2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分題庫(kù)附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理高分題庫(kù)附精品答案

單選題（共100題）

1、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁

變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.實(shí)際價(jià)值

【答案】A

2、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來(lái)衡量

金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率

【答案】D

3、事中質(zhì)量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過(guò)程，重點(diǎn)控制工序質(zhì)量

B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過(guò)程中

C.工序交接有對(duì)策

D.質(zhì)量文件有檔案

【答案】A

4、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬(wàn)元。則該

公司速動(dòng)比率為（）o

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

【答案】D

5、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的

流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%,正常情況下的流動(dòng)性

余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為

2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%,則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性

余缺情況是（）。

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口1000萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元

【答案】D

6、（2020年真題）下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期

【答案】B

7、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比

例不得超過(guò)（）,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得

低于（）o

A.75%,25%

B.75%,15%

C.50%,15%

D.50%,25%

【答案】A

8、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

【答案】A

9、監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況屬于

（）的職能。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】B

10、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）o

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方

【答案】D

11、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)

劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影

響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做出

及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)

和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)

品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)

能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

13、若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)

較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或

地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?

也肯定要造成較大損失。則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

c.較局國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.■）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

14、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注

類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、

500億元、300億元、200億元,則2010年度A銀行的不良貸款率

為（）。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

【答案】C

15、巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為（）個(gè)營(yíng)業(yè)日。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】C

16、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是0o

A.資本充足率

B.每股收益增長(zhǎng)率

C.收益波動(dòng)率

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

【答案】A

17、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.為設(shè)計(jì)文件規(guī)定的該工程的合理使用年限

【答案】D

18、（）是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造

成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

19、（）是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失,

以及訴訟或盈利下降等事件在市場(chǎng)傳播給商業(yè)銀行的形象帶來(lái)不利

影響而導(dǎo)致的損失，市場(chǎng)傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的

重要因素。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

20、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上

與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管

的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

【答案】D

21、正向收益率曲線意味著()。

A.投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

B.投資期限越長(zhǎng)，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

【答案】A

22、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬(wàn)元，

2015年期初存貨為150萬(wàn)元，2015年期末存貨為250萬(wàn)元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】B

23、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

24、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓

蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大

于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1

【答案】D

25、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)

于累計(jì)外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項(xiàng)中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸為一個(gè)季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率

敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計(jì)算比率時(shí)應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸+資本凈額

【答案】A

26、因供役地權(quán)利人依法解除地役權(quán)合同導(dǎo)致地役權(quán)消滅的，注銷

登記申請(qǐng)人為（）o

A.地役權(quán)人

B.供役地權(quán)利人

C.土地使用權(quán)人

D.地役權(quán)人和供役地權(quán)利人

【答案】B

27、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外

包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為

可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承

擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購(gòu)買(mǎi)好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)

的發(fā)生

【答案】D

28、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差

【答案】D

29、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)

濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論

【答案】D

30、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開(kāi)展業(yè)

務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

【答案】A

31、假設(shè)某銀行在2014會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元

人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級(jí)類貸款為5億元人民幣,

可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不

良貸款率約為0。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

【答案】A

32、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中

心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

33、監(jiān)管部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)

D.信息交流與反饋評(píng)價(jià)

【答案】B

34、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、

關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、

30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元

（全部為正常類貸款），清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形

態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元（截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款）。

截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億

元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）o

A.12.3%

B.2.89%

C.4.38%

D.6.83%

【答案】c

35、商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是（）對(duì)客戶償債能力和償債意愿

的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶

【答案】A

36、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸

款的融資來(lái)源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而

貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最

主要面臨（）o

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

37、()是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和

改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)

險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.國(guó)家審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

【答案】B

38、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中()不是其最

常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

【答案】D

39、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸

以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計(jì)總敞口頭寸

【答案】B

40、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)

至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影

響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

41、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治

理組織架構(gòu)要素的是（）

A.高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表參與信息科技

管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)

D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)

