中國民生銀行“未來銀行家”2023年秋季校園招聘招募非管培生崗位人員招聘流程筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行“未來銀行家”2023年秋季校園招聘招募非管培生崗位人員招聘流程筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

2.銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準入和退出進行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴張和風(fēng)險

3.以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠

4.（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場所安全事件

5.假設(shè)商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

6.國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

7.下列哪項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出的良好銀行監(jiān)管標準?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

8.2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》

9.市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險（

）。

A.相應(yīng)越高

B.相應(yīng)越低

C.不變

D.不一定

10.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識，最恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

11.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機構(gòu)

D.外部審計機構(gòu)

13.假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

14.下列不屬于商品價格風(fēng)險中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

15.—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險規(guī)避

二.多選題(共15題)

1.反洗錢主要包括（）等制度。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度

E.境外交易監(jiān)控制度

2.銀行應(yīng)該在()以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

3.商業(yè)銀行應(yīng)從以下（）方面加強操作風(fēng)險管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.政策制度

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

4.下列各項屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

5.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

6.上述材料描述的風(fēng)險的計量方法主要有（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.內(nèi)部模型法

D.內(nèi)部評級法

E.高級計量法

7.下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴重損失時，商業(yè)銀行必須建立標準的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法

B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)

C.任何操作風(fēng)險計量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險因素考慮在內(nèi)

E.除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

8.處置計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行的（）等基本情況，在集團層面制定的當(dāng)金融機構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進入法定破產(chǎn)程序之前，對銀行整體或局部進行有序處置的行動方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運營管理模式

C.經(jīng)營特點

D.風(fēng)險及管理狀況

E.收益情況

9.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

10.以下對單一法人客戶進行的信用風(fēng)險識別過程中，不屬于非財務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.地區(qū)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.微觀經(jīng)濟分析

E.自然環(huán)境分析

11.下列屬于收益度量指標的有（

）。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標淮差

12.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。

A.在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風(fēng)險成本的缺陷

E.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

13.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

D.隔夜拆借一般不需要抵押

E.拆入資金用來滿足臨時性資金的不足

14.下列可被認為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準備金率持續(xù)一周低于1.5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

15.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

三.判斷題(共15題)

1.與信用風(fēng)險相比，市場風(fēng)險具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點。（）

2.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

3.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

4.專家系統(tǒng)對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

5.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

6.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

7.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

8.國別風(fēng)險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風(fēng)險。（）

9.風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。()

10.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風(fēng)險的識別。()

11.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現(xiàn)彈性的多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風(fēng)險。（）

13.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進行決策。（）

14.違約概率是事后檢驗的結(jié)果。（）

15.隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是()。

A.原則上1年期以上貸款可采用到期利隨本清的方式

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

2.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前調(diào)查人必須堅持做到（）。

A.上門核實

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險公司進行核實

D.電話核實

3.下列不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

4.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

5.下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔(dān)保的方式

6.以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

7.在購買健身器材時申請的貸款屬于()。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人設(shè)備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

8.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.12

B.18

C.24

D.36

9.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

10.不屬于借款人變更還款方式需滿足的條件的是()

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

11.下列各項關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯誤的是（）。

A.貸款調(diào)查須檢驗質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

B.網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負責(zé)貸款發(fā)放操作

C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

12.下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開、下限管理

13.個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

14.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)

B.期限在10年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶

15.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C.銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

五.多選題(共15題)

1.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

2.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

3.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

4.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

5.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

6.個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括()。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

7.關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主

B.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

8.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

9.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.風(fēng)險因素不同.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點

10.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

11.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

12.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目（）等因素合理確定貸款額度。

A.償債能力

B.貸款真實需求

C.信用狀況

D.擔(dān)保方式

E.機構(gòu)自身資金狀況

13.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

14.在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人的還款能力的甄別，可從驗證借款人的（

）來審核其收入的真實性。

A.經(jīng)營收入

B.租金收入

C.投資收入

D.偶然收入

E.工資收入

15.人員因素引起的操作風(fēng)險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

六.判斷題(共15題)

1.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。（）

2.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

3.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

4.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

5.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

6.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

7.個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

8.基準利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

9.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

10.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

11.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

12.違約風(fēng)險貼水是指向長期借款人征收的風(fēng)險補償費用。（）

13.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

14.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

15.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A.國際銀行業(yè)協(xié)會

B.國際證監(jiān)會

C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

D.世界銀行集團

2.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是(

)。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險一收益機制

3.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

4.兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

5.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

6.基金（

）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

A.申購

B.認購

C.贖回

D.轉(zhuǎn)換

7.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應(yīng)當(dāng)不少于()。

A.15年

B.5年

C.10年

D.20年

8.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

9.風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（

）階段，一般建議投資組合中增加（

）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

10.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是()。

A.旅游支出

B.保險費支出

C.子女上學(xué)費用

D.按揭貸款的還本付息支出

11.下列關(guān)于保險兼業(yè)代理人的說法中，錯誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人不得代理再保險業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人不得兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

