中國人民銀行廣東省2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行廣東省2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

2.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6％

B.2.4％

C.3.2％

D.4.2％

3.巴塞爾委員會《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》要求，下列（）不屬于風險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正

4.健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

5.風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

6.下列關(guān)于健康的風險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風險管理理念

B.避免業(yè)務(wù)中的所有風險

C.加強高級管理層的驅(qū)動作用

D.創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用

7.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（

）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

8.如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

9.下列擔保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

10.根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

11.商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

12.下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?/p>

B.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者

13.針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.未來經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

15.下列關(guān)于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險

二.多選題(共15題)

1.某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2006年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，則下列財務(wù)比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.銷售毛利率為75%

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

2.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

3.使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關(guān)鍵風險指標進行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現(xiàn)

D.時間

E.責任

4.代理業(yè)務(wù)操作風險的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

5.企業(yè)的行業(yè)風險分析主要內(nèi)容包括()。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略

B.企業(yè)的管理政策

C.行業(yè)的特征和定位

D.行業(yè)的依賴性分析

E.行業(yè)成功的關(guān)鍵因素

6.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

7.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有（

）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.增進市場信心

E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

8.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法

D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導

9.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。

A.管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

10.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機關(guān)

D.企業(yè)集團下屬子公司

E.私立貴族學校

11.流動性風險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

12.下列關(guān)于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

13.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

14.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內(nèi)所的頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響.未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

15.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團客戶授信限額

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

2.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

3.銀行監(jiān)管應(yīng)當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

4.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務(wù)，可認定不存在信用風險。（）

5.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。（）

6.風險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

7.在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風險為本的現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

8.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

9.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。()

10.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

11.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。()

12.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

13.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

14.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

15.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.產(chǎn)品差異策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

2.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

3.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的（）辦妥所購房屋抵押登記（備案）手續(xù)，審核放款資料齊全性，真實性和有效性之后發(fā)放貸款。

A.住房維修基金

B.委托貸款手續(xù)費

C.住房委托貸款基金

D.住房公積金

4.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

5.某客戶向某金融機構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為()。

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

6.以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力.對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜

7.合同的書面形式不包括（）。

A.合同書

B.傳真

C.短信

D.電報

8.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險不包括（

）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

9.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

10.關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度

C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

11.下列新的金融方式中，（）業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)

B.電子銀行

C.合作機構(gòu)

D.網(wǎng)上清算

12.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

13.就潛在損失的程度而言，（

）是首要的銀行風險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導致支付危機。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.國別風險

14.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應(yīng)該對房屋進行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

15.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。

A.一年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

五.多選題(共15題)

1.銀行在進行營銷決策前，應(yīng)首先對()進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

2.以下關(guān)于貸款市場報價利率lpr形成機制的說法中，正確的有（

）。

A.中國人民銀行將lpr運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

C.改革后的lpr由報價行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點形成的方式報價

D.人民銀行要求個銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準

E.在原有1年期一個期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

3.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經(jīng)濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關(guān)處理

E.刑事拘留

5.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

6.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

7.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

8.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

9.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險

10.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

11.個人汽車貸款風險管理中與合作機構(gòu)相關(guān)的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險

12.下列情形中，抵押無效的有()。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

13.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.真實性

B.準確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

14.在對合作單位進行準入審查時，通過審査其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀公司的（）。

A.經(jīng)營是否合法

B.經(jīng)營范圍

C.納稅情況

D.經(jīng)營業(yè)績

E.注冊資本

15.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

六.判斷題(共15題)

1.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

2."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

3.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

4.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

5.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

6.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

7.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

8.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

9.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。()

10.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

11.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

12.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

13.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之問的權(quán)利和義務(wù)

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

2.下列關(guān)于認知需要等式的說法，正確的是()。

A.認知需要=儲蓄動機+增收減支的努力方向

B.認知需要=投資動機+開源節(jié)流的努力方向

C.認知需要=儲蓄動機+開源節(jié)流的努力方向

D.認知需要=投資動機+增收減支的努力方向

3.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（

）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

4.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

5.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

6.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

7.—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，

若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，

且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

8.綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突出（

）。

A.安全性

B.收益性

C.風險性

D.個性化服務(wù)

