銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷3（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷3（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是()。A、小災小病所需的醫(yī)療費用支出B、意外傷害的損失C、汽車被盜的財產損失D、飛機失事的損失標準答案：A知識點解析：有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益，故A選項正確。2、()是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務。A、20世紀70年代末到80年代B、20世紀80年代末到90年代C、20世紀90年代末到2l世紀初D、21世紀初標準答案：B知識點解析：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。3、關于金融互換，以下說法錯誤的是()。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換C、互換雙方都承擔信用風險D、互換合約中一方的權利是另一方的義務標準答案：B知識點解析：金融互換的理論基礎是國際貿易中的比較優(yōu)勢理論。互換的基礎在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結果。4、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲蓄財富、保有資產和財富增值的途徑。這是指金融市場的()。A、財富功能B、避險功能C、集聚功能D、交易功能標準答案：A知識點解析：暫無解析5、看漲期權的買方對標的金融資產具有()的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是標準答案：D知識點解析：暫無解析6、下列不屬于金融市場客體的是()。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨標準答案：A知識點解析：暫無解析7、在銀行從業(yè)人員服務客戶的時候,以下做法正確的是()。A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務的人群中有一個美國人,為了給國際友人留下好印象,小優(yōu)先為他服務B、在等待服務的人群中有一個孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意,為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務C、為了完成自己的儲蓄任務,小王讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理D、輪到一個客戶辦理業(yè)務的時候,小馬看他穿著破舊,就故意跳過他叫下一個穿著講究的人來辦理標準答案：B知識點解析：暫無解析8、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一個投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是()。A、目前領取并進行投資更有利B、3年后領取更有利C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D、無法比較何時領取更有利標準答案：A知識點解析：貨幣具有時間價值，若目前領取并進行題中所述的投資3年后的終值FVn=PV(1+i)n＝10000×(1+20%)3＝17280元，大于15000元，所以目前領取并進行投資更有利。9、()是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，稱為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。A、同業(yè)拆借市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、銀行承兌匯票市場D、回購市場標準答案：C知識點解析：暫無解析10、風險承受態(tài)度最好的是()。A、首要考慮因素是賺短差價，過去投資只賺不賠的人B、首要考慮因素是長期利得，過去投資賺多賠少的人C、首要考慮因素是年現(xiàn)金收益，過去投資賺多賠少的人D、首要考慮因素是保本報息，過去投資只賺不賠的人標準答案：A知識點解析：暫無解析11、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是()。A、股權B、面值C、紅利D、市值標準答案：D知識點解析：暫無解析12、我國當前的資金信托業(yè)務不包括()。A、權益投資信托B、財產管理信托C、股權投資信托D、證券投資信托標準答案：B知識點解析：暫無解析13、按照《證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實現(xiàn)收益的()。并且每年至少一次。A、50%.B、60%.C、80%.D、90%.標準答案：D知識點解析：暫無解析14、假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應的概率是02、05、03；對應三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20％、18％、50％；股票Y的收益率分別是-15％、20％、10％。股票X和股票Y的標準差分別是()。A、15％.和26％.B、20％.和4％.C、24％.和13％.D、28％.和8％.標準答案：C知識點解析：暫無解析15、買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率標準答案：C知識點解析：債券持有期收益率，是投資者持有債券一段時間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內實際收益額與債券買進價格的比率。C項符合題意。16、下列屬于客戶理財中期目標的是()。A、休假B、按揭買房C、退休D、遺產標準答案：B知識點解析：暫無解析17、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于()小時。A、12B、20C、36D、48標準答案：B知識點解析：暫無解析18、假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3、035、0.1、0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50％、30％、10％、-20％，則該理財產品的期望收益率是()。A、20.4％.B、20.9％.C、21.5％.D、22.3％.標準答案：C知識點解析：暫無解析19、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權標準答案：A知識點解析：暫無解析20、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。A、CBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932標準答案：B知識點解析：本題考查套算匯率的計算，由于涉及買入價和賣出價，計算過程比較煩瑣，大家應注意理解。首先，大家要了解題中給出的標價方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734；等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表示銀行對外匯的買入價和賣出價。下面我們來求套算匯率。以英鎊為基礎貨幣為例，計算英鎊與加拿大元的匯率就是計算1英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計算買入價，銀行買入1英鎊愿意支付的價格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價格為1.1694美元，則銀行買入1英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422×1.1694=2.0373；同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價為1.7462×1.1734≈2.0490。21、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是()。A、退休養(yǎng)老期B、中年穩(wěn)健期C、青年成長期D、少年成長期標準答案：D知識點解析：少年成長期的理財策略是最簡單的。所以，本題的正確答案為D。22、某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的工作人員下班后單獨為其解析，該從業(yè)人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A、認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求B、認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C、通知保安請客戶離開D、耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行標準答案：D知識點解析：暫無解析23、提供格式條款的一方()，該條款不一定無效。