12.()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

13.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品表述正確的是（）。

A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

14.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

15.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

八.多選題(共15題)

1.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

2.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負債

E.凈資產(chǎn)

3.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.投資需求

E.流通需求

4.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

5.下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風(fēng)險不對稱兩大問題

B.防止經(jīng)營者所有者利益的背離

C.保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

6.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.《保險法》同時調(diào)整保險組織和保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是個人，也可以是單位

D.保險經(jīng)紀人可以由個人擔(dān)任

E.保險經(jīng)紀人必須是單位

7.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

8.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A.適當(dāng)性原則

B.謹慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

9.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

10.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

11.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

12.下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

13.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.財務(wù)狀況

B.風(fēng)險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

15.下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

九.單選題(共15題)

1.在擔(dān)保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內(nèi)容不包括()。

A.保全保證人的資產(chǎn)

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

2.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

3.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風(fēng)險補償利率以及的利潤率。則這筆貸款的利率為()。

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

4.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

5.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自（）。

A.留存收益

B.流動資金貸款

C.發(fā)行長期債券

D.發(fā)行新股票

6.客戶關(guān)系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數(shù)量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價值管理

7.某項商業(yè)銀行貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的，應(yīng)屬于貸款種類中的()類。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

8.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()。

A.與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應(yīng)進一步分析差異原因

9.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

10.流動比率較高，（）。

A.流動資產(chǎn)的流動性較高

B.表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的資金利用效率較高

D.速動比率可能較低

11.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進行風(fēng)險分析的過程是（

）。

A.信息處理——進人預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風(fēng)險情況——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——作出警報決策

B.進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——信息處理——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風(fēng)險情況——作出警報決策

C.進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——輸出結(jié)果——信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風(fēng)險情況——作出警報決策

D.信息處理——進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風(fēng)險情況——作出警報決策

12.下列不屬于銀行應(yīng)重點監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險的是()。

A.董事會成員變動

B.中層管理層薄弱

C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D.借款人在銀行存款大幅下降

13.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶和與銀行往來情況的監(jiān)控。以下屬于借款企業(yè)管理狀況異常的是（）。

A.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

C.有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款

D.產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平明顯下降

14.在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅持()的原則。

A.盈利

B.“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”

C.保證本金的安全

D.誠實信用

15.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國移動通信

十.多選題(共15題)

1.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的

C.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

D.未對客戶資料進行認真和全面核實的

E.故意隱瞞真實情況

2.對貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括()。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔(dān)保能力評價

C.資信水平、信用等級、評級機構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況

D.根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標分析其資本信用與財務(wù)狀況

E.中國人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況

3.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C.其他有益經(jīng)驗

D.借款人對銀行的評價

E.貸款對借款人的影響

4.盈余公積金可分為（）和（

）。

A.已分配盈余公積金

B.法定盈余公積金

C.未分配盈余公積金

D.任意盈余公積金

E.股本盈余公積金

5.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

6.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額超過300萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

7.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

8.下列各項中，屬于借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

9.啟動階段的企業(yè)()。

A.年增長率可達到100%以上

B.利潤轉(zhuǎn)變?yōu)檎?/p>

C.現(xiàn)金流為負值

D.資金主要來自于企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者

E.做好成本控制是企業(yè)成功的關(guān)鍵

10.對項目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務(wù)指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

11.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

12.公司信貸客戶市場細分的劃分方式主要有（）。

A.按區(qū)域細分

B.按行業(yè)細分

C.按產(chǎn)業(yè)細分

D.按季節(jié)細分

E.按規(guī)模細分

13.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（

）．

A.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況

B.借款企業(yè)對信貸金額的需求

C.有關(guān)法律或條款存在的限制，以及借款合同有關(guān)的限制

D.借款企業(yè)的還款能力

E.貸款組合管理的限制和客戶關(guān)系管理因素

14.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

15.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款

十一.判斷題(共15題)

1.合同填寫完畢后應(yīng)及時進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

2.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標志。（）

3.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

4.呆賬核銷賬務(wù)處理完畢后，說明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

5.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

6.實際增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。（）

7.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風(fēng)險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

8.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

9.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

10.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

11.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

12.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風(fēng)險評估四個方面。（）

13.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

14.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

15.行長和副行長可以擔(dān)任貸審會的成員。

十二.單選題(共15題)

1.市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

2.下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

3.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

4.根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。

A.貸前調(diào)查

B.貸時審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

5.回購期限越長，信用風(fēng)險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

6.（）負責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風(fēng)險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

7.商業(yè)銀行應(yīng)對銀行業(yè)消費者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.自覺遵守賣者有責(zé)的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.以上均是

8.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

9.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

10.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

11.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

12.關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（

）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

13.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（

）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

14.公司貸款一般也稱為()，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個人貸款

15.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.進行審計、財務(wù)控制

E.進行稅收和風(fēng)險管理

2.下列關(guān)于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100Yoo

3.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

4.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

5.下列符合商業(yè)銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料

D.保障消費者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利

E.采取適當(dāng)?shù)姆绞?，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

6.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

7.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

9.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小

10.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

11.商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標準有()。

A.歷史標準

B.預(yù)算標準

C.經(jīng)驗標準

D.相對業(yè)績標準

E.標桿績效

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

13.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

14.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

15.非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進行體外融資，變相從事負債業(yè)務(wù)

