2023年銀行從業(yè)資格證考試個人貸款試題

個人貸款真題2023年a（總分100,考試時間90分鐘）

一、單項選擇題

（如下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的規(guī)定,請選擇對應(yīng)選項）。

1.個人教育貸款的發(fā)放對象包括（兀

A在讀學(xué)生

B即將就讀的學(xué)生

C在讀學(xué)生的直系親屬

D在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

［解析］個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放時用于滿足其就學(xué)資金需求的貸

款,因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

2.我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A個人住房貸款用個人教育貸款K個人汽車貸款

D個人經(jīng)營類貸款A(yù)答案:A

［解析］個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其多種資金需求的貸款。改革開放以來，伴隨我國經(jīng)濟(jì)的

迅速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個

人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。3A下列有關(guān)個人消費貸款說法對的的是

（）。

A個人在任何商戶購置耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款A(yù)B個人消費額度貸款假如不使用就屬

于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C個人旅游消費貸款時使用者僅限于貸款申請人本人AD個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療

貸款

答案：D

［解析］個人在銀行指定商戶購置耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款,個人消費額度貸款不使用不支

付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭組員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是（）。

A宏觀環(huán)境叫微觀環(huán)境K銀行內(nèi)部資源分析刈銀行自身實力分析喑案:B

［解析］B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力,更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉?/p>

手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，

接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。A5.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。M財政貼

息

B部分自籌

C有效擔(dān)保硝按期償還

答案:AA［解析］商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助

學(xué)貸款的原則。

6.如下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款重要特性的是（）。AA貸款期限相對較短

B貸款用途多樣，影響原因復(fù)雜尤風(fēng)險較大M風(fēng)險控制難度較大

答案：CA［解析］ABD均為個人經(jīng)營類貸款重要特性;C項屬于個人助學(xué)貸款重要特性。7A.個人耐用消費

品貸款的貸款期限一般為（）。地六個月以內(nèi)，最長不超過2年

B一年以內(nèi)，最長不超過2年4一?年以內(nèi)，最長不超過3年

D兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）。8A.下崗失業(yè)人

員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，（）。M不享有財政貼息嶇享有財政半額貼息尤享有財

政全額貼息M視詳細(xì)狀況而定

答案:AM解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定,下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享有財政貼息；

微利項目小額擔(dān)保貸款，享有財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.反應(yīng)紅利能力的I指標(biāo)不包括（）。

A銷售凈利潤

B資本周轉(zhuǎn)率4成本費用率M資產(chǎn)凈利率A答案：B

［解析］資本周轉(zhuǎn)率是有關(guān)資產(chǎn)運用效率的指標(biāo)。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，（）。AA50>B60%M70%

D80%

答案：CM解析］根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物

變現(xiàn)實狀況況等原因確定，一般不超過70%。1.個人汽車貸款的特性不包括（）。M是汽車金融服

務(wù)領(lǐng)域的重要內(nèi)容之一研業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完畢

C營銷渠道單一碣風(fēng)險管理難度相對較大

答案：O［解析］個人汽車貸款的特性重要體目前如下幾種方面：

（1）作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的重要內(nèi)容之一,在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；

（2）與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有親密關(guān)系；式3）風(fēng)險管理難度相對較大。b2.下列有關(guān)個人汽

車貸款回收的說法，不對的的是（）。

A貸款的回收是指借款人按借款協(xié)議及時足額償還本息

B貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方拉C借款人可以根據(jù)詳細(xì)狀況在貸款期限內(nèi)變更還款方

式M貸款回收原則是先收本、后收息，所有到期，利隨本清喈案：D

［解析］貸款回收時原則是先收息、后收本，所有到期、利隨本清。

13.下列有關(guān)商用房貸款期限調(diào)整的說法，不對時的是（）。

A期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限不必向銀行提出申請“借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D展期之后所有貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限的（包括延長期限和縮短期限），應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。1m

