銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷2（共225題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷2（共9套）（共225題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、在經(jīng)濟周期的()階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復蘇標準答案：D知識點解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。2、當人們預期()時，會使貨幣需求減少。A、物價水平下降、貨幣貶值B、物價水平上升、貨幣升值C、物價水平上升、貨幣貶值D、物價水平下降、貨幣升值標準答案：C知識點解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量．則貨幣需求減少。3、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于()通貨膨脹。A、需求拉上型B、成本推進型C、結構型D、隱蔽型標準答案：A知識點解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。4、票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過()進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)標準答案：D知識點解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。5、我國的金融資產(chǎn)管理公司成立于()。A、1998年B、1999年C、2000年D、2001年標準答案：B知識點解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達資產(chǎn)管理公司。6、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構、()、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。A、境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B、境外非金融企業(yè)法人C、境內(nèi)非金融企業(yè)法人D、境外自然人標準答案：C知識點解析：暫無解析7、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息()。[2015年10月真題]A、按照到期日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D、采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算標準答案：B知識點解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。8、下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。[2015年10月真題]A、期限越長，利率越低B、期限越長，利率越高C、利率高低與期限長短無關D、相同期限，本金越多，利率越低標準答案：B知識點解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。9、最符合理財業(yè)務特征的理財產(chǎn)品是()。A、保本浮動收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、個人理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品標準答案：D知識點解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。10、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險．銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露．這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A、成本可算B、風險可控C、知識產(chǎn)權保護D、信息充分披露標準答案：D知識點解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。11、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是()。[2009年10月真題]A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款標準答案：A知識點解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款。12、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書標準答案：C知識點解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。13、在行市有利于買方時，買方將買入()期權，可以獲得在期權合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權利。A、看跌B、看漲C、雙向D、賣出標準答案：B知識點解析：投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌；投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。14、在第三版巴塞爾協(xié)議中．提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是()。A、流動性覆蓋比率B、凈穩(wěn)定融資比率C、核心負債比例D、流動性缺口率標準答案：B知識點解析：流動性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個銀行短期流動性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長期’流動性水平。15、()年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A、2001B、1948C、1949D、2003標準答案：D知識點解析：同時，國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。16、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于()。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押標準答案：C知識點解析：質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質(zhì)押。17、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是()。A、合法合規(guī)B、成本可算C、維護客戶利益D、客戶資產(chǎn)隔離標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。D項，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。18、對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用()能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計量的高級方法D、標準法標準答案：C知識點解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。19、()，是指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的行政行為侵犯其合法權益，依法向人民法院提起訴訟的活動。A、行政訴訟B、行政復議C、行政強制D、行政許可標準答案：A知識點解析：本題主要考查行政訴訟的概念。行政訴訟，是指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的行政行為侵犯其合法權益．依法向人民法院提起訴訟的活動。20、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。[2013年11月真題]A、代理股票買賣B、買賣政府債券C、代理股票資金清算D、發(fā)行金融債券標準答案：A知識點解析：暫無解析21、商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國人民銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、財政部D、國務院標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。22、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，()。A、可以再申請復議B、不得申請復議C、法院判決后再申請復議D、被法院駁回起訴后再申請復議標準答案：B知識點解析：《行政復議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。23、下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、依法向有權機構提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息標準答案：D知識點解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。24、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴。A、5B、7C、10D、15標準答案：D知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。25、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、未經(jīng)批準幫同事代班B、不打聽與工作無關信息C、保管好自己的交易密碼D、對反洗錢信息保密標準答案：A知識點解析：“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷第2套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國M1由()構成。標準答案：A,D,E知識點解析：M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。B、C項均屬于M2，故本題選ADE。2、按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有()。標準答案：A，E知識點解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。3、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。4、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。5、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。[2015年10月真題]標準答案：A,B,C,E知識點解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。6、下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有()。標準答案：A,C,D知識點解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。7、下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：由于資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。