銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷8（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷8（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說法不正確的是()。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D、1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析2、金融衍生工具是指()。A、建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品B、建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品C、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D、建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：此題考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實(shí)際上是雙方交易對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的預(yù)測(cè)。3、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是()。A、存款幣種不同B、具體管理方式相同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析4、匯率政策是我國(guó)中央銀行的一項(xiàng)重要貨幣政策工具，下列選項(xiàng)不屬于匯率政策內(nèi)容的是()。A、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B、選擇相應(yīng)的匯率制度C、保持對(duì)外幣值穩(wěn)定D、促進(jìn)國(guó)際收支平衡標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，也是我國(guó)中央銀行的一項(xiàng)重要貨幣政策工具，它通常包括三方面的內(nèi)容：①選擇相應(yīng)的匯率制度；②確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；③促進(jìn)國(guó)際收支平衡。故本題選C。5、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是()。A、匯率B、利率C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D、GDP增長(zhǎng)速度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析6、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法正確的是()。A、二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B、我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購(gòu)買車輛為自用，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，貸款期限不超過3年C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款D、個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：二手房貸款是指銀行向自然人在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款；我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購(gòu)買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年；個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。7、歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利，關(guān)式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。8、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是()。A、中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B、央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D、對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析9、個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為()。A、按年償還貸款本息B、利隨本清C、按月結(jié)算利息，到期一次還本D、按月償還貸款本息標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。10、以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的()。A、有限責(zé)任公司B、無(wú)限責(zé)任公司C、股份有限公司D、國(guó)有獨(dú)資公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。11、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。根據(jù)此定義可知，本題的正確答案為A。12、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是()。A、消除風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)量化C、有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)D、建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)組織標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析13、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出()。A、向農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略B、向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略C、向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D、向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析14、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的()。A、20％B、50％C、100％D、200％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析15、我國(guó)《公司法》將公司分為有限責(zé)任公司和()。A、國(guó)有公司B、股份有限公司C、集體所有制企業(yè)D、外商獨(dú)資企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析16、下列關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)外匯賬戶的表述，錯(cuò)誤的是()。A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定B、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立多個(gè)資本項(xiàng)目外匯賬戶C、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。在同一銀行開立相同性質(zhì)、不同幣種的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶無(wú)需另行由外匯局核準(zhǔn)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)開立其他幣種經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的．其限額由外匯局按開戶當(dāng)期適用的內(nèi)部統(tǒng)一折算率折算。17、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)，一般()年左右就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、7標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析18、下列選項(xiàng)中，不屬于《民法通則》規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B、以營(yíng)利為目的C、有自己的名稱和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。B選項(xiàng)的以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。故本題選B。19、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）A、村鎮(zhèn)銀行工作人員B、基金管理公司工作人員C、政策性銀行工作人員D、農(nóng)村信用社工作人員標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。20、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上，以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B、組織架構(gòu)基礎(chǔ)C、公司治理基礎(chǔ)D、風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析21、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由()制定的。A、中國(guó)人民銀行B、財(cái)政部C、銀監(jiān)會(huì)D、國(guó)務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。22、商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而設(shè)立資金，這種貨幣政策工具是()。A、再貸款與再貼現(xiàn)B、存款準(zhǔn)備金C、利率政策D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析23、在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析24、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、利益相關(guān)者C、高級(jí)管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析25、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程序差別B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C、設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來(lái)D、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析26、下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。A、維護(hù)金融的穩(wěn)定B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終山D、制定和執(zhí)行貨幣政策標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析27、下列貸款中，關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、國(guó)家助學(xué)貸款B、一般性商業(yè)助學(xué)貸款C、二手車消費(fèi)貸款D、商用車消費(fèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析28、個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為()。