保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)競爭分析報(bào)告2024年-2026年

2024年-2026年保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)競爭分析報(bào)告匯報(bào)人：楊舒南2024-08-01保險(xiǎn)科技定義產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展歷程政治環(huán)境商業(yè)模式政治環(huán)境目錄經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會環(huán)境技術(shù)環(huán)境發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀目錄行業(yè)痛點(diǎn)問題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)競爭格局行業(yè)定義01什么是保險(xiǎn)科技保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。保險(xiǎn)科技行業(yè)運(yùn)用的技術(shù)有人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、生物科學(xué)及其他技術(shù)。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。定義產(chǎn)業(yè)鏈02數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商、硬件設(shè)備供應(yīng)商、軟件設(shè)備供應(yīng)商上游綜合型保險(xiǎn)科技企業(yè)、垂直型保險(xiǎn)科技企業(yè)中游傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈010203發(fā)展歷程03中國人壽引進(jìn)美國科比亞的CBPS壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。中國保險(xiǎn)學(xué)會和北京維信投資股份有限公司聯(lián)合成立中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)，是中國第一家保險(xiǎn)網(wǎng)站發(fā)展歷程1997年2013年2019年2020年由中國平安、騰訊、阿里巴巴聯(lián)合控股的眾安在線保險(xiǎn)有限公司成立，中國首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司由此誕生中國平安將“金融+科技”定義為核心主營業(yè)務(wù)，中國人壽發(fā)布“科技國壽建設(shè)三年行動方案”中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)04政治環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER描述銀保監(jiān)會:《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》:鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。原保監(jiān)會:《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場改革的意見》:推動保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)自動校驗(yàn)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)全流程信息系統(tǒng)管控，并鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)形成新的業(yè)務(wù)平臺，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，開發(fā)運(yùn)用新型監(jiān)管信息平臺，形成監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的有效對接原保監(jiān)會:《關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知》:要求保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品政治環(huán)境1政治環(huán)境銀保監(jiān)會《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》:鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。原保監(jiān)會《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場改革的意見》:推動保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)自動校驗(yàn)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)全流程信息系統(tǒng)管控，并鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)形成新的業(yè)務(wù)平臺，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，開發(fā)運(yùn)用新型監(jiān)管信息平臺，形成監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的有效對接原保監(jiān)會政治環(huán)境《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》規(guī)劃內(nèi)容分為四個部分。第一部分發(fā)展形勢。從保險(xiǎn)科技發(fā)展客觀情況和數(shù)據(jù)分析入手，提出保險(xiǎn)科技發(fā)展要求和發(fā)展趨勢。第二部分總體要求。從指導(dǎo)思想、基本原則出發(fā)，提出“十四五”保險(xiǎn)科技發(fā)展的具體目標(biāo)。第三部分重點(diǎn)工作。圍繞企業(yè)戰(zhàn)略和組織架構(gòu)、人才培養(yǎng)和技術(shù)儲備、科技賦能和風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)發(fā)展和民生服務(wù)等方面，對保險(xiǎn)科技發(fā)展重點(diǎn)工作進(jìn)行了詳細(xì)闡述。第四部分保障措施。從行業(yè)引導(dǎo)、政策保障、交流合作、配套服務(wù)等方面進(jìn)行了說明?！