A、免除其責任B、加重其主要權利C、加重對方責任D、免除對方主要權利標準答案：B知識點解析：暫無解析24、個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括()。A、個人稅收制度B、國家財政政策C、個人養(yǎng)老制度D、企業(yè)年金制度標準答案：D知識點解析：暫無解析25、“用名人來做宣傳廣告”是運用了()。A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響標準答案：C知識點解析：暫無解析26、下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。A、匯兌損益B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D、境外匯回的投資收益標準答案：A知識點解析：暫無解析27、股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、破產風險D、公司經(jīng)營風險標準答案：A知識點解析：暫無解析28、下列行為中，()符合法律法規(guī)及各銀行機構關于電子信息技術設備使用的規(guī)定。A、利用工作空閑時間上網(wǎng)瀏覽財經(jīng)信息、股市行情與工作無關的內容B、利用本機構的電子信息技術瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C、在電子設備E安裝使用各類安全防護系統(tǒng)D、安裝下載盜版和有合法許叮的軟件標準答案：C知識點解析：暫無解析29、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：A知識點解析：暫無解析30、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A、5B、10C、15D、20標準答案：B知識點解析：《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》規(guī)定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。31、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件不包括()。A、具有相應的風險管理體系和內控制度B、具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近五年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件標準答案：D知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故本題選D。32、下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B、代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任C、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任標準答案：D知識點解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定：代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。所以選項A是正確的。代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。所以選項B是正確的。沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。所以選項C是正確的。第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。所以選項D是錯誤的。因此，本題的正確答案為D。33、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在()進行銷售。A、所有網(wǎng)點B、設有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C、設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)網(wǎng)點D、設有理財服務區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道標準答案：C知識點解析：根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務管理的通知》規(guī)定：商業(yè)銀行應合理授權不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產品的業(yè)務種類，對于具有投資性的保險產品應在設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網(wǎng)點進行銷售。因此，C選項符合題意。34、下列不是現(xiàn)貨期權的是()。A、外匯期權B、股票期權C、股指期權D、股指期貨期權標準答案：D知識點解析：現(xiàn)貨期權是以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如股指期權、股票期權、外匯期權和債券期權等。股指期貨期權是期貨期權。故本題選D。35、稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的情況下，重要性日益提高，下列對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是()。A、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的B、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則C、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅D、稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度標準答案：A知識點解析：稅收規(guī)劃雖然以稅法為依據(jù)，并不是說無風險。節(jié)稅與風險是并存的，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。故本題選A。36、不同類型的銀行理財產品贖回條款各異，一般而言，投資者投資()可以自由贖回。A、貨幣型理財產品B、債券型理財產品C、貸款類銀行信托理財產品D、新股申購類理財產品標準答案：A知識點解析：由于貨幣型理財產品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意；其他類型的銀行理財產品包括債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品和結構性理財產品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產品面臨的流動性風險。37、基金份額總額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉型基金D、開放型基金標準答案：D知識點解析：暫無解析38、結構性產品的浮動收益部分來源于（）A、市場無風險利率B、市場平均收益率C、所掛鉤的標的資產的利息或紅利D、所掛鉤的標的資產的價格變動標準答案：D知識點解析：暫無解析39、以下關于債券的說法，錯誤的是()。A、債權的可贖回條款對發(fā)行者不利B、債權的名義收益是固定的，但也是有風險的C、國債的收益率通常要比同期限的公司債券低D、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠標準答案：A知識點解析：可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受投資風險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。40、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法中，不正確的是（）A、當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C、當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議D、當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易標準答案：B知識點解析：銀行從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。由此可判斷B項說法錯誤。