【答案】B

42、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和

流動(dòng)性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

【答案】C

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)

指標(biāo)的控制上（下）限

D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

44、壓力測(cè)試是一以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假

定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率

【答案】D

45、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法（）

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

46、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】C

47、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（）。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化

【答案】D

48、商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事件之

間的相關(guān)性。則以下說(shuō)法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定小會(huì)同時(shí)違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

【答案】A

49、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計(jì)算，正確的是（）o

A.核心存款+凈資產(chǎn)

B.核心存款+總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)x總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)x凈資產(chǎn)

【答案】B

50、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

【答案】B

51、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通?？梢詮模ǎ?/p>

三個(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

【答案】D

52、權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為

AA級(jí)。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

53、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】D

54、（）是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要

求的資本。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

55、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的（）風(fēng)險(xiǎn)是指由新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營(yíng)、管

理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面

評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)

B.法律

C.操作

D.市場(chǎng)

【答案】A

56、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng),

不包括()o

A.不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

【答案】A

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是()o

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定

損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還

產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款

【答案】A

58、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀(jì)

D.商業(yè)銀行

【答案】D

59、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.68億

元，回收成本為1億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率

為（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

60、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬

合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C留詈

D.質(zhì)押

【答案】C

61、從客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量來(lái)看，財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.償債能力指標(biāo)

B.盈利能力指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

【答案】C

62、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬

于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

【答案】D

63、()是通過(guò)有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來(lái)防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適

當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)降低重大法律風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋

【答案】D

64、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

65、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求

產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)

品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)

情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那

么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

【答案】D

66、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV（特殊目的載

體）時(shí)，比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金

融中心的客戶，則其所在國(guó)家（地區(qū)）為（）。

A.注冊(cè)所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實(shí)際經(jīng)營(yíng)或管理機(jī)構(gòu)所在國(guó)家（地區(qū)）

C.母公司注冊(cè)所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國(guó)

【答案】B

67、（2018年真題）某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)

該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)

當(dāng)劃分為（）。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

68、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，有誤的一項(xiàng)是

（）o

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)

維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度

（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直

接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的

信用評(píng)分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估/計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行還需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)

算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的

損失

【答案】D

69、商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充

分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。其中，（）不屬于高級(jí)計(jì)量法

體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標(biāo)法

D.打分卡法

【答案】C

70、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通?？梢詮模ǎ?/p>

三個(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

【答案】D

71、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

【答案】C

72、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)

負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】B

73、土地登記申請(qǐng)應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會(huì)

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門(mén)代替土地權(quán)利人

【答案】C

74、如果銀行具有一筆1000萬(wàn)元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定

貸款利率為10%,根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆100。

萬(wàn)元的浮動(dòng)利率或其存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)

整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

75、（）是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、

表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

76、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程,

以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

【答案】A

77、下列（）不屬于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類。

A.信息風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

78、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)

錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重

損失，此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】C

79、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

80、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門(mén)，向就近的客井排放。

A.最低點(diǎn)

B.最局點(diǎn)

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管

【答案】A

81、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)

一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

【答案】D

82、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部

損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)

量還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.5

D.7

【答案】C

83、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)的是（）。

A.一級(jí)資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

【答案】B

84、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款客戶間最不可

能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）o

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損

D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高

【答案】C

85、以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

【答案】B

86、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，

無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

87、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為0。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】c

88、關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

劃分為（）大類業(yè)務(wù)條線。

A.6

B.7

C.8

D.9

【答案】D

89、下列屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是（）。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

【答案】B

90、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確

【答案】D

91、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

【答案】A

92、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從（）兩個(gè)角度開(kāi)展。

A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

93、股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）。

A.二級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.三級(jí)

【答案】D

94、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

95、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

（）o

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤(pán)活、保全和以資抵債

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押

物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

【答案】D

96、對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

97、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

的是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

98、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是（）。

A.在項(xiàng)目?jī)?nèi)部，屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)