小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元,

原住房抵押貸款剩余本金為32萬元,現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元,對應(yīng)的抵押率為50%則

小王（）。

A可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元K可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元M不能獲得抵

押授信貸款

答案：D4解析］小王也許獲得歐I貸款最大額度為60X50%=30（萬元），不不小于原住房抵押貸款剩余本金32

萬元,根據(jù)規(guī)定,經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度不不小于原住房抵押貸款剩余本金的,不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.如下有關(guān)外籍自然人能否辦理住房貸款說法不對時的是（）。AA《中華人民共和國貸款通則》將外

籍人排除在個人住房貸款對象之外

B外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙“境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙A答案：DA［解析］外籍自然人申請住房貸款不存在法律上

的障礙。A16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括（）。

A借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C借款申請人的擔(dān)保措施局限性額或無效M審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)喑案:D

［解析］貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括:A①借款中請人的主體資格與否符合銀行個人汽車貸款管理措施的

有關(guān)規(guī)定，包括與否具有完全民事行為能力；戶籍所在地與否在貸款銀行所在地區(qū)；與否有穩(wěn)定、合法的

收入來源，有按期償還本息的能力等。"②借款申請人所提交的材料與否真實、合法，包括借款人、保證人、

抵押人和出質(zhì)人的身份證件與否真實、有效;抵（質(zhì)）押物時權(quán)屬證明材料與否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人

提供的直接劃撥賬戶與否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。A③借款中請人的擔(dān)保措施與否足額、有效,

包括擔(dān)保物所有權(quán)與否合法、真實、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)狀況與否核算；擔(dān)保物與否輕易變

現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢怎樣；貸款額度與否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物與否

由貸款銀行承認(rèn)的評估機(jī)構(gòu)評估;第三方保證人與否具有保證資格和保證能力等…17.如下有關(guān)借款人縮

短借款期限錯誤的是（）°AA對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零AB對到期一次還

本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限K已計收的利息不再調(diào)整

D新的借款期限抵達(dá)新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案：B

［解析］對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不容許縮短借款期限。

18.有關(guān)有擔(dān)保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年K有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以

內(nèi)（含1年）的，借款人可采用一次還本付息法M申請有擔(dān)保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施,

包括抵押、質(zhì)押和保證A答案:AA［解析］有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同

檔次利率的1.1倍，詳細(xì)利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理有關(guān)原則自主確定。U9.使用公積金個

人住房貸款購置一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%喈案:C

［解析］使用公積金個人住房貸款購置一般商品住房HU貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%"20.

《汽車貸款管理措施》于（）頒布。

A1993GB1997年

C1998年刈2023年

答案：D

［解析］2023年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理措施》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是（）。

A保險企業(yè)

B房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)K房地產(chǎn)開發(fā)商

D房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案：C

［解析］對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。22A.銀行最常見的個人

貸款營銷渠道不包括（）。aA合作單位營銷曬網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷K網(wǎng)上銀行營銷砧銀行柜臺營銷

答案：DA［解析］銀行最常見的個人貸款營銷渠道重要有合作單位營銷、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三

種。23A市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A可衡量性原則研可進(jìn)入性原則

C差異性原則

D經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

［解析］可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或措施去度量的，各考核指標(biāo)可以量

化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。2A4.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。4A貸款未到期刈

無欠息4無拖欠本金，本期本金已償還

D信用記錄良好

答案：D

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具有如下前提條件:貸款未到期；

無欠息;無拖欠本金,本期本金已償還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理措施》，貸款人對高等學(xué)校時在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。M無

擔(dān)保AB質(zhì)押K保證

D抵押喀案：A

［解析］根據(jù)《助學(xué)貸款管理措施》，貸款人對高等學(xué)校時在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

悶6.根據(jù)《有關(guān)深入完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的告知》，下列有關(guān)學(xué)生償還國家助學(xué)貸款的說法，

對的的是（）。M學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金,4年內(nèi)還清

B借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃AC提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金A

D借款學(xué)生應(yīng)償還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的所有利息喑案:C

