2013電大貨幣銀行學(xué)形成性考核冊(cè)答案

電大考試復(fù)習(xí)精品資料《貨幣銀行學(xué)》形成性考核冊(cè)及參考答案一、名詞解釋1、存款貨幣:是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過(guò)簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。2、準(zhǔn)貨幣是:指可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化成貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)。3、貨幣制度：是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。4、無(wú)限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。5、格雷欣法則：即兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，這種劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法則。6、布雷頓森林體系：1944年在美國(guó)布雷頓森林召開(kāi)由44國(guó)參加的“聯(lián)合國(guó)聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議”，通過(guò)《布雷頓森林協(xié)定》，這個(gè)協(xié)定建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。7、牙買加體系：是1976年形成的，沿用至今的國(guó)際貨幣制度，主要內(nèi)容是國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支。8、外匯：以外幣表示的可用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段，有三個(gè)特點(diǎn)：是國(guó)際上普遍接受的資產(chǎn)，可以與其他外幣自由兌換，其債權(quán)可以得到償付。外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。狹義外匯專指以外幣表示的國(guó)際支付手段。9、匯率：兩國(guó)貨幣之間的相對(duì)比價(jià)，是一國(guó)貨幣以另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格，是貨幣對(duì)外價(jià)值的表現(xiàn)形式。匯率有兩種標(biāo)價(jià)方法，直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。10、直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣，亦稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。11、間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少外幣。亦稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。12、固定匯率：指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。13、浮動(dòng)匯率：一國(guó)貨幣管理當(dāng)局不規(guī)定匯率波動(dòng)的上下限，匯率隨外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系自由波動(dòng)。如果：本幣盯住基本外幣，匯率隨其浮動(dòng)，則被稱為聯(lián)系匯率或盯住的匯率制度。14、征信：其具體含義是指對(duì)法人或自然人的金融及其他信用信息進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個(gè)人經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)相關(guān)的信用征信。15、商業(yè)信用：工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。16、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)食用的倆權(quán)人為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書(shū)面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購(gòu)買手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。17、銀行信用：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用。18、國(guó)家信用：是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的國(guó)家信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。19、消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。20、國(guó)際信用：指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。國(guó)際信用體現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)資本與國(guó)際間的流動(dòng)。21、利息：是指借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。22、利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增值的程度，是衡量利息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報(bào)率、報(bào)酬率。23、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否為一筆貸出去的貨幣金額，甚至也不論它是否為一筆資本，都可以通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出它相當(dāng)于多大的資本金額。24、利率市場(chǎng)化：指通過(guò)市場(chǎng)或價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。1、金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中不確定因素給融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：指專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。4、保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場(chǎng)上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。6、金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。7、貨幣市場(chǎng)：通常是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場(chǎng)。8、資本市場(chǎng)：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金交易的市場(chǎng)，又稱長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。9、股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。10、債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。11、證券行市：指在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。12、股票價(jià)格指數(shù)：是反映股票行市變動(dòng)的價(jià)格平均數(shù)。13、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。15、證券交易所：是專門、有組織的證券買賣集中交易的場(chǎng)所。1、國(guó)際收支：是指在一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)國(guó)家(地區(qū))和其他國(guó)家(地區(qū)進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。這里既包括國(guó)際貿(mào)易，也包括國(guó)際投資，還包括其他國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。2、國(guó)際收支平衡表：是以某—特定貨幣為計(jì)量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國(guó)國(guó)際收支狀況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。3、套匯：利用同一時(shí)刻不同外匯市場(chǎng)的匯率差異，通過(guò)賤買貴賣某種外匯賺取利潤(rùn)的行為。4、經(jīng)濟(jì)全球化：世界各國(guó)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相互融合日益緊密，逐步形成全球經(jīng)濟(jì)一體化的過(guò)程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的建立與規(guī)范化過(guò)程。5、中央銀行：是專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國(guó)最重要的金融管理當(dāng)局。6、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分。7、貨幣供給：是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。8、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給量可以由中央銀行進(jìn)行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質(zhì)。9、貨幣供給的內(nèi)生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對(duì)控制，而主要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。10、派生存款：由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申出來(lái)的存款。11、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款準(zhǔn)備金是貨幣供應(yīng)量數(shù)倍伸縮的基礎(chǔ)，是市場(chǎng)貨幣量形成的源頭。中央銀行通過(guò)貨幣乘數(shù)的作成數(shù)倍于基礎(chǔ)貨幣量的市場(chǎng)貨幣供給總量。12、貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。13、貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。是社會(huì)總供給均衡的一種反映。是相對(duì)的動(dòng)態(tài)的均衡。14、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過(guò)多而引起貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。15、通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。1、貨幣政策：現(xiàn)代通常意義的貨幣政策是指中央銀行行為實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各種方針措施。2、法定存款準(zhǔn)備金率：指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。3、再貼現(xiàn)政策：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策性規(guī)定。4、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。5、貨幣政策時(shí)滯：是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量，實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間，也就是貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程所需要的時(shí)間。6、金融監(jiān)管：是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合稱謂。狹義上是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等。7、經(jīng)濟(jì)貨幣化：指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過(guò)程。8、金融深化：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在著一種相互影響和相互作用的關(guān)系。當(dāng)金融業(yè)能夠有效地動(dòng)員和配置社會(huì)資金促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展加大了金融需求并刺激金融業(yè)發(fā)展時(shí)，金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展就可以形成一種互相促進(jìn)和互相推動(dòng)的良性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)可稱為金融深化。9、金融壓制：由于政府對(duì)金融實(shí)行過(guò)分干預(yù)和管制政策，人為壓低利率和匯率并強(qiáng)行配給信貸，造成金融業(yè)的落后和缺乏效率從而制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的呆滯反過(guò)來(lái)又制約了金融業(yè)的發(fā)展時(shí)，金融和經(jīng)濟(jì)之間就會(huì)陷入一種相互掣肘和雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)就稱作金融壓制。10、二元金融體系結(jié)構(gòu)：指現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存。11、金融創(chuàng)新：指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。12、金融結(jié)構(gòu)：指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對(duì)規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。13、金融相關(guān)比率：金融相關(guān)比率=現(xiàn)有金融資產(chǎn)總值/國(guó)民財(cái)富。二、判斷正確與錯(cuò)誤

1、根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（×）

2、貨幣作為計(jì)價(jià)單位，是指不僅用貨幣去計(jì)算并衡量商品和勞務(wù)的價(jià)值，更重要的是實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，從而使貨幣成為計(jì)算商品和勞務(wù)價(jià)值的唯一實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。（√）