B.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)不熟悉工藝要求造成的

C.項(xiàng)目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異

【答案】A

99、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因

素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸

款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）o

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】B

100、監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，以下不是監(jiān)管部門(mén)作用的是

（）o

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增

加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力

【答案】D

多選題（共80題）

1、貸款損失準(zhǔn)備包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.應(yīng)急準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

【答案】AB

2、以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

D.一個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于期權(quán)種類的說(shuō)法，正確的有（）。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買(mǎi)方期權(quán)和賣(mài)方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對(duì)象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期

權(quán)

【答案】AD

4、在農(nóng)村，一戶村民最多可以擁有（）處宅基地。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】A

5、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益

率(ROA)相比其優(yōu)越性有()。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RARoC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績(jī)效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺

陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

【答案】ABCD

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要?jiǎng)?chuàng)新在于()。

A.把操作風(fēng)險(xiǎn)納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律性兩方面要求

C.允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本

充足率

D.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

重

E.把信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本的監(jiān)管

【答案】ABCD

7、某管道安裝工程，在進(jìn)行閥門(mén)安裝前，根據(jù)現(xiàn)行國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《通用

閥門(mén)標(biāo)志》GB1220的規(guī)定，對(duì)閥門(mén)進(jìn)行了強(qiáng)度和嚴(yán)密性試驗(yàn)。根據(jù)

背景資料，回答下列問(wèn)題。

A.0.5MPa

B.0.6MPa

C.0.8MPa

D.1.OMPa

【答案】D

8、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

9、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有()。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)

E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果

【答案】ABC

10、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點(diǎn)之一在于使員工注重能力的提升,

促進(jìn)員工在工作中更偏向于（）。

A.獨(dú)立

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.自我

D.合作

【答案】D

11、下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

【答案】ACD

12、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)（）

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相

匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

【答案】ABC

13、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有（）。

A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

B.減少非核心貸款

C.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABCD

14、地面基坑周邊應(yīng)設(shè)置防護(hù)欄桿，防護(hù)欄桿高度應(yīng)達(dá)（）m,三

道橫欄。

A.1.5

B.1.8

C.2

D.1.2

【答案】D

15、麻繩使用注意事項(xiàng)（）。

A.截?cái)嗪蟮淖乩K，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散

B.麻繩使用時(shí)，易局部觸傷或機(jī)械磨損，故在使用前應(yīng)仔細(xì)檢查，

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)降級(jí)使用或停止使用

C.麻繩禁止用于摩擦大、速度快的吊裝場(chǎng)合，禁止用于機(jī)動(dòng)牽引上

D.麻繩容易受潮，使用完畢應(yīng)晾干，卷成圓盤(pán)平放在通風(fēng)干燥的木

板上

E.如果與滑輪配合使用，滑輪直徑應(yīng)大于繩徑7~10倍；截?cái)嗪蟮?/p>

棕繩，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散

【答案】ABCD

16、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.增加對(duì)客戶、公眾的透明度

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

【答案】ABD

17、保溫材料、電線電纜、風(fēng)機(jī)盤(pán)管、散熱器均要進(jìn)行（）。

A.無(wú)損檢測(cè)

B.節(jié)能復(fù)試

C.物理檢查

D.絕熱檢查

【答案】B

18、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說(shuō)法正確的是（）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降

低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商

業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

【答案】ABCD

20、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.不良資產(chǎn)率

【答案】ABD

21、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，下列表述正確的有（）。

A.適時(shí)、準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求

B.壓力測(cè)試法是商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.風(fēng)險(xiǎn)控制要求隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量和效果

D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)

避和補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

E.常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有專家調(diào)查列舉法、VaR分析法、情景分

析法等

【答案】ABD

22、下列屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

E.銷售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

【答案】ABCD

23、下列針對(duì)高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)

