2022年農(nóng)信社案防工作分析與建議

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近幾年來(lái)，我省農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅猛進(jìn)展，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提高。然而，隨之而來(lái)，案件防控形勢(shì)也越來(lái)越嚴(yán)峻，系統(tǒng)內(nèi)外發(fā)生的案件對(duì)當(dāng)前的案防工作提出了新的挑戰(zhàn)。自2022年肖寒案件以來(lái)，我省農(nóng)信社在案防工作上銳意創(chuàng)新，實(shí)施了案件防控量化考核這一舉措，實(shí)現(xiàn)了案件防控的可操作、可考核、可評(píng)價(jià)的目標(biāo)。但是，我省農(nóng)信社當(dāng)前的案防工作仍舊存在肯定的不足，量化考核尚需改進(jìn)，案防力氣亟待加強(qiáng)。

一、案防工作存在的問題。

（一）案防量化考核檢查重形式輕內(nèi)容。

我省農(nóng)信社現(xiàn)有案防量化考核評(píng)價(jià)指標(biāo)共140條，其中機(jī)關(guān)考核40條，基層考核100條。自2022年8月至今，省聯(lián)社已經(jīng)對(duì)全省農(nóng)信社進(jìn)行了三次量化考核抽樣檢查，但其結(jié)果不盡如人意。由于在量化考核中，多數(shù)指標(biāo)實(shí)行的是零容忍，即只要抽查出一件違規(guī)事項(xiàng)，就扣掉此條全部分?jǐn)?shù)。因此，在量化考核中就存在很大的變數(shù)，檢查人員不同的抽查會(huì)消失不同的結(jié)果，評(píng)價(jià)的分?jǐn)?shù)也會(huì)有天壤之別。而且，檢查人員對(duì)量化考核的理解程度以及執(zhí)行意志堅(jiān)忍性也會(huì)對(duì)打分產(chǎn)生重要影響。量化考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)在實(shí)際執(zhí)行中存在的此類問題是重形式輕內(nèi)容的表現(xiàn)，考核中的彈性操作會(huì)使這一案防利器失去效用。

（二）案防量化考核形式和內(nèi)容需調(diào)整。

案防量化考核指標(biāo)共計(jì)140條，其涉及內(nèi)容涵蓋省聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，其寬闊性和簡(jiǎn)單性使得量化考核實(shí)際操作時(shí)具有肯定的難度。在實(shí)際操作中，量化考核存在重復(fù)扣分項(xiàng)，比如會(huì)計(jì)履職和主任履職中均有處理內(nèi)部業(yè)務(wù)需主任審核簽字這一扣分項(xiàng)。而且考核是對(duì)信用社的各個(gè)方面如現(xiàn)金方面、存款方面、貸款方面等進(jìn)行考核，在分值安排上其合理性缺乏依據(jù)，在內(nèi)容支配上顯得不夠細(xì)致，忽視了對(duì)每個(gè)崗位不同人員的考核評(píng)價(jià)。此類問題導(dǎo)致量化考核評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)不能讓人信服，其代表意義也缺乏可信性。

（三）制度學(xué)習(xí)和執(zhí)行需加強(qiáng)。

案防工作首要的是對(duì)制度的學(xué)習(xí)，而目前制度學(xué)習(xí)還不夠，形式比較單一。我省農(nóng)信社各項(xiàng)規(guī)章制度種類繁多，涉及面廣，而且尚在不斷更新中。大多數(shù)聯(lián)社組織學(xué)習(xí)時(shí)實(shí)行讀一讀文件，抄一些只言片語(yǔ)的方式。在這種狀況下，全員學(xué)習(xí)會(huì)有很大難度，加之內(nèi)容枯燥，學(xué)習(xí)無(wú)愛好，效果不抱負(fù)。案防工作的另一要求是制度執(zhí)行有力，而目前尚存在制度執(zhí)行不力的狀況，如：一日三碰庫(kù)走過場(chǎng)，碰現(xiàn)金時(shí)粗看一眼，或碰現(xiàn)金不核對(duì)憑證；單位客戶支票取款時(shí)以熟人為由，不折角驗(yàn)印；一本通存折掛失時(shí)不對(duì)該戶銀行卡同時(shí)掛失，以客戶反對(duì)為由，不作急躁解釋；會(huì)計(jì)出口監(jiān)控流于形式，有時(shí)間就登記監(jiān)控登記簿，無(wú)時(shí)間就積累起來(lái)以后一起登記；貸后檢查不到位，貸后檢查報(bào)告用電子模板套，改個(gè)日期了事等。此類問題是案防工作的先決條件和基礎(chǔ)工作，對(duì)制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行不到位，案防工作就如同空中樓閣，失去了基礎(chǔ)。