3、貨幣具有降低產(chǎn)品成本，提高了交換效率的作用。（√）

4、在對(duì)貨幣層次的劃分上，世界各國(guó)大體相同而且長(zhǎng)期穩(wěn)定。（×）

5、虛金本位制是指本國(guó)貨幣雖然仍有含金量，但國(guó)內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣和銀行券，銀幣和銀行券不能在國(guó)內(nèi)兌換黃金，只能兌換本國(guó)在該國(guó)存有黃金并與其貨幣保持固定比價(jià)國(guó)家的外匯，然后用外匯在該國(guó)兌換黃金這樣一種過(guò)渡性質(zhì)的貨幣制度。（√）6、復(fù)本位制是金、銀兩種鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。（√）7、牙買加體系是現(xiàn)行的國(guó)際貨幣制度。（√）8、在金本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，市場(chǎng)上的實(shí)際匯率則圍繞鑄幣平價(jià)上下波動(dòng)，但其波動(dòng)的幅度不會(huì)超過(guò)黃金輸送點(diǎn)。（√）9、國(guó)際借貸說(shuō)從商品市場(chǎng)的角度研究貨幣的長(zhǎng)期匯率水平的決定。（×）10、貼水表示遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（×）11、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益是相匹配的。（√）

12、從本質(zhì)上說(shuō)，社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（×）

13、商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（×）

14、銀行信用即可以貨幣形態(tài)提供，也可以商品形態(tài)提供。（×）

15、賒銷是消費(fèi)信用的獨(dú)有形式。（×）

16、由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它終將取代商業(yè)信用。（×）

17、從本質(zhì)上看，支票實(shí)際上是一種即期匯票。（√）

18、利率有多種分類，比如按利率的真實(shí)水平可以劃分為官方利率、官定利率何市場(chǎng)利率。（×）

19、利率的期限結(jié)構(gòu)是指違約風(fēng)險(xiǎn)相同，但期限不同的證券收益率之間的關(guān)系，即在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（√）

20、利率市場(chǎng)化并非是指利率由市場(chǎng)關(guān)系供求關(guān)系決定，而是指政府在充分進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上，遵循價(jià)值規(guī)律，確定利率水平。（×）國(guó)際收支是一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)國(guó)家同其他國(guó)家全部國(guó)際貿(mào)易的系統(tǒng)記錄。（×）在國(guó)際收支平衡表中，儲(chǔ)備資產(chǎn)項(xiàng)目屬于調(diào)節(jié)性交易。（√）在采用直接標(biāo)價(jià)法情況下，本幣是一個(gè)固定不變的整數(shù)，匯率變動(dòng)是以外幣數(shù)額的變化來(lái)表示。（×）對(duì)一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，國(guó)際收支順差未必在任何時(shí)候都是好事，國(guó)際收支逆差也未必在任何時(shí)候都是壞事。（√）由于國(guó)際收支平衡表采用復(fù)試簿記原理，因此，判斷國(guó)際收支到底是否平衡，關(guān)鍵事看調(diào)節(jié)性交易的平衡狀況。（×）影響國(guó)際收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因還是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，這在任何國(guó)家都不例外。（×）國(guó)際資本流動(dòng)是指一個(gè)國(guó)家的資本流向另一個(gè)國(guó)家，簡(jiǎn)言之，即資本流出。（×）國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模急劇增長(zhǎng)，并日益脫離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前國(guó)際資本流動(dòng)的重要特征之一。（√）國(guó)際資本流動(dòng)的一體化效應(yīng)是指“以人帶頭，大家跟風(fēng)”的現(xiàn)象。（×）10、套匯是指在買進(jìn)或賣出即期外匯的同時(shí)，賣出或買進(jìn)遠(yuǎn)期外匯的行為。（×）11、歐洲貨幣市場(chǎng)是專門經(jīng)營(yíng)歐洲貨幣的市場(chǎng)。（×）12、金融全球化對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家有利，對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家則有百害而無(wú)一利。（×）13、“流通中的貨幣”在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于負(fù)債項(xiàng)目。（√）14、目前，世界各國(guó)的中央銀行以多元化中央銀行最為流行。（×）15、雖然從形式上看，劍橋方程式與費(fèi)雪的交易方程式?jīng)]有太大區(qū)別，但在理論尤其是分析方法上，劍橋方程式對(duì)貨幣需求的研究都有重要發(fā)展。（√）16、在影響我國(guó)貨幣需求的諸多因素中，財(cái)政收支狀況以及企業(yè)和個(gè)人對(duì)利潤(rùn)和價(jià)格的預(yù)期是核心因素。（×）17、我國(guó)居民的投機(jī)性貨幣需求同利率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。（√）18、主張貨幣供給量是內(nèi)生變量的人認(rèn)為，貨幣供給量是由中央銀行控制的，受貨幣政策的支配。（×）19、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金同商業(yè)銀行可貸資金量是同方向變動(dòng)的關(guān)系。（×）20、通貨——存款比例的變化同方向作用于貨幣供給量的變動(dòng)，通貨——存款比例越高，貨幣乘數(shù)就越大。（×）管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。(√)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(√)金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機(jī)構(gòu)。(√)商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。(×)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組織。(×)商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。(×)香港的金融機(jī)構(gòu)體系是以保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)為中心的。(×)無(wú)組織的民間借貸在臺(tái)灣金融體系中占有主要地位。(×)銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的公信力風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。(×)10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的銀行。(×)11、我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)銀行體制屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。(×)12、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來(lái)源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。(×)13、金融市場(chǎng)是指股票和債權(quán)買賣的場(chǎng)所。(×)14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來(lái)越小。(×)15、金融市場(chǎng)有多種分類方法。把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。(×)16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。(×)17、證券行市是指證券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達(dá)成到完成交割的全過(guò)程。(×)18、在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。(×)19、在資本市場(chǎng)上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。(×)20、債權(quán)是資本市場(chǎng)的交易工具。(×)1、利潤(rùn)是成本推進(jìn)型通貨膨脹發(fā)生的重要原因之一。

(√)2、從整體上看，通貨膨脹對(duì)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有百害而無(wú)一利，而通貨緊縮則正好相反，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有百利而無(wú)一害。(×)3、我國(guó)到目前為止一直實(shí)行雙重貨幣政策目標(biāo)：發(fā)展經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定貨幣。(×)4、一般認(rèn)為貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的選取要兼顧三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：中間性、相關(guān)性和安全性。(×)5、我國(guó)有關(guān)金融法規(guī)明確指出，我國(guó)貨幣政策的中介指標(biāo)主要有：貨幣供應(yīng)量、利率、準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣。(×)6、一般性貨幣政策，即中央銀行經(jīng)常使用的貨幣政策工具，主要有法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