E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

24、施工單位違反工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令改正，處工程合同

價(jià)款（）的罰款。

A.3%以上4%以下

B.2%以上3%以下

C.2%以上4%以下

D.3%以上5%以下

【答案】C

25、進(jìn)行注銷異議登記時(shí)，對(duì)異議登記申請(qǐng)人的起訴不予受理或請(qǐng)

求不予支持的材料應(yīng)為（）出具。

A.人民政府

B.人民法院

C.土地資源管理部門(mén)

D.土地權(quán)利人

【答案】B

26、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測(cè)試的說(shuō)法，正確的有

（）o

A.壓力測(cè)試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

C.在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力

測(cè)試過(guò)程

D.壓力測(cè)試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開(kāi)發(fā)不同的方法來(lái)符合壓

力測(cè)試的要求

【答案】ABD

27、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說(shuō)法正確的有（??）。

A.又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的

資本

C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求

其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)

損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

【答案】BC

28、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

【答案】ACD

29、劃撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記時(shí)，應(yīng)將市政道路劃為

（）的范疇。

A.公路交通設(shè)施用地

B.國(guó)家重點(diǎn)扶持的能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施用地

C.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地

D.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用地

【答案】C

30、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利

率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

【答案】ACD

31、某公司接集團(tuán)總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊(duì)去災(zāi)區(qū)搶修10kV

以下的架空輸電線路。由A公司技術(shù)、安全部門(mén)負(fù)責(zé)組織作業(yè)前的

動(dòng)員和培訓(xùn)，除公司領(lǐng)導(dǎo)作動(dòng)員報(bào)告外，技術(shù)部門(mén)負(fù)責(zé)人做任務(wù)交

底和方案交底，安全部門(mén)負(fù)責(zé)人及專業(yè)施工員做了作業(yè)安全技術(shù)交

底。并安排全體作業(yè)人員進(jìn)行身體健康檢查，對(duì)電工登高作業(yè)用具

及施工機(jī)械按規(guī)定做試驗(yàn)性檢查，保證搶修人員和機(jī)具完好程度都

處于良好的準(zhǔn)備狀態(tài)，專業(yè)施工員特別對(duì)立桿、緊線的安全技術(shù)要

求進(jìn)行了講解，由于準(zhǔn)備充分、安全措施到位，即使在非常規(guī)狀態(tài)

下施工，還是順利完成了任務(wù)。請(qǐng)針對(duì)上述情況，回答下列問(wèn)題。

A.分部分項(xiàng)工程概括

B.施工資源配置情況

C.施工單位相關(guān)業(yè)績(jī)

D.施工人員應(yīng)注意的安全事項(xiàng)

【答案】C

32、專家判斷法中與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

【答案】BD

33、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)自土地承包經(jīng)營(yíng)合同生效時(shí)設(shè)立，登記為確權(quán)性

質(zhì)

B.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓

C.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不

產(chǎn)生效力

D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地

【答案】C

34、商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有（）o

A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

D.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

E.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

【答案】BCD

35、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變

化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生

損失。下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件包括（）。

A.外部欺詐/盜竊

B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

【答案】A

36、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)

事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

37、薪酬管理的原則之一是對(duì)內(nèi)具有公正性，即要支付相當(dāng)于員工

（）的薪酬。

A.工作價(jià)值

B.學(xué)歷水平

C.工作態(tài)度

D.工作業(yè)績(jī)

【答案】A

38、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率E?貸款損失準(zhǔn)備金率

【答案】CD

39、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括（）

A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

【答案】D

40、下列各項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目管理的內(nèi)容的是（）。

A.建立施工項(xiàng)目管理組織

B.編制《施工項(xiàng)目管理目標(biāo)責(zé)任書(shū)》

C.施工項(xiàng)目的生產(chǎn)要素管理

D.施工項(xiàng)目的施工情況的評(píng)估

E.施工項(xiàng)目的信息管理確認(rèn)答案

【答案】BD

41、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（?）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

