2023年金華市園林綠化有限公司招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年金華市園林綠化有限公司招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

2.信息科技部門(mén)承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。

A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內(nèi)部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

3.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

4.某銀行2008年年初正常類(lèi)貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為900億元，期間正常類(lèi)貸款因回收減少了800億元，則正常類(lèi)貸款遷徙率為（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％

5.某公司2000年銷(xiāo)售收入為20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為15%，2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

6.()承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.監(jiān)事會(huì)

D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

7.A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國(guó)法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

8.（）向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.經(jīng)理層

9.商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.高級(jí)管理層

10.2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律

D.資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律

11.()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖

12.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值

13.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類(lèi)中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

14.經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的(?)，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.價(jià)格補(bǔ)償

D.邊際收益

15.關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果仍能保證準(zhǔn)確性

二.多選題(共15題)

1.以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買(mǎi)賣(mài)

E.外幣跨境投資

2.處置計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的（）等基本情況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進(jìn)入法定破產(chǎn)程序之前，對(duì)銀行整體或局部進(jìn)行有序處置的行動(dòng)方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營(yíng)管理模式

C.經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

3.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

4.某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專(zhuān)用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施中可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

5.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括（）三個(gè)步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告

E.提交

6.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略是用于管理（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

8.影Ⅱ向中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性的宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財(cái)政存款

E.人民幣對(duì)主要國(guó)家貨幣的匯率

9.下列關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說(shuō)法，正確的有()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素有8個(gè)

B.企業(yè)的4個(gè)目標(biāo)都是為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的8個(gè)要素服務(wù)的

C.企業(yè)的層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門(mén)、各條業(yè)務(wù)線(xiàn)以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的4個(gè)目標(biāo)

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)

E.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

12.各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱(chēng)的

D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

13.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶(hù)關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立

D.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

E.做到各部門(mén)職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場(chǎng)價(jià)格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價(jià)格

E.商品價(jià)格

三.判斷題(共15題)

1.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

2.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。()

3.巴塞爾委員會(huì)在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險(xiǎn)狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級(jí)管理人員（首席風(fēng)險(xiǎn)官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。（

）

4.如果商業(yè)銀行員工自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，卻按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部欺詐類(lèi)別。（

）

5.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

6.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)與國(guó)家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國(guó)的雙邊經(jīng)貿(mào)往來(lái)有關(guān)，國(guó)家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國(guó)家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。()

7.限額就像銀行管理體系中的潤(rùn)滑油。（）

8.三項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。()

9.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴(lài)度通常為正值。()

10.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。()

11.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測(cè)試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

12.期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)相符。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)總量。(

)

14.不良貸款率一(關(guān)注類(lèi)貸款+次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款)／各項(xiàng)貸款×l00％。（）

15.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。()

四.單選題(共15題)

1.對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于（）。

A.30％

B.35％

C.40％

D.20％

2.在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)初審申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料，其中包括借款人提交資料的（）。

A.真實(shí)性、完整性及合法性

B.真實(shí)性、規(guī)范性及有效性

C.完整性、有效性及合法性

D.完整性、合理性及規(guī)范性

3.貸款20萬(wàn)元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為()。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

4.銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30％

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過(guò)70％

C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D.申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

5.（）的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。

A.浮動(dòng)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場(chǎng)利率

6.委托書(shū)授權(quán)不明的，（）應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任。

A.被代理人

B.代理人

C.委托代理人

D.當(dāng)事人

7.辦理個(gè)人貸款時(shí)，合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通并建立復(fù)核記錄，交由()簽字確認(rèn)。

A.合同填寫(xiě)人員

B.合同復(fù)核人員

C.經(jīng)辦人員

D.借款人

8.2018年2月，（

）獲得了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

9.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書(shū)”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫(xiě)完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下年1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃

10.將缺乏流動(dòng)性，但能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券的過(guò)程是指()

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.資產(chǎn)固定化

C.資產(chǎn)股票化

D.資產(chǎn)證劵化

11.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位名稱(chēng)

