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文檔簡介
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第1篇基金公司投資規(guī)律總結(jié)第1篇非常簡單,就以下幾個步驟,學(xué)會以后都通用
大家跟著我的思路來,一步一步看,都可以學(xué)會
目前支付寶上有幾萬只基金,自己一個一個篩選工作量特別大,這里有一個高效率的選基方法,那就是在支付寶金選里面選
就是打開支付寶,然后選擇基金專欄,再選擇金選好基
金選里面的基金是已經(jīng)篩選過一遍的
根據(jù)金選頁面的介紹,它的篩選方法是“立足長期”+“聚焦超額”+“風(fēng)格穩(wěn)定”
我換成人話,這里給大家科普一下:
“立足長期”
就是這個基金最近3年以上的收益情況怎么樣,是不是盈利,盈利是不是穩(wěn)定
“聚焦超額”
就是這個基金最近1年的變現(xiàn)有沒有超越其他同行基金,有沒有超越指數(shù)的表現(xiàn)
“風(fēng)格穩(wěn)定”
就是這個基金是投資什么行業(yè)的基金,持倉就應(yīng)該大部分是什么行業(yè)
經(jīng)過了金選的這一輪篩選以后,大家再從里面選擇,選到適合最近好基金的概率就大幅提升
總的來說就是通過3-5年的歷史收益對比,回撤情況,同類基金對比,評級,收益有沒有跑贏指數(shù)等多維角度來篩選
大家在金選里面選基金,是效率非常高的選基方法,但設(shè)計(jì)這個頁面的產(chǎn)品經(jīng)理不知道怎么想的,展示的概念太多了,沒有概念知識根本看不懂(好東西都不知道目標(biāo)用戶是誰,給誰看的)
所以,具體怎么選,大家跟著我下面的思路來:從選到配,立馬清楚
1,看規(guī)模
你可以在基金檔案里面看見該基金的規(guī)模,一般來說5-50億是最棒的規(guī)模
因?yàn)榛鸬牟季滞ㄟ^是分散投資,規(guī)模太多就很難找到合適的投資標(biāo)的,很可能手里有幾百億,但是只用的出去一半,這樣就不夠靈活
規(guī)模太小了又可能因?yàn)榛鸬奈Σ粔?,大家申購的熱情不?/p>
所以規(guī)模太小不穩(wěn)定,不安全,太大了又太笨重,收益會受到壓制,最好的就是5-50億之間
2,看基金投資了什么東西
找到基金檔案,點(diǎn)開可以查看持倉
這些持倉就代表了基金經(jīng)理的選擇,買的是醫(yī)藥,還是制造業(yè),還是科技,還是消費(fèi)
或者是多元化的持有
這些是基金經(jīng)理的選擇,是他們的判斷,你當(dāng)然要有自己的想法,你是不是想投資這些行業(yè),這些股票
適合自己的基金肯定是要自己的投資想法和基金經(jīng)理的投資理念一拍即合
如果基金投資的東西和你的投資理念不符就不要選擇這個基金
你想安穩(wěn)的投資基金就要選一個和自己投資理念契合的基金經(jīng)理
3,看基金的評級
我們依舊是通過基金的基本信息查看
評級是多方面的,不一定說五星才是唯一,4星以上都行
在支付寶金選里面的基金4-5星的都會被收錄,綜合來看一個基金能獲得4-5星
就說明這個基金綜合表現(xiàn)不錯
4,查看基金的歷史收益情況
依舊是隨機(jī)選擇一個基金作為案例,但金選里面的基金有金選追蹤,可以直觀的對比基金和指數(shù)的收益情況
這里一定要選擇時間長的,比如3年,5年這種,時間短的收益參考價值不大
并且還要重點(diǎn)關(guān)注你選擇的基金和指數(shù)的一個對比,能大幅跑贏指數(shù)的基金才是好基金
要記住這一點(diǎn)
大家可以自己在金選基金里面一個一個挑選,尋找適合自己的基金
5,歷史業(yè)績
這個數(shù)據(jù)非常重要
基金不是短線的游戲,所以你需要查看這個基金完整的業(yè)績情況
短期有波動很正常,長期是盈利的,并且跑贏指數(shù)的就是好基金
六,定投收益
大家可以通過基金詳情里面的業(yè)績表現(xiàn)來判斷定投收益
就像下圖
這個基金最近一年的收益是虧的,但是最近2年,3年都是賺錢的
非常明顯,你如果已經(jīng)定投了這個基金一年了收益就是負(fù)的
如果你2-3年前開始定投這個基金,那就是賺錢的
你自己長期定投這個基金大概可以盈利多少
短期波動有多少,長期收益怎么樣,通過看這個數(shù)據(jù)都可以一目了然
有些基金短期波動小,長期收益也小
有些基金短期波動大,長期收益也大
這是相對的
選擇基金就是這些步驟,大家按照這些步驟來,你也可以選出好基金