【答案】BC

42、下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有()。

A.員工知識(shí)/技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

【答案】ABCD

43、超限額報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關(guān)建議

D.解決的時(shí)間表

E.可能持續(xù)的時(shí)間

【答案】ABCD

44、國(guó)別限額可依據(jù)()三個(gè)因素確定。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

D.國(guó)家重要性

E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】ACD

45、情景分析中的情景可以（）。

A.人為設(shè)定

B.直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

【答案】ABCD

46、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的內(nèi)容包括（）o

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.常年持續(xù)性/經(jīng)營(yíng)性的恢復(fù)程序和計(jì)劃

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

【答案】ABCD

47、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說(shuō)法正確的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無(wú)損失的情況下迅速變現(xiàn)的

能力

D.資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售和公司/機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與

之前的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，確定流動(dòng)性的適宜度

【答案】BC

48、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。

模型輸人數(shù)據(jù)可分為（）。

A.市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

49、商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的

有0。

A.測(cè)算極端不利的市場(chǎng)條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

B.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

E.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

【答案】A

50、在危險(xiǎn)源的種類，屬于第二種的（）。

A.電能傷害

B.人的偏離標(biāo)準(zhǔn)要求的不安全行為

C.熱能傷害

D.電能傷害

【答案】B

51、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同的出讓方，依法應(yīng)是（）。

A.城鄉(xiāng)規(guī)劃部門(mén)

B.上一級(jí)土地管理部門(mén)

C.市、縣人民政府國(guó)土資源行政主管部門(mén)

D.國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)申請(qǐng)人

【答案】C

52、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)

C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

【答案】BCD

53、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告，綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)

量監(jiān)測(cè)情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。內(nèi)容包括但不限于（）o

A.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)/計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

C.交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返回檢驗(yàn)

D.壓力測(cè)試開(kāi)展情況

E.限額執(zhí)行情況

【答案】ABCD

54、常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析方法有（）。

A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.失誤樹(shù)分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

【答案】ABCD

55、商業(yè)銀行在反洗錢(qián)管理中應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，下列說(shuō)法

中，正確的有（）。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

B.不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)

的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身

份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

E.聲譽(yù)較好的單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)

銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供真實(shí)有效的身份證件

或者其他身份證明文件

【答案】ABCD

56、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門(mén)的從業(yè)年限

B.前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒(méi)有匹配的交易數(shù)量/所有交

易數(shù)量

C.客戶投訴占比;每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用/員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時(shí)間=某時(shí)間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時(shí)間/該段時(shí)間的

承諾正常營(yíng)業(yè)時(shí)間

【答案】ACD

57、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存

量

D.對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門(mén)的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，

最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】ABC

58、國(guó)別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟(jì)資本限額

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

E.行業(yè)限額

【答案】AC

59、下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法，正確的有（?）。

A.久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影

響

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅

度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性就減弱

【答案】ABCD

60、不屬于施工項(xiàng)目質(zhì)量管理的特點(diǎn)（）。

A.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范

B.影響質(zhì)量的因素多

C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進(jìn)度制約

D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯(cuò)誤

【答案】A

61、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)？

【答案】ACD

62、下列各項(xiàng)中，國(guó)土資源行政主管部門(mén)不能對(duì)已進(jìn)行異議登記的

內(nèi)容進(jìn)行注銷的是（）。

A.土地權(quán)利人對(duì)異議表示反對(duì)的

B.異議登記申請(qǐng)人在異議登記之日起十五日內(nèi)沒(méi)有起訴的

C.人民法院對(duì)異議登記申請(qǐng)人的起訴不予受理的

D.人民法院對(duì)異議登記申請(qǐng)人的訴訟請(qǐng)求不予支持的

【答案】A

63、以下屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)有（）。

A.股票

B.銀行可出售的貸款組合

C.無(wú)法出售的貸款

D.銀行的房產(chǎn)

E.銀行在公司的投資

【答案】CD

64、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn),

可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行

交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流

C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)或政策發(fā)生變化，整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市

場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭

上一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場(chǎng)流動(dòng)

性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)

E.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的附