［解析］根據(jù)《有關(guān)深入完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的告知》，變化目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還

貸款本金,4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)狀況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做

法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根

據(jù)實際狀況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息所有由財政補(bǔ)助，借款學(xué)生畢業(yè)后開

始計付利息。

27.如下有關(guān)設(shè)備貸款說法錯誤的是（）。M設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)

行，可以浮動

B設(shè)備貸款的期限一般為1年,最長不超過5年

C借款人如想提前償還所有或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

D必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采用經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式喀案:B4解析］

設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照研稅務(wù)登記證明K合作單位員工素質(zhì)M會計報表喑案：C

［解析］銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容重要包括如下幾項:經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)

照；稅務(wù)登記證明;會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的狀況；企業(yè)法

人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。2%.如下各項中,不屬于專題貸款的是（）。M中國銀行

的個人商用房貸款

B中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款尤交通銀行的個人商鋪貸款

D“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款喑案:B

［解析］AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔(dān)保流動資金貸款；B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

30.操作風(fēng)險的防控措施有（）。M掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉有關(guān)操作風(fēng)險的管理政策A

B規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案:A

［解析］DCD是信用風(fēng)險的防備措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)

歐I汽車。AA之前AB六個月之前AC一年之前AD兩年之前A答案：解析］二手車是指從辦理完機(jī)動車

注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A設(shè)定擔(dān)保

B類管理AC特定用途AD不限用途A答案：a［解析］個人汽車貸款專題用于借款人購置汽車，不容許挪作

他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A等額本息還款法

B等比累進(jìn)還款法AC組合還款法

D等額累進(jìn)還款法

答案:C

［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借

款人未來的收支狀況，首先將整個貸款本金按比例提成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期

間,每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未償還的本金部分按月計

息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種措施可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真

正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶合用此種措施。

34.一手個人住房交易時，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。AA經(jīng)

紀(jì)企業(yè)AB有擔(dān)保能力的第三人AC開發(fā)商AD借款人

答案:C

［解析］由銀行向購置該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購置

的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

35.有有關(guān)有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不對的的是（）。AA貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行

協(xié)議利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式AC貸款期限在1

年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在協(xié)議期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方拉答案:B

［解析］ACD三項為有有關(guān)有擔(dān)保流動資金貸款的利率的對的說法。

36.征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A銀行信貸信用信息匯總AB信用卡匯總信息

C準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D配偶身份

答案:a［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定,ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的

個人基本信息。374.()反應(yīng)的是個人的就業(yè)狀況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A個人身份信息AB居住信息AC個人職業(yè)信息

D信用交易信息

答案：C

［解析］題中說法符合個人職業(yè)信息定義。38^.有關(guān)個人經(jīng)營類貸款的說法，不對的的是()。

A發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人AB可分為個人經(jīng)營專題貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款，

C相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更輕易控制AD借款人可將該貸款用于定向購置商用房

答案：CM解析］個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身狀況加以理解外,銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作

狀況詳細(xì)理解，并對該企業(yè)資金運作狀況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險

控制難度更大。39A.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采用()營銷組織。

A能型營銷組織AB型營銷組織

C市場性營銷組織AD區(qū)域性營銷組織A答案:A

［解析］當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大體相似,或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市

場營銷的重要功能時，應(yīng)當(dāng)采用智能型營銷組織。

40.征信異議的處理措施錯誤的是()。

A征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送時改正信息后,應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)改正aB征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在

接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和改正后的信用匯報之

日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D對于無法核算的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)容許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人申明

答案：BA［解析］征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的

中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。xA16?65周歲之間

B16~60周歲之間

C18?65周歲之間

D18?60周歲之間

答案：C

［解析］銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65周歲（含）。

42.有關(guān)保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不對的的是（）°AA在協(xié)議約定的保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)

轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主協(xié)議的，若未另行約定，不必獲得保證人書面同意

C保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)時，應(yīng)當(dāng)獲得保證人書面同意