當(dāng)然也不是說金選里面都是可以閉眼買的基金,但你可以在金選里面選擇適合自己的基金,會大幅提高篩選基金的效率
就不需要你在幾萬只基金參差不齊的基金里面選,而是在一批優(yōu)秀的基金里面選
這是非常節(jié)約時間的
聊完了上面這些基礎(chǔ)的,我們現(xiàn)在聊深度聊聊怎么篩選基金
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第2篇一句話概況:
工資不夠用,理財(cái)才能增加財(cái)富,基金是眾多理財(cái)中風(fēng)險相對可控的品種,適合大部分投資者接觸
現(xiàn)代社會理財(cái)是每個家庭,每個人都需要去思考的問題
只靠工資想保持穩(wěn)定的現(xiàn)金流是非常困難的事情,只有借助理財(cái),讓閑錢產(chǎn)生更多的價值,才能讓生活更美好,手頭更寬裕
在眾多理財(cái)投資中
期貨專業(yè)度極高,風(fēng)險極大,就連專業(yè)投資者都難以賺錢
股票也一樣,需要多年投資經(jīng)驗(yàn)和系統(tǒng)性的長期學(xué)習(xí)才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的盈利,大部分人并不能駕馭股市
剩下選項(xiàng)中,利潤高于利息風(fēng)險又相對可控的就只有基金了
為什么基金投資風(fēng)險相對可控?
因?yàn)榛鹜顿Y的本質(zhì),其實(shí)就是花錢讓專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和基金經(jīng)理來幫你打理資產(chǎn)
不需要你自己懂太多投資,太專業(yè)的行情分析,股票分析,行業(yè)分析都是基金經(jīng)理的事情
你自己選擇自己信得過的基金,懂得挑選基金的好壞即可
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第3篇基金定投是一種投資策略,并且是最適合基金投資的策略
上面和大家聊了怎么挑選基金,現(xiàn)在聊聊怎么買基金
很多朋友看好一只基金,選出來了一只覺得不錯的基金就想把所有錢買入
這種投資方法是不對的
因?yàn)榛鹜顿Y主要是長期投資獲利,并不是短期博弈的游戲
前面也提到了基金投資有各種費(fèi)用,持有時間越長費(fèi)用越低,短期頻繁交易,基金的投資成本會非常高,不適合短期頻繁買賣
長期投資的核心就持有基金時間長,并且買入也要細(xì)水長流,一筆一筆慢慢買
這種慢慢買基金的方法就是定投
舉個例子
我們有一筆錢,看好一只基金,一次性都投了,假如行情不好,那么肯定要被套
定投就是把這筆錢拆分成100份,200份這樣慢慢的投,這樣就不需要擇時,看好長期行情就行
買貴了一點(diǎn)以后有錢補(bǔ)倉,到時候貴的籌碼,便宜的籌碼最終都可以一起賺錢
以前基金定投都是自己安排好,每周選一個時間自己買
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá),就像支付寶APP這樣的基金平臺,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自動定投
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第4篇開篇文章已經(jīng)聊到場外基金主要就是兩大類,偏股型基金和偏債型基金
也是我們平時主要篩選基金
偏股型基金顧名思義就是投資的品種股票占比超過51%,那么這個基金就是偏股型基金
這一章先聊偏股型基金
偏股型基金里面還可以再細(xì)分一下,分為三類
我們一個一個來聊
先聊第一種——多元化布局的基金
依舊是用螞蟻理財(cái)金選里面隨機(jī)挑一個基金舉例作為教學(xué)
打開基金檔案,選擇持倉就可以看見
上圖這種就是偏股型基金,股票投資比例接近90%
我們可以再從基金檔案里面查看一下該基金的持倉
通過持倉就可以看出來,這種多元化布局的偏股型基金買的股票什么行業(yè)都有,房地產(chǎn),化工,醫(yī)藥,傳媒,各種都有
現(xiàn)在我們接著聊偏股型基金里面的第二種——平衡型基金
這種基金股票和債券投資比例比較平衡
隨之基金風(fēng)險會比較低,對于風(fēng)險承受能力相對較低的投資者來說,可以選擇這一種
大家可以在螞蟻理財(cái)金選里面一個一個看,看股票和債券比例接近1:1的就是
也可以直接在金選里面選擇股債平衡風(fēng)格里面的基金,就都是這種風(fēng)格的基金
