中國農(nóng)業(yè)銀行青島市分行2023年招聘180名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行青島市分行2023年招聘180名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000

2.下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

3.下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

4.從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取()。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層的二級管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式

5.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險中的（）。

A.競爭對手風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.品牌風(fēng)險

6.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險()。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大

7.風(fēng)險監(jiān)測是一個()的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.動態(tài)、間斷

C.靜態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、連續(xù)

8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負債為900億元，負債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。

A.不變

B.增強

C.無法判斷

D.減弱

9.下列各項中可以防止信貸風(fēng)險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。

A.單一客戶授信限額

B.組合限額

C.集團客戶授信限額

D.信用限額

10.銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴張和風(fēng)險

11.下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

12.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析中，正確的是（

）。

A.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

C.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

14.風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系

15.二.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（

）。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

3.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

4.絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎(chǔ)的，而影響利率變動的因素主要有()。

A.經(jīng)營成本

B.央行貨幣政策

C.經(jīng)濟周期

D.國際利率水平

E.通貨膨脹預(yù)期

5.商業(yè)銀行在風(fēng)險偏好的設(shè)置與實施過程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測與報告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

6.代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

7.下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現(xiàn)承諾

8.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

9.關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）。

A.全員的風(fēng)險管理文化

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全新的風(fēng)險管理方法

D.全程的風(fēng)險管理過程

E.全球的風(fēng)險管理體系

10.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.當(dāng)資產(chǎn)負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加

B.當(dāng)資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加

C.當(dāng)資產(chǎn)負債處于債務(wù)敏感型缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加

D.當(dāng)資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加

E.當(dāng)資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

11.風(fēng)險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

12.良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

13.關(guān)于風(fēng)險價值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

B.風(fēng)險價值是以概率百分比表示的價值

C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動頻繁，時間間隔應(yīng)該短，反之時間間隔就應(yīng)該長

E.風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失

14.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

15.在戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險的有()。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.品牌風(fēng)險

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

2.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計，不僅不會幫助完善風(fēng)險管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

3.違約風(fēng)險僅針對個人而言，不針對企業(yè)。（

）

4.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

5.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

6.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對沖其所面臨的市場風(fēng)險，而且不會產(chǎn)生新的風(fēng)險。()

7.矩陣型模式作為銀行風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對風(fēng)險管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

8.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。（）

9.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。（）

10.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強風(fēng)險控制。()

11.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

12.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

13.銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期，至少每半年一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）

14.貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備。（）

15.為跟蹤確認(rèn)整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本法

2.個人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理

C.審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理

D.受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理

3.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長為（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

4.某大學(xué)生在校期間獲得一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

5.個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由（）負責(zé)。

A.貸款經(jīng)辦行

B.經(jīng)辦行總行

C.借款人的交易對象

D.擔(dān)保人

6.下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

7.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

8.下列選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

9.個人教育貸款的最長期限為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

10.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

11.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

12.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險

13.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

C.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

14.2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認(rèn)可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。

A.245

B.200

C.175

D.225

15.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟糾紛

D.各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

2.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程。

A.抵(質(zhì))押物

B.擔(dān)保保證人

C.公證人

D.擔(dān)保物

E.借款人

3.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

4.為防范"假個貸"風(fēng)險，應(yīng)深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果和償債能力

5.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

6.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

7.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.第三方

E.公證人

8.個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

E.保證擔(dān)保

9.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

10.個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項

11.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

12.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

13.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風(fēng)險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務(wù)談判

14.個人經(jīng)營貸款貸后管理應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

15.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

六.判斷題(共15題)

1.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

2.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

3.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.對商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價值的80％。（）

6.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

7.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

8.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

9.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（

）

10.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

11.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔(dān)保。()

12.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。

13.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

14.個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

15.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

2.理財產(chǎn)品常見的收益類型不含()。

A.保本收益

B.保本浮動收益

C.非保本浮動收益

D.非保本固定收益

3.假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（

）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

4.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

5.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

6.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（

）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

7.(

)年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

8.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

9.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

10.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具的風(fēng)險較低

B.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

11.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。

A.投資金融衍生品.投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力

B.利用金融衍生品.可以規(guī)避風(fēng)險.大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合.可以促進金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進行風(fēng)險管理.可以提高理財?shù)男?/p>

12.如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

13.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

14.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法，正確的是（

）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

15.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是（

）：

A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

八.多選題(共15題)

1.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補救措施

C.違約金責(zé)任

D.強制履行

E.賠償損失

2.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.發(fā)行市場

B.交易市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

3.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

4.影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經(jīng)濟發(fā)展階段

E.消費者的收入水平

5.資本市場包括（）。

A.股票市場

B.短期資金市場

C.中長期債券市場

D.證券投資基金市場

E.國庫券市場

6.下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細分

D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進行簡單的列示即可

7.私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.專業(yè)化服務(wù)