D保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案:B

［解析］債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主協(xié)議，應(yīng)當(dāng)獲得保證人的書面同意，假如沒有通過保證人的書面同意，

則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A可以AB不可以AC只要銀行接受就可以AD有對應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以A答案:BA［解析］醫(yī)院屬于以公

益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購

汽車價格的（）。

A80%*B70%AC60%AD50%

答案:A

［解析］使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.一次還本付息法的特點不包括（）。AA利隨本清

B一般合用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C一般合用于期限在1年以上的貸款A(yù)D個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法A

答案:C

［解析］到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種

方式一般合用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款合用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的

（）。

A5,50%AB5,60%

C10,50%AD10,60%

答案：A

［解析］一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只合用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款，其貸款額度不得

超過所購（建造、大修）住房價值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查（）。AA押物的合法性AB押物未來價

值的變化AC抵押人對抵押物占有的合法性

D抵押物價值與存續(xù)狀況A答案:B

［解析］采用抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價值的變化。A48.

商用房貸款信用風(fēng)險的重要內(nèi)容不包括（）。AA借款人還款能力發(fā)生變化AB借款人還款意愿發(fā)生變化

C商用房出租狀況發(fā)生變化

D保證人還款能力發(fā)生變化

答案:Ba［解析］商用房貸款信用風(fēng)險的重要內(nèi)容包括:①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租狀況發(fā)生

變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。4%.如下有關(guān)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不對時的是（）。

A非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享有財政貼息

B下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上9C微利項目小額擔(dān)保貸款,

享有財政全額貼息

D逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享有財政貼息A答案:B

［解析］下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。50.采用追隨式

定位方式的銀行（）。

A在市場上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢AC反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛AD資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：D4解析］某些銀行也許由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，

沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。此類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

A51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括（）。AA企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)理AB資金業(yè)務(wù)經(jīng)理AC零售業(yè)務(wù)經(jīng)

理

D批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理A答案:D

［解析］中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。5%.下列有

關(guān)住房公積余繳存的說法，對的的是()。AA每個職工可以有不止一種住房公積金購房賬戶

B新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一種月起繳存住房公積金

C職工和單位住房公積金詳細(xì)繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會同意

D單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存附和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)A答案:D

［解析］每個職工只能有一種住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公

積金;職工和單位住房公積金詳細(xì)繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%,詳細(xì)繳存比例由住房

公積金管理委員會確定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。

A可撤銷的連帶責(zé)任AB不可撤銷的連帶責(zé)任

C可撤銷的一般責(zé)任

D不可撤銷的一般責(zé)任A答案:BA［解析］商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保時,保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶

責(zé)任。

54.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專題貸款的是()。AA中國銀行的個人商用房貸款A(yù)B交通銀行的個人商

鋪貸款

C中同光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款A(yù)D中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款A(yù)答案:DA［解析］專題貸款是

指銀行向個人發(fā)放時用于定向購置或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其重要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲

得的貸款。專題貸款重要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、

用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)

備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購置或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程

機(jī)械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動資金貸款。55A.下列有關(guān)個人教育貸款

的說法，不對時的是（）。AA個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險賠償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較彳心答案:D

［解析］個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于

臨時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保,因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)

貸款。同步，個人教育貸款的償還重要依托學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度

相對較高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A中國銀行

B中國建設(shè)銀行AC中國工商銀行

D中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：BA［解析］中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)

務(wù)歐）國有商業(yè)銀行。

57.下列有關(guān)二手個人住房貸款的說法，對的的是（）。AA商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)是代理人與被代理人

的關(guān)系A(chǔ)B一家經(jīng)紀(jì)企業(yè)只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)AC一家銀行只能選擇一家代理人作為長期

合作伙伴

D在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案：AA［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。A58.個人住房貸款的流程包括

()。

A受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理AC審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一