C.郵政編碼

D.居住狀況

12.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入水平下降的客戶(hù)，可采?。ǎ┑绒k法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期

13.在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

14.()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿(mǎn)意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專(zhuān)業(yè)化策略

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

D.低成本策略

15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

五.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于客戶(hù)關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.理財(cái)賬戶(hù)使用情況

C.偷逃稅記錄

D.個(gè)人信用信息

E.經(jīng)濟(jì)收入情況

2.個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

3.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）。

A.上門(mén)拜訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.街頭攔截營(yíng)銷(xiāo)

4.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

B.相比個(gè)人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來(lái)源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求

E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

5.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱(chēng)委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

6.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人保證貸款

7.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國(guó)人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

8.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

9.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.外匯匯率

E.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

10.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度

11.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D.申請(qǐng)借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.報(bào)批貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

12.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶(hù)是否具有較強(qiáng)的資信證明分類(lèi)為（）。

A.流程線(xiàn)上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

13.對(duì)商用房貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢(xún)個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話(huà)調(diào)查

14.在對(duì)合作單位進(jìn)行準(zhǔn)人審查時(shí)，通過(guò)審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開(kāi)發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的（）。

A.經(jīng)營(yíng)是否合法

B.經(jīng)營(yíng)范圍、

C.納稅情況

D.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

E.注冊(cè)資本

15.下列關(guān)于商用房貸款方式的說(shuō)法，正確的有()。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以?xún)?nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

六.判斷題(共15題)

1.發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。（）

2.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

3.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）

4.申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)，借款人需向商業(yè)銀行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。（）

5.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

6.個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

7.個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)的貸款。（）

8.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。（）

9.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

10.與公司類(lèi)貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征。（）

11.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

12.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法。（）

13.公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險(xiǎn)程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

14.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

15.借款人的還款能力是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的根本保證。()

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資市場(chǎng)的特征（）

A.分散性

B.差異性較大

C.信譽(yù)的差異性較小

D.部分不可逆性

2.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（

）

A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

C.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

D.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

3.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.公司債券市場(chǎng)

C.債券回購(gòu)市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

4.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A.動(dòng)態(tài)

B.靜態(tài)

C.靈活

D.隨機(jī)

5.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程中，理財(cái)人員下列做法錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)客戶(hù)情況出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃

B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃

C.當(dāng)反饋的信息表明客戶(hù)沒(méi)有按理財(cái)從業(yè)人員設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D.在特殊情況下，客戶(hù)因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時(shí)介入，幫助客戶(hù)度過(guò)糾紛過(guò)程

6.一般而言，股指基金屬于（

）

A.主動(dòng)型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.被動(dòng)型基金

D.平衡性基金

7.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷(xiāo)售商

8.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資

C.定期評(píng)估、修正策略

D.組合投資、分散投資

9.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

10.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（

）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

11.我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（

）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)資委

12.下列關(guān)于金融衍生品作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

13.從第一期開(kāi)始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.永續(xù)年金

14.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A.社會(huì)管理職能

B.資金積累職能

C.補(bǔ)償損失職能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

15.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

八.多選題(共15題)

1.目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬(wàn)能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

2.房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

3.我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

4.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有()。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

5.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

6.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有（）。

A.期權(quán)市場(chǎng)

B.抵押貸款市場(chǎng)

C.遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)

D.互換市場(chǎng)

E.期貨市場(chǎng)

7.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息稅

8.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

9.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象，包括（

）。

A.客戶(hù)贖回權(quán)

B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

10.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型的有（）。

A.類(lèi)信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.被動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

11.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。

A.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

D.開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

E.開(kāi)放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(

)。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實(shí)告知

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.滿(mǎn)足客戶(hù)需求

13.按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得（）。

A.直接或間接的參與期貨交易

B.從事信托投資

C.股票投資

D.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

E.從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)

14.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

B.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息

15.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.營(yíng)運(yùn)資本是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，其計(jì)算公式為（）。

