中國(guó)光大銀行總行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀行總行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形是指（）。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機(jī)

C.轉(zhuǎn)移事件

D.政治動(dòng)蕩

2.下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

3.監(jiān)事會(huì)向（）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

4.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程0

A.董事會(huì)和股東會(huì)

B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

5.即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

6.世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

7.下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資的區(qū)別，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.洗錢和擴(kuò)散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡(jiǎn)單

B.洗錢的資金來(lái)源為非法所得，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金來(lái)源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴(kuò)散融資的目的是隱藏犯罪資金來(lái)源

D.洗錢的資金環(huán)形流動(dòng)，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金是資金點(diǎn)到點(diǎn)的流動(dòng)

8.下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

9.以下關(guān)于賬面資本的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等

10.股票風(fēng)險(xiǎn)分為股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)，其資本計(jì)提比率都為（）。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

11.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油

12.影響金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間長(zhǎng)短

C.到期日之前支付金額的大小

D.金融工具的發(fā)行日期

13.內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序的適用性和有效性

C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況

D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

14.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級(jí)。

A.三

B.四

C.五

D.六

15.監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)

B.信息披露評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)

D.信息交流與溝通評(píng)價(jià)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.代理行往來(lái)

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.對(duì)“一帶一路”國(guó)家的授信

2.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

3.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

4.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

E.幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能是（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

E.集中度風(fēng)險(xiǎn)

6.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國(guó)家機(jī)關(guān)

E.具有代為清償能力的法人

7.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

8.下列屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.超額備付金率

D.存貸比

E.凈穩(wěn)定資金比例

9.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

10.商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，下列說(shuō)法中，正確的有()。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

E.聲譽(yù)較好的單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件

11.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響是（）。

A.損失13億

B.盈利13億

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化

D.流動(dòng)性增強(qiáng)

E.流動(dòng)性下降

12.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。

A.交易性外匯敞口

B.結(jié)構(gòu)性敞口

C.非結(jié)構(gòu)性敞口

D.單幣種敞口頭寸

E.總敞口頭寸

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

14.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循(．)。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件

B.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件

E.持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和營(yíng)利性。（??）

2.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心。（）

3.商業(yè)銀行在計(jì)量資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)項(xiàng)目，因?yàn)楫?dāng)銀行遇到金融危機(jī)時(shí)，這些被扣除的項(xiàng)目無(wú)法變現(xiàn)。（）

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

5.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

6.估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。()

7.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時(shí)，可選擇信用等級(jí)最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。（）

8.交易賬戶內(nèi)的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，無(wú)市場(chǎng)價(jià)格參照時(shí)，以上一交易日結(jié)算價(jià)格為準(zhǔn)。()

9.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

10.過(guò)高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。（）

11.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

12.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。（）

13.實(shí)踐表明，單一法人客戶的各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期性的投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

15.如果未來(lái)面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。（）

四.單選題(共15題)

1.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

2.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級(jí)時(shí)向銀行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長(zhǎng)期限原則上可達(dá)()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

3.商用房貸款的還款來(lái)源不包括()。

A.借款人的經(jīng)營(yíng)性收入

B.借款人的租金收入

C.其他經(jīng)營(yíng)收入

D.工資薪金收入

4.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

5.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

6.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

7.借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

8.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款辦理的表述，正確的是（）

A.國(guó)家助學(xué)貸款需要提供擔(dān)保,但商業(yè)助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

B.都屬于個(gè)人教育貸款范疇，但業(yè)務(wù)辦理流程有較大差異

C.都屬于個(gè)人教育貸款范疇，業(yè)務(wù)辦理流程基本一致

D.都采用信用貸款的方式，業(yè)務(wù)辦理流程基本一致

9.“間客式”個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式是()。

A.先貸款，后買車

B.先買車，后貸款

C.邊貸款，邊買車

D.甲貸款，乙買車

10.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

11.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

12.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的“假個(gè)貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

13.個(gè)人住房貸款的貸款額占所購(gòu)買住房總價(jià)款的比例最高可達(dá)_______，非首套購(gòu)房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

B.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

C.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款

D.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決

15.個(gè)人汽車貸款中“間客式”與“直客式”運(yùn)行模式的實(shí)質(zhì)區(qū)別是()。

A.貸款流程不同

B.貸款利率不同

C.審貸責(zé)任主體不同

D.貸款發(fā)放主體不同

五.多選題(共15題)

1.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有（）的積極意義。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

B.極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望，起到了融資的作用

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

2.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。

A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件

C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門

3.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說(shuō)法正確的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫(kù)，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

4.商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購(gòu)房貸款資料

E.擔(dān)保方式

5.2012年8月1日發(fā)布的新版?zhèn)€人信用報(bào)告的內(nèi)容包括()