(√)7、道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于直接信用控制類的貨幣政策工具。(×)8、行動(dòng)時(shí)滯在貨幣政策傳導(dǎo)的時(shí)滯效應(yīng)中屬于外部時(shí)滯。(×)9、在總量極不平衡的條件下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采用貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊”的辦法。(×)10、金融監(jiān)管必須具備三個(gè)特征：安全性、公共性和可測(cè)性。(×)11、根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而法定進(jìn)行監(jiān)管的體制稱為分業(yè)監(jiān)管體制。

(√)

12、我國(guó)已經(jīng)明確規(guī)定我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得底于8%。(√)13、由于經(jīng)濟(jì)貨幣化是同自給自足的自然經(jīng)濟(jì)和以物易物的事物交換相對(duì)應(yīng)的范疇，故經(jīng)濟(jì)貨幣化同經(jīng)濟(jì)商品化和貨幣作用力成反比關(guān)系。(×)14、新中國(guó)成立以后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)貨幣化程度長(zhǎng)期停留在較低的水平上。(√)15、二元金融體系結(jié)構(gòu)的核心內(nèi)容是指我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的金融技術(shù)和設(shè)備的現(xiàn)代化程度不高。(×)16、新型化、電子化、多樣化和持續(xù)化是當(dāng)代金融創(chuàng)新的主要特征。(√)17、當(dāng)代金融創(chuàng)新的根本原因是新技術(shù)革命的推動(dòng)。(×)18、形成金融結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)性條件是一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化和貨幣化程度。(×)19、金融相關(guān)比率是指各類金融工具在金融工具總額中所占的比率。(×)20、金融壓制論和金融深化論的提出者是麥金農(nóng)和戈德史密斯。(×)三、單項(xiàng)選擇題

1．中國(guó)人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長(zhǎng)率指標(biāo)反映了(C)的狀況。A．貨幣存量……B．貨幣流量C．貨幣增量………D．貨幣總量

2．一定時(shí)期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金和存款貨幣的乘積就是(

B)。A．貨幣存量……B．貨幣流量C．貨幣增量…………D．貨幣總量

3．流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是(D)。A．銀行活期存款……B．居民儲(chǔ)蓄存款C．銀行定期存款………D．現(xiàn)金

4．馬克思的貨幣理論表明(D)。A貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的產(chǎn)物B貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的C貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的D．貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品

5．價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是(A)。A．貨幣形式

B．紙幣

C．?dāng)U大的價(jià)值形式

D．一般價(jià)值形式6．貨幣在(A)時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。A．商品買賣………………B．繳納稅款C．支付工資……D．表現(xiàn)商品價(jià)值7．貝幣和谷帛是我國(guó)歷史上的(C)。A．信用貨幣…………B．紙幣C．實(shí)物貨幣………D．金屬貨幣

8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤是(C)的特點(diǎn)。A．國(guó)際金本位制………B．牙買加體系C．布雷頓森林體系……D．國(guó)際金塊本位制

9、牙買加體系的特點(diǎn)是(C)。A．保持固定匯率………B．國(guó)際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié)C．國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化

D．國(guó)際儲(chǔ)備貨幣單一化10、市場(chǎng)人民幣存量通過(guò)現(xiàn)金歸行進(jìn)入的是(

C

)A．發(fā)行庫(kù)

B．國(guó)庫(kù)

C．業(yè)務(wù)庫(kù)

D．金庫(kù)

11、目前人民幣匯率實(shí)行的是(

B

)。A．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的固定匯率制B．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制C．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的盯住匯率制D．以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的彈性匯率制12、在匯率制度改革中，目前我國(guó)實(shí)現(xiàn)了(D)。A資本賬戶下人民幣自由兌B經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換C資本賬戶下人民幣完全可兌換D經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換13、信用的基本特征是(

C

)。A．平等的價(jià)值交換

B．無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡

C．以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移

D．無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助

14、在我國(guó)，企業(yè)與企業(yè)之問(wèn)普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于(

A

)。A．商業(yè)信用

B．銀行信用

C．國(guó)家信用

D．消費(fèi)信用

15、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對(duì)銀行信用的描述不正確的是(

B

)。A．銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生

B．銀行信用不可以由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化而來(lái)C．銀行信用是以貨幣形式提供的信用

D．銀行在銀行信用活動(dòng)中充當(dāng)信用中介的角色1、利息是(

B

)的價(jià)格。A．貨幣資本

B．借貸資本

C．外來(lái)資本

D．銀行資本

2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對(duì)于土地的價(jià)格，以下哪種說(shuō)法正確(

C

)A在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高,B在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越高,其價(jià)格越低；C在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越高，土地的價(jià)格越低；D．在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越低，土地的價(jià)格越低。3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（

A

）A．基準(zhǔn)利率

B．差別利率

C．實(shí)際利率

D．公定利率

14、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是(

B

)。A．融通資金

B．支付結(jié)算功能

C．降低交易成本

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理

5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于(

A

)。A．管理性金融機(jī)構(gòu)

B．商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)C．政策性金融機(jī)構(gòu)

D．管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu).6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，(

D

)是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。

A．總行制

B．單一制

C．連鎖制

D．管理處制

7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的(C)，且可以有狹義和廣義之分。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)c表外業(yè)務(wù)D經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

8、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做(

B

)。A．回購(gòu)協(xié)議

B．信貸承諾

C．票據(jù)發(fā)行便利

D．單一銀行貸款

9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(

A

)。A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B．公司債券

C．股票

D．政府債券10、短期金融市場(chǎng)又稱為(

B

)。A．初級(jí)市場(chǎng)

B．貨幣市場(chǎng)

C．資本市場(chǎng)

D．次級(jí)市場(chǎng)11、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為(

B

)。A．5％

B．10％

C．2．56％

D．5．12％12、貨幣市場(chǎng)最基本的功能是(

A

)。A．調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要

B．為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件C．為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所

D．有利于企業(yè)重組

13、貨幣市場(chǎng)各子市場(chǎng)的利率具有互相制約的作用，其中對(duì)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)利率影響最大的是(

C

)。A．國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

B．票據(jù)市場(chǎng)

C．同業(yè)拆借市場(chǎng)

D．CD市場(chǎng)

14、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種(

D

)協(xié)議。A．擔(dān)保貸款

B．信用貸款

C．抵押貸款

D．質(zhì)押貸款

15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為(

D

)。A．貼現(xiàn)

B．再貼現(xiàn)

C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．承兌1、場(chǎng)內(nèi)交易遵循的競(jìng)價(jià)原則是(

