2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試歷年題庫

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目十個人

貸款考試歷年題庫匯總

1.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

銀行的存量押品分為四大類：①金融質(zhì)押品，包括現(xiàn)金及其等價物、

貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財產(chǎn)品等；②應(yīng)

收賬款，包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)

等；③商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、

商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程

等；④其他押品，包括流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶、機器設(shè)備、交通運

輸設(shè)備、資源資產(chǎn)、設(shè)施類在建工程、知識產(chǎn)權(quán)、采礦權(quán)等。

.公積金個人住房貸款的特點有（）

20

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

公積金個人住房貸款的特點有：①互助性，公積金個人住房貸款其資

金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有

完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個

人住房貸款；③利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率

相對較低；④期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年

（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。

3.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款信用風(fēng)險包括哪幾種類型？（）

A.客戶身份真實性風(fēng)險

B.貸款用途真實性風(fēng)險

C.緩釋手段不足

D.系統(tǒng)模型準確性風(fēng)險

E.系統(tǒng)漏洞風(fēng)險

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，技術(shù)風(fēng)險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受

到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險。

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是

()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

5.個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。［2014年6月真題］

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】：

個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1?6年，最長不超過10年。

6.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔(dān)

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。

7.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1?90天（含）的，應(yīng)按照先

,后的順序進行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項費用

C.應(yīng)收利息或各項費用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】：

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠

款進行沖還：逾期1?90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、

后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利

息或各項費用的順序進行沖還。

8.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。［2013年11月真題］

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風(fēng)險管理難度相對較大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

D,是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】：A

【解析】：

個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務(wù)

領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較

大。

9.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：C

【解析】：

C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政

策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金

的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸

款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

10.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中：

①設(shè)定擔(dān)保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其

他有效擔(dān)保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,

對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸

款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

11.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險

補償金的依據(jù)是（）。［2014年6月真題］

A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯

總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際

發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后,

在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國

學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行。

12.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押

物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

13.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的

是（）0[2016年11月真題]

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：c

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認收入證明，并加蓋公章。

14.以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】:A|B|C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀

行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。

15.信用風(fēng)險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不

一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生

不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程

度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】：

專家判斷法主要缺點和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需

要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要

的分析人員會越來越多；②專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定；③運用

專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準，造

成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。

16.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)

整

C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時

間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨

時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

【答案】：C

【解析】：

催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時

間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對策略

進行優(yōu)化。

17.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】：

C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。

18.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在,是由發(fā)行的。（）

[2016年11月真題]

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初;建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用

卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。

19.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政

策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個

人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建

造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住

房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】：

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策,

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

20.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。［2015年5

月真題］

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%。

21.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全

管理采取的措施中不包括（）□［2013年11月真題］

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

【答案】：D

【解析】：

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民

銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安

全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

22.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月

真題］

A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問

的，可以進行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：c

【解析】：

C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

23.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)

放管理，遵循分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，

負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）［2015年5

月真題］

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】：

貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立

獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件

的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。

24.采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房

地產(chǎn)。［2018年10月真題］

A.10?15

B.3?10

C.16?20

D.1?2

【答案】：B

【解析】：

采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選取3?10個可比實例。可比

實例應(yīng)是估價對象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價時點接近、交易

類型與估價目的吻合、成交價格正?；蚩尚拚秊檎?。

25.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀

行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常

是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售

貸款合作協(xié)議書。

26.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素（Personal

Factor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（Payment

Factor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（Perspective

Factor）o類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款

用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。

27.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款

人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能

力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款十月物業(yè)管理費+其

他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】:

B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。

28.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃

款至（）在貸款人開立的存款賬戶。［2011年10月真題］

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶

和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款

人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

29.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

C項屬于承辦銀行的基本職責(zé)。

30.個人汽車貸款保證保險責(zé)任范圍僅限于（)o[2015年10月真題]

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口。保證保險的責(zé)

任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金

及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

31.關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充

等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單

獨辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比

例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額

相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門

辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】：

對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相

匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵

押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款

進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除

押品。

32.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款在個人貸款方面，主要涉及（）。

A.普惠型個體工商戶貸款

B.普惠型小微企業(yè)主貸款

C.個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

D.普惠型其他個人經(jīng)營性貸款

E.普惠型農(nóng)戶個體工商戶貸款

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，普惠型農(nóng)戶個體工商戶貸款屬于普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營性貸

款。

33.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷合同是否需要辦理公證

D.確定對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已

按銀行指定的險種辦理了足額保險

E.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品

受理的基本底線要求。

34.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】:

個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸

款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、

相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

35.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）

個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢

機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】：

對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以

處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。未開通查

詢終端的查詢機構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作

日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。

36.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有（）0［2017年6月真題］

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

37.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（）。［2016年11月真題］

A.自動柜員機

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機銀行

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：①合作機構(gòu)營銷，包

括一手個人購房貸款合作機構(gòu)營銷、二手個人購房貸款合作機構(gòu)營

銷、其他個人貸款合作機構(gòu)營銷；②網(wǎng)點機構(gòu)營銷，包括全方位網(wǎng)點

機構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)、高端化網(wǎng)點機構(gòu)、零售型網(wǎng)點機構(gòu)；③電子

銀行營銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨

幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。

38.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過;

貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過;貸

款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過0()[2013年11

月真題]

A.70%；50%；40%

B.80%；70%；70%

C.80%；60%；50%

D.70%；60%；50%

【答案】：B

【解析】：

所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%,所購車輛

為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新

能源汽車的，貸款額度不得超過85%,所購車輛為商用新能源汽車的,

貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過

70%o

39.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。［2009年6月

真題］

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提

交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸

前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】：

貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審

時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求

申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

40.信貸信息采集需要經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)？（）

A.數(shù)據(jù)報送

B.數(shù)據(jù)加載

C.數(shù)據(jù)校驗

D.數(shù)據(jù)整合

E.數(shù)據(jù)反饋

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)報送環(huán)

節(jié)：接入機構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件，并通過登錄征信

系統(tǒng)頁面（或使用MT中間件）將報文文件傳送至征信中心文件服務(wù)

器。數(shù)據(jù)校驗、加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校

驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進行校驗，并將校驗通過的數(shù)據(jù)保存

至征信系統(tǒng)；將校驗未通過的數(shù)據(jù)以及出錯原因提示，生成在反饋報

文中。反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機構(gòu)。

41.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，

無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

42.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目

前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①

個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；

②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；③身份、

居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。

43.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其

他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車

貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他

人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

【答案】：D

【解析】：

“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作

他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。

44.個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】:A|C

【解析】：

個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或

符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

45.個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借

款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保。［2009年10月真題］

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人

承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題中五種情況的，應(yīng)限期要求借款

人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀

行認可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

46.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押

擔(dān)保物的是（）□

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國債、收費權(quán)質(zhì)押。

47.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物

是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

【答案】：D

【解析】：

以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)

于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并

且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。D項，銀行不能接

受被重復(fù)抵押的抵押物。

48.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利

率水平是（）□

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1

倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合

同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。

49.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】：D

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

50.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認識水平，增強對操

作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

51.對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是

()。

A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按

合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)

憑證；D項，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和

憑證是否符合合同約定條件。

52.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

53.個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途人民

幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說法錯誤的是（）。

A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院

辦理

B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校

學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款

D.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相

關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支

持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸

款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀

行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高

校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸

款。

54.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率

C.相應(yīng)期