A.營(yíng)運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

B.營(yíng)運(yùn)資本=所有者權(quán)益

C.營(yíng)運(yùn)資本=長(zhǎng)期資產(chǎn)-長(zhǎng)期負(fù)債

D.營(yíng)運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

3.從凈現(xiàn)值率考慮，下列項(xiàng)目中效益最好的是()

A.總投資現(xiàn)值為100萬(wàn)元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為40萬(wàn)元

B.總投資現(xiàn)值為200萬(wàn)元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為50萬(wàn)元

C.總投資現(xiàn)值為300萬(wàn)元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為60萬(wàn)元

D.總投資現(xiàn)值為400萬(wàn)元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為70萬(wàn)元

4.商業(yè)銀行貸款重組方式不包括()。

A.調(diào)整利率

B.以資抵債

C.破產(chǎn)清算

D.債權(quán)轉(zhuǎn)為資本

5.公司還款能力變化的直接反映是（）變化。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理層

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來(lái)

6.商業(yè)銀行對(duì)借款人生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，()是借款人核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。

A.人員素質(zhì)

B.環(huán)保情況

C.負(fù)債水平

D.技術(shù)水平

7.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款基本評(píng)價(jià)內(nèi)容的是()。

A.對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析

B.對(duì)貸款客戶(hù)選擇的評(píng)價(jià)分析

C.對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

D.對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析

8.如果第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長(zhǎng)了近10天，這就意味著在這10天中這部分現(xiàn)金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶(hù)

C.銀行

D.個(gè)人

9.人民法院審理債務(wù)訴訟案件，一般應(yīng)在立案之日起（）內(nèi)做出判決。

A.1年

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2年

10.銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款叫做()。

A.大型貸款

B.項(xiàng)目融資

C.特大型貸款

D.項(xiàng)目貸款

11.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來(lái)源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

12.金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.60

C.45

D.30

13.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

14.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（

）。

A.認(rèn)定借款人的法人資格

B.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

15.下列選項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.債務(wù)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.土地使用權(quán)

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類(lèi)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱(chēng)一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

2.貸后管理中，需關(guān)注的企業(yè)理狀況風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.企業(yè)核心管理人員離職

B.企業(yè)流失一大批財(cái)力雄厚的客戶(hù)

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決

D.企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理

E.客戶(hù)的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

3.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.委托

B.依法收貸

C.常規(guī)清收

D.債權(quán)維護(hù)

E.財(cái)產(chǎn)清查

4.貸款發(fā)放中，對(duì)于貸款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類(lèi)

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

5.以下不得用于出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.租用的財(cái)產(chǎn)

C.不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)

D.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)

E.倉(cāng)單、提單

6.對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔(dān)保意向書(shū)

B.出質(zhì)人資格證明

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

7.借款需求的主要影響因素有()。

A.資產(chǎn)效率提高

B.利潤(rùn)率上升

C.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

D.利潤(rùn)率下降

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

8.影響抵押率的因素有（）。

A.擔(dān)保債權(quán)本息總額

B.抵押物評(píng)估價(jià)值額

C.抵押物原值

D.抵押物折舊

E.抵押物造價(jià)

9.常規(guī)清收包括()。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

10.下列關(guān)于依法收貸的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.應(yīng)先向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，若債務(wù)人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若勝訴后債務(wù)人自動(dòng)償還債款的，則無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

C.為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

D.對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請(qǐng)支付令

E.對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)

11.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的因素有（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

12.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容的有（

）。

A.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.考察借款人保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

E.認(rèn)定授構(gòu)委托人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性

13.針對(duì)抵押貸款，商業(yè)銀行要求借款人提供的材料一般應(yīng)包括()。

A.抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)的，應(yīng)出具同意提供抵押的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)

B.抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告

C.借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以銀行作為第一受益人的文件材料

D.抵押物權(quán)屬證明文件

E.抵押物清單

14.下列質(zhì)押品中，可以用市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險(xiǎn)單

E.公司債券和金融債券

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶(hù)履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有（）。