D

)。A．時(shí)間優(yōu)先

B．時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先

C．價(jià)格優(yōu)先

D．價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先

2、投資者購(gòu)買有價(jià)證券時(shí)只付一部分價(jià)款，其余款項(xiàng)由經(jīng)紀(jì)人墊付，經(jīng)紀(jì)人從中收取利息的交易方式是(

D

)。A．現(xiàn)貨交易

B．期貨交易

C．期權(quán)交易D．信用交易

3、有效資產(chǎn)組合是指(

C

)。A．以最低的風(fēng)險(xiǎn)取得最高收入

B．取得與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益C．相同風(fēng)險(xiǎn)下應(yīng)取得最高收益

D．取決于投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力.4、按照國(guó)際收支平衡表的編制原理，凡引起資產(chǎn)增加的項(xiàng)目應(yīng)反映為(

A

)。A．借方增加

B．貸方增加

C．借貸減少

D．貸方減少5、能夠體現(xiàn)一個(gè)國(guó)家目我創(chuàng)匯能力的國(guó)際收支差額是(

A

)。A．貿(mào)易差額

B．經(jīng)常項(xiàng)目差額

C．國(guó)際收支總差額

D．資本與金融項(xiàng)目差額

6、(

D

)是國(guó)際外匯市場(chǎng)上最重要的匯率，是所有外匯交易匯率的計(jì)算基礎(chǔ)。A．期權(quán)匯率

B．期貨匯率

C．遠(yuǎn)期匯率

D．即期匯率

7、經(jīng)濟(jì)全球化的先導(dǎo)和首要標(biāo)志是(

A

)。

A．貿(mào)易一體化

B．生產(chǎn)一體化

C．金融全球化

D．貨幣一體化

8、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有（

C

）。A．流通中的貨幣

B．政府和公共機(jī)構(gòu)存款

C．政府債券

D．商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款

9、中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將（

B

）。A．迫使商業(yè)銀行降低貸款利率

B．迫使商業(yè)銀行提高貸款利率

C．迫使企業(yè)增加貸款

D．迫使企業(yè)增加存款10、凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(

C

)。A．恒久收入的作用

B．貨幣供應(yīng)量的作用C．利率的作用

D．匯率的作用11、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是(

A

)。A．恒久收入的影響

B．人力資本的影響

C．利率的主導(dǎo)作用

D．匯率的主導(dǎo)作用

12、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，下列屬于外生變量的是(

C

)。A．價(jià)格

B．利率

C．稅率

D．匯率13、商業(yè)銀行的提現(xiàn)率與存款擴(kuò)張倍數(shù)之間是(

B

)變化的關(guān)系。A．同方向

B．反方向

C．同比例

D．不相關(guān)

14、居民和企業(yè)的持幣行為影響(

B

)。A．準(zhǔn)備——存款比率

B．通貨——存款比率

C．法定準(zhǔn)備率

D．超額準(zhǔn)備率

15、以貨幣供應(yīng)量為分子、以基礎(chǔ)貨幣為分母的比值是(

B

)。A．投資乘數(shù)

B．貨幣乘數(shù)

C．存款擴(kuò)張倍數(shù)

D．貸款擴(kuò)張倍數(shù)

1、下列可作為貨幣政策操作指標(biāo)的是(

A

)。A．基礎(chǔ)貨幣

B．存款貨幣

C．市場(chǎng)利率

D．物價(jià)變動(dòng)率2、金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)總資產(chǎn)的比重是(

C

)。A．安全性比率

B．盈利性比率

C．流動(dòng)性比率

D．杠桿比率

3、在下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量增加的是(

D

)。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率

B．提高再貼現(xiàn)率C．提高房地產(chǎn)貸款首付率

D．中央銀行買進(jìn)證券

4、下列可作為貨幣政策的中介指標(biāo)的是(

A

)。A．市場(chǎng)利率

B．法定準(zhǔn)備金率

C．基礎(chǔ)貨幣

D．超額準(zhǔn)備金率

5、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行(

A

)

。A．提高貸款利率

B．降低貸款利率C．貸款利率升降不確定

D．貸款利率不受影響

6、金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點(diǎn)是(

B

)。A．維護(hù)國(guó)家利益

B．維護(hù)社會(huì)公眾利益C．維護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益

D．控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模7、我國(guó)目前規(guī)定商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性比率，即流動(dòng)性資產(chǎn)平均余額與流動(dòng)性負(fù)債平均余額之比不得低于(

C

)。A．15％

B．20％

C．25％

D．30％8、金融市場(chǎng)監(jiān)管中公開(kāi)原則的含義包括價(jià)格形成公開(kāi)和（

B

）。A．市場(chǎng)利率公開(kāi)

B．市場(chǎng)信息公開(kāi)

C．市場(chǎng)紀(jì)律公開(kāi)

D．檢查結(jié)果公開(kāi)

9、造成金融壓制的原因之一是金融市場(chǎng)落后，尤其是(

B

)發(fā)育不全。A．貨幣市場(chǎng)

B．資本市場(chǎng)

C．外匯市場(chǎng)

D．黃金市場(chǎng)

10、從總體上看，金融創(chuàng)新增強(qiáng)了貨幣供給的(

B

)。A．外生性

B．內(nèi)生性

C．可控性

D．可測(cè)性

11、“金融二論"重點(diǎn)探討了(

D

)之間的相互作用問(wèn)題。

A．經(jīng)濟(jì)部門

B．金融部門

C．經(jīng)濟(jì)與國(guó)家發(fā)展

D．金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

12、下面因素中不是導(dǎo)致金融結(jié)構(gòu)發(fā)生變動(dòng)的主要因素的是(

D

)。

A．制度因素

B．金融創(chuàng)新的影響

C．技術(shù)進(jìn)步

D．金融風(fēng)險(xiǎn)

13、同類金融機(jī)構(gòu)在全部金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中所占份額以及在主要金融工具中所占份額，指的是(C)。A金融構(gòu)成比率B金融工具比率

C．分層比率D．金融中介比率

14、在一般性貨幣政策工具中，調(diào)控力度可以自由掌握的工具是（C）。A、存款準(zhǔn)備金政策

B、再貼現(xiàn)政策

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、道義勸告15、一國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管通常都是從（