丁笆奈濉币?guī)劃和2035遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》改革完善社會保險(xiǎn)制度、健全養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系，實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌，放寬靈活就業(yè)人員參保條件，實(shí)現(xiàn)社會保險(xiǎn)法定人群全覆蓋。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。完善基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保降機(jī)制．健全重大痰病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度。完善醫(yī)保目錄動態(tài)調(diào)整機(jī)制。推行以按病種付費(fèi)為主的多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式。將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)納人醫(yī)保支付范圍，落實(shí)異地就醫(yī)結(jié)算。扎實(shí)推進(jìn)醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)化、信息化建設(shè)、提升經(jīng)辦服務(wù)水平。健全醫(yī)?；鸨O(jiān)管機(jī)制。穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。深化保險(xiǎn)公司改革，提高商業(yè)保險(xiǎn)保障能力。健全金融機(jī)構(gòu)公司治理,強(qiáng)化股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管?！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件定義、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、主體責(zé)任和監(jiān)管。強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用、規(guī)定了各管理部門職責(zé)分工，要求構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日常管理工作。將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納人法人監(jiān)管體系?！侗ｋU(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》明確償付能力監(jiān)管的三支柱框架，完善償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，將償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級三個有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力管理的主體責(zé)任。提升償付能力信息透明度，進(jìn)一步強(qiáng)化市場約束。完善償付能力監(jiān)管措施。05商業(yè)模式FROMBAIDUWENKUCHAPTER06經(jīng)濟(jì)環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。我國經(jīng)濟(jì)趕超我國人口基數(shù)大，改革開放后人才競爭激烈，大學(xué)生就業(yè)情況一直困擾著我國發(fā)展過程中。就業(yè)問題挑戰(zhàn)促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，個人需提前做好職業(yè)規(guī)劃與人生規(guī)劃重中之重。公平就業(yè)關(guān)注經(jīng)濟(jì)環(huán)境07社會環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER總體發(fā)展穩(wěn)中向好我國總體發(fā)展穩(wěn)中向好，宏觀環(huán)境穩(wěn)定繁榮，對于青年人來說，也是機(jī)遇無限的時代。關(guān)注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。政治體系與法治化進(jìn)程自改革開放以來，政治體系日趨完善，法治化進(jìn)程也逐步趨近完美，市場經(jīng)濟(jì)體系也在不斷蓬勃發(fā)展。中國當(dāng)前的環(huán)境下描述了當(dāng)前技術(shù)發(fā)展的日新月異，包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)的涌現(xiàn)。技術(shù)環(huán)境需求增長、消費(fèi)升級、技術(shù)創(chuàng)新等是行業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動因素，推動了行業(yè)的進(jìn)步。發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘包括資金、技術(shù)、人才、品牌、渠道等方面的優(yōu)勢，提高了新進(jìn)入者的難度。行業(yè)壁壘我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展08技術(shù)環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER技術(shù)驅(qū)動技術(shù)環(huán)境的發(fā)展為行業(yè)帶來了新的機(jī)遇，是行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力。創(chuàng)新動力技術(shù)環(huán)境的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。人才需求技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了人才的需求和流動，為行業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)提供了機(jī)遇。團(tuán)隊(duì)建設(shè)技術(shù)環(huán)境的發(fā)展要求企業(yè)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高員工的技能和素質(zhì)，以適應(yīng)快速變化的市場需求。合作與交流技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了企業(yè)間的合作與交流，推動了行業(yè)的整體發(fā)展。