以凈利息收益率(NIM)為核心的短期管理目標突出了對利潤最大化的追求．從收入和成本匹配的角度強調(diào)了對銀行資本的有效利用。但是，凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能也相應較高，因此，結合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理短期目標可概括為：順應當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。結合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平．加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負債的總量和結構，促進流動性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率(RAROC)最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。8、按照授信形式不同，客戶授信額度包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。9、市場風險可以分為()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：市場風險分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。10、流動性風險的管控手段包括()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。11、中國人民銀行對()有權進行檢查監(jiān)督。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。選項中的各項監(jiān)管職能都是與上述目標相關的?！吨袊嗣胥y行法》對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。12、根據(jù)代理權產(chǎn)生的原因，代理可以分為()。標準答案：A,C知識點解析：根據(jù)代理權產(chǎn)生的原因，代理可以分為委托代理和法定代理：根據(jù)是否顯名，代理可以分為直接代理和間接代理；根據(jù)代理人由誰選任．代理可以分為本代理和復代理；根據(jù)有無代理權，代理可以分為有權代理和無權代理：根據(jù)行使一個代理權的人數(shù)，代理可以分為單獨代理和共同代理。13、下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。14、下列關于票據(jù)行為的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：票據(jù)保證的目的在于擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨有的。15、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為()。標準答案：A，B知識點解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構，以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。16、關于經(jīng)濟增加值，下列說法錯誤的有()。標準答案：B,D知識點解析：B項，經(jīng)濟增加值=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟資本×資本成本；D項，風險調(diào)整后的資本回報率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法。17、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：考查銀行監(jiān)管的基本流程。其中，非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程：采集數(shù)據(jù)：對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理；生成風險監(jiān)管指標值；風險監(jiān)測分析；風險初步評價與早期預警；指導現(xiàn)場檢查。18、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的基本準則。這要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。19、下列關于洗錢的認識，不正確的是()。標準答案：C,D知識點解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。20、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()。標準答案：A，B，D知識點解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責。21、下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有()。標準答案：B，C，D知識點解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。22、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有()。[2014年11月真題]標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。23、下列選項中屬于行政終局裁決行為的有()。標準答案：A，C，D知識點解析：通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，但根據(jù)國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。B項，根據(jù)《商標法》的規(guī)定，當事人對商標評審委員會的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日內(nèi)向人民法院起訴。人民法院應當通知商標裁定程序的對方當事人作為第三人參加訴訟。E項，銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。24、中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在()等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。標準答案：A,B,C知識點解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。25、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的()報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。標準答案：A，B，C，D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷第3套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。E項錯誤。故本題選ABCD。2、票據(jù)的主要形式有()。標準答案：A,C,E知識點解析：票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。3、按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為()。標準答案：B，D，E知識點解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。4、關于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的說法正確的有()。標準答案：A，B，C，D，E知識點解析：作為現(xiàn)代金融市場中公開發(fā)行和交易的金融工具，商業(yè)票據(jù)已經(jīng)與傳統(tǒng)意義的商業(yè)票據(jù)有很大區(qū)別：①現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關，也不需要真實的商品交易為背景；②商業(yè)票據(jù)以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售，票據(jù)面額、期限、利率不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃一；③商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結算手段。5、下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有()。標準答案：A，D，E知識點解析：B項，我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。6、下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，以上說法均正確。7、貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。[2015年10月真題]標準答案：B，C，E知識點解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從以上貼現(xiàn)利息的計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。8、下列關于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。標準答案：A,C,D知識點解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務；E項，從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。9、風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括()。標準答案：A,C,E知識點解析：風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工的風險觀、風險管理意識、職業(yè)道德等，這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風險管理上的價值取向、行為規(guī)范和道德水準，對商業(yè)銀行風險管理有重要的影響。10、市場風險的管控手段包括()。標準答案：A,C知識點解析：市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。11、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。12、保證擔保的范圍包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。13、()屬于風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。標準答案：C，D知識點解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新，大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；②風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新；③增強流動性創(chuàng)新；④股權創(chuàng)造型創(chuàng)新。其中風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新包括貨幣互換、利率互換等。A項屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；B項屬于股權創(chuàng)造型創(chuàng)新；E項屬于增強流動性創(chuàng)新。14、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循四個“認識”原則，這四個“認識”包括()。