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風(fēng)險，嚴格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

十四.判斷題(共10題)

1.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

2.具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具。

3.債券違約風(fēng)險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

4.違規(guī)風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。（）

5.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

6.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

7.信托公司應(yīng)可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

8.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。（）

10.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

十五.單選題(共15題)

1.成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的（

）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

A.市場

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

2.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

3.下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

4.下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。

A.區(qū)域股權(quán)交易市場

B.長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間債券回購市場

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

6.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

8.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是（）。

A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的

C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬

D.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

9.當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

10.中央銀行的（

）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

11.債券按利息支付方式的分類不包括（

）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

12.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

14.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

15.以下關(guān)于追索權(quán)的說法錯誤的是（）。

A.追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利

B.追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)

C.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動可行使追索權(quán)

十六.多選題(共15題)

1.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風(fēng)險大

D.風(fēng)險小

E.收益高

2.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

3.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

4.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

5.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

6.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

7.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

8.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

9.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取

（）等措施。

A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員

C.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

D.責(zé)令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務(wù)

E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶

10.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

11.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

12.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

13.強制風(fēng)險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務(wù)情況

14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

15.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

十七.判斷題(共15題)

1.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

2.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

3.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

4.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

5.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

6.法定夫妻財產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

7.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

8.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責(zé)任，也無須對客戶進行教育。

9.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

10.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

11.銀行風(fēng)險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

12.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

13.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

14.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。（

）

15.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目有：(1)商譽應(yīng)全部從核心資本中扣除；(2)對未并表金融機構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%；(3)對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該100%扣除商譽。

2.答案：C

本題解析：。銀行監(jiān)管的必要性原理中的適度競爭論認為，銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

3.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理部門主要負責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。實踐中，風(fēng)險管理部門履行的具體職責(zé)包括但不限于：監(jiān)控各類限額；核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價；協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估。

4.答案：A

本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

5.答案：A

本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險暴露×違約損失率。A級債券所造成的預(yù)期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級債券所造成的預(yù)期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個信用組合上因違約風(fēng)險所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000(元)。

6.答案：C

本題解析：。A、B、D項是國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點；缺點是財務(wù)會計意義上的劃分著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不直接面對風(fēng)險管理的各項要求。

7.答案：C

本題解析：除ABD三項外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

8.答案：A

本題解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風(fēng)險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

9.答案：B

本題解析：市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。

10.答案：D

本題解析：與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

11.答案：D

本題解析：A項屬于監(jiān)事會的職責(zé)；B項屬于高級管理層的職責(zé)；C項屬于董事會的職責(zé)。

12.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負責(zé)市場風(fēng)險管理工作。負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

13.答案：C

本題解析：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換，并不涉及本金的交換。研究部門預(yù)測市場利率可能進入上升通道，造成國債價格下跌，此時，銀行A可選擇與交易對手B進行利率互換，即銀行A將國債的固定利息收入支付給交易對手B，而B支付給A浮動利息，以轉(zhuǎn)移利率風(fēng)險。

14.答案：D

本題解析：商品價格風(fēng)險的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險類考慮的。

15.答案：C

本題解析：。本題考查的是對風(fēng)險補償?shù)睦斫?。題干中的銀行為改進業(yè)務(wù)，可進行風(fēng)險補償措施：商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對于信用等級低于一定級別的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎(chǔ)上進行上浮。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強操作風(fēng)險管理?？键c：

操作風(fēng)險管理框架

4.答案：A、C、E

本題解析：

國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

6.答案：A、B、E

本題解析：

市場風(fēng)險：內(nèi)部模型法、標準法

信用風(fēng)險：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風(fēng)險：基本指標法、標準法、高級計量法

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括資格要求、定性標準、定量標準、內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)要求等。題中五選項說法都正確。

8.答案：A、B

本題解析：

處置計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運營管理模式等基本情況，在集團層面制定的當(dāng)金融機構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進入法定破產(chǎn)程序之前，對銀行整體或局部進行有序處置的行動方案。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

10.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。對單一法人客戶進行的信用風(fēng)險識別過程，非財務(wù)因素主要包括管理層風(fēng)險分析、行業(yè)風(fēng)險分析、生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析、宏觀經(jīng)濟分析、自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務(wù)因素分析。

11.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標有絕對收益、持有期收益率、預(yù)期收益率。

DE屬于風(fēng)險的度量，故本題選ABC。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項應(yīng)改為：以經(jīng)濟資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風(fēng)險成本的缺陷，促使商業(yè)銀行將收益與風(fēng)險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的內(nèi)在平衡，實現(xiàn)了經(jīng)營目標與績效考核的協(xié)調(diào)一致。

13.答案：A、B、C

本