技術(shù)環(huán)境010203040509發(fā)展驅(qū)動因素FROMBAIDUWENKUCHAPTER10行業(yè)壁壘FROMBAIDUWENKUCHAPTER11行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)FROMBAIDUWENKUCHAPTER12行業(yè)現(xiàn)狀FROMBAIDUWENKUCHAPTER市場情況描述行業(yè)現(xiàn)狀保險(xiǎn)險(xiǎn)種分為人身保險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類，與之相對應(yīng)，保險(xiǎn)行業(yè)參與主體包含人身保險(xiǎn)公司及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有人身保險(xiǎn)公司91家，其中，63家為中資企業(yè)，28家為外資企業(yè)；中國共有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，22家為外資企業(yè)。整體上看，中資背景的保險(xiǎn)公司在數(shù)量上占比為71，在保費(fèi)收入規(guī)模上占比為91。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域:近五年來，中國人民財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)三家公司，憑借服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、專家質(zhì)量、產(chǎn)品種類、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢，穩(wěn)居中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場前三位。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，三家公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占據(jù)中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入超60，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場集中程度高。中小企業(yè)由于存在資金力量不足、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍小、產(chǎn)品種類少、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)缺乏等劣勢，市場競爭力低。人身保險(xiǎn)領(lǐng)域:根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2014-2018年期間，排名始終保持在前五的人身保險(xiǎn)公司有中國人壽、平安人壽、太保人壽。中國共有91家人身保險(xiǎn)公司，前五家人身保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入所占比例五年來均超過49。由此可見，5的人身保險(xiǎn)公司占據(jù)了約50的保費(fèi)收入，人身保險(xiǎn)市場集中程度高。行業(yè)現(xiàn)狀01市場份額變化保險(xiǎn)市場成熟、規(guī)模大的地區(qū):根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2019年，廣東、江蘇、山東、河南、浙江、四川等地區(qū)保險(xiǎn)市場規(guī)模大，其保費(fèi)收入規(guī)模合計(jì)占據(jù)中國保費(fèi)收入規(guī)模的40。北京地區(qū)是中國最成熟的區(qū)域保險(xiǎn)市場，2019年，北京地區(qū)保險(xiǎn)深度為9，保險(xiǎn)密度為9,637元/人，發(fā)展水平居于中國首位。保險(xiǎn)市場發(fā)展成熟、市場規(guī)模大的地區(qū)是多數(shù)保險(xiǎn)科技企業(yè)地域定位的首選，可直接切入成熟且規(guī)模大的保險(xiǎn)市場，有助于壓縮企業(yè)擴(kuò)展市場的時間成本。保險(xiǎn)市場規(guī)模小、有待挖掘的地區(qū):根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2019年，海南、寧夏、青海、西藏等地區(qū)保險(xiǎn)市場規(guī)模小，其保費(fèi)收入規(guī)模合計(jì)占據(jù)中國保費(fèi)收入規(guī)模的8。保險(xiǎn)市場規(guī)模小、發(fā)展水平低的地區(qū)受限于地理位置、當(dāng)?shù)鼐用駥ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)知，可挖掘的市場空間巨大。保險(xiǎn)科技有助于打破時空限制，提高保險(xiǎn)市場滲透率。行業(yè)現(xiàn)狀02市場情況保險(xiǎn)科技行業(yè)受多重因素影響，包含環(huán)保政策走向、市場需求變化、資金狀況等方面。近五年來，中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場規(guī)模（按企業(yè)投資額計(jì)）呈增長趨勢，由2015年的445億元上升至2019年的774億元，年復(fù)合增長率為11。中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展時間短，尚處于資本投入階段，保險(xiǎn)科技投入總額的增長速度與保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的增長速度趨于一致。未來，伴隨科技進(jìn)步，中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場規(guī)模將以1的年復(fù)合增長率繼續(xù)保持上升趨勢，2024年其市場規(guī)模可實(shí)現(xiàn)1,251億元行業(yè)現(xiàn)狀人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用的核心技術(shù)有機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、人機(jī)交互、計(jì)算機(jī)視覺、智能語音。結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)催生了智能客服、智能核保、智能風(fēng)控、智能理賠等智能化服務(wù)。智能客服依托人機(jī)交互技術(shù)，將訪客精準(zhǔn)分配給目標(biāo)客服人員，提高服務(wù)效率及質(zhì)量，整體而言可降低坐席成本約40。