我們選到金選里面這個股債平衡的板塊
來隨機(jī)挑選一個看看他的基金檔案情況
果不其然,這種平衡型的基金,股票占比就相對較低,但也有46%左右,控制風(fēng)險的同時又可以把握投資機(jī)會
我個人覺得這種類型的偏股型基金,更適合大部分投資者,比股票占比太大的基金要安全的多
最后聊聊第三種——專注投資某個行業(yè)的偏股型基金
最火的幾個行業(yè)一般就是制造業(yè),醫(yī)藥,科技,消費(fèi)
我們就從支付寶金選里面的消費(fèi)行業(yè)偏股型中,隨機(jī)挑選一個看看基金檔案情況
這種專注于某個行業(yè)的偏股型基金買的就都是同行業(yè)的股票,就像這個大消費(fèi)行業(yè)里面的基金,買的都是同一類型的股票
這三種不同類型的偏股型基金各有各的好處
風(fēng)險角度來看肯定是平衡型最低,最不受行業(yè)限制的當(dāng)然是多元化選股型的,如果你特別看好某個行業(yè),對某個行業(yè)研究很深,那肯定選擇專注于你想要投資行業(yè)的基金
關(guān)鍵是選符合自己投資邏輯和匹配自身風(fēng)險程度的基金
偏股型基金肯定是整體風(fēng)險大于偏債型基金的,所以我們選擇這類基金一定要謹(jǐn)慎
尤其是現(xiàn)在市場上幾萬只基金的情況下,這種高風(fēng)險基金并不好選擇
大家可以按照上面提到的選擇方法來篩選
總結(jié)一下就是下面三個核心
要看最少3年以上的歷史收益情況,并且要對比指數(shù)的綜合表現(xiàn),選擇超越指數(shù)收益的基金
基金長期收益要平穩(wěn),短期可以有一些波動
短期波動問題不大,任何基金短期都會有收益波動,無需多慮
不影響長期的收益情況
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第5篇基金可以劃分為場內(nèi)基金和場外基金
場內(nèi)基金:和股票一樣在股票交易所上市交易,只能用證券賬戶買賣
(etf和lof就是非常典型的場內(nèi)基金)
場外基金:是指不需要擁有證券賬戶,就可以在支付寶app、銀行app等其他三方平臺可以買賣的基金
簡單的說就是股票賬戶可以交易場內(nèi)和場外的基金
支付寶app、銀行app等三方平臺只能交易場外基金
對于大部分普通投資者來說場內(nèi)基金交易復(fù)雜一點(diǎn),而且需要自己決定買什么,怎么買,什么時候買,買了以后判斷怎么賣,什么時候賣,這并不適合大部分投資者來交易
比起交易門檻高,判斷買賣復(fù)雜的場內(nèi)基金,場外基金交易起來就方便很多
我自己和身邊的朋友是用支付寶來玩場外基金,我相信讀者朋友應(yīng)該也差不多一樣
支付寶這種日常生活app,平時本來就要用的,每天都要打開無數(shù)次,基金行情觀察非常方便,打開支付寶就看看基金情況
申購費(fèi)用時常有折扣,基金的歸類,評級,基金檔案,收益情況都非常清晰
支付寶app這種第三方平臺選擇基金方便,買賣也方便
目前是大部分人投資場外基金的主流渠道
玩場外基金其實(shí)就是兩大類
偏股型基金和偏債型基金
持股多的就是偏股型,持債多的就是偏債型
這個在后面的章節(jié)會非常詳細(xì)的講解
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第6篇大家可以按照順序去閱讀學(xué)習(xí),非常方便,自己在哪個投資層級就從哪開始學(xué)習(xí)
希望能幫助大家節(jié)省更多篩選書籍的時間,讓更多朋友學(xué)會股票投資,更快的學(xué)會
書中自有黃金屋,我們共勉
各種基金的總結(jié)來看就是這些,風(fēng)險和利潤是并存的,有可能賺的多的基金自然風(fēng)險大,比較慢,收益比較低的基金風(fēng)險就小
不懂股票就不要去接觸股票型基金和小型行業(yè)型基金了,盡可能的選擇大型指數(shù)基金,而且買基金之前一定要看清管理費(fèi),不要被騙,不要相信人家給你推薦的所謂的短期大漲的基金。
投資要做到自己心中有數(shù),要自己懂,不要人云亦云,從來就沒有風(fēng)險低又收益高的投資,千萬不要做夢
如果真的想接觸基金,想投資一點(diǎn)基金,就要自己去真的研究和學(xué)習(xí)
永遠(yuǎn)記住,自己不懂的東西永遠(yuǎn)不投資,風(fēng)險無法控制的東西不投資,不跟風(fēng)投資
這是唯一法門,就是要理性,不貪
風(fēng)險提示:投資有風(fēng)險,入市需謹(jǐn)慎!