A

）開(kāi)始。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C、市場(chǎng)運(yùn)作

D、市場(chǎng)退出四、多項(xiàng)選擇題

1、在我國(guó)貨幣層次中，狹義貨幣量包括（AE

)。A．銀行活期存款

B．企業(yè)單位定期存款C．居民儲(chǔ)蓄存款

D．證券公司的客戶保證金存款

E．現(xiàn)金

2、我國(guó)貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指(BCDE

)。A．銀行活期存款

B．企業(yè)單位定期存款C．居民儲(chǔ)蓄存款

D．證券公司的客戶保證金存款E．其它存款

3、關(guān)于狹義貨幣的正確表述是(AD)。A包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款

C包括銀行活期存款和準(zhǔn)貨幣要性就越小D金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小4、貴金屬不能自由輸出輸入存在于(

DE

)條件下。A．銀本位制

B．金銀復(fù)本位制

C.金幣本位制

D．金匯兌本位制

E．金塊本位制

5、布雷頓森林體系存在的問(wèn)題主要是(

AB

)。A．各國(guó)無(wú)法通過(guò)變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支B．要保證美元信用就會(huì)引起國(guó)際清償能力的不足

C．缺乏統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn)

D．浮動(dòng)匯率為主加大了外匯風(fēng)險(xiǎn)

E．無(wú)法滿足各國(guó)對(duì)國(guó)際清償能力的需要

6、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是(

ACE

)。A人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位B．人民幣主幣無(wú)限法償，輔幣有限法償C．人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式

D．現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行和國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行

E．目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制

7、若其他條件不變，一國(guó)貨幣貶值將引起該國(guó)(

BC

)。

A．進(jìn)口增加

B．出口增加

C．進(jìn)口減少

D．出口減少

E．國(guó)內(nèi)物價(jià)水平降低

8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)(ACE)。A匯率制度是以信用貨幣本位為基礎(chǔ)B可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)C以浮動(dòng)匯率制為主導(dǎo)

E無(wú)法實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)

9、高利貸信用的特點(diǎn)是(ACE)。A具有較高的利率

B促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展

C具有資本的剝削方式

D具有資本的生產(chǎn)方式

E與社會(huì)生產(chǎn)沒(méi)有直接的密切聯(lián)系

10、根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為(

AB

)。A．債務(wù)信用

B．股權(quán)信用

C．直接信用

D．間接信用

E．銀行信用

11、以下對(duì)現(xiàn)代信用活動(dòng)的描述正確的是(

ABD

)。

A．現(xiàn)代信用活動(dòng)與現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切

B．信用關(guān)系成為觀代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不經(jīng)常匹配

D．現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)

E．現(xiàn)代信用活動(dòng)越來(lái)越獨(dú)立于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)12、下列屬于社會(huì)征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（ABCDE

）。

A．信用檔案系統(tǒng)

B．信用調(diào)查系統(tǒng)

C．信用評(píng)估系統(tǒng)

D．信用查詢系統(tǒng)

E．失信公示系統(tǒng)。

13、以下對(duì)商業(yè)票據(jù)的描述正確的是(

BCE)。A．商業(yè)票據(jù)是一種所有權(quán)憑據(jù)

B．商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種C．商業(yè)票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍

D．商業(yè)票據(jù)只可以轉(zhuǎn)讓一次E．商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi)

14、銀行信用的特點(diǎn)是(ABE)A銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模

B銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用C銀行是作為債權(quán)人的身份出現(xiàn)的

D銀行是作為債務(wù)人的身份出現(xiàn)的

E．銀行信用具有相對(duì)靈活性，可以滿足不同貸款人的需求

15、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為(ABCE)。A商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)B銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善C兩者相互促進(jìn)D銀行信用大大超過(guò)商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用E．在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用1、在利率體系中(

BC)在一定程度上反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。A．基準(zhǔn)利率

B．官方利率

C．公定利率

D．國(guó)債利率

E．固定利率

2．根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況（ACE）A名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率B名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

C．名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零D．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率E．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：(BCDE

)。

A最高利潤(rùn)水平B平均利潤(rùn)率水平

C．物價(jià)水平

D借貸資本的供求

E國(guó)際利率水平4、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指：(

ACD

).A．違約風(fēng)險(xiǎn)

B．交易風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．稅收風(fēng)險(xiǎn)

E．稅收風(fēng)險(xiǎn)5、對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是(AD)。A債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高,利率越高C債券流動(dòng)性越好,利率越高

D債券流動(dòng)性越好,利率越低E稅收對(duì)債券利率高低沒(méi)有影響

6、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為(

ACDE

)。A提供支付結(jié)算服務(wù)B．提供政策性信貸

C．降低交易成本并提供金融服務(wù)便利

D．改善信息不對(duì)稱

E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循(

BCD

)原則。A．分散性

B．安全性

C．流動(dòng)性

D．盈利性

E．時(shí)效性8、經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以(ABCE)作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。A．銀監(jiān)會(huì)

B．證監(jiān)會(huì)

C．保監(jiān)會(huì)

D．財(cái)政部

E．中國(guó)人民銀行9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為(ABE)。

A．“發(fā)行的銀行”

B．“國(guó)家的銀行”C．“存款貨幣銀行”

D．“監(jiān)管的銀行

”

E．“銀行的銀行”

10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是(

ACE

)。A．回購(gòu)協(xié)議

B．債券承銷

C．信貸承諾

D．承兌業(yè)務(wù)E．票據(jù)發(fā)行便利

11、根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有(ACD

)。A．人壽保險(xiǎn)公司

B．商業(yè)性保險(xiǎn)公司

C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

D-再保險(xiǎn)公司

E．政策性保險(xiǎn)公司

12、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為(

AE

)。A．現(xiàn)貨市場(chǎng)

B．貨幣市場(chǎng)c．長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)

D．證券市場(chǎng)

E．期貨市場(chǎng)

13、下列沒(méi)有償還期的金融工具是(

AC)。A．永久性債券

B．銀行定期存款

C．股票

D．CD單

E．商業(yè)票據(jù)

14、下列屬于衍生金融工具的有(

AD

)。A．股票價(jià)格指數(shù)期貨

B．銀行承兌匯票C．短期政府債券

D．貨幣互換

E．開(kāi)放式基金

15、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(BCDE)等子市場(chǎng)組成。

A．基金

B．同業(yè)拆借

C．商業(yè)票據(jù)

D．國(guó)庫(kù)券

E．回購(gòu)協(xié)議1、下列描述屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的是(ABCE)。A．金融工具期限長(zhǎng)B為解決長(zhǎng)期投資性資金的供求需要C資金借貸量大D流動(dòng)性強(qiáng)

E交易工具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性

2、有利于提高發(fā)行者知名度的發(fā)行方式是(

BD

)。A．私募發(fā)行

B．間接發(fā)行

C．發(fā)起設(shè)立

D．公募發(fā)行

E．直接發(fā)行

3、下列屬于證券市場(chǎng)上的技術(shù)指標(biāo)的有(

ABCDE

)。A．相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)