智能核?？蓪?shí)現(xiàn)核保流程的自動化與智能化，提高核保效率。智能風(fēng)控通過機(jī)器學(xué)習(xí)，進(jìn)行資產(chǎn)策略配置，提高對損失和費(fèi)用預(yù)測的準(zhǔn)確度。智能理賠通過智能客服、人機(jī)交互，實(shí)現(xiàn)自動理賠、在線理賠、遠(yuǎn)程理賠等功能，可解決行業(yè)理賠程序繁瑣的痛點(diǎn)，提高用戶理賠體驗(yàn)。01大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮的作用包含建立用戶畫像、設(shè)計(jì)契合市場需求的產(chǎn)品、實(shí)施精準(zhǔn)營銷、提供定制化服務(wù)、打造信息共享平臺等方面。大數(shù)據(jù)主要來源于保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)、政府部門公開數(shù)據(jù)及第三方數(shù)據(jù)。其中，保險(xiǎn)科技企業(yè)獲取數(shù)據(jù)的便捷性與保險(xiǎn)科技企業(yè)的股東背景及合作伙伴息息相關(guān)。由互聯(lián)網(wǎng)平臺投資成立的保險(xiǎn)科技企業(yè)可直接獲取互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)，由保險(xiǎn)企業(yè)投資成立的保險(xiǎn)科技企業(yè)可直接獲取保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，占據(jù)數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。創(chuàng)業(yè)型保險(xiǎn)科技企業(yè)在數(shù)據(jù)資源方面處于弱勢，加大研發(fā)投入，實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破進(jìn)而尋求與保險(xiǎn)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，是獲取數(shù)據(jù)資源的重要路徑。0213行業(yè)痛點(diǎn)FROMBAIDUWENKUCHAPTER14問題及解決方案FROMBAIDUWENKUCHAPTER15行業(yè)發(fā)展趨勢前景FROMBAIDUWENKUCHAPTER發(fā)展趨勢前景描述保險(xiǎn)科技將重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈:保險(xiǎn)科技行業(yè)快速發(fā)展，對保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)變革具有重要意義。保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營銷及分銷過程中，切入人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，為市場帶來場景化、定制化產(chǎn)品，亦可減少坐席成本，提高核保、理賠效率，進(jìn)而提高用戶體驗(yàn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)利用科技重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈尚需時間，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)合作，整合雙方資源優(yōu)勢，可實(shí)現(xiàn)科技應(yīng)用的快速突破。例如眾安保險(xiǎn)和中國平安建立合作關(guān)系，在部分省份線上銷售的車險(xiǎn)進(jìn)行“共?！?，眾安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)線上銷售，中國平安負(fù)責(zé)線下服務(wù)。保險(xiǎn)科技行業(yè)競爭格局多元化:保險(xiǎn)科技行業(yè)市場參與主體眾多、企業(yè)類型多樣，包含傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)型保險(xiǎn)科技企業(yè)、保險(xiǎn)中介企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)。未來伴隨保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式變革、銷售渠道拓展，保險(xiǎn)科技行業(yè)市場參與主體類型將不斷增多，競爭格局朝多元化趨勢發(fā)展。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型:保險(xiǎn)公司加大科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)公司的科技投入保持較高增速，大型保險(xiǎn)公司將“保險(xiǎn)+科技”作為發(fā)展戰(zhàn)略，并設(shè)立保險(xiǎn)科技子公司。根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2019年國內(nèi)保險(xiǎn)公司的科技投入達(dá)到319億元，到2022年將達(dá)到534億元，年復(fù)合增速接近20%。保險(xiǎn)科技的應(yīng)用最終能幫助保險(xiǎn)公司降本增效，通過數(shù)字化運(yùn)營降低保險(xiǎn)公司的綜合成本率，實(shí)現(xiàn)客戶的有效觸達(dá)，增強(qiáng)與客戶的交互，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)覆蓋更廣闊的客戶群體。保險(xiǎn)科技加速滲透:保險(xiǎn)科技的滲透由點(diǎn)及面，逐漸深入，從單純的銷售渠道向保險(xiǎn)生態(tài)演變。金融科技的滲透過程:1、銷售渠道的線上化。金融科技首先從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道切入，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，從線下轉(zhuǎn)為線上。2、切入保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)用戶和場景開發(fā)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或基于大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。3、服務(wù)流程的數(shù)字化。