切勿盲目投資、沖動投資
請根據(jù)自身綜合情況和具體市場情況做出科學(xué)理性的投資判斷
平時要多學(xué)習(xí),豐富自己的投資知識
祝大家健康、快樂、自由、賺錢
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第7篇偏債型基金顧名思義,就是持倉債券比例比較大的基金
選擇的難度比偏股型小
主要分為兩種:安穩(wěn)型和穩(wěn)中進(jìn)取型
其實(shí)特別好區(qū)分
支付寶金選里面的安穩(wěn)理財(cái)就是債券比例90%左右的基金
這種收益很穩(wěn)健,短期有時候有小幅波動,長期來看基本上年化4%上下,差不多就是這樣一個收益率
依舊是隨機(jī)選一個金選里面的安穩(wěn)型偏債基金,我們來看看他的基金檔案
債券比例高達(dá)97%,基本上就是存?zhèn)?,這種收益率就很平穩(wěn),但也不會有太多超額收益
非常適合穩(wěn)健型的投資者,保持一個穩(wěn)定的年化收益率,不玩高風(fēng)險的投資
穩(wěn)中進(jìn)取型就是債券比例60%以上,但還有一部分股票,總體來說還是債券的比例更多
也是一樣隨機(jī)選一個金選里面符合要求的基金來看看他的基金檔案情況
和安穩(wěn)型的偏債基金對比之下就非常明顯
債券的比例雖然依舊很高,高達(dá)80%左右,但有20%左右的股票持倉
80%的債券就是代表穩(wěn),20%的股票代表進(jìn)取,主要靠這20%的股票持倉來提高收益率
在行情好的時候這種穩(wěn)中進(jìn)取型的基金收益率比安穩(wěn)型基金高
行情不好的時候就有可能波動大一點(diǎn)
也一樣適合穩(wěn)健的投資者選擇,在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上如果覺得股市行情不錯,想獲得超過4%年化的收益,這種穩(wěn)中進(jìn)取的債券基金是比較好的選擇對象
總體來看,偏債型基金的收益率是穩(wěn)定在2%——8%之間的,不容易大虧,也不容易有特別高的超額收益
是適合低風(fēng)險承受能力的投資者選擇的
偏股型基金的收益短期沒有一個太明確的收益區(qū)間,完全看行情變化
偏債型基金沒有博弈到超額收益,行情不好的時候,還有個2%——4%的收益率保底
對于剛剛玩投資者的投資者來說,非常推薦大家先從偏債型基金入手
把偏債型基金玩熟悉了,再慢慢接觸平衡型,偏股型基金
一個基金持倉含股票的比例越高風(fēng)險就越高
這個是永恒不變的,新手投資者當(dāng)然應(yīng)該一開始先從債券比例比較高的基金入手,隨著經(jīng)驗(yàn)的提升,再選擇股票比例越來越高的基金
這樣玩基金,安全度會非常高
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第8篇指數(shù)型基金屬于跟蹤指數(shù)變化的基金
指數(shù)型基金就是被動基金,相當(dāng)于就是專門給不懂股票的朋友投資的基金品種
你想投資股市,又不懂股票,那就選擇所謂的被動性基金,被動參與股市行情,被動選擇指數(shù)來投資
指數(shù)基金比較穩(wěn)妥的就是大型指數(shù)基金,上證指數(shù),創(chuàng)業(yè)板,深成指等
指數(shù)基金是所有基金里面安全度最高且兼顧收益的不錯的
指數(shù)基金非常適合定投,或者可以說是唯一適合不懂股票的投資者定投的基金
比較熱門的指數(shù)有中證500,滬深300,上證50等等這些
指數(shù)型基金的優(yōu)勢就是不拘泥于個股,而是賺指數(shù)大趨勢上漲的錢
