2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫附答案(典型題)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫附答

案（典型題）

單選題（共35題）

1、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人

【答案】B

2、根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)

準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】B

3、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C,互補

D.分離

【答案】D

7、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是

（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】C

8、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價

【答案】D

9、對客戶進(jìn)行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】D

10、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】C

11、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期

內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利

率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新

的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】C

12、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】C

13、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】A

14、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】C

15、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式

【答案】A

16、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】D

17、下列不屬于銀行在完成''購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四

大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】A

18、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸

款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額

度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】B

19、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】c

20、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】A

21、以下關(guān)于金融科技推動個人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中，錯誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技

術(shù)特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應(yīng)

能力，在個人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

【答案】B

22、銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是

遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】D

23、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況

B.進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

C.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

D.嚴(yán)格把控合作機構(gòu)的資信

【答案】D

24、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將

異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

25、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【答案】C

26、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的

一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】A

27、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.保險機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔(dān)保機構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】C

28、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的

一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是

（）0

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】A

29、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期

限累計不得超過；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相

加，不得超過o（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】C

30、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的

覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融

服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】B

31、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500

元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】A

32、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時，主要審查的內(nèi)容

不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】D

33、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

34、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理

者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通

過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因

素

【答案】C

35、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，

它們的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.假設(shè)開發(fā)法

【答案】B

多選題（共20題）

1、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，以下不能擔(dān)任個人貸款保證人的有

（）O

A.某醫(yī)院

B.某公立幼兒園

C.國家機關(guān)

D.某私企

E.某汽輪機廠

【答案】ABC

2、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計流速均為

1.5m/s,為保證反沖洗時均勻性達(dá)到95%以上，則支管上孔口平均流速應(yīng)大于

下列何項？（）

A.5.Om/s

B.5.5m/s

C.6.Om/s

D.6.5m/s

【答案】D

3、關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。

A.發(fā)卡銀行可對債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收

B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構(gòu)，因為催收屬

于信用卡核心業(yè)務(wù)，不能外包

C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指

標(biāo)

D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司

法催收等

【答案】D

4、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】ABCD

5、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】ABCD

6、市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

【答案】ABCD

7、商業(yè)助學(xué)貸款的原則有（）。

A.專款專用

B.按期償還

C.財政貼息

D.有效擔(dān)保

E.風(fēng)險補償

【答案】ABD

8、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行

可以采取的措施有（）。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】BCD

9、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為100m?的茶座及面積為

150nf的電子游藝室均要求設(shè)計自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)

k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.lOMPa計，作用面積內(nèi)各噴頭

流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用

水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

10、信用風(fēng)險監(jiān)測是一個。的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動態(tài)

E.長期

【答案】CD

11、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以（）。

A.按半年調(diào)整

B.固定利率

C.按月調(diào)整

D.按季調(diào)整

E.按年調(diào)整

【答案】BCD

12、關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）o

A.貸款進(jìn)行移交時，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單.并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】AB

13、單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實性及合規(guī)性

C.樓盤項目開發(fā)進(jìn)度

D.貸款真實性

E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABD

14、在異議工作處理中，遇到個人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符

的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期

【答案】BC

15、關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房

貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、

個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

【答案】BC

16、在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書.權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為

依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

【答案】ABC

17、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個人留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】ABD

18、關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有（）0

A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核

C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款

D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作

回單

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺

賬數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

19、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變

故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000

元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新

工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，

更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培

訓(xùn)I,小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查

詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不

良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，

并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)

學(xué)習(xí)之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺的中介性質(zhì)

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺本身不得提供擔(dān)保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估

【答案】ABCD

20、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

【答案】AC

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十個

月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應(yīng)做到。。（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確

定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員

對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近

兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周

轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良

好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以

李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情

況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為

（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房

產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的

內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為

650X70%=455（萬）。

四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近

兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周

轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良

好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以

李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情

況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為

（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房

產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的

內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為

650X70%=455（萬）。

五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為。萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為。。（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應(yīng)做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確

定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員

對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個

月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年

以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1

倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計算公式為：每月還款額=｛［月利率XQ+月利率款）還款期

數(shù)］/［（1+月利率款）還款期數(shù)T"X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12=0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。

所以，每月還款額=｛款.45%X（l+0.45%）276月［（1+0.45%）276-

1］｝X43.2弋2737（元）。

八、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比OoA.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）*240/[（1+6%/12）*240-1]^2149

（元）。（3）215760

由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760（元），其利息總額=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每

月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20X12）=1250（元），當(dāng)月還款

利息=（貸款本金-累計已還本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十個月還款利息=

(300000-1250X239)義6%/12=6.25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利

息總額=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。(6)955.56

【解析】

8年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收

入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變

的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000

/（12X12）+80000X6%/12七955.56（元）。

九、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）oA.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增