2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險管理自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)

債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行

的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

【答案】B

2、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保,

該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

【答案】C

3、（）是流動性覆蓋率的一個補(bǔ)充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期

融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

A.存貸比

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負(fù)債比例

【答案】C

4、（2018年真題）（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

5、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行

在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，（）產(chǎn)品

線的B因子等于15%。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

6、（2021年真題）根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表

的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%

【答案】B

7、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一,

以下（）不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

【答案】D

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整

【答案】D

9、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán),

最長不超過（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

【答案】B

10、下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力

【答案】C

11、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行財務(wù)分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識別企業(yè)信用風(fēng)險

【答案】D

12、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和

流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

【答案】C

13、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的

是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

【答案】B

14、土地總登記申請與其他的土地登記申請最大的不同是（）。

A.申請方法的不同

B.申請人的不同

C.土地登記通告的發(fā)布

D.申請接受單位的不同

【答案】C

15、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

【答案】C

16、（）指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種

內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為,

所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化

【答案】D

17、下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.資本公積及盈余公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備可計入部分

【答案】C

18、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，

即（）o

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險

C.偏好收益、偏好風(fēng)險

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險

【答案】A

19、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開

辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價

B.套利定價

C.資本資產(chǎn)定價

D.投資組合管理

【答案】A

20、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行

分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

【答案】B

21、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通

風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工

期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密

組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.設(shè)計進(jìn)度計劃

B.施工進(jìn)度計劃

C.物資設(shè)備供應(yīng)計劃

D.總進(jìn)度計劃

【答案】D

22、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中

易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示

【答案】C

23、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.每億元資產(chǎn)損失率

C.客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率

D.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上事件發(fā)生比率

【答案】A

24、銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆

【答案】A

25、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會

負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【答案】B

26、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常

按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）

定價。

A.歷史成本

B.市場估值

C.模型

D.公允價值

【答案】C

27、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

【答案】A

28、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機(jī)過程中的信息交流

B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

【答案】C

29、如果中央銀行實(shí)施緊縮貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在

該貨幣政策影響下，通常會使（）o

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

【答案】A

30、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】C

31、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)

劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依

賴于（?）的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.風(fēng)險監(jiān)測和運(yùn)營績效

D.風(fēng)險識別和整體戰(zhàn)略

【答案】B

32、安裝一套單管熒光燈的人工費(fèi)為50元，材料費(fèi)（含主材）為

100元，機(jī)械費(fèi)為10元，按管理費(fèi)率和利潤率分別為43%和14%,

問安裝一套單管熒光燈的綜合單價為（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元

【答案】B

33、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

【答案】B

34、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險

【答案】C

35、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動(大于1%),久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確

【答案】A

36、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的事項(xiàng)不包括

()o

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

D.內(nèi)部控制和風(fēng)險隔離

【答案】D

37、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因

單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供

融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

【答案】A

38、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人

員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代

以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”

是指（）o

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者

【答案】A

39、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了

（）o

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

【答案】C

40、根據(jù)房地產(chǎn)管理相關(guān)法律，下列關(guān)于房地產(chǎn)抵押關(guān)系的描述正

確的有（）o

A.轉(zhuǎn)讓房屋的所有權(quán)或者使用權(quán)時，建設(shè)用地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓

B.轉(zhuǎn)讓建設(shè)用地使用權(quán)時，該土地上的房屋也應(yīng)一并轉(zhuǎn)讓

C.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財

產(chǎn)

D.抵押人未按規(guī)定將房地一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押

E.建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，地上新增建筑物所得的價款，抵

押權(quán)人優(yōu)先受償

【答案】A

41、（2018年真題）當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近（）時，就

必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額

【答案】B

42、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上

半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)

賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備1。億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充

足率為（）。

A.120%

B.70%

C.100%

D.90%

【答案】A

43、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】B

44、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，

正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效

率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)

險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【答案】C

45、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，

2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】D

46、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.流動性原則

D.展期重審原則

【答案】C

47、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來,

則不存在風(fēng)險

D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事

先無法確定，則不存在風(fēng)險

【答案】D

48、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)

【答案】A

49、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公

式為（）

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8%]xl2.5

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8

【答案】C

50、（）于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指

引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

【答案】B

51、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。

其中,“一部門”是指（）。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】B

52、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為

5000萬元，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動性余額為3000萬

元，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)