A股市場雖然波動很大,但是整體是上漲的
我們可以來看看滬深300的年線圖
可以很明顯的看出來,底部是提高的,大趨勢滬深300指數(shù)是上漲的
指數(shù)型基金就是投資指數(shù),指數(shù)包含的個股很多,并且時常會輪換,相當(dāng)于把風(fēng)險分散
你持有滬深300的指數(shù)基金,就相當(dāng)于分散持有了滬深300的300個成分股
其中某一個股票暴雷,股價大跌,不會太影響整體指數(shù)的走勢
我們依舊是用支付寶金選里面的寬基指數(shù)板塊舉例子,這里面就是指數(shù)型基金
我們隨機(jī)挑一個其中的滬深300指數(shù)基金出來看看怎么樣
該基金的收益比滬深300指數(shù)本身的漲幅高,并且3年的累積漲幅也還可以
這種能跑贏指數(shù)本身的基金,就已經(jīng)值得研究
選擇指數(shù)基金的核心就是長期看好經(jīng)濟(jì)大方向的發(fā)展,看好未來A股市場大方向的發(fā)展
但不拘泥于某個行業(yè),某個股票
所以選擇投資指數(shù),賺指數(shù)大趨勢上漲的錢
優(yōu)秀的指數(shù)基金收益率可以跑贏指數(shù)漲幅本身,這就是投資指數(shù)基金的核心
適合大部分投資者長期定投,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)大方向我非??春?,A股市場大方向的發(fā)展肯定也會越來越好
選擇理財(cái),選擇基金沒有錯,指數(shù)基金就更加穩(wěn)健,收益率基于債基和偏股型基金之前,穩(wěn)定性又高于偏股型基金
是綜合來看最值得研究和關(guān)注的基金類型
指數(shù)型基金的選擇方法有兩點(diǎn)
一,看規(guī)模
指數(shù)型基金就是要越大越好,最好在百億以上
因?yàn)榛鸲ㄍ镀鋵?shí)就是選擇這種被動性基金投資,規(guī)模小了風(fēng)險很大,管理費(fèi)又高,這種被動性的基金一定是長線持有的,定期投資的,所以規(guī)模非常非常重要
二,看投資的指數(shù)有哪些
指數(shù)型基金一般都是投資主要的大型指數(shù),比如上證指數(shù),比如創(chuàng)業(yè)板,比如深成指這類大型的指數(shù),50,300也是,創(chuàng)業(yè)大盤也是
小型的行業(yè)指數(shù)基金太雜了,必須看他投資的行業(yè)股票有哪些,判斷方法和判斷股票型基金一樣,需要分析具體投資的股票怎么樣
投資指數(shù)型基金就是穩(wěn),慢,所以小型指數(shù)基金不適合投資,只有大型指數(shù)才具備穩(wěn)定的上漲空間,只有具備超長期上漲空間的指數(shù)才值得長期定投
想在指數(shù)基金上面定投賺錢,就選擇一個大型指數(shù)基金,然后定期投資
只要不是大牛市的時候投資,基本上長期來看都是可以賺錢的
因?yàn)榇笮椭笖?shù)一定是慢慢上漲的,只不過真的有點(diǎn)慢,比如上證指數(shù)從95點(diǎn)-998-1664-1849-2440—2646底部十多年以來都是慢慢抬高的
也算是給了大家定投的空間,你只要在3000點(diǎn)附近不斷的定投,不斷的越跌越買
以后就會賺錢,因?yàn)檫@種指數(shù)基金就是底部慢慢提高
這種方法雖然慢,但是穩(wěn)定,快的方法就是股票,就是股票型基金,就是行業(yè)類指數(shù)基金。
但是這些需要極其專業(yè)的股票分析能力,你看似選擇了快的,其實(shí)快的不是賺錢,而是快速虧錢,投資就是這樣,你不懂又想賺快錢,那結(jié)局一定是虧大錢!