9.證券投資基金財產(chǎn)可以用于（

）。

A.向他人貸款或者提供擔保

B.承銷證券

C.從事承擔無限責任的投資

D.投資上市交易的債券

10.我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（

）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

11.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

12.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風險等級分類，其中極低風險產(chǎn)品指()。

A.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

13.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

14.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A.一級市場；小王和該公司

B.一級市場；小王和其他投資者

C.二級市場；小王和該公司

D.二級市場；小王和其他投資者

15.銀行理財從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和()三類。

A.延期規(guī)劃

B.增稅規(guī)劃

C.增收規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于國債投資風險的說法中，正確的有()。

A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系

B.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

C.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流具有更大的不確定性

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

2.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)當具備規(guī)定的條件，并經(jīng)（）核準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國人民銀行

3.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

4.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

5.理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（

）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求

6.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

7.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.保險規(guī)劃

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.資金信托

8.下列屬于設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當具備的條件的有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有必要的從業(yè)人員

9.理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

10.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

11.證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔風險

12.在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于等于1

C.當利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

13.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險險種主要包括()。

A.投連險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能險

D.分紅險

E.房貸險

14.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價值是人類心理認知的反應(yīng)

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

15.根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險賠償

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

九.單選題(共15題)

1.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降（）。

A.只導致短期融資需求

B.只導致長期融資需求

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求

2.下列不能用于反映企業(yè)營運能力的指標是()

A.總值產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

3.如果企業(yè)速動比率很小，則下列結(jié)論中正確的是（）。

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強

4.以下說法錯誤的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長會引起借款需求

B.長期銷售增長會引起借款需求

C.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金滿足其增長的需要

D.核心流動資產(chǎn)應(yīng)當由短期融資來實現(xiàn)

5.對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

6.對于長期銷售增長的企業(yè)，最適合作為判斷企業(yè)是否需要銀行借款的依據(jù)是（）。

A.年度增長率

B.資產(chǎn)增長率

C.可持續(xù)增長率

D.銷售利潤率

7.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)在30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，提供貸款

D.與同行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進一步分析差異原因

8.下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

9.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

10.普通準備金的計提比例（）。

A.—般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風險的嚴重程度確定

D.由監(jiān)管當局按照國別等風險的嚴重程度確定

11.貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個工作日內(nèi)，告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果.

A.15

B.30

C.45

D.60

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸分離制度的表述中，錯誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

B.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

C.未通過有權(quán)審批機構(gòu)審批的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短

D.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟、財務(wù)、信貸、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經(jīng)驗

13.下列有關(guān)抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

14.假設(shè)一家公司時財務(wù)信息如下表所示(單位:萬元)一年按照365天計算。該公司第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）。（答案保留一位小數(shù)）。

A.30.1天、121.1天

B.30.1天、75.7天

C.54.0天、121.1天

D.54.0天、75.7天

15.客戶經(jīng)理制是一種()的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。

A.以產(chǎn)品為導向

B.以產(chǎn)品、市場和客戶為中心

C.以方便銀行為目標

D.以市場和客戶為中心

十.多選題(共15題)

1.財務(wù)分析的方法包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

2.在建設(shè)投資中，工程費用包括（）。

A.安裝工程費用

B.建筑工程費用

C.基本預(yù)備費用

D.設(shè)備購置費用

E.漲價預(yù)備費用

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)實行審貸分離的意義有()。

A.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強防范和控制風險的能力

D.有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風險收益的最優(yōu)化

E.對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

4.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第一年起計算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

5.企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.市場占有率

D.產(chǎn)品優(yōu)良率

E.管理能力

6.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

7.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機關(guān)的財產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

8.下列關(guān)于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當謹慎從事，應(yīng)當合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應(yīng)當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準備金

9.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有()。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

10.現(xiàn)場調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調(diào)查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