標準答案：B，C，D，E知識點解析：暫無解析15、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有()。[2015年10月真題]標準答案：B，C，D，E知識點解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。16、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有()。標準答案：A，B，E知識點解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項屬于法律風險。17、行政復議當事人的權利有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：行政復議當事人的權利主要有陳述權、閱卷權、撤回權、救濟權。18、下列關于風險績效考核的說法正確的有()。標準答案：B,D知識點解析：A項，RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤／經(jīng)濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。19、下列關于信用評級，說法正確的有()。標準答案：B,E知識點解析：A項，除了專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數(shù)量多達20個，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。20、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督?()標準答案：A，C，D知識點解析：除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為。21、下列關于撤銷權表述正確的有()。[2014年6月真題]標準答案：C,D,E知識點解析：撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。22、吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為()。[2012年6月真題]標準答案：B,C,D,E知識點解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。23、國際上主要的金融監(jiān)管體制有()。標準答案：A，C，E知識點解析：暫無解析24、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。[2013年6月真題]標準答案：B,C,D,E知識點解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。25、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。標準答案：B,D知識點解析：同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。A、交換價值B、商品交換C、貨幣D、信用標準答案：C知識點解析：貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。2、金融工具的風險來源之一是()。A、信用風險B、逆選擇風險C、操作風險D、經(jīng)營風險標準答案：A知識點解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。3、我國的中央銀行是()。A、中國銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國人民銀行D、中國工商銀行標準答案：C知識點解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。4、普通股股東的權利不包括()。A、收益權B、公司所有權C、投票權D、優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權標準答案：D知識點解析：D項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列為債權人和優(yōu)先股股東之后。5、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券標準答案：D知識點解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。6、下列關于教育儲蓄存款表述正確的是()。[2010年5月真題]A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B、存期靈活，最長存期為六年C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元D、分次存入，分次支取標準答案：B知識點解析：A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。7、下列關于銀團貸款的說法不正確的是()。A、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％C、代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D、銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況標準答案：C知識點解析：代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。8、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2個百分點D、5個百分點標準答案：C知識點解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。9、下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是()。A、債務人未能履行合同所規(guī)定義務B、市場價格發(fā)生不利變動C、銀行無法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈標準答案：A知識點解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。10、連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人()。A、只能先要求債務人履行債務B、只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任C、既不能要求債務人履行債務．也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任D、可以要求債務人履行債務．也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任標準答案：D知識點解析：連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。11、下列()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A、專業(yè)化改革階段B、國有獨資商業(yè)銀行改革階段C、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D、綜合化改革階段標準答案：D知識點解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當前我國銀行業(yè)組織架構的主流形式。12、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是()。A、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C、表內(nèi)工具規(guī)避表外風險D、利用證券化剝離表內(nèi)風險標準答案：A知識點解析：表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。13、衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是()。A、風險價值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析標準答案：B知識點解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。14、()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A、基本指標法B、標準法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法標準答案：C知識點解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。15、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為()。A、表見代理B、指定代理C、委托代理D、無權代理標準答案：B知識點解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關的指定而產(chǎn)生的代理。題中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。16、關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是()。[2015年10月真題]A、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效B、無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力C、無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件D、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同標準答案：B知識點解析：無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷的民事行為。B項，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權消滅，相應的民事行為有效。17、下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是()。A、夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活B、一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍C、夫妻共同債務，應以夫妻共有財產(chǎn)清償D、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還標準答案：B知識點解析：夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。18、下列關于法人分支機構的說法，不正確的是()。A、法人分支機構是以法人財產(chǎn)設立的相對獨立活動的法人組成部分B、法人分支機構仍屬于法人的組成部分C、法人分支機構可以在法人的授權范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動D、法人分支機構具有獨立責任能力標準答案：D知識點解析：D項，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。19、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務為目的的法律行為，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。[2010年5月真題]A、保證B、承兌C、背書D、出票標準答案：B知識點解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。20、破產(chǎn)開始的法律效果不包括()。