管理費(fèi)和凈值一起虧,我相信胡亂投資過的朋友一定懂的我在說什么
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第9篇1,擇時
投資肯定有行情好的時候,也有行情不好的時候,如果完全不擇時,收益就會很普通
長期定投當(dāng)然會有收益,但超額收益就很難獲取
擇時并不容易,這個是非常高深的內(nèi)容,需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)
普通投資者推薦用支付寶的智能定投系統(tǒng),選擇估值選項(xiàng)來擇時,這個是最快的方法
想更加準(zhǔn)確的擇時,那就要認(rèn)認(rèn)真真的大量閱讀各種投資書籍,并且平時要多看盤,多實(shí)戰(zhàn),累積實(shí)戰(zhàn)交易經(jīng)驗(yàn),也要對宏觀經(jīng)濟(jì),行業(yè)周期有深度的研究
總之,擇時是非常非常復(fù)雜的事情,但確實(shí)是提高收益率的關(guān)鍵
2,選基
選基金要選比同類基金表現(xiàn)好的,這就是為什么上文提到,我們用支付寶買基金的同時,最好是在金選里面選擇基金,金選就是相當(dāng)于專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)幫你先挑選了一遍,回撤比較大,收益跑不過指數(shù),跑不過同行,長期盈利差的基金都篩除掉,剩下的當(dāng)然會收益好很多
這個自己做選擇的話,上文也有提到,規(guī)模不要太大,也不要太小,5-50億
也是和金選篩選模式一樣,同樣類型的基金選擇最近3-5年業(yè)績好的,回撤比同類型少的,跑贏指數(shù)的,評級高的
3,控制風(fēng)險
風(fēng)險和收益是一體兩面的東西
你在追求高收益就要承擔(dān)高風(fēng)險
所以我們想提高投資收益,也要承擔(dān)更大的風(fēng)險,還有把風(fēng)險控制在自己能承受的范圍內(nèi)
比如說分散投資,定投這些都是在控制風(fēng)險
4,增加偏股型基金的比例
在你的基金組合中,選幾個偏股型基金來提高收益率,不要都是偏債型基金,這樣收益率就是4%上下,沒有很大的提升空間
把自己30%左右的倉位投資在偏股型基金,這樣又不會風(fēng)險太高,也可以提高收益率
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第10篇我認(rèn)為投資基金是適合大部分投資者的理財(cái)方法
但是基金并不簡單
其實(shí)也要學(xué)習(xí)很多相關(guān)的專業(yè)知識
除了純債基金這種收益率3%左右或者更低的基金,其他基金你想獲得超額收益肯定沒有那么簡單
幾萬個基金,你什么都不懂怎么選?
除了借助現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá),可以通過支付寶APP的一些智能選基功能,在金選里面選擇好一點(diǎn)的基金,其他還是要自己懂
10個差不多金選基金,放在你面前,你還是要自己學(xué)著去看基金檔案,收益率對比,規(guī)模,投資的東西
也就是說投資者是要自己去主動學(xué)習(xí)基金投資知識的,要有一顆熱愛投資的心,才能把基金投資做好
還要搞清楚自己的風(fēng)險承受能力,選擇自己信得過的基金,不要買不敢長期定投的基金
堅(jiān)信基金投資大方向是有投資價值的,用長期定投的理念來對待每一只基金
熱愛致遠(yuǎn),不能單純的為了賺錢而買基金,要有投資的快樂,才能把基金理財(cái)做到更好
我相信基金投資未來會成為理財(cái)?shù)闹髁髌贩N,有興趣的朋友一定要開始學(xué)習(xí)起來
早點(diǎn)掌握基金投資知識,就早一點(diǎn)實(shí)現(xiàn)復(fù)利
我們共勉!