A、存款自愿B、存款保險(xiǎn)制度C、存款實(shí)名制D、存款登記制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析29、商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金。用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。30、若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得()。A、低于400億元B、低于800億元C、高于400億元D、高于800億元標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析31、銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于()。A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B、金融憑證詐騙罪C、非法出具金融票證罪D、騙取金融票證罪標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。32、關(guān)于銀行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境中，說法錯(cuò)誤的是()。A、GDP表示的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)D、在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，A選項(xiàng)說法正確。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)，C選項(xiàng)說法正確。在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，D選項(xiàng)說法正確。故本題選B。33、2002年10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。A、北京黃金交易所B、上海黃金交易所C、廣州黃金交易所D、深圳黃金交易所標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析34、下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是()。A、某商業(yè)銀行信貸員B、某公司的經(jīng)理C、年滿18周歲的學(xué)生D、某裝潢公司標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。故本題選D。35、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是()。A、應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B、認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕C、向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D、若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析36、無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。A、看管人B、看護(hù)人C、監(jiān)護(hù)人D、監(jiān)督人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：符合相關(guān)規(guī)定。37、在中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中，SAPS是指()。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、支付管理信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)HVPs，小額批量支付系統(tǒng)BEPs，清算賬戶管理系統(tǒng)sAPs，支付管理信息系統(tǒng)PMIs。38、“巴塞爾新資本協(xié)議”引人了計(jì)量()內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。39、商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中不包括()。A、安全性B、效益性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析40、匯票背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，但其后手仍進(jìn)行了背書轉(zhuǎn)讓。下列關(guān)于票據(jù)責(zé)任承擔(dān)的表述中，錯(cuò)誤的是（）A、不影響承兌人的票據(jù)責(zé)任B、不影響出票人的票據(jù)責(zé)任C、不影響原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任D、不影響原背書人對(duì)后手的被背書人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)其直接被背書人以后通過背書方式取得匯票的一切當(dāng)事人，不負(fù)擔(dān)保責(zé)任，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。41、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()。A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D、張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。42、商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、道德風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。43、2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理”。A、現(xiàn)匯賬，PB、外匯結(jié)算賬戶C、資本項(xiàng)目賬戶D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理"。44、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（）A、A股B、B股C、H股D、N股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故選C項(xiàng)。45、衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A、GNPB、GDPC、通貨膨脹率D、失業(yè)率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。46、貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法為()。A、信用證B、押匯人C、保理D、福費(fèi)廷標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析47、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是()。A、調(diào)查失誤B、評(píng)估失準(zhǔn)C、清收不利D、審查失誤標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不利的責(zé)任。48、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。A、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B、經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析49、民事主體在法律允許的范圍內(nèi)有完全的意志的自由，自主實(shí)施民事法律行為，參加民事法律關(guān)系，任何單位和個(gè)人都不得非法干預(yù)。這體現(xiàn)了()。A、誠(chéng)實(shí)信用原則B、民事活動(dòng)自愿原則C、民事活動(dòng)公平原則D、主體地位平等原則標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：自愿原則是指民事主體在參與民事活動(dòng)時(shí)，有充分的表達(dá)自己真實(shí)意志的自由，可以根據(jù)自己的醫(yī)院設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系，也稱意思自治原則。50、(),銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A、2006年12月31日B、1997年7月1日C、1986年12月31日D、1979年1月1日標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析51、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。A、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)人民銀行石家莊支行D、中國(guó)投資有限責(zé)任公司標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織。52、下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A、允許復(fù)制抄寫資料B、允許借取資料C、憑縣級(jí)以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”D、憑身份證查詢標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相。并經(jīng)銀行蓋章。53、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）A、財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等B、財(cái)務(wù)分析應(yīng)偏重于定量分析C、非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D、銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析54、既可以撤銷，又可以撤回的是()。A、承諾B、要約邀請(qǐng)C、要約D、書面承諾標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：要約既可撤回又可撤銷，承諾可以撤回。55、下列資產(chǎn)項(xiàng)目中，可以作為法定存款準(zhǔn)備金的是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、同業(yè)拆出及回購(gòu)協(xié)議D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資產(chǎn)項(xiàng)目包括現(xiàn)金資產(chǎn)、二級(jí)儲(chǔ)備、證券投資、貸款、客戶的承兌負(fù)債、固定資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)是唯一可作為法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目。56、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析57、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括()。A、免償部分債務(wù)B、重整C、和解D、破產(chǎn)清算標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng)；債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)。債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。58、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)D、商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析59、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是()。A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立B、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容C、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效D、投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限，保險(xiǎn)人不可以標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。