41、下列關于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是()。A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機C、合理調整納稅財產的比例以降低稅負或延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D、稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負水平降低標準答案：C知識點解析：客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調整納稅財產的比例以降低稅負或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，C項表述錯誤。A、B、D項分別是對稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合性原則的正確說法。故本題選C。42、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征標準答案：D知識點解析：暫無解析43、單利和復利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期是1年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算標準答案：D知識點解析：單利是計算利息的一種方法。按照這種方法，只要本金在貸款期限中獲得利息，不管時間多長，所生利息均不加入本金重復計算利息。復利計算的特點是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。單利和復利的區(qū)別在于：單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算。故本題選D。44、證券投資的系統(tǒng)風險不包括()。A、政策風險B、經(jīng)營風險C、購買力風險D、利率風險標準答案：B知識點解析：證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險、購買力風險等。所以A、C、D項屬于證券投資的系統(tǒng)風險；B項屬于證券投資的非系統(tǒng)風險。45、僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產品的起點金額不得低于()萬元人民幣。A、3B、5C、10D、30標準答案：C知識點解析：銀監(jiān)會于2009年7月6日頒布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》中規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)．不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。46、不屬于中國人民銀行職能的是()。A、批準商業(yè)銀行設立分支機構B、發(fā)行貨幣C、組織全國資金清算D、向商業(yè)銀行發(fā)放貸款標準答案：A知識點解析：批準商業(yè)銀行設立分支機構屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權執(zhí)行。所以，選項A符合題意。47、下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（）A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B、當事人必須本人訂立合同，不得代理C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式標準答案：B知識點解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項B說法不正確。48、下列不屬于債券收入來源的是()。A、利息收益B、機會成本C、資本利得D、債券利息的再投資收益標準答案：B知識點解析：債券的收益來源有三個：①利息收益；②資本利得，投資者可以通過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投資收益。49、2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為()。A、符合理財師職業(yè)道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則標準答案：D知識點解析：根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。50、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是()。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司標準答案：D知識點解析：子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。51、下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是()。A、投資基金適合作短期投機炒作B、投資基金適合作中長期投資C、投資者購買基金時需要支付一定的費用D、資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一標準答案：A知識點解析：投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本。52、小李2010年初以每股15的價格購買了200股A公司的股票，2010年獲得每股0．42元的紅利，2011年6月份，他將這筆投資中的100股以每股18元的價格出售，計算他持有期收益率是()。A、11．4％B、20％C、22％D、22．8％標準答案：D知識點解析：持有期收益=面值收益=紅利+市值變化=0．42×100+(18—15)×100=342(元)。持有期收益率=持有期收益／初始市值=342／1500=22．8％。53、下列選項中，對基金的申購贖回敘述錯誤的是()。A、開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理人可以委托中國證監(jiān)會認定的其他機構代為辦理B、基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回C、開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定D、“未知價”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則標準答案：C知識點解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場供求關系決定的。故本題選C。54、下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)標準答案：A知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當保護客戶信息和隱私，A項行為違反了規(guī)定。已公布的財務數(shù)據(jù)不屬于商業(yè)機密。55、下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是()。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧標準答案：D知識點解析：暫無解析56、整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標準答案：C知識點解析：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。57、()對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人標準答案：B知識點解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人對保險標的必須具有保險利益，即投保人必須對保險標的具有法律上承認的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。58、時間價值的定義是()。A、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B、具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會資金利潤率D、具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率標準答案：A知識點解析：資金是具有時間價值的，也就是我們在平時投資中所說的資金的機會成本。首先，進行投資所獲得的收益是與風險成正比的，時間價值中的資本收益指的是投資無風險產品時所能獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務所能獲得的收益。再次，它應該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下的實際收益。