C.重視客戶關(guān)系

D.綜合化服務(wù)

E.服務(wù)效率高

8.下列屬于維持期個人開始面臨的財務(wù)考驗的是（）。

A.子女教育費用

B.父母贍養(yǎng)費用

C.退休養(yǎng)老費用

D.短期債務(wù)費用

E.定期壽險費用

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

10.在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

E.客戶風(fēng)險承受能力

11.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品包括（）。

A.無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品

B.無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品

C.無風(fēng)險評級的理財產(chǎn)品

D.不能獨立測算的理財產(chǎn)品

E.風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

12.法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

13.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

14.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

九.單選題(共15題)

1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.項目融資

D.流動資金貸款

2.()是找出并分析影響客戶經(jīng)營活動的各種因素，包括有利因素、不利因素、外部因素和內(nèi)部因素等，抓住主要矛盾，即其中起主導(dǎo)作用的影響因素，有的放矢，提出相應(yīng)解決辦法，做出正確決策。

A.因素分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

3.下列關(guān)于貸款的表述中，不正確的是（）。

A.固定利率貸款在貸款利率貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計息

B.中長期貸款采用分期償還方式

C.委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金

D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

4.呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。

A.自動轉(zhuǎn)賬

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時核銷

5.在區(qū)域風(fēng)險分析中，（

）決定了一個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境的基本面。

A.區(qū)域金融發(fā)展水平

B.地方政府債務(wù)水平

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域社會信用水平

6.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

7.下列題目中，不計入資產(chǎn)負債表的是（）。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權(quán)投資

8.如果第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現(xiàn)金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶

C.銀行

D.個人

9.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.匯率風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

10.廣義的銀行信貸是指（）。

A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

B.銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟活動

D.只有提供信用支持的經(jīng)濟活動

11.對借款人經(jīng)營狀況監(jiān)控時，監(jiān)控的經(jīng)營風(fēng)險不包括（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)

B.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結(jié)構(gòu)的變動

12.在行業(yè)發(fā)展的各階段中，處在（

）的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟期

D.衰退期

13.（）是經(jīng)濟周期最重要的參數(shù)。

A.時間跨度和幅度

B.現(xiàn)金流

C.凈利潤

D.銷售總額

14.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進口押匯

15.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進行比較。

A.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負債規(guī)模企業(yè)

十.多選題(共15題)

1.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

2.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實的內(nèi)容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

C.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

D.核保必須是現(xiàn)場實地核保

E.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

3.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

C.信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關(guān)系的記錄，總結(jié)償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調(diào)查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

4.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

5.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔(dān)保人償還

6.借款合同中的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

7.一個公司的可持續(xù)增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務(wù)杠桿

D.營業(yè)成本

E.資產(chǎn)使用效率

8.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

9.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力

B.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.通過債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險

E.通過債務(wù)重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

10.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項作保證人的國家機關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

11.構(gòu)成新企業(yè)發(fā)展障礙的行業(yè)進入壁壘包括（

）

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府方面的政策方針和管制

C.產(chǎn)品同質(zhì)化程度很高

D.在初始階段對投資要求較高

E.要求較高的市場占有率

12.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

13.貸款合同的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

14.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

15.銀行在辦理放款手續(xù)時，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會的要求報送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)

十一.判斷題(共15題)

1.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

2.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

3.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

4.借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

5.客戶關(guān)系管理采用一對多營銷原則。()

6.違約概率模型的構(gòu)建和測算是外部評級法的核心，同時也是許多技術(shù)問題的焦點。（）

7.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

8.實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

9.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

10.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

11.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

12.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

13.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

14.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

15.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

十二.單選題(共15題)

1.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

2.績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標(biāo)法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

3.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。

A.提高監(jiān)管實效性

B.降低監(jiān)管成本

C.非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)沒有干擾

D.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)同

4.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

5.委托貸款的資金是由()、企事業(yè)單位及個人等委托人提供。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.私營業(yè)主

D.政府部門

6.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

7.合規(guī)管理的最終目標(biāo)是()。

A.盈利

B.安全

C.合規(guī)

D.合法

8.2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

9.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

10.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

11.下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

12.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

13.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

15.其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

十三.多選題(共15題)

1.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

2.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是（）。

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創(chuàng)新的質(zhì)量較高

3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

4.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

5.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

6.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括（）。

A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則

B.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風(fēng)險控制制度

7.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

8.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

9.銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

10.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

11.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

12.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

13.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

14.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險控制

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

15.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

2.商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報。

3.消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

4.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。()

5.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對普通員工進行合規(guī)培訓(xùn)。（）

6.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。()

7.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

8.風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理策略。

9.內(nèi)部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

10.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

十五.單選題(共15題)