60、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是（）A、2006年12月31日B、1997年7月1日C、1986年12月31日D、2007年3月20日標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。61、匯票持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)不行使而消滅。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、1年D、2年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。62、下列各項(xiàng)中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。A、安全保管B、資金清算C、會(huì)計(jì)核算D、投資增值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。63、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。A、勤勉盡職B、專業(yè)勝任C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D、公平競(jìng)爭(zhēng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析64、下列屬于直接融資工具的是()。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、企業(yè)債券D、可轉(zhuǎn)讓大額存單標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)債券屬于直接融資工具，其：他三項(xiàng)均于間接融赍工具。65、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短C、同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D、同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。66、下列關(guān)于法人的民事權(quán)利能力的說法，不正確的是()。A、法人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡B、不同法人的民事權(quán)利能力因法律、法人章程的規(guī)定的不同而各不相同C、法人不享有繼承權(quán)D、法人的民事權(quán)利能力的范圍與自然人不同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)，自然人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡；法人的民事權(quán)利能力則始于成立，終于法人終止。67、行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于()。A、票據(jù)詐騙罪B、金融憑證詐騙罪C、使用作廢票據(jù)D、變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析68、下列不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類的是()A、詐騙型金融犯罪B、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D、危害貨幣管理制度的犯罪標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。69、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。A、未分配利潤(rùn)B、資本公積C、貸款資金D、盈余公積標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析70、債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由()負(fù)擔(dān)。A、第三人B、擔(dān)保人C、債權(quán)人D、債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。71、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。A、耐心說明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、盡力滿足D、向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。72、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。A、集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款B、短期貸款和銀團(tuán)貸款C、短期貸款和中長(zhǎng)期貸款D、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于分公司貸款，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司申長(zhǎng)期貸款的一種，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。73、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。A、2007年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2001年3月1日標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。74、金融憑證詐騙罪的客體不包括()。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會(huì)包括貨幣。75、個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為()。A、存款自愿B、存款保險(xiǎn)制度C、存款實(shí)名制D、存款登記制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)個(gè)人存款賬戶實(shí)行實(shí)名制管理。76、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A、融通貨幣資金B(yǎng)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C、定價(jià)D、儲(chǔ)蓄標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。77、下列不屬于定期存款的是()。A、整存整取B、定活兩便C、存本取息D、零存整取標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款和教育儲(chǔ)蓄存款。78、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是()。A、都要求行為人以非法占有為目的B、只有自然人可以構(gòu)成本罪C、申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D、申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項(xiàng)要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項(xiàng)所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項(xiàng)不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。79、“可轉(zhuǎn)換債券”可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為()。A、股票投資基金B(yǎng)、普通股股票C、優(yōu)先股股票D、債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。80、下列對(duì)于貨幣政策實(shí)施過程的描述中，正確的一項(xiàng)是()。A、貨幣政策工具—初始目標(biāo)—中介目標(biāo)—最終目標(biāo)B、貨幣政策工具—操作目標(biāo)—中介目標(biāo)—最終目標(biāo)C、貨幣政策工具—中介目標(biāo)—操作目標(biāo)—最終目標(biāo)D、貨幣政策工具—中介目標(biāo)—初始目標(biāo)—最終目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。81、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。A、資產(chǎn)的高收益B、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C、資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D、貸款的產(chǎn)業(yè)方向標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：ACD選項(xiàng)均是為了保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。82、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人()。A、在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B、可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任C、承擔(dān)全部債務(wù)D、與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。83、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。A、貸款業(yè)務(wù)B、貸款承諾業(yè)務(wù)C、委托貸款業(yè)務(wù)D、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。84、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)B、抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押合同無(wú)效C、抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息D、抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的法定孳息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息的義務(wù)人的除外標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：抵押權(quán)人與抵押入未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押合同不因此而歸于無(wú)效，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。85、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D、對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。86、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。A、流動(dòng)性B、操作C、法律D、戰(zhàn)略標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析87、對(duì)單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施不包含()。A、由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締B、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C、尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得D、一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。88、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是()。A、利息收入B、管理費(fèi)收入C、手續(xù)費(fèi)收入D、結(jié)算費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。