A、對債務人的約束B、對債權人的約束C、禁止個別清償D、對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束標準答案：B知識點解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關于破產(chǎn)申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。21、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()。A、沒收非法財物B、暫扣許可證和執(zhí)照C、行政拘留D、開除公職標準答案：D知識點解析：D項，開除公職屬于行政處分。22、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到()。A、4％～7％B、5％～6％C、6．5％～7．5％D、6．5％～7％標準答案：D知識點解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率(資本／風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6．5％～7％；②有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在l％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。23、下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、按規(guī)定審核有權機關來人的證件B、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)標準答案：A知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。24、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是()。[2014年6月真題]A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供檢查經(jīng)費C、提供內(nèi)部管理基本情況D、轉(zhuǎn)移相關賬本標準答案：C知識點解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關證明材料。25、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A、熟知業(yè)務B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、一個行業(yè)在()會面臨非常大的競爭壓力。A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期標準答案：B知識點解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。2、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是()。A、法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B、現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C、超額準備金與活期存款總額同向變化D、定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多標準答案：A知識點解析：貨幣乘數(shù)可表示為：K=，其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，￡代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項，超額準備金與活期存款總額反向變化。3、普通股股東的權利不包括()。A、收益權B、公司所有權C、投票權D、優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權標準答案：D知識點解析：D項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列為債權人和優(yōu)先股股東之后。4、關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式標準答案：C知識點解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。5、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。A、折價B、等價C、平價D、溢價標準答案：A知識點解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。6、我國的銀行業(yè)自律組織是()。A、中國金融學會B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國銀行學會D、中國銀行業(yè)教育工作委員會標準答案：B知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。7、關于一般存款賬戶．下列說法正確的是()。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取標準答案：B知識點解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。8、下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是()。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續(xù)繁雜標準答案：D知識點解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。9、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是()。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款標準答案：D知識點解析：中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務相關的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務；經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。10、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是()。[2011年10月真題]A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行標準答案：A知識點解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。11、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務不包括()。A、代理財政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算標準答案：D知識點解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務。12、下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是()。A、住房按揭B、個人貸款C、信用卡D、評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款標準答案：D知識點解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務，平均的風險權重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。13、良好的風險識別應具有()。A、全面性和及時性B、全面性和前瞻性C、準確性和前瞻性D、及時性和準確性標準答案：B知識點解析：良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別銀行所面臨的風險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險，又能夠有前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風險種類和性質(zhì)。14、風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，()就是最常用、最重要的風險緩釋措施。A、出售風險頭寸B、購買保險C、互換D、擔保標準答案：D知識點解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。15、“買者自負”原則的含義是()。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務C、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險標準答案：D知識點解析：“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購：買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。強調(diào)“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。16、()時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D、撤回承諾標準答案：B知識點解析：《合同法》第二十五條規(guī)定，承諾生效時合同成立。承諾為意思表示，所以意思表示效力發(fā)生之時也就是承諾效力發(fā)生之時。合同因?qū)Ψ揭s的承諾而成立，所以承諾效力發(fā)生之時，就是合同成立之時。承諾生效時合同成立，這是最大量、最普遍的。但合同成立還有其他方式。傳統(tǒng)上還有三種形式，一種交叉要約，二是同時表示，三是意思實現(xiàn)。17、()旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、存貸比C、流動性比例D、貸款撥備率標準答案：A知識點解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=×100％。18、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是()。A、非法吸收公眾存款B、主體不合法吸收公眾存款C、方式不合法吸收公眾存款D、變相吸收公眾存款標準答案：D知識點解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。19、下列不屬于刑法明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是()。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務侵占罪所得標準答案：D知識點解析：刑法中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外．其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象．也就不能構成洗錢罪。20、某商業(yè)銀行的副行長將客戶的手機信息透露給在基金公司上班的親友．幫助其開拓客戶市場。該副行長的做法屬于()。A、為親友幫忙，但做法有些不妥B、最好請示一下行長，這樣程序就全了C、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密D、明顯屬于違法犯罪行為標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。21、()是最常用、最重要的風險緩釋措施。A、期權B、擔保C、購買保險D、出售風險頭寸標準答案：B知識點解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉(zhuǎn)移的措施。