貸后與檔案管理AD審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案：B

［解析］個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理

四個環(huán)節(jié)。A59.專題貸款重要是不包括()。AA個人商用房貸款A(yù)B個人經(jīng)營設(shè)備貸款A(yù)C個人家用房

貸款

D設(shè)備貸款A(yù)答案：C

［解析］專題貸款重要包括個人商用房貸款(如下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(如下簡稱設(shè)備貸

款)。

60.()是指銀行向個人發(fā)放的、用于處理市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

AA個人住房裝修貸款A(yù)B個人耐用消費品貸款

C個人醫(yī)療貸款

D個人旅游消費貸款A(yù)答案:CA［解析］根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于

處理市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款61.可以最大程度發(fā)揮銀行的潛力的市場

定位原則是()。

A發(fā)揮優(yōu)勢

B減少差異AC圍繞目眩D突出特色A答案:C

［解析］銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目的，并且銀行的定位應(yīng)當(dāng)略高于銀行自身能力與市場需

求的對稱點。這種定位就是一種隱含目的驅(qū)動，它能最大程度地發(fā)揮銀行的潛力，并不停使這種潛力抵達(dá)最

大化。62A,不屬于“假個貸”行為的是（）。AA沒有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱銷

B開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購置同一樓盤AC借款人由于企業(yè)倒閉終止還款A(yù)D借款人首付款非自己

交付或?qū)嶋H沒有交付

答案：O［解析］“假個貸”行為具有若干共性特性,包括沒有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱銷;沒有特殊原因，樓盤

售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購置同一樓盤，或一人購置多套;借款人收入證明

與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、

交房時間等與所購房屋親密有關(guān)的信息不甚理解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人

還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款。

63.如下各項中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。AA他人冒

用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡AB貸款按約定由單位或擔(dān)保企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時

到銀行還款導(dǎo)致逾期

C個人辦理的信用卡歷來沒有使用過因欠年費而導(dǎo)致逾期

D個人不清晰銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

答案：A

［解析1根據(jù)規(guī)定,BCD三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認(rèn)為

某一筆貸款或信用卡本人主線就沒申請過的狀況。A64.如下說法不對的的是（）。AA個人住房裝修貸

款期限一般為1~3年，最長不超過5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元AC個人耐用消費品貸款期限一般在1年以

內(nèi)，最長為3年（含3年）

D女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

［解析］女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.如下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具有的基本條件時是（）。AA在中國境內(nèi)有固定住

所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B有合法且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C遵紀(jì)遵法，沒有違法行為及不良信用記錄

D提供銀行承認(rèn)的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案：D

［解析］ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具有的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條

件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。86.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采用的措施是（）。

AA催收AB向借款人發(fā)出“提前還款告知書”

C就抵押物的處置預(yù)借款人抵達(dá)協(xié)議

D對借款人提起訴訟A答案：AA［解析］假如借款人違反了借款協(xié)議時約定而沒有及時、足額地償還貸款本

息，貸款銀行一般采用的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、和信函等方式進(jìn)行催收;假如借款

人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款告知書”，有權(quán)規(guī)定借款人提前償還所有借款，并支

付逾期期間的罰息；假如在“提前還款告知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的

處置與借款人抵達(dá)協(xié)議；逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物

所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.有關(guān)個人汽車貸款展期說法對的的是()。AA可以不限展期次數(shù)不過展期期限不能超過一年

B只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

［解析］銀行一般規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年,展期之后所有貸款期限不得超過銀

行規(guī)定的最長期限。

68.如下各項中，有擔(dān)保流動資金貸款規(guī)定的，而商用房貸款中沒有規(guī)定的申請材料有()。

A合法有效的身份證件

B借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C明確的用款計劃以及與之有關(guān)的資料

D貸款銀行承認(rèn)的借款人償還貸款證明材料

答案:O［解析］ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款共同規(guī)定的申請材料；C項為有擔(dān)保流動資金

貸款規(guī)定，但商用房貸款沒有規(guī)定的材料。69A.有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要尤其