89、沒有權(quán)限的人擅自改變票據(jù)數(shù)額的行為是()。A、有形偽造B、無(wú)形偽造C、變?cè)霥、假造標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：偽造包括有形偽造和無(wú)形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡]有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。90、按()劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。A、期限的長(zhǎng)短B、具體的交易工具類型C、投資者所擁有的權(quán)利D、融資方式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。二、多項(xiàng)選擇題(本題共39題，每題1.0分，共39分。)91、依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析92、代理的法律特征是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析93、代理關(guān)系的法律特征有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析94、非財(cái)務(wù)分析是銀行進(jìn)行信貸分析時(shí)常用的一種分析方法，該方法通常包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析95、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析96、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會(huì)受到行政處分()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析97、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析98、規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析99、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析100、法人成立的要件包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析101、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析102、貨幣政策目標(biāo)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析103、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析104、下列個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目中，符合貸款申請(qǐng)的基本要求的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析105、支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。106、下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述，錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。國(guó)債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性．是一種重要的貨幣政策手段。107、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。故A選項(xiàng)正確。付款請(qǐng)求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第一順序請(qǐng)求權(quán)。追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。故B、C、D選項(xiàng)正確。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利。故E選項(xiàng)正確。108、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作屬于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：央行發(fā)行1年期票據(jù)首先屬于在初級(jí)市場(chǎng)上直接融資，1年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對(duì)應(yīng)的是貨幣市場(chǎng)。故本題選ACE。109、現(xiàn)在商業(yè)銀行倡導(dǎo)的合規(guī)理念內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析110、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，()。標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD知識(shí)點(diǎn)解析：銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：①提供資金賬戶；②協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；④協(xié)助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。111、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。112、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析113、下列屬于存款合同書面形式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。題中的五項(xiàng)均屬于存款合同的書面形式。故本題選ABCDE。114、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，債券投資成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，在我國(guó)，有些商業(yè)銀行債券投資在總資產(chǎn)中所占的比例已接近貸款所占比例。故A選項(xiàng)說法正確。相對(duì)于貸款來(lái)說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說，債券的盈利性要高得多，因此債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。故B、C選項(xiàng)說法正確。由于債券投資容易分散、流動(dòng)性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級(jí)別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)。故D選項(xiàng)說法正確。在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。故E選項(xiàng)說法正確。115、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。116、下列屬于再貸款的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析117、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。故本題選ABCDE。118、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)D，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。119、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下()規(guī)定。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。120、對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分。行政處罰包括（）標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，D知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)屬于行政處分，E項(xiàng)屬于刑事責(zé)任。行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留等。121、有下列()情形之一的，信托無(wú)效。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析122、以下屬于間接融資工具的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。123、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。124、客戶授信額度按授信形式不同，包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：授信額度是銀行確定的，在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動(dòng)資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因而可被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。125、個(gè)人存款包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款包括活期存款、定活兩便存款、通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和定期存款。126、中國(guó)人民銀行可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理，B選項(xiàng)不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)答案：知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析127、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，匯率可以分為許多不同的種類，以下說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由，一國(guó)中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)，C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。即期匯率，也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。128、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利期限的描述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)，持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。129、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：此題考查基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成，需重點(diǎn)掌握。要記住基礎(chǔ)貨幣又叫高能貨幣，口徑是很小的。從用途上看，基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金包括存款銀行在央行的存款和其自身持有的超額準(zhǔn)備金。國(guó)債是屬于資本市場(chǎng)的產(chǎn)品。130、按照業(yè)務(wù)范圍來(lái)劃分，政策性金融機(jī)構(gòu)可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、在我國(guó)任何單位和個(gè)人都不得查詢、凍結(jié)存款人的存款。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析132、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)確保交易的透明性，在同客戶進(jìn)行交易的時(shí)候，應(yīng)向客戶提供所有可能影響其決策的材料。