概率為25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是

()。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元

【答案】A

53、(2018年真題)根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】A

54、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍

標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

【答案】A

55、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被

動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目

標(biāo)以及長期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化

【答案】D

56、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確

的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有

的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品

頭寸屬于交易賬簿

【答案】B

57、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元,

關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損

失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）o

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】c

58、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）

直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀

因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

【答案】B

59、經(jīng)縣級以上人民政府依法批準(zhǔn)，符合以劃撥方式取得的建設(shè)用

地有（）o

A.某市文化局辦公用地

B.住宅小區(qū)用地及配套綠地

C.城市污水處理場用地

D.軍事用地

E.油（氣、水）井場及作業(yè)配套設(shè)施用地

【答案】A

60、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方

法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法

【答案】B

61、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確

的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于

增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在

利率風(fēng)險

【答案】B

62、根據(jù)風(fēng)險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操

作風(fēng)險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險策略的是（）o

A.識別風(fēng)險

B.稀釋風(fēng)險

C.規(guī)避風(fēng)險

D,對沖風(fēng)險

【答案】C

63、（2018年真題）不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣

的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風(fēng)險報告

C.具體的頭寸報告

D.風(fēng)險監(jiān)測報告

【答案】C

64、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。

A.計劃

B.實(shí)施

C.檢查

D.處置

【答案】D

65、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

【答案】D

66、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相

當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)

【答案】D

67、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

【答案】A

68、商業(yè)銀行在客觀評估操作風(fēng)險影響程度和發(fā)生概率的基礎(chǔ)上，

應(yīng)盡可能準(zhǔn)確計量這些風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配

置相應(yīng)的（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.風(fēng)險資本

【答案】C

69、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性，講述

不正確的是（）

A.分析不同數(shù)據(jù)采集時點(diǎn)的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等

B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保

一致

C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次

損失等

D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的

凈損失

【答案】B

70、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內(nèi)被提取的可能性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃有蕴?/p>

【答案】D

71、下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

【答案】C

72、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價值的理解，不正確的是（）。

A.價內(nèi)期權(quán)和平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零

B.賣權(quán)的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

C.買權(quán)的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

D.內(nèi)在價值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益

或利潤

【答案】A

73、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通

風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工

期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密

組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實(shí)力

【答案】D

74、銀行以風(fēng)險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)

務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀

況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有（）。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

【答案】A

75、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性

方式的是（）o

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債

【答案】A

76、（?）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

【答案】A

77、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限

15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放

貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情

況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

【答案】D

78、下列各項(xiàng)屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是（）。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險計量

C.信用風(fēng)險監(jiān)測

D.信用風(fēng)險控制

【答案】B

79、資本的本質(zhì)特征是（）。

A.風(fēng)險承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

【答案】B

80、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收

益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日

平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個市場交易日，該

外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.05%~0.1%

B.-0.05%?0.25%

C.0.1%?0.25%

D.-0.2%~0.4%

【答案】D

81、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會

【答案】C

82、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。

A.《土地登記申請書》

B.《土地登記委托書》

C.《國有土地所有權(quán)出讓合同》

D.土地權(quán)屬來源證明材料

【答案】B

83、申請人向土地登記機(jī)關(guān)申請土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不

包括（）o

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明

【答案】D

84、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資

產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

【答案】A

85、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事

項(xiàng)安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層

【答案】B

86、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的概念，

錯誤的是（）。

A.債項(xiàng)評級只能用于貸前審批，是對債項(xiàng)風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項(xiàng)評級通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項(xiàng)交易損失因素、根據(jù)

預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分

【答案】A

87、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本

的業(yè)務(wù)是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資

【答案】C

88、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能

出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A信貸審批

B.貸款發(fā)放

C.貸前調(diào)查

D.信貸審查

【答案】B

89、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善

治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束

【答案】C

90、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬

元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2015

年速動比率為()o

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】c

91、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支

付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

92、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分,

風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項(xiàng)屬于綜合報告的

是（）。

A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

【答案】B

93、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中，不屬于高級管理層風(fēng)險管理相關(guān)

委員會的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會

B.市場風(fēng)險委員會

C.操作風(fēng)險委員會

D.風(fēng)險資產(chǎn)處置委員會

【答案】D

94、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險過于集中于某一地區(qū)的限額管理

類別是（??）o

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上均不對

【答案】B

95、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為

2.5%,違約回收率為40%,該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆

貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

【答案】D

96、下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯誤的是（）。

A.使得銀行得以擺脫在貸款定價上的困境

B.防止信貸萎縮，增強(qiáng)資本的流動性

C.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險

【答案】C

97、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計量

【答案】B

98、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfolio?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

【答案】D

99、下列不屬于政治風(fēng)險的是()。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政局風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

【答案】B

100、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖?)