11.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）。

A.應(yīng)當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意

C.應(yīng)當接受借款合同以外的附加條件

D.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

E.應(yīng)當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

12.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產(chǎn)折舊

E.租賃費用

13.監(jiān)控企業(yè)整體管理狀況時，企業(yè)管理狀況的風險主要體現(xiàn)在（）。

A.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低

B.客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決

D.中層管理者是否短期內(nèi)多人離職

E.經(jīng)營目標發(fā)生變化

14.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險單

E.公司債券和金融債券

15.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見

十一.判斷題(共15題)

1.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

2.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

3.客戶關(guān)系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

4.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

5.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

6.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

7.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

8.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。（）

9.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風險程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

10.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風險進行的評價。

11.非預(yù)期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應(yīng)當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

12.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

14.基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

15.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

2.下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.信息交流

D.股權(quán)維持

3.根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.商業(yè)銀行應(yīng)對銀行業(yè)消費者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.自覺遵守賣者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.以上均是

6.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

7.銀行監(jiān)管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間

8.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

9.會員單位自覺開展自查工作，（）組織一次自查并提交自查報告。

A.每年

B.每月

C.每三個月

D.每半年

10.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

11.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

12.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

13.下列選項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

15.聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。

A.聲譽風險管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風險管理部門

十三.多選題(共15題)

1.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

2.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

3.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

4.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

5.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

6.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

E.代理金銀

7.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

8.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對該項業(yè)務(wù)的風險管理進行討論：風險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風險水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風險；小曾認為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

9.下列選項中，關(guān)于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

10.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

11.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責

12.我國的金融體系機構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機構(gòu)

13.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

14.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

15.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

2.企業(yè)集團財務(wù)公司對成員單位提供的擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。()

3.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

4.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調(diào)了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

5.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

7.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

8.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

9.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

10.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

十五.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（

）。

A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.提高貸款收回率

C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易

2.關(guān)于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。

A.流動資金貸款是指用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求

B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還

C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求

3.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

4.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

5.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（

）。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

6.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

8.期權(quán)的交易標的物是()。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權(quán)利

9.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

10.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是（）二是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

11.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國通信建設(shè)集團公司

B.中國通信建設(shè)集團北京分公司

C.中國建設(shè)銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

12.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

13.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

14.公司的股東以()對公司承擔責任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產(chǎn)

C.家庭財產(chǎn)

D.其出資額或認購的股份

15.關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

十六.多選題(共15題)

1.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

2.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

3.票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請求權(quán)

B.支付本金利息權(quán)

C.追索權(quán)

D.提示付款權(quán)

E.抵押權(quán)

4.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

5.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價格水平普遍和持續(xù)下降

6.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

7.混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

8.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

9.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

10.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

11.可轉(zhuǎn)換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

13.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

14.下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

15.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產(chǎn)

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

十七.判斷題(共15題)

1.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）

2.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

3.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務(wù)。（）

4.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

5.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

6.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

7.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

8.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（

）

9.中國人民銀行是由財政部出資設(shè)立的國家職能機構(gòu)，屬于財政部所有。（）

10.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

11.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

12.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

13.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

14.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

15.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。

2.答案：A

本題解析：資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：RP=W1R1+W2R2=8％×0．3+6％×0．7=6．6％。

3.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》要求，風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

4.答案：D

本題解析：健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

5.答案：A

本題解析：渣打銀行對風險偏好的定義為：風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述

6.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。健康的風險文化至少應(yīng)包括以下幾方面內(nèi)容：樹立正確的風險管理理念；加強高級管理層的驅(qū)動作用；創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用。?

7.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。

8.答案：D

本題解析：。本題考核的是對數(shù)收益率的計算。ln(150/100)=0.4。

9.答案：A

本題解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。留置這一擔保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同和加工承攬合同等主合同。

10.答案：B

本題解析：正常貸款遷徙率=[（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）／（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）]×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。

11.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

12.答案：D

本題解析：A選項描述的是公開原則；B選項應(yīng)改為：對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正、二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

13.答案：B

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同：對于短期貸款,應(yīng)當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應(yīng)當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性?？键c：單一法人客戶信用風險識別

14.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

15.答案：C

本題解析：按風險發(fā)生的范圍，可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：