綜上所述，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。所以，本題的正確答案為A。59、下列有關金融市場的說法，錯誤的是()。A、金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場B、一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采取審核制C、二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產的公允價格D、金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場標準答案：D知識點解析：金融市場是由許多子市場構成的龐大市場體系，主要分為以下幾類：①按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場；②按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場；③按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。60、下列不應列入現(xiàn)金流量表的是()。A、股票B、紅利與利息收入C、股權投資資本利得D、人壽保險現(xiàn)金價值的積累標準答案：A知識點解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內，個人的現(xiàn)金收入和支出情況?，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表。61、下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B、代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任C、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任標準答案：D知識點解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定：代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。62、在大多數(shù)國家,人們一般在()之間退休。A、50~55歲B、55~60歲C、55~65歲D、60~65歲標準答案：B知識點解析：暫無解析63、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券?()A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元標準答案：B知識點解析：根據(jù)到期收益率的計算公式P=100÷(1+4%)5+∑(100×5%)÷(1+4%)T，T=1，2，3．4，5，可以計算出債券的購入價格。64、外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會標準答案：A知識點解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務，需要經(jīng)過中國人民銀行批準。65、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括()。A、孩子的消費B、消費支出的預期C、基本生活的消費D、保險消費標準答案：C知識點解析：在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠期消費、消費支出的預算、孩子的消費、住房等大額消費以及保險消費。66、經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經(jīng)濟處于景氣周期標準答案：D知識點解析：預期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄，增加基金股票配置；預期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應減少股票、基金、儲蓄配置，增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置，減少股票、基金配置。67、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產品的介紹材料標準答案：B知識點解析：這個題考查的知識點比較細微，不仔細看的話很容易把B項誤認為是正確的。B項錯在最后一句，銀行只是推薦可供選擇的產品，選擇投資產品的決定應該是由客戶自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶選的。根據(jù)審慎性原則，商業(yè)銀行應當做的是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。68、下列關于綜合理財服務的說法中，不正確的是()。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。69、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()效應。A、價值升值B、財務杠桿C、現(xiàn)金流和稅收D、風險標準答案：B知識點解析：通常房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。70、某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2．75％，則投資者到期可獲得的理財收益為()元。(一年按360天計算)A、687．5B、275C、2750D、68．75標準答案：A知識點解析：債券型理財產品的理財收益＝理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)／360＝100000×2．75％×90÷360＝687．5(元)。71、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是()。A、利率互換B、貨幣互換C、資產互換D、指數(shù)互換標準答案：B知識點解析：金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換；后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換。72、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A、固定性B、有限性C、差異性D、收益穩(wěn)定性標準答案：D知識點解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。73、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要()年時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、4標準答案：C知識點解析：由FVn=PV×(1+i)n，可得n=log(1+i)(FVn÷PV)=log(1+10%)(100÷75.13)=3(年)。74、()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行標準答案：C知識點解析：暫無解析75、在給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是()。A、年齡越大，風險承受能力越強B、教育程度越高，風險承受能力越低C、客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前標準答案：C知識點解析：A項風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即一般來說，年齡越大，風險承受能力越?。籅項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風險承受能力變強。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產負債表(單位：元)76、①處的項目內容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產品(大于一年)D、貨幣市場基金標準答案：B知識點解析：①處的項目內容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。77、②處的項目內容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產品(大于一年)D、貨幣市場基金標準答案：A知識點解析：②處的項目內容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。78、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標準答案：C知識點解析：凈資產=資產-負債=1618000-441300=1176700(元)。