中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告

最新！中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告內(nèi)容概述：目前我國(guó)擔(dān)保貸款市場(chǎng)主要分為住房貸款、個(gè)體工商戶貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、居民消費(fèi)信貸等品類。2023年底住房貸款余額占比約為21.88%，個(gè)體工商戶貸款余額占比約為7.97%；消費(fèi)信貸貸款余額占比約為32.56%。關(guān)鍵詞：擔(dān)保貸款行業(yè)政策、擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、擔(dān)保貸款余額、擔(dān)保貸款競(jìng)爭(zhēng)格局、擔(dān)保貸款發(fā)展趨勢(shì)一、擔(dān)保貸款行業(yè)概述擔(dān)保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。由于財(cái)政資金短缺、沒(méi)有找到適合擔(dān)保特點(diǎn)的運(yùn)作機(jī)制等原因，我國(guó)的信用擔(dān)保體系正式運(yùn)行不久，以商業(yè)性擔(dān)保為主擔(dān)保體系，以營(yíng)利為目的的商業(yè)性擔(dān)保貸款公司就開(kāi)始大量出現(xiàn)。擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀表明，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，部分實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，甚至出現(xiàn)難以償還銀行貸款的情況，導(dǎo)致?lián)９境霈F(xiàn)了“壞賬”，影響了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是一個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。從目前三大市場(chǎng)動(dòng)態(tài)來(lái)分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。擔(dān)保貸款的市場(chǎng)特點(diǎn)二、行業(yè)政策政策端來(lái)看，與現(xiàn)金貸產(chǎn)品不同，小微企業(yè)信貸一直是監(jiān)管的重點(diǎn)扶持業(yè)務(wù)，2019年以來(lái)，央行、銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的扶持。并且疫情影響下，扶持力度有所加大：2020年6月，央行在《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出，要求五家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%，2019年要求增速為30%。政策的呵護(hù)是小微企業(yè)信貸高速發(fā)展的基石。2022年4月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，深入推進(jìn)銀擔(dān)合作、銀保合作。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家融資擔(dān)保基金及其合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)有序開(kāi)展總對(duì)總的“見(jiàn)貸即?！迸繐?dān)保業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供信貸支持，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在同等條件下優(yōu)先為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首貸戶貸款提供擔(dān)保。中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)相關(guān)政策梳理三、擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游包括為貸款提供擔(dān)保的抵押物、第三方責(zé)任人以及提供資金的銀行。擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈下游主要是個(gè)人以及中小企業(yè)。擔(dān)保貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2023年末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為461.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.6%；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為29.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為420.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為383.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為10.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為27.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%。2015-2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及投資潛力研究報(bào)告》四、中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析近年來(lái)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸成熟，人們的生活水平和消費(fèi)理念發(fā)生了日新月異的變化，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和普及到工作和生活的各個(gè)角落，滲透到看到和看不到的每一個(gè)領(lǐng)域，讓生活變得快捷、簡(jiǎn)單、安全和方便。大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新如火如荼，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的高度融合，帶動(dòng)了新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，催生了大量新的產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)機(jī)會(huì)，對(duì)擔(dān)保貸款行業(yè)既是機(jī)會(huì)，也是挑戰(zhàn)。從我國(guó)擔(dān)保貸款余額來(lái)看，2015年我國(guó)擔(dān)保貸款余額為90.86萬(wàn)億元，到2023年我國(guó)擔(dān)保貸款余額增長(zhǎng)至約225.81萬(wàn)億元，2015年以來(lái)我國(guó)擔(dān)保貸款余額復(fù)合增速約為12%。2015-2023年中國(guó)擔(dān)保貸款余額走勢(shì)目前我國(guó)擔(dān)保貸款市場(chǎng)主要分為住房貸款、個(gè)體工商戶貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、居民消費(fèi)信貸等品類。2023年底住房貸款余額占比約為21.88%，個(gè)體工商戶貸款余額占比約為7.97%；消費(fèi)信貸貸款余額占比約為32.56%。2015-2023年我國(guó)擔(dān)保貸款余額類型結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)五、中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)目前擔(dān)保行業(yè)開(kāi)始面臨更加激烈的外部競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)紛紛“搶食”擔(dān)保市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司推出了面向小微企業(yè)的貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司則試水直接融資市場(chǎng)，嘗試開(kāi)展債務(wù)融資的增信業(yè)務(wù)，隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步深化和發(fā)展，未來(lái)?yè)?dān)保行業(yè)未來(lái)將面臨更多的外部競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。我國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)主要有山東供銷融資擔(dān)保股份有限公司、中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司、中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司、安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司與重慶三峽融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司等。中國(guó)擔(dān)保貸款主要企業(yè)情況六、中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)專而精。除了國(guó)有政策性擔(dān)保等資本實(shí)力較強(qiáng)的大公司外，一些專注某區(qū)域或細(xì)分行業(yè)的中小型擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較強(qiáng)，并且“專而精”也應(yīng)成為擔(dān)保行業(yè)重要的發(fā)展方向。多元化。由于擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)對(duì)于銀行授信過(guò)度依賴，所以銀擔(dān)合作的收縮導(dǎo)致不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到重創(chuàng)。因此，近年來(lái)不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步降低貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的占比，推進(jìn)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（）發(fā)布的《中國(guó)擔(dān)保貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及投資潛力研究報(bào)告》。智研咨詢專注產(chǎn)業(yè)咨詢十五年，是中國(guó)產(chǎn)業(yè)咨詢領(lǐng)域?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。公司以“用信息驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為企業(yè)投資決策賦能”為品牌理念。為企業(yè)提供