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

【答案】C

多選題（共80題）

1、流動性風(fēng)險限額的指標(biāo)通常包括（）o

A.案件風(fēng)險率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本率

E.存貸比

【答案】BC

2、風(fēng)險管理的根本目的是（）

A.規(guī)避風(fēng)險

B.獲取風(fēng)險溢價

C.有選擇地經(jīng)營風(fēng)險

D.創(chuàng)造價值

E.完全消除風(fēng)險

【答案】BCD

3、對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？（）

A.運(yùn)營計劃

B.損益情況

C.項(xiàng)目建設(shè)情況

D.預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債情況

E.客戶預(yù)計資金來源以及使用情況

【答案】ABCD

4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本中的二級資本

包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

【答案】AD

5、以下關(guān)于市場風(fēng)險中利率風(fēng)險各種類的表述正確的是（）。

A.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、

基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表

外業(yè)務(wù)到期期限或重新定價期限之間所存在的差異

C.收益率曲線風(fēng)險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率

和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生

不利影響

D.基準(zhǔn)風(fēng)險也稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險

形式

E.期權(quán)性風(fēng)險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)

性條款

【答案】ABC

6、已知某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、

20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)

保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保,C公司向

L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保,則下列分析恰當(dāng)

的是()0

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團(tuán)對A.BC三

家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財務(wù)報表的真實(shí)性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險狀況分別授信

【答案】ACD

7、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須

至少滿足()。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域

采用該方法

D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

【答案】BCD

8、（）對集貿(mào)市場中的務(wù)工經(jīng)商人員進(jìn)行管理，配合有關(guān)部門落實(shí)

流動人口管理的各項(xiàng)措施。

A.工商行政管理部門

B.城市管理監(jiān)察大隊(duì)

C.公安機(jī)關(guān)

D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府

【答案】A

9、合同是從（）明確當(dāng)事人之間特定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的文件。

A.協(xié)議上

B.法律上

C.政府備案上

D.意見一致上

【答案】B

10、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查,

盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.財務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

【答案】ABCD

11、對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】CD

12、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括（）。

A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

【答案】ABD

13、各種材質(zhì)的給水管，其試驗(yàn)壓力均為工作壓力的（）倍。

A.1.5

B.2

C.2.5

D.3

【答案】A

14、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

【答案】ABCD

15、授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）o

A.債項(xiàng)的每一個重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

D.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組

合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)I,將信用授權(quán)分配給審批人

并定期進(jìn)行考核

【答案】ABCD

16、中標(biāo)后、開工前項(xiàng)目部關(guān)鍵是()

A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

B.編制實(shí)施的施工組織設(shè)計

C.使進(jìn)度、質(zhì)量、成本和安全的各項(xiàng)指標(biāo)能實(shí)現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標(biāo)

【答案】A

17、公允價值的計量方式有()

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實(shí)際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場

預(yù)期不沖突

【答案】BD

18、超限額報告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關(guān)建議

D.解決的時間表

E.可能持續(xù)的時間

【答案】ABCD

19、承包經(jīng)營耕地的單位和個人連續(xù)（）年棄耕拋荒的，應(yīng)當(dāng)

終止合同，收回發(fā)包的土地。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】B

20、關(guān)于對原始土地登記資料的查詢，下列表述正確的是（）o

A.土地登記代理機(jī)構(gòu)可以查詢所有登記資料

B.土地權(quán)利人有權(quán)查詢其土地權(quán)利范圍內(nèi)的土地登記資料

C.國家安全機(jī)關(guān)可以查詢所有土地原始登記資料

D.紀(jì)檢部門有權(quán)查詢所有土地原始登記資料

【答案】B

21、下列屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的有（）o

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

【答案】ABC

22、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險排序指標(biāo)

【答案】ACD

23、紙質(zhì)載體記錄使用復(fù)印紙幅面尺寸，宜為（）幅面。

A.A2

B.A3

C.A4

D.A5

【答案】C

24、下列關(guān)于風(fēng)險分散化的論述，正確的有（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)

險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為T,風(fēng)險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,風(fēng)險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險分散化效果較好

【答案】A

25、下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的有（）。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風(fēng)險的總結(jié)