B．隨機(jī)指標(biāo)

C．平滑異同移動(dòng)平均線

D．心理線E．乖離率4、證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有(

ABDE

)。A．經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期

B．宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C．證券過(guò)去的價(jià)格形態(tài)

D．產(chǎn)業(yè)生命周期E．上市公司的業(yè)績(jī)

5、下列屬于我國(guó)居民的有(

BCDE

)。A．美國(guó)使館的外交人員

B．某一日資的外商獨(dú)資企業(yè)C．在法國(guó)使館工作的中國(guó)雇員

D．國(guó)家希望工程基金會(huì)E．在北京大學(xué)留學(xué)三年的英國(guó)留學(xué)生

6、下列各項(xiàng)中應(yīng)該記人國(guó)際收支平衡表貸方的項(xiàng)目有(BD

)。A．貨物的進(jìn)口

B．服務(wù)輸出C．支付給外國(guó)的工資

D．接收的外國(guó)政府無(wú)償援助E．私人匯出的僑匯

7、國(guó)際資本流動(dòng)的不利影響主要表現(xiàn)為(ABDE

)。A．對(duì)匯率的沖擊

B．對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊

C．全球經(jīng)濟(jì)一體化

D．對(duì)國(guó)際收支的沖擊

E．對(duì)經(jīng)濟(jì)主權(quán)的沖擊8、國(guó)際外匯市場(chǎng)上客戶參與外匯買賣的動(dòng)機(jī)有(BCE

)。A．投資性

B．交易性

C．保值性

D．盈利性

E．投機(jī)性

9、衡量貿(mào)易一體化的主要指標(biāo)有(

ABCE

)。A．關(guān)稅水平B．非關(guān)稅壁壘的數(shù)量C．對(duì)外貿(mào)易依存度

D．國(guó)際直接投資額E．加人國(guó)際性或區(qū)域性貿(mào)易組織的情況

10、金融全球化的積極作用主要有(ACD)。A通過(guò)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性

C促進(jìn)全球金融業(yè)自身效率的提高D．加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

E．加深了金融虛擬化程度11、金融國(guó)際化的消極作用主要表現(xiàn)在(

ACE

)。

A．金融風(fēng)險(xiǎn)的增加

B．外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大C．削弱宏觀政策的有效性

D．增強(qiáng)宏觀政策的有效性

E．加快金融危機(jī)的國(guó)際傳遞

12、中央銀行作為“國(guó)家的銀行”體現(xiàn)在(

ABCD

)。A．代理國(guó)庫(kù)

B．代理發(fā)行政府債券

C．為政府籌集資金

D．制定和執(zhí)行貨幣政策

E．集中存款準(zhǔn)備金

13、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括(

ABCE

)。

A．再貼現(xiàn)

B．再貸款

C．購(gòu)買有價(jià)證券

D．辦理信托租賃

E．收購(gòu)黃金外匯

14、凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有(

CDE

).A．投資動(dòng)機(jī)

B．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

C．交易動(dòng)機(jī)

D．預(yù)防動(dòng)機(jī)

E．投機(jī)動(dòng)機(jī)15、馬克思認(rèn)為在一定時(shí)期內(nèi)執(zhí)行流通手段的貨幣必要量主要取決于商品價(jià)格總額和貨幣流通速度兩類因素，它的變化規(guī)律體現(xiàn)在(

AD

)。A．與商品價(jià)格總額成正比

B．與商品價(jià)格總額成反比C．與貨幣流通速度成正比

D．與貨幣流通速度成反比

1、下列哪些因素可能使貨幣乘數(shù)發(fā)生變化。(DE)

A．流通中現(xiàn)金增加

B．居民持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本變化C．商業(yè)銀行變動(dòng)超額準(zhǔn)備金

D．通貨一—存款比率改變

E．準(zhǔn)備——存款比率改變

2、銀行體系的準(zhǔn)備金存在方式有(

BC

)。A．流通中現(xiàn)金

B．庫(kù)存現(xiàn)金C．中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款

D．同業(yè)賬戶上的存款E．國(guó)際機(jī)構(gòu)賬戶上的存款3、下列屬于基礎(chǔ)貨幣投放渠道的是(BCDE

)。A央行購(gòu)買辦公用樓

B央行購(gòu)買外匯、黃金C央行購(gòu)買政府債券

D央行向商業(yè)銀行提供再貸款和再貼現(xiàn)E央行購(gòu)買金融債券4、貨幣供給過(guò)程中的主要環(huán)節(jié)有(

BC

)。A．貨幣供應(yīng)量的增加

B．基礎(chǔ)貨幣的提供

C．存款貨幣的創(chuàng)造

D．貨幣乘數(shù)的擴(kuò)大

E．再貼現(xiàn)率的提高5、影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的因素主要有(

ABCDE

)。

A．利率機(jī)制

B．央行的干預(yù)和調(diào)控

C．國(guó)家財(cái)政收支平衡

D．生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否合理

E．國(guó)際收支是否平衡

6、衡量通貨膨脹程度的指標(biāo)主要有(ABE

)。A．居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

B．批發(fā)物價(jià)指數(shù)C．生活費(fèi)用指數(shù)

D．零售商品物價(jià)指數(shù)E．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)7、由供給因素變動(dòng)形成的通貨膨脹原因可以歸結(jié)為(

AC

)。A．工資推進(jìn)

B．價(jià)格推進(jìn)

C．利潤(rùn)推進(jìn)

D．結(jié)構(gòu)調(diào)整

E．生產(chǎn)效率

8、從本質(zhì)特征看，通貨緊縮的直接原因是貨幣供給不足，然而造成這一現(xiàn)象的深層原因卻極為復(fù)雜，一般可以歸結(jié)為(

BCDE

)。A．有效需求過(guò)大

B．有效需求不足

C．金融體系效率低下D．供給能力相對(duì)過(guò)剩

E．結(jié)構(gòu)問(wèn)題

9、貨幣均衡的基本標(biāo)志是(

AD

)。A．商品市場(chǎng)上物價(jià)穩(wěn)定

B．商品市場(chǎng)上供給穩(wěn)定c．商品市場(chǎng)上需求穩(wěn)定

D．金融市場(chǎng)上利率穩(wěn)定

E．金融市場(chǎng)上價(jià)格穩(wěn)定

10、下列各項(xiàng)中可作為貨幣政策操作指標(biāo)的是(

BD

)。A．貨幣供應(yīng)量

B．基礎(chǔ)貨幣

C．利率

D．超額準(zhǔn)備金

E．稅率11、選取貨幣政策操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)是(

ACD

)。A．可測(cè)性

B．波動(dòng)性

C．可控性

D．相關(guān)性

E．被動(dòng)性

12、下列屬于選擇性貨幣政策工具的有(

ABE

)。A．消費(fèi)信用控制

B．證券市場(chǎng)信用控制

C．窗口指導(dǎo)