79、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是()。A、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B、綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動C、理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎；綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D、理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務標準答案：D知識點解析：D項中理財顧問服務只足提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行在內的一攬子理財服務。80、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。A、信用風險B、操作風險C、聲譽風險D、流動性風險標準答案：C知識點解析：理財計劃或產品包含的相關交易工具面臨市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨風險。81、在金融資產的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制標準答案：B知識點解析：本題考查金融市場的含義，金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制。82、按照《個人外匯管理辦法》，下列對經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是()。A、經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理B、從事貨物進m口的個人對外貿易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿易經(jīng)營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構外匯收支進行管理C、個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D、境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理標準答案：D知識點解析：境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，故D項說法錯誤。83、下列關于理財市場和金融市場的說法中，錯誤的是()。A、從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成，而理財市場是由理財服務的需求方和供給方組成B、從客體來看，理財工具較之于金融市場工具的范圍更寬C、從市場構成來看，理財市場更加復雜，界限更加模糊D、從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具；另一方面金融市場的需求方往往是投資者或資金供給方標準答案：D知識點解析：從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具；另一方面，理財市場的需求方往往是投資者或資金供給方。84、下列有關債券期限的說法中，錯誤的是()。A、按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券B、中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券C、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券D、我國中期企業(yè)債券的償還期限是在1年以上5年以下標準答案：C知識點解析：我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。85、假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％。那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。A、1638B、2637C、1908D、1051標準答案：A知識點解析：FV＝PMT×[(1＋r)t－1]／r，代入數(shù)據(jù)得：10000＝PMT×[(1＋10％)5－1]／10％，解得PMT≈1638．00(元)。利用查表法，當I＝10％，N＝5時，查普通年金終值系數(shù)表，系數(shù)為6．105，得PMT：10000／6．105≈1638．00(元)；利用財務計算器，輸入10，5，，10000，得≈－1638．00(元)；利用Excel財務函數(shù)PMT，得PMT(10％，5，0，10000)≈－1638．00(元)。86、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是()。A、代理業(yè)務B、貸款業(yè)務C、零售業(yè)務D、存款業(yè)務標準答案：C知識點解析：零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。87、()因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。A、公司債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券標準答案：B知識點解析：暫無解析88、下列關于保險市場的說法中，錯誤的是()。A、保險市場是保險商品交換關系的總和B、保險市場是保險商品供給與需求關系的總和C、保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所D、保險市場的交易對象是各類保險商品標準答案：C知識點解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。89、李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女在未來10年內每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品收益率為7％，則李老師需投()元。(取近似值)A、220800B、210700C、195450D、224970標準答案：B知識點解析：利用查表法，當I＝7％，N＝10時，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為7．024，得現(xiàn)值PV＝30000×7．024≈210700(元)；利用財務計算器，輸入3，10，7，0，得≈210700(元)；利用Excel財務函數(shù)PV，得PV(7％，10，3，0，0)≈210700(元)。90、下列不屬于貨幣產生時間價值的原因的是()。A、貨幣占用具有機會成本B、央行對貨幣的調控C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償D、投資可能產生投資風險，需要提供風險補償標準答案：B知識點解析：貨幣產生時間價值的原因包括：①貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法所稱的個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析92、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，所以D選項的行為沒有違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。93、直接決定信托產品風險高低的是()。標準答案：D,E知識點解析：暫無解析94、關于商業(yè)銀行理財產品的政策監(jiān)管敘述正確的是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。95、按利息的支付方式，債券可劃分為()等。標準答案：B,C,D知識點解析：按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，所以B、C、D選項正確；A選項中的金融債券是債券按照發(fā)行主體劃分的一類。96、一個人的財務安全主要包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析97、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析98、下列屬于無效合同的情形有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析99、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此下下列論述正確的是()。標準答案：B,C,E知識點解析：暫無解析100、下列()因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)性風險。