.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A.大豆

B.石油

C.銅

D.黃金

3.以6％的年復利來計算，那么經(jīng)過大約12年本金會翻（）番。

A.一

B.二

C.三

D.四

4.資產(chǎn)負債率用于揭示企業(yè)的()。

A.短期償債能力

B.長期償債能力

C.長期獲利能力

D.營運能力

5.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（

）。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

6.下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購

7.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

C.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

8.促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力

9.短期政府債券通常采用()發(fā)行。

A.溢價方式

B.平價方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

10.下列關于證券投資基金的說法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

11.客戶細分理論所劃分的維度是（）。

A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

12.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

13.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

14.受托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的()。

A.所有利益應該歸人信托財產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應當沒收歸國家所有

15.下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點的是（

）。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

八.多選題(共15題)

1.對理財產(chǎn)品進行風險評估時，所采用的定性方法是主要針對()進行風險評估。

A.宏觀環(huán)境

B.理財產(chǎn)品發(fā)行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)

2.下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（

）。

A.有限合伙企業(yè)至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任

3.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

4.個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

5.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.律師事務所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

6.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

7.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)

B.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

C.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

8.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

9.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

10.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。

A.刺激投資需求增長

B.導致利率水平下降

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

E.私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯

11.建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

12.一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下哪幾個特征？（）

A.大眾化服務

B.高準入門檻

C.綜合化服務

D.差異化服務

E.個性化服務

13.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

14.根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括（）。

A.理想退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.相應的儲蓄、投資計劃

E.遺產(chǎn)分配

15.下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

九.單選題(共15題)

1.銀行在商業(yè)匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是（）。

A.貸款

B.承兌

C.擔保

D.保函

2.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟實力

C.客戶與銀行關系

D.主營業(yè)務狀況

3.在一個結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的（）與借款原因是相匹配的，可以通過借款需求分析來實現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風險評估

C.流動性

D.還款來源

4.以下不是內(nèi)部融資的資金來源的是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

5.下列關于盈利性的說法，正確的是（）

A.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)

B.盈利性通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C.盈利性通過貸款實際收益率來衡量

D.盈利性較高，通常區(qū)域風險相對較高

6.在分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時，要注意經(jīng)營風險水平和（）方面的內(nèi)容。

A.資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)

C.資金成本

D.資產(chǎn)收益

7.信貸文件是()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸前申請的有關文件

8.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

9.下列關于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押登記的抵押物的，應通知銀行并告知已經(jīng)抵押的情況

B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)

10.下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征

11.對于保證類貸款，如未約定保證期間，一般保證的保證期間為主債務履行屆滿之日起（）個月。

A.六

B.三

C.十

D.九

12.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.—般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預測增長率和可持續(xù)增長率

D.預測增長率和實際增長率

13.某銀行于2009年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2015年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.有權(quán)拒絕王先生的請求

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.應按照實際的借款期限收取利息

14.項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別不包括（）。

A.發(fā)起主體不同

B.采用的公式不同

C.發(fā)生的時間不同

D.研究范圍與側(cè)重點不同

15.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

十.多選題(共15題)

1.為保障信貸業(yè)務的正常開展，借款人應符合以下（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認可的償還計劃

C.除不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求

2.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

3.以下關于風險預警的說法正確的是（）。

A.風險預警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法、紅色預警法

C.黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規(guī)律

D.藍色預警法有兩種模式：指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法

E.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

4.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務

D.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

5.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

6.下列關于貸款期限的說法中，正確的有（）。

A.應符合相應授信品種的具體規(guī)定

B.應控制在經(jīng)營有效期限內(nèi)

C.應與借款人還款來源的到賬時間相匹配

D.應與借款人的風險狀況相匹配

E.一旦確定就不再變動

7.常規(guī)清收包括()。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

8.下列屬于商業(yè)銀行市場營銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實力

D.社會與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

9.銀行在分析評估工藝技術(shù)方案時，必須考慮的方面有（）。

A.工藝技術(shù)的先進性和成熟性

B.是否能保證產(chǎn)品質(zhì)量

C.產(chǎn)業(yè)基礎與生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.原材料適應性

E.技術(shù)來源的可靠性和經(jīng)濟性

10.我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢的是（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業(yè)務范圍單一

E.相對穩(wěn)定的客戶群體

11.下列有關個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

12.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

13.授權(quán)書應當載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負責人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