D．道義勸告

E．優(yōu)惠利率

13、1999年6月，巴塞爾委員會(huì)提出的新協(xié)議草案，其三大要素是(

BCE

)。

A．增加盈利B．資本充足率C．監(jiān)管部門的監(jiān)管檢查

D．事后救援

E．市場(chǎng)紀(jì)律

14、下列屬于金融監(jiān)管的基本原則的有(ABCDE)。A.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則B.依法監(jiān)管原則C.“內(nèi)控’’與“外控”相結(jié)合的原則D.穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則E．母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則15、發(fā)展中國(guó)家實(shí)現(xiàn)金融深化首先要具備兩個(gè)前提條件（DE）。A．政府提高貨幣化程度

B．政府鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的發(fā)展C．政府推行全方位金融改革

D．政府放棄對(duì)金融市場(chǎng)、金融體系的干預(yù)和管制E．政府允許利率、匯率機(jī)制自由運(yùn)行五、分析思考題：

1、為什么說(shuō)貨幣是價(jià)值形式和商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物？答：馬克思的貨幣起源說(shuō)揭示：貨幣是價(jià)值形式與交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度說(shuō)，交換發(fā)展的過(guò)程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過(guò)程。因?yàn)樯唐返膬r(jià)值是通過(guò)交換來(lái)表現(xiàn)的。因此，隨著交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式。隨著商品交換的發(fā)展，在一般價(jià)值形式下，交替地起一般等價(jià)物作用的幾種商品中必然會(huì)分離出一種商品經(jīng)常地起一般等價(jià)物的作用。這種比較固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品就是貨幣。當(dāng)所有的商品的價(jià)值都由貨幣表現(xiàn)時(shí)，這種價(jià)值形式就成為貨幣形式。2、為什么要對(duì)貨幣進(jìn)行層次劃分？劃分貨幣層次是指以流動(dòng)性為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)流通中各種貨幣形式按不同的統(tǒng)計(jì)口徑劃分為不同的范圍。中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別統(tǒng)計(jì)貨幣量是由當(dāng)代信用貨幣的構(gòu)成特點(diǎn)和中央銀行宏觀調(diào)控的需要決定的。在當(dāng)代信用貨幣制度條件下，貨幣是由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成的。其中現(xiàn)金是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔與金屬硬幣，存款貨幣則是指能夠發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，包括可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付的活期存款和企業(yè)定期存款、居民儲(chǔ)蓄存款等。對(duì)中央銀行來(lái)說(shuō)，信用貨幣對(duì)現(xiàn)金、活期存款和其他存款的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采取不同的措施，才能有效地調(diào)控貨幣量。因此，按流動(dòng)性的強(qiáng)弱對(duì)不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學(xué)計(jì)量貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實(shí)施貨幣政策、及時(shí)有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控的必要措施。3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)？答：現(xiàn)代信用貨幣制度的特點(diǎn)是：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣；主要是由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，他們都體現(xiàn)某種信用關(guān)系。（2）現(xiàn)實(shí)中的貨幣都通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去，與金融貨幣通過(guò)自然鑄造進(jìn)入流通已有本質(zhì)區(qū)別。（3）國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件，這種調(diào)控主要由中央銀行運(yùn)用貨幣政策來(lái)實(shí)現(xiàn)。4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？答：（1）金本位制下匯率的一般決定因素：不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金本位制下，各國(guó)政府均規(guī)定了各自金幣的含量，兩種貨幣之間的比價(jià)即匯率，由它們各自含金量之比來(lái)決定。（2）信用貨幣制度下匯率的一般決定因素：按照馬克思的貨幣理論，紙幣是價(jià)值的一種代表，兩國(guó)紙幣之間的匯率則應(yīng)由兩國(guó)紙幣各自所代表的價(jià)值量來(lái)確定。而西方其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家則分別從購(gòu)買力評(píng)價(jià)、心里因素以及利率評(píng)價(jià)等多種角度來(lái)說(shuō)明匯率的決定。（3）人民幣匯率的決定因素：人民幣匯率的決定因素是外匯市場(chǎng)的供求狀況，同時(shí)受中央銀行的管理與調(diào)控。人民幣匯率制度隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷在演變、完善，但仍存在一系列的問(wèn)題，現(xiàn)行售匯并未在真正意義上實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換，為穩(wěn)定匯率，應(yīng)指定銀行持有外匯頭寸限額，中央銀行設(shè)立外匯制度，人民幣匯率制度仍需不斷修繕。5、何謂利率市場(chǎng)化？結(jié)合我國(guó)利率改革的進(jìn)展情況論述其必要性。答：利率市場(chǎng)化是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，強(qiáng)調(diào)遵循價(jià)值規(guī)律，真實(shí)地反映資金成本與供求關(guān)系，靈活有效的發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用。是一種比較理想的，符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。利率市場(chǎng)化是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求與重要內(nèi)容。但是，實(shí)現(xiàn)它需要一定的條件與環(huán)境，在我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融背景下，要想一步實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化是不可能的，只有從實(shí)際出發(fā)，實(shí)行漸進(jìn)式的利率改革，才能穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，充分發(fā)揮利率在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用。1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性？（1）經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容不同。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣與資本；經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來(lái)等各種金融業(yè)務(wù)。（2）經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是普通商品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動(dòng)；金融機(jī)構(gòu)則經(jīng)營(yíng)貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟(jì)單位要遵循等價(jià)交換原則；金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中則必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。（3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商品生產(chǎn)、流通過(guò)程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對(duì)路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)T發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱“三性”原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾?！愣?