22、商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國人民銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、財政部D、國務院標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。23、證券上市交易，應當向()提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結算公司B、證監(jiān)會C、國務院D、證券交易所標準答案：D知識點解析：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。24、個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于()。A、集資詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、破壞銀行管理罪D、吸收客戶資金不入賬罪標準答案：B知識點解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。25、法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請()強制執(zhí)行。A、上一級行政機關B、人民法院C、有權的行政機關D、上一級行政許可機關標準答案：B知識點解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項選擇題）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。A、自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎B、區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況C、技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D、對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響標準答案：B知識點解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。2、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般隋況下，貨幣需求量與收入水平()。A、正相關B、負相關C、無關D、不確定標準答案：A知識點解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。3、中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策()。A、放松B、收緊C、不變D、不一定標準答案：B知識點解析：中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，回收貨幣，使得貨幣供應量減少，同時使利率上升。意味著貨幣政策的緊縮。4、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是()。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓標準答案：D知識點解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支取，但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。5、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的()。[2015年10月真題]A、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B、貨幣資金融通功能C、資源配置功能D、風險分散與風險管理功能標準答案：C知識點解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。6、我國的中央銀行是指()。A、中國商業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國人民銀行D、中國建設銀行標準答案：C知識點解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。7、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是()。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款標準答案：D知識點解析：中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務相關的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務；經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。8、下列關于存款的說法正確的是()。A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元標準答案：D知識點解析：A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。9、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。[2015年10月真題]A、吸收外匯存款B、基金托管C、同業(yè)拆借D、投資國債標準答案：B知識點解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。AC兩項屬于負債業(yè)務；D項屬于資產(chǎn)業(yè)務。10、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作標準答案：B知識點解析：選項B為中國人民銀行的職責。11、下列說法正確的是()。A、抵押合同生效．抵押權自動設立B、質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權設立的前提條件．也是質(zhì)押合同生效的前提條件C、在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權人在債務履行期屆滿前．不得與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權人所有D、知識產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓該知識產(chǎn)權，但是可以許可他人使用標準答案：C知識點解析：抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生效，所以選項A錯誤?！段餀喾ā穮^(qū)分了質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權的設立，也即質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權設立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件，選項B錯誤。知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外，選項D錯誤。12、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是()。A、合法合規(guī)B、成本可算C、維護客戶利益D、客戶資產(chǎn)隔離標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。D項，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。13、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是()。A、合法合規(guī)B、成本可算C、維護客戶利益D、客戶資產(chǎn)隔離標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。D項，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。14、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是()。[2015年10月真題]A、為了取得較高盈利B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C、應付存款人提取存款D、滿足貨幣發(fā)行需要標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。15、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。A、表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、集團化C、表內(nèi)外、本外幣、單一制D、表內(nèi)、本幣、集團化標準答案：B知識點解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。16、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。[2009年10月真題]A、避免損失B、維持市場信心C、限制業(yè)務過度擴張D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要標準答案：A知識點解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。17、()將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA標準答案：A知識點解析：RAROC(風險調(diào)整后的資本回報率)克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。18、“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當()。A、勤勉謹慎B、對所在機構負有誠實信用義務C、切實履行崗位職責D、以上均正確標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務．切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。19、衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是()。A、風險價值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析標準答案：B知識點解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。20、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體標準答案：D知識點解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。21、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體標準答案：D知識點解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。22、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?()A、法律B、法律、行政法規(guī)C、法律、法規(guī)D、法律、法規(guī)和規(guī)章標準答案：A知識點解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權限內(nèi)設定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。23、對行政復議機關改變原具體行政行為的復議決定不服提起行政訴訟，被告是()。A、原機關和復議機關B、復議機關C、復議機關的上級機關D、原機關標準答案：B知識點解析：經(jīng)復議的案件，復議機關決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機關