標準答案：B,C,D知識點解析：影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風險為非系統(tǒng)性風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。選項A、E造成的風險都屬于系統(tǒng)性風險。101、下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進行交易，故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。102、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內容包括()。標準答案：A,D知識點解析：暫無解析103、增強型新股申購理財產品可以申購的對象有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當，產品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產品。隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，應運而生的是以新股和可轉債、可分離債為主要申購對象的增強型新股申購理財產品。因此，題中五個選項均屬于正確答案。104、下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是()。標準答案：B,D,E知識點解析：在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。故選項A不正確。附息債券定期支付收益，到期一次性還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的。其實際收益率是不確定的，因此債券是一種風險證券。所以，選項B是正確的。通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。所以，選項C是不正確的。利率風險也稱為價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比。所以，選項D是正確的。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險。所以，選項E是正確的。所以，選項B、D、E的敘述是正確的。105、以下屬于非法人組織的有:()。標準答案：A,C,D知識點解析：暫無解析106、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等。標準答案：A,E,IC,D,E知識點解析：商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。107、下列關于期權的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：期權的賣方稱為期權的空頭，所以D選項說法有誤；對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E選項說法有誤。108、以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低。期權、期貨、股票和公司債券的風險通常比國債高。109、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照《辦法》第74條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款：涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產的；(4)利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。110、商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告,并經(jīng)各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細,包括()等。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析111、下列關于憑證式債券的說法，正確的是()。標準答案：B,C知識點解析：我國的憑證式債券通過各種銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務部面向社會發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認購者的認購額填寫實際的繳款金額，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債券，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)辦機構按兌付本金的2％D收取手續(xù)費。憑證式國債的收益固定，而記賬式國債隨市場行情而變化，故二者收益不能直接比較。112、債券投資的風險因素有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。113、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有()。標準答案：A，B，C，D，E知識點解析：個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場、房地產市場、理財產品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。114、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。投資型保險產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由風險保障金和投資收益兩部分組成。投資型保險產品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產品屬于長期投資，流動性較差。所以，本題的正確答案為A、B、C。115、黃金投資的方式有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行代理黃金業(yè)務的種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣(純金幣和紀念金幣)、黃金基金、“紙黃金”(也稱為黃金存折)。116、關于債券。以下說法錯誤的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券；B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險；C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。117、下列關于利率／債券掛鉤類理財產品的說法正確的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：債券掛鉤類理財產品一般投資期限固定，不得提前支取。118、下列屬于金融衍生工具的有()。標準答案：A，D知識點解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎金融工具，開放式基金屬于資本市場的基礎金融工具，它們都不屬于衍生工具。119、股票掛鉤型理財產品包括()。標準答案：A,E知識點解析：股票掛鉤型理財產品是與股票掛鉤的理財產品，其掛鉤標的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合。120、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在()。標準答案：B，C，E知識點解析：金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。121、金融機構進行銀行間債券市場債券的發(fā)行、交易和回購的場所有()。標準答案：A，B，C，E知識點解析：銀行間債券市場是包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。122、期貨交易所進行強行平倉的情形有()。標準答案：A，C，D，E知識點解析：期貨交易所進行強行平倉的情形有：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內不足；②持倉量超出其限額規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。123、下列金融工具中，沒有償還期的有()。標準答案：A,C知識點解析：永久性債券和股票沒有償還期。銀行定期存款有到期日；商業(yè)票據(jù)同樣是規(guī)定有期限的，且期限較短；CDs是大額可轉讓定期存單的簡寫，是期限較短的金融工具。124、新股申購類信托理財產品中，有權提前終止的關系人有()。標準答案：A,B,C知識點解析：銀行的新股申購類信托理財產品在理財期內，經(jīng)發(fā)行產品銀行同意，受托人有權根據(jù)市場情況提前終止信托，銀行也相應提前終止理財計劃；投資人每月可在約定的理財合同提前終止日申請行使提前終止理財合同的權利。