A.成本和費(fèi)用失控

B.客戶(hù)產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降

C.還款記錄不正常

D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲

E.對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）源于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（

）

2.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)其擁有完全的所有權(quán)。

3.還款來(lái)源是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。（）

4.損失類(lèi)貸款的特征是：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）

5.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

6.隱含價(jià)格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

7.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過(guò)催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

8.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

9.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對(duì)象是企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

10.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）。

11.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。（）

12.貸方分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

13.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。

14.無(wú)論何種情況，銀行不能代客戶(hù)填寫(xiě)借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

15.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)（

）的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)

D.貸款

2.同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，()也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此也是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

3.國(guó)債的作用不能通過(guò)下列()來(lái)體現(xiàn)。

A.國(guó)債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國(guó)債幣種

4.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（

）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

6.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

7.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

8.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

9.銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

10.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

11.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱(chēng)為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

12.商業(yè)銀行的（）實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

13.信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)()客戶(hù)的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶(hù)信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

14.()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策

15.2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

C.經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

2.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

3.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

4.市場(chǎng)定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

6.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

7.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。

A.投資賬戶(hù)

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶(hù)

E.回購(gòu)協(xié)議

8.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類(lèi)型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買(mǎi)入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

10.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理

11.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可就（

）等有關(guān)問(wèn)題提供咨詢(xún)服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營(yíng)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

12.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營(yíng)管理者是這類(lèi)評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡(jiǎn)單

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

13.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購(gòu)

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

14.單位結(jié)算賬戶(hù)可以分為（）。

A.基本存款賬戶(hù)

B.長(zhǎng)期存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.一般存款賬戶(hù)

E.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

15.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

十四.判斷題(共10題)

1.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

2.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

6.為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。（

）

7.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布的最新版<加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求。()

8.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。

9.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（）

10.美國(guó)“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營(yíng)交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對(duì)沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

十五.單選題(共15題)

1.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

2.（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

3.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式是（）。

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

4.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

5.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

6.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（

）。

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信貸

7.我國(guó)的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過(guò)組建改制而成。

A.信托機(jī)構(gòu)

B.農(nóng)村信用社

C.城市信用社

D.儲(chǔ)蓄所

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（

）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

9.中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類(lèi)貸款居多（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目貸款

D.銀團(tuán)貸款

10.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙、丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是()。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

11.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算，銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

12.B股交易專(zhuān)戶(hù)，外匯貸款還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于（）。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.一般存款賬戶(hù)

13.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前交取

14.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化

15.（

）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

十六.多選題(共15題)

1.按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

2.以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國(guó)公司

B.外國(guó)公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

3.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類(lèi)的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

4.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

5.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（）。?

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶(hù)短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

6.貨幣政策的目標(biāo)包括()。

A.操作目標(biāo)

B.特定目標(biāo)

C.中介目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.最終目標(biāo)

7.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

E.貸款業(yè)務(wù)

8.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的

E.在國(guó)際金融活動(dòng)中，政府不可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

9.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

10.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

11.按交割時(shí)期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

12.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B.直接融資業(yè)務(wù)

C.自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

13.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

14.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”目標(biāo)是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動(dòng)性

D.政策性

E.效益性

15.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤(rùn)

E.不良貸款率

十七.判斷題(共15題)

1.半成品不得作為抵押物。（

）

2.我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為5類(lèi)，其中，只有可疑、損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。（）

3.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。()

4.在我國(guó)，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

5.如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷(xiāo)等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

6.金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

7.目前，針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員可以通過(guò)提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

8.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

9.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

10.在金融犯罪的種類(lèi)中，針對(duì)銀行的犯罪又稱(chēng)為外部犯罪。（）

11.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國(guó)頒布《泡沫法》。（）（）

12.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

13.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

14.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書(shū)處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在美國(guó)的紐約。（）

15.銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

2.答案：B

本題解析：信息科技部門(mén)承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專(zhuān)業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入三個(gè)方面。