1.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

2.()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

3.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

4.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

5.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（

）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

6.根據(jù)法律規(guī)定，我國采取的公司資本制度是()。

A.法定資本制度

B.授權(quán)資本制度

C.折中資本制度

D.代理資本制度

7.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進型通貨膨脹

D.工資推進型通貨膨脹

8.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

9.下列關(guān)于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

10.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

11.在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

12.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報聲明作廢

D.公示催告

13.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。

A.旅行支票

B.現(xiàn)金支票

C.普通支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

14.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

15.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

十六.多選題(共15題)

1.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)

B.切實履行崗位職責(zé)

C.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

2.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

3.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

4.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

5.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

6.銀行面臨的風(fēng)險損失可劃分為（

）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對損失

7.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

8.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會影響本行聲譽，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項報告制度

9.巴塞爾委員會的職責(zé)是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

10.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請求權(quán)

B.利益返還請求權(quán)

C.票據(jù)返還請求權(quán)

D.追索權(quán)

E.救濟權(quán)

11.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

12.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

13.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)市場風(fēng)險

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費方式獲得收益

14.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標(biāo)

15.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

2.經(jīng)濟資本回報率最核心的特點是考慮機會成本，其表示經(jīng)營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。()

3.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

4.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

5.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險。（）

6.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

7.目前，針對單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

8.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

9.平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

10.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

11.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

12.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

13.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（）

14.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

15.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：EVA=稅后凈利潤﹣經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率=稅后凈利潤﹣VaR×經(jīng)濟資本乘數(shù)×資本預(yù)期收益率=2000﹣1000×12.5×20%=﹣500（萬元）。C項正確。故本題選C。

2.答案：C

本題解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

3.答案：B

本題解析：撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

4.答案：D

本題解析：從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式。

5.答案：B

本題解析：A項，競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項，客戶風(fēng)險是指經(jīng)濟發(fā)展及市場波動導(dǎo)致客戶風(fēng)險／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強；D項，品牌風(fēng)險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

6.答案：A

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差和預(yù)期收益不同的兩個投資方案，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)離差率來比較其風(fēng)險的大小。本題中，未給出甲、乙兩方案的預(yù)期收益，因此無法計算其標(biāo)準(zhǔn)離差率，故無法比較。

7.答案：A

本題解析：風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風(fēng)險的發(fā)展變化情況、風(fēng)險產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新增風(fēng)險進行及時識別、分析。

8.答案：B

本題解析：根據(jù)久期分析法，利率變化對該商業(yè)銀行整體價值的影響如下：資產(chǎn)價值變化△1=-[總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場利率變化／(1+市場利率)]；負債價值變化△2=-[總負債的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場利率變化／(1+市場利率)]；整體價值變化=△1-△2。將本題數(shù)據(jù)帶入上述公式可得，整體價值變化=-[3×1000×市場利率變化／(1+市場利率)]+[2．5×900×市場利率變化／(1+市場利率)]=(-3000+2250)×市場利率變化／(1+市場利率)=-750×市場利率變化／(1+市場利率)>0，即商業(yè)銀行的整體價值上升了，其流動性可能因此而增強。

9.答案：B

本題解析：通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。

10.答案：C

本題解析：。銀行監(jiān)管的必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

11.答案：C

本題解析：為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。C項屬于事后控制措施。

12.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風(fēng)險：“明確定位本恨行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的恨行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。

13.答案：D

本題解析：當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性增強；（C項錯誤）當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小，流動性增強；（A項錯誤）久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債價值的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。（B項錯誤）久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響。（D項正確）故本題選D。

14.答案：C

本題解析：風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系；②建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系；③建立應(yīng)對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)，及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況，進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理。B、C、D三項正確。故本題選BCD。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理對于商業(yè)銀行經(jīng)營的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面。（1）健全的風(fēng)險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

（2）良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

（3）風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

（4）風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負債。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎(chǔ)的，而影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預(yù)期、央行貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望：二是將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機結(jié)合：三是向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)：四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。考點：代理業(yè)務(wù)

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；(2)確保實現(xiàn)承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機管理規(guī)劃。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

此題暫無解析

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風(fēng)險管理理念和方法：①全球的風(fēng)險管理體系；②全面的風(fēng)險管理范圍；③全程的風(fēng)險管理過程；④全新的風(fēng)險管理方法；⑤全員的風(fēng)險管理文化。

10.答案：B、C、E

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

11.答案：B、C

本題解析：

風(fēng)險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失，A項正確。風(fēng)險價值是以絕對數(shù)表示的價值，B項錯誤。VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取，C項正確。如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動頻繁，時間間隔應(yīng)該短，反之時間間隔就應(yīng)該長，D項正確。風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失，E項正確。故本題選ACDE。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易。

15.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險有行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據(jù)敞口定義