關(guān)注()。

A項目進(jìn)展?fàn)顩r的檢查AB企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C借款人狀況歐I檢查

D平常走訪企業(yè)

答案：6［解析］C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分；ABD三

項為有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要尤其關(guān)注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的()內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。aA2

個工作日

B7個工作日AC10個工作日AD15個工作日A答案：AA［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理

部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.如下財產(chǎn)不可以抵押的是()。AA抵押人所有的債券

B抵押人所有的房屋AC抵押人所有的土地使用權(quán)AD抵押人所有的交通運送工聲答案:AA［解析］A屬于

質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押a①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運送工具和其他財產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;A④抵押人依法有權(quán)處分的國有時機(jī)

器、交通運送工具和其他財產(chǎn);A⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地

的土地使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。AA企業(yè)會計報表AB企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C企業(yè)資信等級AD企業(yè)擔(dān)保狀況

答案:C

［解析］企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

73.專題貸款最重要的還款來源是()/A經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流AB拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金AC再

貸款獲得的現(xiàn)金AD融資獲得的現(xiàn)金A答案:A

［解析］專題貸款是指銀行向個人發(fā)放時用于定向購置或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其重要還款來源是由經(jīng)

營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。a74.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括()。

A掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力熟悉有關(guān)操作風(fēng)險的管理政策

D規(guī)范業(yè)務(wù)操作△答案:BA［解析］B是信用風(fēng)險的防備措施。75A.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全

面啟動歐I標(biāo)志歐1是（）。

A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的有關(guān)管理措施AB1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)AC

1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行措施》時頒布AD1998年《個人住房貸款管理措施》時頒布

答案:CA［解析］1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行措施》等一系列有關(guān)個

人住房貸款的制度措施，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。A76.使用公積金個人住房貸款購置

二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。AA60%AB70%

C80%^D90%

答案:B

［解析］使用公積金個人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。A77.如下

說法錯誤的是（）。*A展期后的利息，超過6個月自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息包個

人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采用按月付息，

按月、按季或一次還本的還款方式

D貸款期限超過1年的，采用按月還本付息的還款方將答案:BA［解析］個人信用貸款期限一般為1年（含

1年），最長不超過3年。

78.常用的個人貸款還款方式是（）。AA到期一次還本付息法

B等額本息還款法AC等比累進(jìn)還款法AD等額累進(jìn)還款法“答案:B

［解析］常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。7a9.在個人住房貸款

業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的重要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。

A未按獨立公正原則審批

B不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D與借款人簽訂的協(xié)議無效

答案:D

［解析］貸款審批環(huán)節(jié)重要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超

授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。8Ao.目前，個人

征信系統(tǒng)的信息來源重要是()。?A商務(wù)部門AB商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C司法部門

D監(jiān)察部門

答案：BA［解析］目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源重要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本

信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。入81.根據(jù)《商品房銷售管理措施》，商品房銷售時，按套

內(nèi)建筑面積計價的，在協(xié)議約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若協(xié)議未約定處理方式，則面積誤差比絕

對值超過()的，買受人有權(quán)退房。

A3%AB5%AC7%*D10%4答案:A

［解析］根據(jù)《商品房銷售管理措施》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在協(xié)議約定面積與產(chǎn)權(quán)登

記面積發(fā)生誤差時，若協(xié)議未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。外2.下

列有關(guān)代理的說法，不對的的是()。AA代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實行民事法律行為

B法人可以通過代理人實行民事法律行為

C代理人在代理活動中具有附屬的法律地位AD根據(jù)法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實行

的民事法律行為，不得代理A答案：O［解析］代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.如下有關(guān)個人消費貸款表述不對的的是（）。

A個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用公B根據(jù)貸款性質(zhì)的不同樣將個人教育貸款

分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款A(yù)C國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險賠償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則

D商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案:AA［解析］個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記狀況可以劃分為新

車和二手車。

84.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。

A應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價原則由貸款銀行制定

B家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完畢學(xué)業(yè)所需的基本費用

C學(xué)習(xí)刻苦，可以正常完畢學(xué)業(yè)