A.個(gè)人基本信息

B.信息概要

C.信貸交易信息

D.公共信息

E.查詢記錄

6.個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物可以有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.應(yīng)收賬款

E.應(yīng)付賬款

7.以下關(guān)于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率lpr形成機(jī)制的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.中國(guó)人民銀行將lpr運(yùn)用情況納入宏觀審慎評(píng)估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

C.改革后的lpr由報(bào)價(jià)行按照對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場(chǎng)操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)

D.人民銀行要求個(gè)銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動(dòng)利率貸款合同中采用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)

E.在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

8.市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息（）的過(guò)程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

9.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中不適合采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.以上都不適合

10.下列屬于押品的種類的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

11.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。

A.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

B.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

D.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過(guò)

E.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

12.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款申請(qǐng)人無(wú)任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

13.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

D.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

E.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

14.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因有（）。

A.國(guó)內(nèi)不完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

15.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述正確的有（）

A.信用卡資金一般用于投資，房地產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域

B.兩種業(yè)務(wù)均需支付手續(xù)費(fèi)

C.個(gè)人貸款資金可以按照約定用途用于購(gòu)房，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域

D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無(wú)免息還款期

E.兩種業(yè)務(wù)銀行營(yíng)業(yè)收入均計(jì)入“中間業(yè)務(wù)收入”

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

2.個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

3.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

4.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

5.零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分。（）

6.個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

7.辦理分期付款業(yè)務(wù)的當(dāng)日可辦理提前還款或展期。

8.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（）

9.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

10.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

11.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購(gòu)買權(quán)益類證券。()

12.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

13.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

14.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

15.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

七.單選題(共15題)

1.藝術(shù)品投資理財(cái)較其他理財(cái)產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)是()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.穩(wěn)定性強(qiáng)

C.具有不可再生性

D.使用長(zhǎng)期性

2.銀行理財(cái)產(chǎn)品按（）分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.投資標(biāo)的

C.交易類型

D.發(fā)行期次

3.客戶（）必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

A.償還債務(wù)

B.收益

C.支出

D.消費(fèi)

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為()提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

5.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益授資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

6.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

7.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

8.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過(guò)（）才能體現(xiàn)出來(lái)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

9.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

10.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和（

）功能結(jié)合起來(lái)。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

11.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

12.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

13.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

14.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（

）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是（）。

A.謹(jǐn)慎的投資者

B.有計(jì)劃的投資者

C.個(gè)人主義投資者

D.沖動(dòng)的投資者

八.多選題(共15題)

1.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅,公司制雙重征稅

E.有限合伙制中,普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

2.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性

E.顧問(wèn)性

3.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過(guò)上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

4.下面關(guān)于股票的描述錯(cuò)誤的是（

）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

C.股票是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

5.基金的特點(diǎn)包括（

）。

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

6.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

7.一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型包括()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進(jìn)取型

E.進(jìn)取型

8.理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容包含的三個(gè)層面是（）。

A.將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ?/p>

B.為未來(lái)的人生目標(biāo)和理想在財(cái)務(wù)上做好安排

C.通過(guò)理財(cái)規(guī)劃建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，不為錢所困，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界

D.財(cái)富的積累

E.家庭財(cái)產(chǎn)的增加

9.客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括（

）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.外來(lái)因素

E.內(nèi)部因素

10.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

11.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有()。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財(cái)建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

12.下列選項(xiàng)中，()可以視為年金的形式。

A.直線法計(jì)提的折舊

B.期交保險(xiǎn)費(fèi)

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費(fèi)

13.ETF與現(xiàn)有開放式基金相比，有三個(gè)鮮明特征，分別是（

）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票，封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大的優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.其規(guī)模不固定，可以根據(jù)申購(gòu)情況增加或減少

E.ETF基金是指數(shù)型開放式基金

14.下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面11盞的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.銀行資產(chǎn)除了提供信貸貨幣外，還應(yīng)提供多種金融服務(wù)，如投資中介、財(cái)務(wù)咨詢等配套業(yè)務(wù)，使資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)更具有深度和廣度。這個(gè)理論是（）。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

2.保證方式除一般保證外還包括()。

A.部分責(zé)任保證

B.全責(zé)責(zé)任保證

C.第一順序責(zé)任

D.連帶責(zé)任保證

3.(

)分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷活動(dòng)。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

4.下列關(guān)于抵押物處理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

5.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

6.H銀行2009年初對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬(wàn)元，后由于我國(guó)房市震蕩，H銀行無(wú)法按期收回貸款，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

7.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于（），這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。、