B.VaR可以預(yù)測尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實(shí)損失

【答案】ABC

26、商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以

要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險隱患

【答案】ABCD

27、信用風(fēng)險報告的職責(zé)有（）。

A.傳遞銀行的風(fēng)險偏好

B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度

C.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

D.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

【答案】ABCD

28、下列選項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目目標(biāo)控制問題的要素的是（）。

A.施工項(xiàng)目

B,控制主體

C.糾偏措施

D.排除干擾

【答案】D

29、土地權(quán)利證書注銷后由國土部門收回并（）。

A.銷毀

B.立卷歸檔

C.作為歷史資料

D.重新編冊使用

【答案】B

30、按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

【答案】ABCD

31、文明施工要求，現(xiàn)場道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小

于（）m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

32、下列屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.超額備付金率

D.存貸比

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】ABC

33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）等方面給予風(fēng)險管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

【答案】ABCD

34、申請取得宅基地使用權(quán)后，滿（）未建設(shè)房屋的或房屋坍

塌、拆除兩年以上未恢復(fù)使用的，其宅基地使用權(quán)由集體經(jīng)濟(jì)組織

無償收回。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

【答案】D

35、根據(jù)《信訪條例》規(guī)定，（）級以上人民政府應(yīng)當(dāng)設(shè)立信訪工

作機(jī)構(gòu)。

A.市

B.縣

C.鄉(xiāng)

D.省

【答案】B

36、對中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計資金來源以及使用情況

B.預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)情況

E.運(yùn)營計劃

【答案】ABCD

37、市場風(fēng)險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險的監(jiān)測、管理和控制

D.風(fēng)險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

【答案】ABCD

38、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風(fēng)險計量方法有三種,

分別是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法

E.內(nèi)部評級高級法

【答案】CD

39、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理

組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市

場風(fēng)險報告

B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限

額的遵守情況

C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)

算和款項(xiàng)收付

D.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突

【答案】BD

40、公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要

體現(xiàn)在下列（）方面。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)

B.董事會負(fù)責(zé)識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險

C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員

E.董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平

【答案】AD

41、商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

42、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成

的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其

他的流程有0。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

【答案】ABD

43、風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

【答案】AD

44、良好的銀行公司治理普遍具備的特征有（）。

A.科學(xué)的激勵約束機(jī)制

B.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

E.有健全的內(nèi)部審計、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機(jī)制

【答案】ABCD

45、主要施工管理計劃包括（）。

A.綠色施工管理計劃

B.質(zhì)量管理計劃

C.安全管理計劃

D.防火保安管理計劃

E.安全管理計劃

【答案】BC

46、風(fēng)險管理/控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并

在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及

時完善風(fēng)險管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理實(shí)踐中不斷積累知識經(jīng)驗(yàn)，提升風(fēng)險管

理能力

【答案】ABC

47、下列針對高級管理人員欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險

C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險

【答案】ABC

48、全面風(fēng)險管理要素包括（）。

A.事件識別

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.內(nèi)部環(huán)境

E.信息和交流

【答案】ABCD

49、信用風(fēng)險的主要形式包括（）o

A.結(jié)算風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

【答案】AD

50、下列有關(guān)施工順序的說法，正確的有（）。

A.施工順序有空間順序和工種順序之分

B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期

和保證施工質(zhì)量三個方面的要求而決定的

C.工種順序是解決工種之間在時間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工

工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個相

鄰工種在時間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，

顯得十分必要

D.工種順序的安排要以空間順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律

E.空間順序的安排要以工種順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律

【答案】ABC

51、下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

【答案】AD

52、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本

期變化的比率指標(biāo)有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負(fù)債依賴度

【答案】AB

53、國別風(fēng)險的計量與評估的等級有()

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

【答案】ABCD

54、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率不變，凈利息收入上升

【答案】AD

55、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、

電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系

統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全

等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)

量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。

根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.工藝規(guī)程

B.工藝技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

C.施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范

D.合同約定

【答案】C

56、目前商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法有()。

A.方差一協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

【答案】AC

57、零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進(jìn)行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

【答案】BD

58、損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

【答案】ABCD

59、不屬于施工項(xiàng)目質(zhì)量管理的特點(diǎn)（）。

A.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范

B.影響質(zhì)量的因素多

C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進(jìn)度制約

D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯誤

【答案】A

60、基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險損失包括（）。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

【答案】ABCD

61、自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)

險進(jìn)行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險

【答案】ABC

62、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本

期變化的比率指標(biāo)有）。

A.資本充足率

B.大額風(fēng)險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

【答案】CD

63、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（