因此，A、B、C選項正確。125、在我國目前的情況下，以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：本題應當注意的是C項。間接融資是通過銀行進行的，但不代表商業(yè)銀行不能直接融資，銀行籌集自己所需的資金時就是直接融資。直接融資是“間接融資”的對稱，是一種沒有金融機構作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金的單位雙方通過直接協(xié)議后進行貨幣資金的轉移。直接融資的形式有：買賣有價證券，預付定金和賒銷商品，不通過銀行等金融機構的貨幣借貸等。126、個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務報表，其中包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：現(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表。房產價值屬于靜態(tài)的資產項目，不是動態(tài)的流入和流出的交易。127、合伙制私募基金的優(yōu)點有()。標準答案：B,C,D知識點解析：合伙制模式的優(yōu)點是設立門檻低、浪費少、投資廣、稅收少。合伙制私募基金沒有托管方，資產管理人的道德風險較難防范。128、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向專業(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。129、下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：黃金市場是24小時交易的市場，因此隨時可以變成鈔票，A項正確；黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的特點，是對付通貨膨脹的有效手段，B、C項正確；對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者，D項錯誤，E項正確。130、國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的；值得信賴的；誠實的；正直公正的：忠于客戶的；熱情。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、我國醫(yī)療制度改革后，由個人承擔的醫(yī)藥費比例提高，個人理財需求減少。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：在醫(yī)療制度改革后，由個人承擔的醫(yī)藥費比例提高，居民家庭用于治療和藥品方面的支出有所增長。也在一定程度上刺激了個人理財需求的增加。132、債券掛鉤類理財產品的特點是收益高，且穩(wěn)定。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：債券掛鉤類理財產品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。133、商業(yè)銀行的流動性只表現(xiàn)為資產的流動性。（）A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行的流動性表現(xiàn)為資產的流動性和負債的流動性。134、理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃不是以是否保本進行的劃分，而是按照客戶獲取收益的方式進行的分類。因此，本題敘述是錯誤的。135、綜合理財規(guī)劃是“線”性的，而單項目標理財規(guī)劃考慮的是“面”。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：單項目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”。136、個人理財人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人理財業(yè)務對客戶評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產品或銀行代理產品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。137、商業(yè)銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析138、理財客戶購買保險產品可以實現(xiàn)資產增值的理財目標。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析139、內在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額．而期權價值與內在價值之差即是時間價值。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析140、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析141、金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機構，通常被稱為“金邊債券”。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：在各類債券中，政府的信用等級是最高的，通常被稱為“金邊債券”。142、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理投資收益與風險由銀行承擔。()FORMTEXT標準答案：B知識點解析：投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。143、在我國，封閉式基金主要采用網(wǎng)下發(fā)行方式。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：在我國，開放式基金主要采取網(wǎng)下發(fā)行方式，封閉式基金主要采用網(wǎng)上發(fā)行方式。144、商業(yè)銀行及其銷售人員應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司，保險公司也應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應在保險單、業(yè)務系統(tǒng)和保險代理業(yè)務賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應在保險單、業(yè)務系統(tǒng)和保險代理業(yè)務賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。145、商業(yè)銀行及其銷售人員應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司，保險公司也應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應在保險單、業(yè)務系統(tǒng)和保險代理業(yè)務賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應在保險單、業(yè)務系統(tǒng)和保險代理業(yè)務賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列理財計劃中，()是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔。如果因資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財計劃。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：A知識點解析：保證收益型理財計劃可分為固定收益理財計劃和最低收益理財計劃。其中，固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔。如果資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承擔；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有。所以，本題的正確答案為A。2、某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A的期望收益率為10%，理財產品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A、12.9%B、11.9%C、10.9%D、10.1%標準答案：B知識點解析：該投資組合的期望收益率＝10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)＝11.9%。3、對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検?)。