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析133、在《巴塞爾新資本協(xié)議》引人了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法后，銀行就可以不再采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析134、根據(jù)《合同法》規(guī)定，存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析135、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析136、銀行業(yè)從業(yè)人員可以在其他商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職，但須與所在機(jī)構(gòu)沒有利益沖突，且不影響本職工作。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但未規(guī)定可以在商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職，故本題錯(cuò)誤。137、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡責(zé)原則要求銀行保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：審慎盡責(zé)原則要求銀行要為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問題。138、汽車金融公司可以為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析139、某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析140、光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析141、某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：該員工的行為屬于內(nèi)幕交易行為。內(nèi)幕交易指的是銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)過程中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。雖然他是無(wú)意的，但是已經(jīng)將內(nèi)幕消息告訴法律和機(jī)構(gòu)允許范圍以外人員。其親屬?gòu)闹蝎@益。這j行為是以客觀事實(shí)為基礎(chǔ)的，而不論其主觀意圖如何。142、若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：存單是存款之后存款機(jī)構(gòu)向存款客戶提供的承諾，是存款合同的書面形式，存款日期屬于存款合同的要件，銀行不得單方面擅自更改合同內(nèi)容，否則合同就是無(wú)效合同。143、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)居民有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收當(dāng)?shù)鼐用竦拇婵畈⒏督o一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)不具備吸收公眾存款的資格，屬于主體不合法。144、人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：考核人民法院查詢單位存款須出示的相關(guān)證明材料。145、我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的20%。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。A、4％B、10％C、8％D、6％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％。2、商業(yè)銀行應(yīng)該依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。A、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、分散授信管理D、我國(guó)銀行業(yè)自2002年開始實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行對(duì)事業(yè)單位的貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)：選項(xiàng)C我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。A、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C、通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格的變化幅度。選項(xiàng)C消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。選項(xiàng)D通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。所以我們把物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要目標(biāo)。5、下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A、變相提高存款利率吸收存款B、高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款C、低于基準(zhǔn)利率吸收存款D、低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。6、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是()。A、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資人股的公司B、商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)C、商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。選項(xiàng)B老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為是關(guān)系人。7、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計(jì)息法B、按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C、由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式D、逐筆計(jì)息法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：目前各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。8、下列關(guān)于消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)和生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)是用來(lái)衡量城市居民購(gòu)買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本B、從2001年起，我國(guó)逐月編制并公布以2000年價(jià)格水平為基期的居民消費(fèi)價(jià)格定基指數(shù)C、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)是反映我國(guó)通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標(biāo)D、生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)是用來(lái)衡量日常消費(fèi)品價(jià)格變化的指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)是用來(lái)衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計(jì)算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。故選項(xiàng)D表述不正確。9、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。A、證券投資基金托管B、OFII資產(chǎn)托管C、自營(yíng)買賣基金D、社?；鹜泄軜?biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、B、D均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。10、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人：(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣．且能提供相關(guān)證明的自然人。11、下列行為中屬于泄露客戶信息的是()。A、某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格．并將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B、小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)人銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個(gè)人金融將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。選項(xiàng)A中，客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；選項(xiàng)B中小張和小陳的交流中不涉及客戶信息；選項(xiàng)C是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息：選項(xiàng)D屬于銀行部門間的信息往來(lái)。12、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。13、中央銀行是從()中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。A、早期銀行B、現(xiàn)代商業(yè)銀行C、政策性銀行D、貸款公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。14、商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是()。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、為了取得較高盈利C、應(yīng)付存款人提取存款D、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。15、與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，不包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大B、具有特殊的信用創(chuàng)造功能C、銀行的自有資本金比例較高D、銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比例很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)。16、下列不屬于信用卡主要功能的是()。A、消費(fèi)信貸B、儲(chǔ)蓄功能C、支付結(jié)算D、存取現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。17、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是()。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)；制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。18、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有()。A、市場(chǎng)利率B、官方利率C、公定利率D、實(shí)際利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。