A.20％或30％

B.30％或40％

C.40％或50％

D.60％或70％

8.下列關(guān)于還款能力分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否足以償還貸款本息

B.考察借款企業(yè)現(xiàn)金流量時(shí)，銀行不必編制現(xiàn)金流量表，使用企業(yè)的現(xiàn)金流量表即可

C.要判斷貸款的最終償還能力，需對(duì)連續(xù)各期的現(xiàn)金流量表進(jìn)行觀察、比較、分析

D.貸款分類中的財(cái)務(wù)分析主要有兩方面內(nèi)容，即利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的償債能力

9.從2002年起，我國(guó)周全實(shí)施貸款五級(jí)分類軌制，該軌制按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失

D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

10.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.一年

D.3個(gè)月

11.甲欠乙貸款1000萬(wàn)元，其中500萬(wàn)元以房屋作抵押擔(dān)保，剩余500萬(wàn)元由丙承擔(dān)連帶保證責(zé)任。到期后，甲歸還了250萬(wàn)元貸款，乙放棄對(duì)抵押物的優(yōu)先受償，則丙擔(dān)保人承擔(dān)的保證責(zé)任金額為()萬(wàn)元。

A.500

B.750

C.250

D.1000

12.（）是指某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品項(xiàng)目

D.產(chǎn)品組合

13.如為流動(dòng)資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購(gòu)合同

C.如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證

D.如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票

14.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（）。

A.市場(chǎng)利率

B.法定利率

C.浮動(dòng)利率

D.行業(yè)公定利率

15.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)盈利情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動(dòng)性

十.多選題(共15題)

1.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價(jià)值最大

E.綜合成本最低

2.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

B.由于無(wú)形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

3.影響客戶的還貸能力的因素有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.貸款用途

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

4.公司以沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值是()

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格作為參考確定質(zhì)押品的價(jià)值

5.下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷的有（）。

A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無(wú)其它債務(wù)承擔(dān)者

6.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請(qǐng)展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件有（）。

A.展期申請(qǐng)

B.董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

7.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金有（）。

A.特種準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

D.臨時(shí)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

8.貸前調(diào)查的主要對(duì)象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質(zhì))押人

D.抵(質(zhì))押物

E.貸款安全性

9.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請(qǐng)材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請(qǐng)書、借款憑證審查

10.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.虛假擔(dān)保人

B.公司互保

C.超過(guò)訴訟時(shí)效

D.保證手續(xù)不完備

E.保證人不具備擔(dān)保資格

11.影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的()分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.自然因素

E.社會(huì)因素

12.面談訪問(wèn)中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

13.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（

）。

A.對(duì)現(xiàn)在銀行不滿意

B.想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

C.降低現(xiàn)有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的種種規(guī)定

14.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

15.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求

B.帶有自動(dòng)清償性質(zhì)

C.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.可以在金融市場(chǎng)上出售

E.會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.源于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（）

2.短期貸款是指貸款期限在3年以內(nèi)(含3年)的貸款。（）

3.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。（）

4.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施不得用于抵償債務(wù)。

5.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。（）

6.具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司將經(jīng)歷存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長(zhǎng)，存貨增長(zhǎng)通常會(huì)出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應(yīng)收賬款增加則主要是由銷售增長(zhǎng)引起的。()

7.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

8.專家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析法。（）

9.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

10.權(quán)責(zé)對(duì)等是銀行營(yíng)銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

11.在執(zhí)行市場(chǎng)定位過(guò)程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個(gè)相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場(chǎng)位置的形象。()

12.從企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

13.公司信貸的交易對(duì)象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人。

14.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)l年，且展期后國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額。（）

15.借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借人資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。(

)

十二.單選題(共15題)

1.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

2.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

3.下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

4.時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.信用管理

D.績(jī)效管理

5.下列（）不屬于按營(yíng)銷渠道模式分類的營(yíng)銷渠道。

A.代理營(yíng)銷渠道

B.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

D.分銷渠道

6.（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

7.教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

9.以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

10.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)

C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D.商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法

12.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

13.（）是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級(jí)債券

14.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致持有的債券信用利差擴(kuò)大，債券價(jià)格下降造成損失。（3）由于交易對(duì)手流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于自身流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。下列對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)類型正確的是（）。

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

15.合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有()關(guān)系。

A.不相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.正相關(guān)

D.完全一致

十三.多選題(共15題)

1.2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會(huì)的說(shuō)法正確的有()。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)

2.我國(guó)銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

3.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

4.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

E.謹(jǐn)慎操作

5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一直倡導(dǎo)的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.提高獨(dú)立性

6.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.盈利性較好

C.流動(dòng)性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

7.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

8.（

）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

9.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。

A.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

10.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

11.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

12.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應(yīng)當(dāng)采取的降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.提供完工擔(dān)保和履約保函

B.投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.簽訂長(zhǎng)期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