A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵標準答案：A知識點解析：暫無解析4、在國際貨幣市場上()是最典型的、最具代表性的同業(yè)拆借利率并且是浮動利率的發(fā)行依據(jù)和參照。A、紐約銀行同業(yè)拆借利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、柏林銀行同業(yè)拆借利率D、東京銀行同業(yè)拆借利率標準答案：B知識點解析：暫無解析5、借款人的義務不包括()。A、按照借款合同約定用途使用貸款B、按借款合同約定及時清償貸款本息C、接受借款合同以外的附加條件D、依法如實提供貸款人要求的資料標準答案：C知識點解析：暫無解析6、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶進行必要的細分的依據(jù)不應包括()。A、客戶的工作年限B、客戶的經(jīng)濟狀況C、客戶的風險認知能力D、客戶的風險承受能力等標準答案：A知識點解析：暫無解析7、近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B、黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”C、抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品D、影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等標準答案：C知識點解析：黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險。貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。因此，C選項敘述不正確。8、與直接融資市場相比，下列不屬于間接融資市場特點的是()。A、相對集中性B、分散性C、信譽的差異性較小D、具有可逆性標準答案：B知識點解析：間接融資市場的特點是：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆性以及融資的主動權掌握在金融中介手中。9、下列選項中，不屬于個人資產配置的產品組合的是()。A、低風險、高流動性產品組合B、中風險、中收益產品組合C、低風險、中收益產品組合D、高風險、高收益產品組合標準答案：C知識點解析：個人資產配置中的三大產品組合包括：①低風險、高流動性產品組合；②中風險、中收益產品組合；③高風險、高收益產品組合。10、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉率和周轉天數(shù)分別為()。A、10和36天B、6和54天C、20和18天D、5和72天標準答案：A知識點解析：應收賬款周轉率＝銷售收入凈額÷應收賬款平均余額＝100÷[(5+15)÷2]＝10。應收賬款周轉天數(shù)＝360÷應收賬款周轉率＝360÷10＝36天。11、下列對個人資產負債表的理解錯誤的一項是()。A、資產負債表的記賬法遵循會計恒等式：“資產=負債+所有者權益”B、資產負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征C、資產和負債的結構是報表分析的重點D、當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險標準答案：B知識點解析：暫無解析12、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向()申請代客境外理財購匯額度。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局標準答案：D知識點解析：暫無解析13、在風險管理手段中，保險屬于()手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移標準答案：D知識點解析：暫無解析14、基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。A、基金合同期限屆滿B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C、基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D、基金凈值低于初始申購價格標準答案：D知識點解析：《證券投資基金法》第50條規(guī)定，基金份額上市交易后，有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報國務院證券監(jiān)督管理機構備案：(1)不再具備《證券法》第48條規(guī)定的上市交易條件；(2)基金合同期限屆滿；(3)基金份額持有人大會決定提前終止上市交易；(4)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。選項D不屬于此情形。15、在商業(yè)銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為()。A、合格的境外機構投資者B、合格的境內機構投資者C、戰(zhàn)略投資者D、集合投資者標準答案：B知識點解析：暫無解析16、道德建設和道德教育的最終目的是()。A、使道德成為約束人們行為的最終標準B、使道德代替法律之上成為人們的行為準則C、要使道德轉化為人們的內心信念，并付諸實踐D、使道德成為法律的一部分標準答案：C知識點解析：暫無解析17、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行()。A、登記制和報告制B、注冊制和報告制C、審批制和注冊制D、審批制和報告制標準答案：D知識點解析：暫無解析18、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任標準答案：B知識點解析：暫無解析19、下列關于債券的說法正確的是()。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低標準答案：B知識點解析：暫無解析20、當發(fā)生()時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人收到驗資報告D、基金募集申請批準標準答案：B知識點解析：暫無解析21、收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃是一種()。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：C知識點解析：暫無解析22、與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品()。A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性標準答案：C知識點解析：暫無解析23、一張面值為100元的附息債券，期限10年，息票率為10%，如果當時的市場利率為10%，則債券價格是()元。A、100B、110C、90D、121標準答案：A知識點解析：暫無解析24、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A、6.4B、8C、3.2D、5標準答案：A知識點解析：暫無解析25、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股標準答案：B知識點解析：暫無解析26、若投資組合中的兩種金融資產在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種金融資產的協(xié)方差()。A、為零B、為C、為負D、無法確定符號標準答案：D知識點解析：暫無解析27、當經(jīng)濟增長處于擴張階段時，個人和家庭應考慮()。A、減少房地產投資B、增加股票投資C、減少外匯產品投資D、增加儲蓄產品投資標準答案：B知識點解析：在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經(jīng)濟增長成果。28、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置()。A、基金B(yǎng)、股票C、房地產D、儲蓄產品標準答案：D知識點解析：在經(jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經(jīng)濟增長成果。29、銀行代理的國債中屬于不記名國債的是()。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債標準答案：D知識點解析：實物國債又稱不記名國債，本題答案選D。30、在保險行業(yè)，對“人的價值”存在著一些常用的評估方法，如生命價值法、財務需求法、資產保存法等，需要注意的是，這些方法都需要每()重新計算一次，以便調整保額。A、一年B、半年C、兩年D、三年標準答案：A知識點解析：暫無解析31、()實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產權利。A、金融期權B、金融期貨C、金融遠期合約D、可轉換債券標準答案：A知識點解析：金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的