，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。3、如何理解金融市場(chǎng)的功能？答：金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中具有特殊的地位，加上該市場(chǎng)明顯不同于其他市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得這個(gè)市場(chǎng)具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來(lái)看，主要有以下五個(gè)方面的功能：有效地動(dòng)員籌集資金；合理配置和引導(dǎo)資金；靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本；實(shí)施宏觀調(diào)控。4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對(duì)其提起訴訟。5、簡(jiǎn)述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。答：證券投資的基本面分析是對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司自身狀況同市場(chǎng)之間關(guān)系的研究。（1）宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)行與證券市場(chǎng)。證券價(jià)格的變動(dòng)大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致。一般是：經(jīng)濟(jì)繁榮，證券價(jià)格上漲；經(jīng)濟(jì)衰退，證券價(jià)格下跌。（2）宏觀經(jīng)濟(jì)政策與證券市場(chǎng)。貨幣政策的調(diào)整會(huì)直接、迅速地影響證券市場(chǎng)。財(cái)政政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)具有持久但較為緩慢的影響。匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場(chǎng)價(jià)格。匯率對(duì)證券市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在：匯率上升，本幣貶值，本國(guó)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，出口型企業(yè)將受益，此類公司的證券價(jià)格就會(huì)上揚(yáng)。（3）企業(yè)生命周期與證券行市?！獋€(gè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的由產(chǎn)生到成長(zhǎng)再到衰落的發(fā)展演變過(guò)程稱為產(chǎn)業(yè)的生命周期。初創(chuàng)期的產(chǎn)業(yè)，如信息網(wǎng)絡(luò)業(yè)、生物制藥業(yè)等的風(fēng)險(xiǎn)較大，因而其證券價(jià)格的大幅波動(dòng)不可避免；處于成長(zhǎng)期的產(chǎn)業(yè)由于利潤(rùn)快速成長(zhǎng)，因而其證券價(jià)格也呈現(xiàn)快速上揚(yáng)之勢(shì)；處于成熟期的產(chǎn)業(yè)是藍(lán)籌股的集中地，其證券價(jià)格一般呈現(xiàn)穩(wěn)步攀升之勢(shì)，大漲和大跌的可能性都不大，頗具長(zhǎng)線持籌的價(jià)值。（4）企業(yè)自身狀況與證券行市。主要是對(duì)公司進(jìn)行背景分析、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析和財(cái)務(wù)狀況分析。公司基本背景分析主要包括公司獲利能力分析和公司競(jìng)爭(zhēng)地位分析。會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析的目的是評(píng)估一個(gè)企業(yè)的會(huì)計(jì)記錄是否真實(shí)地反映了其所代表的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。財(cái)務(wù)分析的目的是從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的角度評(píng)估上市公司在何種程度上執(zhí)行了既定戰(zhàn)略，是否達(dá)到了既定目標(biāo)。公司財(cái)務(wù)分析的基本工具有兩種：比率分析和現(xiàn)金流量分析。1、長(zhǎng)期國(guó)際收支順差對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不是好事？為什么？答：不是好事。當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)持續(xù)的大量順差也會(huì)對(duì)其經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。能持續(xù)的國(guó)際收支順差將會(huì)促使本幣升值的壓力，導(dǎo)致短期資本流入的大量增加攻擊外匯市場(chǎng)，造成匯率波動(dòng)。匯率的波動(dòng)強(qiáng)化了外匯投機(jī)，進(jìn)一步加劇外匯市場(chǎng)的動(dòng)蕩。其次，國(guó)際收支順差將使得一國(guó)貨幣當(dāng)局積累大量國(guó)際儲(chǔ)備的同時(shí)被迫擴(kuò)大貨幣供給量，有可能導(dǎo)致通貨膨脹。最后，從貿(mào)易伙伴國(guó)的角度考慮，當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支盈余時(shí)，其貿(mào)易伙伴國(guó)相應(yīng)的就是國(guó)際收支赤字國(guó)，這容易引起國(guó)際經(jīng)濟(jì)效中的貿(mào)易磨擦和沖突，從而導(dǎo)致國(guó)際交易成本的上升。2、金融全球化主要表現(xiàn)在哪些方面？對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)有什么作用與影響？答：金融全球化是指世界各國(guó)和地區(qū)放松金融管制，開(kāi)放金融業(yè)務(wù)、放開(kāi)資本項(xiàng)目管制，資本在全球各地區(qū)、各國(guó)家的金融市場(chǎng)自由流動(dòng)，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場(chǎng)、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢(shì)。金融全球隊(duì)化主要表現(xiàn)為：金融機(jī)構(gòu)全球化；2)金融業(yè)務(wù)全球化；3)金融市場(chǎng)的國(guó)際化；4)金融監(jiān)管的國(guó)際化。同經(jīng)濟(jì)全球化一樣，金融全球化也是一把雙刃劍，客觀上會(huì)產(chǎn)生積極和消極兩個(gè)方面的效應(yīng)。金融全球化的積極作用主要表現(xiàn)在：（1）可以通過(guò)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展來(lái)推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（2）可以促進(jìn)全球金融業(yè)自身效率的提高。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的適度競(jìng)爭(zhēng)降低流通費(fèi)用；實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)的最佳投資組合來(lái)合理配置資本，提高效率；增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力和金融發(fā)展能力。（3）加強(qiáng)了國(guó)際監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)家協(xié)調(diào)與合作。從而可以適當(dāng)降低并控制金融風(fēng)險(xiǎn)。金融全球化的消極作用主要表現(xiàn)在：（1）增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融全球化加深了金融虛擬化程度。衍生金融工具本身是作為避險(xiǎn)的工具產(chǎn)生的，但過(guò)度膨脹和運(yùn)用不當(dāng)，滋生了過(guò)度投機(jī)、金融尋租和經(jīng)濟(jì)泡沫，剝離了金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系反而成為產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因。（2）削弱了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。當(dāng)一國(guó)采取緊縮貨幣政策，使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)利率提高時(shí)，國(guó)內(nèi)的銀行和企業(yè)可方便地從國(guó)際貨幣市場(chǎng)獲得低成本的資金，緊縮貨幣政策的有效性就會(huì)下降。（3）加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性。3、何謂流動(dòng)性陷阱？你認(rèn)為我國(guó)目前存在流動(dòng)性陷阱嗎？答：“流動(dòng)性陷阱”是指當(dāng)利率已降至一無(wú)可再降的低點(diǎn)后，無(wú)人再愿意持有公債或債券，每人都只愿持有貨幣，貨幣需求會(huì)變?yōu)闊o(wú)限大。用凱恩斯的話來(lái)說(shuō)，“當(dāng)利率降至某種水準(zhǔn)時(shí)，靈活偏好可能變成幾乎是絕對(duì)的；這就是說(shuō)，當(dāng)利率至該水準(zhǔn)時(shí)，因利息收入太低，故幾乎每人都寧愿持有現(xiàn)金，而不愿持有債務(wù)票據(jù)。此時(shí)，金融當(dāng)局對(duì)于利率無(wú)力再加控制?！崩式抵羠*后，貨幣需求曲線變成與橫軸平行的直線。該直線部分即為所謂的“流動(dòng)性陷阱”。表明當(dāng)利率降至r*時(shí)，