（四）制度內(nèi)容需修正和補(bǔ)充。

舉三個(gè)方面的狀況說明：一是輪崗方面的問題。各地信用社輪崗人數(shù)過多，存在審計(jì)人員不足，審計(jì)時(shí)間有限，審計(jì)走過場(chǎng)的問題。而且，輪崗要求是滿三年，沒有規(guī)定離崗緩沖期。對(duì)于某些重要崗位人員，他們或許正跟進(jìn)一項(xiàng)重要事務(wù)，假如強(qiáng)制要求輪崗就不是很恰當(dāng)了。二是貸款審貸分別問題?；鶎有庞蒙缧刨J人員數(shù)量少，有的信用社主任包片、包村，對(duì)他們所調(diào)查的小額農(nóng)貸由誰(shuí)來(lái)審批？如何貫徹審貸分別制度呢？三是聯(lián)機(jī)記賬的問題。當(dāng)前全省部分聯(lián)社正組建農(nóng)村合作銀行，以土地等資產(chǎn)置換不良貸款，但在收到這些不良貸款本息后怎么入賬？大部分聯(lián)社都是將貸款本金聯(lián)機(jī)記賬記入其他應(yīng)付款，利息則聯(lián)機(jī)記賬記入貸款利息收入，這與不能在損益中聯(lián)機(jī)記賬的要求不符。這種狀況下，信用社該如何操作？

（五）管理手段低效。

我省農(nóng)信社在案防管理上以手工為主，自動(dòng)化操作程度較低，工作強(qiáng)度較大。量化考核指標(biāo)140條，對(duì)信用社各崗位都提出了明確的要求，各崗位假如全部執(zhí)行，在業(yè)務(wù)量小、人員充分的狀況下，或許可以做到，但在業(yè)務(wù)繁忙、人員不足的狀況下，就未必能嚴(yán)格做到，這樣會(huì)消失人忙于事，焦頭爛額的狀況，對(duì)管理者來(lái)說，人忙于事、被動(dòng)管理就未必就是好事了。

二、案防工作建議。

（一）改進(jìn)和加強(qiáng)案防量化考核系統(tǒng)。

一是將信用社量化考核項(xiàng)目進(jìn)行分解，按工種或崗位重新設(shè)計(jì)，建立員工量化考核體系，并與績(jī)效掛勾，由員工量化考核綜合信用社公共部分考核得出信用社的整體評(píng)價(jià)；二是探討合理精簡(jiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)以及分值安排，使其具有合理性和公信力。

（二）加強(qiáng)制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行。

在加強(qiáng)制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行上，一是將規(guī)章制度學(xué)習(xí)生動(dòng)化，比如開展學(xué)問競(jìng)賽，有獎(jiǎng)答題，進(jìn)行辯論大賽等活動(dòng)；二是組織員工至少每周到兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)觀看監(jiān)控錄像，讓員工自己發(fā)覺違規(guī)問題，通過看錄像進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和教育；三是支配程序人員編寫規(guī)章制度方面的電子題庫(kù)，員工以操作號(hào)登錄，電腦隨機(jī)出題，結(jié)束時(shí)打分，成果與考評(píng)掛鉤；四是對(duì)有違規(guī)違紀(jì)問題的員工一方面要進(jìn)行必要的懲罰，另一方面要進(jìn)行教育，考核合格后才能重新上崗。

在制度的內(nèi)容方面，組織有關(guān)部門結(jié)合實(shí)際，對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行更新和調(diào)整，使之更具操作性和適用性。比如對(duì)于輪崗問題，可以規(guī)定為，對(duì)于狀況特別的信用社重要崗位人員，工作滿三年后，因某些緣由需賜予肯定的輪崗過渡期，可以持續(xù)半年，最長(zhǎng)一年，但需先進(jìn)行經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。對(duì)于貸款審貸分別問題，可以規(guī)定為，信用社主任參加調(diào)查的小額農(nóng)貸，審批時(shí)可由上級(jí)信貸部門選派臨時(shí)代表參加審批。對(duì)于聯(lián)機(jī)記賬問題，可以規(guī)定為，可以聯(lián)機(jī)對(duì)貸款利息收入記賬，但需附貸款收據(jù)，以及借據(jù)復(fù)印件和主任會(huì)計(jì)審核簽字等。

（三）提高管理手段的高效性。

主要是增加自動(dòng)化程度，削減管理的隨便性和無(wú)序性，一是對(duì)現(xiàn)有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)，增加某些特定功能。比如，內(nèi)部業(yè)務(wù)賬務(wù)處理須經(jīng)信用社主任審批，可在授權(quán)中指定必需是社