14.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內(nèi)容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務政策符合性審查

C.財務因素審查

D.非財務因素審查

E.擔保審查

15.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.首次提款

B.提款次數(shù)

C.提款日期

D.提款金額

E.劃款途徑

十一.判斷題(共15題)

1.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

2.公司信貸的表外業(yè)務主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

3.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據(jù)有關法律規(guī)定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

4.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

5.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

6.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

7.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

8.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

9.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

10.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

11.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

12.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()

13.兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。()

14.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，但關聯(lián)方關系復雜，關聯(lián)交易較多。（）

15.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

十二.單選題(共15題)

1.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

2.我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

3.下列不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.電話審計

D.自行查核

4.操作風險緩釋手段不包括（）。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

5.下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點的是（）。

A.使企業(yè)獲得較低成本資金

B.使表外業(yè)務表內(nèi)化

C.使風險進一步分散

D.銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報酬

6.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

7.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（

）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會

9.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

10.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險、金融行業(yè)

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

12.下列屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.回購協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

13.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

14.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（

），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

15.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

2.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

3.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

4.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

5.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

6.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

7.離任審計報告至少應當包括（

）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

8.合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)風險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓與教育制度

9.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定風險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標準制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

10.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.合作營銷渠道

11.柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業(yè)務內(nèi)控管理和風險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監(jiān)管難度大

12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。評價工具。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展狀況

C.內(nèi)控管理

D.風險狀況

E.內(nèi)控制度

13.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

15.目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

十四.判斷題(共10題)

1.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

2.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

3.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種。()

4.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

5.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

6.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當適當降低其授信額度。()

7.風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。（）

8.合規(guī)負責人作為高管層組成之一，應負責分管業(yè)務條線。

9.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

10.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風險資本

2.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

3.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

4.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

5.當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

6.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

7.下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

8.凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

9.影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

10.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

11.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

12.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

13.在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（）。

A.人文關懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團隊精神

14.下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

15.公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

2.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經(jīng)營風險

3.金融機構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風險。

A.購買保險

B.規(guī)定業(yè)務限額

C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證

E.要求第三方提供擔保

4.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行（

）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.全體員工

5.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

6.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

7.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

8.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

9.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

10.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

11.下列選項中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

12.以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

E.企業(yè)法人

13.《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人進行檢查監(jiān)督的行為包括(

)。

A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

14.美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

15.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

2.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

3.金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

4.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

5.債權(quán)人免除債務人部分或者全部債務的，債權(quán)債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

6.單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責任。（

）

7.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

8.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

9.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

10.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

11.財務重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

12.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

13.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

14.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質(zhì)判斷。

15.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

2.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

3.答案：C

本題解析：期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成，所以A項正確；當期權(quán)為價外期權(quán)或平價期權(quán)時，由于期權(quán)的內(nèi)在價值為零，則期權(quán)價值即為時間價值，所以在到期前，當期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值，B項正確；對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的內(nèi)在價值為零，所以C項錯誤；由于期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差，所以價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零，D項正確。

4.答案：B

本題解析：設計關鍵風險指標體系的敏感性原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關。并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

5.答案：A

本題解析：采用回收現(xiàn)金流法計算時，違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即該債項的違約損失率為50%。

6.答案：D

本題解析：應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

8.答案：A

本題解析：從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段?？键c:商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展

10.答案：A

本題解析：貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備=80%×1100=880（億元）。A項正確。故本題選A。

11.答案：B

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。

12.答案：B

本題解析：選項ACD屬于平賬和賬務核對的違規(guī)操作；柜員管理違規(guī)事例包括：柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權(quán)限等。

13.答案：A

本題解析：流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結(jié)者”。

14.答案：B

本題解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。

15.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。

2.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

3.答案：A、B、D

本題解析：

風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃具體應包括六部分內(nèi)容:職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋；信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險；信貸業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要；在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內(nèi)容；商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。

6.答案：B、D、E

本題解析：

有些操作風險如火災、搶劫、高管欺詐等，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。

7.答案：A、B、C

本題解析：

單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

10.答案：B、C、D

本題解析：

B項錯誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；

C項錯誤，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；

D項錯誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。

故本題選BCD。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

13.答案：A、D

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。

14.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權(quán)的活動屬于失職違規(guī)。

15.答案：A、B、C、D

本題