4.答案：C

本題解析：由題可得，正常類(lèi)貸款遷徙率=期初正常類(lèi)貸款向下遷徙金額／(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額)×100％=900／(10000-800)×100％=9．8％。

5.答案：A

本題解析：。銷(xiāo)售凈利率=凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入，則凈利潤(rùn)=20X15%=3;凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）/2]X100%=3/(64/2)≈9.4%。

6.答案：B

本題解析：。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

7.答案：B

本題解析：短邊法先計(jì)算出凈多頭頭寸之和為：700+300=1000，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因?yàn)榍罢呓^對(duì)值較大，因此根據(jù)短邊法計(jì)算的外匯總敞口頭寸為1000。

8.答案：C

本題解析：高級(jí)管理層向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。

10.答案：C

本題解析：2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

11.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)（又稱(chēng)殘余風(fēng)險(xiǎn)），通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

12.答案：B

本題解析：對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。

13.答案：D

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類(lèi)中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)正確。故本題選D。

14.答案：A

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。?

15.答案：B

本題解析：缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，而久期分析則計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；久期分析的局限性包括：①如果在計(jì)算敏感性權(quán)重時(shí)對(duì)每一時(shí)段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，以及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線(xiàn)性關(guān)系，久期分析的結(jié)果不準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行從事的銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)，例如：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B

本題解析：

處置計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理模式等基本情況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進(jìn)入法定破產(chǎn)程序之前，對(duì)銀行整體或局部進(jìn)行有序處置的行動(dòng)方案。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

4.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：(1)調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。(2)減少貸款額度。(3)調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)。(4)調(diào)整貸款利率。(5)增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。B項(xiàng)，如果企業(yè)設(shè)有董事長(zhǎng)，判斷應(yīng)為有限責(zé)任公司或股份有限公司，董事長(zhǎng)為企業(yè)投資者，對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)有限責(zé)任，銀行無(wú)權(quán)要求董事長(zhǎng)以其出資額以外的個(gè)人住房作抵押品；D項(xiàng)，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會(huì)增加信用風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括：①準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；②評(píng)估階段：包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段：包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

6.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類(lèi)。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度。

7.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

影響中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

9.答案：A、C、D

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：①企業(yè)的目標(biāo)，包括戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)；②全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反映、控制活動(dòng)、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)范圍、職能部門(mén)范圍、業(yè)務(wù)線(xiàn)范圍、子公司范圍。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系三個(gè)維度的關(guān)系是：①全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八個(gè)要素都是為企業(yè)的四個(gè)目標(biāo)服務(wù)的；②企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的四個(gè)目標(biāo)；③每個(gè)層次都必須從八個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素：①經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配；②流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；③負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定。如過(guò)依賴(lài)單一或一組密切關(guān)聯(lián)的資金提供者，特別是融資來(lái)源過(guò)于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場(chǎng)，如遇市場(chǎng)變化，容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；④表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響；⑤信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑥出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)。

11.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)椋恒y行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)；銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)；存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱(chēng)的；風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益；銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結(jié)了流動(dòng)性對(duì)銀行的重要作用。

14.答案：A、C、E

本題解析：

負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并且具備履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)所需要的人力資源、物力資源，所以B錯(cuò)誤。交易部門(mén)應(yīng)當(dāng)將前臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付，必要時(shí)可設(shè)置中臺(tái)監(jiān)控機(jī)制，故D錯(cuò)誤。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價(jià)格，匯率是本國(guó)貨幣的價(jià)格，工資率卻不是工資的價(jià)格。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險(xiǎn)狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級(jí)管理人員（首席風(fēng)險(xiǎn)官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。題干中的情形屬于知識(shí)/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高。

6.答案：正確

本題解析：

業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)與國(guó)家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國(guó)的雙邊經(jīng)貿(mào)往來(lái)有關(guān)，國(guó)家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國(guó)家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

限額就像銀行管理體系中的剎車(chē)。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴(lài)度通常為負(fù)值。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期缺12的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著。

11.答案：錯(cuò)誤