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第11篇我們按照風(fēng)險從高到低來聊
1,高風(fēng)險,高收益組合
偏股型基金組合
選5-8個偏股型基金,選自己看好的行業(yè)或者是多元化的那種不限制行業(yè)的
然后開始定投,把自己的資金分成100份以上,慢慢定投,比如說你有10萬塊錢閑錢,就一次性投1000塊錢,分散投在這5-8個基金里面
這種是最穩(wěn)妥的定投建倉方法,大家也可以根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整,關(guān)鍵是分散+定投,不要一次性買,也不要買的太少,5-8個基金是最好的,太多了也管理不過來
2,中風(fēng)險,中收益組合
選5-8個平衡型偏股基金,依舊是要認(rèn)真查看每個基金的基金檔案,選擇投資風(fēng)格是自己喜歡類型的基金,比如說你喜歡消費(fèi)行業(yè),這個基金投的都是科技,就不符合你的投資邏輯,這種就不要選
定投方法同上,分散布局在這5-8個平衡型基金里面
3,低風(fēng)險,低收益組合
選5-8個債基即可,只需要查看3——5年的歷史收益率,業(yè)績平穩(wěn)的就行,這些數(shù)據(jù)上文也詳細(xì)教過,支付寶金選里面的基金資料都有
定投方法同上,分散布局在這5-8個偏債型基金里面,這個可以定投大膽一點(diǎn),不需要分100分,因?yàn)轱L(fēng)險比較低,可以分20份這種
大家可以按照自己的投資風(fēng)格和風(fēng)險承受能力來靈活組建基金投資組合
核心就是要分散,要定投,不要一次性買單個基金太多,這個是核心中的核心
然后就是選適合自己投資風(fēng)格的基金,自己都沒有信心長期去持有的基金,就不要投了
有些人覺得科技是未來,有些人覺得消費(fèi)是未來
你要相信自己的判斷,基金拿得住的關(guān)鍵是信心,千萬不要選自己信不過的基金
組合的風(fēng)險控制看似復(fù)雜,其實(shí)很簡單
就是看這個基金投資的股票比例怎么樣
你覺得自己風(fēng)險承受低就不要買投資股票比例超過50%的基金
或者是5-8個基金里面多買偏債型基金少買偏股型基金
就是這么簡單
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第12篇只要是投資就有風(fēng)險,基金投資的風(fēng)險低于股票和期貨,但是依舊有風(fēng)險,大家不能以為買基金就是穩(wěn)賺的游戲
基金就是一種豐富的投資產(chǎn)品而已
既有像把錢放銀行里面吃利息那種穩(wěn)健型的基金,也有像投資股票那種高風(fēng)險高收益的基金,還有風(fēng)險比較平衡的基金
不同的投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力,來選擇適合自己的基金
但很多投資者朋友總是誤以為基金投資風(fēng)險很小,賺錢很容易,這是非常錯誤的認(rèn)知
請先正視基金投資的風(fēng)險和合理收益,再來談怎么選擇基金
只要是投資,就不存在低風(fēng)險高收益的產(chǎn)品,風(fēng)險和收益是永遠(yuǎn)不可能共存的,希望大家不要忘記
說完了前提,來科普基金的投資風(fēng)險等級:
從R1——R5,一共五個風(fēng)險等級
R1謹(jǐn)慎型(低風(fēng)險)【基本上不會虧】
R2穩(wěn)健型(中低風(fēng)險)【少數(shù)時間會出現(xiàn)本金1%-5%左右的虧損,可以忽略不計(jì)】
R3平衡型(中風(fēng)險)【有可能出現(xiàn)10——20%的本金虧損,需要注意】
R4進(jìn)取型(中高風(fēng)險)【有可能出現(xiàn)20%——50%的本金虧損,風(fēng)險在加大】
R5激進(jìn)型(高風(fēng)險)【有可能出現(xiàn)50%以上本金虧損,甚至血本無歸,風(fēng)險極大】
R1風(fēng)險等級的基金比較穩(wěn)健,因?yàn)橥顿Y的都是貨幣和國債這種極其穩(wěn)定的產(chǎn)品,通常預(yù)期年化收益在3%左右
要記住,收益低,也基本上不會虧本,在投資領(lǐng)域就是盈虧同源,預(yù)期收益越大,風(fēng)險越大
所以我們在選擇一只基金的時候
所以我們在選擇一只基金的時候如果這只基金的預(yù)期年化收益超過了4%,并且風(fēng)險等級超過R2,就要慎重投資!