E.建立完工保證金

13.柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。

A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

14.下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲(chǔ)蓄銀行

15.銀行績(jī)效考評(píng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

十四.判斷題(共10題)

1.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。（）

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對(duì)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。()

4.流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

5.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

6.大額存單的投資人只能是機(jī)構(gòu)。（）

7.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20％。()

8.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

9.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

10.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（）。

A.中間價(jià)

B.現(xiàn)匯買入價(jià)

C.現(xiàn)匯賣出價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

2.在個(gè)人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

3.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛好及個(gè)人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事的不當(dāng)行為通知媒體

4.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

5.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

6.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

7.銀行本票的提示付款期限為()。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.10天

D.2個(gè)月

8.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整，遵循的是內(nèi)部控制的（

）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.重要性原則

10.洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

11.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

12.票據(jù)屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場(chǎng)工具

C.資本市場(chǎng)工具

D.貨幣市場(chǎng)工具

13.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（

）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

14.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.流動(dòng)性要求

15.（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

十六.多選題(共15題)

1.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報(bào)告機(jī)制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

E.考評(píng)管理

2.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

3.我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（

）。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備缺口

C.土地使用權(quán)

D.未分配利潤(rùn)

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

4.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競(jìng)爭(zhēng)

5.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

6.下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

7.以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機(jī)構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

E.其他銀行

8.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成

洗錢罪的有（）。

A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

9.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貨款

C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，草到銀行貨款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

10.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購(gòu)買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款

11.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

13.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

14.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容()

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

15.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展

E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

2.可以同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。()

3.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。（）

4.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。（）

5.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

6.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

8.因脅迫而訂立的合同屬于無(wú)效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

9.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

10.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）

11.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。（

）

12.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

13.進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。()

14.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

15.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：轉(zhuǎn)移事件：指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形。貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)25%或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國(guó)監(jiān)管需要。銀行業(yè)危機(jī)：指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。政治動(dòng)蕩：債務(wù)人所在國(guó)發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形。

2.答案：C

本題解析：目前，普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法包括：(1)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；(2)確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序并得到有效管理。國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)還沒有開發(fā)出適合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)。

3.答案：C

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

4.答案：C

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

5.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生

6.答案：C

本題解析：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，在此背景下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

7.答案：C

本題解析：洗錢的行為目的是隱藏犯罪資金來(lái)源，恐怖融資的行為目的是將資金用于政治目的，擴(kuò)散融資的行為目的是將資金用于軍事目的。

8.答案：C

本題解析：。C選項(xiàng)應(yīng)該修改為：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。

9.答案：A

本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，賬面資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上。BCD項(xiàng)正確，賬面資本是銀行持股人的永久性資本技人，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。故本題選A。

10.答案：C

本題解析：股票風(fēng)險(xiǎn)分為股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)，其資本計(jì)提比率都為8%。

11.答案：C

本題解析：黃金價(jià)格只能作為匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此題干所述商品不包括黃金。

12.答案：D

本題解析：。D選項(xiàng)中發(fā)行日期不會(huì)對(duì)久期有什么影響，久期看重的是未來(lái)的發(fā)展，因此有影響的是距離到期日的時(shí)間。

13.答案：D

本題解析：內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容包括：經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況；內(nèi)部控制的健全性和有效性；風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序的適用性和有效性；信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況；會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性；與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況；機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等。D屬于法律合規(guī)部門的職責(zé)。

14.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估

15.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

2.答案：A、B、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)同時(shí)具有如下三個(gè)方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進(jìn)行管理。選項(xiàng)C屬于專業(yè)貸款的特征，選項(xiàng)D屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)滿足的條件之一。

3.答案：A、B、D

本題解析：

在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估特定事件或特定金融變量的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的潛在影響。壓力測(cè)試主要具有如下功能：①為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)；②提高商業(yè)銀行對(duì)其自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，推動(dòng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征隨時(shí)間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會(huì)和高級(jí)管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致；④作為對(duì)主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險(xiǎn)模型的補(bǔ)充；⑤壓力測(cè)試幫助量化“尾部”風(fēng)險(xiǎn)和重估模型假設(shè)；⑥評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

8.答案：A、B、C

本題解析：

選項(xiàng)A、B、C屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)，選項(xiàng)D、E屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。通常，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

任何單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

11.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。資產(chǎn)價(jià)值的變化=-[6X1000X(8.5MS—8%)/(1+8%)]=-27.8億元；負(fù)倩價(jià)值的變化=-[4X800X(8.5%-8%)/(1+8%)]=-14.8億元，合計(jì)價(jià)值變化=-13億元，即商業(yè)銀行的合計(jì)價(jià)值損失為13億元。其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也必然發(fā)生變化，可能導(dǎo)致流動(dòng)性下降。

12.答案：D、E

本題解析：

根據(jù)敞