D誠實守信，遵紀(jì)遵法，無違法違紀(jì)行為

答案:A

［解析］借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款,須具有貸款銀行規(guī)定的下列條件:Aa.具有中華人民共和國國籍,并持有

合法身份證件;Ab.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價原則由貸款銀行制定；

c.必要時須提供有效的擔(dān)保；

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；

e.貸款銀行規(guī)定的其他條件。

85.如下有關(guān)設(shè)備貸款額度說法不對時的是（）。4A最高不得超過借款人購置或租賃設(shè)備所需資金總額的7

0%,且最高貸款額度不得超過200萬元AB以貸款銀行承認(rèn)的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)

物價值的80%

C以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行承認(rèn)的抵押物價值的70%AD以

第三方保證方式申請貸款時,銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度A答案：B

［解析］設(shè)備貸款中,以貸款銀行承認(rèn)的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。8g.

如下有關(guān)個人征信安全管理說法不對時的是（）。AA商業(yè)銀行查詢個人信用匯報時應(yīng)當(dāng)獲得被查詢?nèi)说臅?/p>

面授權(quán)

B商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用匯

報

C個人信息不如銀行存款安全

D商業(yè)銀行假如違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元如下的罰款

答案:C

［解析］存儲著個人信用匯報的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信

中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù),由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了

國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客襲擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款同樣安全。847.個人住房

貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A15%AB20%AC25%AD30%

答案:B

［解析］個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款

后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。*A關(guān)注貸款A(yù)B次級貸

款A(yù)C可疑貸款

D損失貸款

答案:D

［解析］損失貸款:借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人

死亡,或根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣布失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清時

貸款。89A.（）反應(yīng)了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A資產(chǎn)負(fù)債表AB利潤表AC現(xiàn)金流量表AD股東權(quán)益變動表A答案:B

［解析］利潤表反應(yīng)了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。9g.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物時,貸款最高額不

得超過經(jīng)貸款銀行承認(rèn)的抵押物價值的（）。AA50%

B70%AC9O%AD根據(jù)保證人信用等級確定

答案：BA［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行承認(rèn)

時抵押物價值的70%二、多選題

（如下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項）。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為（）。AA個人住房貸款

B個人汽車貸款A(yù)C個人消費貸款A(yù)D個人抵押貸款A(yù)E個人經(jīng)營類貸款A(yù)答案:A,C,E

［解析］個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸

款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一種種類。

2.下列屬于個人住房貸款的是（）。AA個人購置商鋪

B個人在農(nóng)村建房

C個人在城鎮(zhèn)購置房屋AD個人大修理房屋AE個人租賃商鋪

答案:C,D

［解析］個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置自用一般住房的貸款。個人住房貸款包括自營

性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。AA個人住房貸款

B個人經(jīng)營類貸款A(yù)C個人消費貸款A(yù)D個人汽車貸款A(yù)E個人教育貸款A(yù)答案:A,B,。［解析］個人貸款

產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費

貸款。4.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A信貸資金的供求狀況

B銀行內(nèi)部擁有資源

C銀行同業(yè)競爭對手的實力與方略AD銀行自身實力

E客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

答案：A,C,I＞［解析］微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對

手的實力與方略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。5A.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A客戶需求

B競爭對手實力

C金融市場變化

D宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境AE其他銀行利率A答案:A,B,O［解析］銀行在進(jìn)行營銷決策之前,應(yīng)首先對客戶需求、

競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充足的調(diào)查和分析。g.屬于“直客式”個人貸款

營銷模式的是()。

A買房時享有一次性付款優(yōu)惠AB部分稅費可以減免AC保險、律師和公證一站式服務(wù)

D各類費用減免優(yōu)惠AE就近選擇辦理網(wǎng)點

答案：A,B,C,D,E

［解析］“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享有一次性付款的優(yōu)惠，重要包括房價折扣、少交

稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理

區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析的SWOT措施包括()。

A優(yōu)勢AB劣勢AC機(jī)遇AD威脅成果A答案:A,B,C,DA［解析］SWOT分析措施中的S(Strength)體

現(xiàn)優(yōu)勢,W(Weak)體現(xiàn)劣勢，0(Opportunity)體現(xiàn)機(jī)遇，T(Threat)體現(xiàn)威脅。

8.如下有關(guān)個人住房貸款合作單位定位說法對的的是()。

A一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)

C商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D企業(yè)法人狀況是銀行選擇合作伙伴的重要參照原因

E在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保A答案:A,B,D,5［解析］

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.客戶信貸需求包括()。AA已實現(xiàn)需求

B待實現(xiàn)需求已開發(fā)需求

D待開發(fā)需求AE客戶特殊需求*答案:A,B,D

［解析］客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的()。*A完整性AB合規(guī)性

C可行性AD有效性AE經(jīng)濟(jì)性

答案:B,C,E

［解析］貸款審批人根據(jù)銀行各類個人住房貸款措施及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，

從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押

擔(dān)保的充足性與可行性等狀況，分析該筆業(yè)務(wù)估計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。A11.不良個人住房貸款包

括包括,()。AA正常貸款A(yù)B關(guān)注貸款

C次級貸款A(yù)D可疑貸款aE損失貸款A(yù)答案：C,D,E

［解析1不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行

監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析,建立不良個人住房貸

款臺賬，貫徹不良貸款清收負(fù)責(zé)人，實時監(jiān)測不良貸款回收狀況。

12.公積金個人住房貸款具有如下特點()。

A互助性AB普遍性

C利率高AD期限長

E利率低

答案:A,B,D,E

［解析1相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。13A.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

?A對借款人的檢查

B對抵押物的檢查

C對質(zhì)押權(quán)利的檢查AD對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E保證人的檢查A答案：A,B,C,D,解析］個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的

檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點。

14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)AB業(yè)務(wù)合作中不過度依賴合作機(jī)構(gòu)

C嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D有效運用保證金制度AE嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案:A,B.C,D,I＞［解析］其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)

務(wù)合作中不過度依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效運用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。al

5.如下有關(guān)個人汽車貸款額度描述對時的是（）。AA自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50附D新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公

布價格中兩者的I高者

E二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行承認(rèn)的評估價格中兩者的低者A答案:A,B,C,EA［解析］

新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

16.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（）。AA加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況AB按照銀行

歐I有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度AD實時監(jiān)控?fù)?dān)保

方與否保持足額的保證金

E嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定確定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項A答

案：A,B.C,D,E

［解析］合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：

①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。A②按照銀行的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動

態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方與否保持足額的保證金?！鳍芘c保險企業(yè)的履約

保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定確定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項,

防止事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，導(dǎo)致貸款損失狀況的發(fā)生。

17.2023年頒布的《汽車貸款管理措施》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理措施(試點措施)》的不同樣

點包括()。

A調(diào)整了貸款人主體范圍AB細(xì)化了借款人類型AC減少了貸款購車的品種AD增長了二手車貸款

E擴(kuò)大了貸款購車的品種A答案:A,B,D,5［解析］《汽車貸款管理措施》與《汽車消費貸款管理措施(試點

措施)》有很大不同樣，重要有如下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；另首先，細(xì)化了借款人類型；最終,

擴(kuò)大了貸款購車的品種。此外，《汽車貸款管理措施》還明確規(guī)定,購車人在購置二手車時也可以申請貸款。

“8.下列屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險點的是()。AA借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債AB借款申

請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理措施的有關(guān)規(guī)定AC擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)狀況為核算

D銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式,沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

答案:B,C,D,E

［解析］操作風(fēng)險的風(fēng)險點重要在如下幾種方面:借款申請人的主體資格與否符合銀行個人汽車貸款管理措

施的有關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料與否真實、合法;借款申請人的擔(dān)保措施與否足額、有效。A