尤其是風(fēng)險等級R3以上的基金,需要你掌握足夠多的理財(cái)知識,對其有足夠豐富的了解,才能下手
因?yàn)樵谛星椴缓玫臅r候,它們的波動還是很大的
關(guān)于金融風(fēng)險這方面很硬核的金融知識,這個博主@分析師劉少,他懂的非常多也天天在知乎做分享,大家有興趣可以看看
以上內(nèi)容,是新手投資者必須要在投資基金之前注意的事情
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第13篇不同的基金費(fèi)用相差較大
我們從支付寶里面隨機(jī)選一個基金舉例子
選擇一個基金
然后選擇交易規(guī)則就可以查看該基金詳細(xì)的費(fèi)用情況
就像下圖這樣
基金的費(fèi)用分為:
買賣基金的費(fèi)用(申購、贖回費(fèi))屬于一次性費(fèi)用
持有基金時的費(fèi)用(管理費(fèi)和托管費(fèi))屬于長期費(fèi)用
我們一個一個來聊
申購費(fèi)用:
在傳統(tǒng)平臺是1%左右,現(xiàn)在第三方平臺比如支付寶APP申購基金,一般費(fèi)率都可以打一折,就像上圖隨機(jī)舉例的基金一樣,很多都有這種優(yōu)惠活動
這里注意一下,買入金額越大申購費(fèi)用還有進(jìn)一步的優(yōu)惠
贖回費(fèi)用:
首先,貨幣基金的贖回費(fèi)為0,它是唯一既沒有申購費(fèi)也沒有贖回費(fèi)的基金
其次,贖回費(fèi)最高的是股票型基金,偏股混合基金,贖回費(fèi)率都是
但你要仔細(xì)看,股票型基金,偏股混合基金的持有時間越長,則贖回費(fèi)越低,持有時間越短,
費(fèi)用就越高
我們可以看到這只舉例的基金
持有時間在7天以內(nèi),則會收取不低于的贖回費(fèi)率
7天到365天區(qū)間內(nèi),費(fèi)率為,一下子就少了一大半
365——730天區(qū)間內(nèi),費(fèi)率為,又少了一半
730天以上0費(fèi)率
持有多久可以免收贖回費(fèi),不同的基金也可能不一樣,有的只要持有30天就能免收贖回費(fèi),有的則和上面這個基金一樣要持有2—3年以上才免收贖回費(fèi)
所以場外基金投資者最好以長期持有為主,如果短期持有后就賣出,很容易支付高額的贖回費(fèi),導(dǎo)致收益大幅下滑,甚至虧損
托管費(fèi)用:
,這個是給銀行的費(fèi)用,銀行幫你托管這些錢,基金公司是不可以直接接觸這些錢的,你投資基金的錢,都是銀行托管,所以很安全
一般來說都是按照來算,有時候債券型基金,和一些行情不太好的時候,或者是想做一些讓利活動的時候就會大幅降低托管費(fèi)用,具體需要查看基金檔案
管理費(fèi):
貨幣基金
債券基金
指數(shù)型股票基金
主動型股票基金、混合型基金1-2%
我們隨機(jī)舉例的這個是偏股型基金,所以管理費(fèi)在,會比其他基金高一點(diǎn)
大家買基金之前一定要看交易規(guī)則一欄,看看這些費(fèi)率有沒有特別高的,有沒有高到不正常的地方
另外注意一下,在賣出基金的時候,如果是當(dāng)日15:00之前賣出則按當(dāng)日凈值計(jì)算,15:00之后賣出則按下一交易日凈值計(jì)算
基金公司投資規(guī)律總結(jié)第14篇上面聊的都是場外基金,就是用支付寶,銀行app等這些買的基金
現(xiàn)在我們來聊聊和股票一樣交易的場內(nèi)基金
場內(nèi)ETF基金兼顧了基金的所有優(yōu)點(diǎn),而且交易費(fèi)用還低!
非常值得大家去研究
ETF基金
就是用股票賬戶買ETF基金,交易方法一模一樣
優(yōu)勢很簡單,交易費(fèi)低,你買股票型基金也好,其他基金也罷,基本上2%的費(fèi)用是需要的,有些還接近3%
這相當(dāng)于你買一個基金不管賺錢虧錢就已經(jīng)虧了2%上下
ETF基金的交易就是你股票的交易費(fèi),萬1-萬2基本上就是沒有交易費(fèi)
ETF基金可以在二級市場通過股票賬戶直接買賣交易!就像我們買賣股票一樣。
交易時間也是正常交易日,和股票交易一模一樣
每天的漲跌停
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