19、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨期后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對(duì)此甲可依法行使()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、債權(quán)人撤銷權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《合同法》第六十八條規(guī)定，“應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(一)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；(二)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)……?！北緱l規(guī)定的是不安抗辯權(quán)，故C項(xiàng)符合題意。20、下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由自己承擔(dān)C、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告D、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。21、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是()。A、記過B、降級(jí)C、警告D、罰金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。罰金屬于刑事責(zé)任。22、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是()。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B、人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6．92為直接標(biāo)價(jià)法C、英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1．96為間接標(biāo)價(jià)法D、在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下。匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)D在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。23、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)，這體現(xiàn)了票據(jù)()的特征。A、完全有價(jià)證券B、要式C、文義證券D、設(shè)權(quán)證券標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)出票據(jù)是文義證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效，這體現(xiàn)了票據(jù)為要式證券。24、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作()。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要．由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)。屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆人和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。選項(xiàng)A、B不符合題意。25、以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的是()。A、中央銀行借款B、活期存款C、國(guó)際金融市場(chǎng)融資D、發(fā)行貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國(guó)際金融市場(chǎng)融資都屬于主動(dòng)負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。26、違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A、公司總經(jīng)理B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、銀行工作人員標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。27、接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過()。A、半年B、一年C、一年半D、二年標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析28、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。A、“全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性”B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C、“表內(nèi)化、本幣化、集團(tuán)化”D、“全面、全局、積極主動(dòng)”標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)．商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。29、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。A、誠(chéng)實(shí)信用B、公平競(jìng)爭(zhēng)C、專業(yè)勝任D、保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。保護(hù)客戶信息和隱私。30、甲向乙借款10000元，將一間房屋作為抵押，抵押期間知情人丙向甲表示愿以20000元購(gòu)買甲的房屋，對(duì)此，下列各項(xiàng)中表述正確的是()。A、甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙B、甲可以將該房屋出賣，不必事先通知乙C、甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)D、甲無(wú)權(quán)將該房屋出賣標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《擔(dān)保法》第四十九條規(guī)定，“抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的。轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。題中抵押人甲有權(quán)將房屋賣出，但須事先告知抵押權(quán)人乙?！?1、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于()。A、保管物品的種類不同B、客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封C、保管期限不同D、保管物品的金額不同標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。32、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B、金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)。利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)，不能通過投資組合分散。33、銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是()。A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類。34、在行市有利于買方時(shí)，買方將買入()，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、歐式期權(quán)D、美式期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在行市有利于買方時(shí)，買方將買入看漲期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利；在行市不利時(shí)，賣方將賣出看跌期權(quán)；在行市捉摸不定時(shí)，投資者傾向于購(gòu)買雙向期權(quán)，即買方同時(shí)買進(jìn)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。35、股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召開。A、2B、4C、5D、6標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召開。36、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、保證金存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。37、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)()。A、順序受償B、比例受償C、平均受償D、優(yōu)先受償標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。38、商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金。用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。39、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。A、直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng)、直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C、金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D、直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。所以選D選項(xiàng)。40、關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A、可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B、可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C、可以吸收客戶資金不入賬．直接用于發(fā)放貸款D、可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤；選項(xiàng)C所屬行為屬于吸收客戶資金不入賬罪：選項(xiàng)D所屬行為屬于違法發(fā)放貸款罪?！?1、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分，也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但它們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分。產(chǎn)品只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。42、以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同()。A、自合同訂立時(shí)生效B、自辦理抵押登記時(shí)生效C、自土地管理部門批準(zhǔn)后生效D、無(wú)效標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，“土地所有權(quán)不得抵押，故本題中抵押合同無(wú)效。”D項(xiàng)是正確答案。43、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是()。A、貿(mào)易融資B、貸款業(yè)務(wù)C、擔(dān)保D、貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。44、下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的行為B、本罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金C、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位D、具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)不屬于本罪主體標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。45、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措()。A、短期貸款B、中期貸款C、長(zhǎng)期貸款D、中長(zhǎng)期