對保險(xiǎn)服務(wù)的全流程進(jìn)行改造，使更多的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)自動化和智能化，以數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務(wù)發(fā)展。4、保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)化。將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的所有線上、線下場進(jìn)行整合，打通保險(xiǎn)公司及其他所有的參與方的數(shù)據(jù)壁壘，形成保險(xiǎn)行業(yè)的大生態(tài)圈，同時也實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化分工。行業(yè)發(fā)展趨勢前景保險(xiǎn)科技將重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈保險(xiǎn)科技行業(yè)快速發(fā)展，對保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)變革具有重要意義。保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營銷及分銷過程中，切入人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，為市場帶來場景化、定制化產(chǎn)品，亦可減少坐席成本，提高核保、理賠效率，進(jìn)而提高用戶體驗(yàn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)利用科技重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈尚需時間，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)合作，整合雙方資源優(yōu)勢，可實(shí)現(xiàn)科技應(yīng)用的快速突破。例如眾安保險(xiǎn)和中國平安建立合作關(guān)系，在部分省份線上銷售的車險(xiǎn)進(jìn)行“共?！保姲脖ｋU(xiǎn)負(fù)責(zé)線上銷售，中國平安負(fù)責(zé)線下服務(wù)。行業(yè)發(fā)展趨勢前景01020304保險(xiǎn)科技行業(yè)競爭格局多元化保險(xiǎn)科技行業(yè)市場參與主體眾多、企業(yè)類型多樣，包含傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)型保險(xiǎn)科技企業(yè)、保險(xiǎn)中介企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)。未來伴隨保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式變革、銷售渠道拓展，保險(xiǎn)科技行業(yè)市場參與主體類型將不斷增多，競爭格局朝多元化趨勢發(fā)展。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)公司加大科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)公司的科技投入保持較高增速，大型保險(xiǎn)公司將“保險(xiǎn)+科技”作為發(fā)展戰(zhàn)略，并設(shè)立保險(xiǎn)科技子公司。根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2019年國內(nèi)保險(xiǎn)公司的科技投入達(dá)到319億元，到2022年將達(dá)到534億元，年復(fù)合增速接近20%。保險(xiǎn)科技的應(yīng)用最終能幫助保險(xiǎn)公司降本增效，通過數(shù)字化運(yùn)營降低保險(xiǎn)公司的綜合成本率，實(shí)現(xiàn)客戶的有效觸達(dá)，增強(qiáng)與客戶的交互，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)覆蓋更廣闊的客戶群體。保險(xiǎn)科技加速滲透保險(xiǎn)科技的滲透由點(diǎn)及面，逐漸深入，從單純的銷售渠道向保險(xiǎn)生態(tài)演變。金融科技的滲透過程:1、銷售渠道的線上化。金融科技首先從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道切入，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，從線下轉(zhuǎn)為線上。2、切入保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。基于互聯(lián)網(wǎng)用戶和場景開發(fā)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或基于大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。3、服務(wù)流程的數(shù)字化。對保險(xiǎn)服務(wù)的全流程進(jìn)行改造，使更多的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)自動化和智能化，以數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務(wù)發(fā)展。4、保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)化。將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的所有線上、線下場進(jìn)行整合，打通保險(xiǎn)公司及其他所有的參與方的數(shù)據(jù)壁壘，形成保險(xiǎn)行業(yè)的大生態(tài)圈，同時也實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化分工。16機(jī)遇與挑戰(zhàn)FROMBAIDUWENKUCHAPTER17競爭格局FROMBAIDUWENKUCHAPTER競爭格局中國保險(xiǎn)科技行業(yè)依托保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，中國保險(xiǎn)行業(yè)市場集中度高，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)市場份額高，例如，2019年，在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，中國人民財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)三家公司市場份額占比超60；在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，5的人身保險(xiǎn)公司占據(jù)了