家庭投資理財(cái)報(bào)告范文

家庭投資理財(cái)報(bào)告范文家庭投資理財(cái)報(bào)告范文篇一一、積極構(gòu)建家庭保險(xiǎn)體系家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，以人身保障和健康保障最為重要。所以應(yīng)購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)，花小錢(qián)來(lái)獲取最大的保障，這樣的投入是必要的。如果自己只有養(yǎng)老保險(xiǎn)也是不夠的，可以考慮購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)。去補(bǔ)買(mǎi)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是用現(xiàn)在賺的錢(qián)為老年生活買(mǎi)單。除此還建議購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)。同時(shí)給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)(若學(xué)校統(tǒng)一買(mǎi)了，就可以不買(mǎi))。保費(fèi)的支出控制在年收入的10%左右，保額的設(shè)計(jì)為年收入的10倍左右。作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充還建議買(mǎi)一份基金定投，可選擇風(fēng)險(xiǎn)較低預(yù)期年化收益穩(wěn)定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。二、購(gòu)房規(guī)劃樹(shù)立梯級(jí)消費(fèi)觀念，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力再定奪買(mǎi)房是十分重要的。因?yàn)楝F(xiàn)在房?jī)r(jià)正在每年增加，如果有實(shí)力，一定要提早買(mǎi)好房子。三、子女教育規(guī)劃望子成龍、望女成鳳這是每位父母的心愿，如果孩子已讀小學(xué)了或者中學(xué)，那么要馬上為孩子準(zhǔn)備教育基金，基金定投是一個(gè)不錯(cuò)的選擇?；鸲ㄍ额?lèi)似于銀行的零存整取，積少成多，還避免了選擇時(shí)的困難，攤銷(xiāo)了投資成本，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，以較小的投入來(lái)獲取較大的回報(bào)。而我們選基金產(chǎn)品的時(shí)候，還是建議選擇規(guī)模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因?yàn)殡x孩子上大學(xué)只有幾年左右時(shí)間，故建議每月定投1000元。四、投資建議若你有15萬(wàn)流動(dòng)資金，且具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，可作為家庭生活的緊急備用金。在目前市場(chǎng)上，活期存款預(yù)期年化收益太低了，建議存7天通知存款，周轉(zhuǎn)期若稍長(zhǎng)些也可考慮貨幣市場(chǎng)基金。在理財(cái)如此盛行的今天，不能只會(huì)賺錢(qián)而不會(huì)合理利用錢(qián)。要想成為富人，就必須學(xué)會(huì)投資理財(cái)，而理財(cái)險(xiǎn)就是一種不錯(cuò)的選擇。家庭投資理財(cái)報(bào)告范文篇二一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個(gè)沒(méi)有勞保的母親，只有200多元生活費(fèi)。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢(qián)。全家20__元零一點(diǎn)的月收入維持日常開(kāi)支后，每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前，家庭存款3萬(wàn)多元（原來(lái)曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒(méi)有其他理財(cái)產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財(cái)才能每月節(jié)余得更多？低收入家庭很容易認(rèn)為"理財(cái)"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)"財(cái)"可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。1、開(kāi)源節(jié)流，積極攢錢(qián)。要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開(kāi)支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢(qián)。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。2、善買(mǎi)保險(xiǎn)，提高保障。這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問(wèn)題，就是沒(méi)有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。在金額上保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類(lèi)"保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買(mǎi)重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買(mǎi)份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。3、慎重投資，保本為主。低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。家庭投資理財(cái)報(bào)告范文篇三一：收支規(guī)劃關(guān)于收支規(guī)劃，關(guān)鍵是確立合適的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)規(guī)劃。如果你所在的家庭，收入穩(wěn)定卻不高，就需要儲(chǔ)蓄來(lái)保障家庭生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，還需要根據(jù)家庭收入制定合理的支出計(jì)劃。如每月、每年支出預(yù)算是多少。大方面還可以關(guān)注央行方面的利率變動(dòng)，再考慮將家庭的多少資金投入銀行儲(chǔ)蓄當(dāng)中。二：職業(yè)規(guī)劃對(duì)于家庭而言，工作是家庭成員的主要收入來(lái)源，而對(duì)于職業(yè)發(fā)展的規(guī)劃從根本上，決定了家庭財(cái)富的多少。如教師家庭，職業(yè)規(guī)劃是對(duì)個(gè)人的教學(xué)能力、教學(xué)適應(yīng)程度等多方面現(xiàn)狀進(jìn)行分析，然后也需在此基礎(chǔ)上確定今后的發(fā)展目標(biāo)、評(píng)優(yōu)、評(píng)職稱(chēng)等。工薪階層的話，則更多的是要考慮，提升個(gè)人能力，爭(zhēng)取升職加薪的問(wèn)題。三：投資理財(cái)規(guī)劃投資理財(cái)規(guī)劃，作為家庭財(cái)富保值增值的大頭，是不可或缺的。首先，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)清晰的了解；其次，選擇合適的投資方式；最后，制定一個(gè)具體的理財(cái)目標(biāo)。倘若工薪族有意在未來(lái)五年內(nèi)買(mǎi)房，就工薪族而言，選擇穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品是較為合適的。四：養(yǎng)老保險(xiǎn)在家庭中，一旦家庭成員退休之后，沒(méi)有了工資收入，需要依靠什么來(lái)支持生活、消費(fèi)呢？建議要及早為自己和家人配置養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康醫(yī)療保險(xiǎn)，還可以利用退休金收入進(jìn)行投資理財(cái)獲得收益。當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要選購(gòu)優(yōu)秀的、合適自己的產(chǎn)品，不要盲目購(gòu)買(mǎi)。五：教育規(guī)